Предоставление гарантии для кредитов под строительство

Для получения банковских кредитов субъекты малого предпринимательства представляют подтверждение того, что они смогут полностью погасить долги в установленные сроки. Один из вариантов обеспечения исполнения обязательств заёмщика – госгарантия. В этой статье расскажем об особенностях таких кредитов.

Поделиться

Что такое госгарантия и кредит под неё

Госгарантия – это подобие «торжественного обещания» государства, что оно ручается за исполнение обязательств лицом, которому она предоставляется. В применении к банковскому кредиту в роли поручителя выступает уполномоченный орган.

Аналогичная практика привлечения поручителей (физлиц) распространена при оформлении потребительских, авто- и ипотечных кредитов. У Сбербанка даже есть потреб, который так и называется – «Кредит с поручителем», хотя и по другим программам привлечение поручителей также допускается, а подчас и требуется.

Поскольку госгарантия – это один из способов обеспечения исполнения обязательств, её наличие повышает шансы заявителя на одобрение заявки.

Банковская гарантия от А до Я

Кредиты же выдаются на более привлекательных (льготных) условиях по сравнению с кредитами без госгарантий. На федеральном уровне для поддержки малого и среднего бизнеса (МСП) действует программа льготного кредитования, её реализует Корпорация МСП через уполномоченного оператора – МСП Банк и банки-участники.

Кто и на какие цели может получить кредит под госгарантию

Для получения кредита под госгарантию субъект МСП должен:

• быть российским резидентом;
• не иметь просрочек по прежним кредитам, полученным по программе Корпорации МСП;
• не иметь долгов по уплате налогов и сборов;
• не находиться в состоянии банкротства.

Критерии отнесения к категории микро-, малых или средних предприятий:

Категория бизнеса
Среднесписочная численность сотрудников за предыдущий год
Доход за предыдущий год, млн руб.

Микро	до 15	до 120
Малый	16-100	до 800
Средний	101-250	до 2000

Кроме этого, доля участия:

• государственных и муниципальных образований РФ, общественных и религиозных организаций, фондов не должна превышать 25%;
• организаций, не являющихся МСП, и иностранных организаций не должна превышать 49%.

Особенности кредитов под госгарантии

Для получения льготного кредита необходимо получить госгарантию. Она предоставляется корпорацией МСП (для крупных проектов) или МСП Банком. Для получения госгарантии субъект МСП должен подать заявку в один из этих уполномоченных органов:

КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнес

• указав цель заимствования, объём финансирования и кредитный продукт;
• представив документы, подтверждающие финансовое состояние.

Госгарантии предоставляются субъектам МСП в любых видах деятельности, кроме игорного бизнеса, торговли алкоголем, добычи полезных ископаемых и некоторых других.

Приоритет для участия в программе отдаётся бизнесу в отраслях:

• обрабатывающее производство;
• производство и распределение газа, электроэнергии и воды;
• строительство;
• связь;
• транспорт;
• здравоохранение;
• сельское хозяйство;
• туризм внутри России;
• инновационные технологии;
• утилизация отходов.

Где и на каких условиях выдаются кредиты под госгарантии

Кредиты под госгарантии выдаются уполномоченными банками – участниками программы поддержки МСП. Перечень кредитных организаций приведён на официальном сайте Корпорации МСП. По состоянию на январь 2020 года в него включены 61 финучреждение, в том числе крупнейшие – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Кредиты выдаются для решения конкретных хозяйственных задач – на расширение бизнеса, увеличение оборотных средств и другие цели, связанные с ведением деятельности. Основные параметры кредитов под госгарантии (зависят от кредитной программы):

• сумма – от 1 млн до 500 млн руб.;
• процентная ставка – 9,1-10,6% годовых;
• срок заимствования – до 1-7 лет.

Для сравнения приведём аналогичные характеристики кредита Сбербанка «Бизнес-Проект», предоставляемого без госгарантии на развитие бизнеса:

• сумма – от 2,5 млн до 200 млн руб.;
• процентная ставка – от 11%;
• срок заимствования – от 3 мес. до 10 лет.

Резюме

Кредиты под госгарантии предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса на более привлекательных условиях, чем по программам без госгарантий. Но экономия не выглядит очень существенной, поэтому правильным будет предварительно оценить, оправдывает ли она дополнительные манипуляции.

Источник: finuslugi.ru

Поручительство по льготному кредиту от 70–90%

Ранее «зонтичное» поручительство покрывало 50% суммы кредита, но теперь к этому можно добавить поручительства РГО (это от 20% до 40%), которые есть в каждом регионе и чаще всего располагаются в центрах «Мой бизнес». Адреса тут.

• 50+20 = 70% для всех отраслей;
• 50+40 = 90% для начинающих и молодых предпринимателей.

Что нужно сделать?

1. Обратиться в один из банков-партнеров с запросом на кредит под совместное поручительство Корпорации и РГО. В программе участвуют 10 банков: «Открытие», ВТБ, «Сбербанк», РНКБ, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «МСП Банк», «АК Барс Банк» и банк «Зенит». Чтобы получить «зонтик», ходить никуда не надо. Он выдаётся мгновенно в «одном окне» банка, куда вы обратитесь за кредитом, так как весь документооборот между участниками оцифрован.
2. Оформить поручительство РГО в самой РГО.

На какие льготные программы распространяется мера?

• «ПСК Инвестиционная» (Ставка: до 11%. Срок кредита – до 3 лет. Размер кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей для МСП, до 500 тыс. рублей – для самозанятых).
• «ПСК Оборотная» (Ставка: до 15% для малого и микробизнеса, до 13,5% – для среднего. Срок кредита – до 1 года. Размер кредита: для малого бизнеса – до 300 млн рублей, для среднего бизнеса – до 1 млрд рублей. Доступна МСП и самозанятым, работающим в любых отраслях).
• «Программа 1764» (Кредиты можно взять на конкретные цели. Доступна МСП и самозанятым из приоритетных отраслей).

Подробнее условия программ доступны по ссылке.

Антикризисные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Антикризисные программы льготного кредитования

Банк России, Правительство и «Корпорация МСП» запустили антикризисные программы льготного кредитования бизнеса.

Программа продвижения предпринимателей от VK и «Мой бизнес»

Участники смогут получить дополнительный бюджет на рекламу и изучить инструменты для ведения бизнеса ВКонтакте.

Гранты для молодых предпринимателей

Граждане до 25 лет, которые решили открыть свое дело, смогут получить грант от государства до 1 млн рублей.

Новые меры поддержки экспортеров

Экспортеры могут обратиться в Центры поддержки экспорта за получением новых услуг.

Мораторий на возбуждение дел о банкротстве

В России введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов. Он будет действовать в ближайшие шесть месяцев – до 1 октября 2022 года.

Мораторий на проверки предприятий и предпринимателей

В России до конца 2022 года будет действовать мораторий на проведение проверок бизнеса.

Мораторий на проверки соблюдения валютного законодательства

Большинство контрольных мероприятий, касающихся соблюдения валютного законодательства, приостановлено до конца года.

На портале госуслуг можно заявить о нарушениях моратория на проверки

В этом году правительство усилило контроль за соблюдением ограничений на проведение проверок бизнеса.

Источник: xn--90aifddrld7a.xn--p1ai