В мае 2021 года Сбербанк позволил некоторым клиентам брать краткосрочные займы от 1000 до 30000 рублей. Название нового сервиса – «Деньги до зарплаты».
Работает сервис достаточно просто – клиент Сбербанка подаёт заявку через мобильное приложение «Сбербанк», банк рассматривает заявку за несколько минут и сразу же перечисляет деньги на карту.
Сервис «Деньги до зарплаты» доступен не всем клиентам, а только тем, что получают зарплату на карту Сбербанка. Рядовым пользователям, даже если найти сервис через поиск, будет предлагаться обычный потребительский кредит.
Проценты в пресс-релизе Сбербанка не заявлены, однако указано, что если клиент берёт, например, 10 000 рублей, то вернуть через месяц нужно будет не более 10 170 рублей, т.е. переплата должна составить не более 1,7% за месяц.
Где найти сервис? В приложении сервис доступен в профиле клиента в разделе «Мои привилегии», а также в разделе «Кредиты» на главном экране приложения.
ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА. СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА В ИПОТЕКУ под 6% от СБЕРА(СберБанк). Построй Себе Дом в ипотеку
Стоит отметить, что у некоторых пользователей даже с зарплатной картой Сбербанка, после обновления приложения в Google Play и после очистки кэша сервис «Деньги до зарплаты» не отображается. Его можно найти через поиск, но условия отличаются от заявленных. Вполне возможно, что это связано с версией приложения для конкретного смартфона. В техподдержке с данным вопросом не помогли и предложили написать на почту, приложив скриншоты.
Как взять «Деньги до зарплаты»?
- Откройте мобильное приложение «Сбербанк».
- Зайдите в «Кредиты» и выберите «Деньги до зарплаты».
- Ознакомьтесь с предварительными условиями и нажмите «Оформить».
- Укажите сумму, которая Вам нужна и посмотрите, сколько денег Вам нужно будет вернуть через месяц. Займ можно погасить и раньше, в этом случае переплата будет ниже. Нажмите на «Продолжить».
- Подтвердите свои персональные данные: серия и номер паспорта, адрес постоянной регистрации, контактные данные и общие доходы в месяц.
- Далее Вас ждёт одобрение займа со стороны банка и поступление средств на зарплатную карту.
С одной стороны, сервис хороший, и он позволит некоторым людям «занять до зарплаты», что в определённый кругах довольно распространено. С другой стороны, это заём, а значит, что будет переплата, хоть и не очень большая.
И, разумеется, стоит понимать, как и в случае с кредитными картами, что деньги, которые банк выдаёт – не Ваши деньги, и их нужно будет вернуть.
Источник: technologicus.ru
Ипотека под 1 процент от Сбербанка в 2020 году — условия, документы, кому положена?
1 ноября 2019 года Сбербанк запустил программу, которая позволяет отдельным категориям заемщиков оформлять ипотеку всего под 1% в год.
Ипотека под 1 процент в Сбербанке – это комплексное предложение, которое предназначено одновременно для продавцов квартир, в роли которых будут выступать сотрудничающие со Сбербанком застройщики, и для покупателей, которыми могут быть физические лица при соблюдении ряда условий.
Ипотека под 1 процент от Сбербанка
На сидку смогут рассчитывать заемщики, которые решат приобрести жилье в строящемся доме, застройщиком которого выступает партнер Сбербанка.
Проект изначально призван ускорить продажи застройщиков, которые работают со Сбербанком через счета эскроу. Программа поможет людям получить более доступное жилье, а застройщикам – увеличить продажи даже в периоды сезонного снижения спроса.
По новым правилам, которые начали действовать летом 2019 года, все российские застройщики обязаны строить и продавать жилье через эскроу счета. Данная система предполагает наличие между продавцом (застройщиком) и покупателем квартиры прослойки в виде гаранта – эскроу агента, на счет которого покупатель переводит деньги. Продавец эти деньги получит только после того, как достроит жилье и сдаст его в эксплуатацию. Банк следит за соблюдением всех условий и гарантирует, что покупатель получит либо жилье, либо свои деньги обратно.
Но где застройщику брать деньги на строительство, если все средства заемщиков лежат на эскроу счету? Тот же банк, где открыт такой счет, выдает компании кредит на запланированную постройку под определенный процент. Вот из этого процента Сбербанк и собирается взять дополнительные активы для снижения процентной ставки для заемщиков – точнее, застройщикам предлагается поделиться скидкой на свой кредит с покупателями недвижимости. То есть, компания будет платить кредит по чуть более высокой ставке, зато привлечет больше покупателей своих строящихся квартир.
В настоящее время предлагается два основных варианта:
небольшая скидка на процентную ставку по ипотеке на весь период кредитования,
более существенная скидка, но только на период строительства – после его окончания ставка повышается.
Предложение появилось на фоне других подобных – таких, как сельская ипотека, которая также предполагает снижение ставки до 0,1% при соблюдении определённых условий (покупка жилья в сельской местности).
Какие условия получения ипотеки под 1% в Сбербанке
Получить жилищный кредит на особо выгодных условиях предлагается семьям с детьми и зарплатным клиентам Сбербанка. Но воспользоваться им смогут и все остальные заемщики – просто размер выгоды будет не таким ощутимым.
Клиент сам может выбрать, какую скидку получить. Если он выбирает вариант со снижением процентной ставки на весь период кредитования, то скидка составит до 1,4% от ставки, которую данной категории заемщиков в настоящее время предлагает Сбербанк.
Условия кажутся более выгодными, если выбрать скидку только на период строительства дома – в этом случае скидка от текущих тарифов составит до 4%. Однако, как только объект будет введен в эксплуатацию, ставка вернется к изначальному уровню – тому, который действовал до введения скидки.
Выплата кредита происходит аннуитетными платежами. На период действия льготного кредита платеж будет снижен, что поможет клиентам сэкономить.
Кому положена ипотека
В настоящее время при условии внесения 20% от суммы первоначального взноса зарплатные клиенты могут рассчитывать на ставку 9,3%. Если такой клиент выберет вариант снижения ставки на период строительства, то сможет оформить льготную ипотеку под 5,3% (правда, после сдачи дома в эксплуатацию опать придется платить по 9,3% до окончания периода кредитования).
Государственная программа снижения ипотечных ставок для семей с детьми, в том числе многодетных семей (при рождении второго и последующих детей) в настоящее время дает возможность оформить ипотеку на покупку жилья от застройщика под 6% (а для Дальнего Востока – под 5%) годовых. Простая арифметика показывает, что при выборе программы по снижению ставки на период строительства дома заемщик может получить заветную цифру в 1% годовых. И действовать она будет до тех пор, пока стройка не завершится (то есть, 2-3 года максимум). Семьи, которые живут не на Дальнем Востоке, смогут воспользоваться ставкой в размере 2%. Но стоит понимать, что для этого придется собрать документы и подтвердить свое право на участие в программе снижения ипотеки для семей с детьми.
Для остальных категорий заемщиков (в том числе и для бюджетников) изначальные ставка пока выше, и именно от данного показателя нужно отталкиваться, чтобы рассчитать, сколько в итоге придется заплатить. К примеру, если вам Сбербанк предлагает ставку 10% годовых, то при участии в этой программе она снизится до 8,6% (на весь период) или до 6% (на срок строительства).
Назначение
Выдается кредит с целью приобретения жилья в строящемся доме по договору долевого участия в строительстве. Не предусмотрена ипотека под 1% для покупки земельного участка, готового дома, квартиры на вторичном рынке или иной недвижимости.
Как будет оформляться
Подать заявку на ипотеку на новостройки необходимо через ипотечный сервис от Сбербанка DomClick.ru. Там же доступна функция выбора застройщика в любой части страны (в базу занесены все компании, которые сотрудничают со Сбербанком через эскроу-счета). Застройщики сами определяют, на какие объекты снижать ставку – и это может касаться даже отдельных квартир в строящихся объектах. К примеру, предполагается, что это поможет быстрее продавать жилье большой площади. Возможность перераспределять скидку означает, что под 1% будут доступны далеко не все предложения одного и того же застройщика.
В каких регионах можно ее получить
Как сообщает сам Сбербанк, к настоящему времени им оформлено около 550 сделок по проектному финансированию с эскроу. Это значит, что по всей России есть всего 550 застройщиков, на покупку квартир у которых можно оформить ипотеку со сниженной ставкой. Правда, объектов может быть больше – одна компания может выполнять строительство сразу нескольких объектов, взяв на эти цели один общий кредит.
Никаких ограничений по регионам нет – главное, чтобы застройщик присутствовал на сайте DomClick.ru. Программа работает по всей России – в Белгородской области, Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре… И процент в Тюмени ничем не будет отличаться от процента в Ростове-на-Дону. Единственное исключение – Дальний Восток. Только там возможна самая низкая ставка, как мы уже писали выше – но только и-за того, что она изначально предусмотрена госпрограммой для семей с детьми в более бюджетном варианте.
Какие еще могут быть регионы
Регионы могут быть абсолютно любыми – программа действует по всей России. Однако, реальное количество предложений ограничено количеством застройщиков, которые работают со Сбербанком в рамках данной программы.
Узнать подробности о каждом застройщике, их точном местоположении и предложении (напомним, застройщик сам может выбирать, на какие квартиры ему снижать ставку, а на какие – нет), можно через ипотечный сервис Сбербанка. В него занесена база всех объектов, которые сотрудничают с банком через счета эскроу. Все наглядно видно на карте – и про ней можно судить о том, что объекты разбросаны по всей России, хотя большинство из них концентрируется в наиболее популярных областях типа Москвы и области, а также южных районов.
Не нашли подходящий вариант в своем городе? Не стоит огорчаться. Количество застройщиков-партнеров Сбербанка постоянно увеличивается, и уже завтра в их числе может появиться тот, который подойдет и вам.
Калькулятор
Самый большой вопрос, который волнует всех заемщиков – насколько это выгодно? Хотя простая арифметика позволяет понять, что 1% — это лучше, чем 5%, а 5% — лучше, чем 9%, снижение на 4 пункта будет совсем недолгим, ведь мало какой застройщик затягивает процесс строительства дольше, чем на несколько лет. Какой вариант в этом случае выбрать – снижение на 4%, но на время, или на 1,4%, но на весь срок кредитования? Максимально точно подсчитать выгоду в этом случае поможет калькулятор.
Источник: refinansirovanie.org
Что такое ПИФы Сбербанка и выгодно ли инвестировать в них деньги?
Инвестирование средств в ПИФы Сбербанка доступно для всех вкладчиков независимо от наличия опыта подобных вложений. Фонд наполняется деньгами инвесторов, которые становятся пайщиками. Распоряжается средствами и ведёт всю деятельность, опираясь на внутренние правила и положения фонда, Управляющая компания. Сбербанк предлагает ПИФы с разной доходностью, стоимостью и уровнем риска.
Паевые инвестиционные фонды — что это?
Паевые инвестиционные фонды — это модель финансового инвестирования, которая формируется объединением денежных средств вкладчиков под управлением профессиональных менеджеров. Цель — обеспечить рост активов.
Инвестиционный пай в виде именной бумаги свидетельствует о праве собственности инвестора на долю имущества. Дивиденды распределяются между всеми пайщиками пропорционально вложениям.
Действующие ПИФы Сбербанка и сколько они стоят
К действующим ПИФам Сбербанка относятся:
- ПИФы облигаций;
- ПИФы акций;
- ПИФы смешанных инвестиций;
- ПИФы фондов;
- закрытые ПИФы.
Финансовая организация даёт возможность контролировать свои вложения в Личном кабинете на сайте компании «Сбербанк Управление активами», информация обновляется ежедневно. Цена напрямую зависит от состояния рынка на данный временной промежуток. Стоимость активов может снижаться и расти.
ПИФы облигаций
К открытым фондам облигаций относятся:
- «Илья Муромец» — лидер по доходности за 2015 год. Динамика прироста стоимости пая за 36 месяцев составляет 38,3%.
- Фонд перспективных облигаций — альтернатива вкладу и сберегательному счёту. Инвестиционная стратегия рассчитана на вкладчиков, ожидающих дохода при среднем уровне риска. Динамика прироста стоимости пая за 3 года составляет 39,43%. Средства предлагается размещать на любой срок.
- Фонд «Еврооблигации» инвестирует в государственные и российские корпоративные еврооблигации. Цель — прирост капитала в долларах США. Динамика прироста стоимости пая за 3 года равняется 45,4%.
- Фонд «Глобальный долговой рынок» инвестирует в корпоративные и суверенные валютные облигации развитых и развивающихся стран. Валюта инвестирования в основном доллар США. Динамика прироста расчётной стоимости составляет 25,85% за последние 36 месяцев.
- Фонд «Денежный» предлагает приобретение и погашение паев без комиссий. Пайщик может свободно распоряжаться своими средствами: вносить и выводить деньги. Динамика прироста стоимости пая за полгода составила 2,45%.
ПИФы акций
Фонды акций отличаются высокой степенью риска. Минимальный паевой взнос равняется 1 тыс. р.
Фонды акций Сбербанка:
- «Добрыня Никитич» инвестирует в акции компаний России с высоким потенциалом роста и ликвидностью. Прирост стоимости пая в рублях за 3 года составляет 41,9%.
- Фонд акций компаний малой капитализации инвестирует в акции российских и зарубежных компаний средней и малой капитализации с высоким потенциалом развития. Доходность за 3 года составила 38,78%. Принимаются рублёвые и валютные вложения в активы.
- Фонд активного управления нацелен на долгосрочную доходность через активное управление портфелем ценных бумаг. Инвестирует в акции и производные инструменты российских компаний. Доходность за 36 месяцев составила 32,38%.
- «Электроэнергетика» инвестирует в акции российских электроэнергетических компаний. Имеет высокую доходность — 76,06% за 3 года. Фонд принимает рублёвые инвестиции в активы. Рекомендуемый срок размещения средств — от трёх лет.
- «Природные ресурсы» — инвестирование в компании, занимающиеся добычей и переработкой ресурсов природы (нефть, газ, металлы и др.). Прирост стоимости пая составил 65,71% за 36 месяцев.
- «Телекоммуникации и технологии» — инвестирование в акции телекоммуникационный компаний Российской Федерации. Фонд принимает рублёвые и валютные вложения. Инвестиции в этот ПИФ Сбербанка принёс вкладчикам невысокую доходность в размере 8,7% за 3 года.
- «Глобальный Интернет» — лидер по доходности за 2017 в своей линейке. Занимается инвестированием в акции интернет-компаний. Доходность ПИФа составила 63,55% за последние 36 месяцев.
- «Потребительский сектор» инвестирует в акции преимущественно российских компаний потребительского сектора, не входящие в число экспортоориентированных. Рекомендуемый срок размещения средств — 3 года. Прирост стоимости ПИФа составил 40,59% за 36 месяцев.
- «Финансовый Сектор» инвестирует в акции финансовых организаций (банки, страховые компании и др.). Доходность за 3 года равняется 70,19%.
- «Глобальное машиностроение». Фонд занимается инвестированием средств пайщиков в акции компаний машиностроительного сектора. В ходе управления за 3 года стоимость паев увеличилась на 15,47%.
ПИФы смешанных инвестиций
К ПИФам смешанных инвестиций относится фонд «Сбалансированный», который инвестирует в диверсифицированный портфель облигаций и акций. Имеет средний уровень риска. Выгодный срок вложения — 3 года. Доходность фонда составила 41,82% за 36 месяцев.
ПИФы фондов
ПИФы фондов имеют высокий уровень риска (исключение — фонд «Золото»), но приносят существенный доход. Минимальная сумма вложения при онлайн-покупке пая составляет 1 тыс. р., при покупке через оператора Сбербанка — 15 тыс. р.
ПИФы фондов и направления их инвестирования:
- «Америка» вкладывает в акции иностранного фонда SPDR S
- в офисе «Сбербанк Управление активами»;
- через мобильное приложение компании;
- в отделении Сбербанка.
- паспорт вкладчика;
- заявление на приобретение пая физическим лицом.
- Доходность выше, чем по банковским депозитам. Соответственно, вкладывать в ПИФы выгоднее.
- Доступность. Открыть ПИФ может каждый желающий. Не обязательно иметь навыки управления и разбираться в акциях и других ценных бумагах, эти функции возлагаются на УК.
- Невысокая цена пая.
- Простота оформления покупки и продажи.
- Разнообразие ПИФов. Здесь стоит не забывать о правиле: чем больше доходность, тем выше риск.
- Безопасность вложений. Этот процесс контролируется на государственном уровне. Деньги пайщиков хранятся в специальном депозитарии.
- Налоги платит сама УК по ставке 13%, декларацию подавать не нужно. Владение паями более трёх лет освобождает доход от налогообложения.
- Отсутствие гарантий получения прибыли. Всегда существует риск потерять часть вложенных средств.
- Искусственное завышение стоимости пая для привлечения инвесторов.
- Комиссия на покупку ПИФа. Купить пай можно по стоимости, увеличенной на 1% при сумме до 3 млн р., на 0,5% — при покупке свыше трёх млн р. Комиссия берётся и при погашении: 2% — владение паями от 0 до 180 дней, 1% — от 181 до 731 дня, свыше этих сроков — 0%.
- Вложения в ПИФы не попадает под программу страхования вкладов. При ликвидации фонда в момент кризиса пайщики понесут значительные убытки.
При личном обращении в банк или в офис управляющей компании при себе необходимо иметь паспорт. Для того чтобы стать пайщиком дистанционно следует позаботиться о наличии подтверждённого аккаунта на портале
Как вывести свои деньги из ПИФа?
Заявка на погашение паев оформляется в Сбербанке в любой рабочий день на основании документов:
Главное условие вывода средств из ЗПИФ — прекращение фонда. Раньше этой процедуры забрать деньги нельзя.
Максимальный срок перечисления денег на счёт инвестора после погашения паев составляет 13 рабочих дней с момента подачи заявки.
ПИФы Сбербанка России – плюсы выбора
Плюсы паевых фондов Сбербанка:
Минусы вложения средств в ПИФы
Опираясь на отзывы клиентов Сбербанка, можно говорить о следующих минусах вложения средств в ПИФы:
Видео
О том, стоит ли инвестировать в ПИФы рассказывается в видео. Снято каналом «Твой потенциал».
Источник: tiboss.ru
Паевые фонды Сбербанка РФ — отзывы
ПИФы действительно реальный способ заработать. Впервые с ними столкнулась в 2009 году, тогда это была Тройка-Диалог. В Тройке был один недостаток, только два офиса в Питере. После покупки ее Сбербанком можно обращаться практически в любое.
Отличная финансовая услуга
Впервые узнала о ПИФ (паевых инвестиционных фондах), когда работала в Сбербанке. Уж очень полюбила я данный финансовый продукт. Имея лишние деньги можно заработать и впрочем неплохо заработать. Если у человека эта сумма — единственное накопление.
Отношение к клиенту по типу «Мальчик, спасибо за твои деньги, а теперь гуляй давай!»
Так как Паевыми фондами в Сбербанке занимается её дочка, а именно Сбербанк — Управление Активами (бывшая УК «Тройка Диалог»), то думаю целесообразно оставить отзыв о ней. Открыл я в декабре 2017 ИИС в этой компании.
ПИФ Сбербанка — хорошая возможность вложения средств
Я сама работаю в Сбербанке, и когда узнала про Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы), тоже решила попробовать. Коллеги сразу проконсультировали, что вкладывать нужно только свободные средства, так как снять их быстро досрочно не получится, плюс можно.
Обслуживание -отличное! Как вид инвестирования-нет!
Сегодня мне бы хотелось рассказать о ПИФе (паевом инвестиционном фонде). Я постоянно ищу какие-то способы инвестирования и вот очень давно «мусолила» глаз реклама о ПИФах, которые можно приобрести через Сбербанк онлайн. Открыть можно и нужно.
не верьте ПИФам
Деньги берут хорошо и быстро, а отдают медленно и долго. Обещают хорошие проценты, а в результате лучше класть деньги в другие банки под годовые проценты — больше получите. И когда ПИФ закрыли — это не.
Заработать можно, но инструмент «неповоротливый»
Потеря времени при совершении операций с паями. Персонал не может адекватно консультировать. Риск потерять деньги если неправильно оценить ситуацию.
Я обратилвнимание на ПИФы в 2013-ом. Меня интересовал пассивный доход. Изначально я открыл счета в нескольких УК, но в итоге решил остановиться на Сбербанк управление активами поскольку выбор ПИФов большой, и есть возможность операции проводить.
Открыть можно быстро, а вот закрыть .
Год назад погасил все паи и решил, что с этой конторой меня больше ничего не связывает. Но не тут-то было. Через год в личном кабинете налоговой вдруг вижу справку 2НДФЛ и 50000 рублей прибыли. Иду.
Будьте готовы потерять деньги при погашении паев
Хочу предупредить, чтобы не повторяли моих ошибок при погашении паев. Фонд берет до 3-х рабочих дней на погашение паев. То есть если вы подали заявку на погашение это еще не значит, что стоимость пая будет.
Не стоит
Вложила дважды мелкие суммы, покупка после подачи заявки может состояться в течении 5 дней. И в первый и во второй раз прошла пара дней с момента подачи заявки, за которые курс изменился. Но в первый.
Сбер УК ИИС
Для начала просто факт: за более 4 месяцев доход с 200 т. р. составил чуть более 500 руб. Подробнее: В конце декабря 2020 открыт ИИс на сумму 200 т. р. Подключено следование Российские акции. На.
Договор страхования жизни для тех, кто не боится рисковать
Заключила договор страхования жизни на 5 лет. После прочтения отзывов, получила шок. На следующий день договор расторгла, деньги были переведены на мой расчетный счет в полном объеме через 17 дней. Менеджер сказала, что отзывы заказные.
Мой неудачный опыт инвестирования
Приветствую всех читателей моего отзыва. Всё чаще в Инстаграмме, YouTube, на других ресурсах и по телевидению выскакивает реклама инвестирования. И поскольку я всегда была далека от трейдинга, брокерства, решила на пробу пойти самым лёгким путём.
Прошёл год, деньги растут!
Простые, мало рисковые инвестиции, лёгкость контроля, ликвидность, возможность налоговых и комиссионных льгот.
Приветствую всех! Хочу поделиться впечатлениями по поводу вкладывания денег в ПИФы Сбера, или его дочки УК «Сбер Управление Активами». Опыт участия более года. Но прибыль пока не фиксировал ибо жду резкого роста вложений либо пришествия.
Выгоду от ПИФов надо считать в совокупности
Примерно 4 года назад я начал инвестировать в ПИФы Сбербанка. С тех пор я неоднократно объяснял родственникам и знакомым, зачем я это делаю, если примерная годовая доходность моего ПИФа сопоставима с хорошей ставкой по вкладу.
Прибыль в 132 т р + налоговый вычет за 3 года на ПИФах Сбербанка
Я начал инвестировать в ПИФы Сбербанка с нулевыми знаниями в области инвестиций. Учиться начал прямо в приложении. Много инфы на доступном языке, подробное объяснение. На основе этих знаний дальше читать и анализировать было гораздо проще.
Опыт Сбера «Илья Муромец»
Всем привет, я хочу поделиться опытом инвестиций в ПИФ Сбера «Илья Муромец», который в основном состоит из облигаций, государственных и крупных российских корпораций. Для меня он оказался позитивным, поэтому в течение этой недели планирую вновь.
кому они нужны без акции?
Сейчас началась хорошая акция. К дню рождения сбера-180 лет, он дарит кешбек 20% на первые инвестиции в паевые инвестиционные фонды . С 2 по 20 ноября покупаешь паи на 15000 рублей и получаешь еще паи.
Пифы — узаконенное мошенничество
Повёлся я на паевой инвестиционный фонд от сбербанка Добрыня Никитич, оформление в лучших традициях мошенников — шкала рейтинга более 90% прибыли за три года, реклама из каждого унитаза, освобождение от налогов и сборов если выдержишь.
Мошенничество
В начале июля 2021 года я вложила свои сбережения в ООО «Сбер Фонды Недвижимости» по адресу : Москва, ул. Поклонная, дом 3 стр. 1., а когда я хотела вернуть свои сбережения, то мне было категорически.
Источник: otzovik.com