Условия дв ипотеки под строительство

Кредит предоставляется гражданам РФ, которые относятся к категории «Молодая семья», «Дальневосточный гектар» или «Участник программы повышения мобильности трудовых ресурсов» и приобретающие недвижимость на территории Дальневосточного Федерального округа (далее – ДФО) в соответствии с Постановлением Правительства РФ №1609 от 07.12.2019г.

Цель кредита:
1. Инвестирование строительства 3 объекта недвижимости:
– квартиры в многоквартирных домах (в т.ч. в домах блокированной застройки) (далее – квартира).
2. Приобретение 4 объекта недвижимости: .
– квартиры в многоквартирных домах (в т.ч. в домах блокированной застройки) 5 (далее — квартира);
– жилого дома с земельным участком, на котором он находится;
– части жилого дома блокированной застройки с земельным участком, на котором он находится.
3. Индивидуальное строительство 6 жилого дома.
4. Индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка, на котором строится или будет построен жилой дом.

Ипотека на строительство загородного дома. Льготная ипотека на дом: условия и особенности

Преимущества

• возможность использования средств Материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• возможность купить квартиру или дом на вторичном рынке жилья у физического лица 4 ;
• оформление кредита по 2-м документам «Легкая ипотека» без увеличения ставки;
• программа доступна для жителя любого региона РФ;
• программа доступна для собственников бизнеса и ИП. ;
• возраст заемщика до 71 года.

Маркович Екатерина

Ипотечный калькулятор

1. Граждане РФ не старше 35 лет (вкл.), состоящие в браке между собой

2. Гражданин РФ не в браке, не старше 35 лет (вкл.), имеющий несовершеннолетнего ребенка

1. Покупка квартиры в новострое у юридического лица 7

2. Покупка квартиры по договору купли-продажи у юридического лица (первого собственника) 2

3. Покупка квартиры или жилого дома с земельным участком в случае местонахождения объекта на территории сельского поселения в ДФО 8

4. Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)

1. Гражданин РФ, осуществляющий трудовую деятельность в должности педагогического работника 9 и имеющий стаж работы по соответствующей специальности в государственной или муниципальной образовательной организации, расположенной на территории субъекта РФ, входящего в состав ДФО, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита;

2. Гражданин РФ, осуществляющий трудовую деятельность (в любой должности) и имеющий стаж работы в государственной или муниципальной медицинской организации10, расположенной на территории субъекта РФ, входящего в состав ДФО, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита..

1. Покупка квартиры в новострое у юридического лица 7

2. Покупка квартиры по договору купли-продажи у юридического лица (первого собственника)7

3. Покупка квартиры или жилого дома с земельным участком в случае местонахождения объекта на территории сельского поселения в ДФО 8

Как получить ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ на СТРОИТЕЛЬСТВО загородного дома. Подробная инструкция. Ипотека 2021.

4. Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)

Собственники Дальневосточного гектара

Граждане РФ, которым предоставлен ДВ гектар (на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 лет)

ИЖС на Дальневосточном гектаре

Граждане РФ, переехавшие на работу из других субъектов РФ в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в субъекты РФ, входящие в состав Дальневосточного федерального округа.

1. Покупка квартиры в новострое у юридического лица 7

2. Покупка квартиры по договору купли-продажи у юридического лица (первого собственника) 7

3. Покупка квартиры или жилого дома с земельным участком в случае местонахождения объекта на территории сельского поселения в ДФО 8

4. Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)

При наступлении страхового случая Ваши обязательства по ипотеке возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

• Страхование жизни и утраты трудоспособности;
• Страхование предмета залога;
• Страхование титула (на усмотрение Банка).

Все услуги Примсоцбанка непосредственно связанные с оформлением кредита являются бесплатными для клиентов.

Дополнительные платежи по выбранным клиентом услугам, в том числе оказываемым третьими лицами, связанным с заключением и исполнением кредитного договора и возникающим на этапах подготовки и оформления сделки — это платежи, оплачиваемые из личных средств клиента.

Для информации об актуальных тарифах в рамках выбранной Вами ипотечной программы, обратитесь пожалуйста в отделение Примсоцбанка.

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки: Бесплатно. Оценка объекта ипотеки: Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании. Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки: Единовременно, в соответствии с тарифами Управления Росреестра.

Страхование титула: Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно в соответствии с тарифами страховой компании. Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств: В соответствии с тарифным сборником банка.

1От 15% при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда РФ, 80% в остальных случаях.

2 Указан размер базовой процентной ставки. Дополнительные скидки и надбавки:
— 0,2% — дополнительная скидка для медицинских работников и для работников научных организаций в наукоградах Российской Федерации. Скидка применяется только для клиентов с выпиской ПФР;
+ 0,5% — если клиент не подтверждает свой доход и занятость выпиской из Пенсионного фонда Российской Федерации;
+ 0,8% — при отсутствии личного страхования.

3 Под инвестированием строительства понимается инвестирование строительства:
– по договору участия в долевом строительстве – на этапах реализации строительного проекта до получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости;
– по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве – с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве после уплаты участником долевого строительства, уступающим свои права, цены договора или одновременно с переводом долга на нового участника долевого строительства и до момента подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства участнику долевого строительства в соответствии с Законом № 214-ФЗ.

4 Под приобретением объекта недвижимости понимается покупка по договору купли-продажи объекта недвижимости у продавца.

5 Жилой дом блокированной застройки должен состоять из трех и более домов в одном ряду, строительство которого осуществляется в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (Закон № 214-ФЗ).

6 Под индивидуальным строительством объекта недвижимости понимается строительство, осуществляемое на основании договора подряда (по одному или нескольким договорам подряда) (далее – Договор подряда), заключенного с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем (далее — Подрядчик).

7У юридического лица (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на недвижимое имущество), за исключением случаев приобретения у инвестиционного фонда или управляющей компании инвестиционного фонда, путем заключения договора купли-продажи:
—квартиры в многоквартирном доме (в т.ч. жилом доме блокированной застройки);
—отдельно стоящего жилого дома либо части жилого дома блокированной застройки с земельным участком.

8Для определение населенного пункта к категории сельского поселения ДФО необходимо использовать официальные данные Федеральной информационной адресной системы (ФИАС), размещенные на сайте www.fias.nalog.ru.

9Как установлено пунктом 21 ст. 2 Федерального закона № 273-ФЗ, педагогический работник — физическое лицо, которое состоит в трудовых, служебных отношениях с организацией, осуществляющей образовательную деятельность, и выполняет обязанности по обучению, воспитанию обучающихся и (или) организации образовательной деятельности.

Источник: pskb.com

Ипотека со скидкой

Демографическую ситуацию в стране сложно назвать благоприятной. Но в ряде регионов России она вызывает особенно сильное беспокойство. Сказанное в полной мере относится к Дальневосточному федеральному округу. Это стало причиной разработки нескольких государственных программ. Одним из ключевых направлений их реализации выступает дальневосточная ипотека, которая выдается по льготной процентной ставке, равной 2% годовых.

Такая выгодная возможность приобрести жилье была предоставлена жителям ДФО в конце 2019 года. Действие программы льготного ипотечного кредитования рассчитано, как минимум, до декабря 2024 года включительно.

Условия получения дальневосточной ипотеки

Комплексная государственная программа поддержки и развития Дальневосточного федерального округа включает несколько направлений работы. К ипотечному кредитованию имеют отношение два из них. Первое касается молодых семей, которым предоставляется возможность купить или построить жилье на территории любого из субъектов РФ, входящих в ДФО, а также двух дополнительных регионов – Чукотского АО и Магаданской области. Второе связано с реализацией отдельной программы, которая носит названием «Дальневосточный гектар».

Стандартные условия выдачи дальневосточной ипотеки состоят в следующем:

• льготная ставка ипотечного кредитования, установленная на уровне 2% годовых;
• сумма кредитования – в пределах 6 млн. руб. (стандартное значение для большинства регионов страны при реализации различных государственных программ поддержки);
• минимальный размер первоначального взноса, составляющий 20% от цены квартиры или дома;
• сроки финансирования: минимальный – 1 год, а максимальный – 20 лет;
• утвержденный срок реализации программы – до конца 2024 года;
• предусмотренная в федеральном бюджете сумма не субсидирование процентной ставки – 450 млрд. руб.

В планах разработчиков программы выдать до декабря 2024 года примерно 147 тыс. льготных ипотечных кредитов на покупку жилья. В случае успешного решения поставленной задачи вполне реальна пролонгация срока действия мер государственной поддержки.

Кому дают дальневосточную ипотеку под 2 процента

Дальневосточная ипотека в Забайкальском крае и других регионах ДФО ориентирована на три категории потенциальных заемщиков:

1. Молодые семьи, состоящие в браке не меньше года, если каждому из супругов не исполнилось 36 лет.
2. Родители (мать или отец) в возрасте до 35 лет включительно, которые в одиночку воспитывают ребенка, которому не исполнилось 18 лет.
3. Участники государственной программы поддержки «Дальневосточный гектар». По отношению к ним никаких возрастных ограничений не установлено.

Для получения дальневосточной ипотеки по льготной ставке необходимо выполнить стандартный для подобных кредитов набор требований. В его состав входят:

• российское гражданство заемщика;
• официальное трудоустройство или собственный бизнес;
• регистрация на территории любого из субъектов ДФО, Чукотского АО или Магаданской области;
• стаж работы на последнем месте (от 3 месяцев) или ведение безубыточного бизнеса (в течение 2 лет);
• уровень официального дохода, достаточный для обслуживания и погашения ипотечного кредита;
• оформление залога на приобретаемую жилую недвижимость.

Какую недвижимость можно купить по программе?

Действие программы льготного кредитования распространяется на жилые объекты недвижимости, расположенные на территории ДФО, Чукотского АО и Магаданской области. Полученные заемщиком денежные средства могут быть израсходованы на покупку следующих видов недвижимого имущества:

• квартира или таунхаус;
• отдельно стоящий жилой дом;
• часть отдельно стоящего жилого дома;
• любое из перечисленных жилых помещений вместе с земельным участком;
• ИЖС жилого дома на участке земли;
• покупка земельного участка для дальнейшей индивидуальной застройки.

Для участников программы господдержки «Дальневосточный гектар» разрешается брать ипотеку на строительство индивидуального жилого дома на земле, выделенной в рамках этой программы. В этом случае достаточно предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок.

Важно отметить серьезное отличие дальневосточной ипотеки от других схожих программ льготного ипотечного кредитования, действующих на остальной территории страны. Речь идет о возможности приобретать не только новое жилье, но и квартиры, а также частные дома на вторичном рынке. Кроме того, разрешается направлять полученные деньги на строительство индивидуального жилого дома.

Ограничения программы для дальневосточников

Отличительной особенностью программы дальневосточной ипотеки выступает крайне низкая процентная ставка по кредиту. Но получение финансирования на таких выгодных условиях сопровождается несколькими серьезными ограничениями. Наиболее важные из них нужно рассмотреть подробнее.

По сумме и сроку

Максимальная сумма кредитного лимита в рамках дальневосточной ипотеки установлена на стандартном уровне для большей части российских регионов. Она составляет 6 млн. руб.

Длительность финансирования меньше, чем для других госпрограмм льготного кредитования. Она не может превышать 20 лет при стандартной продолжительности подобных кредитов, равной 30 годам.

Регистрация по месту жительства

Обязательным условием получения дальневосточной ипотеки выступает регистрация, причем постоянная, в одном из субъектов ДФО. Кроме того, действие программы распространяется на два других российских региона – Чукотский автономный округ и Магаданскую область.

Рост процентной ставки

Условия льготного ипотечного кредитования предоставляют банкам право одностороннего пересмотра процентной ставки в сторону увеличения в четырех ситуациях:

• повторное взятие ипотеки, что запрещено правилами данной государственной программы;
• отсутствие страхования жизни и здоровья заемщика, что ведет к увеличению ставка на 1 процентный пункт;
• отсутствие оформленного на объект недвижимости залога или прав требования в рамках ДДУ;
• отсутствие регистрации в купленном жилье, результатом чего становится рост ставки до уровня «ставка Центробанка плюс 4%», что явно выше среднерыночной.

Ипотека оформляется один раз

Правила программы устанавливают жесткое требование о возможности однократного получения ипотеки. Оно распространяется не на конкретного заемщика, а на семью, то есть обоих супругов. Выданные в рамках госпрограммы ипотечные кредиты заносятся в общефедеральную базу данных, что исключает одобрение повторной дальневосточной ипотеки.

В каком банке можно оформить ипотеку под 2% дальневосточникам

Право выдавать дальневосточную ипотеку предоставлено исключительно уполномоченным банкам. По состоянию на конец первого квартала 2021 года их количество равняется 14. Приводиться условия кредитования по каждому не имеет особого смысла, так как они практически идентичны тем, что подробно описаны выше. Вполне достаточно привести перечень банков, которым разрешено заниматься ипотечным кредитованием в рамках рассматриваемой программы:

1. СберБанк.
2. ВТБ.
3. Открытие.
4. Банк Долинск.
5. АТБ.
6. Совкомбанк.
7. Газпромбанк.
8. Промсвязьбанк.
9. Дальневосточный банк.
10. Росбанк.
11. Банк Восточный.
12. РоссельхозБанк.
13. Алмазэргиэнбанк.
14. ДОМ.РФ.

Важно отметить, что банки, перечисленные в списке, можно разделить на две категории. В первую входят лидеры финансового сектора страны – самые крупные и известные банковские учреждения. Во вторую – банки, которые базируются на территории ДФО.

Какие документы потребуются

Конкретный перечень документации, предоставление которой необходимо для одобрения сделки по выдаче дальневосточной ипотеки, определяется правилами банка. В общем случае в его состав входят:

• заявка-анкета заемщика;
• его паспорт;
• второй документ для удостоверения личности;
• документы, подтверждающие трудоустройство и уровень доходов;
• правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье;
• документы, которые подтверждают возможность оплатить стартовый взнос по ипотечному кредиту.

Как получить дальневосточную ипотеку под 2 процента

Процедура получения дальневосточной ипотеки по льготной процентной ставке 2% годовых не отличается от стандартной. Она предусматривает следующие действия со стороны заемщика:

1. Заполнение заявки-анкеты.
2. Предоставление комплекта сопутствующей документации, перечень которой приведен выше.
3. Получение предварительного одобрения сделки банковской организацией.
4. Выбор жилья и его последующее согласование с кредитным учреждением.
5. Заключение договора с подписанием пакета документов, подготовленных сотрудниками банка.
6. Получение денег и совершение сделки по приобретению жилья.
7. Регистрация прав собственности на купленный объект недвижимости и предоставление его в залог банку.

Банк может отказать в льготной ипотеке

Участие в государственной программе льготного ипотечного кредитования – это право, а не обязанность банка. Поэтому финансовое учреждение может отказать потенциальному заемщику даже в том случае, если он подходит по условиям, причем без объяснения причин.

Часто задаваемые вопросы

Почему ипотеку под 2% дают именно на Дальнем Востоке?

Это объясняется желанием властей исправить очень сложную демографическую ситуацию, которая сложилась в регионе.

Сколько раз можно брать дальневосточную ипотеку?

Правилами госпрограммы допускается однократное получение ипотечного кредита под 2% годовых.

Как долго государство будет субсидировать ставку?

Субсидирование процентной ставки осуществляется в течение всего срока действия ипотечного договора.

Почему банк может отказать?

Стандартными причинами отказа банка одобрить сделку выступают: проблемная кредитная история заемщика, сомнения в его платежеспособности или финансовой добросовестности, низкий уровень дохода и т.д. Важно помнить, что банк не обязан выдавать дальневосточную ипотеку и тем более – объяснять причины отрицательного решения по сделке.

Как меняется процентная ставка?

Условия реализации программы льготного кредитования в рамках дальневосточной ипотеки предусматривают несколько ситуаций, когда процентная ставка поднимается выше стандартной, то есть равной 2%. Это происходит при отказе заемщика оформить полис страхования жизни и здоровья, при отсутствии регистрации в купленной квартире или доме, при отсутствии залога на приобретенное жилье.

Можно ли купить жилье на вторичном рынке?

Да, такая возможность участникам рассматриваемой госпрограммы предоставляется, в отличие от большинства других подобных мер поддержки.

Можно ли рефинансировать ипотеку?

Нет, такая возможность условиями государственной программы не предусмотрена. Заемщику предоставляется право оформить новую ипотеку под льготный процент, но не рефинансировать взятую ранее.

Можно ли воспользоваться маткапиталом?

Средства семейного (материнского) капитала могут быть использованы на любой стадии получения и возврата дальневосточной ипотеки. Например, в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения.

Можно ли отказаться от страхования?

Страхование объекта ипотечного залога является обязательным. Оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика происходит на добровольной основе. Но при принятии решения необходимо учитывать, что его отсутствие предоставляет банку право увеличить на 1 процентный пункт ставку по ипотеке.

Источник: www.sravni.ru

«Дальневосточную ипотеку» продлят как минимум до 2030 года

Льготная программа «Дальневосточная ипотека» будет продлена как минимум до 2030 года. С таким предложением выступил в ходе пленарного заседания Восточного экономического форума президент РФ Владимир Путин, следует из материалов на сайте Кремля.

Он напомнил, что для жителей региона действуют особые условия ипотеки, в частности ставка 2% годовых, и уже 48 тыс. семей приобрели новое жилье с помощью программы. В этом году программа была расширена: теперь льготную ипотеку могут получить не только молодые жители Дальнего Востока, но и врачи, учителя независимо от возраста.

«Программа рассчитана до 2024 года. Учитывая востребованность и эффективность, а эта программа работает эффективно, предлагаю ее продлить как минимум до 2030 года», — заявил Путин.

Президент дал понять, что срок действия «Дальневосточной ипотеки» будет продлен, еще накануне на встрече с губернатором Приморского края Олегом Кожемяко. Губернатор в ходе беседы передал главе государства просьбы увеличить максимальный возраст потенциальных заемщиков по программе с 35 до 40 лет, а максимальный размер кредита — с 6 млн до 8,5 млн рублей. Путин ответил на это: «Проработаем».

В ВТБ накануне предложили увеличить максимальную сумму «Дальневосточной ипотеки» до 9 млн рублей.

По оценкам «ДОМ.РФ», продление программы «Дальневосточная ипотека» позволит дополнительно выдавать в ее рамках еще по 20–25 тыс. кредитов ежегодно и после 2024 года, заявил в кулуарах ВЭФ генеральный директор компании Виталий Мутко. Он уточнил, с конца 2019 года программой воспользовались более 46 тыс. семей.

Источник: www.banki.ru