Страхование имущества физических лиц – это надежный способ компенсировать возможные потери при повреждении или потере объектов недвижимой или движимой собственности. Каждый гражданин имеет возможность застраховать квартиру, дом, машину, драгоценности, предметы искусства или другое имущество, обладающее ценностью.
Что собой представляет страхование имущества граждан и для чего оно необходимо.
Страхование имущества физических лиц: недвижимого и движимого, стоимость страхового полиса, условия
Основные принципы страхования определены в главе 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Непосредственно страхованию имущества посвящена статья 930 ГК. Порядок и правила определены в ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с последующими изменениями.
Страхование объектов недвижимости и другого имущества представляет собой добровольное заключение договора между собственником (арендатором) имущества или другим лицом и страховой компанией, согласно которому страхователь разово или периодически уплачивает определенные взносы, а страховщик компенсирует ему стоимость ущерба, нанесенного имуществу, согласно условиям договора. Такая страховка необходима для того, чтобы снизить риски потерь. Услуга особенно актуальна в тех случаях, когда имеется высокая вероятность повреждения имущества.
Страхование строительства | Страхование СМР | Узнайте, как застраховать строительные риски | 6+
В 2019 году вступил в силу новый закон о страховании жилья от ЧС, который пока применяется не на всей территории России, а только в нескольких областях, но в дальнейшем ожидается его распространение на все регионы страны.
Виды имущественного страхования
Имущественное страхование относится к добровольным видам, т. е. каждый гражданин самостоятельно определяет необходимость страхования имущества и гражданской ответственности. Но есть исключения из этого условия. Существует так называемое вмененное страхование, при котором банки обязывают своих клиентов страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку. Подобную практику не назовешь добровольной, несмотря на то, что согласно законодательству она не является обязательной.
К имущественному относится страхование гражданской ответственности. Граждане могут заключать договора, согласно которым страховая компания будет возмещать нанесенный ими неумышленный ущерб третьим лицам, например:
стоимость ремонта залитой квартиры;
повреждения, нанесенные в ходе ремонта;
ущерб от неудачной парковки автомобиля и так далее.
В эту же категорию можно отнести обязательное страхование движимого имущества (ОСАГО). Любой движимый объект, в том числе автомобиль, мотоцикл, яхта или самолет, может стать объектом добровольного страхования.
Возможная угроза потери ценных вещей и недвижимого имущества может возникнуть по различным причинам. В договоре обязательно указываются:
объекты страхования (жилье, гаражи, дачи, драгоценности, культурные ценности, банковские карточки);
страховые случаи (пожар, подтопление, кража, короткое замыкание, прорывы инженерных систем, технологические катастрофы и так далее);
Почему все так не делают? | Страхование строительства
получатель страхового возмещения, которым не обязательно является сам страхователь, а только собственник имущества.
Банки выпускают различные страховые продукты, которые распространяются на различные виды имущества и страховые случаи, и предполагают различные условия уплаты взносов и выплаты компенсации. Например, нередко предлагают одновременное страхование квартиры и находящихся в ней ценных предметов (техники, мебели).
Какие риски покрывает страховка имущества
По условиям страхования имущества, в тексте договора указывается полный перечень рисков, на которые распространяется действие полиса.
Все виды ущерба делятся по степени тяжести на:
повреждение объекта недвижимости;
полная утрата или гибель имущества.
По отношению к недвижимости наиболее вероятные риски – пожар, подтопление, взрыв бытового газа, повреждение в результате урагана, другого природного или техногенного фактора. Нередко применяется титульное страхование, в котором имущественный риск – это утеря права собственности на приобретенную недвижимость.
Для страхования ценного личного имущества характерны такие страховые случаи, как кража, похищение.
Ограничения в страховании возможны:
на ряд причин, приводящих к разрушению, например, на умышленные действия или естественные процессы ветшания объектов;
на суммы выплат, которые оговариваются во франшизе, определяющей минимальные или максимальные суммы урона, подлежащего возмещению.
Также не заключаются договора на:
недвижимость, расположенную за пределами РФ;
ветхие здания или жилье в аварийном состоянии;
драгоценности без документов, подтверждающих факт собственности.
Примечание. Условия страхования могут значительно не совпадать в различных страховых компаниях. Договор может быть длительным (на год) или краткосрочным, например, на период отпуска (от 7 дней). После окончания срока действия договор можно продлить на тех же условиях или заключить новый.
Как оформить страховой полис на имущество
Прежде чем обращаться к страховщику собственности, необходимо узнать, какие виды страхования движимого и недвижимого имущества физических лиц и на каких условиях предлагают страховые компании.
В настоящее время, чтобы застраховать имущество, можно поступить следующим образом:
посетить офис страховщика;
оформить полис на сайте компании.
Первый способ подразумевает, что страхователь получит разъяснения об особенностях тех или иных страховых программ. При работе через интернет гражданин существенно экономит время, но должен быть уверен в своем выборе.
Для страхования ИФЛ нужно указать основные характеристики объекта, желаемые сроки договора и прочие условия, согласно правилам страхования.
Какие документы нужны
При заключении договора необходимо предъявить документы, подтверждающие личность, а также материалы по объекту (правоустанавливающие, оценочные), такие, как:
выписку из реестра недвижимости;
оценку экспертов на ценные предметы.
Необязательно быть собственником, нередко имущество страхуют его арендаторы. Для оформления полиса потребуется заполнить заявление на страхование, оплатить взнос и предъявить квитанцию об оплате.
При страховании ценного имущества, недвижимости или другой собственности производится расчет стоимости страховки.
При определении цены могут использоваться различные факторы, такие как:
состояние недвижимости и ее характеристики, например, материал стен, перекрытий, год строительства и так далее;
вероятность рисков, например, количество аварий в предыдущий период при заключении КАСКО, или число произведенных выплат по гражданской ответственности;
вид страховки (длительность, количество учтенных страховых выплат);
статистические данные (процент угона конкретной марки автомобиля, количество пожаров в данной категории жилья).
Обычно такие сложные расчеты производятся страховой компанией, а страхователю доводятся конечные тарифы по каждому страховому продукту. При одновременном заключении нескольких договоров возможны льготные условия по сниженным тарифам.
Для большинства типовых случаев на сайтах компаний приводится калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать, сколько будет стоить страховой полис.
Что делать, если произошел страховой случай
Если гражданин, владелец застрахованного имущества, сталкивается со страховым случаем, ему нужно обратиться в компанию, с которой заключен договор.
Но предварительно потребуется:
вызвать сотрудников МЧС, МВД, ЖЭКа или других ответственных лиц, способных засвидетельствовать факт пожара, кражи, затопления или другого вида страхового случая;
получить справку о размерах причиненного вреда или полученного ущерба недвижимости;
в срок, указанный в договоре (3-4 дня), заявить о факте и его обстоятельствах;
перечислить все пострадавшее имущество;
предъявить квитанцию об уплате полиса.
Заявление можно подать лично или отправить по электронной почте.
В течение 10 дней аварийный комиссар обязан посетить заявителя дома и составить акт, подтверждающий данные заявления. После этого страхователь получает средства, полагающиеся ему по страховому полису.
Читать еще:
Что подразумевается под страхованием имущества и почему это выгодно
Страхование имущества – это один из едва ли не единственных и, еще важнее, недорогих способов для владельцев любого недвижимого имущества значительно снизить возможные расходы и весь понесенный ущерб в том случае, если произойдет какое-либо происшествие.
Спим спокойно: страхование недвижимого и движимого имущества физических лиц
Страхование имущества физических лиц не является востребованной услугой для россиян. Но специалисты настоятельно рекомендуют оформлять полис, особенно в случае проживания в неблагоприятном регионе.
Кому и зачем страховать свое имущество
Важно о том зачем страховать свое имущество, от каких случаев оно страхуется и какие объекты подлежат страхованию
Источник: insuretoday.ru
Для чего нужна страховка, от чего защищает, как оформить
Страховка способна защитить жизнь, здоровье и имущество от непредвиденных обстоятельств. Если случится несчастье — гибель, тяжелая болезнь, пожар, наводнение, авария, — страховая компания выплатит деньги пострадавшей стороне. Когда страхование обязательное, а когда — добровольное? Как оформить полис и не нарваться на мошенников?
Сложно ли получить выплату при наступлении страхового случая? Ответим на вопросы в статье.
Что такое обязательное страхование
Обязательное страхование предусмотрено федеральным законодательством. В большинстве случаев гражданам не нужно платить за услугу. Речь идет о следующих случаях:
- Обязательное медицинское страхование. У всех россиян есть полис ОМС, его выдают бесплатно. По этому документу гражданин имеет право на получение бесплатной медицинской помощи в государственных поликлиниках, больницах.
- Личное страхование пассажиров. Путешественники, выезжающие за пределы России, могут рассчитывать на базовые медуслуги.
- Страхование ответственности перевозчиков. Когда вы едете автобусом, поездом или летите самолетом, компания, которой принадлежит транспорт, несет ответственность за вашу жизнь, здоровье, имущество. Подтверждение страховки — пассажирский билет, купленный на рейс. Исключение — метро и легковое такси.
- Страхование сотрудников ФНС, военнослужащих и приравненных к ним профессий. Государство защищает тех, чья работа связана с профессиональными рисками.
- Страхование вкладов. Все счета физлиц и ИП в российских банках застрахованы. Сумма компенсации ограничена размером вклада, но не превышает 1,4 млн рублей (за исключением отдельных ситуаций).
Еще 1 вид обязательного страхования — ОСАГО. Здесь за полис платит уже сам автовладелец. Договор необходимо заключать каждый год. Без полиса ОСАГО ездить на машине запрещено.
Обязательно ли страхование квартиры или дома при ипотеке? Закон не обязывает собственника приобретать полис, но, как показывает практика, банк просто не выдаст кредит на покупку жилья, если заемщик не застрахует недвижимость. То есть де-юре этот вид страхования добровольный, но де-факто уже стал обязательным. Сюда же часто относят страхование жизни и здоровья заемщика.
Банк сводит свои риски к минимуму. Если с собственником что-то случится, долг по кредиту закроет страховая компания, выдавшая полис.
В чем особенность добровольного страхования
Оформлять полис добровольного страхования или нет, — гражданин решает сам. Перечислим, что относят к этой категории услуг:
- Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев. В случае травмы, болезни или гибели клиента компания выплатит компенсацию.
- Добровольное медицинское страхование. Дает право на расширенное обследование в частных клиниках.
- Каско. Страховка автомобиля, позволяющая получить вознаграждение при ДТП, вне зависимости от того, кто виноват в аварии.
- Страхование имущества (недвижимости, драгоценностей, антиквариата) от кражи, утери или повреждений.
Защитить от рисков можно что угодно. Кроме типовых договоров, разрешено составить индивидуальное соглашение со страховой компанией и прописать условия под конкретную ситуацию.
Как выбрать страховую компанию
По закону гражданин имеет право выбрать любую страховую организацию для заключения договора. Все страховые компании подчиняются Центробанку. Госрегулятор выдает лицензии и отзывает их, если учреждение нарушает требования закона.
На что обратить внимание при выборе страховой компании:
- наличие разрешения на работу от ЦБ РФ (полный список лицензированных организаций опубликован на сайте Банка России);
- срок работы на рынке;
- репутация, отзывы клиентов.
Оформляете полис онлайн? Главное, не попасть на фишинговый сайт. Обратите внимание: напротив названия ресурса должна стоять синяя галочка. Мошенники обычно продают поддельные полисы по низкой цене. Но, заплатив деньги, вы получите бумажку, которая не дает никаких прав на получение выплат.
Перед подписанием договора сравните цены нескольких компаний. Бывает, что разница составляет несколько тысяч рублей. Цена полиса зависит от суммы страхового возмещения, базовых ставок, коэффициентов.
При наступлении страхового случая обратитесь в компанию, выдавшую полис. Организация проверит обстоятельства и примет решение о выплате компенсации. В возмещении ущерба откажут, если выяснят, что клиент умышленно совершил противоправное действие ради получения выгоды. В договоре прописывают и другие ситуации, способные стать основанием для отказа в выплате.
Источник: bankiroff.ru
Страхование вашего имущества
Страхование имущества – эффективный механизм финансовой защиты, позволяющий обезопасить бизнес, исключить расходы и необходимость создания резервного фонда, а также избежать судебных разбирательств из-за претензий третьих лиц.
Застраховать можно здания, помещения, оборудование, предметы мебели и интерьера, товарные запасы и прочие имущественные объекты. Вы выбираете актуальные риски, исходя из стратегии вашего бизнеса, целей, задач и потребностей, мы подбираем для вас индивидуальное решение.
От чего можно застраховать: перечень объектов и рисков
Страхованию подлежит имущество, которое находится в собственности либо принято в доверительное управление заявителем, в том числе, оформлено в кредит (в качестве обеспечения), лизинг, аренду, залог и т.д.
Среди основных объектов, принимаемых на страхование, выделяют следующие:
- здания и сооружения, а также элементы конструкции;
- инженерное и промышленное оборудование, инвентарь;
- внутреннюю отделку помещений;
- сырье, материалы, товары и готовую продукцию;
- движимое и недвижимое имущество, земельные участки.
Страховой полис, в который включены сведения о перечисленных объектах, позволяет получить денежную компенсацию. Подать на нее клиент может в случае повреждения коммуникаций (канализации, отопления, кондиционирования и т.д.), пожара, разбоя, грабежа, кражи и совершения незаконных действий посторонними гражданами.
Страхование имущества физических лиц также является успешным инструментом управления рисками при разрушительном природном явлении, нанесшем повреждения имеющемуся жилью.
Страхование гражданской ответственности – это успешный способ покрыть риски, связанные с причинением вреда здоровью, жизни и имуществу других лиц – соседей, посетителей, арендаторов.
Страхование имущества физических лиц: особенности и порядок
Страхование имущества от огня и других опасностей предполагает определенный порядок действий при наступлении события, предусмотренного договором страхования. Перед тем как прийти к страховщику, человек должен обратиться в компетентные органы (правопорядка, МЧС, прочее). Для получения возмещения в страховой компании могут запросить: страховой полис, чек об оплате страхового взноса, бумаги, подтверждающие наступление страхового случая, причинные факторы и размер ущерба.
При страховании имущества граждан важно знать основные принципы возмещения ущерба. К примеру, в течение трех суток (иного количества дней, установленных страховщиком) клиенту нужно уведомить компанию о наступлении такого случая. Для этого необходимо написать заявление, в котором указать, где, когда и при каких обстоятельствах он имел место.
Также следует перечислить объекты, которые были уничтожены или повреждены. Изложенные факты проверяет аварийный комиссар. Если случившееся отвечает условиям соглашения, определяется размер ущерба и компенсации, а также составляется соответствующий акт (не позднее десяти дней с момента обращения с заявлением).
Условия страхования имущества могут отличаться для разных страховых компаний. В каждом конкретном случае сумма возмещения рассчитывается в индивидуальном порядке. Ее максимальный размер зависит от принятых лимитов страховщиком и страховой стоимости объекта, для расчета которой производится экономическая оценка.
Здесь важно помнить также о франшизе – сумме, вычитываемой из выплаты клиенту. Она может быть условной и безусловной. В первой случае возмещение не предусмотрено, если причиненный ущерб не превышает определенную договором сумму. Во втором случае – компенсация всегда уменьшается на определенную сумму.
Страхование имущества юридических лиц
Согласно законодательству страхование имущества организаций может быть добровольным и обязательным, когда страхуются объекты повышенной опасности, а также те, что находятся в собственности у государства либо в залоге, приобретены в кредит, оформлены по договору лизинга.
Страховой полис формируется как на все имущество, так и на конкретные его части. Вне зависимости от видов страхования имущества юридических лиц, компенсацию юрлицо может получить только в том случае, когда в наступлении страхового события не прослеживается его вина. При страховании имущества юрлиц обязательно документальное подтверждение случившегося.
Правила добровольного и обязательного страхования имущества граждан
Обязательное страхование квартир и домашнего имущества для физлиц не прописано законодательно. Но при работе с гражданами банки все чаще применяют вмененное страхование, в частности, когда речь идет об ипотечном займе либо крупной сумме заемных средств. Таким образом банк страхует себя от непредвиденных рисков, но оставляет за заемщиком право выбора компании-страховщика.
При страховании личного имущества физические лица могут самостоятельно решать, страховать им свое жилье и ценные вещи либо нет. Под добровольное имущественное страхование подпадают мебель, картины, предметы роскоши, антиквариат, гаджеты и техника, прочее.
Страхование ипотеки также носит добровольный характер. В полис можно вписать, как само здание дома, так и его отдельные элементы, инженерные коммуникации, отделку и все имущество, находящееся внутри помещения. Получить полный перечень объектов страхования имущества от несчастных случаев можно у страховщика. Опыт показывает, чем крупнее страховая компания, тем более расширенный пакет услуг она предлагает своим клиентам.
Процедура оформления и необходимые документы
Договор страхования имущества от ущерба заключается на основании заявления клиента. Наряду с этим документом необходимо представить бумаги, подтверждающие указанные сведения, а также те, что нужны для оценки риска компанией-страховщиком. Среди них:
- документ, удостоверяющий личность;
- технические документы на страхуемый объект, свидетельство о госрегистрации;
- кадастровый и технический план, справка об оценке БТИ;
- фотографии недвижимости и отчет экспертной организации, связанной с оценкой стоимости имущества;
- межевое дело на земельный участок и разрешение на ввод возведенного объекта в эксплуатацию;
- проект перепланировки и постановление о разрешении работ по переустройству объекта недвижимости;
- сведения бухгалтерского учета, инвентарные описи и балансы страхуемого имущества, другие ведомости за последние несколько лет (для юридических лиц);
- при страховании залогового имущества, а также объектов, находящихся в аренде и лизинге, – соответствующие договора.
Страховая компания может запрашивать также другие документы, в зависимости от специфики страхуемых рисков и объекта страхования. Конкретный перечень документов можно узнать у страховщика при подаче заявления.
При необходимости осуществляется осмотр объекта недвижимости, после чего принимается решение о принятии объекта на страхование. Стороны оговаривают дополнительные условия страхования имущества, в том числе лимит ответственности по конкретным рискам, франшизу, а также прописывают страховую сумму и возможные риски. Оформление договора осуществляется в письменной форме посредством составления соответствующего соглашения либо страхового полиса.
Порядок действий при наступлении страхового случая
Чтобы получить компенсацию заявителю необходимо доказать характер, причины, размер и сам факт понесенных убытков. Для подтверждения имущественного интереса на застрахованный объект недвижимости, клиент должен подать в страховую компанию заявление о выплате возмещения с приложением соответствующих документов.
Что делать, если предполагаемое событие наступило?
1. Примите возможные меры, чтобы уменьшить или предотвратить ущерб, спасти застрахованное имущество.
2. Немедленно вызовите:
- при затоплении – сотрудников ТСЖ, ЖЭКа или ДЕЗа, других уполномоченных органов либо специальных аварийных служб для устранения случившегося;
- при возникновении пожара – пожарную службу для ликвидации пожара и исключения случая повторного возгорания;
- при совершении незаконных действий посторонними гражданами – сотрудников правоохранительных органов для регистрации факта наступления такого случая и начала расследования.
После получения от сотрудников вызванной службы подтверждающих документов, вызовите представителя страховой компании. Он осмотрит поврежденное имущество и определит размер причиненного ущерба.
Что делать точно не стоит? Пытаться изменить картину случившегося: элементы отделки здания, имущество, находящееся внутри помещения, должны оставаться в прежнем виде. Менять местоположение предметов и каким-либо образом изменять обстановку можно только с согласия страховой компании (особенно если это влияет на безопасность жильцов и размер ущерба).
В течение пятнадцати дней после получения пакета документов, запрашиваемого для назначения страховой выплаты, компания-страховщик принимает решение о выплате средств либо признает случай не страховым. В последнем случае заявителю может быть отказано в получении средств. Если же в результате рассмотрения документов страховщик вынес положительное решение, для получения компенсации нужно предоставить реквизиты для перевода денежных средств.
Остались вопросы? Позвоните нам по номеру телефона, указанному на нашем сайте, либо отправьте сообщение онлайн. Наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным со страхованием имущества и жизни. Также вы можете получить интересующую вас информацию относительно стоимости страхования имущества.
Источник: region52nn.ru