Строительство по эскроу счетам что это такое

Счёт эскроу обеспечивает безопасные расчёты по сделке. Банк блокирует средства до тех пор, пока сторона договора не исполнит обязательства. Как работают счета эскроу, в чём их минусы и плюсы, расскажем далее.

Поделиться

Эскроу: что это?

Понятие договора эскроу появилось в ГК РФ в 2014 году. Оно подразумевает открытие счёта в банке для блокировки средств, полученных от депонента, для передачи их бенефициару при возникновении предусмотренных соглашением оснований (ст. 860.7 ГК РФ). Говоря простыми словами, банк выступает посредником между сторонами договора. Покупатель отдаёт средства на хранение, а продавец получает их только после того, как исполнит взятые на себя обязательства.

Чаще всего такой способ расчётов используют при купле-продаже квартир. Однако его можно применять в любых сделках.

За рубежом счета эскроу очень популярны, чего не скажешь о России. В каких сферах используются договоры эскроу:

• покупка или продажа объектов недвижимости, в т.ч. земельных участков;
• покупка или продажа товаров, работ, услуг;
• приобретение или продажа акций, долей участия.

Особенности договора эскроу

Договор трёхсторонний, влиять на условия могут все – банк, депонент и бенефициар. Средства, поступившие на счёт, блокируются. Даже владелец счёта не может никак ими распорядиться, пока не наступят определённые обстоятельства.

Эскроу-счета: обратная сторона медали

Стороны вправе контролировать операции по счёту и запрашивать у банка выписки.

Договоры счетов эскроу довольно гибкие. Это значит, что участники сделки сами определяют перечень оснований, при наступлении которых денежные средства переводят на счёт получателя или возвращают владельцу. Учитываются характер сделки, потребности сторон, их договорённости и т.д.

В российском законодательстве используется усечённый вариант договора. К примеру, у нас передавать через банк можно только деньги, тогда как за границей – любое имущество. Кроме того, эскроу-агентами помимо банков за рубежом выступают адвокаты, страховые агенты и любые лица, которым доверяют стороны сделки.

Нужно знать, что на договор эскроу распространяются общие основания изменения договора. Внести правки можно по трём основаниям:

• инициативе сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ);
• решению суда (п. 2 ст. 450 ГК РФ);
• из-за существенного изменения обстоятельств (ст. 451 ГК РФ).

Пример

Рассмотрим схему работы счёта эскроу на примере сделки купли-продажи квартиры. Покупателю такой вариант выгоден тем, что продавец точно не скроется с деньгами. В свою очередь, владелец недвижимости знает, что деньги у покупателя есть, но получить их сможет только после выполнения всех обязательств в рамках соглашения.

Собственник недвижимости и покупатель заключают трёхсторонний договор об открытии счёта эскроу, третьей стороной которого выступает банк. Покупатель вносит на этот счёт всю сумму, а банк обязуется её выдать продавцу после того, как сделка будет закрыта. Если продавец не выполняет свои обязательства, счёт закрывается и покупатель получает деньги назад. В обратном случае продавец забирает средства со счёта. Сторонами договора могут быть любые лица в любых комбинациях – как физические, так и юридические.

Эскроу счет в строительстве. Покупка квартиры с использованием эскроу счета. Безопасно? #эскроусчет

Плюсы и минусы договора эскроу

Основное преимущество этой системы расчётов – безопасность и минимизация рисков. Банк гарантирует оплату только после возникновения оснований, предусмотренных договором. К плюсам относится надёжное хранение средств у незаинтересованного лица (банка). Для продавца выгода состоит в уверенности получения полной оплаты по договору в случае исполнения всех его условий.

Сравним счёт эскроу с аккредитивом. Аккредитив – это обязательство банка перевести средства получателю после предъявления документов, соответствующих условиям аккредитива. В принципе, суть та же, что у счёта эскроу. Аккредитив подходит для расчётов по внутрироссийским контрактам, а также для международных расчётов, для получения финансирования на специальных условиях.

В чем разница? Аккредитив имеет более широкую сферу применения, нежели счёт эскроу. Помимо перевода денег стороне сделки банк может оплатить выставленный получателем переводной вексель, а также совершить другие действия по исполнению аккредитива. Кроме того, аккредитив может быть отзывным. То есть плательщик вправе в любой момент его изменить или отменить.

У эскроу такой возможности нет.

По счёту эскроу невозможно приостановление операций, арест или списание денег по обязательствам любой из сторон.

По аккредитиву таких правил нет, поэтому на сумму могут наложить ограничения.

Условия

В Сбербанке открытие счёта эскроу возможно и по обычным сделкам, и в рамках договора долевого участия. В последнем случае за открытие и операции платить не нужно. Открытие счёта для других сделок, увеличение суммы по договору, продление срока действия договора при сумме до 100 млн руб. обойдётся в 0,7% годовых, минимум 15 000 руб. за квартал или его часть.

Если сумма договора больше, тариф рассчитывается индивидуально. За каждое изменение условий соглашения придётся отдать 2500 руб. Приём, проверка и передача документов, предусмотренных договором счёта эскроу, стоят 0,2% от суммы платежа, минимум 5000 руб.

В ВТБ можно открыть счёт эскроу только в рамках ДДУ. Комиссию за все операции банк не берёт.

У Генбанка тарифы следующие:

• открытие счёта – 2500 руб.;
• исполнение условий по договору – 2500 руб.;
• изменение условий – 1000 руб.

За выписки, закрытие счёта и переводы на другие счета комиссию банк не берёт.

Как открыть счёт эскроу

Счёт эскроу открывается по заявлению после предоставления договора-основания и комплекта документов. Некоторые банки, например Сбербанк, требуют, чтобы у депонента (стороны, которая переводит деньги) уже был открыт расчётный или текущий счёт.

Какие документы понадобятся:

• учредительные документы юридического лица;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• анкета по форме банка;
• бумаги, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юрлица;
• бумаги, удостоверяющие личность специалистов, которые могут распоряжаться средствами на счёте;
• необходимые лицензии;
• паспорт представителя юридического лица.

Физлицу необходим паспорт и анкета.

В некоторых случаях банк запрашивает дополнительные бумаги. Например, если речь идёт о договоре долевого участия в строительстве, депоненту нужен зарегистрированный договор ДДУ.

Впоследствии, чтобы получить деньги со счёта, бенефициар представляет в банк документы для платежа вместе с требованием по форме банка.

Источник: finuslugi.ru

Что такое эскроу счета, особенности, плюсы и минусы их использования

Всем привет. Сегодня мы разбирем эскроу счета: что это простыми словами, что говорят отзывы об их использовании, каковы их преимущества и недостатки.

Эта разновидность банковского счета была прописана в гражданском кодексе еще в 2014 году, а в 2019-ом — понятие коснулось и долевого строительства.

О понятии эскроу счета

В ГК РФ (ст. 860.7) определение данного понятия раскрыто через описание порядка процедуры:

«По договору счета эскроу одна сторона открывает специальный счет для учета и блокирования денежных средств, полученных от владельца в целях их передачи другой стороне при возникновении оснований, предусмотренных договором».

Переведя все это на человеческий язык, получаем следующее. Счет эскроу — это специальный банковский счет, который используют для снижения рисков при оформлении какой-либо сделки.

Одна сторона сделки переводит на данный счет деньги, которые замораживаются (на банковском языке это называется депонированием). Вторая сторона сможет снять эти средства только в том случае, если выполнит свои обязательства.

Простой пример.

Гражданин А. хочет купить квартиру у гражданина Б., при этом опасается, что продавец обманет его. Чтобы обезопасить себя, гражданин А. открывает эскроу счет в банке. В таком случае гражданин Б. сможет получить деньги только после того, как жилье будет юридически оформлено на покупателя.

Для открытия такого спец-счета обе стороны должны заключить договор счета эскроу, в котором указывается, на каких основаниях банк должен разморозить деньги и перевести их получателю.

На счете эскроу можно депонировать не только деньги, но и иное имущество — к примеру, ценные бумаги и иные документы.

Участники договора

В сделке принимают участие три стороны:

1. Депонент – это тот, кто вносит деньги (или имущество) на условный счет.
2. Бенефициар – это тот, кто получит деньги (или имущество), когда исполнит свое обязательство.
3. Эскроу-агент – сторона, которая замораживает деньги на счете.

Агент является независимой стороной, выступает гарантом заключаемой сделки и контролирует факт выполнения обязательств бенефициара и депонента.

В мировой практике эскроу-агентами могут быть банки, специализированные фирмы и юридические компании. В России такие услуги могут оказывать только банки.

Где применяются эскроу счета

Счет эскроу используется в таких сделках, где имеется риск невыполнения обязательств одной из сторон, если она получит деньги сразу.

Кроме того, спец-счета нужны в тех случаях, когда между платежом и передачей товара предполагается длительный срок.

Традиционно эскроу счета применяют в следующих видах сделок:

• Долевое строительство.
• Продажа недвижимости/бизнеса/ценных бумаг.
• Заключение мирового соглашения в суде.
• Операции с интеллектуальной собственностью.

Порядок использования эскроу счета

Сделка с применением счета эскроу проходит в несколько этапов:

1. Три стороны заключают договор, где прописаны обязательства каждой из них: покупатель обязуется оплатить товар, продавец – предоставить его, а агент гарантирует перевод средств только после предоставления товара.
2. Покупатель открывает в банке спец-счет и переводит на него необходимую для оплаты покупки сумму.
3. Агент депонирует средства на счете.
4. Продавец выполняет свою часть договора и предъявляет банку-агенту документальное доказательство.
5. Агент размораживает средства на счете и переводит их продавцу.

Согласно букве закона, деньги, лежащие на эскроу счете, принадлежат покупателю (депоненту), но распоряжаться он ими не вправе.

Как только продавец (бенефициар) предоставит доказательства выполнения своих обязательств агенту, он может начать ими распоряжаться.

Пункт 3 вышеупомянутой статьи Гражданского кодекса гласит, что агент не имеет права брать комиссию за свои услуги с данного счета эскроу, если иное не предусмотрено условиями договора.

Открытие счета

Подписывают договор на открытие эскроу счета все три стороны. В документе должна отражаться следующая информация:

• Что за товар/услуга предоставляется.
• Данные продавца и покупателя.
• Сроки предоставления.
• Способ доказательства выполнения обязательств бенефициаром.

Далее депонент вносит средства на открытый счет и обе стороны оплачивают вознаграждение банку-агенту.

Банки, работающие с эскроу счетами

• Сбербанк.
• ВТБ.
• Альфа банк.
• Россия.
• ДОМ.РФ.
• Газпромбанк.
• Открытие.
• Россельхозбанк.
• Росбанк.
• Совкомбанк.

В каждом кредитном учреждении могут устанавливаться свои требования к пакету документов при открытии счета:

• Как правило, стандартными для физического лица являются паспорт и заявление.
• Юрлицо могут попросить предоставить нотариально заверенные копии учредительного договора или устава, сведения о финансовом положении компании и документ, подтверждающий полномочия.
• От ИП требуется паспорт (копия), бухгалтерская отчетность и справка об отсутствии задолженностей по налогам.

Образец договора эскроу счета также будет отличаться в разных банках.

Особенности при долевом строительстве

С 1 июля 2019 года в силу вступили новые правила долевого строительства. Теперь приобрести квартиру в новостройке можно только через эскроу счет. Таким образом, застройщик получит деньги только после ввода дома в эксплуатацию и передачи готового жилья покупателю.

В случае заключения договора купли-продажи деньги на счету страхуются. Срок страховки завершается по истечении трех дней после перехода прав собственности покупателю.

По договору долевого участия деньги дольщиков страхуются на весь период строительства. Даже если у банка отзовут лицензию, средства на эскроу счетах не пропадут – они будут переведены на счета в другом банке.

Единственный нюанс – сумма на счету не должна превышать 10 миллионов рублей.

Данная схема надежно защищает дольщиков от мошенников и случаев «недостроя».

Плюсы и минусы использования эскроу счетов, отзывы

К достоинствам эскроу-счетов относят:

• Покупатель защищен от мошенничества со стороны продавца, который, в свою очередь, гарантированно получит деньги после выполнения своих обязательств.
• При расторжении сделки одной из сторон — эскроу счет закрывается автоматически, а средства переводятся обратно покупателю.
• Документы, которые служат подтверждением выполнения обязательств бенефициаром, стороны могут выбрать самостоятельно.
• Дольщики, заключившие ДДУ, открывают эскроу счет бесплатно, а суммы до 10 млн. рублей страхуются Агентством по страхованию вкладов.
• Эскроу счет не подлежит аресту, даже в случае наличия у покупателя долгов.

• Не все банки в стране работают с такими счетами.
• Средства на эскроу счете замораживаются, и депонент не может их вернуть, не расторгнув сделку.
• Пока деньги лежат на счете, они не приносят прибыли, в то время как будучи размещенными на депозите, они могли бы приносить небольшую прибыль.
• Покупатель обязан оплатить услуги агента. Размер вознаграждения обычно составляет от 0,7 до 1 % от суммы.
• Судя по отзывам, в некоторых банках, зачастую, не соблюдаются сроки по раскрытию эскроу счетов после предоставления всех необходимых документов.
• Негативно отзываются об эскроу счетах также по той причине, что деньги покупателей замораживаются, но используются банком по своему усмотрению для извлечения дополнительной прибыли для себя же. При этом банк, выдавая кредит застройщику, так же получает процентный доход и с него.

Благодарю за внимание и надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас.

Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом со своими друзьями в социальных сетях.

Более 8 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Источник: investbro.ru

Эскроу счет — что это? Простыми словами о покупке квартиры по новому

Покупка строящейся недвижимости в России всегда связана с повышенными рисками. Застройщик получает деньги, а людям приходится надеяться, что рано или поздно они получат свое жилье.

Но с 1 июля 2019 года начала работать обязательная модель финансирования жилищного строительства с помощью эскроу-счетов. Расскажем, как она работает в 2021 году.

Что такое счет эскроу простыми словами

Простыми словами эскроу-счет — это специальный счет в банке, на котором хранятся деньги дольщика вплоть до ввода квартиры в эксплуатацию.

Данный средства «заморожены» на счету, ни одна из сторон не имеет возможности их использовать. Для открытия данного счета необходимо заключить соглашение — договор эскроу. ДДУ без эскроу счета можно оформить только при соблюдении некоторых условий и при реализации проекта, утвержденного до вступления в силу новых правил. Разница ДДА и эскроу счета: при ДДУ деньги дольщиков напрямую поступают застройщику, а доступ к финансовым средствам с эскроу застройщик получает только после сдачи дома.

Для каких видов сделок применяется счет эскроу

Счет применяется для перевода финансовых средств, если имеется угроза, что вторая сторона может нарушить условия сделки, если финансов средства поступят в их распоряжение заранее. Подобный финансовый инструмент применяется, когда оплата и передача продукта происходит в течение длительного промежутка времени.

• При покупке недвижимости с оформлением ДДУ.
• Для приобретения новостройки за счет ипотечных средств.
• Для приобретения жилья на вторичном рынке.

Открытие счета

Счет открывается только при составлении трехстороннего договора.

• От юридического лица необходимо нотариально заверенные копии устава или учредительного договора, документ, подтверждающий полномочия, а также информацию о финансовом состоянии компании.
• От физического лица — паспорт.

Сколько стоит открыть эскроу счет:

Согласно ДДУ счет бесплатный. Для приобретения недвижимости на вторичном рынке — не менее 3-5 тысяч рублей.

Как открыть счет при покупке квартиры в ипотеку

Необходимые документы для открытия счета — паспорт и оригинал ДДУ, который заранее был зарегистрирован в Росреестре. Для открытия счета необходимо заключить договор с застройщиком и банком. Далее банк, в которым была оформлена ипотека, переводит средства на счет. Только после ввода в эксплуатацию нового здания, банк переведет средства застройщику.

В каком банке можно открыть эскроу счет

Список банков обновляется каждый месяц. Для получения более точной информации следует перейти на сайт Банка России. На 1 июля 2020 года в списке 94 банка.

Как работает эскроу счет в сбербанке:

1. Покупатель переводит финансовые средства на счет. Сбербанк «замораживает» деньги на время строительства.
2. После ввода в эксплуатацию нового здания средства уходят застройщику.

Открыть эскроу счет в сбербанке онлайн инструкция:

1. Застройщик, с помощью СберAPI или СберБизнес, формирует договор, который подписывается цифровой подписью.
2. Покупатель недвижимости используя приложение Сбербанк онлайн соглашается с условиями договора.
3. Банк запускает работу счета.

Эскроу счет дом рф пошаговый процесс:

1. Оставьте заявку на сайте, заполните документы в банке и ваш счёт готов к пополнению.
2. Пополнить счет можно в отделении банка, через интернет‑банк или в мобильном приложении банка.
3. Когда приобретаемое вами жильё введено в эксплуатацию и средства переведены застройщику, счёт будет закрыт.

Порядок открытия счета в ВТБ. Открыть депозит довольно просто. Со стороны вкладчика необходимо предъявить паспорт и оригинал договора ДДУ. Можно обратиться в отделение банка лично или через представителя, действующего на основании нотариально заверенной доверенности.

Как открыть эскроу счет в банке «Открытие»:

Необходимо обратиться в банк с просьбой открыть счет. Затем между банком, застройщиком и вами заключается трехстороннее соглашение. Перевести деньги в банк можно сразу после подписания договора, но не позднее чем через три месяца с даты открытия привязанного счета. Банк «заморозит» средства до завершения строительства.

Как открыть эскроу счет в Альфа банке:

1. Оставьте заявку.
2. Ознакомьтесь с договором и внесите необходимые условия.
3. Согласуйте договор с каждой из сторон.
4. Банк открывает счет.
5. Перечислите средства на счет.
6. Банк «замораживает» средства.
7. Ожидайте, пока вторая сторона выполнит условия договора.

Эскроу агенты — кто это?

Эскроу агент — это независимая сторона, которая выступает в качестве гаранта сделки. До вступления закона о финансовых сделках в силу — в качестве агента может выступать только банк.

Какие документы потребуются от дольщика для открытия эскроу счета

Дольщику для открытия счета нужно предъявить паспорт и ДДУ.

Кому принадлежат деньги на счете эскроу

Деньги принадлежат покупателю до выполнения второй стороной условий договора. После этого финансовые средства будут принадлежать застройщику.

Начисление процентов по эскроу счетам

Законопроект № 844913-7 находится в разработке. После вступления в силу закона будет возможно получение процентов от банка. Процентная ставка будет равна среднерыночной, примерное 5% в год.

Особенности использования эскроу счета застройщиком

Не все компании застройщиков имеют возможность работать данным финансовым инструментом. Для это требуется выполнить ряд условий:

• Опыт работы — от 3 лет.
• Сданное жилье — от 10 тысяч м².
• Не более 10% трат на административные расходы от общей суммы.

Можно ли вывести деньги с эскроу счета в любой момент

Нет, снять средства можно только при расторжении договора или при невыполнении второй стороной условий. Снять средства со счета можно только после его закрытия. В соответствии со статьей 860.10 ГК РФ банк закрывает счет по истечении срока действия или расторжению договора привязки по иным причинам. Другие основания приведены в статье 15.5.

Покупка через эскроу

Застройщик и покупатель заключают ДДУ, в рамках которого должно быть указано, что оплата квартиры в строящемся здании будет производиться с использованием эскроу-счёта. Регистрация и оформление ДДУ в Росреестре занимает около девяти дней.

После этого между банком, получившим аккредитацию центрального банка, покупателем и застройщиком заключается трехстороннее соглашение. В этом случае банк выполняет посредническую функцию — хранит денежные средства и гарантирует их неприкосновенность. Контракт заключается на срок, не превышающий дату ввода объекта в эксплуатацию, согласно проектной документации, плюс шесть месяцев. После этого покупатель вносит средства на привязанный счет и ждет завершения строительства.

Что такое договор эскроу

Договор эскроу — это документ, согласно которому депонент передает агенту на хранение имущество, подлежащее передаче бенефициару после исполнения основного обязательства или наступления событий, указанных в договоре. Это трехстороннее соглашение, которое гарантирует сторонам выполнение основного контракта с привлечением непредвзятого лица. Договор эскроу — образец.

Общие условия договора счета эскроу:

1. Все три стороны, которые участвуют в составлении договора, имеют возможность воздействовать на условия.
2. Средства, переведенные на счет, обособляются. Участники сделки не имеют права распоряжаться ими до наступления обстоятельств, указанных в договоре.
3. Все стороны имеют возможность контролировать то, что происходит на счете.

Что можно депонировать по договору эскроу

Договор распространяется только на денежные средства (ст. 860.7 ГК РФ).

Какие условия можно предусмотреть в договоре эскроу для передачи депонированного имущества

1. Условие об основаниях для передачи имущества бенефициару.
2. Срок действия договора не является существенным условием, так как обязывающее соглашение может быть заключено либо с указанием срока, либо без указания срока.
3. Цена договора. Агент имеет право требовать выплаты вознаграждения за выполнение своих обязательств, если договором не предусмотрено иное.

Договор эскроу нужно ли заверять у нотариуса

Договор о завязывании должен быть заверен нотариусом. Исключение — для денег в банке и бездокументарных ценных бумаг.

Как происходит покупка квартиры в ипотеку с использованием эскроу счета

Изначально покупатель отправляет заявку на получение ипотечного кредита. После одобрения заявки необходимо заключить ДДУ с застройщиком, где будет указано, что для сделки используется счет эскроу. Банк, где был оформлен ипотечный кредит, переводит средства на счет. Они депонируются до ввода здания в эксплуатацию.

Плюсы и минусы покупки квартиры в новостройке с использованием эскроу счета

• Безопасность депонента.
• Бесплатный счет (аккредитив или ячейка являются платными инструментами).
• При невыполнении условий застройщиком деньги вернуться инвестору.
• Если застройщик не завершит строительство не по своей вине, договор будет признан недействительным, а деньги будут возвращены инвестору.
• Депонент может в любое время расторгнуть сделку и забрать деньги ( если такие условия прописаны в договоре).
• Небольшое количество документов.
• Данный счет нельзя арестовать.
• Страхование средств.

• Повышение цен на недвижимость.
• Не все банки работают с этим типом счетов.
• Пока средства находятся на счете, они не приносят прибыли.

Вопросы и нюансы

Эскроу, банковская ячейка или аккредитив — что лучше?

Банковскую ячейка, аккредитив и эскроу — различия:

Банковская или депозитная ячейка — это сейф в банке. Арендатор ячейки помещает в нее финансовые средства. Регистрируется договор купли-продаж. После выполнения условия продавец получает доступ к ячейке.

Аккредитив — это услуга, предоставляемая банками, по контролю взаиморасчётов между продавцом и покупателем. При выполнении всех условий договора купли-продажи денежные средства поступают продавцу.

Что будет если обанкротится банк в котором открыт счет?

Финансовые средства застрахованы в размере всей суммы, но не более 10 миллионов рублей. Покупателю вернется полная стоимость квартиры, если она не превышает 10 миллионов рублей.

Что будет если обанкротится застройщик?

Средства остаются на эскроу-счете. Возможно совместно с дольщиками выбрать новую строительную компанию и заключить с ней новый договор.

Можно ли списать деньги по долгам со счета?

В статье 73.3 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве» указывается, что средства на счете эскроу защищены от всех видов взысканий.

Можно ли заключить ДДУ без эскроу-счета

С 1 июля 2019 года большинство застройщиков не могут получать деньги напрямую от дольщиков. Деньги должны быть выплачены не на счет застройщика, а в банк на счет эскроу. Работать по старой схеме можно только при соблюдении некоторых условий и при реализации проекта, утвержденного до вступления в силу новых правил. Но необходимо выполнить 2 условия:

• Продать 10% квартир.
• Построить объект на 30%.

В чем разница между ДДУ и эскроу-счетом

При ДДУ деньги дольщиков напрямую поступают застройщику. По договору эскроу доступ к финансовым средствам застройщик получает после сдачи дома. Покупатель может приобрести строящееся жилье с заключением ДДУ, но с открытием эскроу-счетов. При невыполнении обязательств застройщиком, договор ДДУ расторгается, а деньги возвращаются покупателю.

Что будет с деньгами или имуществом если придут приставы или депонента признают банкротом?

Все деньги, имущество и ценные бумаги, которые депонированы, защищены от любых взысканий. Все остальное у вкладчика может быть арестовано и изъято.

Можно ли использовать договоры для ухода от арестов имущества и списаний со счетов?

Если заключить фиктивный договор и депонировать деньги на счете, когда это вскроется, сделка считается недействительной.

Можно ли использовать счет для покупки жилья на вторичном рынке?

В основном счет используется для покупки жилья в новых домах. Но не запрещено использовать данный тип счета для покупки квартир на вторичном рынке. Счет эскроу в сбербанке для вторички можно использовать при условии, если застройщик выбрал Сбербанк в качестве уполномоченного банка для открытия счета по выбранному вами объекту.

Обязательно ли оформлять ипотеку в том же банке в котором открыт эскроу счет?

Нет, ипотеку можно взять в другом банке. Кредитор просто переводит средства на указанный депозитный счет. Нет никаких ограничений при выборе банка для ипотечного кредитования.

Отзывы о покупках

Использование финансового инструмента сводит к минимуму риски дольщиков при покупке квартир в недостроенных домах. Раньше люди оказывались наедине со своей проблемой, когда застройщики по каким-то причинам не заканчивали строительство, часто с действительным кредитом. Сейчас на рынке действует механизм защиты дольщиков: застройщик не сможет использовать деньги покупателя квартиры до тех пор, пока дом не будет введен в эксплуатацию, деньги покупателя будут находиться на специальном привязанном счете в банке. Риски незавершенного строительства передаются от отечественных покупателей профессиональным участникам рынка — застройщикам и банкам. Это позволяет закрыть проблему обманутых дольщиков

Я покупала по эскроу. Олатили квартиру по ДДУ, обязательства выполнены. И датой покупки квартиры считается дата подписания или регистрации ДДУ. Использовала покупку с помощью счета, потому что система предназначена для защиты денежных средств от трат не по назначению. При оплате можно использовать средства материнского капитала.

Приобрела таким способом вторичное жилье. Продавец, покупатель и банк заключают договор, в котором они определяют свои обязательства. Покупатель обязуется оплатить покупку в установленный договором срок, а банк гарантирует перевод денег продавцу после выполнения условий договора. Очень удобно. Еще и Сумма до 10 млн рублей страхуется в Агентстве по страхованию вкладов.

Вот пример реального отзыва о покупке через эскроу счет.

Подводные камни покупки

Если покупать квартиру по ипотечному кредиту, а застройщик не сможет завершить строительство, нельзя вернуть выплаченные банку проценты.При покупке квартиры стоимостью более 10 миллионов рублей существует риск того, что не удастся компенсировать полную стоимость жилья.

Выводы и итоги

Эскроу-счета в российской экономике покажут свои преимущества не хуже, чем в экономиках других стран, где этот инструмент используется дольше, чем в Российской Федерации. Даже после перехода рынка строительства на новые правила покупателям жилья не следует терять бдительность. Существуют определенные риски. Они связаны с различными факторами, в том числе с отзывом лицензии у банка, процедурой взыскания неисполненных обязательств участников перед другими лицами. Перед заключением договора желательно проконсультироваться с практикующим юристом.

Если у Вас остались вопросы — обратитесь к нашему юристу. Спасибо за внимание.

Источник: mylawyer.club