Пакет документов для кредита на строительство

Для оформления кредита заемщик предоставляет пакет документов: для небольших займов достаточно только паспорта, для крупных сумм — справки о доходах и о подтверждении официальной трудовой деятельности. На основании документов кредитор делает выводы о платежеспособности потенциального заемщика, его уровне дохода.

Банк вправе потребовать и другие бумаги – свидетельство о заключении брака, водительское удостоверение, военный билет, справку о несудимости. Перечень не регулируется законом и каждый кредитор устанавливает свои правила. В статье подробно рассмотрим, какие документы чаще всего нужны для оформления кредита и на что обратить особое внимание при их подаче в банк.

Основной пакет документов для оформления кредита

В большинстве случаев основной пакет состоит из двух документов — паспорта и заявлении-анкеты. Кредитор по номеру и серии паспорта проверяет заемщика в базе данных.

Данные паспорта подтверждают информацию, которую заемщик указал в анкете на получение кредита — ФИО, дату и место рождения, семейное положение, наличие детей, адрес прописки. Ряд кредиторов требуют, чтобы место регистрации совпадало с местом присутствия банка.

Ипотека на строительство дома. Как оформить ипотечный кредит на загородный дом?

Базовые правила заполнения анкеты/составления заявления

Первый шаг оформления кредита — заполнение анкеты-заявления на выдачу денег. Каждый банк устанавливает свою форму такой анкеты, но по факту они все почти одинаковы.

В документе потенциальный заемщик указывает полную информацию о себе: личные данные, сведения о семье и работодателе, образовании и трудовой деятельности, источниках дохода и финансовом состоянии.

Некоторые банки запрашивают информацию об имеющейся в собственности недвижимости, затратах на жилищно-коммунальное хозяйство, плату за образование детей и так далее.

Указывайте только правдивую информацию — если банк в процессе проверки данных обнаружит недостоверные сведения, отказ гарантирован. Поэтому рекомендуется отнестись к заполнению анкеты и заявления внимательно, не пытаться скрыть от банка те или иные факты. В заявлении клиент прописывает сумму желаемого кредита и его цель.

Внимание! В любой анкете заемщик указывает контактные данные — номер мобильного и рабочего телефона, адрес электронной почты. Если еще указан номер стационарного домашнего телефона, то шансы на одобрение займа возрастают. Если с заполнением анкету возникают трудности, то рекомендуется проконсультироваться лично или по телефону с сотрудником банка или обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться

Крупные банки при оформлении даже небольших займов требует один или два документа, удостоверяющих личность. Это может быть ИНН или СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт, свидетельство о заключении брака или пенсионное свидетельство.

Кредит на строительство дома. Как оформить? Нюансы.

Эти документы помогают кредитору составить более полный финансовый портрет заемщика и защищают от мошеннических действий — подделать несколько документов сложнее, чем паспорт:

• с помощью ИНН кредитор проверяет задолженности перед налоговыми органами;
• водительское удостоверение и загранпаспорт идентифицирует клиента: банк проверят фотографию, ФИО, место рождения;
• СНИЛС необходим для запроса кредитной истории;
• военный билет (для мужчин) гарантирует, что заемщик не будет призван в армию во время уплаты кредита.

Подтверждающие доход

Выдача кредита это риск для банка, поэтому каждый кредитор должен убедиться в платежеспособности и финансовой стабильности заемщика.

Для этого запрашивают следующие документы:

1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, подтверждает официальное трудоустройство. Эту же функцию выполняет справка с места работы с указанием стажа и должности. Большинство банков требует общий трудовой стаж не менее 1 года и стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
2. Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка отражает финансовое состояние заемщика и его стабильный заработок. От суммы дохода зависит размер процентной ставки и размер займа. Чем выше зарплата, тем меньше ставка, дольше срок и больше сумма кредита. Если заемщик сдает в аренду имущество и получает от этого прибыль, то рекомендуется уведомить банк подтверждающими документами. Это увеличивает шансы на одобрение.
3. Если кредит оформляет пенсионер, то обязательно предоставление выписки со счета, куда поступают пенсионные выплаты.

Нюансы сбора пакета бумаг для физических лиц

Чем больше потенциальный заемщик предоставит документов, тем лучше. Например, полис добровольного медицинского страхования (ДСМ) — это косвенное подтверждение высоких доходов.

Справка о ежемесячных денежных выплатах подтверждает еще один источник дохода — территориальный орган выплачивает заемщику льготы по ЖКХ или другим услугам.

Важно! Порой недобросовестные заемщики подделывают документы: умышленно указывают более высокую зарплату или подделывают печати. Фальсификация документов это не только 100% отказ в займе, но и привлечение к уголовной ответственности. Этот факт биографии заемщика навсегда занесет его в «черные списки» кредиторов.

Имеет значение кредитная история заемщика — сведения о ранее оформленных кредитах. История предоставляется в виде отчета, в котором отражены суммы займов, погашенные или действующие просрочки, сумма задолженности.

Отчет заказывают через портал госуслуги или на сайте Центрального Банка России www.cbr.ru. Для получения кредитной истории требуется паспорт. Отчет показывает кредитору, насколько потенциальный заемщик добросовестный и выполняет ли долговые обязательства в срок.

Для юридических лиц

Юридические лица оформляют коммерческую ипотеку, кредиты на оборудование, инвестиционные займы.

Банк требует следующую документацию:

• заявление-анкету с суммой и целью кредита;
• ИНН юридического лица;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• бухгалтерский баланс;
• выписка из расчетного счета компании;
• лицензия на осуществление определенной деятельности;
• устав юридического лица;
• протокол первого собрания учредителей.

Внимание! У юридического лица не должно быть задолженностей перед налоговыми органами и судами — при необходимости банк запрашивает соответствующие документы.

Для индивидуального предпринимателя

Индивидуальным предпринимателям (ИП) оформить кредит непросто — бизнес может прогореть в любой момент и платить кредит окажется нечем. Поэтому банки требуют объемный пакет документов:

• выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• свидетельство о постановке на счет в налоговый орган (ИНН);
• справка о доходах;
• выписки с расчетных счетов;
• договоры с клиентами и поставщиками, подтверждающие стабильный доход предпринимателя.

Какие документы нужны для получения кредитной карты

Перечень документов зависит от суммы займа. Для оформления кредитной карты на сумму до 50 000-100 000 рублей (уточняйте в конкретном банке, сумма может отличаться) требуется только паспорт и заявление-анкета.

Для большей суммы кредитор потребует дополнительный документ, удостоверяющий личность, справки об официальном трудоустройстве и стабильном доходе. Перечень схож с теми документами, которые требуются для получения кредита наличными.

Для автокредита

В автокредите есть залог — приобретенный автомобиль. В случае неуплаты долга банк заберет его себе. Для оформления требуются не только документа заемщика (паспорт, анкета, справка по форме 2-НДФЛ), но и информация о приобретаемом автомобиле:

• копия паспорта транспортного средства (ПТС);
• договор купли-продажи;
• полисы ОСАГО или КАСКО ( в большинстве банков при оформлении автокредита они обязательны);
• документ о внесении первого взноса;
• счет на оплату оставшейся стоимости.

Для ипотечного кредитования

Ипотека это всегда крупная сумма, поэтому на документы банк обращает особое внимание.

Кроме документов, подтверждающих личность и доходы, потребуются:

• отчет об оценке стоимости недвижимости;
• свидетельство о праве собственности;
• предварительное соглашение купли-продажи;
• страховка на недвижимость;
• кадастровый паспорт;
• согласие супруга (супруги);
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении детей.

Важно! Если речь идет о долевом участии в строительстве, то требуется разрешение на строительство, информация о застройщике, договор долевого участия, сведение об объекте недвижимости.

Для кредита под залог

Кредиты под залог отличаются большими суммами займов, низкой процентной ставкой и длинным сроком кредитования. Залогом может быть земельный участок, загородный дом, квартира, и другие объекты недвижимости.

Помимо основного перечня документов требуется:

• свидетельство о праве собственности;
• основание возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарения);
• выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП).

Для экспресс-кредита

Экспресс-кредиты выдают банки и микрофинансовые организации (МФО). Этот вид займов отличается быстротой оформления — требуется только паспорт и анкета-заявление. Для получения денег даже не требуется выходить из дома — заемщик заполняет анкету онлайн на сайте кредитора, в случае положительного ответа получает деньги в этот же день на банковскую карту.

Внимание! Экспресс-кредитование предоставляет мошенникам массу возможностей для преступных операций. Поэтому не рекомендуется давать кому-либо свой паспорт или его копии. Злоумышленники выдают чужой документ за собственный и получают деньги. Владельцу паспорта в последующем сложно доказать, что денег он не брал.

Какие документы нужны поручителям

Поручители предоставляют банку паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах — поручитель наряду с заемщикам обязан убедить кредитора в своей платежеспособности. Помимо этого, банк может запросить документы о семейном положении, дополнительных источниках дохода, информации о имуществе, принадлежащем поручителю на праве собственности.

Заключение

Чтобы взять кредит, стоит заранее ознакомиться с пакетом документов: какие справки нужны банку, в какой срок их предоставлять. При этом неважно, оформляет заемщик небольшой потребительский кредит в Сбербанке или берет займ на покупку жилья в Банке Восточный. Необходимо заранее сформировать положительную кредитную историю и предоставить отчет по ней.

Если кредит берут под залог, то обязательны документы о праве собственности и другие бумаги, касающиеся имущества. Если заемщиком выступает ИП или юридическое лицо — выписки из соответствующих реестров. Главное предоставлять только достоверные сведения, не подделывать справки и копии. Это влечет не только 100% отказ по кредиту, но и уголовную ответственность.

Источник: kapital.expert

Как оформить военную ипотеку самостоятельно

Каждый гражданин, заключивший контракт о прохождении военной службы, может, при заключении второго контракта, вступить в НИС, и по истечении 3-х лет участия в госпрограмме — получить накопления в качестве ЦЖЗ.

Эти средства могут быть направлены в счет первоначального взноса по Военной ипотеке и дальнейшее погашение ежемесячных платежей.

Верхний, допустимый предел ипотечного кредита рассчитывается, исходя из того, сколько лет осталось заемщику до достижения им 45-летнего возраста, а соответственно, сколько взносов будет начислено ему по госпрограмме, к этому сроку.

Данные денежные средства (ЦЖЗ) получить «на руки» нельзя: они безналичным путем перечисляются на банковский счет, использоваться они могут только для покупки конкретного объекта, обозначенного в договоре ЦЖЗ.

Документы для самостоятельного оформления военной ипотеки

Чтобы получить Военную ипотеку, военнослужащий-участник НИС должен предоставить в банк определенный пакет документов:

• Свидетельство участника НИС, позволяющее военнослужащему воспользоваться целевым жилищным займом (данный документ оформляется Росвоенипотекой);
• анкета-заявление военнослужащего на получение ипотечного кредита;
• согласие военнослужащего на то, обработку его персональных данных;
• паспорт военнослужащего (паспорт/копия паспорта супруги/супруга военнослужащего, не всегда требуется);
• согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости (этот документ выдает нотариус);
• брачный договор, если таковой имеется;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.

После того, как сам военнослужащий будет ободрен банком, в качестве заемщика по Военной ипотеке, потребуется открытие специального банковского счета. Спецсчет открывается на имя участника НИС в том же банке, где оформляется кредит по Военной ипотеке. Данный счет предназначен только для средств ЦЖЗ. Одним из условий открытия данного спецсчета, является отсутствие возможности снятия с него средств «наличных». Сам договор спецсчета, подшивается в кредитное досье участника госпрограммы как в банке, так и в Росвоенипотеке.

Кроме этого, от военнослужащего-участника госпрограммы, банк в обязательном порядке потребует предоставления отчета о рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Данный отчет подготавливается специализированной оценочной компанией, имеющей соответствующие разрешения и лицензии. Банк предоставляет перечень оценщиков, у кого он может заказать отчет.

Порядок оформления документов самостоятельно при покупке жилья в старом фонде

Если участник НИС приобретает жильё по Военной ипотеке в старом фонде («вторичка»), то от прежних владельцев квартиры или дома, понадобятся следующие документы:

• копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
• копия свидетельства о браке/расторжении брака продавца;
• свидетельство о праве собственности на объект;
• разрешение супруги/супруга продавца;
• разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
• справка из БТИ;
• выписка из ЕГРП, об отсутствии обременений, арестов, запретов, на объекте сделки;
• справки (оригинал) об отсутствии долгов по услугам ЖКХ, квитанций по коммунальным платежам;
• предварительный договор купли-продажи, заключенный между собственником-продавцом и военнослужащим.

После проверки и анализа, всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор и закладная, а также предоставляет ему на подпись договор ЦЖЗ.

Указанный выше перечень — является основным, но в каждом банке — свои требования. Поэтому нужно ориентироваться на конкретный банк, его условия и требования.

Так, например, основная масса кредитных организаций, занимающихся Военной ипотекой, при обращении военнослужащего, сначала проводит анализ данных и документов, именного самого потенциального заемщика, а уже после одобрения, просят предоставить документы по объекту сделки.

Но есть банки, которые при первичном обращении, осуществляют анализ данных не только самого военнослужащего, но и покупаемой недвижимости. В перечень документов необходимых для проверки, в таких банках, сразу входят документы и справки на объект, отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Перед оформлением ипотечного кредита, всегда лучше проконсультироваться со специалистами владеющими знаниями по Военной ипотеке, которые дадут четкие разъяснения по поводу будущего займа от государства и банковского кредита. Кроме того, специалист объяснит, исходя из индивидуальных условий — какие дополнительные бумаги могут потребоваться участнику НИС, конкретно в его случае.

После того, как все документы подписаны, они отправляются в Росвоенипотеку, для проверки и подписания договора ЦЖЗ. При соблюдении всех требований, при составлении договоров, Росвоенипотека осуществляет перечисление средств ЦЖЗ на спецсчет военнослужащего-участника НИС, открытый для Военной ипотеки, и возвращает участнику НИС подписанный договор ЦЖЗ.

Источник: www.voenpereezd.ru

Какие документы нужны для получения кредита ООО?

Кредитование малого и среднего бизнеса остается не самой популярной банковской услугой. Обычно «противятся» сами ФКУ, так как выдача денег предпринимателям считается довольно рискованной затеей. Во-первых, велика вероятность разорения компании, во-вторых, учредители не отвечают по долгам собственным имуществом, что усложняет возврат. Тем не менее, получить заем на бизнес можно, главное, знать, куда обращаться и какие представлять документы для кредита для ООО. Рассмотрим все аспекты и варианты.

Общий перечень бумаг

Чтобы банк дал ООО «добро» на ссуду, необходимо максимально подтвердить платежеспособность компании. Если физическое лицо в таком случае предъявляет паспорт, трудовую и 2-НДФЛ, то для юрлица список в разы длиннее. Окончательный «состав» пакета зависит от суммы и целевого использования займа, а также требований и лояльности самого ФКУ. Запрашиваемые банком документы условно разделяются на пять основных групп:

• учредительные (позволяют подтвердить регистрацию, узнать специфику управления фирмой);
• бухгалтерские (сюда относятся бумаги по отчетности предприятия);
• финансовые (отражают ситуацию с материальным положением компании, прибылью, имуществом);
• при привлечении поручителей (если в сделке участвуют платежеспособные физические лица);
• для регистрации залога (подтверждают право собственности и стоимость предоставляемого обеспечением имущества).

При подаче заявления на ссуду для ООО необходимо предоставить регистрационные, бухгалтерские и финансовые документы, а также бумаги, касающиеся поручителей и залога.

Каждый упомянутый блок включает в себя от трех до десяти и более документов. Итоговый перечень зависит от размера компании, цели кредитования и требований ФКУ. Как правило, из учредительных бумаг обязательно понадобятся:

• свидетельство о госрегистрации юрлица;
• выписки, информирующие о полномочиях должностных лиц (гендиректора, главбуха);
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• ксерокопии лицензий и разрешений на осуществление предпринимательской деятельности компании;
• оригиналы общегражданских паспортов руководящих лиц;
• образцы подписей и печатей руководителей (необходимо заверить в ФКУ или у нотариуса);
• оригинал протокола или единоличного решения об образовании компании;
• свидетельство, подтверждающее право владения выделенным помещением (при его отсутствии – арендный договор);
• выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (срок действия справки – 30 дней с момента выдачи);
• справка о присвоении компании кодов Росстата.

Обязательно при кредитовании ООО предоставляется бухгалтерская документация. К ней относятся:

• баланс за крайний расчетный период;
• сводный финансовый отчет компании (бумага обязательно заверяется подписью главного бухгалтера);
• налоговая декларация.

Следующий блок – финансовая отчетность. Она отражает рентабельность и платежеспособность фирмы, показывая имущество и прибыль компании. Именно после анализа данных справок и выписок банк решает, одобрять ООО заем или нет. Так, ФКУ обычно требуют представить:

• банковские ведомости по открытым на имя компании или учредителей счетам;
• справку, отражающую соотношение расходов и доходов по счетам;
• справки об отсутствии просрочек по действующим кредитам;
• кредитную историю;
• бумагу об отсутствии задолженности по налогам и прочим обязательным платежам.

Список документов расширится, если в сделке участвует физическое лицо как поручитель. Тогда необходимо предъявить его паспорт, кредитную историю и справку об отсутствии просрочек перед кредиторами. Обязательно подтверждается и доход созаемщика, для чего заказывается 2-НДФЛ или выписки по счетам и вкладам.

Нельзя забывать и о дополнительных бумагах. Так, первоначально заполняется заявление-анкета по форме банка, где прописываются все основные данные о компании и ее учредителях. Если заключением сделки с ФКУ занимается один человек, то придется оформить соответствующую доверенность.

Если заем берется под залог

Вероятность одобрения кредита на имя компании будет выше, если «подкрепить» заявку соразмерной гарантией – обеспечением. Им может выступать как поручитель, так и залог. В последнем случае необходимо документально подтвердить владение и ценность закладываемого имущества. Перечень подаваемых бумаг определяется видом предлагаемой ФКУ собственности. Как правило, требуются:

• свидетельство о праве владения имуществом;
• выписки с банковского вклада;

Предоставляемое банку обеспечение обязательно страхуется на весь срок действия кредитного договора.

• технический паспорт на оборудование или транспорт;
• договор дарения, купли-продажи или мены на имущество;
• кадастровый паспорт на земельный участок или недвижимость;
• накладные на реализуемый товар, счета-фактуры.

Стоит понимать, что любой предоставляемый ФКУ залог необходимо страховать. Приобретается полис на весь период кредитования от утери и повреждения, причем в пользу банка. Компания-страховщик обычно выбирается из предложенных кредитором организаций.

Какие бумаги требуют отдельные банки?

Иногда отдельные ФКУ требуют расширенный пакет документов, запрашивая от потенциальных заемщиков дополнительные бумаги. Так, при обращении в Сбербанк придется подготовить еще несколько справок и выписок. Необходимо донести:

• страховое свидетельство заявителя;
• разрешение на свободный доступ к месту строительства (если это необходимо);
• отчетность по выручке предприятия;
• документальное подтверждение наличия и оценочной стоимости товарно-материальных ценностей;

При обращении за бизнес-кредитом в Сбербанк потребуются дополнительные документы: СНИЛС, разрешения, отчетность и согласия.

• выписку из списка участников общества, выданная за 30 дней до обращения в банк;
• согласие супруга заявителя на залог и реализацию имущества в случае невозврата долга (обязательно заверяется у нотариуса).

Если ООО предоставляет Сбербанку залог, то пакет дополняется еще несколькими документами. Итоговый список зависит от типа обеспечения. Так, при передаче ФКУ оборудования и производственных мощностей, необходимо принести:

• акты приема-передачи, договоры купли-продажи;
• таможенную декларацию или квитанцию об уплате таможенной пошлины, если техника привезена из-за рубежа;
• чеки и счета, подтверждающие покупку мощностей;
• справки о серийных номерах и маркировках (при их наличии);
• сертификаты по соответствию стандартам качества и ГОСТам;
• техпаспорта на агрегаты и установки.

При закладывании транспортного средства придется подготовить:

• ПТС, СТС;
• свидетельство о госрегистрации;
• договор, подтверждающий факт покупки ТС;
• квитанции по передаче денег за технику предыдущему владельцу.

Бизнес-кредитование в Россельхозбанке потребует иной документации. Дело в том, что ФКУ старается застраховать себя от невозврата, поэтому досконально проверяет компанию на рентабельность и платежеспособность. Здесь часто запрашиваются следующие бумаги:

• договоры лизинга, поручительства, факторинга;
• действующие договоры с поставщиками и рынками сбыта;

Обращайте внимание на «срок годности» документов – некоторые справки и выписки действительны в течение 30 календарных дней.

• квитанции, подтверждающие уплату налогов в соответствии с типом налогообложения ООО (ЕНВД, УСН или ЕСХН);
• подробная расшифровка некоторых статей бух. баланса (пунктов «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность»);
• выписку о выставленных лимитах на ежемесячные обороты компании (если есть овердрафты в сторонних ФКУ);
• справки об отсутствии взысканий по сторонним кредитным задолженностям (берутся в каждом из банков-кредиторов);
• список участников и учредителей общества (на момент прошения займа);
• сертификаты и лицензии, дающие право на осуществление предпринимательства;
• свидетельство об участии в сельскохозяйственном потребительском кооперативе или иных подобных обществах;
• выписка из реестра акционеров общества (для представителей АО);
• подтверждение целевого использования кредитных средств (обязательно предоставляется СПоК).

Также Россельхозбанк требует несколько бумаг по форме банка. В их числе справки об открытых счетах в сторонних ФКУ за месяц и о материальном состоянии компании за квартал. Стоит учитывать, что каждый банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы для полной оценки платежеспособности ООО. Также важно смотреть на «срок годности» бумаг – некоторые справки действительны только в течение месяца.

Источник: kreditec.ru