Сельская ипотека на завершение строительства дома

Рассказываем об условиях получения «сельской ипотеки» в 2022 году.

Вице-премьер Виктория Абрамченко в начале апреля заявила о возвращении программы «сельской ипотеки». И даже назвала сумму: в этом году правительство планирует выделить на льготные кредиты 7 млрд рублей. Ранее о возобновлении дотирования «сельских» кредитов говорил вице-премьер Марат Хуснуллин.

По сведениям NSP, в «уполномоченные» банки поступили предварительные инструкции: квартиры из программы убирают, использовать «сельские» займы для рефинансирования теперь запрещено. Объем кредитов в рамках программы будет утверждаться правительством..

По опыту предыдущих лет, если лимиты будут скромными, количество заявок на льготные кредиты может перекрыть отпущенные суммы за несколько недель или месяцев. Правда, теперь, без «квартирного» сегмента заявок будет меньше. И все же потенциальным заемщикам есть резон подготовиться к подаче документов заранее. Россельхозбанк уже начал принимать заявки.

БАНКИ И ИХ УСЛОВИЯ ПО «СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКЕ»

Ставка по «сельской ипотеке» – 2,7% годовых либо 3% (при отказе от страховки жизни в Россельхозбанке или отказе в электронной регистрации в Сбере).

В Чувашии строят дома с использованием программы «Сельская ипотека»

Максимальный срок кредита – 25 лет. Первый взнос: в Россельхозбанке (РСХБ) – 10%, в Сбербанке – 15%. По крайней мере, так указано в действующих регламентах.

Максимальная сумма кредита: в регионах – 3 млн рублей, в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе – 5 млн рублей.

В любом случае заявка на кредит будет проходить проверку в Минсельхозе, в том числе – на соответствие географическим требованиям. В Сбере указан срок согласования – 15 дней. На практике и по опыту РСХБ процедура может занимать от 1 до 2 месяцев.

ПОДСЧЕТ

Включаем калькулятор, под 3%

В РСХБ при покупке объекта стоимостью 5 млн рублей обслуживание займа при кредитовании на полный срок обойдется в 21,4 тыс. рублей в месяц. Собственный первый взнос – 500 000 рублей. Всего придется вернуть 6,4 млн рублей. Переплата составит 1,9 млн рублей. (По сравнению с «квартирной» ипотекой, где выплачивать приходится 2,5–3 стоимости квартиры, условия просто сказочные.)

В Сбербанке первый взнос побольше: 750 000 рублей. Зато ежемесячный платеж скромнее: 20,15 тыс. рублей. Общая сумма за 25 лет – 6 млн рублей, переплата – 1,8 млн рублей.

ЧТО И ГДЕ МОЖНО КУПИТЬ ПО «СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКЕ»

Географические условия

«Сельский» кредит предназначен для приобретения или строительства жилья именно в сельской местности, поэтому в условия заложены ограничения.

Москва, Московская область, Петербург исключаются сразу. Города и поселки с населением более 30 000 человек (Выборг, Всеволожск, Приозерск, Мурино, Кудрово и т. д.) также выпадают.

Перечень населенных пунктов, где кредиты под 3% брать разрешено, утверждается в каждом регионе. В Краснодарском крае под запрет попали курортные поселки на побережье. В Ленинградской области – «урбанизированные территории»: Бугры, Янино-1, поселок Новоселье и т. д. Всего в перечне «разрешенных» – более 6000 населенных пунктов Ленобласти. Найти нужный можно или в постановлении областного правительства № 222 от 21 апреля 2020 года, или в списке на сайте «сельской ипотеки».

Сельская ипотека 2022. Издевательство над здравым смыслом и клиентами. Смотрим условия.

На что можно потратить деньги

По действующим на данный момент условиям программы льготный кредит можно использовать на следующие цели:

— Для приобретения готового дома ИЖС (садоводство на «сельхозке» исключается!)

— Для покупки участка с подрядом на строительство.

Введены новые ограничения и требования к объектам: возраст дома при покупке у юрлица – не более трех лет, при покупке у физлица – не более 5 лет. (Чтобы не покупали развалюхи.)

И еще каждые три месяца в течение пяти лет после приобретения или достройки дома надо будет подтверждать регистрацию: что, мол, заемщик и вправду построил для себя, тут и живет. (Это чтобы снизить риск спекуляций.)

ВАЖНО! «Сельскую ипотеку» можно получить только один раз.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ «СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКИ»

В целом набор почти стандартный: документы о собственности, выписка из ЕГРН, отчет об оценке (действует полгода), кадастровый паспорт, нотариальное согласие супруги и т. д.

Нюансы начинаются при покупке участка под строительство или незавершенного объекта. В перечне указано, что нужно представить разрешение на строительство от местных органов власти. А по факту для строительства домов ИЖС действует уведомительный порядок, и разрешение получать необязательно.

Кроме того, понадобятся смета и договор подряда. В предыдущем раунде предоставления «сельских» кредитов банки требовали, чтобы застройщик был аккредитован, то есть прошел проверку в банке. Процедура была не то чтобы сложная, но непредсказуемая (по результату). И требовала времени.

Список необходимых документов можно скачать здесь.

НА ЗАМЕТКУ

Конкуренция будет высокой

Если вы серьезно нацелились переезжать за город – есть смысл изучить подходящие объекты и локации и с этой точки зрения: дадут ли под такую сделку «сельскую ипотеку»? Возможно, стоит предварительно поговорить с продавцом: согласен он подождать, пока «звезды сойдутся», или нет. И собирать комплект документов.

Мы будем присматривать за изменением условий. Видимо, при определении лимита на сайте regulation.gov.ru появится проект поправок в постановление № 1567, затем на заседании правительства будет принято решение о финансировании программы выдачи новых кредитов на 2022 год. Затем лимиты «доведут» до банков. И у РСХБ, и тем более у Сбера в Петербурге достаточно офисов. Будет ли работать схема дистанционного оформления заявки – пока неясно.

Напоминаем: всего в рамках программы с 2020 года по России было выдано около 82 тыс. таких займов. А заявок поступило более 250 тыс. Так что конкуренция «у окошка» будет нешуточная. Надеемся, что публикации NSP помогут потенциальным заемщикам сэкономить время и избежать необязательных ошибок.

Источник nsp.ru

Сельская ипотека в Москве

Сельская ипотека является частью федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Ипотека распространяется на жителей деревень, сел, поселков и городов, чья численность не превышает 30 тыс. человек. Ключевой особенностью указанной программы является крайне низкая процентная ставка по кредиту. За счет государственных субсидий банки могут ее выдавать в диапазоне от 0.1 до 3% годовых.

Согласно постановлению от 18 августа 2022 года за подписью председателя правительства Михаила Мишустина, программа льготных ипотечных кредитов для постройки или приобретения жилья в сельской местности стала бессрочной. Изначально предполагалось, что программа будет действовать до 31 декабря 2022 года.

Что такое сельская ипотека

Сельская ипотека стала частью федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ № 1567. Целью введения новой льготной программы ипотечного кредитования является улучшение жилищных условий для жителей сельской местности. Также государство планирует привлечь в село жителей городов, у которых отсутствует собственное жилье. Вот основные моменты, связанные с введением льготного кредитования для жителей сельской местности:

• низкие проценты по сельской ипотеке до 3% годовых достигаются путем выделения компенсации банкам в пределах учетной ставки ЦБ РФ;
• программа действует для деревень, сел, рабочих поселков и городов, чья численность не превышает 30 тыс. человек, и которые не входят в состав городских округов.

Есть незначительные ограничения и по регионам действия программы. Сельская ипотека не выдается в муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, Московской области.

Условия получения сельской ипотеки в Москве в 2022 году

Специальных требований для заемщиков по сельской ипотеке нет. Банки будут проверять платежеспособность и кредитную историю по общим основаниям. Сельскую ипотеку можно получить под следующие цели:

• приобретение дома с земельным участком в сельской местности;
• приобретение земельного участка и строительство на нем частного дома;
• строительство или завершение строительства частного дома на уже имеющемся участке, в том числе на арендованном;
• приобретение квартиры в новостройке (если это допускается правилами кредитования банка) в доме не выше 5 этажей;
• погашение кредитов и займов, выданных на указанные выше цели до 1 января 2020 года (если это допускается правилами кредитования банка).

Сельская ипотека доступна один раз в жизни. Максимальный размер кредита может составлять до 3 млн. руб., а для Дальневосточного федерального округа (ДФО) и Ленинградской области — до 5 млн. руб. Первоначальный взнос заемщика должен быть от 10%, а максимальный срок действия кредита — до 25 лет. Площадь приобретенного или построенного жилья должна превышать учетную норму по региону.

Есть еще ряд важных условий, которые предусматривает программа льготной ипотеки. В частности, на первоначальный взнос можно направить средства материнского капитала, если он есть у семьи. Если сельская ипотека выдается на завершение ранее начатого строительства дома, все работы нужно закончить в течение двух лет после первого платежа по кредиту. При несоблюдении этого правила льготная ставка может быть аннулирована.

Приобрести или построить жилье в сельской местности могут и жители городов с населением свыше 30 тыс. человек. Факт регистрации по месту приобретения или строительства не важен, если иное не будет указано в правилах банка. Субъекты РФ могут вводить дополнительные льготы для заемщиков по сельской ипотеке, что позволит снизить ставку до минимума (теоретически, снижение возможно до 0.1% годовых).

Сумма кредита составляет 5 млн рублей для покупки жилья на территории Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого автономного округа. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Москва, Московская область и Санкт-Петербург в программе не участвуют.

Какие банки выдают сельскую ипотеку в Москве

На данный момент сельскую ипотеку по льготным ставкам предлагают Сбербанк и Россельхозбанк, а также «Дом.рф». Они изначально были указаны как операторы для реализации федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий».

Условия сельской ипотеки в Сбербанке в Москве

Сбербанк предлагает получить сельскую ипотеку на следующих условиях:

• возраст заемщика — не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
• наличие стажа от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимо наличие записей в похозяйственной книге в течение не менее года до даты подачи заявки на кредит;
• первоначальный взнос от 10%, в том числе за счет средств маткапитала и от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости;
• срок кредитования от 1 года до 25 лет.

Заявка рассматривается в срок до 5 дней. Ставка сельской ипотеки в Сбербанке составит 2,7%, при отказе от использования «Сервиса электронная регистрация» — 3.0% годовых.

Размер ипотеки может составлять от 300 тыс. руб. до 3 млн. руб. Для объектов на территории Ленинградской области и ДФО максимальный размер ипотеки составит до 5 млн. руб. Подробнее об условиях кредитования в Сбербанке можно узнать по ссылке.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке в Москве в 2022 году

На 25 марта 2022 года приём заявок по программе Сельской ипотеки в Россельхозбанке приостановлен

Россельхозбанк предлагает получить сельскую ипотеку на следующих условиях:

• возраст заемщика — от 21 года до 75 лет включительно;
• наличие стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет;
• для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимо наличие записей в похозяйственной книге в течение не менее года до даты подачи заявки на кредит;
• первоначальный взнос от 10%, в том числе за счет средств маткапитала;
• срок кредитования от 1 до — 300 месяцев.

Заявка рассматривается в срок до 5 дней. Ставка сельской ипотеки в Россельхозбанке составит 3%, а при наличии личного страхования — 2.7% годовых.

Размер ипотеки может составлять от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. Для объектов на территории Ленинградской области и ДФО максимальный размер ипотеки составит до 5 млн. руб. Правила банка не предусматривают приобретение квартир по программе сельской ипотеки. Подробнее об условиях кредитования в Россельхозбанке можно узнать по ссылке.

Источник gogov.ru

Постановление Правительства РФ по сельской ипотеке – изменения в основной закон в 2022 году

Постановление Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019 и 1748 от и 27 октября 2020 года можно условно назвать основным законом по сельской ипотеке. Сегодня разберем тексты постановления и важные изменения в 2022 году. В частности 18.08.2022 было подписано Постановление Правительства №1437 по которому сельская ипотека стала бессрочной.

Постановление Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019

Первым постановлением по сельской ипотеке стало Постановление Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019. Его подписание и публикация стало началом льготной ипотеки под 3% в РФ. Документ вступил в силу 1 января 2020 года.

Здесь описаны основные условия действия программы, требования к банкам кредиторам, заемщикам, объекту недвижимости и другие важные моменты сельской ипотеки.

Посмотреть и скачать постановление Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019:

Из ключевых моментов стоит отметить:

1. Сельская ипотека выдается один раз и только гражданам РФ.
2. Выдавать кредит могут только специально аккредитованные для этого Минсельхозом РФ банки и по ставке не выше 3% годовых.
3. При окончании финансирования программы со стороны государства и при несоблюдении других условий и требований из постановления ставку могут повысить.
4. Недвижимость можно приобрести только в специально одобренных сельских населенных пунктах и агломерациях до 30 000 человек.
5. При строительстве жилого дома необходимо заключать договор подряда с застройщиком/подрядчиком. Самостоятельно строить нельзя, а срок строительства не должен быть более двух лет.

Постановление Правительства РФ № 1748 от и 27 октября 2020

В 2020 году было подписано новое постановление по сельской ипотеке № 1748 от и 27 октября 2020. Оно внесло важные изменения в постановление 2019 года.

В частности, введено требование об ограничении этажности дома для покупки квартиры. Дом должен быть не выше пяти этажей, а также требование по прописке в течение 180 дней после регистрации права собственности, а также ряд других уточнений и дополнений в основной закон.

Внесенные изменения в постановление по сельской ипотеке № 1567 в 2020 году:

1. Согласно новому постановлению, с 1 января 2021 года запрещено покупать жилье в домах выше 5 этажей.
2. В Ямало-Ненецком АО округе можно оформить на сумму до 5 млн. рублей.
3. Материнский капитал разрешили использовать в оплату первоначального взноса.
4. Вводится обязательное требование зарегистрировать в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после регистрации права собственности на эту недвижимость. Если не предоставить документы в этот срок, банк имеет право повысить ставку.
5. Банк имеет право также поднять ставку, если не было завершено строительство жилого дома в срок до 24 месяцев.
6. Банк имеет право поднять ставку за нарушение условий договора, но она не должна превышать ставку ЦБ на дату его заключения.

Большинство из изменений вступило в силу с 1 января 2021 года. Скачать Постановление Правительства РФ № 1748 от и 27 октября 2020:

Важные изменения в 2022 году Постановление Правительства 1437 от 18.08.2022

Так в 2022 году все банки стали устанавливать ограничение к возрасту дома для покупки. А именно пять лет, если дом приобретается у физического лица и три года, если у юридического.

Также в новом постановлении было прописано требования подтверждать прописку по новому адресу в течение первых пяти лет после оформления право собственности на недвижимость. При этом банк имеет право требовать это не чаще чем каждые три месяца, но не реже одного раза в год.

Еще из важных изменений в 2022 году стоит отметить, что прекращено кредитование квартир в сельских населенных пунктах и агломерациях, а также рефинансирование по сельской ипотеке ранее выданных кредитов.

В 2022 стоит ожидать нововведение по поводу строительства дома по сельской ипотеке своими силами. По условиям программы предусмотрено строительство только при условии привлечения подрядчика или застройщика к строительству, но были изменения в закон.

Теперь по льготной ипотеке на новостройки и по «семейной» строительство своими силами разрешено. Скорее всего, и по той программе будет возможно строительство дома хозспособом, если это опять не подведут банки.

Условия на сегодня

Кратко условия сельской ипотеки на сегодня на можно посмотреть в таблице:

· До 3 000 000 – для остальных регионов за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Все условия и требования по сельской ипотеке в 2022 году здесь.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем благодарны за оценку поста. Если нужна помощь с оформлением, то сообщите нам любым удобным способом из раздела «Контакты».

Источник selskaya-ipoteka.com