Реально ли получить сельскую ипотеку на строительство дома

Нельзя отрицать, что на фоне текущих ставок по банковским кредитам возможность взять льготную ипотеку всего под 3% годовых выглядит весьма заманчиво.

Поэтому многих воодушевила новость о том, что с этого года можно стать обладателем собственного жилья на выгодных условиях благодаря госпрограмме «Сельская ипотека».

Но прежде чем получать кредит, стоит обратить внимание на те подводные камни, которые кроются в этой программе.

1. Ипотека ограничена строгими рамками

Льготная программа распространяется только на сельские территории и агломерации, которые входят в перечень, утвержденный региональными властями.

Это сельские населенные пункты, рабочие поселки, а также малые города с численностью населения до 30 тысяч человек. На территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области программа не действует.

Республики Крым в ряду исключений нет, однако взять там льготную ипотеку практически невозможно, т. к. в настоящее время там нет отделений банков, которые участвуют в этой программе.

Сельская ипотека 3% | Сельская ипотека в 2022 году

На данный момент в их число входят Сбербанк, Россельхозбанк, «Центр-Инвест» банк, банк «Левобережный» и некоторые другие. Но при оформлении заявки на их сайтах невозможно выбрать Крымский регион — судя по всему, они с ним не работают.

Далее, сумма ипотечного кредита. Общий лимит суммы заемных средств составляет 3 млн рублей. И только для Ленинградской области и территорий Дальневосточного федерального округа сделано исключение — там можно взять до 5 млн рублей в кредит.

Разумеется, при таких ограничениях вряд ли удастся приобрести комфортный дом на черноморском побережье, на что многие как раз и рассчитывали.

Но с препятствиями сталкиваются и те, кто укладываются во все рамки (и по сумме, и по территории).

Помимо того, что кредит должен одобрить банк (проводится проверка платежеспособности), нужно получить одобрение субсидии от Минсельхоза (а это возможно, если лимит государственного финансирования программы на текущий год еще не исчерпан).

В последнее время люди начали получать отказы из-за того, что объем субсидий, выделенных на их регион, уже закончился (т. е. уже было выдано определенное количество льготных кредитов, запланированное на этот год).

Поступит ли дополнительное финансирование на текущий год, пока неизвестно.

2. Обещанные 3% годовых могут вырасти в несколько раз

Государство субсидирует большую часть процентов по сельской ипотеке — в размере ключевой ставки Центробанка. Однако заемщик рискует остаться без обещанной поддержки государства, если он нарушит условия выданного кредита.

Сюда относится нецелевое использование средств (например, полученные средства были размещены на депозите) или просрочка выплаты кредита (если заемщик не соблюдает график платежей).

Но что самое неприятное, даже абсолютно добросовестный заемщик может неожиданно столкнуться с резким ростом процентной ставки.

Дело в том, что «Сельская ипотека» является частью госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», а утвержденный срок ее реализации составляет пока только 5 лет (до 2025 г.).

ИПОТЕКА НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА 2022! ВСЯ ПРАВДА! ПОЧЕМУ ТАК ТЯЖЕЛО ПОЛУЧИТЬ СЕЛЬСКУЮ ИПОТЕКУ?

Пока неизвестно, будет ли эта программа продлеваться в дальнейшем. Тогда как кредиты по «Сельской ипотеке» выдаются сейчас на срок до 25 лет.

А в случае прекращения государственного субсидирования банк имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту на ключевую ставку ЦБ РФ.

Сейчас она составляет 5,5%, но не стоит забывать, что она может значительно вырасти. Например, в декабре 2014 года ставка поднялась до 17%!

Это значит, что к текущим 3% может добавиться еще ставка ЦБ — и полученную сумму процентов заемщику придется платить банку самостоятельно.

Учитывая недавнюю историю изменений ключевой ставки, 3% сельской ипотеки при неблагоприятной экономической ситуации в стране могут обернуться и 20% годовых.

Поэтому, прежде чем обращаться за «Сельской ипотекой», нужно внимательно оценить все возможные риски.

Источник www.klerk.ru

Реально ли получить сельскую ипотеку

В статье расскажем, что такое сельская ипотека, какие льготные условия существуют для ее одобрения. Также о том, какие программы Совкомбанка наиболее выгодны для приобретения недвижимости.

Коттедж мечты всего за 15 тысяч рублей! Семья Васильевых приобрела собственное имущество, о котором мечтала, пока жила в коммуналке. Недалеко от Санкт-Петербурга, развитая инфраструктура, свежий воздух и природа рядом. Фантазия стала реальностью благодаря государственной программе.

Недвижимость под 0% годовых – как это возможно и как получить, расскажем в статье.

Что такое сельская ипотека

В настоящее время крупные города стремительно растут, а количество городов-миллионников с каждым десятилетием увеличивается. Села и деревни уступают по инфраструктуре мегаполисам: это не самое комфортное жилье, недостаточное количество школ, детских садов, больниц и многого другого.

Чтобы развивать агросектор и делать его более привлекательным для граждан, весной 2020 года наше государство запустило льготную программу кредитов.

Сельская ипотека позволяет приобретать жилье в сельском поселении. Процент для заемщиков такой низкий, если сравнивать с другими видами кредитования, благодаря государственным субсидиям. То есть государство оплачивает часть ставки, поэтому банки не теряют при этом выгоду.

Обязательное условие сельской ипотеки – это покупка недвижимости в сельской местности.

Что имеется в виду под сельской территорией:

• поселение городского типа;
• небольшой город с населением меньше 30 тысяч человек;
• населенные пункты: деревня, село, поселок.

Если и переезжать за город, то только в коттедж – так представляют деревенскую жизнь многие. По этой программе банки выделяют средства на участок для строительства или на приобретение уже готового нового дома со всеми коммуникациями: отопление, газ, электричество, канализация.

Также вы можете купить как вторичную недвижимость, так и квартиру в новостройке (не более 5 этажей). Важное условие – комфортное проживание всех членов семьи, то есть квадратные метры должны быть рассчитаны на всех.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.

Кому доступна сельская ипотека

Если мы слышим словосочетание «льготная ипотека», то сразу предполагаем, что это относится к определенным категориям населения. Это многодетные семьи, военные, сироты, только что выпустившиеся из детдома, а также другие граждане.

Для оформления жилищного кредита по новой системе нет строгих требований к заемщику. Банки выдвигают стандартные условия:

• наличие гражданства Российской Федерации и прописки – обязательное условие;
• совершеннолетний возраст – от 18 до 75 лет;
• отсутствие задолженностей, просрочек, а также долгов (у заемщика с чистой кредитной репутацией большая вероятность одобрения);
• стабильный доход.

Кредитная организация должна быть уверена, что клиент зарабатывает достаточно денег для регулярной выплаты ежемесячного платежа. Данный критерий является одинаковым для всех форм кредитования – в первую очередь учитывает платежеспособность заемщика и наличие официального трудоустройства.

Заемщику не обязательно иметь прописку в том регионе России, в котором он планирует приобретать недвижимость. Вы можете проживать в Самаре, но взять квартиру в поселке в Республике Татарстан.

Важно: на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга не получится оформить жилищный кредит, так как эти регионы исключены из списка льготной программы.

Одна из особенностей сельской ипотеки – неизменная низкая ставка. Не учитывается семейное положение и возраст заемщика

Супруги Анна и Степан Васильевы жили в Санкт-Петербурге – во время учебы в университете они снимали комнату в коммуналке. Сейчас они мечтают о собственном жилье и рассматривают наиболее выгодные варианты.

Если брать квартиру в ипотеку в городе, то такие траты им не по карману. Самый подходящий вариант – взять в кредит по льготным условиям домик в Ленинградской области (ЛО).

Васильевы соответствуют всем критериям для одобрения ипотеки: они совершеннолетние (обоим по 23 года), граждане РФ, оба имеют официальный заработок. Степан устроился преподавателем в языковую школу, а Анна – дизайнером в компанию.

Требования для трудоустроенных

При рассмотрении заявления и документов клиента банки учитывают стаж за последние 5 лет.

• Те, кто имеет пенсионную карточку, должны подтвердить, что трудятся в компании больше полугода.
• Нужно отработать не менее 6 месяцев на одном месте или иметь больше года общего стажа.
• У клиентов с отличной кредитной историей (КИ) больше шансов легко и быстро получить кредит. От них по данной программе кредитования требуется стаж 3 месяца на последней работе или больше полугода общего.

Условия кредитования по программе сельской ипотеки

Мария Новикова два месяца назад выплатила ипотеку за студию в Москве. Сейчас она нацелена на другой кредит – на квартиру в новостройке.

Что касается сельской ипотеки под 3%, то она дается только один раз. Исключением являются льготы для семей с детьми.

Оформление ипотеки на недвижимость в агросекторе не подразумевает особых нюансов. Важно для этого быть совершеннолетним гражданином России, кредитная организация не учитывает семейное положение и место прописки.

К чему заемщик должен быть готов, подписывая договор о приобретении сельской недвижимости:

• Максимальный срок выплат – 25 лет.
• Первоначальный взнос – от 10%. Поэтому заранее оцените финансовое положение и накопите нужную сумму. Также вы можете использовать материнский капитал для первой выплаты или вложить его в благоустройство жилища.
• Процентная ставка – до 3%. Она действует весь срок и не меняется.
• Банк не одобрит заем более 3 млн рублей, в ЛО и на Дальнем Востоке – более 5 млн рублей.
• Заемщик приносит в банк пакет документов: паспорт, СНИЛС, свидетельства о браке и о рождении детей, трудовая книжка, справка о доходах, документы на приобретаемую недвижимость.

В 2021 году правительство внесло корректировки в условия кредитования. Теперь квартира должна находиться в здании не выше пяти этажей. Если вы решили возвести дом, то не затягивайте стройку на два года после получения кредита и обязательно оформите регистрацию на полгода.

При невыполнении условий банк повышает процентную ставку. Еще одно отличие от программы 2020 года – строиться разрешается и на арендованной земле.

Как оформить кредит на недвижимость в Совкомбанке

Анна и Степан Васильевы уже присмотрели небольшой двухэтажный коттедж в Ломоносовском районе ЛО. Оба супруга могут работать удаленно, поэтому их не пугает расстояние между поселком и городом. Их «мечта» стоит 3,6 млн рублей. Супруги накопили на первоначальный взнос – 1,1 млн рублей.

Благодаря новой программе от Совкомбанка, заемщик может оформить кредит без переплат. Банк предоставляет средства на 5 лет и под 0%. То есть ежемесячный платеж будет всегда равным. Условие распространяется только на заем наличными.

Васильевы, имея накопленную сумму, берут в банке 2,5 миллиона рублей для приобретения недвижимости в поселке. Ежемесячный платеж на 60 месяцев будет составлять 41 666 рублей.

Для одобрения финансовой организации важно убедиться в платежеспособности заемщиков. Для успешного оформления договора доход супругов должен быть как минимум в два раза больше отдаваемой ежемесячной суммы, чтобы его хватало на остальные расходы. В итоге получается, что в идеале в семейном бюджете после выплаты должно оставаться около 50 тысяч рублей.

Анна и Степан официально трудоустроены. Зарплаты обоих достаточно, чтобы отдавать данную сумму.

Как вы думаете, возможно ли приобрести недвижимость по ставке 1,9%? Это кажется запредельной мечтой. Но такая возможность доступна жителям Дальнего Востока или тем, кто планирует переезжать в этот регион.

Роман Петров живет в Самаре в съемной квартире. Ему 31 год, он работает менеджером по продажам. Роман планирует приобретать собственную недвижимость, так как на однушку в месяц тратит 20 тысяч рублей. Вместе с девушкой они рассматривают выгодные предложения.

Дальневосточная ипотека имеет определенные условия:

• максимальный срок выплат – 20 лет;
• первоначальный взнос – 20% от стоимости;
• доступная сумма – до 6 млн рублей.

Роман с Дарьей не против переехать в дальний регион, тем более уже нашли в интернете подходящую квартиру. Они планируют брать вторичное жилье в сельском поселении. Стоимость небольшого одноэтажного домика составляет 2,1 млн рублей.

С помощью удобного калькулятора рассчитываем, какие выплаты предстоят паре в следующие 10 лет: каждый месяц они будут отдавать по 15 383 рубля.

Эта сумма в 1,5 раза больше, чем за съемное жилье. И они приобретают собственную недвижимость в поселке с налаженной инфраструктурой, в 20 минутах езды от Владивостока.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Можно ли купить городское жилье

Чтобы стать участником программы, главное – купить недвижимость, расположенную в сельской местности. Средства выделяют на квартиру в пятиэтажке, на дом или на участок земли, арендованный или находящийся в собственности у заемщика.

Перед покупкой убедитесь, что выбранная территория входит в программу развития. Процент ипотеки зависит от местных властей и самих кредитных организаций. Важно, чтобы он не превышал 3%.

Допустим, Анна и Степан Васильевы присмотрели студию в новостройке за 6,7 млн рублей. Чтобы сделать правильный подсчет, воспользуемся калькулятором от Совкомбанка.

Процент по ипотеке на новую студию – 10,59%, без учета специальных предложений. Супруги рассчитывают выплачивать 25 лет, с минимальным первоначальным взносом расход выйдет на 57 322 рубля.

В данной ситуации для молодой семьи выгоднее получить средства в кредит под 0% для приобретения коттеджа.

Что делать, если банк отказал в кредите

Отказать в программе могут по нескольким причинам. Главная – ненадежная платежеспособность и неофициальный заработок. Также не российское гражданство становится препятствием для одобрения выдачи средств.

Плохая КИ послужит веским поводом для отказа. Перед оформлением любого кредита для начала убедитесь, что у вас нет каких-либо долгов и просрочек.

Рассмотрим, какие еще возможности доступны.

• В 2021 году начала действовать новая система «Молодая семья».

Государство выделяет субсидии для благоустройства имущества. Бездетные могут рассчитывать на 30% от недвижимости, а с детьми – от 35 до 50%. Но важно доказать, что вы нуждаетесь в этих деньгах. Например, если семья обеспеченная, с высоким доходом, то льготы не удастся получить.

• Детская ипотека от Совкомбанка – это отличная альтернатива сельской программе.

Если в семье более одного ребенка, то Совкомбанк предоставляет сниженный процент – 5,99%. При этом география выбранной недвижимости расширяется: можно приобрести комфортную трешку в одной из столиц или коттедж в черте города.

• Одно из выгодных предложений – это дальневосточная ипотека под 1,9%.

Такая льгота доступна жителям округа или тем, кто решился на переезд.

Государство оказывает поддержку многодетным семьям: выдает материнский капитал и средства на благоустройство жилья

• Государственная помощь многодетным – в размере до 500 тысяч рублей. Рассчитывать на нее могут семьи, в которых есть трое и более детей.
• Материнский капитал заемщики могут потратить на приобретение имущества или на благоустройство уже имеющегося.

Перспективы переезда в сельское поселение подтверждаются несколькими фактами: установление государством годовых до 3% и выделяемые средства на благоустройство имущества.

Источник sovcombank.ru

Льготная сельская ипотека стала бессрочной в России

По словам главы правительства, это позволит большему числу людей купить или построить свой дом, не опасаясь, что они не успеют до завершения программы. Изначально она действовала до 31 декабря 2022 года.

В июне Мишустин распорядился выделить дополнительные 7 миллиардов рублей на поддержку программы сельской ипотеки. Половина этих средств пойдет на новые кредиты, а другая половина — на субсидирование уже выданных.

По расчетам правительства, объем новых займов может составить до 50 миллиардов рублей, а дополнительное финансирование позволит построить или приобрести до 900 тысяч квадратных метров сельского жилья.

Что такое сельская ипотека?

Программа сельской ипотеки стартовала в России в 2020 году и с тех пор пользуется огромным спросом. Она распространяется на села и города с населением не больше 30 тысяч человек.

В день запуска программы Сбер в первые 8 часов принял годовой лимит заявок, установленный Минсельхозом — 1100. Общая сумма кредитов составила 3 миллиарда рублей за первые 8 часов с момента появления нового ипотечного продукта.

С 2020 года в рамках программы было выдано более 97 тысяч ипотечных кредитов на сумму свыше 187,1 миллиарда рублей.

Сельская ипотека выдается не только на покупку и строительство домов, но и на приобретение квартир в многоэтажках. Предполагается, что эта программа стимулирует россиян покупать недвижимость в сельской местности.

Источник blog.domclick.ru

Реально ли получить сельскую ипотеку на строительство дома

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Вы можете купить в ипотеку дом, квартиру или земельный участок в селе на льготных условиях, банковская ставка — 0,1–3%. Такую возможность дает госпрограмма «Комплексное развитие сельских территорий». Расскажу, кто и на что может взять ипотеку.

В городах живут 74,5% россиян, а деревни и поселки пустеют и не развиваются. Сельскую ипотеку придумали, чтобы увеличить количество людей, живущих в маленьких городах и поселках.

Правительство РФ рассчитывает, что низкая ставка по кредиту подтолкнет людей строить дома, покупать землю и перебираться из мегаполисов в маленькие города и села.

К сельской местности относят села, поселки городского типа, рабочие поселки, аулы и малые города, в которых проживает не больше 30 000 человек. Но есть территориальные ограничения – например, вы не сможете оформить льготную ипотеку, если участок или дом находится в частном секторе Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. До покупки обязательно уточните в банке, где планируете взять кредит, попадает ли территория под льготу или нет.

В программе особых требований к заемщику нет. Подать заявку на ипотеку может любой человек старше 18 лет. Но банк может ввести дополнительные ограничения, поэтому перед подачей заявки так же уточните условия.

Взять ипотеку можно на 25 лет. Минимальная льготная ставка по кредиту — 0,1%, максимальная — 3%. Размер ставки устанавливает банк. Ставка не меняется весь срок действия ипотеки. Минимальный первоначальных взнос — 10%.

Для него можно использовать материнский капитал.

Оформить ипотеку можно на дом, землю или квартиру. И неважно, будет ли это готовый дом или вы только собираетесь его строить. Вам необязательно жить в этом доме или квартире. Вы можете жить в Москве, но при этом построить дом или приобрести квартиру в поселке.

Покупка дома или квартиры. Вы можете купить квартиру, готовый или строящийся дом с землей или без нее у физического лица или компании. Запрещено покупать недвижимость у инвестиционных организаций. Сделку оформляют через договор купли-продажи или долевого участия.

Строительство дома. Можно взять кредит на строительство дома, но для этого у вас должна быть в собственности земля.

Ипотеку дадут, если дом строит подрядная организация по договору подряда. А срок сдачи дома — не позднее 24 месяцев после получения ипотеки.

Например, вы хотите оформить сельскую ипотеку и продолжить строить дом. Кредит вам выдали 1 апреля 2020 года. В этом случае в договоре подряда с ИП или юрлицом нужно прописать срок сдачи дома — 1 марта 2022 года.

Квартира или дом должны быть комфортными для проживания: с водоснабжением, отоплением, электричеством и газом. Площадь жилья должна соответствовать норме на каждого члена семьи. Нормативы устанавливает местный орган самоуправления.

Например, в Екатеринбурге на каждого члена семьи положено 10 кв. м жилого помещения. Если семья из трех человек купит квартиру в ипотеку, то цжилая площадь должна быть минимум 30 кв. м.

Чтобы получить ипотеку по льготной ставке, надо понять, попадаете ли вы под условия программы. Если да, то можно определяться с суммой займа. С требованиями необходимо ознакомиться до заключения сделки купли-продажи.

Сумма займа. В программе установлена максимальная сумма кредита. Ипотеку на 5 млн рублей можно оформить, если вы покупаете недвижимость в Ленинградской области и на Дальнем Востоке. Для остальных регионов максимальная сумма — 3 млн рублей.

Дата договора. Льготную ипотеку можно получить только с 1 января 2020 года. Если вы заключили договор с банком до этой даты, госпрограмма на вас не распространяется.

Допустим, вы оформили ипотечный кредит на строительство или покупку дома в селе 15 октября 2019 года. В этом случае вам никаких льгот не положено. Господдержка действует только с 1 января 2020 года.

Банк. Пока взять сельскую ипотеку можно только в Россельхозбанке. Когда сформируют полный список участников программы господдержки, его можно будет посмотреть на сайте Дом.РФ. На конец марта 2020 года списка нет.

Источник life.akbars.ru