Сколько времени дом считается новостройкой для ипотеки

Покупка своего жилья для многих становится важнейшим шагом в жизни. Все более актуальным становится покупка квартиры в новостройке в ипотеку. Узнайте как пошагово купить новостройку в ипотеку

Какое жильё можно купить в ипотеку

Ипотечный кредит можно взять на покупку различной недвижимости. В зависимости от выбранного объекта банк определяет перечень документов, необходимых для оформления займа, а также порядок проведения сделки. Рассмотрим, какие варианты жилья доступны для приобретения в ипотеку.

Доступные варианты недвижимости

Банки оформляют ипотеку на следующее недвижимое имущество:

частные жилые дома и таунхаусы;

квартиры и апартаменты в многоквартирных домах;

дачные дома, гаражи;

здания и сооружения для ведения коммерческой деятельности

Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты на:

квартиры и апартаменты в многоквартирных домах

построенные частные жилые дома совместно с земельным участком;

Можно ли купить в ипотеку земельный участок? Да, если он не является муниципальной или государственной собственностью, а его площадь превышает минимальные размеры, установленные нормативами отдельных российских субъектов. Например, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области минимальный размер земельного участка для индивидуального жилого строительства составляет 300 м².

Земельные участки: особенности ипотеки

При оформлении ипотеки на землю право залога распространяется только на участок, не затрагивая находящиеся на нём здания и сооружения. Но многие банки выдают ипотечный кредит одновременно и на земельный участок, и на расположенные на его территории объекты.

Чтобы получить земельную ипотеку, могут понадобиться:

акт с указанием принадлежности участка к категории земель ИЖС;

кадастровый план с указанием номера и месторасположения участка, план межевания территории;

правоустанавливающие документы (со стороны продавца);

отчёт об оценке с указанием реальной стоимости участка;

справка из БТИ об отсутствии построек на заявленном участке.

В процессе рассмотрения заявки банк вправе запрашивать дополнительную документацию, например, разрешение от органов опеки и попечительства или нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу.

Ипотека на дом или дачу

В ипотеку также можно купить частный дом. Существуют ли у этой покупки особенности? Многие банки одобряют такие кредиты только при наличии другого залогового имущества. Так, кредиторы охотнее выдают ипотеку, если потенциальный заёмщик предоставил в качестве залога квартиру или комнату.

Сложность оформления ипотеки на загородную недвижимость связана с решением земельных вопросов. Кроме того, ликвидность частных домов зачастую ниже, чем у городских квартир. Такие сделки связаны с большими рисками, поэтому взять ипотеку на покупку или строительство такого жилья можно далеко не во всех банках.

Ипотека на строительство индивидуального жилого дома имеет ряд особенностей:

понадобится утверждённый проект, смета, а также документация о ведении всех этапов строительства;

участок должен относиться к категории земель, где разрешено строительство индивидуальных домов для постоянного проживания (ИЖС);

может потребоваться залог в виде другой недвижимости.

Земельный участок под возведение объекта должен принадлежать заёмщику на правах собственности. Готовый жилой дом можно строить только в регионе, где представлены офисы банка-кредитора.

Некоторые банки выдают кредиты на строительство дома траншами после завершения каждой стадии строительства.

Альфа-Банк выдаёт ипотечные кредиты только на уже готовые загородные дома вместе с земельным участком. Кредиты на строительство дома или только на участок не выдаются.

Требования к жилому дому:

Находится в собственности продавца (при этом право собственности должно быть зарегистрировано как на объект недвижимости, завершённый строительством);

площадь жилого дома не менее 60 кв. м и не более 300 кв. м;

материал стен — кирпич/бетон (в т. ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т. п.), брус/клееный брус;

год постройки — не более 20 лет до даты проведения оценки (для дома из бруса/клееного бруса год постройки — не ранее 2000 года);

наличие остекления оконных проёмов, установлены входные двери;

оборудование следующими инженерными коммуникациями:

подключение к электросети, осуществлена разводка электропроводки;

подключение к центральному отоплению или оборудование автономной газовой системой отопления (установлен газовый отопительный котёл, работающий на магистральном газе), осуществлена разводка труб для теплоносителя и установлены радиаторы отопления;

подключение к всесезонному водопроводу или к скважине, осуществлена разводка труб водоснабжения;

подключение к канализационной сети или локальному очистному сооружению, осуществлена разводка канализационных труб.

Требования к земельному участку:

находится в собственности продавца;

категория использования земельного участка — земли населённых пунктов/поселений/сельскохозяйственного назначения. Разрешённое использование земельного участка — любой из видов использования для соответствующей категории, предусмотренный законодательством РФ и разрешающий возведение жилого строения;

не должен находиться в водоохранной, резервной зоне или зоне национального парка;

площадь земельного участка не должна быть ограничена габаритами жилого дома и превышать 5000 кв. м.

Можно ли купить две квартиры в ипотеку?

Чтобы взять сумму, достаточную для покупки двух квартир, нужно иметь требуемый уровень дохода и подтвердить свою платёжеспособность перед банком. Оформление ипотечного кредита на два объекта имеет ряд особенностей. Это связано с нюансами оформления подобных сделок: на каждую квартиру оформляют отдельную заявку и отдельное ипотечное соглашение, готовят два пакета документов и т. д. Оформить ипотеку можно как в двух разных банках, так и в одном.

При покупке двух квартир в ипотеку банк-кредитор будет проверять оба объекта, что потребует больше времени. Также нужно делать две отдельные страховки и вносить большую сумму в качестве первоначального взноса.

Принимая решение о выдаче ипотеки на два объекта, банк учитывает платёжеспособность заёмщика. Если дохода недостаточно для одобрения, стоит привлечь созаёмщиков. Так, в Альфа-Банке рассматривают ипотечные заявки с привлечением от одного до трёх дополнительных заёмщиков. Другие критерии принятия решения банком:

кредитная история, своевременность погашений предыдущих кредитов, длительность задержек, если они были;

наличие официального трудоустройства, длительность работы на одном месте, система начисления заработной платы;

число лиц, находящихся на иждивении;

размер первоначального взноса, сумма долга по первому ипотечному кредиту;

актуальная рыночная стоимость залогового имущества.

Требования к качеству жилья

Поскольку квартира или другая недвижимость является предметом залога, она должна соответствовать критериям:

находиться на территории России;

не иметь несогласованных перепланировок и переоборудований;

не стоять в планах на снос по программе реновации;

иметь износ не более 65%;

быть подключённой к центральным инженерным сетям;

не находиться в залоге, под обременением или арестом.

Загородные дома должны быть удалены от крупных населенных пунктов не более чем на 50-100 км и не относиться к памятникам архитектуры.

Альфа-Банк предлагает ипотеку на квартиры в новостройках и вторичное жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых. Всё, что вам нужно на первом этапе — оставить онлайн-заявку и дождаться одобрения. Кредитные программы Альфа-Банка доступны гражданам РФ от 21 года до 70 лет с общим трудовым стажем не менее года. Выдаём ипотеку наёмным работникам, индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, а также специалистам, ведущим частную практику.

Страхование недвижимости

Одним из ключевых особенностей оформления ипотечного кредита является приобретение страховки. Страхование недвижимости снижает риски банка и заёмщика в случае непредвиденных ситуаций: порчи залогового имущества, ухудшения здоровья заёмщика и т. д.

Ипотека на дом или дачу. В ипотеку также можно купить частный дом . Существуют ли у этой покупки особенности? Многие банки одобряют такие кредиты только при наличии другого залогового имущества. … Некоторые банки выдают кредиты на строительство дома траншами после завершения каждой стадии строительства. Альфа-Банк выдаёт ипотечные кредиты только на уже готовые загородные дома вместе с земельным участком. Кредиты на строительство дома или только на участок не выдаются. … Альфа-Банк предлагает ипотеку на квартиры в новостройках и вторичное жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых. Всё, что вам нужно на первом этапе — оставить онлайн-заявку и дождаться одобрения.

Как купить новостройку в ипотеку: пошаговая инструкция

Консультант по юридическим вопросам, эксперт сайта. Окончил Юридический факультет СПбГУ по специальности Юриспруденция. Более 20 лет опыта работы финансовым юристом.

Покупка своего жилья для многих граждан становится важнейшим шагом в жизни. Однако на накопление нужной суммы часто уходит несколько десятилетий, поэтому в современном мире все более актуальным становится ипотечное кредитование.

Существует два варианта покупки квартиры в кредит – ипотека на новостройку или приобретение жилья на вторичном рынке. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности, достоинства и недостатки которые, безусловно, необходимо изучить и внимательно проанализировать, прежде чем решиться на столь серьезный шаг.

Что считается новостройкой для ипотеки?

Некоторые ошибочно предполагают, что новостройка подразумевает новый, недавно возведенный дом, тогда как под вторичным жильем подразумевается квартира старого жилого фонда. На самом деле данное разделение осуществляется по наличию записи в ЕГРН о том, что право собственности на жилье зарегистрировано на того или иного владельца.

Под первичным фондом понимаются все квартиры, право собственности на которых пока ни у кого нет. Когда дом вводится в эксплуатацию, покупатели регистрирует на жилье право собственности, а с момента получения свидетельства юридический статус квартиры меняется на «вторичное жилье».

Существенное отличие ипотеки на новостройку от покупки вторичной недвижимости заключается непосредственно в особенностях проведения данных сделок.

Граждане, приобретающие в ипотеку жилье на вторичном рынке, должны всего один раз составить заявление и подать его вместе с документами на регистрацию в Федеральную регистрационную службу, после чего будет зарегистрировано право на собственность.

Если же клиент банка выбирает ипотеку на первичном рынке, то на этапе строительства в качестве обеспечения по кредиту будет выступать залог права требования в соответствии с договором об участии в долевом строительстве. Только по завершении строительства, когда квартира сдана в эксплуатацию, станет возможно оформление ипотечного кредита.

Что лучше: вторичка или новостройка в ипотеку?

Ответить на вопрос, что предпочтительнее – вторичка или новостройка в ипотеку однозначно невозможно. Человек, желающий оформить на себя столь значимое обязательство, должен исходить из своей индивидуальной жизненной ситуации и предпочтений.

Квартиры на вторичном рынке удобны тем, что ими можно воспользоваться сразу. Этот вариант подразумевает, что дом уже готов, и нет рисков, что строительство затянется. Еще одним преимуществом является и большой выбор вариантов. При этом жилье будет находиться уже в обжитом районе с развитой инфраструктурой, а буквально сразу после оформления ипотеки счастливый владелец сможет подать документы на постоянную регистрацию в новой квартире.

Тем не менее, при оформлении подобного жилья существует и свои недостатки. Так, квартиру необходимо крайне тщательно проверять на юридическую чистоту. Кроме того, необходимо учитывать, что вторичное жилье может находиться в изношенном состоянии и нуждаться в капитальном ремонте.

Квартиры на первичном рынке также имеют свои плюсы и минусы. Во-первых, они заметно дешевле аналогичных вариантов вторички, причем разница иногда достигает 30-50%. Приобретая первичное жилье, человек будет уверен, что является первым и единственным его собственником. К тому же в новой квартире ему не придется исправлять ошибки ремонта прошлых жильцов и менять коммуникации. Еще одним достаточно важным плюсом приобретения нового жилья является наличие единой социальной инфраструктуры – все соседи, которые будут окружать счастливого владельца квартиры в новостройке, будут примерно его же статуса и дохода.

Есть при оформлении ипотеки на новостройку и свои минусы. Следует учитывать, что обычно подобные дома находятся вдали от центра города или вообще за его пределами. Немаловажным является также длительное ожидание строительство дома. При этом риск является вполне оправданной платой за низкую цену жилья, но необходимо очень внимательно отнестись к выбору добросовестного застройщика. Не стоит забывать и о вероятности усадки нового дома – она будет происходить до 7 лет, независимо от качества строительства.

Как правильно купить квартиру в новостройке от застройщика в ипотеку?

Порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке имеет свои нюансы и специфику. Очевидно, что между приобретением недвижимости и празднованием новоселья могут пройти годы. Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры уже проданы. Существует и ряд других «подводных камней», которые необходимо внимательно изучить, прежде чем браться за такую ответственную процедуру, как оформление ипотеки на новостройку.

Краткая пошаговая инструкция этапов покупки выглядит следующим образом.

Шаг 1. Поиск подходящего жилья, аккредитованного выбранным банком.
Шаг 2. Обращение в банк и оформление заявки на ипотеку.
Шаг 3. Оценка объекта – без проведения рыночной экспертизы квартиры банк не сможет определить сумму кредита.
Шаг 4. Утверждение квартиры банком.
Шаг 5. Заключение кредитного договора.
Шаг 6. Расчет с продавцом – деньги переводятся согласно способу, применимому конкретным банком.
Шаг 7. Нотариальное удостоверение – все документы обязательно заверяются.
Шаг 8. Госрегистрация – регистрируется переход права собственности, при этом оформляется наличие обременения (если таковое имеется).

Шаг 9. Страхование (может оформляться и перед началом сделки). Заключается страховка в отношении объекта ипотеки.

С чего начать покупку?

Процесс покупки новостройки в ипотеку всегда начинается с выбора банка и конкретного объекта, который потенциальный заемщик кредитных средств планирует приобрести. При этом можно либо выбирать конкретного застройщика и объект, а затем искать банк, либо наоборот, выбрать банк с наиболее подходящими условиями процентной ставки и сроком кредитования, а затем изучить его аккредитованные объекты недвижимости.

Следует учесть, что при первом варианте поиск новостройки в ипотеку желательно начинать с визита в офис компании застройщика и ознакомления со списком банков, с которыми компания сотрудничает.

И при первом, и при втором варианте условия и сам процесс покупки жилья будут несколько отличаться от стандартных ипотечных сделок. Гражданин имеет право подать заявку на кредитование жилья от компании, неизвестной банку, но вероятность одобрения подобного кредита будет минимальной.

Важно отметить, что во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии строительства находится объект. Если он полностью построен и прошел государственную регистрацию, проблем с кредитованием не возникнет. А вот на этапе котлована получить кредит будет крайне сложно, не исключено, что потребуется дополнительный залог для обеспечения.

Какие документы нужны для оформления?

В ипотеке на новостройку документы считаются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит итог обращения в банк. К изучению и сбору всей документации следует относиться крайне серьезно, поскольку при поиске квартиры всегда существует вероятность стать жертвой мошенников (особенно, если дольщик желает купить квартиру по переуступке).

Прежде чем будет подписано основное соглашение с застройщиком, необходимо получить от него копии документов – свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок, где идет строительство, разрешение государственных органов на осуществление строительства, акт предварительного распределения недвижимости, инвестиционный контракт.

Всю эту документацию при оформлении кредитования может затребовать банк. Конкретный перечень документов будет зависеть от выбранного потенциальным заемщиком кредитного учреждения.

После получения всех необходимых бумаг и первичного одобрения заявки на кредитование заемщик должен предоставить в банк следующий пакет документов:

• паспорт гражданина;
• справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки;
• копии налоговой декларации и трудового договора;
• копии дипломов и профессиональных сертификатов;
• инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве (предоставляется компанией застройщиком);
• копии учредительной документации компании застройщика;
• копию соответствующего решения юридического лица о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик (предоставляется застройщиком);
• документацию, подтверждающую право компании застройщика на строительство и последующую реализацию недвижимости;
• документы для закладной.

Важно понимать, что если новостройка приобретается в аккредитованном объекте, вся документация по нему в банке уже имеется, а заемщику потребуется предоставить лишь минимальный пакет документов.

Для чего нужна оценка квартиры?

Процедура по осуществлению оценки жилища аналогична экспертизе по определению рыночной стоимости жилплощади. Такую оценку квартир в новостройках могут осуществлять как спецорганизации (агентства), так и специалисты банка.

В ходе оценки банк и заемщик часто желают добиться разных целей.

Кредитные организации стремятся рассчитать все таким образом, чтобы удешевить залоговое имущество, чтобы даже при негативной обстановке на рынке недвижимости суметь реализовать квартиру при наличии у ее собственника долгов по выплате кредита.

Собственник объекта, наоборот, желает, чтобы стоимость квартиры в новостройке была максимально приближена к рыночной, для того, чтобы получить ссуду большего объема. Именно поэтому кандидатуру оценщика сторонам целесообразно согласовывать.

В любом случае банк будет тщательно изучать экспертное заключение об оценочной стоимости, а в случае существенных разногласий он может настаивать на переоценке квартиры своими оценщиками или отказать в предоставлении ссуды.

Как оформить квартиру в собственность, купленную по ДДУ в ипотеку?

Регистрация в собственность квартиры в новостройке значительно зависит от строительной компании. Процедура оформления свидетельства начинается, если застройщик прошел приемку объекта государственной архитектурно-строительной комиссией, сделал в БТИ техпаспорт на многоквартирный дом, поставил новостройку на кадастровый учет и осуществил регистрацию объекта в Росреестре.

Порядок оформления квартиры в собственность стартует именно с обращения к строительной компании, с которой заключался договор долевого строительства (ДДУ) или другой договора приобретения жилого помещения.

Этап 1. Застройщик должен предоставить владельцу квартиры следующие документы:

• акт приема-передачи квартиры;
• реализацию инвестиционного договора на выполнение строительных работ;
• копии документов о вводе построенного дома в эксплуатацию и его приеме государственной комиссией.

Важно отметить, что зачастую жильцам предлагается не заниматься регистрацией права собственности, доверив эту процедуру застройщику. Данная услуга будет стоить очень дорого – вплоть до 2,5% от стоимости квартиры.

Этап 2. Обращение в БТИ. Заказ документации с техническим описанием объекта:

• технического паспорта;
• кадастрового паспорта;
• поэтажного плана с экспликацией.

После вышеописанных процедур дольщик должен дождаться получения ключей от квартиры и приступать к оформлению права собственности.

Когда можно прописаться в новостройке по ипотеке?

Оформить регистрацию в новостройке можно только с того момента, когда уже оформлено право собственности, в противном случае сделать это невозможно.

После сбора всех документов и получения права собственности на квартиру владелец уже может зарегистрировать по новому адресу себя, членов своей семьи и всех, кого пожелает (только по согласованию с банком). Для этого будет необходимо подать в ближайший МФЦ следующие документы:

• заявление о регистрации;
• паспорт гражданина РФ;
• документы о праве собственности на жилье.

Что делать после получения ключей?

Если клиент банка уже получил ключи от квартиры, значит, все основные трудности остались позади – дом принят и в нем можно жить. Однако это еще не завершающий этап сделки.

Следующим шагом станет заключение договора с управляющей компанией на обслуживание здания и оплата эксплуатационных платежей – данное условие зачастую учитывается в договоре долевого участия. Следующим этапом является вручение памятки клиенту по эксплуатации помещений, а также документов на счетчики и ключей от почтового ящика. После этого дольщик уже может приступить к ремонтным работам, одновременно оформляя право собственности.

Для оформления права собственности необходимо обратиться в территориальный орган Росреестра или МФЦ. Для этого понадобится следующий пакет документов:

• удостоверение личности собственника;
• правоустанавливающий документ или договор с застройщиком;
• договор ипотеки;
• письменное согласие залогодержателя (банка) о владении и пользовании имуществом;
• все вышеуказанные документы, полученные у застройщика и бумаги из БТИ;
• уплата госпошлины в размере 2000 руб.

Сроки регистрации права собственности на объект жилой недвижимости по закону не должны превышать 3 месяцев. Если с бумагами все в порядке, процедура длится до 18 дней.

Какие банки предлагают наиболее выгодные условия?

На данный момент взять ипотеку на новостройку предлагается во многих крупных банках страны. Потенциальному заемщику требуется тщательно изучить условия, чтобы выбрать для себя максимально подходящий вариант. Важным нюансом является и то, что, к сожалению, известные банки редко предлагают услугу получения ипотеки без первоначального взноса.

Во время изучения предложений банков следует учитывать, что при покупке жилья в ипотеку кроме основного налогового вычета собственник также может получить вычет по уплаченным кредитным процентам (вернуть 13% от фактически уплаченных процентов по ипотеке).

Сбербанк России

Крупнейший банк РФ предлагает достаточно выгодные условия кредитования на первичные объекты недвижимости.

Сумма кредита начинается от 300 000 рублей, максимального порога нет, но она не должна превышать 85% договорной стоимости закладываемого жилья или 85% оценочной стоимости объекта недвижимости. Ипотека выдается на срок до 30 лет при процентной ставке от 7,5 % ( по военной ипотеке от 9,5%). Первоначальный взнос равен 15%.

Подробнее ознакомиться с предложением банка вы можете здесь: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить ипотеку на новостройку на сумму от 600 000 до 60 000 000 рублей по процентной ставке от 9,3%. Срок кредита при этом достигает 30 лет, первоначальный взнос равен 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Важно отметить, что банк не требует наличия постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом.

На официальном сайте банка информация представлена по следующей ссылке: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/novostrojki.

Совкомбанк

Данная кредитная организация дает возможность своим клиентам приобрести в ипотеку новостройку с размером кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос начинается от 10% от стоимости недвижимого имущества, а процентная ставка равна 7,9%.

Важно, что банк предъявляет самое лояльные требования клиенту – минимальный стаж на месте трудоустройства должен быть равен 3 месяцам, а возраст клиента может достигать 85 лет на момент погашения кредита.

Подробнее здесь: https://sovcombank.ru/retail/credits/novostroyka.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает купить новостройку в ипотеку, выбрав из более 1 000 аккредитованных объектов. Сумма ипотечного кредита для Москвы составляет от 800 000 до 26 000 000 при ставке от 10,25% . Для остальных регионов сумма кредита варьируется от 500 000 рублей.

Погашение ипотеки предполагается ежемесячно, равными платежами, на срок от 1 года до 30 лет. Первоначальный взнос в этом банке предполагает внесение 10% от стоимости ипотечного жилья.

Ссылка на предложение банка: https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/kvartira-v-novostrojke.

Альфа-банк

В Альфа-банке ипотеку на новострой можно получить на условиях процентной ставки от 9,29% сроком до 30 лет. Предполагается первоначальный взнос в размере 15%. Кредитная организация готова предложить кредит до 50 000 000 рублей.

Более детально изучить данный вопрос вы можете здесь: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-na-novuyu-kvartiru.

Таким образом, ипотека в новостройку позволяет приобрести новое жилье, в котором счастливый новосел будет первым собственником. Процедура оформления данной услуги в банке достаточно трудоемка и требует сбора большого количества документов, однако зачастую является намного более выгодной, чем покупка жилья на вторичном рынке.

Ипотеку на покупку недвижимости в России сейчас можно взять по ставке от 0,01% годовых. Такие условия девелоперы предлагают вместе с банками-партнерами. Рассказываем, что такое ипотека от застройщика и в чем ее преимущества. … Как работает ипотека от застройщиков. Кроме обычных предложений, на рынке есть еще и ипотечные программы от застройщиков. Они могут разрабатываться на основе льготной ипотеки на новостройки и семейной ипотеки . Девелопер вместе с банком-партнером предлагает специальные условия для клиентов: например, сниженная процентная ставка на один, два года или несколько лет, вплоть до сниженной ставки на весь срок кредита (до 30 лет).

Ипотека на Новостройку от Сбербанка – калькулятор, условия и документы

Сегодня, в условиях непростой экономической ситуации в стране, ипотека на новостройку от «Сбербанка» актуальна, как никогда. Вот только нюансы жилищного кредитования мало кому знакомы. Поэтому в этой статье мы собрали актуальную информацию, которая поможет вам подобрать максимально выгодные условия.

Что считается новостройкой для ипотеки «Сбербанка»

В широком смысле «новостроем» принято считать те квартиры, что продаются непосредственно застройщиком. Если владельцем помещения указано физическое лицо, оно уже относится к рынку вторичного жилья. Даже если фактически в квартире никто не жил, и продается она сразу после приобретения.

«Сбербанк» ограничивает это понятие еще больше. В рамках его ипотечных программ, жилье в новостройке можно покупать только у застройщиков, проверенных и аккредитованных банком. Полный перечень попадающих в эту категорию исполнителей представлен на сайте domclick.ru.

Условия кредита на жилье в новостройке

В 2022 г рассчитать ипотеку на новостройку в «Сбербанке» по силам даже ребенку. Процесс максимально упрощен и автоматизирован. Главное – точно знать, какими финансами и возможностями вы владеете, а также какой результат хотите получить.

Процентные ставки по ипотеке

Если раньше взять ипотечный кредит можно было под 7,4% годовых, в 2022 г. на новостройки ставка по ипотеке в «Сбербанке» выросла до 8,5%. Причем это минимальный из возможных показателей, доступный лишь тем, кто оформил заявку по программе субсидирования сроком не более 7 лет. Если берете ипотеку самостоятельно, приготовьтесь ежегодно выплачивать банку помимо самого кредита еще 10,5% от его суммы.

При определенных условиях банк может повысить ставку. Так, если:

• первоначальный взнос составляет 15-20% (без учета верхней границы) от стоимости квартиры, комиссия банка увеличится на 0,2%;
• клиент откажется от предлагаемой страховки, к имеющейся ставке добавится еще 1%;
• клиент не имеет зарплатной карты/счета в «Сбербанке» или не может подтвердить свои доходы и занятость – + 0,3% к действующей ставке;
• заемщик отказался оформлять документы через сервис электронной регистрации, + 1% к процентной ставке.

Как видите, нюансов достаточно. Если не хотите переплачивать, перед тем, как заключать сделку, внимательно изучите действующие предложения, акции, условия.

Специальные условия у некоторых застройщиков

Если при покупке квартиры в новостройке вы выбираете между несколькими вариантами, внимательно изучите информацию не только о самих помещениях, но и об их владельцах. Так, некоторые застройщики (при условии оформления кредита сроком до 12 лет) предлагают уменьшение процентной ставки вплоть до -2%. Другие могут поспособствовать одобрению заявки банком. Третьи предлагают неплохие скидки, если сумма первоначального взноса превысит определенный процент от общей стоимости квартиры и т.п.

Срок кредита

Максимально возможный срок ипотечного кредитования в «Сбербанке» составляет 30 лет. Однако имеются и определенные ограничения. Так:

1. Для людей, чья профессия подразумевает досрочный выход на пенсию, временные рамки будут соответственно сокращены.
2. Если вы хотите получить определенные послабления от застройщика, срок ипотеки не должен превышать 12 лет.
3. Если хотите получить минимальную процентную ставку по программе субсидирования (при условии соблюдения всех остальных требований), ипотеку можно брать максимум на 7 лет.

Данные условия актуальны на начало 2022 года. Актуальная информация по конкретным ипотечным программам представлена на сайте банка.

Документы, необходимые для получения ипотеки на новостройку

Чтобы «Сбербанк» принял заявку на получение ипотеки к рассмотрению, заемщику и каждому из его созаемщиков (если таковые имеются) потребуется собрать следующие основные документы:

1. Заполненную анкету на предоставление жилищного кредита.
2. Паспорт, в котором имеется действующая отметка о регистрации.
3. Документы, которые бы подтверждали трудовое положение и финансовый доход.

Если вы запрашиваете ипотеку на особых условиях, банк может потребовать помимо перечисленных еще и иные документы. Так, молодой семье надо будет предоставить свидетельства о заключении брака и рождении ребенка (если тот имеется), а участникам программы «Ипотека + мат. капитал» – государственный сертификат, подтверждающий право на получение этого самого капитала. Уточнить список необходимых документов можно в справочной службе банка или в любом из его филиалов.

Требования к заемщику

Если внимательно изучить условия ипотеки на новостройку от «Сбербанка», можно заметить, что они содержат довольно много ограничений. Так, в рамках базовых требований для рассмотрения заявки:

1. Наличие у заемщика гражданства Российской Федерации.
2. Возраст на день оформления ипотеки – не ниже 21 года.
3. Возраст на день выплаты последнего платежа – не более 75 лет (если на момент, когда оформляется заявка, заемщик не подтверждает свои доходы и занятость – не более 65 лет).
4. Если клиент не имеет зарплатной карты в «Сбербанке» – стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода.
5. Число созаемщиков (если таковые имеются) – до 3 физических лиц. Супруг(а) заемщика автоматически становится созаемщиком, за исключением случаев, когда у него/нее нет гражданства РФ, или между супругами составлен брачный договор, включающий пункт о режиме раздельной собственности.

Помимо базовых требований существуют дополнительные ограничения в рамках конкретных ипотечных программ. Уточнить их можно в офисе банка или в службе электронной поддержки клиентов.

Как оформляется ипотека в «Сбербанке» под новостройки: процедура и порядок

Процедура оформления ипотеки на новостройку в «Сбербанке» не сильно отличается от займа на покупку жилья на «вторичке». Упрощенно процесс можно подразделить на следующие этапы:

1. Заходим на сайт «ДомКлик», регистрируемся (или авторизируемся, если у вас уже есть там «Личный кабинет»), находим подходящее нам объявление о продаже квартиры.
2. При помощи банковского калькулятора рассчитываем необходимые нам: срок кредита, размер займа, процентную ставку.
3. Заполняем электронную форму и смотрим, какие из действующих ипотечных программ нам подходят.
4. Проверяем, все ли данные введены верно, оформляем заявку на выдачу ипотечного кредита.

Когда все этапы оформления будут пройдены, останется только дождаться решения банка и, если заявка будет одобрена, купить приглянувшуюся квартиру.

Калькулятор «Сбербанка» на ипотеку в новостройке

Выполняя реальные расчеты, большинство заемщиков допускают ошибки, поскольку не учитывают персональные требования/условия выбранной программы. Поэтому, чтобы избежать проблем с дальнейшими выплатами, а также понимать, на основании каких сумм формируется ежемесячный платеж, мы рекомендуем пользоваться онлайн-калькулятором, который представлен в статье. Благодаря ему вы всегда сможете получить точную информацию о процентной ставке и предстоящих платежах.

Ипотека

Как оплачивать ипотеку

Когда придете в офис банка для согласования рабочих моментов и подписания бумаг, сотрудник, ответственный за заявку, представит вам график ежемесячных выплат. Платежи в нем могут быть аннуитетными (одинаковыми) или дифференцированными (постепенно уменьшающимися), в зависимости от выбранной программы. Погашать ипотеку предлагается любым из представленных ниже способов:

• Вносить наличные на счет и затем самостоятельно списывать их для погашения кредита. Доступны все базовые варианты пополнения: через «Сбербанк онлайн», мобильный банк и т.п.
• Заключить дополнительное соглашение к уже имеющемуся договору вклада/счета о том, чтобы ежемесячно с него автоматически списывалась нужная сумма.
• Оформить письменное поручение, в рамках которого «Сбербанк» автоматически будет списывать фиксированную сумму с вашей банковской карты.
• Оформить в бухгалтерии поручение, в рамках которого часть вашей зарплаты работодатель будет переводить не на зарплатную карту, а на карту/счет «Сбербанка», откуда деньги автоматически будут списываться в счет ипотеки. Если выберете этот вариант, не забудьте оформить в банке соответствующее поручение на списание средств.

Если появилась возможность досрочно погасить кредит, сделать это можно в любой день. Внести оставшиеся средства допускается через кассу банка или через «Сбербанк Онлайн».

Ипотека без первоначального взноса

Одно из основных условий для получения ипотеки в «Сбербанке» – внесение заемщиком первоначального взноса в размене не менее 15 % от стоимости квартиры. Однако некоторые категории граждан могут претендовать на одобрение заявке и без выполнения данного требования. К их числу относятся:

• молодые семьи, где возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
• граждане РФ, не имеющие собственного жилья;
• лица, свыше 10 лет стоящие в очереди на получение льготного жилья;
• иные категории граждан, попадающие под условия ограниченных по времени акций или программ.

Когда заемщик подает заявку на ипотеку без первоначального взноса (если программа кредитования это допускает), сотрудники «Сбербанка» внимательно изучают его жизненные условия, материальное положение, финансовую активность. В отдельных случаях на основании этих показателей банк может отказать заемщику в предоставлении льготных условий.

Существуют ли отсрочки для такого кредита

В жизни нередко возникают ситуации, когда финансовая нагрузка возрастает настолько, что становится неподъемной. В таких случаях клиент может обратиться в «Сбербанк» с заявлением, чтобы получить рефинансирование кредита (уменьшение размера ежемесячных выплат с пропорциональным увеличением срока погашения) или ипотечные «каникулы» (когда выплачиваются только проценты) на 1-3 года. Однако основания для получения отсрочки должны быть весомыми. К их числу относятся:

1. Увольнение заемщика с работы (при условии, что он сможет подтвердить, что активно ищет новую).
2. Документально подтвержденный факт задержки зарплаты.
3. Потеря заемщиком работоспособности на длительный срок (подтверждается больничным листом) или необходимость ухода за тяжело больным родственником, возникшая уже после оформления ипотеки.
4. Рождение в семье заемщика ребенка.
5. Форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение), нанесшие здоровью или имуществу заемщика ощутимый вред.
6. Смерть близкого родственника заемщика или одного из его созаемщиков.

Однако нужно понимать, что даже при наличии трудной жизненной ситуации, банк оставляет за собой право отказать заемщику. Как правило, возможность реструктуризации и/или приостановки ипотечных выплат прописывается в договоре. Подписывая бумаги, не забудьте уточнить этот момент у оператора.

Сколько лет дом считается новостройкой . Когда риелторы говорят « новостройка », чаще всего они имеют в виду дом , построенный недавно, года 3–4 назад. Но понятие « новостройка » определяется отнюдь не возрастом дома . Новостройки — это дома , которые только что достроены, а квартиры только выставлены на продажу. Такой статус здание получает в тот момент, когда строительство завершается. Квартиры в этих домах находятся в собственности у застройщика — их никто пока не покупал и никто в них не жил. Когда новостройка становится вторичкой. Жильё считается первичным или вторичным исключительно на основании своего юридического статуса.