Размер льготного кредита на строительство дома

Банки получили от государства новые лимиты по льготной ипотеке в 7%, после того как программу распространили на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). «Ведомости» рассчитали, как распределились лимиты между банками, на основе данных Дом.РФ, оператора программы. Правительство увеличило финансирование по программе на 320 млрд руб. до 2,4 трлн.

Условия по льготной программе на строительство частного жилья не отличаются от основной программы: максимальная ставка – до 7%, сумма кредита – до 3 млн руб. для всех регионов. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. Ряд банков (Сбербанк, ВТБ) начали принимать заявки на получение кредита с конца октября.

Сбербанк получил дополнительные 172 млрд руб., показали расчеты «Ведомостей»: теперь лимит крупнейшего банка страны составляет 1,1 трлн руб., неизрасходованная его часть – 202 млрд руб. ВТБ выделили 71,7 млрд руб., лимит банка теперь 466 млрд руб., а остаток – 110 млрд руб. При этом в ВТБ считают, что и прежнего лимита хватило бы на выдачи даже с учетом расширения программы на частное жилье как минимум до 1 июля 2022 г. – срока окончания программы под 7%, говорит представитель госбанка. Такая позиция основана на ярко выраженной сезонности рынка ИЖС и ограничении суммы кредита в 3 млн руб., пояснил он.

Кто может получить льготный кредит на строительство частного дома и на каких условиях?

Среди еще четырех крупнейших банков по размеру полученных денег средства распределились так: Альфа-банку выделено 22,3 млрд руб., совокупный размер лимита увеличен до 172,8 млрд руб. (остаток – 40 млрд руб.), Промсвязьбанку (ПСБ) дали дополнительные 21,7 млрд руб. (лимит – 108,6 млрд руб., остаток – 41,8 млрд руб.), сам банк выдавать ипотеку под 7% на ИЖС еще не начал. Россельхозбанк и Росбанк получили поровну – 5,7 млрд руб., их лимиты увеличились до 71,3 млрд и 36,3 млрд руб. соответственно.

Уже работают

У правительства уже имеется опыт распространения льготных ипотечных программ на строительство частных домов – это семейная ипотека (с апреля), дальневосточная и сельская. С 1 июля семейную ипотеку распространили на семьи с одним ребенком, если он родился не ранее 1 января 2018 г. Ставка – 6%, а максимальная сумма кредита по программе для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн руб., для остальных регионов – 6 млн руб. Сельская ипотека выдается и на строительство частных домов по ставке до 3%, одно из условий – жилье должно располагаться в сельском поселении, рабочем поселке, поселке городского типа или городе с населением до 30 000 человек. Москва, Московская область и Санкт-Петербург в программе не участвуют, для остальных регионов установлены лимиты от 3 млн до 5 млн руб. Дальневосточная ипотека по ставке до 2% распространяется на жилую недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, она не должна стоить дороже 6 млн руб.

На первых этапах финансирование ИЖС может оттянуть на себя до 10% от общего финансирования программы, оценила старший кредитный специалист банковской группы Moody’s Ольга Ульянова. Но со временем эта доля будет возрастать по мере набора сегментом ИЖС популярности среди покупателей и банков-кредиторов, отмечает она.

По последним данным Дом.РФ, банки уже выдали кредитов на 1,94 трлн руб. по льготной ипотеке под 7% с момента запуска программы в апреле 2020 г. В крупнейших ипотечных банках, где уже начали выдавать кредиты на ИЖС под 7%, не смогли оперативно предоставить данные выдач. В Сбербанке видят спрос на такие кредиты, сообщил его представитель. Расширение льготных условий на сегмент ИЖС станет одним из факторов, которые могут привести к двукратному росту объемов этого рынка в 2022 г., отметил представитель ВТБ.

В октябре, по предварительным данным ЦБ, ипотека стала единственным сегментом кредитования физических лиц, темпы роста которого ускорились: на 2,3% после 2,1% в сентябре и 1,8% в августе. Основной вклад в увеличение темпов роста внесли основные госпрограммы поддержки – семейная и льготная под 7%, на каждую из которых пришлось по 40 млрд руб. в месяц. В октябре банки выдали ипотечных кредитов на 507 млрд руб., следует из данных Frank RG.

Дом за три миллиона

Средний размер на покупку готовой загородной недвижимости с участком в рамках стандартных ипотечных программ составляет 4,3 млн руб., рассказала «Ведомостям» руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина. При этом, добавила она, ставка колеблется от 9,6 до 10,3% в зависимости от риск-профиля клиентов.

Для Московского региона размер кредита должен быть 7 млн руб., сообщил представитель ГК «Инград»: там за 3,6 млн руб. (льготный кредит и первоначальный взнос 15–20%) с помощью официального подрядчика построить дом почти нереально. Теоретически возможно поставить коробку из самого дешевого кирпича и без отделки площадью 70–90 кв. м. Стоимость квадратного метра дома зависит в первую очередь от качества стройматериалов, а также от стоимости земли (инфраструктуры поселка), если говорить о домах в организованных поселках, добавил он.

У официального подрядчика на 3,75 млн руб. (с учетом первоначального взноса 15%) можно заказать постройку двухэтажного дома площадью 120 кв. м из газобетонных блоков, рассказал учредитель экспертного клуба «Загородный девелопмент» Валерий Лукинов, но это без утепления крыши, с покрытием металлочерепицей, без внешней отделки (без фасада, подшива свесов кровли, окон и межэтажных лестниц). При этом каркасные технологии не будут дешевле, чем строительство домов из камня или из бруса, добавил эксперт, если дом-«каркасник» стоит дешевле каменного, значит, при постройке использованы некачественные материалы, мало утеплителя и он не соответствует нормам.

Риски кредитования частного жилья

Кредитование ИЖС несет в себе значительные операционные расходы для банков и их партнеров, что связано с выездом на место для оценки объекта недвижимости, более сложными работами по подбору аналогичных объектов, более низкой – по сравнению с многоквартирным жилым домом – степенью стандартизации объекта, указала на возможные риски Ульянова. При этом индивидуальные дома за счет большей площади и наличия земельного участка стоят дороже. По этим причинам, по словам Ульяновой, частные домовладения имеют более низкую ликвидность, что вряд ли изменится в ближайшие годы, несмотря на поступательный рост популярности загородного жилья.

На рынке ИЖС действуют иные строительные стандарты по сравнению с многоквартирными домами и высока доля самостоятельных построек, которые не всегда соответствуют нормам, говорил весной зампредседателя правления ВТБ Анатолий Печатников. По его словам, программы ИЖС могут стать популярными при комплексной проработке стандартов, которым должны соответствовать дома. Это могут быть, например, внедрение системы аккредитованных подрядчиков и субсидирование ставки.

Риски могут начать расти, если произойдет значительная коррекция цен на недвижимость вкупе с ухудшением финансового состояния заемщиков, полагает аналитик Fitch Антон Лопатин. При этом, по его словам, ликвидность залога безусловно важна, так как в случае дефолта заемщика менее ликвидные объекты потребуют большего дисконта при продаже.

Источник: www.vedomosti.ru

Льготная ипотека на строительство дома своими силами: как оформить и выгодно ли это

Кредит с господдержкой теперь можно получить не только на квартиру в новостройке. С 31 мая 2022 года доступна и льготная ипотека на строительство частного дома своими силами. Как ее получить, насколько ли она выгодна и действительно ли придется строить дом своими руками от первого и до последнего гвоздя? Разобрался портал МосДольщик.рф.

О какой льготной ипотечной программе речь

Льготных ипотечных программ так много, что в них легко запутаться. Но есть особая, сильно выделяющаяся на фоне остальных. Ей старт в последний день весны дал председатель правительства РФ Михаил Мишустин, подписав постановление №993. С этого момента кредит на особых условиях могут получить те, кто хочет построить индивидуальный дом своими силами.

• Ставка по такой ипотеке не может быть больше 9%. Ниже – пожалуйста, это на усмотрение банков, подключенных к программе. Но выше нельзя.
• Размер кредита не может превышать 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн руб. для остальных регионов России. То есть, пределы те же, что и для льготной ипотеки на новостройки.

Но есть и нюансы, которые существенно отличают льготную ипотеку на строительство дома своими силами от других льготных и не льготных ипотечных программ.

Один из нюансов связан с тем, что на строительство дома дается всего один год.

Отсчет идет от даты подписания кредитного договора, а моментом завершения стройки считается дата его регистрации, то есть, постановки на кадастровый учет. Если в этот срок не уложиться, условия договора будут считаться нарушенными и ставка по ипотеке резко возрастет – до коммерческого уровня.

Чтобы выяснить другие особенности, корреспондент портала МосДольщик.рф, который в ближайшее время как раз планирует возвести загородный дом, обратился за консультацией в банк Дом.рф. Этот банк был выбран потому, что он первым заявил о подключении к новой программе и уже начал собирать под нее заявки.

Что означает «строить дом своими силами»

Несмотря на то, что программа называется льготной ипотекой на строительство частного дома своими силами, заемщиков, их домашних и домочадцев мешать собственным руками бетон и самостоятельно возводить стены никто не заставляет. Как пояснили в банке Дом.рф, к работам или хотя бы части работ вполне можно привлечь подрядчиков. Но если по иным загородным программам специалистов нужно выбирать лишь из аккредитованных банком компаний, в случае с льготной ипотекой таких ограничений нет.

• Можно привлекать любых строителей и даже не обращать внимания на то, как они оформлены – как ИП, ООО или просто бригада отдельных физических лиц.
• Но, конечно, можно строить и реально своими руками – если есть уверенность в своих силах, способностях и возможностях выиграть на самостоятельной стройке если не во времени, то в деньгах.

Любой ли дом можно построить и на любом ли участке

В постановлении правительства о введении льготной ипотеки на строительство дома своими силами никаких ограничений на расположение земельных участков, годящихся для стройки, нет. Указано лишь то, что они должны находиться на территории России. Однако банки вправе наложить дополнительные условия. Так, по правилам банка Дом.рф для строительства в Московской агломерации участок, подходящий под кредит до 12 млн руб., должен:

• располагаться не дальше 70 км от МКАД (в этот диапазон попадает вся Новая Москва и большая часть Подмосковья);
• быть без построек;
• не иметь обременений.

В то же время участок вовсе не обязан предназначаться под индивидуальное жилищное строительство.

На первый взгляд, это нелогично, ведь льготная ипотечная программа разработана специально под строительство индивидуального жилого дома – этот термин в постановлении правительства встречается не раз. Однако в российском законодательстве такой тип постройки к статусу земли вообще не привязан, оно лишь вводит некоторые ограничения на параметры строения. Скажем, в статье 1 Градостроительного кодекса РФ говорится, что индивидуальный жилой дом, просто жилой дом и объект индивидуального жилищного строительства – это синонимы, означающие отдельного стоящее здание, у которого:

• наземных этажей не более трех;
• высота не более 20 м;
• делить его на отдельные объекты недвижимости нельзя.

Построить дом с такими параметрами и зарегистрировать как жилой можно почти на любых участках – хоть ИЖС, хоть сельхозназначения, если на них в принципе разрешено возводить жилые постройки.

Как банк будет оценивать, какую сумму дать в кредит

Предельный размер кредита на строительство индивидуального дома своими силами четко определен условиями новой льготной ипотечной программы – до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья. Потянут ли такие расходы заемщики, банкиры определять умеют, запрашивая, например, сведения об официальный зарплате или данные об отчислениях в пенсионный фонд. Учтут и возраст клиента: кредит нужно погасить до 66 лет.

Однако этого недостаточно, чтобы узнать сумму ипотечного кредита. Для ее определения нужна смета на строительство дома или смета плюс стоимость земельного участка (по условиям льготной программы под стройку можно рассматривать и те участки, что еще предстоит приобрести, и включить расходы на их покупку в тот же самый кредит). Но если с расходами на участок все более-менее понятно, то с будущими затратами на строительство – не очень, особенно если возводить дом реально планируется своими силами.

Непрофессионалам легко упустить из вида какие-либо работы, неправильно спрогнозировать расходы на стройматериалы, особенно когда цены на них могут серьезно меняться, как это происходит сейчас. Чтобы минимизировать ошибки и не столкнуться с ситуацией, когда полученных в кредит денег не хватит на завершение строительства, банкиры советует привлечь к составлению сметы профильных специалистов. Это важно еще и потому, что при неправильных расчетах построить и зарегистрировать дом за один год можно не успеть. А в этом случае ипотечная ставка резко увеличится.

Скажем, согласно условиям договора с банком Дом.рф, актуальным на середину июня 2022 года, она составит уже не 9%, а 14,5%. И даже если впоследствии дом достроить и зарегистрировать, ставка назад не откатится.

Как банк будет выдавать деньги на строительство индивидуального дома своими силами

Сумму кредита, которую одобрит банк, разобьют на несколько траншей. Если земельного участка еще нет, траншей будет четыре.

1. Первый – на покупку земли, на которую тут же нужно зарегистрировать право собственности и передать в залог банку.
2. Второй – на строительство фундамента, после возведения которого нужно подтвердить завершение этого этапа, предоставив банку фотографии. А подтверждением целевого расходования денег станут чеки на покупку стройматериалов и расписки от специалистов, если те выполняли некоторые виды работ.
3. Третий транш – на основные виды строительных работы (стены, перекрытия, кровля и пр., что на строительном сленге обычно называется «тепловой контур»), по завершению которых тоже нужно будет сделать фотоотчет.
4. Четвертый – на оставшиеся работы (фасады, отделка и пр.). Завершением этого этапа считается постановка дома на кадастровый учет, после чего дом станет предметом банковского залога, а обременения снимут лишь тогда, когда заемщик полностью расплатиться по ипотеке.

Если участок уже имеется и его приобретать не нужно, траншей будет не четыре, а три. В остальном все то же самое.

Каков первоначальный взнос по льготной ипотеке на строительство частного дома своими силами

Интересный нюанс связан с первоначальным взносом, который в случае с этой льготной ипотекой не может быть меньше 20 % от стоимости строительства дома (или от стоимости строительства плюс расходов на покупку земельного участка, если его еще нет в наличии). В большинстве других программ внести этот взнос нужно сразу. Однако по льготной ипотечной программе на строительство дома своими силами все не так.

Первоначальный взнос разбивается на столько же частей, сколько траншей будет при перечислении кредитных средств заемщику.

То есть, три или четыре. Перед каждым следующим траншем нужно будет внести очередную порцию первоначального взноса на специальный банковский счет, который откроют при заключении кредитного договора, и лишь после этого очередная часть кредита поступит заемщику.

Как объяснили в банке, делается это для того, чтобы снизить финансовую нагрузку на льготного ипотечника, растянув выплаты по времени. Кроме того, такой подход организует заемщика: просрочки по погашению кредитов при таком подходе случаются реже.

Выгодно ли брать льготную ипотеку на строительство частного дома

Чтобы понять, выгодна ли ипотечная программа, прежде всего нужно взглянуть на процентную ставку. Для льготной ипотечной программы на строительства частного дома своими силами она составляет 9% годовых.

Но вот парадокс: у того же банка Дом.рф есть другое предложение для тех, кто хочет обзавестись загородным домом. по ней ставка ниже, чем по льготной ипотеке: не 9%, а 8,5%.

Так есть ли в таком случае смысл связываться именно с льготной ипотекой? Все зависит от того, сколько конкретно денег потребуется на стройку, и от того, какие дополнительные риски могут возникнуть.

По программе под 8,5% строить дом самому нельзя, возводить его должны подрядчики. Причем лишь те, что аккредитованы банком. Именно подрядчику в этом случае будут перечисляться кредитные деньги, а не заемщику, как в случае в льготной ипотекой. Однако аккредитованные профессиональные строители, скорее всего, возьмут за свою работу больше. Поэтому, даже несмотря на более низкую ставку, расходы по ипотечной программе под 8,5% могут оказаться выше, чем по льготной под 9%.

Чтобы понять, как ли это, нужно самостоятельно сделанную смету сравнить с той, что составят аккредитованные банком подрядчики, и сравнить результат. Но есть один важный нюанс. В соответствии с льготной ипотечной программой под 9% построить и зарегистрировать дом нужно за 12 месяцев. Если не успеешь – ставка вырастет до 14,5%.

В то время как по программе под 8,5% таких ограничений нет, строить можно сколько угодно долго. Поэтому на всякий случай стоит заранее просчитать, а какие будут расходы по льготной ипотеке, если условия договора выполнить не удастся и банк увеличит процентную ставку.

И лишь сравнив все эти расчеты можно понять, насколько в вашем конкретном случае выгодна та или другая программа и брать ли льготную ипотеку на возведение частного дома своими силами, или же переключиться на другое банковское предложение.

Источник: xn--d1aigcdmbw9e3a.xn--p1ai

Условия получения льготной ипотеки на строительство дома в 2021 году

Российским гражданам предоставляется ипотека на строительство дома в 2021 году с государственной поддержкой. Министерством сельского хозяйства РФ для этого разработана и утверждена специальная программа «Комплексное развитие сельских территорий». На ее реализацию государство уже выделило средства из бюджета.

Цель льготной программы от Минсельхоза

Сельская ипотека — это программа льготных кредитов, которые выдают на строительство жилья.

Главные цели проекта — развитие сельского строительства и увеличение степени благоустройства жилых домов в сельской местности. Правительство планирует увеличить население сел до 25% от числа всех российских граждан.

Сегодня количество сельских жителей существенно уменьшается, т.к. молодежь разъезжается по городам. Доступное жилье может помочь решить возникшую проблему.

Начала ли действовать льгота

Постановление Правительства РФ «О развитии сельских территорий» вступило в силу в 2020 г. и будет действовать до 2025 г. Соответственно, в этот период российские граждане могут получить льготную ипотеку на загородный дом.

Что относится к сельским территориям

Населенные пункты (НП) с небольшой численностью населения и зарегистрированных домов считаются сельскими территориями.

Ипотечный кредит должен быть потрачен на строительство жилья в сельской местности.

К ним относятся:

• села;
• деревни;
• станицы;
• хутора;
• аулы;
• кишлаки;
• поселки, в т.ч. ПГТ.

Разница этих НП только в названиях, закрепленных исторически. Например, станицами называли поселения казаков. К этой категории относятся межселенные территории, которые не имеют собственного статуса.

Участниками программы могут быть и мелкие города (с населением меньше 30 тыс. человек), но по решению местных органов власти. При этом у населенного пункта должна быть прямая связь с близлежащими селами (инфраструктура, рабочие места и др.).

Условия получения ипотеки

Жилищные ссуды, предоставляемые по льготной программе, являются целевыми.

Заемные средства можно использовать только для приобретения следующих объектов недвижимости:

• земельных участков под частное домостроение;
• недостроенных жилых домов;
• готового жилья;
• жилья, находящегося на стадии строительства (долевое участие в проекте).

При оформлении кредитного соглашения обязательным условием является внесение первого платежа, который должен составлять не меньше 10% от стоимости приобретаемой загородной недвижимости. Т.к. жилье в селах стоит в несколько раз дешевле, чем в городах, особенно крупных, максимальный срок кредитования чаще всего составляет 15 лет, но существует возможность оформить заем и на 25 лет.

Льготные условия распространяются только на ипотечные кредиты, оформленные для покупки жилья в селе с 01.01.2020.

По договорам, заключенным до 2020 г., субсидия не предоставляется. При этом государственная помощь по этой программе предоставляется 1 раз. Приобретаемый объект можно не предоставлять банку-кредитору в качестве залогового имущества, но и продать его нельзя после заключения сделки купли/продажи в течение 5 лет.

Заявленная процентная ставка

По программе льготного кредитования строительства жилья в деревенской местности годовая ставка может быть от 0,1 до 3%, но не выше. Она зависит от решения местных властей, т.к. разница между заявленным банковским процентом и фактическим перекрывается из государственного бюджета.

Размер годовой ставки по льготной программе варьируется от 0,1 до 3%.

Первоначально Министерство сельского хозяйства РФ в рамках льготной ипотеки планировало выдавать займы населению всего под 1%, но в дальнейшем было решено устанавливать размер процентной ставки по таким кредитам индивидуально в каждом регионе, но не более 3% годовых.

Для кого предназначена

Льготные кредиты предоставляются для приобретения жилья как местным, так и городским жителям. Финансовые учреждения — участники госпрограммы — не предусматривают для потенциальных заемщиков ограничений по возрасту, семейному положению и количеству детей. В кредите могут отказать только заявителям достаточно преклонного возраста, которые явно могут не успеть вернуть долг.

Подать заявку на целевую льготную ссуду может каждый российский гражданин, а приобретаемую недвижимость — оформить в залог.

В некоторых случаях банки могут потребовать привлечения благонадежных поручителей, подтверждения долгосрочного проживания или рабочей деятельности в регионе покупки недвижимости. Например, никаких проблем не возникнет у сельскохозяйственных работников, граждан, трудоустроенных в деревенских садиках и школах, магазинах, клубах и прочих организациях. Для подтверждения может потребоваться прописка в таком населенном пункте.

Общие требования к заемщику

В рамках этой программы отсутствуют ограничения по социальному положению и возрасту заявителей. Поэтому участником проекта может стать любой гражданин, официально проживающий и трудящийся в поселке. Общие требования к заемщикам кредитных организаций, участвующих в социальной программе:

• наличие российского гражданства;
• регистрация в регионе расположения приобретаемой недвижимости и отделения банка-кредитора;
• наличие официального дохода;
• положительный кредитный рейтинг у заявителя.

Для оформления ипотечного займа следует подготовить пакет необходимых документов.

Это стандартные условия кредитования, но в каждом финучреждении они могут быть несколько расширенными.

Требования к помещению

Стандартные требования к жилой недвижимости, приобретаемой по сельской ипотеке:

• капитальная постройка, с кровлей и фундаментным основанием;
• неаварийное состояние здания;
• наличие коммуникационных систем, необходимых для комфортного проживания не только летом, но и зимой;
• размер жилой площади, соответствующий численности членов семьи заявителя (согласно нормам СНиП).

При этом жилой объект должен быть ликвидным на рынке, чтобы его можно было оформить в качестве залога. Для этого предварительно осуществляется экспертная оценка стоимости приобретаемой недвижимости.

Для каких регионов работает

Программа кредитования жилья в населенных пунктах сельского типа с государственным субсидированием распространяется на всю территорию России, кроме Москвы и муниципальных земель Московской области, Санкт-Петербурга. Для поддержки развития сельских областей государство выделило из бюджета 2,3 трлн руб.

Приоритетными регионами являются:

• Арктическая зона;
• Республики Северного Кавказа;
• Калининградская обл.;
• Севастополь;
• Республика Крым.

В отдельных регионах процентная ставка по кредитам меньше за счет дополнительного субсидирования местными властями. В Ненецком автономном округе деревенским жителям предлагают льготную ипотеку под 1% годовых.

На более выгодных условиях оформляются жилищные займы населению в Красноярском крае, Мордовии.

Преимущества и недостатки

Предлагаемый ипотечный продукт с государственной поддержкой для жителей сел имеет свои достоинства и недостатки.

Основные преимущества проекта:

• возможность улучшить собственные жилищные условия у малоимущих деревенских жителей;
• субсидирование государством большей части банковских процентов по кредиту;
• возможность получить ссуду от 3 млн руб., чтобы самостоятельно построить дом на земельном участке;
• продолжительный период кредитования — 15-25 лет.

• необходимость предварительной подготовки и согласования с банковским учреждением, предоставляющим льготную ссуду на жилье, проектно-сметной документации;
• возведение дома только по утвержденному строительному проекту и окончание работ согласно установленным срокам;

Кроме того, земля, на которой планируется застройка, должна являться собственностью заемщика или быть арендованной на весь период действия кредитного соглашения.Также финансовые компании предъявляют особые требования к земельным участкам, на которых планируются строительные работы.

Для оформления ипотеки по программе необходимо подготовить проектно-сметную документацию.

Получение сельской ипотеки

Для оформления жилищного займа на строительство или приобретение готового дома в деревне нужно обращаться в государственный Единый институт развития жилищной сферы (ЕИРЖС) РФ или непосредственно в одну из финансовых компаний, которые являются участниками социального проекта. Кроме заявления, понадобится собрать перечень установленной документации.

Список документов

В рамках льготной программы кредитования жилья для сельского населения банковские учреждения требуют от заявителей предоставления следующих документов:

• паспорта гражданина России;
• выписки от работодателя про доходы;
• трудовой книжки с отметкой о трудоустройстве, заверенной подписью руководителя и печатью предприятия.

Мужчины призывного возраста дополнительно предоставляют военный билет, в котором должна стоять отметка о прохождении службы в армии, или справку об освобождении от нее по состоянию здоровья.

Пенсионеры до 65 лет предоставляют пенсионное удостоверение и выписку о размере пенсии.

Индивидуальные предприниматели прикладывают к заявке свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности и декларацию о своих доходах. К перечисленному пакету документов дополнительно прилагаются бумаги на приобретаемую жилую недвижимость:

• кадастровый номер и технический паспорт здания;
• экспертная оценка рыночной стоимости дома, сделанная не ранее чем за 3 месяца до сделки (некоторые банковские учреждения ограничиваются 1 месяцем);
• паспорт владельца (продавца) недвижимого имущества и документы на право собственности.

Дополнительно кредиторы могут потребовать от заявителей бумаги, подтверждающие прописку и официальное трудоустройство в сельской местности, где планируется покупка или самостоятельное строительство жилого дома.

Алгоритм получения

Порядок оформления льготной ипотеки с господдержкой для покупки сельского жилья следующий:

1. Оформление, подача заявления и установленного пакета документов кредитной организации.
2. Получение предварительного решения по заявке, посещение офиса банка.
3. Предоставление дополнительных документов (при необходимости).
4. Составление и подписание с кредитором соглашения.
5. Регистрация в Россреестре договора купли/продажи жилой недвижимости.
6. Перечисление средств финансовым учреждением продавцу объекта.
7. Внесение заемщиком обязательных ежемесячных платежей по займу согласно графику, установленному кредитным договором.
8. Подача кредитором заявки в органы государственной власти о субсидировании процентной разницы.

Например, стандартная ипотека в банке предоставляется российским гражданам под 9,5%. Максимальная ставка по льготной программе — 3%. Государство обязуется возместить финучреждению 9,5-3=6,5%. Вся процедура оформления документов занимает до нескольких месяцев в зависимости от региона.

Банки-партнеры

Основными финансовыми компаниями, которые приняли участие в социальной программе жилищного кредитования деревенских жителей, являются Сбербанк и Россельхозбанк.

Сбербанк и Россельхозбанк являются участниками программы «Сельская ипотека».

• сумма займа — до 5 млн руб. (Ленинградская обл., Дальний Восток), в остальных регионах — до 3 млн руб.;
• первый взнос — 10% от рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
• процентная ставка — 3%;
• период — 15 лет.

Оформить сельскую ипотеку российские граждане могут и через Дом.РФ. При этом условия кредитования аналогичные.

О сроках погашения

Период, на который можно взять жилищный кредит для приобретения дома в населенном пункте сельского типа, зависит от региона расположения приобретаемого жилья, благонадежности заемщика и самой кредитной организации. Он может составлять от 15 до 25 лет.

Калькулятор расчета сельской ипотеки

Предварительный расчет кредита по социальной программе можно сделать на специальном калькуляторе, который финансовые организации-участники предоставляют на своих официальных сайтах.

Ипотечный калькулятор – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки.

Это позволит заемщику узнать размер обязательных ежемесячных платежей и общую переплату собственных средств в зависимости от суммы займа и периода погашения задолженности.

Есть ли более выгодные программы поддержки

Для покупки дома в селе можно воспользоваться и другими кредитными продуктами, предлагаемыми российскими банками.

Крупные финучреждения России предоставляют установленной категории населения льготные жилищные ссуды под 6%. При этом ставка действует в течение всего периода кредитования, а максимальный размер займов намного выше, чем по сельской ипотеке. Главное условие — наличие в семье 2 и более детей.

Заемные средства предоставляются на готовое жилье или под строительство частного дома компаниями-подрядчиками, аккредитованными финансовой компанией.

Можно взять стандартный жилищный заем с использованием материнского капитала для оплаты первоначального взноса или части задолженности. При этом ипотеку можно оформить не только для покупки готового жилья или для постройки подрядчиками-партнерами банка, но и для самостоятельного строительства.

Материнский капитал можно использовать для первоначального взноса за ипотеку.

А при рождении 3-го ребенка государство предоставляет многодетной семье социальную помощь для улучшения жилищных условий в размере 450 тыс. руб. В результате можно оформить льготный кредит для покупки дома по ставке меньше 10% годовых, но с максимальным кредитным сроком до 30 лет, а оплатить первоначальный взнос за ипотечное жилье — государственными средствами.

Также можно получить жилищную ссуду, самостоятельно возвести дом, а затем вернуть 13% налогового вычета в пределах установленного лимита.

Например, строительство частного дома обошлось владельцу в 2 млн руб. Государство вернет собственнику недвижимости 260 тыс. руб. При этом никаких особых требований к объекту, количеству членов семьи не предъявляется. Главное требование — своевременно уплачивать НДФЛ.

Отзывы на льготную программу

Юрий, 48 лет, Москва:

Социальная программа кредитования, предлагаемая с 2020 года, направлена на повышение жилищных условий деревенского населения, а также привлечение в села жителей городов. Этот проект имеет большое значение не только для сельчан, но и прочих российских граждан.

Доступная ипотека ИЖС с государственным субсидированием позволяет приобрести собственное жилье даже людям, получающим невысокую заработную плату. Реализация данного проекта позволит возродить сельскохозяйственную промышленность.

Наталья, 34 года, Тула:

Программа хорошая, но единственный недостаток — территориальное ограничение для Московской области. У меня бабушка живет в забытой подмосковной деревне, на благоустройство которой (централизованного водоснабжения, газа, инфраструктуры и т.д.) государство не выделяет никаких средств. Здесь нет работы, поэтому трудоспособное население, в т.ч. молодежь, разъехалось по городам. А территория населенного пункта не попадает под этот проект. Льготная ипотека должна быть доступна всем российским гражданам, проживающим в сельской местности.

Источник: zafinansi.ru