Шаги после покупки квартиры в ипотеку в новостройке

Как взять ипотеку в первый раз? Какие аспекты ипотеки на новостройку нужно знать. Алгоритм оформления ипотеки на первичное жилье. Подробная статья от застройщика.

Шаги после покупки квартиры в ипотеку в новостройке

Больше,
чем хостинг.

Timeweb — компания, которая размещает сайты клиентов в Интернете, регистрирует адреса сайтов и предоставляет аренду виртуальных и физических серверов. Разместите свой сайт в Сети — расскажите миру о себе!

Виртуальный хостинг

Быстрая загрузка вашего сайта, бесплатное доменное имя, SSL-сертификат и почта. Первоклассная круглосуточная поддержка

Производительность и масштабируемые ресурсы для вашего проекта. Персональный сервер по цене виртуального хостинга.

Покупка квартиры в новостройке у застройщика в 2022 году — способы покупки , пошаговая инструкция: документы, проверка застройщика, догово купли-продажи, этапы покупки квартиры в строящемся доме. … Покупка квартиры в строящемся доме до июля 2019 года была своеобразной лотереей: люди напрямую платили застройщикам, при этом не было практически никакой гарантии, что дом будет достроен и сдан вовремя. С июля 2019 года все изменилось: по закону дольщики теперь перечисляют деньги на эскроу-счета, а строительные компании получают их только после сдачи домов в эксплуатацию.

Как взять квартиру в новостройке в ипотеку

Банки предпочитают выдавать ипотечные займы только в том случае, если выбранная квартира находится в аккредитованном объекте. Что это значит? Если застройщик и объект аккредитован, значит он проверен и признан банком надежным. Поэтому банк готов предоставлять займ с условием оформления в залог квартир. В другой нашей статье вы можете подробнее узнать о том, что такое аккредитация застройщика.

Обязательно нужен первоначальный взнос

В отличие от покупки вторички, процедура покупки первичного жилья в новостройке в ипотеку предусматривает обязательный первоначальный взнос (ПВ). Он выступает гарантией платежеспособности покупателя, а также снижает итоговую процентную ставку (то есть выгода есть и для банка и для покупателя). Примерный размер ПВ сегодня составляет 15 —20% от стоимости жилья.

Возможность купить квартиру в новостройке выгодно по ДДУ

Если вы приобретаете жилье в новом доме, который еще находится на стадии строительства, вы получаете более выгодную цену, которая увеличивается, когда дом будет готов полностью. Такую сделку можно совершить с помощью договора долевого строительства (ДДУ).

Что считается новостройкой для ипотеки?

Новостройкой считается то жилье, на которое ни у кого пока нет права собственности. Как только у новой квартиры появляется собственник, при последующей продаже она уже будет считаться вторичным жильем.

То есть если вы хотите приобрести квартиру в новом доме (ну который вот же, вроде только что построился), но она уже побывала в собственности (пусть даже всего один месяц), такая квартира уже не будет являться первичной.

Требования банков к заемщикам

Чтобы взять ипотеку на первичное жилье нужно подходить под условия

Далее мы рассмотрим оформление ипотеки на квартиру в новостройке пошагово и порядок действий.

Покупка квартиры в ипотеку в новостройке: пошаговая инструкция

1. Оценка финансовых возможностей

С чего нужно начинать покупку квартиры в новостройке в ипотеку, так это с объективной оценки своих возможностей. Ведь это серьезный шаг, который поменяет вашу жизнь на долгие годы.

• Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи, иначе вам не только будет очень тяжело, но и банку доверия вы не внушите.
• Оцените перспективу и инфляцию. Насколько ваш доход стабильный? Как сможете оплатить взнос при внезапных трудностях?
• Рассчитайте помимо первоначального взноса и ежемесячного платежа расходы на ремонт, мебель, технику.

2. Накопить первоначальный взнос

Перед тем как взять ипотеку в новостройке, позаботьтесь о первоначальном взносе. Самый лучший вариант — немного повременить, но накопить ПВ самостоятельно. В зависимости от финансов и желания это можно сделать за год-два.

3. Выбрать банк

Сделайте анализ: какие процентные ставки предлагают банки, какую сумму кредита могут выдать. Сейчас есть много сайтов-агрегаторов, которые предоставляют такую информацию в удобном виде.

Учтите также, есть ли возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Если у вас возникли сложности, можете обратиться к специалисту. Например, ипотечный брокер «Меридиана» формирует и подает заявки сразу в несколько банков. После получения ответов, покупатель может выбрать для себя лучший вариант ипотечных условий.

Максимально выгодная ипотечная ставка на ваших условиях. По двум документам! Ипотека от 5,1%. С «Меридианом» вероятность одобрения — 98%. Екатерина Чайковская, ведущий специалист по работе с банками

4. Подайте заявку на ипотеку

Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию.

5. Выбрать объект

Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней (некоторые банки дают 60), чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить.

6. Бронь квартиры

Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение.

7. Оценка квартиры

Нужна ли оценка квартиры в новостройке от застройщика? При оформлении ипотеки квартира будет выступать гарантией возврата долга банку, поэтому нужно определить, рентабельна ли она по сравнению с суммой займа. Это касается только готовых квартир.

8. Оформление ипотеки и заключение договора ДДУ/ДКП

Если вы дошли до этого этапа, вас можно поздравить. После того как банк проверил и заемщика и объект недвижимости, можно приступать к оформлению ипотеки. Не спешите и внимательно читайте договор! А лучше предварительно скачайте и изучите образец договора на сайте банка (если он там есть). Также можно просто заранее попросить работника банка распечатать образец.

Что обязательно проверить в договоре:

• Сумма кредита;
• Срок;
• Номинальная и эффективная ставка;
• Размер ежемесячного платежа и дата его оплаты;
• Штраф за задержку выплат (максимум 0,06% в день от просроченной суммы).

При оформлении ипотеки подписывается договор ДДУ (договор долевого участия при покупке квартире в строящемся доме), либо ДКП (договор купли-продаже при покупке готовой квартиры).

9. Приемка квартиры

Один из этапов покупки квартиры в ипотеку в новостройке — процедура приемки. Она нужна в случае приобретения готовой квартиры. Мы уже писали о том, как принимать квартиру в новостройке подробнее в другой статье.

10. Регистрация

Следующим действием после получения ключей — оформление права собственности. Как оформить новостройку в собственность.

11. Получение налогового вычета

Вы имеете право на имущественный налоговый вычет и получение суммы удержанного с вас НДФЛ. О том как вернуть налоговый вычет при покупке новостройки в ипотеку вы можете прочитать в статье.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в новостройке

Если ипотека оформляется в партнерском банке (в большинстве случаев так и есть), то документы от застройщика не понадобятся, т.к. они и так уже есть в банке.

Стандартный набор документов для ипотеки

• Заполненная анкета банка;
• Паспорт и СНИЛС;
• Справка 2-НДФЛ (или справка по форме банка);
• Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
• Копия трудового договора.

Может понадобится

• Свидетельство о смене имени/фамилии/отчества;
• Брачный договор или соглашение о разделе имущества;
• Документ, подтверждающий родство Заемщиков (свидетельство о рождении/усыновлении и т.п.);
• Справка, подтверждающая назначение пенсии или пенсионное удостоверение;
• Справка о размере пенсии из Пенсионного фонда РФ.

Виды договоров

Договор Долевого строительства (ДДУ)

Если вы хотите взять ипотеку на строительство квартиры в новостройке, значит вы будете иметь дело с ДДУ. Такой договор может заключаться еще на этапе котлована. В таком случае вы можете сэкономить до 30% стоимости квартиры. Более подробно вы можете прочитать о ДДУ в статье.

Договор купли-продажи (ДКП)

ДКП оформляется, если застройщик продает готовые квартиры в сданном доме. После оформления ипотеки вы можете получать ключи и начинать ремонт.

Страховка на новостройку в ипотеке

Обязательно ли нужно страховать новостройку при ипотеке?

Страхование недвижимости, находящейся в залоге у банка является обязательной процедурой, отказаться от нее нельзя. Страхование жизни, здоровья заемщика добровольное, однако при отказе банк может повысить ставку по кредиту. В целом все расходы на страховании при ипотеке могут составить от 0,4% до 1%.

Ипотека на новостройку: программы

У вас может быть возможность взять ипотеку на льготных условиях, если вы подходите под одну из программ:

; ; ; ;
• Ипотека под 6,5% при рождении первого ребенка (с 2018 года); .

Также можно выгодно купить квартиру в новостройке с помощью программы обмена квартир (trade-in).

Ипотечные каникулы

Во время всего периода погашения ипотеки у вас будет единоразовая возможность воспользоваться ипотечными каникулами. Это право на уменьшение/приостановление выплат по ипотечному кредиту с переносом их в конец графика платежей без риска взыскания квартиры банком или порчи кредитной истории. Максимальная длительность ипотечных каникул 6 месяцев.

В каких случаях можно воспользоваться ипотечными каникулами:

• Регистрация в качестве безработного;
• Получение I или II группы инвалидности;
• Временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд;
• Снижение среднемесячного дохода за два последних полных месяца более чем на 30% к предшествующим подаче требования 12 месяцам, при этом размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода превысит половину указанного дохода;
• Рождение/усыновление детей, получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы со снижением среднемесячного дохода по описанной выше схеме, но не на 30%, а на 20% и с долей расходов на долг не 50%, а 40%.

Можно ли взять ипотеку на новостройку без первоначального взноса

Ответим сразу, что нет. Если у вас нет средств на первоначальный взнос, и копить совсем нет времени и возможности, можно попробовать:

Порядок покупки квартиры в ипотеку у застройщика. При покупке жилой площади в новостройке не всегда можно сразу увидеть объект приобретения . Зачастую незавершенное строительство вынуждает дожидаться окончания процесса. Однако, не нужно проверять юридическую чистоту квартиры , имеющей свою историю. … Приобретение квартиры — ответственное событие. Во вновь построенном доме человек покупает новое жильё по стоимости, меньшей, чем на вторичном рынке. Взять кредит в банке может практически любой человек с удовлетворительным доходом и первоначальным взносом. Но заёмщик должен быть знакомым с правилами покупки квартиры с ипотекой , чтобы правильно оформить сделку.

Этапы оформления ипотеки на новостройку

Ипотека в новостройках становится все более популярна.

Такой способ приобретения недвижимости не только очень удобен, но и весьма выгоден.

Разберем основные важные моменты такого кредитования.

Отличия от потребительского кредита

Ипотека – выдача необходимой денежной суммы заёмщику за счет взятия недвижимости под залог.

При этом важно, чтобы желающий получить ипотечный кредит являлся собственником заложенного имущества.

Такой способ займа выдается только под залог недвижимого имущества, никакие другие условия категорически не принимаются.

По сравнению с обычным потребительским кредитом ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы. Главным достоинством является то, что не нужно усердно доказывать свою платежеспособность, ведь вы уже дали банку понять серьезность своих намерений, оставляя под залог свою квартиру.

Однако есть и минус, но его можно назвать несущественным. Это то, что такой вид займа потребует от человека долгого и тщательного подбора всех необходимых документов. Но выгодные условия и довольно приемлемые требования заставляют человека принять всю суету с документацией как приятное и успешное дело.

Важно знать: если вы решили оформлять на себя ипотечный кредит, то будьте готовы, что от вас потребуются дополнительные траты на комиссию, страхование и нотариальное заверение.

Преимущества ипотечного кредитования

Среди основных плюсов ипотеки отметим:

1. Возможность приобрести своё личное жилье в кратчайшие сроки, не откладывая и не ожидая, когда накопится необходимая сумма.
2. Заёмщик сам выбирает приемлемую для него сумму ежемесячных платежей.
3. Единственное, что отдается банку под залог – приобретаемая недвижимость. Такой способ займа позволяет решить проблему с жильем для многих семей и не предусматривает дополнительных залогов.
4. С помощью ипотеки происходит покупка квартиры в новостройках. Это означает, что покупатель будет жить в новом, красивом, комфортном доме. Кроме того, почти во всех случаях совместно с новостройками поблизости строят различные супермаркеты, детские сады и другие нужные каждому гражданину общественные и государственные заведения.

Все эти положительные моменты в таком способе займа, как ипотека, говорят лишь одно – это выгодный, удобный и максимально доступный вид кредитования.

Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке с господдержкой.

Статью о порядке проведения процедуры оценки квартиры для ипотеки читайте здесь.

Как получить

Первое, что вы должны будете сделать, перед тем, как оформлять ипотеку – грамотно выбрать строительную компанию.

Поскольку нередки случаи мошенничества при покупке квартир в новостройках, очень важно удостовериться в честности и серьезности застройщиков.

Для этого вы можете воспользоваться услугами интернета, где есть возможность зайти на сайт строительной кампании, почитать отзывы от покупателей или даже сопокупателей. Также очень полезно лично пообщаться с главой строительной компании.

Обратите внимание: ответственная и профессиональная фирма никогда не станет скрывать от своих покупателей никаких контактов, адресов и других сведений.

Еще один немаловажный момент в выборе строительной компании – взаимодействие застройщиков с банком, в котором вы хотите оформлять ипотеку.

Если выбранная вами фирма не сотрудничает с банком, в котором вам хотелось бы взять ипотечный кредит, то, к сожалению, купить себе жилье в данной новостройке вы не сможете.

Итак, компанию вы нашли, с банком она сотрудничает. Что делать дальше?

1. 1. Выбираем понравившееся жилье, бронируем его.
   2. Заключаем договор с компанией, в котором будут описаны следующие моменты:
      • все особенности и характеристики приобретаемой квартиры;
      • точный метраж;
      • сроки, когда жилье будет достроено и передано хозяину;
      • сроки, за которые покупатель должен выплатить ипотеку.

   Примите к сведению: покупка недвижимости в новостройке предполагает внесение определенного задатка при заключении договора, сумма которого колеблется от 20-400 тысяч рублей.

   О том, как вы оплатите задаток, необходимо договориться непосредственно до оформления ипотеки. Так, вы можете сразу внести задаток, вписать его в ипотечную сумму или отдать его, когда жилье будет достроено – все зависит только от вас и вашего застройщика.

   1. Отправляемся в банк и получаем одобрение на займ.
   2. При положительном решении подписываем следующие бумаги: договор покупки жилья в новостройке и договор о кредитовании.

   Возможно, Вам будет также интересна статья об ипотеке без первоначального взноса.

   Статью о получении налогового имущественного вычета при покупке квартиры в ипотеку читайте здесь.

   Требования к заемщику

   

   Для того, чтобы получить одобрение на ипотеку, человек должен удовлетворять следующим факторам:

   1. Быть достигшим возраста 21 года и не быть старше 65 лет.
   2. Иметь официальную работу и стаж на данном месте не менее трех месяцев. Возможность подтвердить это документально, а именно справкой с места работы и справкой по форме 2-НДФЛ.
   3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
   4. Не иметь плохой кредитной истории и желательно быть ранее не судимым.
   5. Найти двух поручителей.

   Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет, как купить квартиру в новостройке в ипотеку:
   

   Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку достаточно прост, главное – четко следовать обозначенным ниже пунктам и не упускать ничего из виду. Решить жилищный вопрос без привлечения кредитных средств – для многих нереально, в этом случае ипотечное кредитование является единственным шансом приобрести жилплощадь. … Изучать пошаговую инструкцию по покупке новостройки в ипотеку стоит после разъяснения основных терминов. Новостройкой считается объект жилой недвижимости, возведенный на средства инвестора и дольщиков – будущих владельцев квартир . Основанием для начала сотрудничества является договор долевого участия.

   Как правильно купить квартиру в новостройке от застройщика в ипотеку

   

   Вопросы по ипотеке

   В современном обществе немногие являются приверженцами старой застройки. Квартиры, построенные в прошлом веке, не удовлетворяют типовыми планировками, небольшими площадями. Они редко могут конкурировать с вновь построенным жильём, разве только выигрышным местоположением, особенно когда речь идет о новостройке, цена которой равна, а то и меньше жилья на вторичном рынке. Для правильной покупки квартиры в новостройке нужно знать ряд моментов, которые помогут сделать процесс приобретения беспроблемным и приятным.

   С чего начать покупку квартиры в новостройке

   Пошаговая инструкция для претендента на новое жильё:

   1. Посчитать денежные средства, на которые планируется приобретение. Именно с учетом финансовой возможности получится оценить сегмент строящегося дома: экономичный или бизнес. При наличии достаточного количества денег покупатель занимается поиском недвижимости, руководствуясь только своим желанием.
   2. Если личных денежных средств небольшое количество, то следующим шагом будет рассмотрение особых условий продажи жилой недвижимости застройщиками. К таким можно отнести зачёт имеющегося жилья по рыночной стоимости, предоставление скидок, иных спецпредложений. Встречаются предложения о двукратном увеличении материнского капитала, персональной скидке людям с детьми.
   3. В случае отсутствия каких-либо существенных накоплений или собственной недвижимости меньшей площади вышеуказанные пункты пропускаются. Претенденту на новое жилище придется прибегнуть к заёмным средствам, предварительно посчитав свои ежемесячные доходы. Здесь ему предлагаются два варианта:
   • Рассрочка от застройщика, которая предоставляется на непродолжительный срок (1-2 года), без участия банка и предполагает оплату первоначального взноса;
   • Ипотечный кредит. Как правило застройщики работают с определенными кредитными организациями и публикуют на сайте их перечень. Неплохая идея – пойти от обратного, посмотреть на сайтах банков (особенно если зарплата или иной доход приходят на банковскую карту) предложения с привязкой к строящимся домам. На новостройки процент по ипотеке максимально снижен.

   После выбора подходящего дома необходимо обратиться напрямую к застройщику для ознакомления с документацией.

   Какие документы нужно посмотреть перед покупкой новостройки

   Застройщики должны иметь собственный Интернет-ресурс, а уважающие своих клиентов организации иногда делают отдельный сайт для каждого строящегося дома. На нем размещается вся актуальная информация о стройке и порядке приобретения. Если застройщик заключает договоры долевого участия, то он обязан иметь следующую документацию:

   1. Документы об осуществлении деятельности в качестве юридического лица
   2. Разрешение от местной администрации на строительство именно такого дома, о котором заявлено в рекламе.
   3. Проектную декларацию. В ней содержится исчерпывающая информация о строящемся объекте и организации, осуществляющей стройку.
   4. Экспертное заключение о соответствии спроектированного дома нормам строительного законодательства.
   5. Выписку из ЕГРН, подтверждающую принадлежность земельного участка, расположенного под строящимся объектом, застройщику. Земля должна быть в собственности или в аренде.
   6. Проект договора ДУ

   Все указанные бумаги в виде сканированных копий размещаются на сайте, но при посещении офиса потенциальный покупатель наделен правом затребовать для ознакомления оригиналы, а кроме вышеуказанных бумаг есть возможность увидеть:

   • документы о членстве в СРО;
   • годовые бухгалтерские отчеты за 3 года.

   Особое внимание нужно уделить договору долевого участия. Договор должен полностью соответствовать законодательству (ст. 5 ФЗ № 214), в нем должны быть прописаны: срок сдачи, цена квартиры, способ обеспечения передачи построенного дома, гарантийный срок и самое важное – подробно описана квартира, которую предполагается передать дольщику.

   Сам договор подлежит регистрации в Росреестре, это служит гарантией от мошеннических схем.

   Получение ключей от квартиры в новостройке

   После заключения договора ДУ начинается период ожидания. Завершение строительства ознаменуется приглашением застройщика принять квартиру. Это значит, что представитель строительной организации пригласит дольщика и, предоставив новое жильё для осмотра, попросит по окончании проверки подписать акт приема-передачи.

   Осмотр необходимо производить тщательным образом, присутствие близких людей повышает шанс найти недоделки или некачественно выполненную работу. Для исправления найденных недоделок составляется акт (дефектная ведомость) и указываются все выявленные изъяны. В таком случае проводится повторный осмотр. После удовлетворительного просмотра стороны подписывают акт, и передаются ключи. Теоретически после этих действий у дольщика появляется шанс въехать в дом, но законодательно это предписывается делать уже полноправному владельцу после проведения регистрации прав.

   Нормативные документы:

   • Федеральный закон № 214;
   • Федеральный закон № 102 «Об ипотеке».

   Вопросы и ответы

   [vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Каков порядок действий после подписания акта приёма-передачи квартиры при ипотеке?”]

   Непосредственно после подписания представителем застройщика новому владельцу передаются ключи, с этого момента он вправе заселиться в квартиру. Дольщик, воспользовавшийся ипотекой, обращается в банк с подписанным актом. Банк готовит закладную, и она подается в Росреестр одновременно с заявлением о регистрации права собственности на квартиру.

   [/vc_toggle][vc_toggle title=”Можно ли заселяться в новостройку после получения ключей?”]

   Закон определяет, что вселение должно состояться после прошедшей государственной регистрации права собственности. Въехавшим до этого момента покупателям не рекомендуется производить ремонт, так как возможно проведение дополнительных замеров. При несовпадении с теми, которые делает БТИ сразу после сдачи дома в эксплуатацию, с новоявленного хозяина затребуют привести в первоначальный вид все переделанные помещения.

   С помощью ипотеки происходит покупка квартиры в новостройках . Это означает, что покупатель будет жить в новом, красивом, комфортном доме. Кроме того, почти во всех случаях совместно с новостройками поблизости строят различные супермаркеты, детские сады и другие нужные каждому гражданину общественные и государственные заведения. … Примите к сведению: покупка недвижимости в новостройке предполагает внесение определенного задатка при заключении договора, сумма которого колеблется от 20-400 тысяч рублей. О том, как вы оплатите задаток, необходимо договориться непосредственно до оформления ипотеки .

   Источники

   • https://podboripoteki.ru/articles/pokupka-novostroyki-v-ipoteku/
   • https://meridian72.ru/company/blog/11shagov-kakpravilno-oformit-ipoteku-nanovostroyku-poshagovo/
   • https://finansist.guru/ipoteka/v-novostrojke.html
   • https://ipoteka.finance/voprosy/kak-pravilno-kupit-kvartiru-v-novostrojke-ot.html