Право на льготный кредит на строительство жилья

Проблемы с наличием собственного жилья у российских граждан с течением времени обостряются все больше и больше: цены растут, условия кредитования ужесточаются. Но силами банков, застройщиков и государства эти вопросы были решены. Согласно новым правилам, определенные категории населения могут получить льготы на ссуду для строительства/покупки жилья. В чем принцип такого финансирования, какие плюсы и «подводные течения» в нем присутствуют – рассмотрим в этой статье.

Что это такое – льготное кредитование

Условия и правила кредитов, выдаваемых на льготных условиях, в нашей стране пока не упорядочены, и даже не имеется каких-то норм в законодательных актах. Льготный кредит на строительство жилья может быть выдан в рамках особых условий:

• увеличенный срок возврата ссуды;
• предоставление льготных процентов, соответственно – минимальные переплаты;
• изменения в графике погашения в пользу клиента.

Стоит отметить, что для ситуации каждого гражданина такие условия устанавливаются персонально.

✔️Как и Кому Будут Давать Льготный Кредит на Жилье по 3 % Годовых?

1. В российской столице на послабления могут претендовать многодетные семьи и представители бюджетных специальностей – педагоги, медики, прочие квалифицированные профессионалы.
2. Допускается и поручительство со стороны близких родственников заемщика, гарантирующих своевременность и полноту выплат.
3. Порой банки могут рисковать, предлагая своим клиентам ограничить выплаты процентов на протяжении первых лет пользования ссудой.

Среди достоинств можно выделить очевидные аспекты. Здесь нужно отметить:

• отсутствующие дополнительные комиссии по аннуитетам;
• небольшие ставки %;
• государственные гарантии;
• поддержка со стороны муниципалитета на всех уровнях сделки;
• поддержка работодателей.

Но стоит понимать, что эти условия не являются универсальными, то есть в каждой определенной ситуации необходимо осуществлять проверку и обсуждение с заимодавцем всех пунктов, чтобы кажущийся льготным кредит не превратился в волокиту и не усугубил финансовое состояние семьи.

Кто может рассчитывать на льготы

Льготный кредит положен исключительно гражданам и семьям, остро нуждающихся в улучшении условий жилья. Это:

• молодые семьи, не имеющие своего жилья, проживающие с родителями или на съемных квартирах, в коммуналках;
• граждане, которые вынуждены ютиться на площади меньше 15 квадратных метров;
• студенты, которые во время обучения проживают в специализированном общежитии;
• сироты, лишившиеся опекунов и официальных попечителей, обучающиеся в высших и средних учебных заведениях;
• лица, которые вынуждены проживать в однокомнатной квартире с другим членом семьи, страдающим от психического расстройства, подтвержденного документально;
• работники бюджетной сферы, представители военных профессий: для них государственная программа подразумевает особые условия.

Льготный кредит на жилье могут получить только определенные категории лиц, поэтому, прежде чем рассчитывать на послабления, стоит узнать, относитесь ли вы к этому списку.

Что для этого необходимо

Для обретения специальных льгот необходимо заняться сбором документов и встать на учет в государственных органах. Из бумаг нужно подготовить следующие доказательства:

• справки, свидетельствующие об уровне доходов каждого члена семьи;
• справки, полученные у врача (если речь идет о психическом отклонении);
• документальное подтверждение того, что жилое имущество, которое имеется в настоящее время, не соответствует нужному уровню;
• если речь идет о студентах, обязательно приносится соответствующий документ с места учебы;
• представители бюджетной сферы обязуются принести справку, которая подтверждает тот факт, что один из членов семьи выполнял должностные обязанности в бюджетной организации не менее года.

Для каждой отдельной программы может понадобиться предоставление дополнительного пакета бумаг. Практика показывает, что этот процесс требует длительного ожидания в очереди.

Какие льготы предусмотрены программами

Есть несколько направлений, которые включают в себя льготные условия покупки или возведения жилья.

1. Субсидирование со стороны государства части процентов заемщика. Это направление называется «дотированием ставки процента» и применяется на практике достаточно часто.
2. Предоставление специального субсидирования на какую-то долю стоимости квартиры.
3. Реализация заемщику государственного имущества по ссуде по льготной стоимости.

Мы рассмотрим несколько подобных программ и порядки совершения операций по ним.

Условия российских банков по льготному кредитованию

Вот несколько отечественных организаций, готовых предоставить выгодное кредитование.

1. Лидирующие позиции в данном направлении принадлежат Сбербанку России, который готов предложить заемщикам минимальные ставки % на любые выплаты. Данная организация проводит операции с привлечением мат. капитала. Плюсом является то, что за получателем займа закрепляется право выбрать недвижимость на первичном или на вторичном рынке по собственному усмотрению.
2. По экспертным оценкам и положениям, в настоящее время можно взять льготный кредит на выгодных условиях и в ВТБ 24. Заемщики могут взять ссуду по хорошей программе. Подписание всех соглашений осуществляется без комиссий, размеры ставок стартуют от 11%, а сроки погашения могут быть продлены до 30 лет при условии оплаты первого взноса в сумме 20%. Вдобавок к тому, для клиентов предусмотрено большое количество страховых программ.
3. Ни в чем не уступает лидерам и ГЛОБЭКСБАНК, который предоставляет своим клиентам идентичные условия по льготным ссудам. Несмотря на это, наибольшей популярностью среди граждан пользуются две первые организации, которые тесно сотрудничают с государством.

Например, указ Президента №13 о льготном кредитовании на строительство жилья в республике Беларусь содержит основные нормы и правила, по которым предоставляются подобные ссуды. В нем же отображаются положения сторон и выгоды для получателей займов.

Кредит для многодетных семей на льготных условиях

Ежедневно на просторах сети появляется все большее количество запросов. Они содержат просьбы о пояснении сути льготного кредитования для семей, в которых более 2-х детей. Граждан, желающих получить льготную ссуду по этой причине, по-прежнему много, а муниципальной недвижимости на всех не хватает. В итоге семьи вынуждены стоять на очереди по несколько десятков лет, скитаясь по съемным квартирам, страдая от нехватки жилой площади и экономя на товарах первой необходимости.

Государство заинтересовано в том, чтобы изменить демографическую картину в России, поэтому его представителями разрабатывается все большее количество социальных программ по льготной покупке или строительству жилища. Многодетные семьи – первая категория граждан, которая может претендовать на подобные послабления в ипотеке. Банки понижают для них ставки, «растягивают» сроки, упрощают процедуру сбора бумаг.

Согласно законодательству Российской Федерации, к категории «многодетных семей» относятся ячейки общества, в которых рождено 3 и более детей. Они должны быть несовершеннолетними, чтобы семья могла рассчитывать на льготы. Господдержка является одинаковой почти для всех таких семейств. Она заключается в том, что определенную часть расходов по финансированию жилища берет на себя государственная сторона. Допустимо погашение части ипотеки за счет средств мат. капитала.

В российских банках предлагаются разные условия льготной ипотеки, но их различия несущественны. В основном на них влияет статус самого кредитного учреждения и индивидуальная ситуация семьи. Львиная доля финансовых структур готова поддержать государственные программы и снизить ставки для таких категорий населения до 6,5 годовых процентов на вторичное жилье и до 11% на первичные объекты. Еще одно привлекательное для клиентов условие – продление сроков ипотеки до 25 и более лет.

Чтобы заняться оформлением льготного кредитования, молодой семье следует собрать необходимый документационный пакет, который и будет предоставлен в банк для рассмотрения. В него входят следующие бумаги:

• справка, в которой отражены сведения о семейном составе;
• документы идентификации (удостоверения личности) для каждого члена семьи;
• бумаги, подтверждающие доход супругов (берутся в бухгалтерии предприятий, на которых они работают).

Чтобы рассчитывать на увеличение размера ссуды, необходимо предоставить дополнительные бумаги. Это справки о владении определенными типами имущества, поручительства третьих лиц и залоговое обеспечение. Договорные условия по льготному кредитованию нередко подразумевают пункт, на основании которого заемщик может получить отсрочку по выплате процентов (если ожидается пополнение, кто-то из членов семьи заболел и т. д.).

Условия распространенных банков

Посмотрим, что же могут предложить самые популярные банки страны по этому направлению.

1. Сбербанк предоставляет ссуду по ставке от 9,5%, если деньги берутся в рублевой валюте. Главным условием для получения ипотеки является предоставление первоначального взноса, составляющего 10% от стоимости недвижимости.
2. ВТБ 24 готов выдать льготный кредит на покупку жилья сроком на 30 лет, размер при этом составляет 8 000 000 р. Ставка процента – 10,2%, при условии, что на начальном этапе будет внесено 20%.

Как видите, требования минимальны, а субсидии и послабления – максимальны.

Льготное кредитование для молодых семей

В роли еще одной социально слабой категории выступает молодая семья. Совокупный доход новоиспеченных супругов, как правило, небольшой, на покупку собственного имущества они еще не накопили. Оптимальным выходом из этой ситуации станет использование специальной ипотечной программы. В настоящее время данная стратегия внедряется в массы довольно активно. Ее плюс состоит в том, что она позволяет решить некоторые вопросы по покупке жилья без крупных финансовых вложений.

После того как будет собран пакет необходимых бумаг, можно рассчитывать на субсидии от государственной стороны. Заемщик обязуется подтвердить целевое расходование предоставленной суммы. Если семья бездетная и находится в статусе «молодоженов», она может рассчитывать на максимальную поддержку со стороны правительства: ипотечная субсидия составит около 35%. В каждой конкретной ситуации банки вправе послаблять условия путем уменьшения сумм выплат или растяжения сроков.

Условия распространенных кредиторов

А вот список того, что можно получить в классических российских банках тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий и находится в категории «молодая семья»:

1. В банке Дельта Кредит требования по данному направлению считаются наиболее лояльными. Если оба молодых супруга находятся в возрасте до 35 лет, они могут рассчитывать на ипотеку со ставкой процента 9,95%. Сроки при этом велики и составляют до 30 лет.
2. Еще одной организацией, готовой предложить заемщикам оптимальные условия, является привычный Сбербанк. Но для российских молодоженов они являются более жесткими и составляют до 18%, поэтому говорить о колоссальных выгодах не приходится.

Какой вывод можно сделать

Эксперты данной сферы утверждают, что наилучшим способом экономии на ипотечном кредитовании является использование специальных государственных льгот, которые предполагают снижение ставки и увеличение периода возврата. Предложения обычно распространяются не только на вторичный рынок, но и на долевое участие в строящихся объектах. В последние годы перечень категорий граждан, которые могут рассчитывать на выгодные условия ссуды, расширился, и продолжает расти до сих пор. Этот факт свидетельствует о заинтересованности государственной стороны в обеспечении своим жилищем всех, кто в этом действительно нуждается.

Источник: znatokdeneg.ru

Кредит для строительства дома для молодых и многодетных семей в 2022 году

В помощь семьям с детьми правительство РФ разработало госпрограмму субсидирования строительства жилья на выгодных условиях. Это значит, что определенная категория граждан может оформить займ в банковском учреждении, выбрав наиболее приемлемую величину первого взноса, сроки выплаты при пониженной процентной ставке. Госпрограмма субсидируется государством, денежные средства, выданные правительством, возвращать многодетной семье не нужно.

Понятие льготного кредитования на строительство жилья

В прямом смысле заемщику денежные средства на руки не выдаются. Семья получает сертификат, по которому она вправе обратиться в банковское учреждение. На основе полученного документа в банке на имя заемщика открывается счет, именно на него государство и перечисляет определенную сумму. На основании сертификата банк выдает при необходимости кредит. Денежную компенсацию можно получить либо перед началом строительства, используя финансы на приобретение стройматериалов, при расчете за услуги строительной организации, либо после сдачи жилья в эксплуатацию.

Особенности жилищной субсидии

Деньги по госпрограмме субсидирования выдаются целенаправленно на строительство дома. Рассчитывать, что средства можно вложить в другие значимые проекты, нельзя. Все строго контролируется. Документ имеет длительность действия, данные сертификат необходимо использовать впервые 6 месяцев с момента получения.

На какую сумму льготного кредита на жилье может рассчитывать семья? Учитывается:

• Количество зарегистрированных членов семьи;
• Сколько квадратных метров положено по государственным нормативам на каждого человека и семьи в целом;
• Регион проживания;
• Стоимость 1 кв/м.

Обратите внимание! После подсчета и выведения окончательной суммы государство городским жителям выдает 40%, проживающим в сельской местности – до 70%. Деньги могут быть использованы на строительные цели, приобретения готового жилья либо долевое участие в строительстве.

Нормативы в регионах отличаются, все данные лучше уточнить на местах.

Банки, оформляющие льготное кредитование, краткий обзор

Льготные ссуды на жилье можно получить в коммерческих, государственных банковских учреждениях, но не все банки участвуют в данной госпрограмме. В Москве учреждений, выдающих льготный кредит под 13-15 % годовых, достаточно много. Многие пользуются услугами Сбербанка. Под 12% годовых оформляют кредитование ВТБ Банк Москвы, Транскапиталбанк, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку под 11,25%, несколько выше процент в ФК Открытие и АИЖК.

В каждом из учреждений действуют свои предложения. Первоначальный взнос в ВТБ и Сбербанке составляет 15%, в ФК Открытие и Транскапиталбанке – 20%, а в АИЖК – всего 10%. Ссуда выдается на 25-35 лет. В каждом финучреждении разный максимальный лимит ссуды, на это тоже стоит обратить внимание.

Об условиях льготного получения ссуды необходимо узнавать на местах. В регионах по госпрограмме льготного субсидирования жилья ссуды получают многие кредитозаемщики в Сбербанке.

Плюсы и минусы льготного кредитования

Спрос на жилищное льготное кредитование в РФ достаточно велик, и этому есть свои объяснения:

• Пониженная процентная ставка либо ее отсутствие;
• Возможность получить крупную сумму на индивидуальное строительство;
• Право воспользоваться кредитными каникулами;
• Длительный срок;
• Пакет документов несложно собрать и предоставить для оформления льготного займа.

На какую сумму можно рассчитывать?

В банке кредитозаемщик получает сразу всю необходимую сумму на индивидуальное строительство или получения собственного жилья. В некоторых финучреждениях эта сумму невелика, например, ВТБ Банк Москвы предоставляет всего 500 тыс.рублей, а Сбербанк – 15 тыс., АИЖК и ФК Открытие – 30 тыс. Стоит учесть, что заемщик получает лишь 40-70% от общей стоимости жилья, остальную часть надо заплатить из собственных денежных ресурсов. Но – это все же достаточно значительная помощь от государства.

Стоит отметить, жилищная субсидирование – выгодная госпрограмма и для молодых и малоимущих семей, а также банковских учреждений, выдающих ссуды. Финучреждения, принимающие участие в госпрограмме кредитования жилья, повышают свой рейтинг.

Сроки льготного кредитования

Большое преимущество для семей с 3-мя и более детьми – значительные сроки выплат по кредитам. В разных учреждениях сроки разные, в Сбербанке можно получить жилищную субсидию на 35 лет, в ВТБ, ФК Открытие, АИЖК – на 30, Транскапиталбанке – на 25 лет. Такие кредиты возможны лишь определенным категориям граждан.

Какие документы необходимы

Чтобы государство субсидировало строительство жилья, надо принести следующий пакет документов:

• Заявление по установленному образцу;
• Форма-анкета на предоставление льготной ссуды;
• Паспорт, включая военный билет для военнообязанных граждан;
• Справки, подтверждающие регистрацию;
• Свидетельство о браке, свидетельства на детей;
• Справки о зарплате и других источников дохода.

Жилье сразу

Это – еще один плюс жилищного субсидирования. Получая ссуду от государства, семья может въехать в дом либо квартиру сразу.

В какую сумму обойдется кредит

Поскольку сумма кредита достаточно большая, то за 10-15 лет заемщик переплачивает крупную сумму. Это – льготный кредит, но часть долга будет выплачена за счет государства.

Залог недвижимости

Важная информация! Приобретая жилье в кредит, заемщик имеет право пользоваться недвижимостью. Любые юридические процедуры (продажа, дарение и другие юридические акты) невозможно произвести без согласия финучреждения. Жилье является залогом у банка. Если заемщик перестал выплачивать кредит, банк вправе выселить.

Есть и положительное в законодательстве, сегодняшние законы не позволяют банку производить подобные действия с многодетной семьей. Все вопросы о выселении решаются в судебном порядке.

Ежемесячные платежи

Ежемесячная сумма погашения льготного кредита зависит от условий кредитования. Схемы могут быть разными: внесение кредита равными суммами на всем протяжении, кредитные каникулы и пр. условия. При оплате равными долями тяжелый период придется на первые пять лет, при уменьшении суммы будут снижаться и проценты, начисляемые на остаток.

Смотрите на эту же тему: Какие компании аккредитованы в Сбербанке для страхования ипотеки? Список аккредитованных страховщиков [y] года

Кто может претендовать на участие в госпрограмме льготного кредитования строительства жилья

Льготную ссуду на жилье могут взять следующие лица:

• Многодетные граждане с тремя и более детьми;
• Молодые родители;
• Военные;
• Выпускники учебных заведений, планирующие трудовую деятельность в селе.

Среди лиц, которые могут рассчитывать на госпрограмму льготного кредитования, являются учителя, медицинские работники. В перечне семьи с пропиской в комнате в общежитии, ликвидаторы, пострадавшие на ЧАЭС.

Многодетные семьи

Правительство РФ субсидирует строительство либо приобретение коттеджей, квартир многодетными гражданами. Размер и требования получения льготного займа зависит от области.

Важная информация: Помощь оказывается гражданам, на воспитании которых трое и больше детей, несмотря, эти дети родными либо приемные. Стоит сразу же уточнить, подобная госпрограмма действует не во всех регионах. В ряде областей многодетными считаются семьи с пятью детьми.

Денежные средства выделяются на приобретение стройматериалов и оплату услуг строителей, погашение ипотеки, приобретение нового коттеджа либо квартиры. В каждом варианте представляются необходимые справки, документы, среди них:

• Паспорта родителей, свидетельства рождения всех детей;
• Документ, подтверждающий статус многодетной семьи;
• Документ о постановке на учет, для получения жилья

Соответствующими отделами заявление о предоставлении льготного кредита на строительство жилья рассматриваются в течение 30 дней. В случае положительного рассмотрения заявления назначается соответствующий размер жилищной субсидии. Сумма исчисляется по количеству детей, цены за 1 м2 соответственно региону, норм расчета жилплощади на человека и площади имеющейся квартиры.

Молодые родители

В 2006 году разработана подпрограмма государственного льготного субсидирования «Молодая семья», дающая право воспользоваться субсидией гражданам с детьми и бездетным. Молодые супруги до 35 лет могут участвовать в госпрограмме при условии:

• Они подданные РФ;
• Заключили брак;
• Семья состоит на учете на получение жилья.

Для оформления льготной ссуды кредитозаемщик должен представить документ, свидетельствующий о платежеспособности, так как отставшую часть займа ему придется покрывать из собственных средств. С 2022 года ипотека на долевое строительство может быть предоставлена любой семье, которая не пользовалась ранее другой государственной подпрограммой.

На 2022 год доход семьи должен составлять не менее:

• 21 625 руб., если нет детей;
• 32 160 руб. при наличии одного ребенка;
• 43 350 руб. при наличии двух детей.

Молодым семьям льготная субсидия начисляется в размере 40% и 45%, если есть дети.

Заявления на включение в госпрограмму льготного субсидирования подают в муниципалитет в первом полугодии (с 1.01 до 30.6). На рассмотрение уходит 2 недели, при положительном ответе семью вносят в госпрограмму и выдают сертификат, который можно получить на протяжении 30 дней. Программа льготного субсидирования начинает работать со следующего года. С января семья может воспользоваться выделенными деньгами для строительства, покупки строительных материалов, перечисления денежных средств строительной фирме либо погашения ранее взятого кредита.

Военные

Специальные льготные ипотечные госпрограммы предложены военнослужащим. Основная цель госпрограммы – выдача льготных ипотек на покупку собственного жилья. Закон, вышедший в 2005 году, в 2019 продолжает действовать. На счет военнослужащего государство перечисляет денежные средства, которые могут быть потрачены на приобретение своего жилья.

Эти деньги могут быть использованы, как первоначальный взнос при при льготном субсидировании, можно перечислить в счет погашения банковской ссуды. Нередко суммы ипотеки бывает вполне достаточно, чтобы построить дом и полностью рассчитаться с кредитом.

Куда могут быть направлены деньги от государства:

• На покупку квартиры (новострой или вторичная недвижимость);
• На оформление коттеджа, таунтхауса;
• На оформление всей жилплощади коммунальной квартиры.

За годы работы госпрограмма льготного кредитования показала свою эффективность. В 2017 году в программу внесли изменения, так, с 2022 года можно одновременно воспользоваться и военной ипотекой, и материнским капиталом. Также государство проводит индексацию взноса, в 2018 она составила 268 500 рублей. Деньги переводят на счет раз в год. Максимальный размер субсидии составляет 2 400 000 руб.

Особенности оформления военной ипотечной субсидии

На веб ресурсе Росвоенипотеки дана полная информация по процедуре оформления льготного кредита для военнослужащих. Госпрограммой могут воспользоваться военные находящихся на службе более 3-х лет;

• Военные в отставке по состоянию здоровья;
• Военные в отставке по причине перерасформирования в/ч;
• Военные, уволенные по другим причинам.

Полый перечень заемщиков можно найти на сайте Росвоенипотеки.

Воспользоваться военной ипотекой могут также сотрудники Рос Гвардии, СОБРа, ОМОНа. Заемщику должно быть 21 – 45 лет, он должен иметь прописку. Требования банка – предоставление залога в виде земельного участка либо самой недвижимости.

Чтобы оформить военную субсидию необходимо заключить временное соглашение на 5 лет и более и выплатить первый взнос 10% всей стоимости жилья. Льготная ставка военного кредита – 10,5%. Пока кредитозаемщик проходит военную службу, кредит погашает государство, при увольнении дальнейшее погашение ссуды производится за счет личных средств кредитозаемщика.

Молодые специалисты

В целях комплектации сельских больниц, школ квалифицированными кадрами государство разработало подпрограмму льготного кредитования молодых специалистов. Выпускники вузов, училищ, техникумов, уже имеющие диплом по специальности, или студенты и учащиеся, готовящиеся получить дипломы об образовании, могут получить льготную поддержку от государства. Условия: возраст заемщика – до 35 лет, трудоустройство по специальности в сельском учреждении, постоянная регистрация. Важно: специалисту надо отработать в селе 5 лет.

Алгоритм получения кредита на строительство жилья

Для оформления льготного кредита надо доказать, что вы принадлежите к категории лиц, нуждающихся в увеличении жилплощади.

Нормы площади для льготников

Чтобы оформить льготную ссуду надо доказать, что для вашей семьи недостаточно площади для проживания, чем предусматривается законодательством. Учетная форма жилого пространства в каждом регионе России отличается, составляет она примерно 6-11 м2. Минимальная норма – 6 м2, в Москве на человека отводят 10 м2, Санкт-Петербурге – 9, Омске – 15. Определить норму просто: общую площадь занимаемой квартиры делят на количество прописанных в ней членов семьи. Если цифра получается меньше, чем норма по региону, вы можете писать заявление на улучшение жилищных условий.

Для получения военной ипотечной ссуды существуют иные нормативы, на каждого члена семьи выделяют 18 м2, а самому военнослужащему до 25 м2.

Сбор документов

Для оформления льготного кредита необходимо взять в соответствующих организациях справки, свидетельства, копии паспортов и другие документы:

• Паспорт заемщика;
• Свидетельство (оригинал и копия) о браке;
• Страховка;
• Оригиналы и копии свидетельств о рождения детей;
• Справка с места работы или документ, подтверждающий трудоустройство;
• Справки о доходах (учитывается суммарный доход семьи), об имуществе;
• Документ о постановке на учет в улучшении жилищных условий.

Для получения льготного кредита суммарный доход всех членов семьи не должен быть выше регионального минимума.

В перечень могут входить и другие документы, узнать полный список можно в банке, который будет выдавать льготный кредит.

Как получают ссуду под ИЖС

Если семья нуждается в улучшении жилищных условий и хочет взять льготный кредит, необходимо найти банк, который участвует в данной госпрограмме. После заполнения анкеты, отправки ее в банковское учреждение и получения положительного ответа надо собрать пакет документов, соответствующий государственной программе субсидирования. Также от заемщика банк потребует гарантию возврата выделяемых денежных средств. Залогом может выступать земля, на которой будет построен дом, гарантии поручителей, страховка объекта недвижимости.

Банки и условия кредитования, процентные ставки по договору

Кредит под строительство с выгодной процентной ставкой предоставляют не все банки. В каждом финучреждении свои условия кредитования:

• Сбербанк – предлагает программу «Молодой семье – доступное жилье». Субсидия составляет минимум 45 000 руб. Кредит выдается под 11 % на 30 лет.
• ВТБ – предлагает ссуды сроком до 50 лет под 11 %.
• ДельтаКредит – предлагает молодым семьям выгодные условия с отсрочкой платежей при рождении ребенка, в период которых заемщик платит только проценты.
• Банк Открытие – предлагает кредиты на покупку жилья в новостройках под 9,3 %.
• Московский кредитный банк – предлагает кредиты на покупку жилья с вторичного рынка под 9,49 % и ипотеки на новостройку под 9,5 %.

Найти приемлемые условия, предлагаемые банками, можно.

ФинУчреждения кредитуют по ипотеке с такими условиями:

1. Процентная ставка колеблется в пределах 9 – 30 %, усредненная составляет – 15 %.
2. Первоначальный платеж зависит от типа жилой недвижимости, он может отсутствовать либо банки предлагают выплатить сразу 75 %, в среднем сумма составляет 25 %.
3. Сроки выплаты по ипотечным ссудам в основном составляют 20 -30 лет.
4. Тип платежа – условие, с которым рекомендуем тщательно разобраться, дифференцированный – сумма идет на уменьшение, аннуитетный – равные суммы на протяжении всего срока.
5. Размер ипотеки – 500 тыс. – 20 млн. руб., сумма зависит от региона.
6. В каждом финучреждении свои предложения по рефинансированию, кредитным каникулам, досрочному погашению и прочим процедурам.

Досрочное погашение льготного займа на возведение дома

Известно, что досрочное погашение кредита позволяет сэкономить достаточное количество денежных средств. Для банковских учреждений это невыгодно, но запретить заемщику рассчитаться с кредитом полностью они не вправе. Но все нюансы надо уточнять в банке, выдающем ссуду. Некоторые финучреждения прописывают в договоре дополнительную оплату за досрочное погашение кредита, другие могут включить в договор пункт, что заемщик не может рассчитаться с кредитом до определенного срока.

Для досрочного погашения ссуды надо:

• В письменной форме за 30 дней уведомить банк о желании досрочного погашения кредита;
• Внести деньги на счет в день очередного платежа, предварительно узнав полную сумму до копеек;
• Затребовать у банка справку о закрытии кредита.

Ипотека на строительство для многодетной семьи

Надо учесть! Финансовая помощь многодетным семьям по госпрограмме «Доступное жилье» предоставляется один раз. Заемщику необходимо документально подтверждать, на какие цели тратятся деньги, при нецелевом использовании кредит от государства придется возвращать в судебном порядке.

Собственниками жилья будут считаться все члены семьи, включая детей до 18 лет. Для получения льготного займа семья может быть как полной, так и иметь одного родителя и детей. Льготный кредит выдается:

• Гражданам России;
• Лицам от 21 года и так, чтобы на момент погашения кредита заемщику исполнится не больше 65 лет;
• При наличии трудового стажа, последняя запись в трудовой книжке о приеме на работу должно быть поставлена за полгода до момента подачи заявления о предоставлении ипотеки, в течение последних пяти лет кредитозаемщик должен проработать не менее года;
• При наличии стабильного дохода;
• При наличии регистрации в области, где находится финучреждение, выдающее кредит.

Последние изменения

В законодательстве, регулирующем выдачу жилищных субсидий, могут произойти изменения. Так, с 2022 года ипотечный кредит разрешается совмещать с материнским капиталом. Госпрограмма “Молодая семья”, дающая право на льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2022 продлен до 2020 года. Однако, субсидией нельзя будет воспользоваться для оформления ненового жилья.

Информацию обо всех изменениях можно найти на сайтах соответствующих государственных органов, занимающихся программой «Доступное жилье».

Господдержка ипотеки в 2022 году для молодых семей и семей с детьми

Получение ипотеки под 6% при рождении второго ребенка на весь срок кредита в 2022 году

Источник: bizneslab.com

Жилье для многодетных в Беларуси

С 1 января 2020 года в Республике Беларусь заработала база данных автоматизированной системы учета многодетных семей. В нашей стране по данным Министерства труда и соцзащиты уже более 106 тысяч многодетных семей. Для улучшения качества жизни большой семьи необходимо больше квадратных метров общей жилой площади.

Государство в приоритете поддерживает те основы и ценности, которые закладываются в семьях, способствует созданию максимально комфортных условий проживания, проявляет заботу о здоровье и улучшении семейной атмосферы, поощряет и стимулирует повышение рождаемости в нашей стране.

Существует целый ряд специальных льгот для многодетных семей: от денежных выплат до налоговых вычетов. Про возможности досрочного использования материнского (семейного) капитала с целью улучшения жилищных условий мы уже писали ранее.

Но самой ощутимой государственной поддержкой многодетных родителей на протяжении многих лет является льготное кредитование и субсидирование, направляемые на приобретение или строительство жилья. Однако воспользоваться данной льготой может далеко не каждая многодетная семья. Существует ряд критериев и ограничений, и помочь разобраться в этих вопросах мы попробуем в данной статье.

1. Какие семьи в Беларуси считаются многодетными

Для начала определимся с главным критерием: какие же семьи в нашей стране могут де-юре считаться многодетными?

В соответствии с «Кодексом Республике Беларусь о браке и семье» многодетной является семья, на иждивении и воспитании которой находится трое и более детей в возрасте до 18 лет, в том числе усыновленные (удочеренные).

Статус многодетной семьи подтверждается специальным удостоверением, которое выдается местными исполнительными и распорядительными органами.

Удостоверение могут получить не только граждане Республики Беларусь, но также иностранные граждане и лица без гражданства постоянно проживающие на территории Республики Беларусь.

2. Формы господдержки многодетных семей для улучшения жилищных условий

Многодетные семьи для улучшения своих жилищных условий имеют право на:

• • получение кредита на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья, предоставляемого на льготных условиях;
• • получение субсидии на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья;
• • использование семейного капитала на улучшение жилищных условий (в том числе досрочное);
• • бесплатное получение земельного участка для строительства жилого дома;
• • получение жилья социального пользования.

Подробно рассмотрим первые 2 пункта: кредитование и субсидирование.

Кредит многодетной семье выдается на льготных условиях, а именно сроком до 40 лет, под процентную ставку за пользование кредитом 1% годовых. Погашение как суммы кредита, так и процентов по нему в общем порядке производится равными долями в течение всего срока действия кредитного договора.

С возникающими особенностями при погашении кредита можно ознакомиться в пункте 7 данной статьи.

Субсидию, в отличии от кредита, погашать не требуется. Она выдается разово и на безвозмездной основе.

Многодетным родителям необходимо заранее определиться, какой формой господдержки они хотели бы воспользоваться, так как обратиться одновременно и за получением льготного кредита, и за субсидией – нельзя. Исключение сделано только для многодетных семей, в которых есть ребенок-инвалид или инвалид с детства I и II группы.

3. Каким критериям должна соответствовать семья для получения господдержки

Обратиться за льготным кредитом или субсидией вправе семья, которая одновременно соответствует нескольким критериям:

• Во-первых – семья является многодетной;

Какие семьи в нашей относятся к многодетными мы уже определились в пункте 1 статьи. Однако, в случае обращения за господдержкой, семье следует соблюсти дополнительные условия, а именно:

• -трое и более детей должны быть в возрасте до 23 лет, проживать совместно с родителями и при этом не состоять в браке (если кто-то из детей служит в армии или учится в другом городе, то он тоже считается членом семьи);
• -в составе семьи отсутствуют трудоспособные лица (из числа родителей или детей), которые не заняты в экономике (данное условие может не применяться для граждан, находящихся в трудной жизненной ситуации).

В Беларуси гражданин считается трудоспособным, начиная с 18 лет при условии, что у него отсутствуют ограничивающие трудоспособность обстоятельства (например, инвалидность). Поэтому, если в многодетной семье в числе троих есть дети в возрасте от 18 до 23 лет, не являющиеся студентами очной формы обучения и не проходящие службу в рядах вооруженных сил, то для получения льготного кредита или субсидии необходимо подтвердить их занятость в экономике (работа по трудовому договору, предпринимательская или ремесленная деятельность и т.д.).

Учет многодетных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, осуществляется исполкомами и иными распорядительными органами по месту их жительства. Для многодетных семей формируется отдельная очередь. И крайне важным моментом становится время постановки на учет, определяющее место семьи в очереди нуждающихся, так как господдержка оказывается в порядке очередности. Так семья, ставшая на учет раньше, имеет приоритет в получении кредита или субсидии по отношению к другим семьям, сделавшим это позднее.

Это означает, что среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает установленный минимум за 12 месяцев до обращения за кредитом или субсидией. Какие доходы учитываются, а какие исключаются при расчете совокупного дохода семьи можно ознакомиться в Положении от 20.12.2000 № 1955.

Так в случае обращения за льготным кредитом стоимость имущества не должна быть больше максимальной суммы кредита, за которым обращается семья, умноженной на два. А при обращении за субсидией, стоимость имущества не должна быть больше стоимости жилья, рассчитанной, исходя из 20 кв. м на одного члена семьи при стоимости одного кв. м не более установленного норматива.

В состав учитываемого имущества включаются транспортные средства, капитальные строения и изолированные помещения (а также доли в праве собственности на них), а именно: квартиры в блокированных и многоквартирных жилых домах; одноквартирные блокированные жилые дома; гаражи; садовые домики; дачи; хозяйственные постройки, иные нежилые здания и сооружения; транспортные средства, за исключением мопедов и велосипедов.

4. На какие цели можно использовать льготный кредит или субсидию

Льготный кредит или субсидия предоставляются многодетной семье на улучшение жилищных условий посредством покупки жилья или его строительства.

При желании купить жилое помещение следует знать, что законодательство не содержит ограничений относительно того, приобретается ли жилое помещение в «новостойке» у застройщика или на вторичном рынке. Однако следует иметь в виду, что при покупке квартиры или жилого дома на вторичном рынке сумма кредита будет ограничена величиной оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения, которая в подавляющем большинстве случаев значительно ниже его рыночной стоимости.

Стоит также обратить внимание, что в списки на получение льготных кредитов на приобретение жилых помещений включаются граждане, в случае, если в населенном пункте по месту приобретения жилья не осуществляется строительство жилых домов путем долевого участия, либо организациями застройщиков, созданными по инициативе соответствующих государственных или местных исполнительных и распорядительных органов.

Из этого можно сделать вывод, что решить жилищный вопрос с помощью льготного кредитования многодетной семье проще, когда жилое помещение приобретается в сельской местности либо в малых населенных пунктах. Так как государство заинтересовано в развитии белорусской строительной отрасли и создании условий для реализации строительных материалов отечественных предприятий, то вполне логично выглядит предоставленная возможность многодетным семьям улучшить свои жилищные условия за счет использования льготных кредитов и субсидий непосредственно на строительство жилья либо реконструкцию уже имеющихся у семьи жилых помещений.

При выборе варианта улучшения жилищных условий посредством его строительства следует учитывать установленные законодательством условия и ограничения. Так, с помощью господдержки многодетная семья может построить:

• • одноквартирный жилой дом;
• • квартиру в экономичном многоквартирном или блокированном жилом доме типовых потребительских качеств (перечень проектов таких домов утверждает Министерство архитектуры и строительства Республики Беларусь);
• • квартиру в многоквартирном или блокированном жилом доме, проектная документация на строительство которого была утверждена до 1 июня 2013 года.

5. Какой максимальный размер кредита или субсидии

Для получения и кредита, и субсидии есть общий критерий расчета: господдержка оказывается из расчета 20 кв. м общей площади на одного члена семьи. Кредитными средствами можно погасить 100% стоимости покупки или строительства жилья, а размер субсидии не может превышать 70%.

При этом стоимость 1 кв. м жилья не должна превышать установленный норматив. Также учитывается следующее ограничение: если у любого из членов семьи есть в собственности жилье, то его общая площадь вычитается из кредитуемой.

В случае обращения за субсидией следует учесть еще один важный момент. Многодетной семье необходимо будет подтвердить наличие у нее денежных средств на уплату остающейся для покупки или строительства жилого помещения суммы, которая составит не менее 30% от общей стоимости жилья. Средства могут быть собственными или заемными, но позаботиться об этом следует заранее, так как в противном случае в выделении субсидии могут отказать.

6. Процедура оказания господдержки при кредитовании и субсидировании

Местные исполнительные и распорядительные органы составляют списки многодетных семей на получение кредита или выделение субсидии. Для того, чтобы семью в данный список включили, необходимо обратиться с заявлением в исполком по месту постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Если заявление составлено верно и приложенных документов достаточно, в течение 15 дней исполкомом принимается решение либо о включении семьи в список на получение кредита или выделении субсидии, либо же об отказе в господдержке.

В случае вынесения положительного решения, в ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» направляются обновленные списки. Один из многодетных родителей становится заемщиком, с которым банк заключает кредитный договор. А в случае выделения субсидии — договор на открытие специального счета «Субсидия». И кредитование, и субсидирование осуществляются исключительно в безналичной форме. Банк перечислит выделяемые государством средства не заемщику, а непосредственно на счет строительной организации или продавца жилья.

7. Особенности погашения кредита

Как уже сказано выше, погашение как суммы кредита, так и процентов по нему в общем порядке производится равными долями в течение всего срока действия кредитного договора.

Однако и после предоставления кредита государством предусмотрено оказание помощи многодетным семьям в виде:

• • отсрочки уплаты кредита и процентов по нему на период осуществления одним из родителей ухода за ребенком до трех лет и получения пособия по уходу за ним;
• • оказания финансовой помощи в погашении кредита и процентов по нему, размер которой зависит от количества несовершеннолетних детей:

• — 75% от суммы задолженности по кредиту – если в семье трое несовершеннолетних детей;
• — 100% от суммы задолженности по кредиту – если в семье четверо и более несовершеннолетних детей.

Расчет финансовой помощи производит банк, в котором выделен кредит. Для ее получения нужно написать заявление и предоставить свидетельства о рождении детей.

Получить более подробную информацию о возможности использовать господдержку, с учетом всех текущих обстоятельств, многодетные родители могут в исполкоме по месту регистрации. Немаловажной будет также консультация специалиста ОАО «Беларусбанк». На сайте банка размещена подробная информация и список обязательных документов, требуемых при выделении кредита, с которыми заявителю следует ознакомится заранее.

8. Поддержка многодетных семей в Брестской области

На сегодняшний день в многодетных семьях Беларуси воспитывается свыше 353 тысяч детей, что составляет почти 19% от общего количества. Больше всего многодетных семей – около 23 тысяч, проживает в Брестской области. Многодетным семьям в нашем регионе оказывается всестороннее содействие.

Так в 2019 году улучшили свои жилищные условия 2,5 тысячи многодетных семей нашей области. Большинство из них воспользовались возможностью построить жилье, также 107 семей приобрели новое жилье, а 47 семей направили выделенные средства на его реконструкцию. В 2020 году в Брестской области для многодетных семей запланировано построить 175 тысяч кв.м жилья, в том числе не менее 40% индивидуального.

Что касается Бреста, то в планах в течение 2020 года освоить строительство 15-ти многоквартирных домов с господдержкой, направленной на решение жилищного вопроса 600 многодетных семей. Эти дома возводятся в микрорайоне ЮЗМР-5, где 12 домов будут из панелей, а 3 – кирпичные (по ул. Махновича). За 6 месяцев уже выполнено 59% годового плана по строительству. Стоимость 1 кв.м жилья, строящегося с государственной поддержкой, в многоквартирных жилых домах по данным на 30.06.2020 г. составила 988 белорусских рублей.

Можно порадоваться улучшению демографической ситуации в нашем регионе и пожелать каждой многодетной семье скорейшего разрешения жилищного вопроса и жизни в более комфортных условиях.

Помощь в продаже вашей недвижимости и подборе варианта нового благоустроенного жилья готовы оказать специалисты нашего агентства. Обращайтесь, будем рады помочь!

Используя накопленный опыт и знания, в статьях «Жилой журнал PRO`BREST» рассказываю об инструментах фискальной политики, связанных с недвижимостью: налоги, сборы, пошлины. А также о финансовых механизмах, используемых при ее приобретении: кредит, лизинг, субсидия, облигация и прочее.

Надеюсь, что полученная информация поможет читателям разрешить жилищные вопросы с выгодой для себя и без нарушения законодательства. Время – ценный ресурс. Используйте возможность взаимодействовать через обратную связь и экономьте время на посещение офиса!

Жилищные строительные сбережения в Беларуси: в чем смысл и суть нововведения?

Постараемся разобраться в данном вопросе, насколько это возможно, исходя из текста Указа Президента Республики Беларусь

Жилищные облигации

Планируя решить свой жилищный вопрос немаловажно изучить все существующие сегодня на рынке недвижимости механизмы и финансовые инструменты.

Указ об ипотеке – что изменилось?

В середине апреля 2020 года Президент Республики Беларусь принял Указ №130 «Об ипотечном жилищном кредитовании»

В этой статье постараемся разобраться, какие новые возможности предоставляет Указ гражданам, желающим улучшить жилищные условия.

✅ Какие семьи в Беларуси считаются многодетными?

В соответствии с «Кодексом Республике Беларусь о браке и семье» многодетной является семья, на иждивении и воспитании у которой находится трое и более детей в возрасте до 18 лет, в том числе усыновленные (удочеренные).

✅ Каким документом подтверждается статус многодетной семьи?

Статус многодетной семьи подтверждается специальным удостоверением, которое выдается местными исполнительными и распорядительными органами. Удостоверение могут получить не только граждане Республики Беларусь, но также иностранные граждане и лица без гражданства постоянно проживающие на территории Республики Беларусь.

✅ Какие в РБ существуют формы господдержки многодетных семей для улучшения их жилищных условий?

— кредит на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья, предоставляемый на льготных условиях;
— субсидия на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья;
— семейный капитал;
— бесплатное получение земельного участка для строительства жилого дома;
— получение жилья социального пользования.

✅ На каких условиях выдается кредит многодетной семье?

Кредит многодетной семье выдается на льготных условиях, а именно сроком до 40 лет, под процентную ставку за пользование кредитом 1% годовых. Погашение как суммы кредита, так и процентов по нему в общем порядке производится равными долями в течение всего срока кредита.

✅ Надо ли погашать субсидию?

Нет, субсидию, в отличии от кредита, погашать не требуется. Она выдается разово и на безвозмездной основе.

✅ Можно ли многодетной семье рассчитывать на получение и кредита и субсидии?

Нет, обратиться одновременно и за получением льготного кредита, и за субсидией – нельзя. Исключение сделано только для многодетных семей, в которых есть ребенок-инвалид или инвалид с детства I и II группы.

✅ Каким критериям должна соответствовать семья для получения господдержки?

Обратиться за льготным кредитом или субсидией вправе семья, которая одновременно соответствует нескольким критериям:
— является многодетной;
— на момент обращения за господдержкой состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;
— среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает установленного минимума за 12 месяцев до обращения за кредитом или субсидией;
— члены семьи владеют имуществом, стоимость которого не превышает установленный законом предел или норматив, зависящий от выбранной формы господдержки.

✅ На какие цели можно использовать льготный кредит или субсидию?

Льготный кредит или субсидия предоставляется многодетной семье для улучшения жилищных условий посредством покупки жилья, его строительства или реконструкции.

✅ Какой максимальный размер кредита или субсидии?

Господдержка оказывается из расчета 20 кв. м общей площади на одного члена семьи. При этом стоимость 1 кв. м жилья не должна превышать установленный норматив. Если у любого из членов семьи есть в собственности жилье, то его общая площадь вычитается из кредитуемой. Кредитными средствами можно погасить 100% стоимости покупки или строительства жилья, а размер субсидии не может превышать 70%.

✅ Можно ли обналичить средства, выделенные многодетной семье для улучшения жилищных условий?

Нет. И кредитование, и субсидирование осуществляются исключительно в безналичной форме. Банк перечислит выделяемые государством средства непосредственно на счет строительной организации или продавца жилья.

✅ Как получить квартиру многодетной семье?

Шаг 1 — стать на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий;
Шаг 2 — определиться с формой господдержки: кредит или субсидия;
Шаг 3 — написать заявление в местный исполком;
Шаг 4 — получить решение исполкома о включении семьи в список на получение кредита или выделении субсидии;
Шаг 5 — стать заемщиком ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк».

Источник: a-brest.by