Условия ипотеки в сбербанке в 2022 году на новостройки

Увеличение процентной ставки по ипотечным программам в размере 1%. Таблица и условия по ипотеке в Сбербанке. Подробнее на сайте.

Условия оформления ипотеки на новостройки в Сбербанке в 2022 году

Сбербанк занимает лидирующее место на рынке ипотечного кредитования. В его багаже – множество программ и большой опыт в их реализации. Одна из них – «Новостройка» – подробно рассмотрена далее.

Что Сбербанк считает новостройкой для ипотеки?

В перечень жилых объектов попадает строящееся или готовое жилье в многоквартирных домах, аккредитованных банком. Полный список расположен на сайте «ДомКлик». Туда входят: «ПИК», «А101», MR GROUP, «Эталон», «Главстрой», «ЛСР», АО «Лидер-инвест», БЦ на Долгоруковской, «КРОСТ», Level Group и т.д.

Перед подачей запроса необходимо позвонить продавцу недвижимости и узнать, участвует ли интересующий объект в акции Сбербанка и можно ли подать запрос в офисе.

Условия кредита на жилье в новостройке

Ипотека выдается в рублях. Минимальная сумма – 300 т.р., максимальная – должна быть не меньше 85% договорной стоимости кредитуемого объекта или оценочной стоимости иной залоговой недвижимости.

Без первоначального взноса кредит не выдается, нужно набрать не меньше 15%, а тем, кто не может предоставить официальную занятость – 50% и выше при условии, что многоквартирный дом возведен на средства Сбербанка.

Комиссия за выдачу наличных не предусмотрена. В качестве обеспечения выступают:

Имущество страхуется в обязательном порядке на весь срок. Исключением являются земельные участки. Деньги выдаются по месту прописки заемщика/созаёмщика, по месту расположения жилого помещения или аккредитации работодателя.

Требования к заемщику

Купить квартиру могут лица, которым на момент обращения исполнился 21 год. Верхняя возрастная планка – 75 лет или 65 лет, при отсутствии подтверждения дохода и занятости. Стаж – на текущем месте от полугода, за последние 5 лет –1 год и более за исключением зарплатных клиентов.

Гражданство – РФ. Можно привлечь созаемщиками до 3 человек из числа родственников или иных лиц. Супруг (а) входят в число обязательных. Их зарплата суммируется при расчете.

Процентные ставки по ипотеке

Базовые ставки находятся на уровне 10.5%. По программе субсидирования – 8.5% (до 7 лет включительно), от 7.1 до 12 лет – 9%. Действуют для клиентов, получающих заработную плату на расчетный счет или вклад и подавших заявку через сервис электронной регистрации. За отказ – +0.1%, иным категориям – +0.3%.

Список компаний, через которые можно осуществить электронную регистрацию расположен на сайте «ДомКлик». Там же – партнеры, предлагающие специальные процентные ставки по программам субсидирования. Для удобства выберите вариант отображения информации: списком или картой.

По ставке 10.6% кредитуются лица, подпадающие под условия государственных федеральных и региональных программ. За отказ от страхования жизни и здоровья добавляется 1%, при ПВ от 15% до 19.999% – +0.2%.

Документы для ипотеки на новострой

Для рассмотрения заявки и оформления ипотеки необходимы основные и залоговые документы. Базовый пакет меняется в зависимости от наличия или отсутствия подтверждения доходов и занятости.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Паспорт (отметка о регистрации обязательна);
• Заявление-анкета;
• Дополнительный документ для подтверждения личности: водительские права, военный, заграничный паспорт, ССОПС, удостоверение личности военнослужащего/сотрудника ФОВ.

В качестве залоговых предоставляются документы по приобретаемому в кредит объекту и, подтверждающие внесение первоначального взноса. Полный список расположен на сайте банковской организации.

Те, кто подпадает под условия программы «Молодая семья» дополнительно предоставляют свидетельство о браке (исключение – лица из неполных семей), свидетельство о рождении ребенка/детей, документы, подтверждающие родство с созаемщиком.

Лица, использующие материнский капитал, дополнительно передают государственный сертификат и справку из пенсионного фонда об остатке средств на нем (не позднее 90 дней с момента принятия решения о выдаче).

Адвокаты, нотариусы и индивидуальные предприниматели передают налоговую декларацию, свидетельство о регистрации ИП/удостоверение адвоката/приказ о назначении на должность нотариуса, лицензию при ее наличии.

Сроки кредитования

Максимальный срок рассмотрения заявки – не дольше 8 дней. Деньги выдаются частями или единоразово. Погашение – равными платежами на протяжении всего времени. Кредит берется на срок до 30 лет, но право на получение скидки от застройщика возникает только при сроке до 12 лет. Она может достигать 2%.

Процедура оформления кредита на новострой

Подача заявки онлайн и использование электронной регистрации снижают ставку. Порядок действий:

Заключительный этап – оформление сделки. Заранее приготовьте свою фотографию, соответствующую требованиям: цветная, лицо – четкое, голова – прямо, в центре кадра, занимает около половины фото, глаза – открыты, взгляд – в объектив, головные уборы и очки – отсутствуют.

Расчёт

Перейдите на главную страницу банка, выберите раздел «Ипотека» – «На новостройки». Нажмите оранжевую кнопку «Подать заявку» (предварительно ознакомьтесь с предоставленной информацией). Рассчитайте кредит, используя автоматическую форму – перемещайте ползунки влево-вправо чтобы задать нужные параметры.

Обратите внимание на ответы на популярные вопросы чуть ниже. Кликайте по ссылкам и получайте развернутое описание.

После внесения данных в онлайн-анкету справа появятся результаты расчета: сумма кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый доход для получения одобрения, процентная ставка. Подумайте, реально ли вам выплачивать такую сумму. Постарайтесь просчитать риски на будущее.

Кликните «Посмотреть график платежей», чтобы воочию увидеть грядущие выплаты. Если все устраивает – нажмите «Войти через Сбербанк» (если есть личный кабинет) или зарегистрируйтесь по номеру телефона для его создания в сервисе «ДомКлик».

Получение доступа в личный кабинет «ДомКлик» и внесение информации о себе и работодателе

После регистрации откроется вход в личный кабинет. Авторизуйтесь в нем повторно, если требуется, и приступите к формированию заявки. На этом этапе еще можно отредактировать введенную ранее информацию – изменить сумму кредита, срок, размер первоначального взноса, повлиять на процент.

Заполните все предлагаемые пункты: личные данные, доход, место работы, паспорт, документы, добавьте созаёмщика при его наличии. Те, кто не может подтвердить получаемую прибыль должны в соответствующем разделе указать все возможные источники поступления средств – дивиденды, получаемые от ценных бумаг, прибыль со сдачи недвижимости в аренду и т.д.

Следующим шагом заполните обязательные поля: образование, семейное положение, доход, данные работодателя, свою должность, время работы на текущем месте и т.д. Указывайте правдивую информацию для повышения шансов на одобрение.

В процессе формирования заявки может появиться сообщение о несоответствии предоставленной информации параметрам кредита. Прочтите советы и кликните «Изменить» для внесения корректировок. Если всё подходит – кликните «Отправить заявку в Сбербанк».

Почему могут отказать? Банк не распространяется о причинах отказа, ссылаясь на недопустимость разглашения коммерческой тайны. Система при принятии решения анализирует около 20 параметров, по которым оценивает заёмщиков. Основные – большой объем финансовых обязательств, наличие долгов и недопустимых просрочек по предыдущим займам.

Повторную заявку можно подать спустя время, обозначенное в ответе кредитора. Рассмотрение заявок длится не более 5 дней, по большинству запросов решения принимаются в день обращения.

Подбор недвижимости

Помните, что у застройщика всегда можно попросить небольшую скидку. Обычно она дается на объекты, расположенные на первом и последнем этажах, угловые и боковые или находящиеся в непосредственной близости к лифту.

После нахождения нужного жилого помещения в банк передаются документы по нему для дальнейшей проверки. Их фотографии или отсканированные копии загружаются через личный кабинет. Необходимую помощь окажет ипотечный менеджер. Время рассмотрения –3-5 дней.

Заключение сделки

Если исход дела положительный, в личный кабинет ипотечным менеджером будут направлены 2 договора: купли-продажи и ипотечный. С ними нужно ознакомиться и явиться в отделение для подписания. Заключительный шаг – регистрация сделки в Росреестре. Отнесите туда договор и следуйте указаниям.

Для удобства выполнения процедур и сокращения времени можно воспользоваться сервисами компании: «Безопасные расчеты» (передача денег продавцу) и «Электронная регистрация» (недвижимости и права собственности).

Электронная регистрация – что предлагает сервис:

• Создание каждому участнику УКЭП (электронной подписи);
• Отсылку документации в Росреестр, постоянный контакт с сотрудниками, занимающимися процессом с целью контроля регистрации;
• Сопровождение сделки.

Процесс выглядит следующим образом:

• Отправка документов в Росреестр застройщиком или сотрудником банка;
• Их регистрация Федеральной службой;
• Получение договора купли-продажи и выписки из ЕГРН с электронной отметкой о госрегистрации на е-мейл.

Расходы: от 5500 рублей, но процентная ставка ниже на 0.1%. На итоговую стоимость оказывает влияние тип имущества и регион его нахождения.

Сервис безопасных расчетов обеспечивает сохранность средств. Деньги перечисляются продавцу после регистрации сделки в Росреестре. Покупатель избавлен от необходимости съема/пересчета/внесения в банковскую ячейку наличности. Оформление – 15 минут. Стоимость услуги – от 2000 до 2900 рублей.

• Перевод средств покупателем на р/с;
• Запрос центром недвижимости данных по сделке в Росреестре;
• Зачисление денег на р/с продавца после регистрации сделки.

Расходы при оформлении ипотеки

Оформление ипотечного кредита сопровождается обязательными расходами. Для определения рыночной стоимости объекта необходима оценка. Ёе приблизительная стоимость – 5 т.р. Обратите внимание, что в некоторых случаях она не требуется (подробнее – на сайте). Обязательна страховка имущества. Она составляет 0.3%-0.5% от стоимости квартиры. И еще один пункт – регистрация. Госпошлина – от 2 т.р.

Как погашать кредит?

Клиенту доступно несколько способов погашения долга: автоплатеж, зачисление через кассу или банкомат, размещение денег на счету в системе «Онлайн-кабинет», включая мобильный банк. Можно совершать переводы и с других банков.

1. Двойное поручение (в банке и бухгалтерии предприятия) на списание нужной суммы в определенную дату;
2. Поручение в банк на перечисление ежемесячного платежа с карты;
3. Дополнительное соглашение/поручение к договору вклада или счета.

Доступно частичное или полное погашение. Выполняется по заявлению с указанными в нем датой, суммой и расчетным счетом. За просрочку удерживается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ.

Получение кредита по программе «Молодая семья»

Ставка по кредитам стартует с отметки 10.5%, на новостройки от «ДомКлик» с учетом электронной регистрации – от 10.2%. Ставка для лиц, подпадающих под условия программы «Ипотека с господдержкой» – от 6%. Условия: рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 г по 31 декабря 2022 г.

Сумма: 12 млн. руб. – Москва и область, 6 млн. руб. – остальные регионы. Ставки по программе «Ипотека по 2 документам» – 10.8% (акция «Витрина»)/11.1% (без акции). Остальные условия – аналогичны описанным выше.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2022 году?

Как получить ипотеку в Сбербанке? Общие условия получения ипотеки от Сбербанка в 2022 году

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: дадут ли пенсионеру ипотечный кредит в Сбербанке в 2022 году?

Льготная ипотека действует до конца 2022 года . Разбираемся, как и какую недвижимость можно купить в Сбере с помощью господдержки. Условия льготной ипотеки в Сбере Государственная ставка по льготной ипотеке — 7%, но в Сбере её можно снизить. … Срок кредита — до 30 лет . Сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей в других регионах. Получить большую сумму по той же ставке вы можете, выбрав квартиру у определённых застройщиков. Список таких застройщиков вы найдёте в статье «Список застройщиков-участников программы господдержки с субсидией». Первоначальный взнос по кредиту — от 15% стоимости недвижимости.

СБЕР повысил ставки по ипотеке в 2022 году

На сайте СБЕРБАНКА появилась обновлённая информация об изменении условий для оформления ипотеки в отношении жилья на вторичном рынке и в новостройках. Увеличение процентной ставки определено в размере 1%, с устойчивой тенденцией к росту. На текущий момент минимальная процентная ставка по подобным кредитам — 10,3% (показатели предыдущего периода — 9,3%).

Ипотека в Сбербанке, ставки от 25.08.2022

Программа	Ставка от %
Господдержка	6,3%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)	9,9%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	9,9
Рефинансирование ипотеки других банков	5,7%
Ипотека для семей с детьми	5,3%
Строительство жилого дома	5%
Военная ипотека	9,3%
Кредит на гараж (машино-место)	10,4%
Ипотечный калькулятор Сбербанка

Кредитование строительства частных жилых домовладений СБЕРБАНК готов обеспечивать под 10,6%. Проценты по рефинансированию ипотечных кредитов на жильё остались на прежнем уровне.

Не претерпели никаких изменений и процентные ставки по разнообразным ипотечным программам льготной направленности: в отношении квартир в новостройках, по ипотечным программам, разработанным для поддержки семей с детьми — 4,7%, для субсидируемого государством проекта «Дальневосточная ипотека» — 0,1%.

Предыдущее увеличение было осуществлено в первых числах декабря. В этот период рост стоимости ипотеки был незначительным: для квартир в новостройках — на 0,5%, в сегменте вторичного жилья — на 0,2%.

Ранее, 10.01.2022 года, о росте ставок на один процент заявил банк ВТБ. Нижний предел ставки по ипотеке в данной финансово-кредитной организации в конечном итоге составил 10,3%.

Изменение условий ипотечного кредитования закономерно обосновано тем, что Центральный банк Российской Федерации в очередной раз увеличил ключевую ставку. В течение 2021 года данный показатель существенно вырос — до 8,5%.

Ожидается, что на следующем заседании Центробанка снова будет рассмотрен и утверждён пункт об увеличении ключевой ставки.

Условия оформления ипотеки на новостройки в Сбербанке в 2022 году . Сбербанк занимает лидирующее место на рынке ипотечного кредитования. В его багаже – множество программ и большой опыт в их реализации. Одна из них – « Новостройка » – подробно рассмотрена далее. Что Сбербанк считает новостройкой для ипотеки ? В перечень жилых объектов попадает строящееся или готовое жилье в многоквартирных домах, аккредитованных банком. Полный список расположен на сайте «ДомКлик». Туда входят: «ПИК», «А101», MR GROUP, «Эталон», «Главстрой», «ЛСР», АО «Лидер-инвест», БЦ на Долгоруковской, «КРОСТ», Level Group и т.д.

15 ипотечных программ Сбербанка в 2022 году — предложения от 4.7%

Для многих россиян ипотека — единственная возможность для покупки квартиры/дома. Поэтому банки разрабатывают для граждан специальные программы. В этой статье мы разберем, как взять ипотеку в Сбербанке , как подавать заявку и какие документы потребуются. Крупнейший банк страны предлагает клиентам почти два десятка видов ипотеки, исходя из категории граждан.

Процедура оформления

Операции дистанционные. В Сбербанке оформляется онлайн ипотека. Процедура, следующая:

• Необходимо подать заявку удаленно на ипотеку для покупки недвижимости в Сбербанк;
• Подбирается объект недвижимости;
• Оформляется сделка.

На одобрение ипотеки для покупки недвижимости в Сбербанке уходит до 8 рабочих дней.

Для расчетов можно использовать калькулятор на сайте. Все операции осуществляются в рублях.

Готовое жилье

В Сбербанке предлагается ипотека на вторичное жилье . Заемщики могут приобрести квартиру.

Общие условия ипотеки:

• Сумма в пределах 300 тыс. – до 90% от стоимости недвижимости;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Минимальный взнос – 10%;
• Минимальная годовая ставка – 10,3%, для участников госпрограмм и первом платеже от 20% — 10,1%.

Новостройка

Программа похожа на «Готовое жильё». Только оформляется ипотека на новую квартиру, предлагаемую застройщиком. Добавляется возможность субсидирования. Во время её срока ставка понижается:

Для семьи с ребенком

Здесь действует господдержка. Поэтому семья с ребенком (родился после 2018 г. либо инвалид) может взять ипотеку с годовой ставкой от 4,7%.

Ипотека на приобретение квартиры в Сбербанке имеет следующие условия:

• Сумма в пределах 300 тыс. – 12/6 млн. для двух столиц и их областей/прочих регионов;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Минимальный взнос – 15%;

Ставка снижается (от 0,1%) при участии в программе субсидирования с застройщиками.

С господдержкой

Ипотека с господдержкой от Сбербанка — деньги предлагаются для приобретения новой квартиры, частного дома либо его строительства.

• Сумма в пределах 300 тыс. – 3 млн.;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Минимальный взнос – 15%;
• Годовая ставка – 6,25%.

Ставку можно снизить до 5,85%, если первый взнос увеличить до 20%. Есть еще программа субсидирования с застройщиками. Выдается дисконт на 12 либо 24 мес. В этот срок ставка снижается до 0,1%, а после окончания поднимается до 5,85%.

По двум документам

Ипотека по двум документам — эта программа подойдет гражданам, которые не хотят либо не имеют возможности подтверждать доход. Банк запросит паспорт плюс любой другой документ из предлагаемого списка. Можно приобрести всю квартиру, комнату в ней либо таунхаус Рынки – первичный, вторичный.

• Сумма – до 60 млн.;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Минимальный взнос – 10/15/30% на готовое жилье/по госпрограмме/на загородную недвижимость, гараж, строительство дома;
• На ипотеку на недвижимость в Сбербанке минимальная процентная ставка – 5%.

Дальневосточная

• Участникам программы «Дальневосточный гектар»;
• Молодым семьям из Дальнего Востока.

• Сумма в пределах 300 тыс. – 6 млн.;
• Продолжительность займа – 242 мес.;
• Минимальный взнос – 15%;
• Минимальная ставка – 0,1%.

Программа завершается в последний день 2024 г.

На строительство дома

• Сумма в пределах 300 тыс. – до 75% от стоимости строительства;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Минимальный взнос – 25% при подтверждении дохода и 30% — в ином случае;
• Минимальная ставка – 10,6%.

Ипотека Плюс дает возможность на приобретение квартиры на любом рынке (первичный, вторичный) стоимостью от 15 млн.

• Нижний лимит – 12/8/6 млн. для Москвы и МО/СПб и Ленинградской о./прочих регионов;
• Верхний лимит – 100 млн., но не более 80% от стоимости жилой недвижимости;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Минимальный взнос – 20%;
• Минимальная ставка – 10,1%.

Молодежная

Для молодых людей от 18 лет предлагается программа для приобретения своего жилья.

• Сумма – до 100 млн.;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Минимальный взнос – 10%;
• Минимальная ставка – 10,3%, но в первые 12 мес. – 0,1%.

Спецпрограмма на новостройки

У Сбербанка есть специальная программа, в которой участвуют застройщики новостроек. Если приобрести квартиры у них, будут скидки.

• Сумма в пределах 300 тыс. – 100 млн.;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Минимальный взнос – 15%;
• Минимальная ставка – 0,1%.

Комната

Если нет возможности приобрести на вторичном рынке недвижимость целиком, Сбербанк предлагает ипотечную программу для покупки комнаты в квартире.

• Сумма в пределах 300 тыс. – до 90% от стоимости комнаты;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Минимальный взнос – 10% при подтверждении дохода и 20% — в ином случае;
• Минимальная ставка – 10,3%.

На загородную недвижимость/землю

• Сумма в пределах 300 тыс. – до 75% от стоимости недвижимости;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Минимальный взнос – 25% при подтверждении дохода и 30% — в ином случае;
• Минимальная ставка – 10,3%.

С материнским капиталом

• Сумма в пределах 300 тыс. – 100 млн.;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Минимальный взнос – 10%. Его разрешается полностью либо частично заменить маткапиталом;
• Минимальная ставка – 10,1%.

Для иностранцев

В Сбербанке существует ипотечная программа для иностранных граждан. Поэтому они тоже могут приобрести недвижимость на российской территории.

• Сумма в пределах 300 тыс. – 100 млн.;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Первоначальный взнос для иностранцев по ипотеке на жилье в Сбербанке – 10%;
• Минимальная ставка – 10,6%.

Есть дополнительное условие: иностранцы обязаны быть зарплатными клиентами Сбербанка.

На гараж/машино-место

Есть программа и для владельцев автомобиля. Можно оформить ипотечный кредит на строительство гаража/машино-места.

• Сумма в пределах 300 тыс. – 100 млн.;
• Продолжительность займа – 360 мес.;
• Минимальный взнос – 25%;
• Ставка минимальная по ипотеке на гараж в Сбербанке – 11,1% .

Военная

Военнослужащие, участвующие в НИС (накопительная система), имеют право оформить ипотеку на приобретение недвижимости с госсубсидией. Пока идет служба, государство даст деньги на первый взнос и средства на ежемесячные платежи.

• Сумма – 2,98 млн.;
• Продолжительность займа – 300 мес., но он не может превышать срок кредита за счет денег по ЦЖС;
• Минимальная ставка – 9,8%.

Требования к заемщику

• Российское гражданство, если ипотека не предназначена иностранцам;
• Возраст – в пределах 18/21-75 лет. Внимание: возрастные ограничения учитываются на момент возвращения долга. Например, если вам 60, и вы хотите оформить сделку на 20 лет, последует отказ. Потому что на момент последнего взноса вам будет 80;
• Рабочий стаж – от квартала на последнем месте;
• Созаемщик – супруг/супруга, при условии, что собственность по брачному контракту не разделена.

Документы

Теперь о том, какие документы нужны гражданам для ипотеки на покупку недвижимости в Сбербанке. Нужно предъявить банку:

• Заявку;
• Паспорт;
• Любой др. документ, который заверяет личность кредитополучателя;
• Справку, подтверждающую доход (необязательно).

Если в качестве залога оформляется другой объект недвижимости, необходимо предоставить банку документы на него.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Окончила Финансовый университет (бывш. ГУМФ) в 2011 году, Финансовый факультет, Специальность “Банки и кредит”. Более 10 лет опыта работы с физическими и юридическими лицами в крупных банках России: Банк Русский Стандарт, Сбербанк, ВТБ. С 2015 года автор статей и финансовый эксперт портала 1000bankov.ru

Условия страхования льготной ипотеки . В 2022 году ипотечные ставки значительно выросли, поэтому льготная ипотека Сбера это один из вариантов получить кредит на выгодных условиях . Как изменились условия льготной ипотеки в Сбербанке в апреле 2022 года и можно ли сейчас оформить ипотеку с господдержкой, расскажем далее. Проценты по льготной ипотеке в Сбере стали выше. В феврале текущего года ЦБ поднял ключевую ставку до 20%, что привело к большим изменениям на ипотечном рынке. Ставки выросли практически в два раза, и стандартные ипотечные программы стали для многих недоступны. Сбербанк также повысил ставки по кредитованию с субсидированием.