Под какой процент дают кредит на строительство квартиры нуждающимся в улучшении жилищных условий

Содержание

Чтобы получить квартиру от государства или муниципалитета и воспользоваться правом на субсидии, граждане должны состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно подать заявление в муниципалитет или через МФЦ и подтвердить нуждаемость в жилье и статус малоимущей семьи.

Чтобы узнать о других региональных программах по улучшению жилищных условий , необходимо посетить специальную страницу на сайте госуслуг — ссылка ниже в разделе «Куда обращаться».

Встать в очередь нуждающихся в жилье

Согласно ст. 51 ЖК РФ нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются граждане РФ:

не имеющие жилого помещения в собственности или по договору социального найма;
имеющие в собственности или по договору социального найма другое жилье, если уровень обеспеченности жилплощадью ниже учетной нормы;
проживающие на жилплощади, не отвечающей обязательным требованиям к жилым помещениям (такие требования закреплены в Постановлении правительства РФ № 47);
проживающие в квартире, занятой несколькими семьями, если в составе семьи есть больной с хронической формой заболевания, указанного в Приказе Минздрава РФ № 987н.

Аналогичное право на признание нуждающимся получает гражданин, который является членом семьи перечисленных выше лиц.

КТО ИМЕЕТ ПРАВО НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ

Обязательным условием для постановки в очередь на муниципальное жилье является подтверждение статуса малоимущей семьи . Статус малоимущей семьи присваивается органом местной власти с учетом уровня среднедушевого дохода семьи и стоимости имущества, находящегося в собственности заявителей. В имущество, которое учитывается в уровне обеспеченности семьи, включаются только недвижимость и автотранспорт.

Если у заявителей уже есть в собственности или найме другое жилье, они могут встать в очереди при несоответствии занимаемой площади учетной норме. Это показатель утверждается органами местной власти и действует только на территории конкретного муниципального образования. Как правило, учетная норма составляет от 10 до 15 кв. м на 1 члена семьи.

Какие документы нужны для включения в очередь

В очередь могут поставить только по месту постоянного проживания. Постановка в очередь происходит по двум этапам. На первом этапе нужно подтвердить статус малоимущей семьи или одиноко проживающего гражданина. Для этого подаются следующие документы:

заявление о признании семьи или одиноко проживающего гражданина малоимущей (малоимущим);
паспорт;
доверенность, подтверждающая полномочия представителя (если документы подаются им);
свидетельство о регистрации брака или о расторжении брака (подтверждение семейного статуса);
судебные решения об определении места жительства (если факт регистрации и проживания в данной местности не подтверждается по паспорту);
правоустанавливающие документы на недвижимость, принадлежащую каждому члену семьи;
документы, подтверждающие право собственности на транспортные средства (для каждого члена семьи);
отчет об оценке транспортного средства;
справки о кадастровой стоимости недвижимости, принадлежащей заявителям;
справки о начисленной и выплаченной зарплате за календарный год, предшествующий году подачи документов (с указанием удержанной суммы НДФЛ);
книга учета доходов и расходов ИП (если документы подает предприниматель);
документы, подтверждающие суммы уплаченных или полученных алиментов за предыдущий год;
справки о размере стипендий, пенсий, иных социальных выплат и пособий, получаемых каждым членом семьи;
документы, подтверждающие размер доходов от продажи недвижимости на прошлый год, если с этих сумм не уплачивался НДФЛ;
налоговые декларации, заверенные ИФНС (если заявитель был обязан подавать ее за прошлый год);
выписка из лицевого счета застрахованного лица;
документы, подтверждающие отбывание членом семьи наказания в виде лишения свободы или нахождение его в розыске (если он включается в состав заявителей).

Субъекты РФ могут предусматривать дополнительные критерии для признания семьи малоимущей. Например, в отдельных регионах можно представлять справки о беременности, справки об уходе за престарелыми гражданами, о наличии в семье студентов очной формы, иные бланки и формы.

После подтверждения статуса малоимущей семьи нужно подать документы на признание нуждающимся в улучшении жилищных условий:

заявление о постановке на учет с указанием всех членов семьи;
паспорт;
документы, подтверждающие состав семьи (свидетельства о браке, свидетельство о рождении, судебные акты и т. д.);
документы, подтверждающие право пользования жильем на условиях соцнайма (договор, ордер, постановление и т. д.);
документ, подтверждающий несоответствие квартиры требованиям, предъявляемым жилым помещениям;
документ, подтверждающий статус малоимущей семьи или одиноко проживающего гражданина;
справки о тяжелой форме хронического заболевания (при подаче заявления по этому основанию);
документы, подтверждающие право собственности на недвижимость для каждого члена семьи.

Точный перечень документов может отличаться для разных субъектов РФ.

Сроки оказания услуги

Срок рассмотрения документов и принятия решения о постановке на учет не может превышать 30 дней.

Куда обращаться

Многофункциональные центры — найти в своем регионе
Администрации — найти в своем регионе

Встать в очередь на улучшение жилищных условий через Госуслуги

Может быть недоступно в некоторых регионах. Перейти на Госуслуги

Новости

Источники данных

Отзывы

Здравствуйте, моей сестре 56 лет, так сложилось своего жилья у неё не имеется, скажите как можно получить его от государства, постоянной работы у неё нет

Добрый день! С 2015 года стою в очереди на улучшение жилищных условий, уже под номером 4. в этом году от свекрови поступило предложение, с их накопленных средств приобрести квартиру использую мой материнский капитал. Приобрели квартиру с жилой площадью, 12,5 кв.м. В квартире по договору социального найма прописано 11 человек, где прописаны и я и мои дети. Приобретённая квартира с маленькой жилой площадью может повлиять на моё нахождение в очереди на улучшение жилищных условий?

как посмотреть очередь на погашение ипотеки

Как узнать какой ты по очереди?

Здравствуйте, скажите пожалуйста, можем ли мы стать на учёт на расширение жилья? В браке с мужем м 2014 года, двое детей. Старшая с заболеванием эпилепсии, но инвалидности нет. Меньшему нет и трёх лет. Прописаны в общежитии, где и живём, но жильё не имеем, машины нет.

4 человека в комнате 17 кв. М

СКОЛЬКО ЛЕТ НЕОБХОДИМО СЕМЬЕ СТОЯТЬ В ОЧЕРЕДИ НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ?

Здравствуйте. В январе 2020 года у нас сгорел дом. Будучи инвалидом 3 группы, я собрала и сдала в администрацию все необходимые документы, для предоставления жилого помещения. В июне 2020 года я стала инвалидом колясочником 1 группы. Мне 48 лет имею двоих несовершеннолетних детей 11 и 14 лет.

Прошло уже много времени. В письме из министерства жилищно – коммунального хозяйства сказано:” В данном сводном списке, по состоянию на 01.05.2021г. Вы состоите под номером 3051 по категории инвалид 3 группы. “. Тоесть постановление правительства о праве на получение внеочередного жилья для инвалидов колясочников 1 группы, не работает? При жизни я точно не дождусь своей очереди?

В письме из министерства жилищно – коммунального хозяйства сказано:” В данном сводном списке, по состоянию на 01.05.2021г. Вы состоите под номером 3051 по категории инвалид 3 группы. “. Тоесть постановление правительства о праве на получение внеочередного жилья для инвалидов колясочников 1 группы, не работает? При жизни я точно не дождусь своей очереди?

Я тоже жду свое, жилье уже 25 лет, дождусь ли я не известно, г, Донецк ростовской обл, 62 года, если кто может помочь, не откажусь от помощи, писала во все инстанции, реакции ноль.

Щекульская Ирина Михайловна жду от вас какой нибудь помощи 62 года, живу в общежитии. Хочется верить в справедливость, зам главы нашей администрации, попов Виктор Александрович судим за взятку в крупном размере в коми, сейчас осел здесь,

Отсылочная норма права – п.20 Правил учета граждан, непосредственно указывающая на п.42 Правил, как на условие своего действия, гласит:
“право состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий сохраняется за гражданами до улучшения их жилищных условий, при котором достигнута норма предоставления жилых помещений на одного члена семьи (пункт 42 настоящих Правил).

Граждане снимаются с учета нуждающихся в улучшении жилищных условий в случае если жилая площадь на одного члена семьи составляет не менее размера, установленного для предоставления жилого помещения (пункт 42 настоящих Правил), и отпали другие основания для предоставления жилых помещений.”
По смыслу отсылочной нормы п.20 Правил, основанием для права состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и основанием для снятия с учета является наличие или отсутствие элементов благоустройства жилого помещения. И кроме этого, для снятия с учета, необходимо условие утраты других оснований для предоставления жилых помещений. При этом, п.42 Правил, как условие выполнения п.20 Правил, действует, как требование стандартов благоустроенности в случае предоставления жилого помещения, и в случае снятия с жилищного учета.

Норма права – п. 42 Правил гласит:
“предоставляемое гражданам для проживания жилое помещение должно быть благоустроенным применительно к условиям данного населенного пункта, отвечать установленным санитарным и техническим требованиям.”

До введения в действие ЖК РФ порядок и условия ведения учета граждан регламентировались Примерными правилами учета граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и предоставления жилых помещений в РСФСР, утвержденными Постановлением Совета Министров РСФСР от 31 июля 1984 года № 335, а также принятыми в соответствии с ними региональными правилами. Так, на территории Бурятской АССР, Республики Бурятия до 1 марта 2005 года действовали Правила учета граждан (далее Правила), нуждающихся в улучшении жилищных условий, и предоставления жилых помещений в Бурятской АССР, утвержденые Постановлением Совета Министров Бурятской АССР и областного Совета профсоюзов от 29.12.84 N 368.

Таким образом, граждане, вставшие на учет до 1 марта 2005 года, подлежат снятию с учета по основаниям, перечисленным в пунктах 1, 3-6 ч.1 ст. 56 ЖК РФ, а также в том случае, если данные граждане перестали быть нуждающимися в улучшении жилищных условий в соответствии с действовавшими до введения в действие ЖК РФ нормативными правовыми актами (Правила учета граждан).

По смыслу указанной нормы на граждан, вставших на учет до 1 марта 2005 года, то есть по ранее действовавшему законодательству, в Правилах учета граждан предусмотрено право состоять на учете для проживающих в неблагоустроенных жилых помещениях. На таких граждан, согласно отсылочной норме п.20 Правил учета граждан, не распространяются требования ЖК РФ об определении уровня обеспеченности граждан по размеру жилого помещения в целях подтверждения нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Источник: gogov.ru

Ипотека на улучшение жилищных условий

Россия — правовое государство, граждане которого имеют право на недвижимое имущество.

Жилищный кодекс РФ является главным законодательным регулятором права на улучшение жилищных условий. Этот законодательный акт предусматривает перечень категорий лиц, которые вправе претендовать на улучшение жилья с государственной поддержкой.

Для решения данных проблем постоянно разрабатываются новые программы кредитования населения, банками предоставляется ипотека на улучшение жилищных условий.

Лица, состоящие на учете нуждающихся, молодые специалисты, военные, многодетные и молодые семьи могут рассчитывать на приобретение более просторного и комфортного объекта недвижимости в сравнении с тем, который они имеют в собственности.

Далее речь пойдет о том, как можно улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись комфортной программой кредитования, кто имеет право на льготы, как грамотно ими воспользоваться, услугами какого банка лучше воспользоваться, какие предоставить документы, есть ли «подводные камни».

Особенности правового регулирования

Нашей стране нужны здоровые и счастливые люди, проживающие в безопасных и комфортных условиях. И не последнюю роль в этом играет личное пространство — комфортное, современное и доступное жилье.

Объект должен соответствовать определенным параметрам. Жизнь в аварийных и неблагоустроенных помещениях является большим риском для государства и самого человека. Поэтому правительством постоянно предпринимаются меры, способствующие конструктивному решению этой проблемы.

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении планировки старого дома, переезда в более комфортный новый дом поможет кредит на улучшение жилищных условий.

Государством разработаны и реализуются социальные программы, направленные на повышение качества жизни населения. Между банками и государством заключены договора, направленные на помощь гражданам в выполнении льготных проектов.

В числе претендентов на помощь от государства следующие категории граждан:

получившие статус нуждающихся лиц в порядке, определенном законодательством;
молодые семьи, возраст супругов в которых младше 35 лет;
имеющие проблемы со здоровьем, статус инвалида;
востребованные специалисты, доктора наук, ученые;
проходящие службу в ВС РФ, а также равнозначных военизированных структурах — полиции, Министерства по чрезвычайным ситуациям;
переселяющиеся для продолжительного проживания в сельскую местность.

Стараются способствовать улучшению жилищных условий граждан посредством льготного кредитования в банке представители местной власти, а также многие другие субъекты Российской Федерации.

Специфика процедуры по улучшению жилищных условий

На федеральном уровне определены максимальные ограничения по количеству квадратных метров на одного зарегистрированного. Средняя величина по нормативу составляет более 30 м. кв. на одного проживающего и по 18 м. кв. на каждого дополнительного. Также действующими законодательными актами прописаны параметры безопасного проживания, санитарно-гигиенические стандарты.

Объекты, не соответствующие описанным условиям, подлежат устранению недостатков. Если исправить ситуацию невозможно, аварийный объект подлежит расселению.

Реалии жизни таковы, что чиновники не всегда владеют достаточной информацией об индивидуальной ситуации конкретных семей, успевают оперативно реагировать на обстановку на местах.

Если вы испытываете дефицит личного пространства и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, вам следует:

После этого включается государственный механизм. Руководство местных администраций реализует собственные программы для поддержки граждан, проживающих в регионах.

После объявления положительного вердикта относительно участия в программе заявителю выдается свидетельство о предоставлении финансовых средств на приобретение жилплощади или ее ремонта. С этим документом необходимо идти в банк.

Финансовая организация открывает счет для накопления или перечисления средств из госбюджета. Расчет производится непосредственно с застройщиком в безналичном формате.

Процедуру не рекомендуется затягивать. Действие выданного сертификата имеет срок «годности» — обычно 1 год. Неизрасходованная сумма возвращается обратно в казну бюджета.

Статусы лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Для нуждающихся

Этот статус можно получить в местных органах управления, в отделах, профилирующих жилищные вопросы. Особое положение могут получить семьи, у которых нет собственного жилья, которые арендуют жилплощадь, проживают в общежитиях, коммунальных квартирах, аварийных объектах.

В перечень критериев входит также несоответствие нормативов обеспечения одного зарегистрированного достаточной площадью. Все обратившиеся с подобными проблемами граждане становятся на учет в местной администрации, вносятся в список нуждающихся.

Одной из мер по разрешению данных проблем является выдача кредитов для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Участниками программ для молодых семей могут стать супружеские пары в возрасте до 35 лет. Для получения помощи от государства необходимо дождаться своей очереди. Размер субсидий на улучшение жилищных условий зависит от стоимости жилья в регионе.

По программе предусмотрен стандарт — 48 кв. м. на семью из 2-х человек. Если в семье есть дети, то плюс еще по 18 кв. м. на одного члена семьи.

Квартиру по этой программе можно приобрести не полностью за счет государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35 % от стоимости жилья. А за каждого ребенка от государства можно получить дополнительно 5 %. Этих средств недостаточно на покупку квартиры, но на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в банке, поддерживающем этот вид программы.

Получение субсидии в каждом из регионов имеет свои особенности. Бюрократический аппарат работает хорошо, поэтому придется потратить немало усилий на сбор документов и оформление справок, но это того стоит.

Как правило, программа не предусматривает предоставление квартир даром, поэтому важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого объект недвижимости перейдет в личную собственность.

Материнский капитал

Ставший легендарным и известный даже за пределами России, материнский капитал, легализованный в виде государственной субсидии, призван решить жилищные проблемы семей, в которых родились второй и последующий дети.

Средства могут быть направлены на оплату первоначального взноса при получении жилищного займа на приобретение квартиры, строительство собственного дома, где семьям с малышами будет комфортнее.

Денежную помощь допускается направить на оплату процентов, основной суммы кредита, улучшения действующего жилья посредством ремонта, реконструкции.

Постановлением правительства гарантируются права молодых семей на получение, использование льготы, но с некоторыми ограничениями:

полезная площадь не должна быть менее оговоренных нормативов на каждого члена семьи;
помощь на ремонт не выдается на устранение недостатков, которые выходят за рамки прописанных стандартов безопасности и комфорта;
не допускается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

Если будут выполнены все условия, материнский капитал станет хорошим подспорьем в получении ипотеки на улучшение жилищных условий.

Получение сертификата на жилье

Сертификат представляет собой специальный именной документ, гарантирующий держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Такая бумага выдается в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище».

Получение сертификата возможно только один раз и на определенных условиях:

нет постоянного жилья;
проживание в съемном жилье, общежитии, служебной квартире;
есть недвижимость в собственности;
имеется забронированное обустроенное жилье;
увольнение с военной службы после 31 декабря 1994 года;
статус членов семьи военнослужащих, получившие субсидии на жилье;
если жилищные условия были ухудшены вследствие продажи, обмена или дарения государственного жилья.

Чтобы получить сертификат, необходимо обратиться в соответствующий территориальный орган управления, написать заявления и встать на очередь на получение сертификата.

Частным лицам

Если вы не имеете льгот, но мечтаете улучшить условия проживания, то также можете рассчитывать на ипотечное кредитование.

Отсутствие материальной поддержки со стороны государства компенсируется упрощением процедуры получения ссуды в банке.

Финансовой организации проще иметь дело с реальным обладателем объекта недвижимости, особенно, если он более чем ликвидный.

Собственный дом или квартира может стать залогом и гарантом надежности сделки. Одобрение по кредиту гораздо сложнее получить претендующим на первые квадратные метры.

Программы поддержки от государства

С 2017 года государство больше не снижает процентные ставки по ипотекам, однако существуют другие льготные условия для получения льготного кредита:

военная ипотека — предназначена для лиц-участников накопительной военной системы;
социальная ипотека — разработана для лиц, занимающихся определенной деятельностью (учителя, врачи, работники сельхозпредприятий), проживающих в определенных условиях (например, зоне Крайнего севера);
реструктуризация ипотеки — возможность списания до 30 % долга в банках при наличии обстоятельств.

Как получить кредит на улучшение жилищных условий

Граждане, принявшие решение изменить свои жилищные условия, обращаются за ипотекой, целевым кредитом в ближайшее отделение выбранного банка. Во многие организации можно подать предварительную заявку в формате онлайн.

Заемщику предстоит собрать документы, выбрать подходящую ипотечную программу, форму использования денежных средств.

Можно подобрать продукты на рынках первичного и вторичного фонда недвижимости, получить заем на строительство дома, проведение ремонтно-отделочных работ.

На самом деле, получить жилищный кредит несложно. Следует собрать нужные документы, оформить справки, придерживаться отведенных сроков. Многие проблемы можно снять, настроив диалог с представителями территориальных органов, жилищных комитетов.

Банк предоставит вам персонального менеджера, который обеспечит дистанционную поддержку посредством форм обратной связи, приема клиентов в территориальных отделениях.

Где и как взять ипотеку на улучшение жилищных условий

Оптимальные условия ипотечного кредитования на решение жилищных проблем созданы в следующих банках России:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
ВТБ Банк;
ДельтаКредит;
Альфа-банк;
АТБ;
ФК «Открытие»;
Газпромбанк;
Райффайзенбанк.

Ипотека на улучшение жилищных условий представляет собой специальный кредит для тех, у кого уже есть свое жилье. Со временем назревает необходимость в более просторном жилом помещении. Данный вид ипотеки позволяет приобрести более дорогую и комфортную квартиру или построить дом по собственному проекту.

Ипотеку на жилье можно взять независимо от гражданства, места работы или регистрации, но под залог имеющегося в собственности недвижимости.

Как правило, банки выдвигают свои условия для получения жилищного займа. Чаще всего это обязательное страхование клиентов:

страхование жизни и здоровья;
страхование трудоспособности;
страхование жилья от несчастных случаев.

Страховые выплаты способствуют увеличению расходов по ипотеке, но в то же время являются мощным инструментом защиты от непредвиденных обстоятельств.

Заключение

Если вы относитесь к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вправе рассчитывать на государственную поддержку при получении ипотеки.

Главное требование банков будет заключаться на сборе и подготовке необходимой документации. Предусмотрены соответствующие условия и сроки.

Многие из российских банков предлагают выгодные условия ипотечного кредитования. Важно знать свои права, чтобы не упустить реальную возможность решения жилищной проблемы.

Источник: ipoteka-expert.com

Как получить кредит на улучшение жилищных условий

Жилищный вопрос всегда является актуальным для российских граждан. Особенно это касается малоимущих слоев населения. Государство поддерживает данную категорию лиц и позволяет им купить дом или квартиру на выгодных условиях. Специально для этого в банках существуют отдельные программы, позволяющие взять кредит на улучшение жилищных условий по выгодной ставке.

Законодательное регулирование вопроса

Конституция Российской Федерации закрепляет право всех граждан на собственное жилье. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 01.07.2017) говорит о том, что люди имеют возможность приобрести жилплощадь на льготных условиях. Но для этого им нужно быть признанными нуждающимися в улучшении условий проживания.

Данный закон отражает положения о том, кто вправе получить статус нуждающегося, на каких условиях, как проходит эта процедура. Также есть региональные акты, которые регулируют вопросы предоставления помощи населению в улучшении жилищных условий.

Кто вправе считаться нуждающимся и как получить такой статус?

Для присвоения статуса нуждающегося необходимо иметь определенные основания, которые можно подтвердить документально. К ним относятся:

недостаточность площади квартиры на проживающих в ней людей по нормативам;
несоответствие дома требованиям санитарии и безопасности;
проживание вместе с человеком, страдающим серьезным и заразным заболеванием;
проживание в неизолированных комнатах людей, не являющихся родственниками;
постоянное проживание в общежитии или съемной квартире.

Признание человека нуждающимся в улучшении условий жизни производится в конкретном порядке, установленным законодательством. Его с самого начала необходимо строго соблюдать, чтобы заявку не отклонили. Обращаться для постановки на учет требуется в местный орган МСУ .

Понадобится заранее приготовить Заявление о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий и пакет документов. В него входят:

Паспорта членов семейства.
Свидетельства о рождении детей.
Документ, подтверждающий официальное заключение брака.
Выписка по лицевому счету из банка.
Бумаги, подтверждающие проживание по найму.
Выписка из домовой книги.
Документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение.
Бумаги из БТИ .
Справка о доходах всех членов семьи.

Сотрудник органа принимает данный пакет, о чем выдает расписку. В течение нескольких дней Заявление о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий рассматривается. О принятом решении гражданина оповещают в письменном виде.

Варианты кредитования

Способов, как получить кредит для нуждающихся провести улучшение жилищных условий, много. Из разных вариантов кредитования можно выбрать наиболее выгодный вариант.

Обычное потребительское кредитование

Потребительское кредитование отличается от ипотечного, в первую очередь, условиями (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Во-первых, потребительский кредит предоставляет на любые цели, поэтому человек вправе потратить средства по своему усмотрению и не отчитываться перед банком. Во-вторых, плюсом для заемщика будет являться то, что рассматриваться заявка на потребительский кредит будет довольно быстро. Кроме того, пакет документов содержит намного меньше бумаг, чем при ипотеке на улучшении жилищных условий.

Но если человек желает воспользоваться таким вариантом кредитования для покупки жилья, то предлагаемые условия подойдут не каждому. В этом случае имеется ряд минусов:

высокая процентная ставка;
срок максимум 10 лет;
полную сумму для приобретения квартиры никто не даст.

Потребительский вид кредитования существует в каждом российском банке. Но все же для приобретения жилой площади люди больше предпочитают пользоваться ипотекой.

Кредит на готовую жилплощадь

Большинство граждан рассматривают для покупки уже сданные новостройки или вторичное жилье, так как не требуется ждать окончания строительства, передачи в эксплуатацию и прочих моментов. Приобретая такое жилье, человек сразу после заключения договора может заселиться безо всяких проблем.

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий 2021 на покупку готовой жилой площади дают под залог. Предметом может быть любая недвижимость, находящаяся в собственности человека, или же то помещение, которое планируется купить.

Условия кредитования зависят от конкретного банка. Обычно ипотека оформляется максимум на 30 лет, годовая ставка в пределах 10-12%. Цена предмета залога должна составлять не менее 80% от стоимости приобретаемого помещения.

Наиболее выгодные условия учреждение может предлагать заемщикам, являющимся зарплатными клиентами этого банка.

Ипотека на строящееся жилое помещение

Многие люди приобретают еще недостроенное жилье, потому что оно выходит намного дешевле готового. В данном случае также требуется оформление залога. В качестве него будет выступать право владения недостроенным домом или само жилище, если оно уже введено в эксплуатацию.

Условия кредитования при такой ипотеке несколько мягче, чем при приобретении готового жилья. Это выражается в сниженной процентной ставке. В большинстве банков она составляет от 8% годовых. Срок действия кредита на улучшение жилищных условий также может быть не более 30 лет.

Понадобится внести первоначальный взнос. Минимальный платеж составляет 10% от цены покупаемой недвижимости. Сумма кредита в среднем не превышает 65-80% от стоимости залога. Если заемщику не будет хватать предложенного размера ссуды, то он вправе предложить банку дополнительное обеспечение.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Ипотека с залогом отлично подходит для тех, кто уже имеет собственное жилье, но желает расширить площадь. Обычно такая необходимость возникает при появлении в семье детей. Стоит отметить, что предметом залога может выступать нежилое помещение или даже пустой земельный участок.

По сравнению с другими типами ипотечного кредита этот вариант является менее выгодным, но лучше, чем потребительский займ. Как правило, условия предлагаются следующие:

срок кредитования – не более 30 лет;
размер ссуды в среднем 85% от стоимости предмета залога;
годовой процент достаточно высокий – 15-18%.

Кроме того, у заемщика есть риск утраты недвижимого имущества, находящегося под залогом, если у него возникнут трудности с погашением задолженности перед банком.

Если гражданин решил оформить кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2021 году под залог собственного объекта недвижимости, то ему придется взять на себя дополнительные расходы. К ним относятся получение страховки залогового имущества, оплата оценочных услуг и прочие требования банковского учреждения.

Ипотека с использованием материнского капитала

Семьи, которые получили материнский капитал за рождение второго и последующих детей, вправе воспользоваться государственными деньгами для приобретения жилья в ипотеку. Задачами выдачи населению такой помощи является улучшение жилищных условий семей и повышение демографических показателей.

Применить денежные средства можно для оплаты первоначального взноса или погашения задолженности по уже взятой ипотеке. Такая разновидность кредитования уже давно стала пользоваться популярностью.

Поэтому некоторые банки активно разрабатывают специальные ипотечные программы, предлагая семьям наиболее выгодные условия оформления займа. К примеру, отдельное предложение по кредиту на улучшение жилищных условий под материнский капитал имеется в «Сбербанке».

Условия ипотечного кредитования для улучшения жилищных условий в «Сбербанке» и в других российских банках

Большая часть кредитов на улучшение жилищных условий оформляется в «Сбербанке». Ведь это учреждение является самым надежным, ему доверяет огромное количество граждан. Банк предлагает населению оформить выгодную ипотеку на любое жилье, будь то первичное, вторичное, недостроенное.

В «Сбербанке» кредит на улучшение жилищных условий представляет из себя следующее:

проценты в год – от 10%;
период кредитования – не более 30 лет;
сумма зависит от размера первого взноса, срока ипотеки, вида приобретаемой собственности;
первоначальный платеж – 10% от стоимости покупаемой недвижимости.

Достоинство ипотеки на улучшение жилищных условий в «Сбербанке» заключается в большой выгоде для заемщика. В других банках проценты и размеры первичных взносов несколько выше. В качестве примеров можно рассмотреть следующие популярные российские банки:

«ВТБ24». В этом учреждении годовая ставка начинается с 13,5%. Первоначальный взнос составляет не менее 15%, а срок кредита на улучшение жилищных условий в «ВТБ24» занимает также не более 30 лет.
«Газпромбанк». Здесь первичный взнос – 20 %. Процентная ставка – 11% годовых. Период кредитования такой же, как и в предыдущих случаях – до 30 лет.
«Совкомбанк». В данной организации ипотека выдается под 14,9% в год. Первоначальный взнос составляет свыше 20 %, срок – до 30 лет.

Таким образом, вариантов кредита на улучшение жилищных условий достаточно много, так же как и банков, предлагающих такую услугу. Поэтому у граждан, которые нуждаются в собственном жилье, имеется возможность купить его на выгодных условиях. Также у этой категории есть право на помощь государства в решении жилищного вопроса.

Источник: posobie.net

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2021

Ипотека на улучшение жилищных условий в 2021 году: программы

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2021

Собственная просторная квартира – мечта многих семей, особенно многодетных. Купить новое жилье могут позволить себе немногие. Даже займ на покупку недвижимости — затратное дело из-за необходимости вносить первый взнос.

Многих пугают высокие процентные ставки и длительные сроки. Государство старается поддерживать граждан и помогать с решением проблемы.

Ипотека на улучшение жилищных условий – один из таких социальных проектов, реализуемых в партнерстве с крупными финансовыми организациями.

Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки

Для роста рынка доступного жилья и повышения популярности ипотечных кредитов как способа улучшения качества жизни реализованы следующие проекты:

Программа «Жилище», став участником которой льготник получает сертификат.
Семейная ипотека.
Социальные займы на покупку квартиры. Условия варьируются от региона.
Расходование предусмотренных сертификатом на право получения материнского капитала денег для субсидированной ипотеки.

Сертификат участника программы «Жилище»

«Жилище» – многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования.

Проект начал реализовываться с 2002 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор. В ходе проекта условия совершенствовались с учетом рыночной обстановки и потребностей нуждающихся.

Пересмотрены и обновлены правила включения в программу.

Кто может быть признан нуждающимся в улучшении жилья

Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:

Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
Военнослужащие и военные пенсионеры.
Государственные служащие.
Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
Семьи, жилье которых признано аварийным.
Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

Какую поддержку можно получить

Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.

Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.

Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет 9,5% годовых.

Как встать на очередь для улучшения жилищных условий

Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации.

Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней.

При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.

Важно! Приоритетными при рассмотрении возможности выдачи субсидии и последующего льготного кредита будут документы, подтверждающие возможность ежемесячно платить по ипотеке и внести первоначальный взнос.

Какие документы для этого понадобятся

Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:

Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
Справки об официальном заработке.
Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
Свидетельство о браке.

Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2021 год

Помимо проекта «Жилище» существуют еще варианты получения дешевого кредита на улучшение жилищных условий — семейные, социальные и займы на покупку недвижимости с использованием материнского капитала.

Семейная ипотека

Этот вид кредитования направлен на улучшение демографической обстановки и роста рынка ипотеки. Разработан проект по указу президента.

Смысл программы прост – семьи, где с начала 2021 года появился на свет второй или третий ребенок, имеют возможность получить ипотеку по ставке 6% годовых. Если на момент появления нового члена семьи у родителей уже был действующий кредит, они могут обратиться в банк для рефинансирования.

Важно! Льготная ставка действует 3 года в том случае, когда ребенок второй, и 5 лет, когда третий. Если третий ребенок появляется уже после вступления в программу, то срок действия ставки будет 8 лет.

По истечении этого срока ставка будет повышена. Новые проценты по ипотеке будет высчитываться по формуле: «ставка рефинансирования + 2%».

Получить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона проживания.

Социальная ипотека

Этот государственный проект направлен не только на улучшение жилищных условий для отдельных категорий граждан. Его успешная реализация позволяет поддержать молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Рассчитывать на участие в программе могут не только семьи с детьми.

Суть социальной ипотеки заключается в следующем:

Заемщик получает возможность покупки квартиры по цене ниже рыночной по региону.
В качестве помощи от государства предоставляется сумма, равная 30-35% от стоимости квартиры.
Займ на покупку жилья выдается по сниженной процентной ставке.

Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.

Важным моментом при оформлении социальной ипотеки является площадь квартиры. По установленным законом нормам минимально на одного человека положено не меньше 18 квадратных метров. Общая площадь варьируется в зависимости от количества членов семьи и начинается с 40 квадратных метров.

Существуют специальные программы для молодых специалистов. Воспользоваться ими могут:

Учителя, которые не достигли возраста в 35 лет. Отработать по специальности на момент обращения за помощью нужно не менее трех лет.
Ученые до 35 лет, отработавшие в бюджетной научной организации не менее 5 лет непрерывно. Решение о выдаче льготной ипотеки принимает академия наук. У ученого не обязательно должна быть семья.
Врачи и военные. Медики могут рассчитывать на субсидированную ипотеку только если у них в собственности нет никакой недвижимости. Военные должны принимать участие в накопительной программе не менее трех лет. О военной ипотеке можно узнать здесь.

Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.

Ознакомиться с условиями социальной ипотеки в вашем регионе можно в специальном посте.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал – полезная государственная субсидия. Выдается сертификат пенсионным фондом после того, как в семье появляется второй ребенок. В 2021 году его сумма чуть больше 466 617 рублей. Варианты применения положенных по сертификату денег не сводятся только к их вложению в улучшение жилищных обстоятельств. Для ипотеки использовать материнский капитал выгодно и безопасно.

Существуют несколько вариантов применения сертификата:

Оформление кредита на покупку жилья на специальных условиях. Потенциальные клиенты банка должны иметь личные накопления на первоначальный взнос. Сертификат на маткапитал же будет использован на уменьшение его размера и принят во внимание при рассмотрении заявки. Многими банками в этом случае разработаны специальные схемы ипотечного кредитования с льготными условиями.
Расходование средств маткапитала для оплаты первоначального платежа по ипотеке. От заемщиков не требуется наличие собственных средств, однако их доход должен быть достаточным для ежемесячных выплат по договору.
Досрочное погашение действующего кредита. Если супруги уже имеют ипотечный кредит на момент получения сертификата, его используют в целях уменьшения суммы долга.

При каждом из вариантов владелец сертификата не получает деньги наличными. Во избежание нецелевого использования, право на перечисление денег передано в Пенсионный фонд. При необходимости воспользоваться материнским капиталом, владелец пишет заявление с указанием целей и предоставлением подтверждения. Деньги переводятся на банковский счет и расходуются по прямому назначению.

Условия ипотеки с материнским капиталом в банках можно узнать из специального поста на нашем сайте.

Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному специалисту через окно чата.

Также рекомендуем узнать о том, как получить субсидию на покупку квартиры в 2021 году, а также получить жилье матери одиночке.

Если статья была вам полезна, просим поставить лайк и сделать репост.

Ипотека на улучшение жилищных условий

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2021

Россия — правовое государство, граждане которого имеют право на недвижимое имущество.

Особенности правового регулирования

В числе претендентов на помощь от государства следующие категории граждан:

получившие статус нуждающихся лиц в порядке, определенном законодательством;
молодые семьи, возраст супругов в которых младше 35 лет;
имеющие проблемы со здоровьем, статус инвалида;
востребованные специалисты, доктора наук, ученые;
проходящие службу в ВС РФ, а также равнозначных военизированных структурах — полиции, Министерства по чрезвычайным ситуациям;
переселяющиеся для продолжительного проживания в сельскую местность.

Специфика процедуры по улучшению жилищных условий

Объекты, не соответствующие описанным условиям, подлежат устранению недостатков. Если исправить ситуацию невозможно, аварийный объект подлежит расселению.

Если вы испытываете дефицит личного пространства и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, вам следует:

инициировать обращение в государственные органы по месту жительства, которые отвечают за качество жизни населения;
конструктивно изложить суть проблемы представителю жилкомитета;
выяснить пути выхода из сложившейся ситуации, льготные программы, условия предоставления субсидий, кредитов на улучшении жилищных условий;
выполнить все, что от вас требуется, — заказать экспертизу, фиксирующую недостатки, представить необходимые документы.