Право на внеочередное получение кредита на льготных условиях для строительства или покупки жилья

При переезде в другую страну переселенцев волнует вопрос, где им остановиться на новом месте и какие перспективы в дальнейшем обзавестись собственной недвижимостью. В данной статье рассмотрим, какие льготы при покупке жилья для переселенцев в РФ в 2022 году предусмотрены и на каких условиях граждане могут получить жилье.

Переселение граждан в РФ

В РФ на постоянной основе действует программа переселения соотечественников в РФ, направленная на поддержку лиц, желающих переехать на постоянное место жительство из других стран. Все, кто хотят получить гражданство РФ и пребывать на территории РФ могут поучаствовать в этой программе. Переселенцы по этой программе, прибывшие в РФ из другого государства либо региона РФ имеют возможность получения ипотеки на льготных условиях.

Ипотека для переселенцев

Государство сотрудничает с банками для поддержки льготных категорий граждан, которые не могут самостоятельно в полном объеме взять и погасить банковский кредит на покупку жилья.

Как получить квартиру от государства бесплатно 7 способов

Какие категории переселенцев имеют право на льготы при покупке жилья в РФ

Специальных программ для переселенцев при покупке жилья в РФ не существует. Таким лицам помощь предоставляется в рамках программы по переселению в качестве стимулирования смены места жительства при условии выполнения всех требований. Получить льготы при оформлении ипотеки переселенец может в случае, если он относится к категориям социально незащищенных граждан на тех же основаниях. Ниже перечислены следующие льготные категории граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и не могут это осуществить за собственные средства:

• многодетные семьи;
• молодые семьи (один из супругов младше 35 лет);
• военные;
• молодые учителя;
• лица, проживающие в коммуналках и общежитиях, квартире или доме, находящемся в аварийном состоянии.

Критерии для переселенцев, оформляющих ипотеку на приобретение жилья

Существуют определенные критерии и правила, которые должен соблюсти переселенец для того, чтобы получить ипотеку на жилье, а именно:

• получить статус переселенца;
• доказать факт того, что он действительно нуждается в жилье;
• поселиться в регионе, который принимает участие в программе переселения граждан;
• не иметь непогашенной судимости;
• иметь постоянную работу;
• иметь стабильный источник дохода.

Льготы при покупке жилья для переселенцев в РФ в 2022 году

В зависимости от льготной категории, к которой принадлежит переселенец зависит и вариант поддержки от государства. Рассмотрим в таблице существующие льготы при покупке жилья для переселенцев в РФ в 2022 году.

№ п/п	Вид льготы	Описание
1	Молодые семьи	Переселенцы могут принять участие в программе «Жилье для молодой семьи», согласно которой семье выделяется до 40% от стоимости жилья в регионе. Деньги можно потратить только на улучшение жилищных условий и процент от суммы рассчитывается в зависимости от региона. Также может быть предоставлена уменьшенная процентная ставка на получение субсидии, которая покроет первоначальный взнос
2	Многодетные семьи	Многодетные переселенцы получают возмещение части кредита государством и низкие процентные ставки
3	Представители отдельных профессий	Для привлечения нужных специалистов в регион, где ощущается их нехватка, местные органы власти предоставляют льготный кредит на покупку жилья, частичную либо полную компенсацию процентной ставки
4	Военные	Переселенцы, проходящие военную службу в РФ, могут получить частичное покрытие кредита государством. Для этого нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. Через 3 года оформить заявку на получение льготной ипотеки. Накопленные средства будут направлены на оплату первоначального взноса, а ежемесячные взносы будут выплачиваться из средств специального фонда «РосВоенИпотека»
5	Молодые учителя	Переселенцам-молодым учителям предоставляют сниженные процентные ставки по кредитам
6	Медицинские работники	Переселенцы с медицинским образованием и опытом работы могут участвовать в программе «Земский доктор», цель которой — привлечение в малонаселенные регионы квалифицированных кадров и обеспечить их жилищными условиями. Также можно получить субсидию на покупку жилья

Рассмотрим пример. Семья медиков Петренко, проживающая в Армении, в рамках программы переселения соотечественников в феврале 2022 года переехала на территорию РФ в Карелию. Согласно государственной программы они получили квартиру в данном регионе и трудоустроились в местную поликлинику как специалисты, имеющие опыт работы в медицинском учреждении и высшее медицинское образование.

Понятие негосударственной льготной ипотеки

Переселенцы имеют право оформить ипотеку по негосударственным программам. Их предоставляют крупные компании для своих сотрудников, поэтому трудоустроившись в такую организацию, можно получить ипотеку. Основными условиями для получния льготной ипотеки от организации являются период работы в компании, характеристика сотрудника и заинтересованность в его дальнейшем росте и развитии.

Порядок оформления переселенцами ипотечного кредита на льготных условиях

Рассмотрим алгоритм действий переселенца при оформлении льготной ипотеки

Шаг 1 – Найти подходящее жилье.

Шаг 2 – Если переселенец имеет удостоверение участника Программы переселения в РФ, оформил РВП либо ВНЖ, то он имеет право на оформление заявки на ипотеку на льготных условиях. Порядок подачи заявления для переселенцев аналогичен с другими категориями граждан.

Шаг 3 – Обратиться в банковское учреждение. Банк выдает средства под конкретный объект, который будет выступать в роли залогового имущества. Заявка стандартного образца заполняется прямо в банке. К ней прилагается весь собранный пакет бумаг. Сотрудники банка особое внимание уделяют проверке кредитной истории заемщика, что влияет на принятие решения.

После рассмотрения заявления банк принимает решение.

Шаг 4 – Подписать договор и оплатить сумму за жилье.

Документы, которые прилагаются к заявлению на льготную ипотеку:

• Паспорт или ВНЖ;
• Копия трудовой книжки;
• Справка о доходах;
• Справка о составе семи;
• Документ, подтверждающий принадлежность переселенца к льготной категории;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельства о рождении детей.

Также дополнительно к этому перечню банк может потребовать и другие документы на свое усмотрение для подтверждения платежеспособности.

Ипотека для переселенцев, которые не оформили ВНЖ или РВП в РФ, реальна к выдаче в иностранных представительствах финансовых учреждений в РФ. В большей же части российских банков основное требование – гражданство РФ. Коммерческие банковские учреждения могут выдать кредит при условии, что переселенец является налогоплательщиком в РФ. Для этого нужно иметь контракт с работодателем, иметь разрешение на работу в РФ и все подтверждающие документы.

Получить льготу при покупке жилья переселенцем в РФ в 2022 году вполне реально и для этого действует ряд программ для льготных категорий граждан и прочие варианты получения ипотеки. Для этого нужно соблюдать процедуру и иметь нужные документы.

Источник: migranty.info

Первоочередная и внеочередная очередь на квартиру

Жилые площади предоставляются гражданам РФ в строгом порядке очередности, если они состоят на учете, как остро нуждающиеся в жилье, либо нуждающиеся в улучшении жилищных условий, согласно статье 33 Жилищного Кодекса РФ. Получить жилье вне очереди могут лишь особые категории граждан, по причине расселения их после различных стихийных бедствий и техногенных катастроф. К примеру, семья не числится в списке очередников на получение жилья, но произошло землетрясение или наводнение, вследствие которого имеющееся у них в наличии жилье было разрушено или грозит обвалом.

Согласно все тем же законодательным нормам РФ, учет всех граждан страны, нуждающихся в улучшении жилищных условий или вовсе не имеющих постоянного жилья, ведется по единому списку. Но на основе единого списка составляются три отдельных списка: первоочередников, внеочередников и состоящих в списке на получение жилья на общих основаниях.

Такой принцип очередности никоим образом не может быть нарушен в пользу нуждающегося, независимо от степени нуждаемости граждан в жилье и независимо от личных заслуг граждан. Права на предоставления жилья граждане получают в тот момент времени, когда регистрируют документы, поданные на получение жилья.

Согласно изменениям в Жилищном Кодексе от 1996 года, при нарушениях правил очередности на получение жилья судебные исполнители могут принять решение о незаконности выданного ордера на жилье. С исковым заявлением о нарушениях норм очередности в получении жилья могут выступать учреждения, организации, органы местной администрации (в чьих ведениях находятся распределяемые жилые помещения) либо прокурор, действующий в интересах одной из сторон.

Примечателен тот факт, что граждане самостоятельно не имеют право обращаться в суд с исковыми заявлениями, если считают, что их права как очередников были ущемлены. Они могут действовать только через правовое учреждение или органы местного самоуправления. С одной стороны, такие законодательные нормы можно расценивать как ограничение прав граждан, но с другой стороны закон для всех один и нарушать его не следует. На самом деле, в судебной практике нередки случаи, когда заявления от граждан все же принимаются и рассматриваются в индивидуальном порядке, исходя из сложившейся на конкретный момент времени ситуации.

В каких случаях вносятся изменения в список очередности граждан на получение жилья не в пользу нуждающегося?

Согласно статье 34 Жилищного Кодекса РФ, изменения в списках очередников среди граждан, нуждающихся в жилье, могут быть внесены местными органами самоуправлениями с указаниями веской причины или администрациями предприятий/организаций (после согласования действий с профсоюзным комитетом).

К примеру, за злостные нарушения правил трудового порядка на предприятии гражданина могут «сместить» в списке очередников на получение жилья на несколько пунктов. Но исключить нуждающегося из списка очередников на получение жилья, согласно законодательным нормам, никто не сможет, в каких бы нарушениях дисциплины он не был обвинен (хулиганство, постоянные опоздания на работу, пьянство, хищение имущества, если оно не влечет за собой масштабы, предусмотренные уголовным кодексом и т.д.).

Перенести очередность гражданина в списке на получение недвижимости из жилищного фонда администрация предприятии вправе даже за одно злостное правонарушение. На самом деле случаев, при которых очередники на получение жилья могут быть на законных основаниях смещены в общих списках, довольно много.

Какая категория граждан РФ имеет внеочередное право на получение жилья?

Вне очереди получить жилье в РФ имеют право граждане, если они:

• Потеряли жилье (общественное или государственное) из-за стихийного бедствия.
• Пребывали в детском государственном учреждении и настал срок их совершеннолетия, а также если они пребывали на иждивении у попечителей, опекунов или родственников и теперь по ряду причин им не может быть возвращена та жилая площадь, которую имели их родители.
• Были направлены по распределению как специалисты на работу в другую область или регион.
• Проходили обучение в высшем, профессионально-техническом, среднетехническом учреждении, в аспирантуре, ординатуре и т.д.
• Согласно Закону о статусе судей в РФ, местной администрацией городским судьям должно быть предоставлено жилье в течение шести месяцев с момента вступления судьи в должность. Имеется в виду благоустроенное жилье, если у судьи такового в населенном пункте не имелось. Предоставляется внеочередное жилье также работникам прокуратуры, участковым инспекторам на тех же условиях – в течение шести месяцев после вступления в должность.
• Инвалидам и гражданам пенсионного возраста, если они находились на лечении в стационарных учреждениях, а затем выписались из этих лечебных учреждений и теперь нуждаются в жилье. Им может быть возвращено их прежнее жилье, если оно соответствует санитарным нормам проживания или предоставлено вне очереди другое жилое помещение.

Какая категория граждан РФ имеют первоочередное право на получение жилья?

На основании статьи 36 Жилищного Кодекса РФ, в первоочередные списки на получение жилья могут быть внесены граждане:

• Инвалиды Великой Отечественной войны и участвующие в боевых операциях в защиту Родины и граждан РФ (в том числе сотрудники МВД, ФСБ и других воинских подразделений).
• Семьи пропавших без вести или погибших в годы ВОВ и в других боевых действиях на территории России и за ее пределами. К членам таких семей приравниваются и иждивенцы этих категорий граждан, их супруги, родители, дети-инвалиды и т.д.
• Герои России и Советского Союза, Герои Труда, а также лица, которым были вручены ордена Трудовой Славы, ордена Славы, ордена трех степеней «За службу Родине в Вооруженных Силах».
• Лица с тяжелыми формами хронических заболеваний (список таких заболеваний можно прочитать в соответствующей статье Жилищного Кодекса РФ). К примеру, это может быть туберкулез, тяжелая форма бронхиальной астмы, псориаз, психические заболевания в тяжелой форме и т.д.
• Семьям, чьи родственники (супруги, родители) погибли при исполнении служебных или государственных обязанностей, выполняя свой долг, как гражданина РФ, спасая жизни других граждан или охраняя правопорядок страны.
• Инвалиды I и II групп, получившие увечья во время боевых действий или в гражданских операциях, а также в результате врожденных увечий или тяжелых заболеваний.
• Рабочие и служащие отраслей жилищно-коммунального хозяйства, социально-бытовых организаций, долгое время проработавшие в одной сфере производства. Такие граждане могут получить первоочередное право на получение жилья после собрания коллектива, на котором составляется договор, подписанный администрацией организации или предприятия, а также представителями профсоюзного комитета.
• Женщины, получившие звания «Матери-героини», а также семьи, в которых воспитываются трое и более детей несовершеннолетнего возраста, одинокие матери и семьи, в которых родились близнецы двойни, тройни и т.д.
• Спасатели из профессиональных или общественных аварийно-спасательных формирований.
• Педагоги, медики и другие служащие, в чьих услугах нуждаются местные лечебные, оздоровительные, общеобразовательные, дошкольные и другие учреждения или предприятия населенных пунктов РФ.
• Дается первоочередное право на жилье служащим полиции и таможенной службы.
• Лица, пострадавшие от политических и экономических репрессий.

На самом деле все эти вышеприведенные списки внеочередников и первоочередников на получение жилья или на улучшение жилищных условий являются далеко не исчерпывающими. Согласно Законодательным нормам ЖК РФ, предусмотрены и другие случаи, когда граждан из общего списка на получение жилья могут переместить в другие категории списков – первоочередников и внеочередников. Жилье из жилищного фонда распределяется при участии администрации населенных пунктов РФ при участии профсоюзных комитетов, а также представителей местных предприятий, организаций, учреждений и т.д.

Ежегодно правительством придумываются и принимаются все новые поправки в статьи ЖК, чтобы распределить имеющееся жилье между категориями особо нуждающихся в нем граждан. При этом нужно и не преступать основные законодательные нормы, чтобы не ущемлять права остальных граждан в общих очередях на получение жилья. Ситуация, на первый взгляд, выглядит как «жалкая попытка» реализовать насущные потребности граждан в жилье, но условий для их бесплатного заселения в нормальные жилые помещения у государства нет. В результате нормы законодательства выполняются лишь на бумаге, а на деле права очередников не реализуются.

Источник: doorinworld.ru

Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2019 году

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Характеристика услуги

Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.

В области предоставления помощи гражданам РФ было разработано несколько целевых направлений с целью улучшения жизненных условий граждан страны. Программы под названием «Доступное жилье российским семьям» предполагают использование одного из видов материальной помощи:

1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

После сбора соответствующих документов и подачи их в местный отдел социальной защиты населения будет вынесено решение о выделении средств по одной из программ или об отказе в помощи от государства. В большинстве случаев гражданам выделяются средства в количестве 30% от стоимости недвижимости.

Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

Льготные категории граждан

Если рассматривать выделение помощи на покупку жилья по Москве и области, то в перечень лиц, претендующих на ее получение, входит большое количество граждан. Среди всех существующих категорий льготников следует выделить:

1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве. На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.
3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи. Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.
4. Людей пенсионного возраста.
5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений. Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.
6. Сотрудники бюджетных организаций.

Чтобы воспользоваться льготами от государства и получить ипотеку без процентов на квартиру, граждане должны соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, у такой семьи должен быть низкий совокупный доход, но достаточный для выплаты оставшейся части ипотечного займа. После компенсации 30% из местного или общего бюджета, семья должна располагать достаточными средствами для выплаты оставшихся 70% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Вторым немаловажным критерием для претендентов является отсутствие в собственности своего жилья, недостаточное количество квадратных метров или проживание в арендуемой недвижимости. Каждая такая семья должна стоять на очереди по улучшению жилищных условий в местном органе социальной защиты населения. Ждать своей очереди иногда приходится не один год.

Условия оформления беспроцентной ипотеки

В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

Все материальные стороны заключения сделки будут регламентироваться финансовой организацией, с которой клиент будет заключать договор. Среди стандартных требований банка необходимо выделить общий трудовой стаж не менее полугода на последнем трудовом месте, достаточный стабильный заработок. Ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять более 45% от суммы совокупного семейного дохода.

Клиент также должен иметь возможность оплачивать дополнительные расходы на оценку объекта недвижимости, страхование, оплату нотариального сервиса. Заемщик обязан оплатить в банк первоначальный взнос в размере 10−20% от общей стоимости выбранной квартиры. Для этой цели разрешается использовать средства материнского капитала или предоставленную государством субсидию.

Особенности извлечения помощи

Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно. Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди. После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

Одинокие родители

Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.

Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

Выделенные средства обладательница сертификата может использовать для выплаты части задолженности по ипотечному соглашению или приобрести недвижимость несколько дешевле за собственные средства. Но и здесь возникает определенная проблема — семейный доход часто ниже требуемого финансовой организацией.

Для получения ипотечного контракта одинокий родитель должен привлечь поручителей или воспользоваться средствами материнского капитала. Преимуществом может послужить и пониженный первоначальный взнос в размере 10%.

Многодетные семьи

Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

Молодые родители

Эта категория граждан особенно нуждается в помощи от государства. Рассчитывать на беспроцентную ипотеку для молодой семьи могут семейные пары, в которых обоим супругам не исполнилось по 35 лет. Молодые граждане считаются потенциалом для демографического и экономического развития страны.

Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

Государство компенсирует часть расходов для семей с двумя детьми в течение трех лет, а для семей с тремя и более детьми — в течение пяти лет. Далее ставка увеличивается до 9,5% за год. В качестве первоначального взноса такая семья должна предоставить 20% от стоимости недвижимости. Если третий ребенок родился в семье уже после подписания кредитного соглашения, то льготная ставка продлевается.

Начинающие специалисты

Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:

• педагоги;
• врачи;
• научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
• работники научных организаций.

Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

Сотрудники бюджетной сферы

Работников бюджетных и муниципальных государственных организаций выделяют в отдельную категорию граждан, которые могут принять участие в льготной программе по предоставлению жилья.

Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

Когда очередь подойдет, получателю субсидии будет выдан сертификат на получение льготы от государства. С этим документом заявитель должен обратиться в любой банк для подписания ипотечного договора.

Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

От молодых специалистов и работников бюджетной области требуется трудовая книжка, диплом об образовании, паспорт и другие документы. Полный перечень необходимых бумаг следует уточнять в местном органе самоуправления. Он может меняться, в зависимости от области оказания услуги.

Сегодня многие банки работают с программами социальной поддержки молодых семей. Оформить ипотеку с субсидией можно в Сбербанке, ВТБ 24, банке «Возрождение» и «Дельта Кредит». Благодаря поддержке от государства, многие молодые семьи, начинающие специалисты и работники бюджетных организаций смогут обзавестись собственным жильем.

Источник: ipotekamer.ru

Льготная ипотека в 2020 году

Льготная ипотека — это программа, позволяющая улучшить жилищные условия отдельных категорий населения. В зависимости от вида кредитования, его действие распространяется на социально незащищенных граждан, малообеспеченных семей и других. Льготная ипотека в 2020 году предусмотрена практически в каждом банке страны. А отдельные ее виды, в сфере последних событий, можно оформить на особых условиях.

Особенности льготного ипотечного кредитования

Льготный ипотечный кредит является особым видом кредитования, в котором помимо заемщика и кредитора участвует третья сторона. Ею могут выступать:

• государство — льготы предоставляются за счет денежных выплат из регионального или федерального бюджета;
• крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы своим сотрудникам.

Льготная ипотека базируется на снижении процентной ставки, оплаты части процентов государством, предоставлении недвижимости по цене, ниже рыночной.

Рассмотрим отдельные виды ипотек, доступных на льготных условиях в 2020 году, а также узнаем, кому они положены.

Льготная ипотека в период эпидемии коронавирусной инфекции

В связи с применением мер по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения в период распространения новой коронавирусной инфекции, Михаил Мишустин, председатель Правительства РФ, 23 апреля 2020 года подписал Постановление №566 о кредитовании под залог приобретенного жилья под 6,5% годовых. Действие программы продлится до 1 ноября 2020 года. Причем сниженная ставка сохранится весь срок кредитования. Размер займа составит не более 8 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, а также до 3 млн. рублей в других регионах России (Ростовской, Нижегородской областях, Краснодарском крае, Новосибирске, Омске и прочих) на приобретение квартир в новостройках комфорт-класса. По мнению главы государства, такой подход позволит поддержать строительную отрасль, испытывающую трудности в период пандемии.

Условия:

• выдача ипотечного кредита осуществляется в российских рублях;
• займы под 6,5% выдаются при заключении договоров с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
• заемщиком может стать только гражданин РФ;
• погашение задолженности осуществляется ежемесячно, равными частями;
• оформление займа по данной программе возможно единожды в жизни;
• при оформлении ипотечных кредитов ранее взять еще один не получится.

Новая программа не заменит уже существующие. К примеру, семьи с детьми смогут и дальше претендовать на ипотечный кредит для покупки жилья по ставке до 6%.

Первоначальный взнос — не менее 20%. Разница между рыночной процентной ставкой и 6,5%, выплачиваемыми заемщиком, погашается государством. Данная программа позволит банкам предоставить до 250 тысяч новых займов для покупки жилья.

Новостройки с квартирами комфорт-класса выделяются следующими особенностями:

• улучшенная планировка, если сравнивать с недвижимостью эконом-класса;
• использование качественных материалов для строительства и отделки помещений (помимо панелей, применяется кирпич-монолит);
• повышенная безопасность: организация охраны, металлические входные и двери в квартиры;
• высота потолков от 2,7 м;
• ухоженная придомовая территория;
• размещение в спальных районах.

Минимальная площадь составляет 34 м 2 для однокомнатной квартиры.

Виды льготных ипотек, доступных в 2020 году

На момент написания статьи в России доступны следующие виды ипотек:

• для сотрудников крупных компаний;
• военная;
• для молодых семей;
• для многодетных;
• под 6%;
• Дальневосточная;
• сельская.

Социальное ипотечное кредитование в первую очередь доступно следующим категориям граждан:

• жителям аварийных домов;
• гражданам, проживающим в помещениях, не соответствующих нормам (от 18 м 2 на человека);
• людям, пребывающим в очереди на получение жилплощади (нуждаются в улучшении жилищных условий);
• гражданам, проживающим в одном доме или квартире с людьми, имеющими тяжелые заболевания, такие как туберкулез, психические расстройства и прочее.

Общие требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• официальное трудоустройство (возможность подтвердить доход);
• возраст от 18 до 54 лет;
• «чистая» кредитная история»;
• принадлежность к категории граждан с соответствующим социальным статусом;
• стаж работе на одном месте от полугода и больше.

У заемщика должны быть собственные средства для внесения первоначального взноса.

Для получения социальной ипотеки необходимо:

1. Обратиться в местную администрацию и встать на очередь для получения субсидии.
2. Выбрать банк, предоставляющий социальный ипотечный кредит. Обратиться в финансовое учреждение и заполнить анкету заемщика.
3. Найти подходящую недвижимость.
4. Заключить договор купли-продажи.
5. Подписать кредитный договор.
6. Воспользоваться государственной льготой.

Прежде чем выбрать банк, нужно подробно ознакомиться с требованиями финансовых учреждений, сравнить их между собой и отметить наиболее подходящие.

Для сотрудников компаний

Крупные компании, такие как РЖД, Газпром и другие, ценят своих сотрудников и предоставляют им право на участие в банковских программах кредитования на выгодных условиях.

Основные критерии:

• стаж работы;
• нуждаемость в жилой площади;
• наличие специального статуса (многодетная семья, молодой специалист и прочие).

Условия ипотечного кредитования:

• процентная ставка от 7,5 до 12% в год;
• срок кредитования — 15—30 лет;
• первоначальный взнос — 5—30% от стоимости жилья;
• возможность погасить задолженность досрочно.

Чтобы оформить ипотечный кредит, заемщик должен обратиться в банк, который является партнером компании. Далее ему нужно заполнить анкету и пройти проверку на соответствие следующим требованиям:

• возраст;
• уровень дохода;
• чистота кредитной истории;
• наличие других кредитов.

Если заявка будет одобрена, подписывается кредитный договор. Для получения субсидии от работодателя сотрудник предъявляет документ по месту работы.

Для военнослужащих

Одна из основных задач государства состоит в обеспечении доступным жильем военнослужащих. В связи с этим, действует накопительно-ипотечная система (НИС). Регулируется ФЗ-117 от 20.08.2004.

Ее суть заключается в следующем:

1. Военному открывается счет для ежемесячных перечислений определенных сумм из государственного бюджета (в 2020 году — 24 034 рублей).
2. Накопленные средства можно использовать в течение 3 лет от момента вступления в НИС.

Участниками НИС являются:

• лица, которые окончили образовательные учреждения военного профиля, получили первое воинское звание офицера (с 1.01.2005) и заключили контракт о прохождении службы до 1 января 2005 года;
• офицеры, которые прибыли из запаса для прохождения военной службы или поступили в добровольном порядке с 1 января 2005 года;
• прапорщики и мичманы, которые служат по контракту до 3 лет после 1 января 2005 года (для лиц, заключивших контракт до 1.01.2005, и по состоянию на эту дату срок службы не превысил 3 лет, также могут добровольно присоединиться к системе);
• солдаты, матросы, старшины и сержанты, приступившие к службе до 1 января 2020 года, а также заключившие второй контракт после 1.01.2005;
• солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые поступили на службу после 31 декабря 2019 года, а также те, общий срок контракта которых составляет 3 года (в том числе учитывается продолжительность работы до 31.12.2019);
• лица, которые окончили образовательные учреждения военного профиля после 1 января 2005 года, но до 1.01.2008, получившие звание офицера в период обучения, и другие с перечня участников в ст. 9 ФЗ-117 от 20.08.2004.

Денежные накопления с личного счета военнослужащего будут использоваться при заключении ипотечного договора в выбранном банке.

Условия:

• максимальная сумма — 2 300 000 рублей;
• средняя процентная ставка — 9,5% годовых;

Кредитный период зависит от возраста заемщика (задолженность должна быть полностью погашена до наступления 45 лет).

Для молодых семей

Ипотека по программе «Для молодых семей» продолжает пользоваться популярностью в 2020 году. Принять в ней участие смогут те заемщики, которые соответствуют заявленным требованиям:

• гражданин РФ;
• возраст до 35 лет;
• потребность в улучшении жилищных условий;
• постоянный доход, уровень которого достаточен для оплаты ежемесячных взносов;
• заключенный брак или наличие детей.

Согласно требованиям, один из супругов получает субсидию в размере 5—35% от стоимости жилья.

Условия:

• срок — от 15 до 30 лет;
• процентная ставка — от 8,5% в год;
• небольшой первоначальный взнос;
• возможность привлечь созаемщиков из членов семьи;
• возможность использовать средства материнского капитала, если они имеются.

Чтобы воспользоваться данным предложением, придется потратить немало времени. Потребуется обратиться в органы местного самоуправления и заявить о своем статусе нуждающихся. Встать на учет и получить соответствующий сертификат, который подтверждает участие в программе. Следующий шаг — выбрать банк и подать заявку на получение денег на приобретение жилья.

После одобрение нужно заключить договор купли-продажи и предъявить необходимый перечень документов кредитору. Подписать кредитный договор и оформить закладную на приобретенное жилье.

Для многодетных

С 2019 года действует государственная поддержка семей, имеющих три и более ребенка. Осуществляется погашение до 450 000 рублей средствами из федерального бюджета (ФЗ-157 от 03.07.2019).

Льготная ипотека для многодетных в 2020 году предназначена для семей, в которых третий ребенок и последующие- дети родились в период с 2019 по 2022 год. Причем кредитный договор должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года. Воспользоваться льготами можно один раз в жизни.

Согласно назначению материнского капитала, эти деньги можно привлекать для улучшения жилищных условий. В том числе, их используют для внесения части долга или первоначального взноса за новую квартиру, если она соответствует заявленным требованиям.

Ипотека под 6%

С 10 января 2018 года действует Постановление №1711 от 30.12.2017, согласно которому реализуется программа ипотечного кредитования с выдачей займов под 6 процентов семьям, имеющим двух и более детей. Договор с банком нужно заключить с 1.01.2018 по 31.12.2022. Второй и последующие дети должны быть рождены в этот период.

С 31 октября 2019 г. вступило в силу Постановление №1396, которое внесло изменения в предыдущий нормативный акт. Условия выдачи займов, описанные ранее, теперь распространяются и на семьи с одним ребенком инвалидом, даже если он родился до 1 января 2018 г.

Требования:

• квартиры приобретаются в новостройках;
• первоначальный взнос составляет от 20%;
• обязательное страхование заемщика от основных рисков.

Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн., для других регионов — 6 млн. рублей. При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка еще ниже — 5%, а дом в сельской местности там можно купить на вторичном рынке.

Дальневосточная

Ипотека под 2% распространяется на жителей Дальнего Востока (Постановление Правительства РФ от 07.12.19 г. № 1609). Предоставляется молодым семьям, независимо от наличия детей, а также получателям «Дальневосточного гектара». Действие распространяется на кредитные договоры, оформленные в период с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2024 г.

Максимальная сумма займа составляет 6 млн. руб. Первоначальный взнос — не менее 20% от расчетной стоимости жилья. Деньги выдаются на покупку первичной, вторичной недвижимости (в сельской местности) или на строительство дома.

Заемщик должен быть гражданином РФ и соответствовать одному из требований:

• возраст обоих супругов до 35 лет (если семья неполная, требования касаются только самого заемщика);
• в неполной семье есть несовершеннолетний ребенок;
• наличие земельного участка, полученного по соответствующей программе.

При наличии заключенного брака муж или жена выступает созаемщиком.

Для сельских жителей

С 1 января 2020 г. вступило в силу Постановление №1567 от 30.11.2019 о начале действия программы о предоставлении государственных субсидий кредитным организациям, выдающим гражданам деньги на строительство или приобретение домов в сельской местности. Ее цель — привлечь городских жителей и удержать молодежь в селе.

Деньги выдаются на сооружение или покупку домов, размещенных на следующих территориях:

• сельских поселениях;
• малых поселениях и межсельных территориях, имеющих совместные площади в черте муниципального района;
• небольших населенных пунктов;
• поселках: рабочих и городского типа, которые входят в состав городских округов;
• городов с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенных с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).

Сельский ипотечный кредит недоступен для приобретения жилья в муниципальных образованиях Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Льготная сельская ипотека в большинстве случаев предоставляется под 3 процента.

Условия:

• кредитный договор заключен после 01.01.2020;
• сумма займа — от 100 000 до 5 млн. (на покупку недвижимости на Дальнем Востоке или Ленинградской области) или 3 млн. рублей (для остальных регионов);
• возможна процентная ставка от 0,1 до 3% (снижение процента — за счет дополнительных субсидий);
• срок — до 25 лет;
• размер первоначального взноса — от 10% от стоимости ссуды.

Требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 65 лет (предельное возрастное ограничение установлено на момент последнего платежа);
• платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.

Заявки на оформление сельской ипотеки первым начал принимать Россельхозбанк (с 9 января 2020 г). Сниженную ставку в 2,7% можно получить при оформлении личного страхования. В Россельхозбанке можно выбрать тип платежа: дифференцированные или аннуитетные.

Отсрочка или уменьшение платежей

С 31 июля 2019 года заемщикам, оформившим ипотеку и попавшим в трудную жизненную ситуацию, доступен льготный период для платежей. В течение полугода можно уменьшить либо не делать взносы без штрафных санкций и вреда для кредитной истории.

Основания для отсрочки:

• потеря работы и регистрация в качестве безработного в службе занятости;
• получение инвалидность первой или второй групп;
• утрата трудоспособности более чем на два месяца;
• уменьшение уровня дохода более чем на 30% по сравнению со средней прибылью за последний год (при превышении ежемесячного платежа на 50% среднего дохода за два предыдущих месяца).
• рост количества иждивенцев при снижении дохода более чем на 20% за 2 предыдущих месяца, если ежемесячный платеж превысил 40% дохода.

Для подтверждения трудной жизненной ситуации к заявлению о предоставлении отсрочки необходимо приложить документы. Их перечень содержится в п. 8 ст. 6.1-1 закона о потребительском кредите. Отсроченные платежи погашаются по новому графику по истечении отсрочки.

Обзор льготных ипотек в крупнейших банках России

Виды ипотечных программ

С господдержкой в период эпидемии коронавируса

От 6,4%, до 8 млн. ₱, до 20 лет

От 6,5%, до 20 лет, сумма зависит от региона

От 8,8%, до 2, 629 млн. ₱, до 20 лет

От 8,5%, до 2,990 млн. ₱, до 25 лет

9%, до 2 700 000 ₱, до 27 лет

Для молодых семей

От 8,5%, от 300 000 ₱, до 30 лет

От 8,95%, до 60 000 000 ₱, до 30 лет

Действуют условия кредитования под 6%, государство погашает до 450 000 ₱ долга

Действуют условия программы кредитования под 6%, государство погашает до 450 000 ₱ долга

Погашение 450 ₱ задолженности для семей с тремя и более детьми

От 5%, до 12 млн. ₱, до 30 лет (можно воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса или погашения части задолженности)

От 5%, до 12 млн. ₱, до 30 лет

От 4,7%, до 12 млн. ₱, до 30 лет

От 2%, до 6 млн. ₱, до 20 лет

От 2%, до 6 млн. ₱, до 19 лет

От 2%, до 6 000 000 ₱, до 20 лет

От 2,7%, до 5 млн. ₱, до 25 лет

*Данные актуальны на момент написания статьи 27,04,2020.

Рост строительного сектора и развитие ипотечных программ сдерживаются закредитованностью потенциальных потребителей представленной услуги. Банкам приходится конкурировать с микрофинансовыми организациями, делить с ними кошельки россиян. Дело в том, что получить кредит в МФО значительно проще, поскольку они предъявляют к заемщикам более лояльные требования. Но кредиты микрофинансовых организаций дороже возвращать за счет повышенной процентной ставки.

Источник: cardoteka.ru