Россельхозбанк ипотека на строительство дома документы

Общий принцип – объект недвижимости должен соответствовать по стоимости запрашиваемой сумме. С учетом возможного изменения на рынке корпоративными нормативами кредитора утверждается обязательный запас. Для нецелевых программ при расчете берут 50 % от цены по экспертному заключению. Данный документ поручают подготовить профессиональным исполнителям, одобренным Россельхозбанком. Его действие ограничено шестью месяцами от даты составления.

В рамках типовой схемы нужно предоставлять для получения ипотеки сведения о статусе собственности, технических параметрах предмета покупки (залога). Эту задачу решают с помощью официальной выписки из базы данных ЕГРН в расширенной форме. Документ действителен в течение месяца с момента подачи заявления в Россельхозбанк об ипотеке. По нему уточняют:

• идентификационные данные объекта недвижимости;
• площадь, количество комнат, этажность;
• оснащенность инженерными коммуникациями;
• наличие иных собственников, судебных запретов и других обременений.

Ссуду не выдают, если здание предназначено к плановому (аварийному) сносу. Отдельно рассматривают параметры частного дома. В таких строениях проверяют целостность фундамента и силового каркаса, устойчивость грунта. При необходимости – выполняется повторная или расширенная строительная экспертиза.

Россельхозбанк предлагает сельскую ипотеку для строительства или приобретения индивидуального дома

На покупку недвижимости

Если ипотеку оформляют для приобретения квартиры (таунхауса, частного дома с земельным участком), в Россельхозбанк передают следующие документы:

• договор купли продажи (дарения, приватизации), другое подтверждение получения продавцом прав собственности;
• выписку из ЕГРН с техническим планом;
• экспертное заключение о рыночной стоимости
• справку из регистрационного подразделения МВД о прописанных жильцах (срок действия – 1 месяц);
• заверенное у нотариуса согласие на передачу в залог имущества (если супруг не включен в состав официальных созаемщиков).

На строительство по ДДУ

При работе с этой схемой банк дополнительно проверяет застройщика, так как необходимы гарантии успешного завершения проекта возведения нового здания. Кроме выписки из «Росреестра» нужно предоставить копии следующих документов:

• подтверждение прав собственности (долгосрочной аренды) земельного участка;
• официальное разрешение на строительство объекта недвижимости;
• стандартную проектную декларацию.

Также надо подготовить образец договора долевого участия. Заверенное нотариусом согласие мужа (жены) передают, если второй супруг не оформляется созаемщиком по типовой процедуре.

На строительство жилого дома

В соответствии с размещенными на официальном сайте Россельхозбанка справочными данными выдача ипотеки для строительства обусловлена предоставлением следующих документов:

• правоустанавливающих договоров на земельный участок;
• выписки из базы данных ЕГРН с кадастровым номером и границами соответствующей территории;
• разрешения на строительство;
• сметы расходов и соглашения с подрядчиком.

Однако в настоящее время целевые продукты для получения такой ссуды в РСХБ отсутствуют. Допустимо финансирование покупки земельного участка или долевого строительства по ставке от 9%.

Для общестроительных работ, реставрации, монтажа инженерных систем и других действий предлагается нецелевой заем. В данном случае возрастает ставка (от 10,7%), однако полученные деньги можно использовать по своему усмотрению. Для согласования крупной суммы банк оформляет в залог другую недвижимость. По этому объекту нужно подготовить стандартный комплект документов:

• правоустанавливающий ДКП либо иной договор;
• выписку о праве собственности и отсутствии обременений из ЕГРН;
• согласие супруга (органов опеки) на передачу имущества в залог.

Города и регионы присутствия Россельхозбанка

Россельхозбанк, города и регионы присутствия: Алтайский край, Амурская область, Архангельская область, Астраханская область, Белгородская область, Брянская область, Владимирская область, Волгоградская область, Вологодская область, Воронежская область, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Читинская область, Ивановская область, Иркутская область, Кабардино-Балкарская Республика, Калининградская область, Калужская область, Камчатская область, Кемеровская область, Кировская область, Коми-Пермяцкий автономный округ, Костромская область, Краснодарский край, Красноярский край, Курганская область, Курская область, Ленинградская область, Липецк, Липецкая область, Магаданская область, Москва, Московская область, Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Нижегородская область, Новгородская область, Новосибирская область, Омская область, Орловская область, Пензенская область, Пермский край, Пермская область, Приморский край, Псковская область, Республика Адыгея, Республика Алтай, Республика Башкортостан, Республика Бурятия, Республика Дагестан, Республика Ингушетия, Республика Калмыкия, Республика Карачаево-Черкессия, Республика Карелия, Республика Коми, Республика Марий Эл, Республика Мордовия, Республика Саха (Якутия), Республика Северная Осетия-Алания, Республика Татарстан, Республика Тыва, Республика Хакасия, Ростовская область, Рязанская область, Самарская область, Санкт-Петербург, Саратовская область, Сахалинская область, Свердловская область, Смоленская область, Ставропольский край, Тамбовская область, Тверь, Томская область, Тульская область, Тюменская область, Удмуртская Республика, Ульяновская область, Хабаровский край, Челябинская область, Чеченская республика, Чувашская Республика, Чукотский автономный округ, Ярославская область.

Заполнение анкеты на ипотеку Россельхозбанка

Анкету можно заполнить самостоятельно дома или делать это непосредственно перед кредитным инспектором.

В ней вам придется указать свои персональные данные и персональные данные созаемщика и поручителей. Возможно привлечь до трех поручителей.

Существует три вида анкет (для поручителей, созаемщика и заемщика).

Образцы анкет для ипотеки в Россельхозбанке (три вида) можно скачать здесь.

Титульный заемщик должен указать тип кредитного продукта и необходимую сумму, размер первоначального взноса и цель кредитования.

К виду обеспечения относится поручительство и/или залог. Также можно указать отсутствие обеспечения.

После введения персональных данных и информации о требуемой кредитной программе вы должны указать контактную информацию.

Туда входят адрес работы и места проживания, рабочий, домашний и мобильный телефоны.

Обязательно указывается информация о супруге и возможных родственниках в Росельхозбанке.

Последний пункт анкеты содержит блиц-опрос по поводу возможного отказа. Так, вы должны написать о наличии судимости, инвалидности и ограничении или лишении родительских прав. Эти факторы могут стать причиной отказа.

Что касается анкет поручителей и созаемщика, то им нужно будет написать аналогичную информацию за исключением наименования кредитного продукта, суммы и информации об объекте недвижимости.

Программы кредитования

Банком предлагается несколько кредитных программ:

• Жилье ЖК в Царицыно – приобретение строящегося или готового жилья у застройщика. Ставка – от 7,5%, первоначальный взнос – от 20%, сумма выдаваемого кредита – от 100 тыс. руб. до 8 млн. руб., срок – до 30 лет. Одним из условий банка является обязательное страхование здоровья, жизни и залогового имущества.
• Жилье ЖК 1147 – приобретение строящегося или готового жилья у застройщика. Ставка – от 9%, первоначальный взнос – от 20%, сумма выдаваемого кредита – от 100 тыс. руб. до 8 млн. руб., срок – до 30 лет. Как и в предыдущей программе страхование является обязательным условием.
• Ипотечное жилищное кредитование – этот вид кредитования доступен лицам в возрасте от 21 года до 65 лет. Процентная ставка от 12,9%. Предоставляются суммы от 100 тыс. до 20 млн рублей сроком до 30 лет. За полученные деньги можно приобрести новое жильё или купить его на вторичном рынке. Также кредит выдаётся под покупку дома с участком, незавершённого строительного объекта, отдельного земельного участка. Валютой кредита является рубль. Погашение займа производится ежемесячно. Начальный взнос 15-50% в зависимости от вида приобретаемого жилья. Покупка апартаментов требует 30% первичного взноса. В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость. Страхование здоровья производится по желанию заёмщика. Договор заключается в отделении банка. А страхование залоговой недвижимости (квартиры или дома, которые берутся в ипотеку) является обязательным условием. Средства поступают на счёт клиента.
• Ипотека по двум документам. Кредитование доступно лицам в возрасте от 21 года до 65 лет. Процентная ставка 13,4-14,4%. Предоставляются суммы от 100 тыс. до 8 млн рублей сроком на 30 лет. На эти деньги можно приобрести квартиру или дом с участком. Максимальна сумма займа для регионов составляет 4 млн рублей. Валюта кредита – рубль.Выплаты производятся ежемесячно. Первоначальный взнос от 40%. Залогом выступает приобретаемое жильё. Не требуется подтверждения платёжеспособности и страхования здоровья.
• С государственной поддержкой – этот вид кредита доступен лицам в возрасте от 21 до 65 лет. Процентная ставка от 11,3%. Доступный размер кредита от 100 тыс. до 8 млн рублей. Сумма выдаётся на срок до 30 лет. На полученные деньги можно приобрести готовое или строящееся жильё. Кредит выдаётся в рублях, его выплата производится ежемесячно. Первоначальный взнос от 20%. Залогом выступает приобретаемая недвижимость. Необходимо подтверждение платёжеспособности, страхование здоровья и купленной квартиры или дома. Возможно досрочное погашение (полное или частичное).
• Военная ипотека плюс.Программа рассчитана исключительно на военных. Предоставляется на срок до 23 лет лицам в возрасте от 22 до 45. Процентная ставка составляет 11,3%. В кредит можно взять не больше 2,2 млн рублей. Деньги необходимо потратить на приобретение готового жилья с земельным участком или без него. Кредит выдаётся в рублях. Залогом выступает приобретаемая недвижимость. Обязательное страхование жизни и здоровья.
• Целевая ипотека — приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке, приобретение готового дома с земельным участком или участок под застройку. Залогом в данном случае выступает уже имеющаяся недвижимость. Без первоначального взноса. Ставка — от 12,9%.

Молодые семьи получают кредитование на льготных условиях

Максимально снижен первый взнос – до 10-20% (он выше при участии заёмщика в долевом строительстве). Даётся отсрочка до трёх лет при строительстве или рождении ребёнка. Первый взнос можно заменить материнским капиталом. К категории молодых относятся семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет.

Сколько времени потребуеться на оформления квартиры в ипотеку через россельхозбанк

Документы, необходимые для ипотеки в Россельхозбанке

Если берется ссуда на покупку квартиры, дома или земельного участка дополнительно понадобятся: Если вы оформляете договор на участие в долевом строительстве: Если осуществляете самостоятельно строительство дома: Список документов, необходимых для оформления ипотеки, может быть изменен по усмотрению руководства Россельхозбанка, поэтому его лучше уточнять в отделении при личном обращении Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

Ипотека в Россельхозбанке: условия и особенности

1. стандартный жилищный заём на готовое или строящееся жильё;
2. ипотечный кредит «Молодая семья»;
3. жилищный заём по двум документам.
4. жилищную ипотеку с господдержкой;

Передача денег при ипотеке

Разберем порядок действий при оформлении ипотеки с использованием индивидуального банковского сейфа: 1.

Подписывается договор купли-продажи квартиры. 2. Заключается трехсторонний договор аренды индивидуального сейфа (покупатель-продавец-банк). Оговариваются условия доступа к ячейке.

Ипотека в Россельхозбанке — порядок оформления

Для получения необходимых данных требуется внести:

1. Величину ипотечного займа;
2. Размер первого взноса;
3. Продолжительность периода кредитования.

После проведения подсчета клиент получает приблизительные данные ежемесячной суммы для выплаты.

Для получения более точных сведений рекомендуется обратиться к специалисту финансовой компании для получения консультации. Россельхозбанк не предоставляет ипотечный кредит без первоначального взноса.

2 В случае если объект недвижимости оформляется в их общую совместную собственность (в том числе будет находиться в их общей совместной собственности в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации).

1. приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке

для молодых семей для молодых семей

1. приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на первичном рынке

Об ипотечном кредитовании в Россельхозбанке

Следует также учесть, что оформление ипотеки и подписание договора купли-продажи проводятся параллельно.

До регистрации сделки в Росреестре, продавец недвижимости должен довольствоваться лишь суммой предоплаты.

Прислушаемся к словам начальника структурного подразделения одного из региональных филиалов ОАО «Россельхозбанк» г-на Токарева: «Оценка стоимости квартиры приводит к немалым дополнительным расходам.

Сколько времени может занять процесс оформления ипотечного кредита?

1. Определение платежеспособности заемщика.

Для оформления заявки на получение кредита заемщику требуется предоставить в банк полный пакет документов.

На сбор документов обычно дается не более 15 календарных дней. Затем документы теряют свою силу, и их придется собирать заново.

Банку также требуется время, чтобы проверить подлинность и достоверность предоставленной информации и документов. В среднем на это уходит от 7 до 10 календарных дней.

Точные сроки рассмотрения кредитной заявки зависят от конкретного банка.

Как только банк принимает решение о выдаче кредита и максимально возможной сумме займа, наступает следующий этап.

2. Предоставление документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Как правило, заемщики приходят в банк для получения ипотечного кредита под конкретное жилье.

Поэтому этот этап может протекать параллельно первому. Тем не менее, банки обычно выносят отдельное решение именно о возможности приобретения конкретного жилья.

Если заемщик не выбрал жилье, то ему обычно дается срок до 6 месяцев.

Именно столько действует первое решение банка о максимальной сумме кредита.

Основные документы

Для одобрения ипотеки кредитору нужно получить сведения о гражданстве и месте проживания потенциального заемщика. Претендовать на получение денег вправе только граждане РФ с официально зарегистрированным адресом места постоянного (временного) проживания. Вместо гражданского паспорта военнослужащие предъявляют удостоверение личности.

Чтобы оценить способность возврата ипотеки, специалисты Россельхозбанка проверяют финансовую состоятельность. Необходимо убедиться в том, что клиент может погашать задолженность в соответствии с утвержденным временным графиком. Подразумевается нормированный запас (≈60%) для других обязательных затрат. Если собственных поступлений недостаточно, привлекают созаемщика. Понадобятся данные по следующим позициям:

• трудоустройство;
• уровень заработной платы;
• наличие других постоянных официальных доходов.

Определенное значение имеет семейное положение. Супруги становятся владельцами совместно нажитой собственности, поэтому обязательно обоюдное участие мужа и жены для оформления ипотеки в Россельхозбанке. Исключение – наличие брачного договора с особой схемой распределения имущества.

Государство по специальным правилам защищает права несовершеннолетних детей. Дополнительные обязательства у заемщика возникают, если использованы средства материнского капитала. Ребенка нельзя выселить без предоставления аналогичных (лучших) условий проживания, поэтому продажа заложенной недвижимости для принудительного возврата долга затруднена. С учетом отмеченных нюансов кредитору нужно сообщить о составе семьи.

Перечень документов корректируют с учетом требований Россельхозбанка по конкретной ипотечной программе. Какие документы предоставляют:

• заполненное заявление;
• гражданский паспорт (другое удостоверение личности);
• свидетельства о браке, рождении детей;
• трудовая книжка;
• справка 2НДФЛ;
• справку о доходах и трудовом стаже по стандартной форме РСХБ (если доход «серый»);
• сведения о дополнительных регулярных поступлениях.

Скачать заявление на ипотеку

По изложенным в заявлении пунктам кредитор вправе требовать дополнительные сведения по следующим позициям (примеры):

• получение дохода от сдачи в аренду имущества;
• заработная плата супруга;
• наличие в собственности других объектов недвижимости, транспортных средств;
• участие в судебных процессах.

Поступления от деятельности с использованием личного подсобного хозяйства подтверждают справкой из журнала учета местного муниципалитета. Такой документ предоставляют вместо типовой справки о заработной плате.

После положительного ответа для оформления одобренной ипотеки в Россельхозбанке понадобятся полисы здоровья (жизни) основного получателя ссуды и утвержденных созаемщиков. Это требование не является обязательными. Однако при отсутствии страховок стандартная ставка увеличивается на 1%. Дополнительно может понадобиться согласие органов опеки.

Льготы для военных и молодых семей

Специальные условия и сниженные ставки ипотечного кредитования предоставляются по программе военной ипотеки, когда от государства выдается сертификат. По данным условиям срок кредитования может быть продлен до 24 лет, стартовый взнос от 10%, а максимальная сумма ипотеки более 2 млн. рублей.

Отдельные льготные программы предусмотрены для молодых семей и при наличии материнского капитала. При ипотечном кредитовании по материнскому капиталу кроме стандартного пакета документов потребуется государственный семейный сертификат на право получения выплаты на второго ребенка, а также выписку из пенсионного фонда.

Главным условием, которое многие забывают, собственником жилья, которое будет являться залоговым по договору, должно быть оформлено лицо, достигшее совершеннолетнего возраста.

Кроме того, при принятии решения брать ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо в течение 120 дней с рождения ребенка. Для этого потребуется обратиться в пенсионный фонд за перечислением средств капитала на счет для погашения кредитных обязательств.

Молодой по банковским меркам считается семья, возраст членов которой не превышает 35 лет (хотя бы одного из супругов). Главным бонусом такой программы, кроме минимального первоначального взноса в 10%, является предоставление отсрочки платежей по кредиту сроком на три года, в случае, если ипотека берется на строительство дома.

После получения свидетельства на дом он становится залоговым обеспечением банковского кредита, и выплаты станут обязательными. Отсрочка дается разово, но это реальная возможность приобретения хорошего жилья для молодежи.

Рассмотрение заявки по кредиту при стандартных условиях занимает 10-14 рабочих дней.

Рассчитать сроки и суммы ежемесячных платежей исходя из личных данных можно прямо на сайте «Россельхозбанка» с помощью кредитного калькулятора.

Можно сделать сразу несколько расчетов и сравнить условия программ, а затем выбрать максимально релевантную своим доходам систему платежей и сроки кредитования.

Ипотека – это возможность получить крупную сумму сразу для приобретения жилья, что для большинства граждан просто недостижимо при откладывании средств. Системное накопление может длиться годами, деньги обесценятся в виду инфляции, а недвижимость с каждым годом становится все дороже. Поэтому приобретение жилья с помощью ипотеки от «Россельхозбанка» — отличное решение при вполне доступных ставках.

Для желающих оплатить кредит быстрее предусмотрена возможность досрочного погашения. Решение жилищного вопроса с помощью ипотечного кредитования – норма жизни и возможность существенно улучшить ее качество, сменить район или даже город проживания, переехать в новостройку или построить собственный коттедж.

Как правильно составить ДКП для ипотеки Россельхозбанка

Итак, на основе образца договора купли-продажи можно выделить основные моменты:

Обозначение сторон. Здесь прописываются сведения о покупателе и продавце. О каждой стороне сделки обязательно указание следующих данных: ФИО, дата и место рождения, адрес регистрации, реквизиты устанавливающих личность документов.
Предмет договора. В случае с ипотекой им всегда выступает недвижимое имущество. Значит, в этом разделе будут указана информация о реализуемой квартире/доме: адрес расположения, общая площадь помещений, количество комнат, этажность. Также обязательно отражение здесь реквизитов документа, на основании которого имущество принадлежит продающей стороне.
Основные условия

С целью устранения возможных разногласий в будущем, важно прописать в договоре купли-продажи более детальное описание реализуемого имущества: выполнен ли в нем ремонт, передаются ли новым покупателям мебель и техника, нет ли задолженностей по коммунальным платежам и т.д.
Условия передачи квартиры. Здесь прописывается, когда и как будет передаваться недвижимость покупателю

При этом в сам момент вручения ключей должен подписываться передаточный акт. Он будет доказательством того, что квартира/дом были сданы в полном соответствии с указанными в договоре купли-продажи условиями.
Цена договора. В этом разделе отражается полная стоимость приобретаемого имущества. Также отдельно прописывается, какая часть оплачивается непосредственно самим покупателем, а какая – покрывается средствами ипотечного кредита. При этом обязательно указание здесь реквизитов кредитного договора и непосредственного самого Кредитора.
Заключительные положения.
Подписи сторон.

ДКП имущества может составляться по собственному усмотрению продавца и покупателя. Поэтому некоторые пункты могут изменяться/добавляться/удаляться

Оформление кредита на имущество сопровождается большими суммами. Поэтому к составлению и подписанию сопроводительных бумаг следует относиться с наибольшей ответственностью.

Ипотечное кредитование в «Россельхозбанке» — условия, проценты.

Сумма кредитования целиком и полностью зависит от платежеспособности заемщика, как и сроки. То есть для получения кредита заработная плата должна быть в разы выше прожиточного минимума, так как сумма ежемесячных выплат не должна превышать 60% семейного дохода. Сроки кредитования могут увеличиваться агентом, если заемщик не проходит по зарплатному показателю в желаемый минимум.

Немалую роль в расчете кредитных платежей имеет и сумма первоначального взноса, по условиям «Россельхозбанка» она не может быть менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Соответственно, чем взнос больше, и меньше объем займа, тем выгоднее будет кредитное бремя.

Условия ипотеки в «Россельхозбанке» достаточно мягкие и комфортные для заемщиков. При одобрении кредита можно забрать всю сумму сразу либо открыть кредитную линию, где деньги можно будет забрать по требованию, например, при возникновении сложностей при оформлении жилья.

При расчете суммы планируемого ипотечного займа учитываются все семейные доходы, то есть доходы солидарных заемщиков (родителей, мужа, жены, детей). Сроки очень сильно влияют на кредитную ставку, чем они выше, тем больше ставка процента выплат и переплаты банку соответственно.

Логично, что чем дольше человек пользуется деньгами, тем большую сумму нужно будет оплатить кредитной структуре в итоге. Максимально выгодный кредит по ипотечной программе выходит при предоплате не менее 50% и сроке кредитования, не превышающем 10 лет.

Проценты по ипотеке «Россельхозбанка» выгодны для всех желающих. Рассмотрим варианты ставок в соответствии с предлагаемыми сроками:

• При сроке до 10 лет и взносе от 15 до 50% ставки варьируются от 11,5 до 12,5%;• При сроке 11-15 лет – от 12 до 13%;• При сроке 16-25 лет – от 12,5 до 13%

Важным условием ипотеки, которое зачастую не учитывается при первоначальных самостоятельных расчетах, является страхование жилой недвижимости. Банку необходимо иметь гарантии сохранности объектов, которые подписываются в качестве залога на случай прекращения выплат по кредитным обязательствам.

Именно поэтому перед подписанием кредитного договора необходимо сделать независимую оценку приобретаемого жилья и застраховать его в надежной компании.

Минимальная ставка по кредиту в «Россельхозбанке» при заключении договора на ипотеку в валютном эквиваленте – 9%.

Порядок выдачи и обслуживания ипотеки

С момента, когда заемщик принес весь пакет необходимых документов, банк обязуется в течение 10 дней принять решение относительно выдачи займа. При положительном решении заемщик может выбрать, как ему получить заемные средства: единоразово, забрав всю сумму наличными и переводом на карту или же путем открытия кредитной линии и разделения займа на несколько траншей. Кроме того, заемщик имеет право выбрать способ погашения займа: аннуитетными или же дифференцированными платежами. Досрочное закрытие ипотеки не влечет за собой уплату каких либо комиссий, но должно быть произведено только в срок ежемесячного платежа.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк — банковская организация, по крупности и популярности близкая к ВТБ и Газпромбанку. Россельхозбанк предлагает своим клиентам ассортимент ипотечных программ, каждая из которых ориентирована на отдельную категорию граждан: военную ипотеку, целевой кредит для пенсионеров, молодых семей и т.д.

Соответственно, в зависимости от выбранной программы меняются и условия кредитования. Кроме того, Россельхозбанк — одна из немногих организаций, которая способна утвердить кредит на сумму больше 20 млн рублей.

Гражданин может получить одобрение ипотечного займа, если он попадает под основные унифицированные условия:

• Займ обязательно должен быть целевым. Другими словами, на выделенные деньги должна быть куплена квартира (как «первичка», так и «вторичка»), таунхаус или иной вид недвижимости;
• Займ открывается в российских рублях. Получить займ в долларовом или евро-выражении невозможно;
• Минимальная сумма кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 60 миллионов рублей;
• Максимальный срок кредитования — 30 лет;
• В зависимости от типа жилья, первоначальный взнос не может быть меньше 15-30% от общей стоимости недвижимости;
• Согласно ст. 31 «Об ипотеке», гражданин обязан оформить страховку на имущество. Комплексное страхование (полис от потери работы, от потери трудоспособности и т.д.) оформляется исключительно на добровольной основе.

Подытоживая, условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке — одни из самых выгодных на рынке банковских услуг. Однако, банк не поддерживает ипотеку без первоначального взноса, что можно считать минусом.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, размера кредита и типа приобретаемой недвижимости. Согласно внутреннему регламенту Россельхозбанка, ипотека на вторичное жилье предлагается по самой низкой процентной ставке, а вот покупка земельного участка, наоборот, по самой высокой.

Ознакомиться полным и актуальным списком процентных ставок проще всего на официальном сайте банка (https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage). Мы же дадим вам краткую информацию:

• Если вы — просто физическое лицо, для вас ставка устанавливается в размере от 9,3% до 13,5% годовых;
• Если вы — молодая семья, ставка составит от 9,55% до 13,4% годовых;
• Участники зарплатного клиента (банк их называет «надежными клиентами») получают ставку от 9,5% до 13,35% годовых.

Суммируя данные, можно выявить самое дорогое направление в Россельхозбанке — ипотека на строительство дома.

Таблица процентных ставок (кликните для увеличения).

Внимание: отказ от добровольного страхования жизни приводит к повышению процентной ставки еще на 1%

Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

Сегодня ипотечные кредиты позволяют многим гражданам приобрести собственное жилье, ведь накопить на квартиру или дом своими силами среднестатическому россиянину довольно сложно. Особенно эта проблема актуальна для молодых семей. Иметь свое жилье вновь созданной ячейке общества очень хочется, но доходы не позволяют, не только приобрести в собственность квартиру или дом, но даже иногда и уплатить первоначальный взнос по ипотечному займу.

В среднем первоначальный взнос в банке устанавливается на уровне 10-20% цены на жилье, что выливается в приличную сумму для молодых людей. Впрочем, в последнее время многие кредитно-финансовые организации внедряют возможность приобрести в кредит жилье без первоначального взноса. Что касается Россельхозбанка, то ипотека без первоначального взноса также присутствует в перечне его услуг.

Банки, как правило, кредитуют без первоначального взноса на таких условиях:

1. первоначальный взнос не требуется, однако сами условия кредитования несколько строже, чем в основных ипотечных программах (выше процент, короче срок и т. п.);
2. в качестве начального взноса вносится сумма, взятая под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности у клиента, ипотечный кредит и кредит на выплату начального взноса выдаются вместе;
3. для внесения начального взноса используется материнский капитал, полученный заемщиком при рождении ребенка.

В Россельхозбанке работает последний вариант ипотеки без первоначального взноса. Также молодые семьи могут взять ипотечный займ на льготных условиях, где в числе прочего снижен первоначальный взнос. Владельцы материнского капитала могут приобрести в кредит от Россельхозбанка следующую недвижимость:

• квартиру на вторичном/первичном рынке (в том числе и находящуюся на этапе строительства);
• дом с землей (а также таунхаус);
• кредитование самостоятельного строительство частного дома;
• земельный участок для постройки жилья;
• незавершенный дом вместе с землей для дальнейшего доведения строительства до конца;
• участок земли.

Условия ипотеки в Россельхозбанке

1. валюта займа — рубли/евро/доллары;
2. первоначальный взнос — от 15%;
3. минимальный процент в рублях — 11,95%;
4. максимальный период заимствования – двадцать пять лет;
5. минимальная сумма — сто тысяч руб.;
6. максимальная сумма — двадцать млн. руб.;
7. без комиссий за оформление;
8. обеспечение по кредиту — объект ипотеки, право требования, собственное жилье заемщика или построенное на кредитные деньги жилье;
9. возможно привлечение созаемщиков (не более трех), в т. ч. не состоящих в родственных связях с заемщиком;
10. обязательное страхование объекта ипотеки (кроме земли и/или незавершенного объекта);
11. страхование жизни и работоспособности заемщика добровольное, однако отказ от него увеличивает процентную ставку;
12. возможно досрочное погашение ипотеки без ограничений.

Для того чтобы получить ипотечный займ без первоначального взноса один из заемщиков должен иметь право распоряжаться материнским капиталом. Если сумма материнского капитала, который имеется у клиента Россельхозбанка, является достаточной для покрытия размера первоначального взноса, установленного для соответствующей льготной ипотечной программы, либо превышает его, то первоначальный взнос для заемщика будет составлять 0%. Также Россельхозбанк устанавливает для таких категорий клиентов дополнительные условия:

1. владельцем жилья, передаваемого в залог должны являться только совершеннолетние граждане;
2. с момента выдачи займа в течение 3 месяцев заемщик должен обратиться в соответствующее отделение ПФ РФ для перечисления материнского капитала в банк для погашения ипотеки;
3. кроме обычного пакета документов заемщик должен передать в банк сертификат на МСК, а также справку из ПФ о том, какая сумма осталось на счету Материнского капитала заемщика.

Для взятия ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Источник: gorodpro.org

Оформление ипотеки в Россельхозбанке, какие документы нужны в 2021 году.

Для одобрения ипотеки кредитору нужно получить сведения о гражданстве и месте проживания потенциального заемщика. Претендовать на получение денег вправе только граждане РФ с официально зарегистрированным адресом места постоянного (временного) проживания. Вместо гражданского паспорта военнослужащие предъявляют удостоверение личности.

К сведению! Мужчины возраста до 27 лет включительно подтверждают свой статус с учетом требований законодательства РФ к воинской обязанности.

Чтобы оценить способность возврата ипотеки, специалисты Россельхозбанка проверяют финансовую состоятельность. Необходимо убедиться в том, что клиент может погашать задолженность в соответствии с утвержденным временным графиком. Подразумевается нормированный запас (≈60%) для других обязательных затрат. Если собственных поступлений недостаточно, привлекают созаемщика. Понадобятся данные по следующим позициям:

• трудоустройство;
• уровень заработной платы;
• наличие других постоянных официальных доходов.

Определенное значение имеет семейное положение. Супруги становятся владельцами совместно нажитой собственности, поэтому обязательно обоюдное участие мужа и жены для оформления ипотеки в Россельхозбанке. Исключение – наличие брачного договора с особой схемой распределения имущества.

Государство по специальным правилам защищает права несовершеннолетних детей. Дополнительные обязательства у заемщика возникают, если использованы средства материнского капитала. Ребенка нельзя выселить без предоставления аналогичных (лучших) условий проживания, поэтому продажа заложенной недвижимости для принудительного возврата долга затруднена. С учетом отмеченных нюансов кредитору нужно сообщить о составе семьи.

Перечень документов корректируют с учетом требований Россельхозбанка по конкретной ипотечной программе. Какие документы предоставляют:

• заполненное заявление;
• гражданский паспорт (другое удостоверение личности);
• свидетельства о браке, рождении детей;
• трудовая книжка;
• справка 2НДФЛ;
• справку о доходах и трудовом стаже по стандартной форме РСХБ (если доход “серый”);
• сведения о дополнительных регулярных поступлениях.

Скачать заявление на ипотеку

К сведению! Загрузите бланк заявления и справки о доходах.

По изложенным в заявлении пунктам кредитор вправе требовать дополнительные сведения по следующим позициям (примеры):

• получение дохода от сдачи в аренду имущества;
• заработная плата супруга;
• наличие в собственности других объектов недвижимости, транспортных средств;
• участие в судебных процессах.

Поступления от деятельности с использованием личного подсобного хозяйства подтверждают справкой из журнала учета местного муниципалитета. Такой документ предоставляют вместо типовой справки о заработной плате.

После положительного ответа для оформления одобренной ипотеки в Россельхозбанке понадобятся полисы здоровья (жизни) основного получателя ссуды и утвержденных созаемщиков. Это требование не является обязательными. Однако при отсутствии страховок стандартная ставка увеличивается на 1%. Дополнительно может понадобиться согласие органов опеки.

На что обратить особое внимание?

При оформлении договора обращать внимание стоит на санкции в случае неоплаты кредита. Нужно поинтересоваться, как банк будет реализовывать залог в случае проблем с оплатой и каково участие в этой процедуре заемщика. Стоит также изучить:

• в каких случаях банк вправе повысить ставку по кредиту;
• есть ли комиссия за досрочное погашение займа;
• можно ли выбирать страховщика;
• может ли банк передать проблемный кредит коллекторам.

При сборе документов желательно предоставить как можно больше доказательств своей платежеспособности. Это может быть, например, договор об открытии счета, где лежит крупная сума денег либо документы на другую недвижимость, которая находится в собственности претендента.

Если заявитель претендует на программы с господдерджкой то нужно собрать исчерпывающий перечень документов, поскольку отсутствие хотя бы одной справки из списка может обернуться отказом.

Документы по кредитуемому объекту

Общий принцип – объект недвижимости должен соответствовать по стоимости запрашиваемой сумме. С учетом возможного изменения на рынке корпоративными нормативами кредитора утверждается обязательный запас. Для нецелевых программ при расчете берут 50 % от цены по экспертному заключению. Данный документ поручают подготовить профессиональным исполнителям, одобренным Россельхозбанком. Его действие ограничено шестью месяцами от даты составления.

В рамках типовой схемы нужно предоставлять для получения ипотеки сведения о статусе собственности, технических параметрах предмета покупки (залога). Эту задачу решают с помощью официальной выписки из базы данных ЕГРН в расширенной форме. Документ действителен в течение месяца с момента подачи заявления в Россельхозбанк об ипотеке. По нему уточняют:

• идентификационные данные объекта недвижимости;
• площадь, количество комнат, этажность;
• оснащенность инженерными коммуникациями;
• наличие иных собственников, судебных запретов и других обременений.

Ссуду не выдают, если здание предназначено к плановому (аварийному) сносу. Отдельно рассматривают параметры частного дома. В таких строениях проверяют целостность фундамента и силового каркаса, устойчивость грунта. При необходимости – выполняется повторная или расширенная строительная экспертиза.

На покупку недвижимости

Если ипотеку оформляют для приобретения квартиры (таунхауса, частного дома с земельным участком), в Россельхозбанк передают следующие документы:

• договор купли продажи (дарения, приватизации), другое подтверждение получения продавцом прав собственности;
• выписку из ЕГРН с техническим планом;
• экспертное заключение о рыночной стоимости
• справку из регистрационного подразделения МВД о прописанных жильцах (срок действия – 1 месяц);
• заверенное у нотариуса согласие на передачу в залог имущества (если супруг не включен в состав официальных созаемщиков).

На строительство по ДДУ

При работе с этой схемой банк дополнительно проверяет застройщика, так как необходимы гарантии успешного завершения проекта возведения нового здания. Кроме выписки из «Росреестра» нужно предоставить копии следующих документов:

• подтверждение прав собственности (долгосрочной аренды) земельного участка;
• официальное разрешение на строительство объекта недвижимости;
• стандартную проектную декларацию.

Также надо подготовить образец договора долевого участия. Заверенное нотариусом согласие мужа (жены) передают, если второй супруг не оформляется созаемщиком по типовой процедуре.

На строительство жилого дома

В соответствии с размещенными на официальном сайте Россельхозбанка справочными данными выдача ипотеки для строительства обусловлена предоставлением следующих документов:

• правоустанавливающих договоров на земельный участок;
• выписки из базы данных ЕГРН с кадастровым номером и границами соответствующей территории;
• разрешения на строительство;
• сметы расходов и соглашения с подрядчиком.

Однако в настоящее время целевые продукты для получения такой ссуды в РСХБ отсутствуют. Допустимо финансирование покупки земельного участка или долевого строительства по ставке от 9%.

Для общестроительных работ, реставрации, монтажа инженерных систем и других действий предлагается нецелевой заем. В данном случае возрастает ставка (от 10,7%), однако полученные деньги можно использовать по своему усмотрению. Для согласования крупной суммы банк оформляет в залог другую недвижимость. По этому объекту нужно подготовить стандартный комплект документов:

• правоустанавливающий ДКП либо иной договор;
• выписку о праве собственности и отсутствии обременений из ЕГРН;
• согласие супруга (органов опеки) на передачу имущества в залог.

Почему именно Россельхозбанк?

В эту компанию большинство россиян обращаются по причине того, что банк является государственным, а значит, имеет поддержку со стороны Правительства. Это немаловажно в наше время, ведь только за последние несколько лет порядка 100 банковских организаций закрылись по причине отзыва лицензии.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!

Если вы планируете сюда обратиться, то нужно предварительно взвесить все за и против, наиболее привлекательные тарифы будут предложены отдельным категориям граждан, в том числе – постоянным и зарплатным клиентам, для них % будет ниже, список документов меньше. Сегодня среди самых значимых преимуществ кредитования в этом банке выделяют следующие:

• Выбор схемы погашения: аннуитетная или дифференцированная
• Отсутствие комиссий
• Погашение раньше срока без штрафов и моратория
• Подтверждение доходов по форме банка.
• Существование специальных условий для молодых семей
• Спецпредложения при использовании материнского капитала.

Деньги предоставляются на:

1. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынках
2. Покупка жилого дома с участком (в т.ч. таунхауса)
3. Строительство частного дома
4. Покупка земли
5. Приобретение права аренды земли, на котором впоследствии будет построен дом.

Для ипотеки по двум документам

В упрощенном варианте не нужно предоставлять сведения о занятости с места работы, подтверждать официальный доход. В банк помимо заполненной заявки предоставляют:

• гражданский паспорт (удостоверение военнослужащего);
• страховое свидетельство пенсионного страхования либо другой второй документ для идентификации личности.

Вместе с тем, при наличии брачных отношений передают дополнительно:

• гражданский паспорт супруга;
• согласие на получение ипотеки в Россельхозбанке или соглашение о разделе имущественных прав;
• документы по кредитуемому объекту (требования рассмотрены в предыдущих разделах публикации).

После одобрения ссуды оформляются страховые полисы по стандартной схеме. Регистрируется залог недвижимости. Срок рассмотрения заявки по этой программе увеличен до 10 рабочих дней (5 – базовый норматив). Кроме увеличенных процентных ставок (от 10,7%) следует учесть повышенные требования к первоначальному взносу (40-50% от стоимости).

Полезные советы тем, кто заполняет заявление-анкету дома

В заключение, стоит огласить несколько советов по заполнению анкеты-заемщика:

• В первом блоке необходимо указать основные параметры ссуды: название, срок, сумму; способ погашения и вид платежа; сроки выплаты; тип обеспечения (залог, с/без поручителя).
• Во втором блоке заемщик записывает Ф.И.О., пол, адрес проживания, данные паспорта, СНИЛС, ИНН, семейный статус.
• Далее клиент указывает данные о работе: стаж, должность, информацию о работодателе, а также сведения о доходах.
• После чего нужно записать данные, подтверждающие платежеспособность: наличие имущества, активов, количество поездок за границу.
• В конце указывают контактную информацию, ставят подписи о согласии на сбор и обработку информацию. По желанию кандидат может ответить на вопросы о родственниках, которые работают в финансовой организации, если такие есть.

По маткапиталу и программе “Молодая семья”

Какие документы нужны для одобрения ипотеки в Россельхозбанке, можно узнать из следующего перечня:

• заполненное по утвержденной форме заявление;
• гражданский паспорт (другое удостоверение личности);
• военный билет (приписное свидетельство) для мужчин возрастом до 27 лет;
• свидетельства о браке, рождении детей;
• справка о трудовом стаже и официальных доходах;
• свидетельство распорядителя средств господдержки по программе маткапитала (сертификат);
• сведения из территориального подразделения ПФ РФ об остатке выделенных средств.

К сведению! Деньги, полученные по программе материнского капитала, необходимо перечислить для погашения задолженностей не позднее чем через три месяца с даты выдачи ссуды.

Для отсрочки по выплате процентов и частичному возврату займа дополнительные документы не нужны. Но этой льготой вправе воспользоваться граждане возрастом не старше 35 лет. Достаточно соответствие этому критерию только одного из супругов. Дополнительное условие – оформление кредита при возрасте ребенка не более трех лет.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

• Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
• Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

Рефинансирование

С помощью этого банковского продукта можно погасить выданный заем с оформлением новой ипотеки в Россельхозбанке. Дополнительно нужно предоставить:

• действующий договор с приложениями;
• сведения об остатке задолженности.

Справка об актуальном состоянии расчетов с кредитором действительна 30 дней с даты оформления. В этом документе должна присутствовать следующая информация:

• номер и другие идентификационные данные ипотечного договора;
• общая сумма (валюта);
• процентная ставка, график выплат;
• срок погашения долга;
• начисленные задолженности, включая штрафы и пени за просроченные платежи.

После выдачи Россельхозбанком ипотеки дополнительно передают (максимальный срок, календарных дней):

• справку о погашении всех задолженностей (30);
• подтверждение о регистрации нового залогового права в пользу РСХБ (45).

При рефинансировании военной ипотеки на стадии рассмотрения заявки нужно передать в Россельхозбанк действующий договор займа, которым подтверждается участие в госпрограмме целевого финансирования со сроком 36 месяцев минимум. В справке с актуальными данными о задолженностях приводят сведения об организации, уполномоченной выполнять расчеты.

Ипотека с господдержкой по ставке 4,7%

Этот льготный кредитный продукт создан на основе программы господдержки, утвержденной в ПП РФ № 1711 от 30.12.2017. Через специальную организацию «ДОМ.РФ» банкам компенсируют упущенную выгоду от снижения процентной ставки. Базовое условие – рождение второго или следующего ребенка в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Перечень документов соответствует обычным требованиям. В заявлении делают пометку о желании получить ипотеку с уменьшенной процентной ставкой. Разумеется, нужно подтвердить свидетельствами о рождении соответствие упомянутым условиям.

Ипотеку Россельхохбанка с господдержкой можно применить для снижения финансовой нагрузки по выданной ранее ссуде. Для этого используют механизм рефинансирования. Если заем получен в другой организации, предоставляют в РСХБ документы по рассмотренному в предыдущем разделе перечню. Дополнительная информация о государственной программе поддержки многодетных семей представлена в тематической публикации нашего сайта.

Оформить полис страхования онлайн

По всем ипотечным продуктам подразумевается обязательное страхование предмета залога. Полис оформляют на весь срок кредита. Этим документом предотвращают финансовые риски кредитора (заемщика) при повреждении недвижимости.

Рекомендуется оформить страховку здоровья и жизни, чтобы сохранить минимальную процентную ставку. Дополнительные гарантии помогут исключить проблемы в случае смерти (потери трудоспособности). Специализированный калькулятор пригодится для выполнения проверочных расчетов и оформления полиса онлайн со скидкой в 15%:

Процедура оформления

Рассматривая, ипотечный калькулятор кредитов Россельхозбанка и возможность рассчитать сумму ипотеки, предстоит выделить также порядок оформления ссуды:

1. Предварительно предстоит посетить официальный сайт, чтобы выбрать онлайн подходящую программу.
2. Здесь предстоит ознакомиться с условиями и подать заявку на оформление кредита онлайн (можно также направить запрос лично через офис банка).
3. Впоследствии при принятии положительного решения требуется подготовить все необходимые документы.
4. В назначенный момент необходимо посетить ближайший офис, чтобы заключить договор и оформить сделку.
5. В самом конце вносится первоначальный взнос и при необходимости оформляется страховка на недвижимость.

Оформляя ипотеку, предстоит выделить процедуру участия оценщика, если требуется получить кредит с залогом или рефинансирование. После получения ссуды, необходимо зарегистрировать объект в государственных органах, а после сделать соответствующее уведомление кредитора.

Выводы

В публикации рассказано о том, какие документы надо собрать для получения ипотеки Россельхозбанка. Основные выводы:

• подготовку планируют с учетом особенностей определенного кредитного продукта;
• для уточнения актуальных требований можно посетить ближайший филиал или сделать письменный запрос;
• страхование недвижимости – стандартное требование при оформлении ипотеки;
• документы предоставляют в хорошем состоянии (без помарок, исправлений, других дефектов);
• если повреждения препятствуют однозначной идентификации данных, необходимо восстановить текст с применением архивной копии;
• при необходимости ответственный сотрудник банка может запросить дополнительные документы;
• если заполнение вызывает затруднения, обращаются в службу информационной поддержки.

Не следует пренебрегать страхованием жизни (здоровья). Кроме уменьшения затрат по процентам, эти гарантии минимизируют финансовые потери в сложных ситуациях. Полисы оформляют в пользу кредитора, как первого выгодоприобретателя.

Нужные дополнительные сведения о документальном сопровождении кредитов представлены в материалах нашего сайта. Для решения сложных проблем – обращайтесь к дежурному юристу. Не забывайте ставить лайки, делать репосты, оставлять комментарии. Пользуйтесь подпиской для оперативного получения тематических новостей.

Какие дополнительные бумаги могут быть нужны?

Помимо основного пакета банк может запросить также информацию об истории квартиры (статистике перехода прав собственности), справку из психоневрологического диспансера, проектную декларацию (для «первички») и другие документы.

Если клиент участник зарплатного проекта, то вместо справки о доходах достаточно предоставить выписку с карточного счета о движении средств за последний год. Если продавец недвижимости старше 65 лет, то предоставляется справка из ПНД или водительское удостоверение, чтобы удостовериться в дееспособности участника сделки.

Источник: zethouse.ru

Как получить ипотеку на строительство дома от Россельхозбанка?

Банки

Ипотека на строительство частного дома от Россельхозбанка в 2021 году вызывает интерес среди людей, которые ищут возможность обзавестись собственным жильем. Ведь этот кредитный продукт открывает физлицу реальную перспективу самостоятельно построить дом по индивидуальному проекту. Собственно, сам банк является одним из лидеров ипотечного кредитования в России. Он стабильно входит в тройку финансовых учреждений с самыми большими объемами кредитования. Кроме этого, финучреждение обладает второй по величине филиальной сетью в России, что открывает доступ к его услугам жителям практически всех регионов страны.

Основное об ипотеке в 2021 году

В этом году участники ипотечных программ ожидают снижение процентных ставок . По заявлениям аналитиков, благоприятные условия кредитования, рост объемов и сумм господдержки, а также снижение требований банков к потенциальным заемщикам положительно влияет на количество оформленных договоров. Не является исключением в этом вопросе и Россельхозбанк.

Условия кредитования

Не всегда потенциальные клиенты хотят приобрести уже готовое жилье или квартиру в новостройке. Многие граждане желают самостоятельно построить дом, но не имеют достаточно средств для реализации проекта. Помочь им осуществить мечту может ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке. Стоит отметить, что эта кредитная программа есть не во всех банках и отличается от стандартных ипотечных продуктов.

Основные требования банка к заемщику

Взять кредит на строительство дома или покупку земельного участка, где планируется возвести дом, сможет физлицо, которое соответствует следующим требованиям банка:

• возраст на момент обращения за финансированием – от 21 года, на дату погашения – 65 лет;
• российское гражданство;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• стаж работы – не менее полугода на текущем месте при наличии общего – минимум 12 месяцев за последние 5 лет. Клиентам, которые получают зарплату на карточные счета банка, достаточно подтвердить только 3 месяца работы у текущего работодателя и не менее полугода общего стажа. Пенсионерам подтверждать трудовую занятость не нужно. Граждане, ведущие собственное подсобное хозяйство, должны подтвердить свою деятельность за последние 12 месяцев.
• достаточный уровень доходов для обслуживания кредита.
• отсутствие просроченной задолженности.

Требования к недвижимости

Для банка важное значение имеет не только платежеспособность заемщика, но и залог, которым обеспечивается выполнение кредитных обязательств. Не каждая недвижимость заинтересует финансовое учреждение.

Для кредитора главное – ликвидность предмета ипотеки.

Ведь в случае невыполнения обязательств заемщиком банк сможет его без проблем продать и погасить долг. Поэтому Россельхозбанк оформит в ипотеку объект недвижимости, который соответствует следующим требованиям:

• находится в регионе наличия подразделения банка;
• не нуждается в капитальном ремонте;
• не подлежит сносу;
• наличие отдельного входа, кухни, обособленного санузла;
• оснащение водой, газом, электричеством;
• местонахождение неподалеку от транспортной развязки, в районе развитой инфраструктуры;
• отсутствие обременений.

Ипотека на земельный участок от Россельхозбанка оформляется при условии, что объект залога отвечает таким критериям:

• находится в районе интенсивной застройки;
• к нему подведены коммуникации: газ, электричество, вода, канализация;
• можно подъехать в любое время года;
• неподалеку находится транспортная развязка.

Иными словами, на залоговый объект недвижимости должен быть спрос в течение всего периода кредитования.

Оформление

Чтобы получить кредит, потенциальный клиент должен собрать полный пакет документов и подать его на рассмотрение в банк. Однако предварительно соискателю займа на строительство жилья рекомендуется проконсультироваться у сотрудника банка. Если же нет времени на посещение подразделения финансового учреждения, клиент может подать заявку на ипотеку на официальном сайте банка. После этого сотрудник Россельхозбанка свяжется с заявителем и обговорит все условия кредитования, а также сделает предварительный расчет и скажет, есть ли смысл собирать документы для оформления ипотеки.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для оформления ипотеки включает:

• заявление на кредит по форме банка;
• паспорт;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• справку о доходах за последние полгода;
• трудовую книжку или договор;
• свидетельства о браке/разводе, рождении детей.

Также должны быть документы на залоговую недвижимость:

• договор купли-продажи или другой документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
• выписка из ЕГРН;
• кадастровый паспорт;
• смета на строительство;
• разрешение на строительство, которое выдано местным органом самоуправления.

Как погашать задолженность по кредиту?

Для своевременного погашения долга немаловажное значение имеет наличие доступных способов внесения ежемесячных платежей. Разумеется, в этом заинтересован и заемщик, и кредитор. К примеру, внести деньги, чтобы закрыть месячную задолженность в Россельхозбанке, можно:

• в кассе подразделений финучреждения;
• со своего счета в Россельхозбанке, используя дистанционные системы обслуживания – интернет- и мобильный банкинг;
• через банкоматы с функцией приема наличных;
• платежным переводом из других банков.

Плюсы и минусы

Среди положительных сторон ипотечного кредитования в Россельхозбанке следует отметить:

Источник: schetavbanke.com

Какие документы нужны для оформления ипотеки Россельхозбанка в 2021 году

Поддержка регионов — одно из приоритетных направлений социальной политики государства, обусловленное массовым оттоком жителей деревень и сел в крупные города. Сельская ипотека Россельхозбанка в 2021 году — программа кредитования с господдержкой и субсидированием процентной ставки, позволяющая приобрести недвижимость в провинции с минимальной переплатой и на льготных условиях. Банк предлагает заманчивые тарифы, отличается лояльностью к потенциальным клиентам и рассматривает заявки не более 5 рабочих дней.

Основные документы

Для одобрения ипотеки кредитору нужно получить сведения о гражданстве и месте проживания потенциального заемщика. Претендовать на получение денег вправе только граждане РФ с официально зарегистрированным адресом места постоянного (временного) проживания. Вместо гражданского паспорта военнослужащие предъявляют удостоверение личности.

К сведению! Мужчины возраста до 27 лет включительно подтверждают свой статус с учетом требований законодательства РФ к воинской обязанности.

Чтобы оценить способность возврата ипотеки, специалисты Россельхозбанка проверяют финансовую состоятельность. Необходимо убедиться в том, что клиент может погашать задолженность в соответствии с утвержденным временным графиком. Подразумевается нормированный запас (≈60%) для других обязательных затрат. Если собственных поступлений недостаточно, привлекают созаемщика. Понадобятся данные по следующим позициям:

• трудоустройство;
• уровень заработной платы;
• наличие других постоянных официальных доходов.

Определенное значение имеет семейное положение. Супруги становятся владельцами совместно нажитой собственности, поэтому обязательно обоюдное участие мужа и жены для оформления ипотеки в Россельхозбанке. Исключение – наличие брачного договора с особой схемой распределения имущества.

Государство по специальным правилам защищает права несовершеннолетних детей. Дополнительные обязательства у заемщика возникают, если использованы средства материнского капитала. Ребенка нельзя выселить без предоставления аналогичных (лучших) условий проживания, поэтому продажа заложенной недвижимости для принудительного возврата долга затруднена. С учетом отмеченных нюансов кредитору нужно сообщить о составе семьи.

Перечень документов корректируют с учетом требований Россельхозбанка по конкретной ипотечной программе. Какие документы предоставляют:

• заполненное заявление;
• гражданский паспорт (другое удостоверение личности);
• свидетельства о браке, рождении детей;
• трудовая книжка;
• справка 2НДФЛ;
• справку о доходах и трудовом стаже по стандартной форме РСХБ (если доход “серый”);
• сведения о дополнительных регулярных поступлениях.

Скачать заявление на ипотеку

К сведению! Загрузите бланк заявления и справки о доходах.

По изложенным в заявлении пунктам кредитор вправе требовать дополнительные сведения по следующим позициям (примеры):

• получение дохода от сдачи в аренду имущества;
• заработная плата супруга;
• наличие в собственности других объектов недвижимости, транспортных средств;
• участие в судебных процессах.

Поступления от деятельности с использованием личного подсобного хозяйства подтверждают справкой из журнала учета местного муниципалитета. Такой документ предоставляют вместо типовой справки о заработной плате.

После положительного ответа для оформления одобренной ипотеки в Россельхозбанке понадобятся полисы здоровья (жизни) основного получателя ссуды и утвержденных созаемщиков. Это требование не является обязательными. Однако при отсутствии страховок стандартная ставка увеличивается на 1%. Дополнительно может понадобиться согласие органов опеки.

Содержание заявления.

Анкета-заявление о предоставлении ипотечного кредита состоит из следующих разделов:

1. Роль в предполагаемой сделке. Нужно поставить галочку в поле, соответствующем статусу – заемщик, созаемщик или поручитель, степень родства с основным заемщиков (если заполняет иное лицо). Здесь же указывается ФИО заявителя и дата его рождения (для созаемщиков и поручителей).
   Информация о предполагаемой сделке. Подлежит заполнению заемщиком. Здесь указывается тип запрашиваемого кредитного продукта, срок его предоставления, сумма кредитных средств, валюта, размер первоначального взноса, цель кредита, сведения об обеспечении, желаемая дата платежа, схема погашения – дифференцированная или аннуитетная.
2. Информация о предмете ипотеки (залоге). Прописывается предполагаемая стоимость жилой недвижимости, ее адрес, застройщик при приобретении строящегося жилья.
3. Иная существенная информация. Подразумевается указание сведений об использовании материнского капитала и его размере и других социальных выплат.
4. Персональные данные. Указываются ФИО дата и место рождения, гражданство, сведения о смене фамилия, об уровне образования.
5. Документы. Раздел посвящен данным об удостоверении личности (паспорт гражданина РФ или удостоверение военнослужащего), а также СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и водительское удостоверение.
6. Контактная информация – номера телефонов и электронный адрес.
7. Адрес регистрации.
8. Адрес фактического места жительства.
9. Информация о работе : данные о виде занятости, о работодателе, о должности, о стаже работы, в том числе на последнем месте за последние 5 лет.
10. Семейное положение с указанием наличия детей. Заемщик и созаемщик сообщает о наличии или отсутствии брачного контракта.
11. Информация о супруге. Прописываются ФИО дата рождения и контактный телефон.
12. Информация о родственниках, которые работают или взяли кредиты в рассматриваемом банке.
13. Информация о доходах. Необходимо указать тип документа, подтверждающего доход, а также расписать среднемесячный доход семьи по категориям.
14. Информация о расходах – непогашенные кредиты, коммунальные платежи и другие обязательные выплаты, удержания по решению суда и тому подобное.
15. Информация о собственности и других активах. Речь идет о движимом и недвижимом имуществе, находящимся в собственности, а также счетах в банках.
16. Иная информация. Раздел посвящен дополнительной информации, необходимой для полноценного рассмотрения заявления. Здесь необходимо отметить наличие инвалидности, проведения процедуры банкротства, источник первоначального взноса и так далее.
17. Предоставление информации о кредитной истории и согласие на обработку персональных данных. В нужных местах бланка установленной формы ставятся подписи заявителя и даты заполнения, свои персональные данные.
18. Прочие согласия и подтверждения. Дается разрешение на проведение в отношении себя проверочных мероприятий, фотографирования, проведение действий, связанных со страхованием и тому подобное.
19. В нижней части бланка находится раздел для отметки и принятии документа в работу сотрудником банка.

Возможно будет интересно!

Условия оформления военной ипотеки в РСХБ

Документы по кредитуемому объекту

Общий принцип – объект недвижимости должен соответствовать по стоимости запрашиваемой сумме. С учетом возможного изменения на рынке корпоративными нормативами кредитора утверждается обязательный запас. Для нецелевых программ при расчете берут 50 % от цены по экспертному заключению. Данный документ поручают подготовить профессиональным исполнителям, одобренным Россельхозбанком. Его действие ограничено шестью месяцами от даты составления.

В рамках типовой схемы нужно предоставлять для получения ипотеки сведения о статусе собственности, технических параметрах предмета покупки (залога). Эту задачу решают с помощью официальной выписки из базы данных ЕГРН в расширенной форме. Документ действителен в течение месяца с момента подачи заявления в Россельхозбанк об ипотеке. По нему уточняют:

• идентификационные данные объекта недвижимости;
• площадь, количество комнат, этажность;
• оснащенность инженерными коммуникациями;
• наличие иных собственников, судебных запретов и других обременений.

Ссуду не выдают, если здание предназначено к плановому (аварийному) сносу. Отдельно рассматривают параметры частного дома. В таких строениях проверяют целостность фундамента и силового каркаса, устойчивость грунта. При необходимости – выполняется повторная или расширенная строительная экспертиза.

На покупку недвижимости

Если ипотеку оформляют для приобретения квартиры (таунхауса, частного дома с земельным участком), в Россельхозбанк передают следующие документы:

• договор купли продажи (дарения, приватизации), другое подтверждение получения продавцом прав собственности;
• выписку из ЕГРН с техническим планом;
• экспертное заключение о рыночной стоимости
• справку из регистрационного подразделения МВД о прописанных жильцах (срок действия – 1 месяц);
• заверенное у нотариуса согласие на передачу в залог имущества (если супруг не включен в состав официальных созаемщиков).

На строительство по ДДУ

При работе с этой схемой банк дополнительно проверяет застройщика, так как необходимы гарантии успешного завершения проекта возведения нового здания. Кроме выписки из «Росреестра» нужно предоставить копии следующих документов:

• подтверждение прав собственности (долгосрочной аренды) земельного участка;
• официальное разрешение на строительство объекта недвижимости;
• стандартную проектную декларацию.

Также надо подготовить образец договора долевого участия. Заверенное нотариусом согласие мужа (жены) передают, если второй супруг не оформляется созаемщиком по типовой процедуре.

На строительство жилого дома

В соответствии с размещенными на официальном сайте Россельхозбанка справочными данными выдача ипотеки для строительства обусловлена предоставлением следующих документов:

• правоустанавливающих договоров на земельный участок;
• выписки из базы данных ЕГРН с кадастровым номером и границами соответствующей территории;
• разрешения на строительство;
• сметы расходов и соглашения с подрядчиком.

Однако в настоящее время целевые продукты для получения такой ссуды в РСХБ отсутствуют. Допустимо финансирование покупки земельного участка или долевого строительства по ставке от 9%.

Для общестроительных работ, реставрации, монтажа инженерных систем и других действий предлагается нецелевой заем. В данном случае возрастает ставка (от 10,7%), однако полученные деньги можно использовать по своему усмотрению. Для согласования крупной суммы банк оформляет в залог другую недвижимость. По этому объекту нужно подготовить стандартный комплект документов:

• правоустанавливающий ДКП либо иной договор;
• выписку о праве собственности и отсутствии обременений из ЕГРН;
• согласие супруга (органов опеки) на передачу имущества в залог.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

• Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
• Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

Для ипотеки по двум документам

В упрощенном варианте не нужно предоставлять сведения о занятости с места работы, подтверждать официальный доход. В банк помимо заполненной заявки предоставляют:

• гражданский паспорт (удостоверение военнослужащего);
• страховое свидетельство пенсионного страхования либо другой второй документ для идентификации личности.

Вместе с тем, при наличии брачных отношений передают дополнительно:

• гражданский паспорт супруга;
• согласие на получение ипотеки в Россельхозбанке или соглашение о разделе имущественных прав;
• документы по кредитуемому объекту (требования рассмотрены в предыдущих разделах публикации).

После одобрения ссуды оформляются страховые полисы по стандартной схеме. Регистрируется залог недвижимости. Срок рассмотрения заявки по этой программе увеличен до 10 рабочих дней (5 – базовый норматив). Кроме увеличенных процентных ставок (от 10,7%) следует учесть повышенные требования к первоначальному взносу (40-50% от стоимости).

Условия

Такую ипотеку может взять гражданин РФ для покупки или строительства жилья на территориях, список которых утверждается органами власти.

Основные параметры кредита следующие:

• 2,7 % годовых (3 % при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщиков).
• Размер первоначального взноса не менее 1О% от общей стоимости жилья.
• Период кредитования от 1 до 3ОО месяцев.
• Сумма от 1ОО ООО до 3 ООО ООО руб. (до 5 ООО ООО руб. для Ленинградской области и Дальнего Востока).
• Объектом залога является приобретаемое жилье.
• Количество заемщиков ограничено – не более трех.
• Обязательно страхование объекта залога.

Возможно будет интересно!

Какие субсидии предоставляются ипотечным заемщикам в 2020 году

По маткапиталу и программе “Молодая семья”

Какие документы нужны для одобрения ипотеки в Россельхозбанке, можно узнать из следующего перечня:

• заполненное по утвержденной форме заявление;
• гражданский паспорт (другое удостоверение личности);
• военный билет (приписное свидетельство) для мужчин возрастом до 27 лет;
• свидетельства о браке, рождении детей;
• справка о трудовом стаже и официальных доходах;
• свидетельство распорядителя средств господдержки по программе маткапитала (сертификат);
• сведения из территориального подразделения ПФ РФ об остатке выделенных средств.

К сведению! Деньги, полученные по программе материнского капитала, необходимо перечислить для погашения задолженностей не позднее чем через три месяца с даты выдачи ссуды.

Для отсрочки по выплате процентов и частичному возврату займа дополнительные документы не нужны. Но этой льготой вправе воспользоваться граждане возрастом не старше 35 лет. Достаточно соответствие этому критерию только одного из супругов. Дополнительное условие – оформление кредита при возрасте ребенка не более трех лет.

Рефинансирование

С помощью этого банковского продукта можно погасить выданный заем с оформлением новой ипотеки в Россельхозбанке. Дополнительно нужно предоставить:

• действующий договор с приложениями;
• сведения об остатке задолженности.

Справка об актуальном состоянии расчетов с кредитором действительна 30 дней с даты оформления. В этом документе должна присутствовать следующая информация:

• номер и другие идентификационные данные ипотечного договора;
• общая сумма (валюта);
• процентная ставка, график выплат;
• срок погашения долга;
• начисленные задолженности, включая штрафы и пени за просроченные платежи.

После выдачи Россельхозбанком ипотеки дополнительно передают (максимальный срок, календарных дней):

• справку о погашении всех задолженностей (30);
• подтверждение о регистрации нового залогового права в пользу РСХБ (45).

При рефинансировании военной ипотеки на стадии рассмотрения заявки нужно передать в Россельхозбанк действующий договор займа, которым подтверждается участие в госпрограмме целевого финансирования со сроком 36 месяцев минимум. В справке с актуальными данными о задолженностях приводят сведения об организации, уполномоченной выполнять расчеты.

Ипотека с господдержкой по ставке 4,7%

Этот льготный кредитный продукт создан на основе программы господдержки, утвержденной в ПП РФ № 1711 от 30.12.2017. Через специальную организацию «ДОМ.РФ» банкам компенсируют упущенную выгоду от снижения процентной ставки. Базовое условие – рождение второго или следующего ребенка в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Перечень документов соответствует обычным требованиям. В заявлении делают пометку о желании получить ипотеку с уменьшенной процентной ставкой. Разумеется, нужно подтвердить свидетельствами о рождении соответствие упомянутым условиям.

Ипотеку Россельхохбанка с господдержкой можно применить для снижения финансовой нагрузки по выданной ранее ссуде. Для этого используют механизм рефинансирования. Если заем получен в другой организации, предоставляют в РСХБ документы по рассмотренному в предыдущем разделе перечню. Дополнительная информация о государственной программе поддержки многодетных семей представлена в тематической публикации нашего сайта.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено. Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения. Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Оформить полис страхования онлайн

По всем ипотечным продуктам подразумевается обязательное страхование предмета залога. Полис оформляют на весь срок кредита. Этим документом предотвращают финансовые риски кредитора (заемщика) при повреждении недвижимости.

Рекомендуется оформить страховку здоровья и жизни, чтобы сохранить минимальную процентную ставку. Дополнительные гарантии помогут исключить проблемы в случае смерти (потери трудоспособности). Специализированный калькулятор пригодится для выполнения проверочных расчетов и оформления полиса онлайн со скидкой в 15%:

Выводы

В публикации рассказано о том, какие документы надо собрать для получения ипотеки Россельхозбанка. Основные выводы:

• подготовку планируют с учетом особенностей определенного кредитного продукта;
• для уточнения актуальных требований можно посетить ближайший филиал или сделать письменный запрос;
• страхование недвижимости – стандартное требование при оформлении ипотеки;
• документы предоставляют в хорошем состоянии (без помарок, исправлений, других дефектов);
• если повреждения препятствуют однозначной идентификации данных, необходимо восстановить текст с применением архивной копии;
• при необходимости ответственный сотрудник банка может запросить дополнительные документы;
• если заполнение вызывает затруднения, обращаются в службу информационной поддержки.

Не следует пренебрегать страхованием жизни (здоровья). Кроме уменьшения затрат по процентам, эти гарантии минимизируют финансовые потери в сложных ситуациях. Полисы оформляют в пользу кредитора, как первого выгодоприобретателя.

Нужные дополнительные сведения о документальном сопровождении кредитов представлены в материалах нашего сайта. Для решения сложных проблем – обращайтесь к дежурному юристу. Не забывайте ставить лайки, делать репосты, оставлять комментарии. Пользуйтесь подпиской для оперативного получения тематических новостей.

Источник: egrn-rosreestr-online.ru