Условия ипотечного кредита на строительство в Сбербанке

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

• ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
• лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
• традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
• кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Ипотечный кредит на строительство дома: Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, Россельхозбанк

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

• Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
• Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
• Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
• Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

• Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
• Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Ипотека от сбербанка на строительство дома. Что нужно знать?

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

• получить в банке справку об остатке по кредиту;
• обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей (если актуально);
• документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Что нужно знать

Чтобы возвести собственный жилой дом на средства, взятые в банке, необходимо иметь совокупный доход семьи, который отвечает условиям кредитования.

В текущем году можно оформить следующие виды кредита:

• потребительский;
• ипотечное кредитование под застройку дома;
• ипотечное соглашение с подписанием дополнительного договора на недвижимое имущество;
• ипотечное кредитование со средствами материнского капитала.

Особенности ипотечного кредита:

Сначала банк устанавливает сумму кредита	И лишь затем заявитель планирует затраты на строительство, не выходя за пределы этой суммы
Более высокие ставки	По процентам
По окончании стройки	Необходимо подготовить отчетную документацию
К земельному участку имеются особые требования	Он должен соответствовать категории, разрешенной для строительства
В период строительства банк требует дополнительную гарантию	Поручительство или залог
Ипотека выдается траншами	—

Выдавая кредиты на строительство дома, банк рискует по таким причинам:

Реальная ценность участка земли	Который выступает в качестве залога, часто бывает меньшей той, которая необходима для получения кредита
Во время строительных работ	Стоимость дома возрастает

Если строительные работы производятся за пределами города, то на ипотеке можно сэкономить, поскольку стоимость квадратных метров ниже.

Перед обращением в банк можно самостоятельно посчитать приблизительную сумму кредита на официальном сайте Сберегательного банка.

Для этого необходимо выбрать соответствующую графу, ввести требуемые данные и нажать «Подсчитать».

Следует помнить, что подсчеты носят справочный характер, точные сведения и суммы можно узнать только у сотрудников банка.

Основные моменты

Кредитную сумму можно получить в любом отделении банка:

• по месту регистрации заемщика;
• по месту расположения имущества;
• в месте работодателя заемщика.

Выплачивается кредит равными частями. Погасить ипотечный кредит можно досрочно, минимальная сумма может быть любой.

Если кредит возвращается несвоевременно, то начисляется неустойка размером не меньше 20% годовых от просроченной суммы.

Если будет предоставлен документ, подтверждающий увеличение суммы на строительство дома, то можно воспользоваться отсрочкой по выплате или увеличить период предоставления кредита.

Чтобы снизить ставку по процентам, необходимо выполнить 1 из условий:

• в качестве изначального взноса уплатить большую сумму, чем требует банк;
• оформлять ипотечный кредит на небольшой период;
• получать начисления на зарплатную карту;
• предоставить другую недвижимость как залог;
• оформить страховку на жизнь.

К моменту регистрации жилья к ставке прибавляется 1%, после ее прохождения надбавка удаляется.

Преимущества организации

Одним из достоинств Сбербанка являются низкие ставки по процентам. В текущем году минимальный процент составляет 12,5%.

Условия, которые выдвигает банк:

• заявка рассматривается бесплатно, за обслуживание кредита нет комиссии;
• в случае досрочной выплаты нет штрафных санкций;
• имеется возможность выплатить часть кредита за счет материнского капитала или программы по поддержке молодых семей;
• индивидуальное рассмотрение заявки;
• каждый месяц вносятся равные платежи;
• условия выгодны для тех, у кого имеется карта в этом банке;
• можно привлекать созаемщиков – так сумма кредита будет выше;
• на сумму, полученную от кредита, можно оформить вычет размером 13%.

Главная особенность – возможность оформить отсрочку выплаты задолженности до 3 лет. Преимущества следующие:

• кредит выдается даже неработающим пенсионерам и инвалидам;
• источник дополнительного дохода не нужно подтверждать документами;
• используются государственные программы;
• зарплатным клиентам предоставляются льготы.

Отличается от других ипотечных программ тем, что деньги выдаются не 1 раз, а несколько.

Как составить образец договора переуступки права аренды земельного участка смотрите в статье: переуступка права аренды земельного участка

Особенности договора предварительной аренды нежилого помещения, читайте здесь.

Действующая нормативная база

Согласно Федеральному закону № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки…», принятому 29 декабря 2006 года, ипотечный кредит можно брать по материнскому капиталу:

Статья 10	Возможность использовать МК с целью улучшения жилищных условий
Статья 7	Возможность распоряжаться капиталом для реализации собственных нужд
6 статья закона	Определяет размер материнского капитала и порядок его оформления

Условия предоставления средств

Поскольку строительство нового дома длительный процесс, Сбербанк немножко скорректировал перечень основных условий. Перед тем как задуматься об оформлении ссуды, каждый клиент должен прочитать сведения об условиях, чтобы максимально ориентироваться в будущей кредитной нагрузке.

Сбербанк установил следующие условия в отношении заявителей:

1. Сумма должна быть погашена в течение 30 лет. Это максимальный период. В зависимости от целей и объема суммы, каждый заемщик по своим видениям определяет актуальный для себя срок.
2. Стартовый взнос от 20 %. Взнос необходим для снижения кредитных рисков.
3. Комиссионный сбор за выдачу займа отсутствует. Это характерная отличительная черта ипотеки от Сбербанка. Во многих других банках комиссионные выплачиваются от общей суммы кредитования.
4. Страхование залога. Страховой момент является обязательным условием для клиентов Сбербанка. Залоговая недвижимость должна страховаться от порчи или других непредвиденных обстоятельств до истечения кредитного периода.
5. Особые условия при залоге частного дома. По правилам кредитора клиент, заложивший под обеспечение частный дом, должен вместе с самим строением, застраховать и землю, на котором он построен.
6. Предельная сумма кредита. Условие предусмотрено в интересах соблюдения целевой направленности кредита. Согласно правилам заемщик может претендовать на сумму, не превышающую 75% от фактической стоимости приобретаемого имущества (правило касается и залога).

Чаще всего причиной неудовлетворительного ответа на заявку становится несоблюдение одного из перечисленных условий. Каждое из них является обязательным и должно быть соблюдено при любых обстоятельствах.

Варианты оформления

С использованием материнского капитала

Материнский капитал – это финансовая поддержка Российским семьям за рождение второго и последующего ребенка.

Одним из условий данной программы является строго целевое предназначение выделенных средств. В этом плане использование суммы в целях приобретения или улучшения жилищных условий не нарушает законодательство. Напротив, покупка жилья входит в один из пунктов, связанных с использованием средств, выделенных государством.

Сбербанк дает возможность своим клиентам взять ипотеку по принципу «Материнский капитал + ипотека». Таким образом, граждане имеют законное право на перечисление суммы для покрытия стартового взноса.

Рассмотрим основные условия кредита:

1. Клиенты, чьи расчетные счета не связаны со Сбербанком, обязаны в момент подачи заявки приложить документы, отражающие текущую финансовую возможность заемщика и поручителей.
2. Не позднее 6 месяцев со дня выдачи ипотеки, владелец материнского капитала должен обратиться в управление Пенсионного фонда, с просьбой о перечислении средств капитала на реквизиты банка.

Закон разрешает использовать капитал как для покрытия первоначальной суммы, так и для погашения оставшейся части ипотеки.

Процентная ставка и прочие моменты, связанные с оформлением займа, идентичны с обычной ипотекой.

Для военнослужащих

С 2012 года Сбербанк активно реализует программу по ипотечному кредитованию военнослужащих. Претендовать на ипотечные средства могут военнослужащие, которые участвовали в ипотечно-накопительной системе больше 3-х лет. Накопленная сотрудником военных ведомств сумма впоследствии вноситься на реквизиты банка для покрытия первоначального взноса.

Условия получения военной ипотеки немножко отличаются от стандартных требований.

1. Возраст. В отличие от обычной ипотеки, военнослужащему в момент внесения последнего платежа должно быть не больше 45 лет.
2. Лимит кредита. В этом плане военная категория в привилегированном положении. Военнослужащим могут одобрить сумму до 90% от стоимости строящего дома.
3. Процентная ставка. Сбербанк оформляет военную ипотеку под 9.5% годовых.
4. Страхование залогового имущества проводится в обязательном порядке.

Порядок оформления

Получить заветную сумму на возведение нового дома можно, совершив следующие действия в установленной последовательности:

До момента официального подписания договора заемщик не принимает никаких обязательств. Кроме этого, закон разрешает ему отказаться от выданных средств в одностороннем порядке (до заключения договора).

Необходимые документы

Вместе с заявлением о выдаче ипотеки заемщик должен собрать различные справки, характеризующие его платежеспособность:

1. Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором заявитель хочет возвести дом.
2. Техническая документация участка.
3. Справка с места работы.
4. Документы от поручителей. Если ипотека имеет поручителя то, кроме собственных документов, необходимо предоставить копию паспорта и справки о доходах поручителя.
5. Заявление о намерениях взять кредит.
6. Документ, отражающий смету материалов для предстоящего строительства.

Указанный перечень ориентировочный. Иногда сотрудники банка просят дополнительные справки для уточнения сведений.

Льготные программы

Льготные программы позволяют гражданам на более мягких условиях оформлять ипотечные ссуды.

На сегодняшний день особой популярностью пользуются программа ипотеки «молодым семьям».

Ее участники могут получить заем с процентной ставкой 8% годовых.

Программа «Ипотека с материнским капиталом» – достойная альтернатива. Главное преимущество – возможность внести средства из господдержки на погашение стартовой суммы. Характеризуется повышенным уровнем одобрения.

О правилах оформления ипотечного кредита на строительство частного жилого дома смотрите в следующем видеосюжете:

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома предоставляется не всем желающим.

Чтобы её получить, необходимо доказать целесообразность строительства и, конечно, тот факт, что вы сможете своевременно вносить платежи.

С материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса. В большинстве случаев именно он и составляет ту сумму, которая необходима для него.

Если материнский капитал был получен уже после оформления ипотеки, то его можно использовать для оплаты оставшейся части долга.

Без первоначального взноса

Если ипотека оформляется без первоначального взноса, то:

• увеличивается продолжительность выплат;
• увеличивается размер регулярных выплат;
• значительно возрастает процентная ставка.

Для молодой семьи

Отдельные программы существуют и для молодых семей. Ряд банков идет на уступки – снижает процентную ставку или предоставляет большую сумму средств. При этом каждая организация выставляет отдельные условия.

Молодой семьей может считаться та семья, возраст одного из супругов в которой не более тридцати пяти лет.

Другие банки обязательным условием считают наличие детей.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать ипотеку, можно воспользоваться официальным сайтом банка. Как правило, на них располагается ипотечный калькулятор, которым можно воспользоваться в режиме онлайн.

Также для расчета можно обратиться в само банковское отделение.

Менеджеры организации помогут подобрать наилучший вариант.

Ипотека Райффайзен Банка предлагается различным категориям заемщиков.

Интересует льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе? Смотрите тут.

Военная

Военным предоставляется государственная поддержка – сертификат.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса (у банков имеются специальные программы для его использования) или для погашения процентов по кредиту.

Залог

В качестве залога можно предъявить (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

1. Собственность, строительство которой планируется. При этом имущественные права переходят к банку.
2. Собственность, уже имеющуюся в распоряжении у заемщика.

Банки

Программы для строительства частного дома предлагает множество банков. Ознакомимся с некоторыми из них подробнее.

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Строительство жилого дома».

• ставка по кредиту составляет от 11,7% до 14,75%;
• период выплат по кредиту равен тридцати процентам;
• размер ипотеки – от 300.000 руб. до 85% стоимости объекта, передаваемого в залог;
• сумма минимального взноса составляет 15%.

Важной особенностью является то, что кредит оформляется под залог того жилья, на которое выдаются кредитные средства, или под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

ВТБ 24

Если гражданину требуются средства для строительства частного дома, то можно воспользоваться программой от ВТБ 24.

• сумма ипотеки от 490.000 руб;
• процентная ставка по кредиту от 12,75% до 17,15%;
• период выплат составляет от трех до тридцати лет;
• необходимость страхования;
• залог имущества.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотеки в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Условия Россельхозбанка при оформлении ипотечной программы на строительство дома:

• длительность выдачи ипотеки – максимум 25 лет;
• размер ипотеки – от 100.000 руб. до 20.000.000 руб.;
• первый взнос – минимум 15%.

Анкету на рассмотрение заявки банк принимает бесплатно. Получить подобный заем смогут клиенты, возраст которых от 21 года до 65 лет. Рабочий стаж должен составлять, как минимум, шесть месяцев.

Тут можно скачать образец анкеты на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Газпромбанк

Ипотеку на строительство частного дома можно взять в Газпромбанке.

• процентная ставка составляет от 11% до 12%;
• период предоставления кредита – до двадцати лет;
• максимальная сумма кредита равна 60.000.000 руб.;
• в качестве обеспечения принимается залог имущественных прав на будущий объект строительства.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Газпромбанке.

Альфа банк

Альфа банк предлагает ипотеку для строительства частного дома.

Условия предоставления программы:

• минимальная процентная ставка – от 14,9%;
• максимальная сумма кредита – 30-70% затрат на строительство;
• минимальный взнос составляет 30%;
• максимальный период выплат – двадцать лет;
• необходимо подтверждение заработка;
• заявка рассматривается в течение пяти дней.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Альфа банке.

Порядок оформления

Порядок получения ипотеки:

1. Необходимо подать заявку на ипотеку с необходимыми документами.
2. Если выносится положительное решение, то нужно получить разрешение на строительство дома, предоставить банку проект и оставшиеся документы.
3. После беседы с сотрудниками банка они выносят окончательное решение – отказать в просьбе гражданина или удовлетворить её.
4. При положительном решении заключается договор.

Документы

Для оформления кредита потребуется представить следующие документы:

• заявление в виде анкеты;
• документацию, выступающую подтверждением финансовых возможностей клиента банка, созаемщика и поручителей;
• документы по залогу.

Как только рассматриваемая заявка будет одобрена, необходимо представить другие документы:

• документы, касающиеся будущего строительного объекта;
• документы, подтверждающие наличие средств для первого взноса.

Заемщики имеют возможность произвести частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеку? Читайте здесь.

Каковы условия ипотеки в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

На видео об ипотеке на возведение жилья

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

Позвоните на горячую линию:

Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Райффайзенбанк ипотека

Следующая статья: Ипотека на покупку дома с земельным участком

Условия

Данный вид ипотеки предоставляется исключительно на строительство частного дома. Следует заметить, что подобное кредитование считается довольно рискованным, потому предлагает его ограниченное количество банков.

При этом стоимость кредита весьма высока. «Сбербанк» предлагает профинансировать возведение собственного жилья на наиболее приемлемых условиях.

Возможность получить кредит имеют лица, заключившие соглашение со строительной компанией на строительство дома. Такое условие обусловлено необходимостью объективного определения необходимой суммы займа.

Другое важное условие это предоставление заемщиком на время строительных работ подходящего залога – земельного участка, можно даже предназначенного для строительства, или иной недвижимости с достаточной стоимостью.

При желании клиента возможно привлечение до трех со-заемщиков. Это позволяет получить кредит на большую сумму.

Непосредственные условия ипотеки на строительство дома от «Сбербанка» таковы:

валюта займа	российские рубли
процентная ставка годовых	от 13,5 % (зависит от суммы начального взноса и длительности кредитного периода)
длительность кредитования	до 30 лет
сумма займа	от 300 000 рублей до 75 % от стоимости строительства или не больше 75 % от стоимости залогового обеспечения
размер первоначального взноса	от 25 % от общей суммы кредита

Привлекательными являются такие условия как:

• отсутствие комиссии за рассмотрение анкеты и выдачу кредита;
• получение денег единоразово, одним траншем;
• возможность досрочного погашения в любое время.

Ипотека на постройку частного дома от «Сбербанка» стала более востребована после того, как ЦБ РФ снизил ключевую ставку кредитования банков.

Но актуальность данной ипотеки объясняется еще и тем, что получить этот вид займа можно по программе рефинансирования займов, оформленных в иных банках.

Кредит, полученный в другом банке на сооружение дома, можно перекредитовать в «Сбербанке». Правда, необходимо строгое выполнение условия банка – право собственности на объект ипотеки должно принадлежать заемщику.

Фактически рефинансировать можно кредит, по какому строительство окончено, частный дом зарегистрирован на заемщика, но выплаты еще не окончены.

Для рефинансирования ипотеки на строительство частного дома в «Сбербанке» потребуется подать заявку с приложенными документами в ближайший банковский филиал. В случае одобрения останется только подписать кредитный договор, получить деньги и оплатить предыдущий кредит.

Условия данного кредитного продукта следующие:

валюта	рубли
ставка	от 15,25 % (устанавливается индивидуально)
срок	до 30 лет
сумма	от 15 000 до 16 000 000 рублей, но не больше 80 % от суммы залога
дополнительно	обязательное страхование залога

Важно! При оформлении ипотеки в «Сбербанке» супруг (а) заемщика становится со-заемщиком. Исключение составляют лишь лица, заключившие брачный контракт с условием о раздельной ипотеке.

Также стоит отметить, что до оформления залога от заемщика потребуется предоставить иное обеспечение. Таковым может стать поручительство физических лиц либо залог недвижимости, не являющейся объектом ипотеки.

Как произвести расчет ипотеки в Сбербанке, описывается в статье: рассчитать ипотеку в Сбербанке

Про страхование ипотеки с господдержкой в Сбербанке рассказывается в этой статье.

Как заполнить анкету

Для подачи заявки на ипотечный кредит для строительства частного дома от «Сбербанка» нужно заполнить анкету по форме банка. Анкета подается в отделение банка, присутствующее в регионе проживания заемщика. Вместе с анкетой подаются копии необходимых документов.

Рассмотрение обращения длится от двух до пяти дней, до десяти дней при рефинансировании, после чего сообщается об одобрении заявки или отказе.

Бланк анкеты на получение ипотеки в «Сбербанке» можно скачать на официальном сайте банка. При заполнении нужно заполнить графы, касающиеся таких сведений как:

• роль в сделке (заемщик, со-заемщик, поручитель);
• Ф.И.О. и паспортные данные;
• контактные данные;
• адрес постоянной регистрации и фактического местопроживания;
• сведения об образовании;
• место работы, должность, уровень оплаты;
• семейное положение, информация о родственниках;
• данные об имеющейся в собственности недвижимости и транспорте;
• цель кредитования;
• прочее.

Чем более подробно заполнена анкета, тем больше шансов на одобрение заявки. Перед подачей заявки можно самостоятельно просчитать платежи по кредиту, что позволит более объективно указать в анкете сумму займа. Рассчитать погашение можно на сайте «Сбербанка».

Необходимые документы

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки на строительство частного дома от «Сбербанка», включает в себя документы обязательные и дополнительные.

К обязательным относятся:

• анкета-заявление;
• паспорт;
• копия трудовой книжки либо трудового договора;

• документы в подтверждение дохода (2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и подобное);
• документы, касающиеся залогового имущества.

К дополнительным документам относятся:

• свидетельства о рождении детей или паспорта несовершеннолетних детей;

• свидетельство о браке (смерти супруга, разводе);

• брачный контракт, при его наличии.

Упрощенная проверка платежеспособности предусмотрена для зарплатных клиентов банка. От них не требуется подачи документов в подтверждение постоянной работы либо необходимого уровня дохода. При рефинансировании ипотеки другого банка обязательно требуется подать документы относительно действующего займа.

Процентные ставки

Процентная ставка по данному виду кредитования зависит от размера первоначального займа и длительности срока кредитования.

В частности размер ставки выглядит следующим образом:

Длительность кредитного периода /процентная ставка в годовых

Такие ставки предусмотрены для клиентов, которые получают зарплату на сбербанковский счет. Для прочих клиентов ставка увеличивается на 0,5 %.

Надбавки предусмотрены также:

в период до осуществления регистрации ипотеки	+1 %
в случае отказа застраховать жизнь и здоровье	+1 %

Требования к заемщикам

Для получения в «Сбербанке» ипотеки на строительство частного дома заемщик должен соответствовать следующим условиям:

возраст	от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату последнего платежа
гражданство	российское
регистрация	постоянная или временная в регионе присутствия банка
уровень дохода	постоянный подтвержденный доход, позволяющий погашать платежи
стаж работы	не меньше 12 месяцев общего стажа, из них 6 месяцев по последнему месту трудоустройства

В случае привлечения со-заемщиков при определении максимальной суммы кредита учитывается совокупный подтвержденный доход всех участников сделки. Супруг (а) является обязательным со-заемщиком независимо от своего возраста и платежеспособности.

Получение и обслуживание кредита

Сумма ипотечного кредита перечисляется на счет заемщика после подписания кредитного договора в полном объеме. Допускается как перечисление средств на указанный заемщиком действующий счет, так и открытие нового счета.

Получение и обслуживание ипотечного займа от «Сбербанка» возможно в любых банковских отделениях:

• по месту регистрации заемщика;
• по месту нахождения кредитуемой недвижимости;
• по месту аккредитации организации-работодателя заемщика.

Погашение кредита осуществляется равными аннуитетными платежами. При этом можно воспользоваться как способом погашения в банковских кассах, так и любыми иными способами, позволяющими перечислить средства на указанный банковский счет. Удобно для погашения кредита использовать систему «Сбербанк Онлайн».

Досрочное или полное погашение кредита выполняется по заявлению от заемщика. В нем указывается дата досрочного гашения, сумма и счет, с какого будут перечислены средства. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

В случае возникновения просрочки по платежам применяется штрафная санкция в виде неустойки, равной 20 % годовых от суммы текущей задолженности.

В отдельных случаях можно воспользоваться услугой по отсрочке выплаты основного долга. Это возможно при увеличении стоимости строительства частного дома.

От заемщика потребуется предоставление подтверждающих документов. В этом же случае допускается увеличение срока кредитования.

Лица, купившие недвижимость, после 1.01.2008, имеют право на имущественный вычет. Таковой налоговый вычет касается суммы процентов, выплаченных по ипотечному целевому кредиту.

В настоящее время допускается возмещение суммы налога до 260 000 рублей, что несколько снизит стоимость ипотеки.

Ипотека под строительство дома в «Сбербанке» для молодой семьи

«Сбербанк» имеет немало кредитных продуктов с льготными условиями. Их цель – поддержка наименее защищенных категорий населения. Один из подобных кредитных продуктов это программа «Молодая семья».

Ее суть в том, что молодые семьи могут получить ипотечный кредит на строительство дома на более выгодных условиях, от 12 % годовых. Также снижена сумма первоначального взноса.

Соискатели данного займа не могут быть старше 35 лет. При этом сумма начального взноса по кредиту зависит от наличия детей. При наличии – 10 % от общей стоимости кредита, при отсутствии – 15 %.

От претендентов на ипотеку по программе «Молодая семья» требуется предоставление дополнительно таких документов:

• свидетельство о браке (не нужно, если заемщик принадлежит к категории неполных семей);
• свидетельство о рождении ребенка.

Существует возможность привлечения со-заемщиков, находящихся в родственных связях с заемщиком. При этом от со-заемщика требуются документы, подтверждающие родство и стандартный перечень документов.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье рассматривается в статье: ипотека Сбербанк на вторичное жилье

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке узнайте здесь.

Нюансы заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке вы можете прочитать по ссылке.

Сбербанк: ипотека для строящихся домов

Ипотека на строительство частного дома заинтересует многих россиян. Минимальная сумма кредита составляет 300тыс. руб. Максимальная — ограничена 75% стоимости объекта, отраженной в договоре со строительной компанией; первоначальный взнос покупателя — 25% договорной цены. Погашение кредита осуществляется равновеликими платежами, ежемесячно.

Рекомендуемая статья: Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

Банк предлагает базовые ставки ниже, чем при кредитовании под залог недвижимости, что зависит от суммы и срока займа.

Срок кредитования	На сумму до 3,8млн.руб.	Свыше 3,8млн.руб.
До 7-ми лет	7,1%	6,7%
7лет + 1мес. до 12лет	7,7%	7,2%
Базовые ставки (до 30 лет)	9,1%	8,7%

Заемные средства банк делит на две равные части (транши), первую из которых перечисляет заемщику после подписания кредитного договора, а следующую — не менее, чем через 24 месяца.

Земельный участок под строительство дома должен находиться в собственности либо аренде заемщика.

Оформляем ипотеку: что требует банк

По сравнению с другими кредитующими организациями требования Сбербанка к заемщику отличаются лояльностью. Перечислим:

• наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации по месту проживания;
• минимальный возраст для получения кредита — 21 год, максимальный — 75 лет на момент выплаты ипотеки или 65-ть — для не представивших документы о трудовой деятельности;
• общий трудовой стаж — не менее 1-го года, из последних 5-ти лет и 6 месяцев — на последнем рабочем месте;
• возможность привлечения трех созаемщиков или поручителей.

Оформить ипотеку можно двумя способами: без подтверждения официального трудоустройства, источников доходов и с предоставлением подтверждающих документов. В первом случае подается минимальный пакет документов, состоящий из заявки, личного паспорта и одного документа на выбор: загранпаспорта, водительского удостоверения, страхового свидетельства, военного билета.

Условия ипотеки в Сбербанке на строительство дома улучшаются при предоставлении документов, подтверждающих трудовую деятельность. Заемщик подает копию трудовой книжки или контракта с работодателем, справку о доходах 2-НДФЛ за последние полгода. Перечисленные документы позволят продлить срок кредитования, снизить процентную ставку. О требованиях банка к форме документов на ипотеку онлайн — подробно в другой статье

Если нет официального трудоустройства, то почитайте статью: Как взять ипотеку без справок о доходах?

Рекомендуемая статья: Ипотека в Крыму: банки и условия оформления

Как оформить ипотеку на строительство частного дома

1. Начать процедуру оформления ипотеки или кредита в Сбербанке можно не выходя из квартиры. Для этого достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать последовательно пункты меню «Ипотека», «Ипотечные программы», где представлен перечень актуальных предложений, среди которых выбираем «

Строительство жилого дома

• заполняется бланк с минимумом информации о потенциальном заемщике, на основе которой создается личная страничка пользователя;
• подается онлайн-заявка на кредит в Личном кабинете в Сбербанк-онлайн.

1. Заполнять заявку необходимо внимательно, и указывать только достоверную информацию. Срок рассмотрения и принятия решения банком — 8 рабочих дней. Если банк отказал по заявке ознакомьтесь с информацией в статье: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам
2. Затем предоставляются в банк все документы по строящемуся дому.
3. Оценка недвижимости. Сбербанк сам закажет отчет об оценке имущества, предоставляемого в залог.
4. Если заемщик строит дом сам, то после подписания кредитного договора деньги Сбербанк перечислит на расчетный счет заемщика в виде двух траншей. Первую часть ипотеки получает покупатель сразу после заключения кредитного договора, а для получения второй части потребуется документальное подтверждение целевого расходования первого транша.
5. Если заемщик нанимает подрядчика для выполнения строительных работ, то Сбербанк перечисляет сразу всю сумму.
6. После окончания строительства заемщик должен оформить право собственности на дом и передать объект в залог Сбербанка.

Сбербанк: улучшим условия кредитования на строительство дома

Заемщику выгодно оформить ипотеку в Сбербанке, поскольку:

• в банке отсутствует плата за рассмотрение документов и комиссия за выдачу денежных средств;
• банк приветствует досрочное погашение ипотеки. Перечислить средства можно по заявлению заемщика также без комиссионных платежей.

Рекомендуемая статья: Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция

Сделать ипотеку Сбербанка более выгодной помогут следующие решения. Прежде всего —государственные программы субсидирования покупки жилья. Среди них — использование средств материнского капитала на первоначальный взнос; такая возможность предоставлена для строящегося и покупки готового жилья. В текущем году действует господдержка, адресованная молодым семьям, военнослужащим.

Покупка недвижимости у компаний-застройщиков, аккредитованных в Сбербанке, гарантирует получение скидки до 2% от стоимости объекта. Список застройщиков и новостроек можно найти на сайте банка.

Сбербанк благосклонно относится к получателям заработной платы или пенсии на карту банка. Для них снижен «порог» общего стажа, не требуется подтверждение доходов. Для таких заемщиков предложены более выгодные условия, а отказы в оформлении ипотеки — редкость.

Что еще необходимо знать потенциальному заемщику

Ставки по ипотеке возрастают, если клиент:

• не является участником зарплатного проекта — на 0,3%;
• при отсутствии документов о получаемых доходах — на 0,8%;
• при отказе от страхования и электронной регистрации залога через «Центр электронной недвижимости Сбербанка»— соответственно на 1% и 0,1%.

Тем не менее даже при таких надбавках максимальное значение ипотечной ставки будет составлять 11,3% годовых.

Сбербанк и загородное строительство

В последние годы возрос интерес соотечественников к загородному жилью. На этом сегменте компании-застройщики, наряду с малоэтажным, предлагают строительство деревянных домов в коттеджных и дачных поселках. Преимущества таких объектов бесспорны:

• располагаются в экологически чистых районах;
• гармонично соединяют традиционные технологии строительства с новыми способами обработки и подготовки древесины, натуральные и полимерные материалы;
• экологичны и благоприятны для здоровья. В деревянных домах — естественная вентиляция, хорошие теплоизолирующие показатели, не требуется дополнительное увлажнение или очистка воздуха.

Если собственных средств недостаточно, в Сбербанке можно оформить ипотеку на строительство деревянного дома. Ее условия будут такие же, как и для другой недвижимости.

Поделиться в социальных сетях:

О продукте

Основная часть ипотечных займов оформляется для покупки готового жилья, в этом случае деньги выдают на строительные работы. Большая часть кредитных учреждений, функционирующих в стране, не рискует связывать себя подобными соглашениями с заемщиками. Ведь если клиент не сможет оплачивать взятые на себя обязательства, то на балансе банка останется недостроенный объект, который сложно продать.

Однако Сберегательный банк доверяет своим потребителям и выдает ссуду на выгодных условиях, под низкий процент, также на данный продукт распространяется программа государственной поддержки.

Среди достоинств ипотечного кредита на строительство частного дома в Сбербанке можно отметить следующие моменты:

• Оформить займ могут люди с инвалидностью и пенсионеры, которые не работают.
• Нет необходимости подтверждать источник дополнительного дохода.
• За досрочное гашение не применяются штрафные санкции.
• Используются государственные программы (помощь молодой семье, семейный капитал).
• Предлагаются выгодные условия для клиентов, участвующих в зарплатных проектах СБ РФ.
• Привлекаются аккредитованные строительные организации, это позволяет оформить кредит на льготных условиях.
• Не обязательно пользоваться услугами профессионалов, возводить жильё можно своими силами. Банк этого не запрещает.
• Возможно предоставление отсрочек по выплатам на два года.
• Допускается привлечение созаёмщика.
• Есть возможность оформления налоговых вычетов и возврата процентов по займу.

Главное отличие программы от аналогичных банковских продуктов заключается в том, что деньги выдают не одним платежом, а за два раза. Это сокращает сумму переплаты клиентом. Второй пул перечисляется после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие сумму расходов.

Источник: epayinfo.ru

Ипотека Сбербанка: общие условия кредитования

Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу

«Порядок передачи объекта в собственность». Согласно данному положению, регистрация сделки производится после внесения заемщиком первоначального взноса, право залога у Сбербанка возникает в момент регистрации заемщиком права собственности на объект. Таким образом, на основании данного пункта банк налагает обременение на недвижимость до полного погашения займа.

Сколько составляет процентная ставка?

От чего зависит?

Собираясь брать ипотечный кредит, заемщики хотят получить наименьшие ставки. Процент в Сбербанке зависит от следующих факторов:

• Наличие страховки жизни и здоровья. Если клиент отказывается от страхового договора, то процент увеличивается на 1 пункт.
• Ставка зависит от того, является ли заемщик клиентом банка. Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, предоставляется ставка ниже на 0,5%.
• Дополнительный 1%. Начисляется до регистрации ипотеки.
• Предоставленные документы. Если заемщик подтверждает платежеспособность и наличие места работы справками, то он может рассчитывать на базовый процент. Ставка повышается при оформлении кредита с минимальным пакетом документов.
• Первый взнос. Чем выше внесенная сумма за ипотеку, тем ниже будет ставка.
• Выбранная ипотечная программа. Если клиент подходит под одну из льготных категорий, то он сможет получить ссуду на жилье по ставке ниже обычной.

СПРАВКА. Несмотря на то, что Сбербанк устанавливает конкретные проценты по каждому кредитному продукту, ставка рассчитывается индивидуально на момент обращения клиента в отделение.

Узнать, какая ставка может быть предоставлена банком, можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на сайте банка.

Каков минимальный и максимальный размер?

Среди большинства российских банков Сбербанк является одним из тех, кто предлагает самые низкие проценты по ипотеке. Минимальная ставка предоставляется на новостройки – 8% при условии электронной регистрации сделки. Максимальная ставка – 12% на строительство дома. Однако эти цифры примерные, так как окончательный процент устанавливается в индивидуальном порядке при подаче анкеты.

Можно ли изменить процент?

Снизить процент по ипотеке можно следующими способами:

• Взять ссуду в иностранной валюте. Как правило, по таким кредитам ставка ниже не 2-4% от базовой. Однако такой вариант подходит лишь тем, кто получает зарплату в долларах или евро.
• Взять ипотеку по льготной программе. Если заемщик попадает под категорию «молодая семья» или является участником НИС, то целесообразнее оформлять жилищный кредит по спецпрограммам, так как ставки по ним ниже.
• Предоставить полный пакет требуемых документов.
• Взять ссуду на минимально возможный срок.
• Оформить страхование жизни и здоровья.
• Зарегистрировать сделку в электронном варианте (ставка понизится на 0,5%).
• Внесение максимально допустимого первоначального взноса.

Понизить ставку можно также и после оформления договора со Сбербанком. Если проценты оказались велики, то заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования, как в самом Сбербанке, так и в иных учреждениях. Эта программа позволяет перекредитоваться на более выгодных условиях.

Подробнее о том, как снизить процент по уже действующей ипотеке Сбербанка, можно узнать, посмотрев видео:

Ипотечные программы Сбербанка отличаются разнообразием, что позволяет клиентам подбирать вариант, отталкиваясь от своих возможностей и обстоятельств.

Виды программ Сбербанка с общими условиями кредитования

На общих условиях можно кредитоваться сразу по нескольким направлениям:

• Ипотечные программы. Рассчитаны на приобретение дома или квартиры, комнаты. Объект недвижимости можно найти на вторичном рынке или купить в новом доме. Есть также возможность приобрести жилье в недострое. В общей сложности разработано и предложено 7 ипотечных программ.
• Потребительские. Такое возвратное финансирование предполагает открытие карты с определенным лимитом, выдачу наличных или оплату товара по счету от продавца. Есть вариант кредитоваться по этой линии по пяти программам.
• Рефинансирование. Возможность переоформление займа на более выгодных для заемщика условиях.
• Образовательные. Позволяют получить профессию в вузе, выдаются студентам или их родителям.
• Кредитные карты. Разработано 8 программ, предусматривают возможность восстановления кредитного лимита при постепенном погашении займа.

Кредитный договор Сбербанка (образец): структура, основные разделы

Для удобства ознакомления с документом специалисты банковского учреждения условно разделили его на 2 части:

• Общие условия кредитования. Они одинаковы для всех заемщиков, и с ними можно предварительно ознакомится на сайте или в офисе банка. Общие условия соответствуют конкретному кредитному продукту, действующему на момент подписания соглашения.
• Индивидуальные условия включают важные для заемщика параметры займа – размер предоставляемой суммы и на какой срок, величина ставки, особенности погашения. В отличие от общих условий эти данные носят индивидуальный характер, и устанавливаются для конкретного клиента. Сведения об этих параметрах можно получить от кредитного специалиста еще до подписания соглашения.

Подробно остановимся на структуре документа:

1. Вводная часть. В ней указываются все сведения о сторонах сделки – полное наименование банковского учреждения, ФИО специалиста, представляющего сторону банка, ФИО кредитозаемщика, его паспортные данные.
2. Предмет договора и условия кредитной программы. В этом разделе указывается информация о кредитном продукте и на каких условиях он выдается (сумма, срок).
3. Порядок предоставления кредита. Раздел посвящен срокам выдачи заемных средств и варианту перечисления денег (наличными или на счет). Если по кредиту предусмотрено обеспечение, указываются требования к залогу. Описывается, какое имущество выступает в качестве основного залога, а какое – в качестве второстепенно. При наличии поручителей указываются сведения о гаранте по кредиту.
4. Порядок использования займа и его возврата. Здесь размещены сведения о том, как происходит погашение займа. Предоставляется полная сумма переплаты, график погашения долга и размер ежемесячных платежей. Согласно действующим нормам банк-кредитор обязан сообщать заемщику полную стоимость кредита. В разделе присутствует пункт о досрочном погашении долга и описываются, какие штрафные санкции применяются к должнику.
5. Обязанности и права обеих сторон. Здесь содержится информация какие обязанности у банка по выдаче займа. При выдаче ипотеки прописываются условия оформления закладной. Обязательно присутствует пункт, согласно которому банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку (с описанием условий). Среди обязательств клиента присутствует пункт об обязательном страхование (при жилищном займе).
6. Основание и порядок расторжения договора.
7. Реквизиты сторон и подписи заемщика и кредитной организации – заключительная часть соглашения.

Вам может быть интересно:

Особенности ипотечного кредитования в России

Многие отождествляют понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». Но этот не так.

1. Ипотека – это вид залога, вид обеспечения по кредитному договору (но не сам кредит);
2. Ипотечный кредит (кредитование) – это вид кредита, который получает заемщик под залог недвижимости. При этом залогом выступает как приобретаемый объект (квартира, дом), так и уже имеющиеся в собственности объекты имущества.

Именно поэтому клиент банка сначала подписывает кредитный договор, а после оформления приобретаемой недвижимости и оформления ее в собственность, заключает с банком договор ипотеки – договор залога, подлежащий регистрации в Росреестре.

Что должен знать потенциальный заемщик об ипотечном кредитовании:

• Получить услугу может не каждый гражданин, даже если у него идеальная кредитная история и есть официальный доход;
• Всегда для получения ссуды необходимо иметь от 10 до 30% от стоимости жилья;
• Процентная ставка стартует от 9-10% в год. Есть акционные условия на жилищные комплексы, где можно оформить кредит под 7% годовых. Клиент должен внести до 50% первоначального взноса, погасить долг за 7-10 лет;
• Залоговая недвижимость по законодательству подлежит страхованию. Сумма страховки зависит от размера займа. Заемщик ежегодно перезаключает страховой полис: чем меньше долг перед банком, тем меньше затраты на страховку;
• Многие банки дополнительно требуют от клиентов страховать не только залог, но и свою жизнь и здоровье. Несмотря на то что клиент имеет право отказаться, в таком случае или банк откажет в услуге, или процентная ставка будет увеличена на 1% соответственно.

Все эти особенности заемщик должен учитывать во время оформления залога. Граждане должны понимать: потребуется много бумаг, по договору необходимо будет представить созаемщиков (супруг или супруга выступают созаемщиками), оформление купли новостройки, находящейся на базе строительства, может быть недоступным.

Общие условия кредитования по ипотеке в Сбербанке

• гражданство РФ и регистрация в регионе, где выдается займ на приобретение жилья;
• возраст – от 21 года, максимальный (только в данном банке) -75 лет, для военнослужащих – 45;
• наличие стабильного дохода и имущества для залога как у претендента, так у созаемщиков и поручителей (это основной фактор, влияющий на размер получаемой ссуды);
• в некоторых программах учитываются все возможные дополнительные доходы (аренда недвижимости, наличие акций и любого ликвидного имущества);
• длительность кредитования до 30 лет (в военной – 20);
• первоначальный взнос обязателен (в разных программах он колеблется от 10- 25%);
• возможно оформление кредита без документального подтверждения источников дохода, в этом случае первоначальный взнос самый максимальный -50%;
• выдается ссуда от 300 тыс. руб.;
• максимальный размер ссуды не превышает 75 — 80% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
• кредитные программы – рублевые.

Условия на приобретение готового жилья

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке на готовое жилье мало чем отличаются от основных требований по жилищному кредитованию. Но есть свои особенности:

• объекты кредитования – рынок вторичного жилья;
• минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб.;
• кредитная сумма не должна превышать 80% оценочной или договорной стоимости кредитуемой квартиры (дома);
• первая выплата не менее 20%;
• 2 варианта получения кредита – без подтверждения доходов или при наличии документов, подтверждающих его;
• Программа участвует в акции для молодых семей.

Вам может быть интересно:
Снижены ставки по военной ипотеке в 2017 году

Какие требования на приобретение строящегося жилья

По правилам кредитной программы клиент приобретает жилье в строящихся объектах, т.е. на первичном рынке. Такая ипотека в Сбербанке предполагает условия, которые связаны с акцией в 2017 году:

• приобретение жилья у партнера- застройщика;
• срок акции не связан со сроками строительства;
• допускается предоставление кредита в 2 частях: первая после заключения договора долевого участника с застройщиком, а вторая – не позже 2 лет;
• заемщик должен предоставить документы на квартиру в срок 90 дней;
• супруги являются обязательными созаемщиками.

Вам может быть интересно:
Сбербанк ипотека: процентная ставка в 2017 калькулятор

Параметры на ипотеку плюс материнский капитал

Ипотека плюс материнский капитал предоставляется желающим участвовать в акции для молодых семей, а материнский капитал — в качестве первого или последующего взносов. Помимо основных требований банком выдвигаются особые требования:

• в дополнение к основному пакету документа потребуется госсертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда о размере его остатка;
• в обязательном порядке предоставить документальное подтверждение финансовой состоятельности созаемщика или поручителя.

Требования по ипотечному кредиту на строительство жилого дома

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке на строительство дома:

• первый взнос – не менее 25%;
• максимальный размер ссуды не превышает 75 % стоимости жилищного объекта (кредитуемого или оформляемого в залог);
• обязательный залог дома, оформляемого в залог или любой другой недвижимости;
• обязательная страховка имущества, находящегося в залоге.

Какие условия военной ипотеки в Сбербанке

Параметры жилищного кредитования для военнослужащих в 2017 году следующие:

• для военнослужащих, участвующих в НИС;
• максимальный срок кредитования – 20 лет;
• срок, за который происходит погашение займа, не должен быть больше срока участия в НИС;
• до момента погашения заемщику должно быть не более 45 лет (основной возраст выхода на пенсию);
• сумма кредита не превышает 80% рыночной стоимости кредитуемого жилья.

Заключение

Несмотря на расширение диапазона кредитных программ и понижение процентных ставок, банковское учреждение в связи с экономической нестабильностью стал более внимательно относиться к своим заемщикам, отсекая всех возможных неплательщиков. Поэтому претенденту на кредитование нужно первоначально выяснить, на каких условиях дают ипотечный кредит в Сбербанке, чтобы оценить свои реальные перспективы как потенциального заемщика.

Общие условия кредитования сбербанк

Что изменится по ставкам

В первую очередь потенциальных заемщиков волнуют ставки, которые будет применять Сбербанк в следующем году в рамках ипотечных продуктов. И здесь по заверениям аналитиков плохих сюрпризов быть не должно, учитывая то, что в 2019 году ставки по ипотеке в Сбербанке изменились в сторону уменьшения ни один раз.

При сохранении показателя инфляции на уровне 4 % и устойчивом снижении ключевой ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая в октябре текущего года достигла показателя в 6,5 %, в 2020 году можно ожидать дальнейшего падения процентных ставок по ипотеке во всех банках страны. Причем тон другим кредитным организациям безусловно задает Сбербанк, так как порядка 50 % всей сферы ипотечного кредитования охватывает именно этот кредитор.

На текущий момент базовая ставка по ипотеке в Сбербанке стартует с отметки в 9,6 %, а в рамках специальных ипотечных программ минимальная ставка составляет 6,5 %. Помимо этого, кредитная организация предлагает ипотечные продукты, предусматривающие льготное кредитование заемщиков под небывало низкий процент. В данном случае речь идет о многодетных семьях, имеющих возможность приобрести жилье в новостройке, оформив льготный кредит под 6 % годовых.

Преимущества ипотеки с господдержкой от Сбербанка

Сбербанк как один из самых крупных представителей банковской сферы поддерживает все виды государственного софинансирования. На сегодня сформированы два специальных предложения: ипотека плюс маткапитал и кредит для многодетных семей.

В рамках последнего закона Сбербанк предлагает льготные условия ипотечного кредитования: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родится или будет усыновлен второй ребенок, банк установит льготную ставку в 6% годовых на срок в три года. Если появится третий ребенок – то на 5 лет. Приобрести можно жилую площадь: готовую либо на стадии строительства. В том числе – купить таунхаус, частный дом с участком земли.

Прочие параметры ипотеки:

• Минимальный кредитный лимит по договору – от 300 тысяч рублей. Максимальный не может быть более 8 миллионов для Москвы, С.-Петербурга и их областей или до 3 миллионов – для всех других населенных пунктов РФ.
• Срок финансирования – до 30 лет.
• Обеспечение – приобретаемая жилплощадь.
• Страхование – обязательна защита имущества, жизни и здоровья заемщика.

Когда льготный срок истекает, процент переплаты вырастает до 9,25%. Если в дальнейшем произойдет изменение ключевой ставки ЦБ РФ, то ставка по договору будет равна ключевой ставке на день подписания договора плюс 2%.

При покупке любой жилой недвижимости, кроме строительства частного дома, заемщик может использовать средства материнского капитала. Деньги могут быть направлены в счет погашения первого взноса либо для досрочной выплаты задолженности. Причем не запрещено переводить суммы частями несколько раз. Чтобы воспользоваться субсидией, нужно собрать документы по ипотеке и банку, подать их в ПФР или МФЦ вместе с заявлением о перечислении.

«Дом клик» Сбербанк – Ипотека, подбор недвижимости

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ В СБЕРБАНК ОНЛАЙН

1. Рассчитайте ипотеку, используйте
2. Заполните заявку в личном кабинете «Дом Клик» от Сбербанка*
3. Выберите квартиру на официальном сайте «Дом Клик» от Сбербанка*
4. Оформите сделку онлайн, возможна электронная регистрация права собственности

Кредитные калькуляторы Сбербанка

• Кредитный калькулятор Сбербанка
• Ипотечный калькулятор Сбербанка
• Универсальный калькулятор ипотеки
• Кредитный калькулятор Автокредита
• Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
• Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Официальный сайт сбербанка россии

В случае повышения процентной ставки Банк в течение трех рабочих дней после получения письменного сообщения об этом из Сбербанка России (для отделения — из территориального банка) извещает поручителей и Заемщика об изменении условий кредитного договора телеграммами или заказными письмами с уведомлением о вручении. Изменение условий договора вступает в силу через два месяца после отправки извещения.

Согласно правилам проведение операций по кредитованию возложено на следующих сотрудников отделений Сбербанка России (ОАО): — на кредитного работника — прием документов от заемщиков, их рассмотрение и составление заключения, привлечение других служб банка к рассмотрению документов, оформление кредитных документов; сопровождение кредитного договора, принятие своевременных мер к возврату просроченной задолженности; — на работника сопровождения кредитных операций и учета кредитных опер — ведение лицевых счетов заемщиков и начисление процентов и неустоек, перечисление средств, своевременное вынесение на счета просроченных ссуд неуплаченных сумм и информирование кредитного работника о не поступлении платежа в установленный срок; — на операционного работника — проведение непосредственных операций по выдаче наличных денег, приему платежей в погашение кредита и т.д.

Как получить кредитный займ в банке

Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке требует выполнения общих условий для оформления займа:

• наличие российского гражданства и прописка по указанному месту проживания;
• возрастное ограничение от 21 до 75 лет (состоящие в воинской службе до 45 лет);
• предоставление документов, свидетельствующих о постоянном доходе, наличии личного имущества, которое можно предложить в качестве залога;
• указание дополнительного дохода (ценное имущество, акции компании, аренда сдаваемой недвижимости);
• общая длительность выплаты кредита до 30 лет (для военных 20, лет);
• обязательное внесение первоначальной суммы(в зависимости от вида программы сумма составляет 10–15 %);
• возможное оформление кредита без предоставления документов о доходах, но при этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее 50%;
• выдача займа от 300 тысяч рублей;
• самый большой размер займа не должен превышать 80% от оценочной стоимости объекта взятого в кредит;
• ведение программ по кредитам осуществляется в рублях.

Важно! Для подтверждения всех вышеописанных требований заинтересованной стороне необходимо представить все необходимые документы. Для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям

Для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям

Условия при оформлении займа на готовое жильё

Типовой договор ипотеки при покупке жилья заключается по общему алгоритму, но имеет свои особенности:

• выдачу кредита осуществляют на представленном рынке жилья;
• самая маленькая сумма выдаваемой ссуды не менее 300 тысяч рублей;
• размер кредита не должен быть выше реальной стоимости объекта в 80%;
• внесение первоначальной суммы в размере не менее 20 %;
• выдача кредитного займа возможно при предоставлении подтверждающих документов о доходах или же при внесении первоначального взноса не менее 50%;
• наличие специальных кредитных программ для молодых семей.

При получении займа необходимо обратиться к кредитному эксперту и представить все документы. Специалист изучит всю информацию и вынесет предварительное решение о возможности заключения кредитного договора.

Требования при взятии кредита в перспективе постройки жилья

Договор ипотеки Сбербанк также оформляет на строящееся жильё. Документ имеет некоторые отличия, которые связаны с изменениями, внесёнными в 2017 году:

• покупка недвижимости у партнёра, который является застройщиком жилья;
• акционные сроки не взаимосвязаны со сдачей построенного дома в эксплуатацию;
• оформление кредита по частям (первый договор составляется после заключения сделки застройщиком, а второй не позднее 2 лет с момента подписания первоначального документа);
• предъявление документов на недвижимость в сроки не позднее 3 месяцев;
• при заключении сделки оба супруга берут на себя обязанности по выплате кредита.

При этом Сбербанк выдвигает обязательное наличие следующих требований:

• предоставление сертификата о выдаче материнского капитала, справок из пенсионного фонда, подтверждающих точную сумму денежных средств, указанных в документе;
• документы, подтверждающие финансовую состоятельность заёмщика, который сможет погасить кредит в течение указанного периода времени.

Выдача ипотеки при постройке частного владения

Выдача кредитного займа при строительстве частного дома также имеет свои требования для оформления процедуры:

• внесение первого взноса в размере не менее 25%;
• максимальной размер выдаваемой суммы не более 75% реальной стоимости построенного жилья;
• предоставление обязательного залога под любую другую недвижимость;
• предъявление страховки имущества, которое находится в залоге.

Средняя процентная ставка в зависимости от программы кредитования составляет около 14% годовых. В некоторых случаях для клиента предоставляются акционные условия, которые оговариваются при личных переговорах.

В Сбербанке можно оформить ипотеку под материнский капитал

Предоставление кредитного займа для военнослужащих клиентов

Для военнослужащих клиентов Сбербанка предоставляются определённые условия при оформлении ипотеки:

• максимальная выплата ипотеки не более 20 лет;
• сроки погашения кредита должны совпадать со временем служения в НИС;
• до полного погашения долга возраст заёмщика не должен превышать 45 лет;
• сумма ипотеки не должна превышать 80 % реальной стоимости кредитуемого жилья.

Военнослужащие имеют право на получение кредита даже при наличии временной прописки.

Процедура оформления требует предоставления необходимого пакета документов и тщательного изучения всех условий предлагаемым Сбербанком.

Обязательные условия для получения ипотеки

В 2019 году Сбербанк изменил некоторые положения ипотечного кредитования:

1. Ставки увеличились на 1 процент.
2. При регистрации заявки онлайн, банк снижает ставку на 0,1% годовых.
3. Взять ипотеку на квартиру можно в течение 90 дней, пока актуально одобренное решение.
4. Максимальная сумма займа увеличена по программе кредитования военнослужащих. Теперь, размер ипотеки под залог недвижимости не должен превышать 2,502 млн. рублей.
5. Появилась скидка для зарплатных клиентов Сбербанка – 0,3% от базовой ставки.
6. Первоначальный взнос должен соответствовать минимальным требованиям каждой программы.
7. Получить ипотеку проще, если есть заранее одобренная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. рублей.
8. Изменились условия ипотеки в Сбербанке, связанные с застройщиками – появились уникальные тарифы на новостройки.

Если не учитывать изменения процентных ставок, общие условия кредитования по ипотеке Сбербанка улучшились.

Требования к заемщикам в Сбербанке

Несмотря на то, что у Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей, получить кредит может не каждый желающий.

Условия для оформления ипотеки:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Постоянная прописка на территории страны.
3. Возрастные ограничения – от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. Некоторые льготные программы предъявляют свои требования к заемщикам.
4. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
5. Уровень заработной платы соответствует требованиям банка и официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Размер будущего ежемесячного платежа не должен превышать 60% от совокупного дохода заемщика.
6. Привлечение созаемщика и поручителя. Они выступают в качестве дополнительной гарантии, при условии, что дохода заемщика недостаточно для получения запрошенной суммы. Заработная плата привлеченных лиц учетывается при рассмотрении заявки.

Процентные ставки

Программа	Проценты
Приобретение строящегося жилья	от 8,5%
Приобретение готового жилья	от 10,2%
Строительство жилого дома	от 11,6%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 6%
Загородная недвижимость	от 11,1%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 13%
Ипотека плюс материнский капитал	от 10,2%
Ипотека по программе Приобретение готового жилья	от 10,5%
Гараж или машино-место	от 11,6%
Военная ипотека	9,5%

На этапе одобрения ипотеки некоторые условия, в т. ч. и процентные ставки, могу быть изменены.

Это интересно: Сбербанк: частный или государственный банк

На что обратить внимание при подписании кредитного договора в Сбербанке

Когда заемщику в Сбербанке предлагают на подписание кредитный договор (образец), то нужно тщательно изучить все разделы соглашения

Особое внимание обратите на следующее:

1. Указание на схему погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами. Для заемщика выгоднее гасить задолженность по второй схеме, особенно, если возникнут финансовые трудности. Сбербанк чаще практикует первую схему, но могут быть и исключения. После подписания соглашения изменить схему выплат станет невозможным.
2. Особый пункт – стоимость кредита. По действующим правилам кредитор обязан сообщить полную стоимость кредита с подробным описанием годовой ставки, различных комиссий, разовых и ежемесячных платежей и др. Конечная сумма переплаты зависит не только от этих параметров, но и от вида ставки. Она может быть фиксированной или плавающей. Последняя означает, что банковское учреждение имеет право на период кредитования изменять размер процентов. Данные о количестве возможных изменений оговаривается в соглашении.
3. Раздел, посвященный штрафным санкциям. Заемщики в спешке часто не уделяют особого внимания изучению информации. А в ней кроется важные сведения о том, в каких случаях банк штрафует клиента, и когда может потребовать досрочного возврата долга.
4. Возможность досрочного погашении займа. Нужно убедиться, что такой пункт учтен, и у заемщика не возникнет никаких финансовых издержек, если ему понадобиться вернуть долг раньше оговоренного срока.

По действующим правилам кредитор обязан сообщить полную стоимость кредита с подробным описанием годовой ставки

Если после прочтения кредитного соглашения у клиента возникли вопросы, то не нужно торопиться:

Источник: gorodpro.org

Как взять ипотеку на строящееся жилье в Сбербанке: от заявки до получения кредита

В перечень жилых объектов попадает строящееся или готовое жилье в многоквартирных домах, аккредитованных банком. Полный список расположен на сайте «ДомКлик». Туда входят: «ПИК», «А101», MR GROUP, «Эталон», «Главстрой», «ЛСР», АО «Лидер-инвест», БЦ на Долгоруковской, «КРОСТ», Level Group и т.д.

Перед подачей запроса необходимо позвонить продавцу недвижимости и узнать, участвует ли интересующий объект в акции Сбербанка и можно ли подать запрос в офисе.

Что такое ипотека

Кредит на приобретение новостройки способ стать собственником квартиры или дома. Эту услугу оказывает банк на условиях обременения недвижимости, говоря юридическим языком, ипотеки. На период выплаты действия с жильем, включая продажу, перепланировку, сдача в аренду, требуют согласования с кредитором.

Условия кредита на жилье в новостройке

Ипотека выдается в рублях. Минимальная сумма – 300 т.р., максимальная – должна быть не меньше 85% договорной стоимости кредитуемого объекта или оценочной стоимости иной залоговой недвижимости.

Без первоначального взноса кредит не выдается, нужно набрать не меньше 15%, а тем, кто не может предоставить официальную занятость – 50% и выше при условии, что многоквартирный дом возведен на средства Сбербанка.

Комиссия за выдачу наличных не предусмотрена. В качестве обеспечения выступают:

• Залог имущественных прав/оформление поручительства физлиц до передачи недвижимости;
• Залог кредитуемого помещения;
• Залог дома и участка, на котором он расположен.

Имущество страхуется в обязательном порядке на весь срок. Исключением являются земельные участки. Деньги выдаются по месту прописки заемщика/созаёмщика, по месту расположения жилого помещения или аккредитации работодателя.

Условия получения ипотеки на новостройку в Сбербанке

• приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца;
• срок завершения строительства определяется проектной документацией застройщика;
• 90 календарных дней с даты решения банком о выдаче кредита отводится кредиторам на передачу оформленных документов;
• разрешено оформление апартаментов, помещений коммерческого назначения;
• расчет через сервис безопасных расчетов, без дополнительного посещения банка, безналичным способом;

Требования к заемщику

Купить квартиру могут лица, которым на момент обращения исполнился 21 год. Верхняя возрастная планка – 75 лет или 65 лет, при отсутствии подтверждения дохода и занятости. Стаж – на текущем месте от полугода, за последние 5 лет –1 год и более за исключением зарплатных клиентов.

Гражданство – РФ. Можно привлечь созаемщиками до 3 человек из числа родственников или иных лиц. Супруг (а) входят в число обязательных. Их зарплата суммируется при расчете.

Условия кредитования для первичного рынка

На сегодняшний день специально для первичного жилья создана специальная программа, позволяющие получить более низкий процент, нежели по остальным предложениям.

Сейчас действует акция на новостройки, вот её основные условия:

• процентная ставка от 9,1% годовых, можно снизить до 7,6% по программе субсидирования ипотеки застройщиками,
• минимальная сумма равна 300.000 рублей,
• максимальная сумма ограничена 85% от оценочной стоимости недвижимости,
• требуется внесение первоначального взноса не менее 15%,
• срок действия договора – не более 30 лет,
• принимаются средства Материнского капитала.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Оформление ипотеки – это верное решение для клиентов, которое поможет сэкономить и время и деньги. Как правило, на квартиры в таких домах оформляются ссуды на льготных условиях, причем залогом будет служить покупаемое жилье, а значит, дополнительного обеспечения не понадобится.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Процентные ставки по ипотеке

Базовые ставки находятся на уровне 10.5%. По программе субсидирования – 8.5% (до 7 лет включительно), от 7.1 до 12 лет – 9%. Действуют для клиентов, получающих заработную плату на расчетный счет или вклад и подавших заявку через сервис электронной регистрации. За отказ – +0.1%, иным категориям – +0.3%.

1. Первоначальный взнос от 15% до 19.999% – +0.2%;
2. Отказ от страхования здоровья и жизни – +1%;
3. Отсутствие подтверждения дохода и занятости при условии покрытия не менее половины стоимости объекта первоначальным взносом – +0.3%.

Список компаний, через которые можно осуществить электронную регистрацию расположен на сайте «ДомКлик». Там же – партнеры, предлагающие специальные процентные ставки по программам субсидирования. Для удобства выберите вариант отображения информации: списком или картой.

По ставке 10.6% кредитуются лица, подпадающие под условия государственных федеральных и региональных программ. За отказ от страхования жизни и здоровья добавляется 1%, при ПВ от 15% до 19.999% – +0.2%.

Кому дают

Ипотека на новостройку в Сбербанке получают только граждане России. Возраст получателя от 18 до 75 лет. Место где живет заемщик значения не имеет. Выдачу кредита проводит отделение банка, где территориально располагается новостройка.

Если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, условия кредита улучшаются:

• пониженная ставка;
• меньше документов — не требуется справка о доходах и трудовая книжка.

Если вы являетесь военным то в Сбербанке есть специальная программа Военная ипотека

Документы для ипотеки на новострой

Для рассмотрения заявки и оформления ипотеки необходимы основные и залоговые документы. Базовый пакет меняется в зависимости от наличия или отсутствия подтверждения доходов и занятости.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Паспорт (отметка о регистрации обязательна);
• Заявление-анкета;
• Дополнительный документ для подтверждения личности: водительские права, военный, заграничный паспорт, ССОПС, удостоверение личности военнослужащего/сотрудника ФОВ.

• Паспорт (отметка о регистрации обязательна);
• Заявление-анкета;
• Справка о временной регистрации;
• Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние (действительны в течение 30 суток).

Смотрите на эту же тему: Консультация юриста по ипотеке — сколько стоят услуги кредитного юриста?

В качестве залоговых предоставляются документы по приобретаемому в кредит объекту и, подтверждающие внесение первоначального взноса. Полный список расположен на сайте банковской организации.

Те, кто подпадает под условия программы «Молодая семья» дополнительно предоставляют свидетельство о браке (исключение – лица из неполных семей), свидетельство о рождении ребенка/детей, документы, подтверждающие родство с созаемщиком.

Лица, использующие материнский капитал, дополнительно передают государственный сертификат и справку из пенсионного фонда об остатке средств на нем (не позднее 90 дней с момента принятия решения о выдаче).

Адвокаты, нотариусы и индивидуальные предприниматели передают налоговую декларацию, свидетельство о регистрации ИП/удостоверение адвоката/приказ о назначении на должность нотариуса, лицензию при ее наличии.

Документы

Перечень бумаг, необходимых для рассмотрения ипотечной заявки включает в себя:

• собственноручно заполненная анкета на получение ипотеки;
• паспорт РФ;
• документы о занятости и платежеспособности;
• документы на залог.

Сбербанк готов рассматривать помимо официальных справок о финансовом состоянии справки по форме банка а также учесть неподтвержденный доход семьи с ваших слов. Документы для ипотеки Сбербанка детально описаны в специальном посте.

Процедура оформления кредита на новострой

Подача заявки онлайн и использование электронной регистрации снижают ставку. Порядок действий:

1. Рассчитать ипотечный кредит;
2. Сформировать онлайн-заявку;
3. Выбрать квартиру.

Заключительный этап – оформление сделки. Заранее приготовьте свою фотографию, соответствующую требованиям: цветная, лицо – четкое, голова – прямо, в центре кадра, занимает около половины фото, глаза – открыты, взгляд – в объектив, головные уборы и очки – отсутствуют.

Расчет на калькуляторе Сбербанка

Сделать расчет на новостройку можно на сайте Сбербанка в разделе ипотечных программ, а также на сервисе ДомКлик при оформлении онлайн-заявки. Есть и сторонние калькуляторы со встроенными программами Сбербанка, где расчеты более подробные. Пользователю показывают график ежемесячных платежей, переплату общую и в процентах. Примеры сторонних калькуляторов можно найти на сайте банки.ру, сравни.ру и другие.

Можно посчитать ипотечный кредит на новостройку в Москве. Будет взят калькулятор с официального сайта Сбербанка. Параметры:

1. Цель – купить жилье на строящемся рынке в новостройке.
2. Стоимость недвижимости 8 млн р.
3. Сумма из личных накоплений для первоначального взноса – 2 млн р.
4. Срок погашения 25 лет.

По условиям у человека есть зарплатная карта кредитора, оформление будет онлайн и приобретение жилья в новостройке со скидкой от застройщика. В сумме это даст как минимум -3% к процентной ставке.

По результатам расчета получается, что Сбербанк одобрит ипотеку на сумму 6 млн р. Необходимый минимальный доход для обслуживания кредита – 66 050 р. Ежемесячный платеж – 52 840 р. Предварительная процентная ставка 9.8% в год.

Для получения более низкой ставки нужно сократить срок кредитования до 12 лет. С теми же условиями до 12 лет ставка будет 9.6% годовых.

Расчёт

Перейдите на главную страницу банка, выберите раздел «Ипотека» – «На новостройки». Нажмите оранжевую кнопку «Подать заявку» (предварительно ознакомьтесь с предоставленной информацией). Рассчитайте кредит, используя автоматическую форму – перемещайте ползунки влево-вправо чтобы задать нужные параметры.

Обратите внимание на ответы на популярные вопросы чуть ниже. Кликайте по ссылкам и получайте развернутое описание.

После внесения данных в онлайн-анкету справа появятся результаты расчета: сумма кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый доход для получения одобрения, процентная ставка. Подумайте, реально ли вам выплачивать такую сумму. Постарайтесь просчитать риски на будущее.

Кликните «Посмотреть график платежей», чтобы воочию увидеть грядущие выплаты. Если все устраивает – нажмите «Войти через Сбербанк» (если есть личный кабинет) или зарегистрируйтесь по номеру телефона для его создания в сервисе «ДомКлик».

Что считается новостройкой

Современный рост строительства в России позволяет Сбербанку предоставлять ипотеку на условиях выгоднее, чем раньше. Партнеры банка гарантируют минимальную стоимость, а сами банкиры снижают процентные ставки. Не нужно забывать и о поддержке государства. Каждая категория граждан пользуются ипотекой от Сбербанка в рамках специально разработанных программ, для участия в которых заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

В случае с кредитованием квартир в новостройках есть ряд характерных особенностей. Продает жилье владелец, являющийся застройщиком. Стоимость таких квартир минимальна, так как отсутствуют посредники. Банк является партнером, но он не зарабатывает на перепродаже. Прибыль Сбербанка – проценты по ипотеке.

В отношении готовности жилья нужно отметить, что кредитование и субсидирование доступно при покупке квадратных метров в уже сданных домах, а также в жилых комплексах, которые еще строятся. Если оно завершено на 65-75%, условия считаются оптимальными. Здесь хорошее сочетание цен, сроков, процентных ставок. Но есть ряд дополнительных требований Сбербанка, которые принимает на себя физическое лицо при подписании ипотечного договора кредитования.

Получение доступа в личный кабинет «ДомКлик» и внесение информации о себе и работодателе

После регистрации откроется вход в личный кабинет. Авторизуйтесь в нем повторно, если требуется, и приступите к формированию заявки. На этом этапе еще можно отредактировать введенную ранее информацию – изменить сумму кредита, срок, размер первоначального взноса, повлиять на процент.

Заполните все предлагаемые пункты: личные данные, доход, место работы, паспорт, документы, добавьте созаёмщика при его наличии. Те, кто не может подтвердить получаемую прибыль должны в соответствующем разделе указать все возможные источники поступления средств – дивиденды, получаемые от ценных бумаг, прибыль со сдачи недвижимости в аренду и т.д.

Следующим шагом заполните обязательные поля: образование, семейное положение, доход, данные работодателя, свою должность, время работы на текущем месте и т.д. Указывайте правдивую информацию для повышения шансов на одобрение.

В процессе формирования заявки может появиться сообщение о несоответствии предоставленной информации параметрам кредита. Прочтите советы и кликните «Изменить» для внесения корректировок. Если всё подходит – кликните «Отправить заявку в Сбербанк».

Почему могут отказать? Банк не распространяется о причинах отказа, ссылаясь на недопустимость разглашения коммерческой тайны. Система при принятии решения анализирует около 20 параметров, по которым оценивает заёмщиков. Основные – большой объем финансовых обязательств, наличие долгов и недопустимых просрочек по предыдущим займам.

Повторную заявку можно подать спустя время, обозначенное в ответе кредитора. Рассмотрение заявок длится не более 5 дней, по большинству запросов решения принимаются в день обращения.

Популярные магазины-партнеры

Пятерочка

Сбербанк сотрудничает с крупной сетью супермаркетов Пятерочка. По условиям бонусной программы клиенты получат обратно на карту 0,5% с каждой покупки в магазине. При оплате социальной картой кэшбэк увеличится до 2%.

Накопленными бонусами можно оплатить любые покупки в магазине. Если у держателя карты достаточно бонусов, он может оплатить ими 99% от суммы всей покупки. Специальное предложение активно на территории Москвы, Санкт-петербурга, Уфы, Челябинска и Волгограда.

Спортмастер

По условиям совместной акции со Сбербанком, Спортмастер дарит всем держателям карт скидки на покупки в сети магазинов. Величина скидки зависит от общей суммы покупки:

• 2 000 рублей — скидочный купон на 500 рублей
• 4 000 рублей — скидочный купон на 1 000 рублей
• 6 000 рублей — скидочный купон на 1 500 рублей
• 8 000 рублей — скидочный купон на 2 000 рублей

Акция активна до 16 августа 2020 года для всех клиентов, подключенных к программе Спасибо.

Эльдорадо

До 30 июня 2020 года участники программы Спасибо могут обменять полученные баллы на скидочные купоны от Эльдорадо. Купоны действуют во всех магазинах сети и дают скидку в размере 50% при покупке на сумму 4 000 рублей, 6 000 рублей или 10 000 рублей. Обменять бонусы на них можно по следующим правилам:

• 2 000 бонусов — 50% скидки на покупку от 4 000 рублей
• 3 000 бонусов — 50% скидки на покупку от 6 000 рублей
• 5 000 бонусов — 50% скидки на покупку от 10 000 рублей

Пользователь получит купон только после активации спецпредложения в личном кабинете. Он поступит на электронную почту или в SMS в виде цифрового кода. Чтобы воспользоваться скидкой, сообщите полученный код кассиру перед оплатой покупки и назовите PIN-код — это последние 4 цифры из полученной комбинации.

По условиям акции держатели карт могут получить кэшбэк на все покупки в интернет-магазине ozon.ru и обменять полученные бонусы на скидку. Размер кэшбэка зависит от суммы покупки — 1% на сумму до 1 000 рублей и 3% на сумму от 1 000 рублей.

Начисленные бонусы можно обменять на скидку в размере 50% от суммы заказа. При этом бонусы нельзя списать, если в заказе есть:

• Товары из раздела “Антиквариат, винтаж, искусство”
• Товары для рисования: багет, бумага в рулонах
• Товары отечественных партнеров ozon.ru
• Повторяющиеся товары (по 2 и более штук)

Специальное предложение не распространяется на доставку — ее стоимость покупатель должен оплатить полностью.

Связной

По карте Сбербанка при оплате покупок в салонах Связной можно получить повышенные бонусы за покупку следующих категорий товаров:

• 1% за покупку планшетов, ноутбуков, телефонов
• 5% за покупка аксессуаров

Специальное предложение доступно во всех розничных магазинах и временно не распространяется на покупки в интернет-магазине. В акции принимают участие держатели карт банка, подключенные к программе “Спасибо”.

Полученные бонусы можно тратить в любых салонах Связной. Клиент может погасить бонусами до 30% от суммы любой покупки.

Подбор недвижимости

Помните, что у застройщика всегда можно попросить небольшую скидку. Обычно она дается на объекты, расположенные на первом и последнем этажах, угловые и боковые или находящиеся в непосредственной близости к лифту.

После нахождения нужного жилого помещения в банк передаются документы по нему для дальнейшей проверки. Их фотографии или отсканированные копии загружаются через личный кабинет. Необходимую помощь окажет ипотечный менеджер. Время рассмотрения –3-5 дней.

Смотрите на эту же тему: Железнодорожная ипотека — условия в [y] году, требования к работникам РЖД

Партнеры Сбербанка по программе Спасибо в 2020 году

Почти все держатели карт Сбербанка участвуют в бонусной программе Спасибо. По ее условиям они получают бонусные баллы за оплаченные картой покупки. Накопленные баллы можно тратить у партнеров программы — ими можно полностью или частично оплатить стоимость покупки.

В программе Спасибо действует четыре уровня, от которых зависит размер и способы использования кэшбэка. Чем выше уровень, тем больше бонусов можно получать. Для повышения уровня необходимо каждый месяц выполнять определенные условия. Подробнее об уровнях программы Спасибо вы узнаете в таблице:

• До 30% у партнеров
• Можно только тратить

• 30% кэшбэка от партнеров
• 0,5% за остальные покупки
• Можно только тратить

• Соотношение трат по карте к снятию наличных более 50%
• Наличие трат по карте от 5 000 рублей в месяц

• 30% кэшбэка от партнеров
• До 20% в двух категориях на выбор
• 0,5% за остальные покупки
• Можно только тратить

• Соотношение трат по карте к снятию наличных более 50%
• Наличие трат по карте от 5 000 рублей в месяц
• Наличие платежей, проведенных через Сбербанк Онлайн

• 30% кэшбэка от партнеров
• До 20% в четырех категориях на выбор
• 0,5% за остальные покупки
• Можно тратить и обменивать на рубли

• Соотношение трат по карте к снятию наличных более 85%
• Наличие трат по карте от 5 000 рублей в месяц
• Наличие платежей, проведенных через Сбербанк Онлайн
• Открытие или пополнение вклада в банке

Один бонус Спасибо равен одному рублю. Баллы действуют в течение 36 месяцев с момента начисления. Они сгорят, если не пользоваться картами Сбербанка в течение 12 месяцев. При наличии нескольких карт бонусный счет для них будет общим.

Кроме кэшбэка, участникам программы Спасибо доступны акции и скидки на покупки у партнеров. Полный перечень действующих акций вы найдете по ссылке spasibosberbank.ru.

Список всех партнеров программы в вашем городе можно найти на официальном сайте Спасибо spasibosberbank.ru. В этой статье мы остановимся на самых популярных среди клиентов магазинах и категориях трат.

Партнер	Размер кэшбэка	Можно тратить?
Татнефть	1,5%	Нет
АЗС “КНП”	до 1,5%	Нет
АЗС “Рос Поручение в банк на перечисление ежемесячного платежа с карты; Дополнительное соглашение/поручение к договору вклада или счета. Доступно частичное или полное погашение. Выполняется по заявлению с указанными в нем датой, суммой и расчетным счетом. За просрочку удерживается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ. Как кредитуются объекты недвижимости? Напомним, что в 2012 году банк запустил свою собственную программу аккредитации, что должно было способствовать повышению их конкурентоспособности, упрощения процедуры получения ссуды и снижение времени, которое бы уходило на оформление документов. Актуальные предложения Банк % и сумма Заявка Альфа Банк ипотека 6,5% До 45 млн. руб. Прямая заявка Росбанк ипотечный кредит 6,39% до 25 млн. руб. Прямая заявка Банк Открытие Быстрое решение 6,5% До 150 млн. руб. Прямая заявка Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому Кроме того, данный шаг позволил банковской компании обезопасить свои средства, т.к. исключались варианты недобросовестного использования полученных средств застройщиками и дольщиками. Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому В начале программы, аккредитации подлежали только те объекты, которые были готовы на 70%, сейчас же этот порог снижен до 40%, что дает клиентам возможность более широкого выбора. Чем это выгодно для заемщиков? Если вы выбираете недвижимость, которая прошла аккредитацию у Сбербанка, вы не только повышаете свои шансы на одобрение заявки по покупке именно этого объекта, но также и получаете возможность снизить свою действующую процентную ставку. Далее в этой статье: Получение кредита по программе «Молодая семья» Ставка по кредитам стартует с отметки 10.5%, на новостройки от «ДомКлик» с учетом электронной регистрации – от 10.2%. Ставка для лиц, подпадающих под условия программы «Ипотека с господдержкой» – от 6%. Условия: рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2020 г по 31 декабря 2022 г. Сумма: 12 млн. руб. – Москва и область, 6 млн. руб. – остальные регионы. Ставки по программе «Ипотека по 2 документам» – 10.8% (акция «Витрина»)/11.1% (без акции). Остальные условия – аналогичны описанным выше. Что такое новострой по программе Сбербанка Программа новостроя предполагает, что заемщик приобретает недвижимость у застройщика, который возводит дом, и право собственности на квартиры еще не зарегистрировано. Заемщик может выбрать дом из списка аккредитованных компаний банком либо выбрать жилье самостоятельно. Но строительная фирма должна соответствовать требованиям Сбербанка. Список новостроек, застройщики которых аккредитованы банком, есть на официальном сайте Сбербанка. Также выбрать дом можно на ДомКлике. Перечень представлен списком, а также на интерактивной карте во всех городах страны. Ресурс позволяет пролистать специальные предложения от застройщиков. Из объектов недвижимости для заемщиков доступно приобретение 1-2-3 комнатных квартир, включая квартиры-студии. Сбербанк рекомендует оформлять ипотеку на новостройку онлайн, поскольку это не только упрощает процесс обработки данных, но и дает скидку к процентной ставке заемщику -0.3% годовых. Через сайт можно отправить первичную заявку, загрузить документы, зарегистрировать залог в Росреестре без записей и посещений ведомства. Условия ипотеки на новостройки от Сбербанка в 2020 году Предложение банка для клиентов по ипотеке: Нижняя граница займа от трехсот тысяч рублей. Предоставление средств только в рублевой валюте. Выдают не более 85% от цены жилища, на которое накладывается обременение. Срок выполнения обязательств до 30 лет, но 12 лет ставку субсидирует застройщик по акции. Минимальный первичный взнос от 15%, если не подтверждается доход, то 50% и более. Ипотеку оформляют без скрытых комиссий. Имущество обязательно страхуется от риска утраты или гибели и выступает в качестве обеспечения по ипотеке. До подачи заявки банк рекомендует позвонить менеджеру и выяснить, участвует ли конкретная новостройка в акции, а также можно ли подать анкету на данную недвижимость. Требования к клиенту Для положительного ответа по анкете на новостройку заемщик должен соответствовать основным параметрам, которые требует Сбербанк. В перечень входит: возраст клиента не менее 21 года; погашение до наступления 75 лет, до наступления 65 лет для заемщиков, оформляющих ипотеку без документов о доходе; опыт работы полгода на последнем месте; гражданство России; стаж работы непрерывный год в течение 5 лет. Ипотека на новостройки от Сбербанка – это кейс, по которому допускается не более трех созаемщиков суммарно. Они могут быть участниками зарплатного проекта, так максимальная сумма ипотеки будет увеличена, чем если бы один из участников выступал заемщиком. Но супруг всегда оформляется созаемщиком независимо от его дохода и возраста. Есть исключение: если у пары подписан брачный контракт, где оговариваются особые условия по разделу недвижимости – режим раздельной собственности. И в случае отсутствия у супруга российского паспорта также он не будет включен в список созаемщиков. На заметку! Клиенты, получающие переводы от работодателей, не предоставляют бумаги о зарплате и занятости. Возвращение долга по ипотеке на новостройку допускается компанией в трудоспособном или пенсионном возрасте – требование распространяется на каждого из созаемщиков. Пояснение: главный заемщик не может выплатить долг Сбербанку до 75 лет, если его созаемщику будет 77 лет. Разрешается, если это жена или муж, участвующие в сделке. Источник: sberipoteka-2020.ru Рейтинг Загрузка ... Похожие материалы Срок передачи объекта долевого строительства для всех един Инженерная экономика и сметное дело в строительстве отзывы Строительство домов из газобетона или пеноблоков что лучше Используемые в строительстве материалы должны обладать какой теплопроводностью Исполнительная документация в строительстве требования к оформлению документов 1 виды цен в строительстве и принципы их формирования Соседи не дают согласие на строительство что делать Исковое заявление о признании индивидуальное строительство в собственность