Условия предоставления льготного кредита строительство жилья

Обязательное условие – участие банка в государственной программе, которой предусмотрена льготная ипотека.

Ипотека – заём на покупку недвижимости. Объект кредитования выступает залогом по договору. Некоторые категории лиц могут претендовать на помощь и оформление льготной ипотеки (ниже процентная ставка, упрощенные требования к заемщику). Чаще оформляются такие кредиты в Сбербанке и ВТБ.

Улучшение жилищных условий

Статьей 51 Жилищного Кодекса РФ утвержден перечень тех, кто попадает под улучшение условий проживания (имеет право получить квартиру от государства или приобрести на льготных основаниях). К таковым относятся:

• лица, не имеющие своего жилья в собственности и не проживающие в ведомственных квартирах;
• имеющие свою недвижимость, но она не соответствует утвержденным требованиям (помещение не пригодно для жизни);
• абсолютно все лица, которые проживают в помещениях аварийных, признанных непригодными для пребывания граждан;
• люди, которые живут в одном помещении с хронически больными людьми, которые имеют тяжелый недуг. Обязательное условие – отселить больного некуда;
• недостаточная площадь из расчета на каждого зарегистрированного человека (минимум 6 кв. метров на каждого).

В Беларуси уточнили условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит – целевая ссуда на приобретение недвижимости, которая становится залогом по договору. Обеспечением по кредиту может служить недвижимость, которая имеется в собственности заемщика. Ее стоимость (оценочная) не менее суммы, предоставленной кредитором.

Требования к заемщику для получения ипотеки более жесткие:

• страхование жилья и своей жизни;
• соответствие критериям банка;
• официальное трудоустройство.

Жесткие требования и к объекту кредитования (приобретаемой недвижимости). Регламентированы срок кредитования и размер предоставляемой суммы (зависит от банка и от выбранной программы).

В соответствии с Постановлениями Правительства можно претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях (без первоначального взноса, со сниженной процентной ставкой), но потребуется представить дополнительные документы, подтверждающие право на льготу.

Наиболее активно ипотечные кредиты выдают: Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзен Банк, ЮниКредит, ДельтаКредит. Взять ипотеку с государственной поддержкой (льготную) зачастую рекомендуются в Сбербанке или ВТБ 24 (не все банки сотрудничают по льготным ипотекам).

Льготы по ипотеке

По государственной программе предусматривается субсидирование новых или уже оформленных ипотек до ставки 6% годовых.

Новой программой льготной ипотеки является предоставление жилья семьям с детьми. Механизм предоставления дорабатывается, но условия уже известны:

• кредитование покупки только первичного жилья;
• срок льготного кредитования 3 года для семей с двумя детьми и 5 лет для семей с тремя малышами. Ипотека может быть выдана на любой срок, но субсидируется процентная ставка только ограниченное время;
• распространяется программа на семьи, где ребенок родился после 1.01.2018.

Из уже действующих давно программ выделяют: кредитование молодых семей, военнослужащих.

Льготники могут рассчитывать на снижение процентной ставки, предоставление кредита без первого взноса.

Льготная ипотека может быть выдана в рамках других программ:

• молодым семьям. Оба супруга должны быть моложе 35 лет, стоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В рамках государственной программы оплачивается первоначальный взнос или часть кредита из бюджета. Дотация семье не может превышать 35% от суммы ссуды;
• социальная ипотека многодетным семьям и работникам социально значимых сфер (врачи, учителя). Льгота по процентной ставке, сроку кредитования, выплатам.

Ипотечные кредиты можно классифицировать по:

• цели (покупка первичного или вторичного жилья, строительство);
• наличию созаемщиков, поручителей;
• валюты (рублевые, долларовые);
• типу расчета платежей;
• залогу (ссуда берется под залог приобретаемого имущества или имеющегося в собственности на момент получения ипотеки). В случае оформления кредита под залог имеющегося имущества процентная ставка будет ниже, а направление использования средств можно расширить на свое усмотрение (выбрать жилье можно какое хочет заемщик, а не из строго регламентированного банком перечня).

Условия предоставления

Главное условие – потенциальный заемщик должен относиться к одной из категорий населения, которая имеет право на получение льготного кредита. Также обязательно наличие российского гражданства.

Лица, относящиеся к категориям населения, имеющим право на льготную ипотеку по всем критериям, но являющиеся гражданами другого государства, не могут претендовать на такой тип кредита.

Основные условия выдачи льготной ипотеки включают в себя:

• требования к заемщику;
• критерии жилья;
• перечень необходимых документов.

Круг лиц

Главная цель льготной ипотеки – обеспечение жильем социально незащищенных категорий граждан. Инструмент реализации – государственная поддержка кредитования.

Основные группы населения, имеющие право на получение льгот и субсидий на ипотеку:

• многодетные мамы;
• малообеспеченные граждане;
• малоимущие;
• военнослужащие;
• госслужащие и бюджетники;
• семьи, которые внесены в «очередь на жилье» (те, кому необходимо улучшение жилищных условий);
• медики и педагоги моложе 35 лет.

Ипотечные банковские программы

Банковские программы чаще разделяют по цели кредитования:

• Строящееся жилье. Приобретение квартиры у застройщика-партнера банка на этапе строительства дома.
• Строительство дома. Программа для тех, у кого в собственности есть участок земли и на нем планируется возводить дом. Вместе с документами на получение кредита нужно предоставить план расчетов предстоящих расходов на постройку.
• Вторичное жилье. Банку предоставляется заключение оценщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Предварительно вариант согласовывается с банком. Критерии более жесткие: не более 7 лет (чаще не более 3) после сдачи дома в эксплуатацию, износ жилья не более 20% (определяется жилищной комиссией).
• Загородная недвижимость. Предусматривается приобретение коттеджа, загородного дома. Купить можно готовый дом или в рамках предложений застройщиков (строительство загородных жилых комплексов).

Для оформления ипотеки в ВТБ необходимо подать заявку онлайн. После первоначального рассмотрения специалист связывается и приглашает в ипотечный центр, где обсуждается перечень необходимых документов для окончательного рассмотрения заявки.

Через 1-5 дней можно получить одобрение заявки. В течение 4 месяцев нужно найти жилье и подписать договор с банком.

Выбрать жилье можно из предложенного перечня на сайте (застройщики-партнеры ВТБ).

Приобретается недвижимость только у юридического лица:

• первичная покупка (договор купли-продажи);
• долевое строительство.

С 1.01.2018 в перечне программ появилось субсидирование процентной ставки до 6% для семей, где родился второй или третий ребенок.

Сбербанк

Условием выдачи ипотеки с господдержкой в Сбербанке является наличие залога. Залогом выступает приобретаемая недвижимость или другое жилье, имеющееся в собственности заемщика и по оценочной стоимости не менее дорогое, чем приобретаемое.

Первоначальный взнос – минимум 10% от выданной суммы. Для погашения суммы первоначального взноса можно использовать Сертификат на материнский капитал.

Возраст заемщика: 21-75 лет. Верхний рубеж зависит от выбранной программы. Ипотека для пенсионеров предусматривает, что на момент окончательной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет (при наличии поручителя или дополнительного жилья в собственности, которое выступит залогом по кредиту). Если поручителей нет – максимальный возрастной порог 65 лет.

Созаемщиками могут выступать до 3 человек. Чаще таковыми являются супруги. При разводе обязательства делятся пополам, если кредитным или брачным договором не предусмотрено иное.

Помимо государственных программ, банки могут предоставлять льготы сами. Сбербанк предлагает оформление ипотеки с созаемщиками (до 6 человек), первоначальный взнос по которой 10-15%.

В случае рождения ребенка молодая семья может получить отсрочку по выплате основного долга на срок до 3 лет.

Основные условия

Условия предоставления такой ипотеки могут отличаться в зависимости от:

• льготной программы кредитования;
• региона проживания гражданина;
• выбранного банка;
• типа недвижимости (первичное или вторичное).

• заемщик относится по параметрам к категории граждан, которые имеют право на льготную ипотеку (отношение к социально незащищенным категориям);
• соответствие заемщика требованиям банка (возрастные ограничения и процентное соотношение платежа по кредиту к доходу семьи отличаются в зависимости от программы);
• предоставление необходимого пакета документов;
• выбор жилья, соответствующего требованиям кредитора.

Срок, на который будет предоставлена ссуда, и ее размер определяются банком.

Требования к заемщикам

Требования к потенциальному заемщику в любом банке могут быть свои. Основные:

• возраст не менее 23 лет. Верхний порог для каждой программы свой (для молодежного кредитования 35 лет);
• минимум 1 год стажа (3 месяца на последнем месте);
• регистрация в регионе, которые обслуживается банком-кредитором.

Обязательно российское гражданство. Ряд банков кредитует иностранцев, но не по льготным программам.

По «внутренним критериям банка» вероятность получения ипотеки повышают:

• карьерные перспективы (наличие высшего образования);
• стабильность работы (нечастая смена места трудоустройства). Стабильным считается оформление на государственном предприятии. Частный бизнес не столь предпочтителен;
• официальный брак. Приветствуется, если имеются дети старше 3 лет и второй супруг работает.

Размер кредита

Льготы можно получить на сумму до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Московской и Ленинградской областях. Недвижимость может стоить дороже, но льготы распространяться на указанную сумму.

Оценку имущества, которое будет приобретаться и автоматически станет залогом по ипотечному договору, проводит оценщик, имеющий лицензию на ведение деятельности и выдачу заключений.

Оценочная стоимость влияет на сумму кредита, который будет выдан. Банк выдает от 50 до 95% от суммы имущества, которое выступит залогом.

Узнать решение банка по заявке на ипотеку можно в течение 2 дней. Если возникают вопросы, время может увеличиться до недели.

После одобрения заявки на то, чтобы найти жилье и заключить кредитный договор отводится месяц. Если за это время договор не подписан, заявку нужно подать заново.

Срок, на который выдается ипотека, зависит от условий выбранной программы. Он может составлять от 10 до 30 лет (погасить можно за время менее 10 лет без дополнительных процентов). По программе для военнослужащих можно взять ипотеку на 15 лет, для молодых семей на 20-25 лет.

По льготной ипотеке сниженная процентная ставка может действовать некоторое время (от 3 до 10 лет), поэтому на длительность общего периода кредитования это не повлияет

Обеспечение

Обеспечение по ипотеке – право кредитора реализовать недвижимость для возврата своих средств в случае невыплаты кредита.

При оформлении рассрочки банк сохраняет за собой право сделать это после нарушения условий договора.

При получении ипотеки забрать недвижимость можно только по решению суда, хотя она является залоговой.

Формально приобретаемое жилье становится собственностью заемщика сразу и автоматически выступает залогом.Есть ограничения: хотя заемщик является полноправным владельцем, продать или передать залоговое имущество без согласия банка нельзя.

Порядок получения льгот

Чтобы оформлять ипотеку на льготных условиях, нужно:

• обратиться в офис социальной защиты;
• узнать, на какую государственную программу гражданин имеет право, какие документы нужно собрать. Условия кредитования в каждом регионе могут отличаться, поэтому важно узнавать правила конкретно для своего населенного пункта;
• подать заявку и документы. В течение 30 дней Соцзащита рассматривает обращение;
• семья вносится в список желающих, получает Сертификат участника государственной программы. Очередь формируется, исходя из степени потребности в жилье;
• обращение в банк, подача заявки на рассмотрение;
• получение перечня застройщиков у кредитора, поиск вторичного жилья и получение заключения оценщика о его стоимости;
• окончательный выбор варианта недвижимости, подписание ипотечного договора.

Порядок может быть изменен, в зависимости от выбранной программы кредитования. Для военнослужащих потребуется получение заключения с места трудоустройства, молодым семьям нужна справка о составе семьи.

В каждом случае перечень документов и процедура отличаются, поэтому нужно в каждом случае уточнять нюансы у работников Соцзащиты, а затем – у банковского специалиста.

Образцы документов

Источник: pravo.estate

Условия предоставления льготного кредита строительство жилья

Мингорисполком прорабатывает возможность предоставления гражданам, состоящим на очереди в улучшении жилищных условий, льготных кредитов на строительство жилья в городах-спутниках столицы — под 1% на 40 лет. Об этом сообщил заместитель председателя Мингорисполкома Сергей Радоман сегодня на пресс-конференции, передает корреспондент БЕЛТА.

По словам Сергея Радомана, Мингорисполком уже провел предварительный опрос минчан, который выявил противоречивые мнения людей относительно готовности строить жилье в пригороде столицы. Поэтому для создания привлекательных условий прорабатывается вопрос изменения порядка кредитования очередников, приравняв его к условиям строительства жилья в этих населенных пунктах. Если в Минске льготный кредит выдается под 5% на 20 лет, то в этих населенных пунктах — под 1% на 40 лет, — сказал зампред горисполкома.

По его словам, если этот вопрос будет решен в правительстве и будут внесены необходимые изменения в указ №185, жители Минска поедут в города-спутники.

Сергей Радоман сообщил, что предложение по льготному кредитованию жилья Мингорисполком внес в Министерство архитектуры и строительства на прошлой неделе. При этом есть принципиальная поддержка инициативы минских властей в правительстве. Поддержка в принципе есть. Этот вопрос обсуждался на одном из совещаний в правительстве, где высказывалось мнение, что без создания льготных условий кредитования людей в города-спутники не привлечешь, — сказал зампред горисполкома.

В то же время, по его словам, в случае одобрения инициативы дополнительная нагрузка ляжет на бюджет в части компенсации процентных ставок, против чего, возможно, будет высказываться Министерство финансов. Тем не менее представитель Мингорисполкома отметил: Мы будем работать, чтобы к лету этого года получить результат, хотя бы согласование, и внести проект на рассмотрение главе государства.

Исполняющий обязанности начальника управления жилищной политики Мингорисполкома Александр Шершень сообщил, что строительство первого дома в городе-спутнике Минска Смолевичах планируется начать в конце текущего года.

Хотелось бы, чтоб этот дом был для очередников. Поэтому те, кто желает строить жилье в Смолевичах, могут обращаться в администрации районов Минска со своими пожеланиями. Чтобы Мингорисполком мог сформировать кооператив, — сказал Александр Шершень. При этом он предположил, что на такое строительство могут пойти очередники, которые стали на учет недавно и имеют мало шансов на быстрое решение жилищного вопроса в Минске.

В целом республиканская программа по строительству крупных жилых районов для минчан будет реализована в два этапа — в 2011-2015 годах и 2016-2020 годах. В Смолевичах на первом этапе предполагается построить жилье для 60 тыс. человек. Городами-спутниками Минска станут также Заславль, Логойск, Дзержинск и другие населенные пункты.

ЖСПК ПОДШИПНИК 2010

Пользователей на сайте

Новых за месяц: 0

Новых за неделю: 0

Новых сегодня: 0 Администраторов: 1

Соседей: 50 Парней: 34

Каталог статей

Статья 1. Право граждан Украины на жилье.

1. В: соответствии с Конституцией Украины граждане Украины имеют право на жилье.

Под жильем в этом Кодексе подразумевается одноквартирный дом, квартира или их, часть, комната в общежитии, предназначенные для проживания одинокого лица или семей.

2. Государство гарантирует право на жилье путем:

1) обеспечения государством и органами местного самоуправления безвозмездно или за доступную плату (в пределах установленной нормы) жильем граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и социальной защите, а также иных категорий граждан, определенных законодательством.

Социальный уровень – это размер среднемесячного совокупного дохода семьи в расчете на каждого члена семьи. Социальный уровень устанавливается Верховной Радой Украины по представлению Кабинета Министров Украины и ежегодно пересматривается

2) предоставления льготных кредитов для строительства или Приобретения собственного жилья гражданам, которые состоят на учете для улучшения жилищных условий

3) стимулирования строительства, реконструкции и содержания жилья путем предоставления налоговых льгот застройщикам и подрядчикам, а также использования других экономических рычагов.

3. Органы государственной власти, органы местного самоуправления создают условия при которых каждый гражданин будет иметь возможность пользоваться жильем на условиях договора найма или аренды, построить или приобрести жилье.

Граждан, которые нуждаются в социальной защите, эти органы обеспечивают жильем безвозмездно или за доступную для них плату.

4. Граждане имеют право на получение в пользование в установленном порядке жилого помещения.

Жилые помещения предоставляются гражданам в срочное и бессрочное пользования. Никто не может быть выселенным из жилого помещения, которое он занимает, или ограниченным в праве пользования жилыми помещениями иначе как на основании и в порядке, предусмотренном законом, по решению суда.

Жилищные права граждан охраняются законом.

Статья 2. Участие граждан, объединений (товариществ) собственников одноквартирных жилых домов, совладельцев и застройщиков многоквартирных жилых домов и профсоюзов в строительстве, использовании и обеспечении сохранности жилищного фонда

1. Граждане, объединения (товарищества) собственников одноквартирных жилых домов, совладельцев и застройщиков многоквартирных жилых домов, а также профсоюзы в соответствии со своими уставами принимают участие в:

1) осуществлении мероприятий, направленных на развитие жилищного строительства, улучшение использования, содержания и сохранности жилищного фонда

3) выборе, в том числе на конкурсной основе, предприятий и организаций для строительства, обслуживания и ремонта жилья

5) выполнении работ по благоустройству и озеленению придомовых территорий.

Статья 3. Жилищное законодательство Украины

1. Жилищное законодательство состоит из этого Кодекса, а также других актов Законодательства, которые регулируют правоотношения в жилищной сфере

2. Законы и другие нормативно-правовые акты, которые регулируют правоотношения в жилищной сфере, должны соответствовать нормам этого Кодекса. Если нормативно-правовые акты противоречат Жилищному кодексу Украины, применяются нормы этого Кодекса.

3. Земельное и градостроительное законодательство, законодательство об охране культурного наследия применяется для урегулирования правоотношений в жилищной сфере, если эти отношения не урегулированы жилищным законодательством.

Статьи 4. Отношения которые регулируются жилищным законодательством

1. Жилищное законодательство регулирует отношения между органами, уполномоченными государством, органами местного самоуправления, физическими и юридическими лицами в области:

1) возникновения, осуществления и прекращения права собственности на жилые дома, квартиры, а также комнаты в квартирах, их частях

2) учета граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий

5) оплаты жилищно-коммунальных услуг

6) осуществления местными органами исполнительной власти и органами местного самоуправления вместе с профсоюзами, другими общественными объединениями надзора и контроля за обеспечением реализации права граждан Украины на жилье, соблюдением Правил пользования помещениями жилых домов и придомовыми территориями и их содержания

7) обмена и бронирования жилья.

2. Отношения, связанные с отведением земельных участков для жилищного строительства, строительством и реконструкцией жилых домов, предоставлением кредитов и субсидий, регулируются соответствующим законодательством с учетом норм этого Кодекса.

Уточнены условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

Указ № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» подписал 6 января Александр Лукашенко.

«В целях оптимизации льготного кредитования жилищного строительства и связанных с ним бюджетных расходов указом устанавливаются уточненные условия предоставления гражданам льготных кредитов», — говорится в сообщении пресс-службы президента.

Право на получение льготных кредитов сохраняется для граждан из числа имеющих многодетные семьи (внеочередное право) проживающих в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания (внеочередное право) проживающих в общежитиях не менее 10 лет, у которых, включая совместно проживающих членов семьи и отдельно проживающих супругов, не имеется в собственности жилых помещений, в том числе расположенных в иных населенных пунктах (внеочередное право) граждан, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы (внеочередное право) заболевших и перенесших лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС (внеочередное право) имеющих право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда.

Право на получение льготных кредитов сохраняется для ветеранов боевых действий на территории других государств осуществляющих строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек трудоспособных совершеннолетних членов семьи нанимателя жилого помещения социального пользования государственного жилого фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение, не имеющих в пользовании жилого помещения государственного жилого фонда на основании договора найма либо в собственности другого жилого помещения в данном населенном пункте общей площадью 15 кв. м и более (в Минске 10 кв. м и более) на одного человека совершеннолетних членов семьи умершего (погибшего, признанного безвестно отсутствующим) нанимателя служебного жилого помещения государственного жилищного фонда совершеннолетних молодых граждан, являющихся лауреатами специального фонда президента по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда президента по поддержке талантливой молодежи талантливых молодых ученых, которым были назначены стипендии президента судей и прокурорских работников молодых семей, имеющих двух несовершеннолетних детей.

Для военнослужащих сохраняется право на получение льготных кредитов на условиях, установленных указом президента от 3 апреля 2008 года № 195.

Предоставление льготных кредитов планируется осуществлять на 20 лет под процентную ставку, равную 20% от ставки рефинансирования Национального банка (в настоящее время 8%), но не менее 5% годовых (для граждан, проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, — 10% от ставки рефинансирования Нацбанка, но не менее 3% годовых).

Для молодых семей, имеющих двух несовершеннолетних детей, кредиты будут выдаваться на 20 лет под процентную ставку, равную 50% от ставки рефинансирования Нацбанка.

Для многодетных семей условия предоставления льготных кредитов остаются прежние — на 40 лет под 1% годовых. При этом субсидия выдаваться не будет, а размер кредита составит 100% стоимости норматива льготно кредитуемой площади.

Указом предусмотрено увеличение размеров оказываемой многодетным семьям финансовой помощи в погашении льготных кредитов: с 50% до 75% от остатка кредитной линии для семей, имеющих трех несовершеннолетних детей, и с 70% до 100% для семей, имеющих четырех детей, а также первоочередное включение в состав формируемых ЖСК многодетных семей, имеющих четырех и более детей.

Документ предоставляет отсрочку в погашении кредитов и уплате процентов по ним для семей, в которых один из родителей находится в отпуске по уходу за вторым и последующими детьми до 3 лет, на период нахождения в таком отпуске.

При расчете размера кредита в соответствии с новыми условиями будет вычитаться площадь имеющихся в собственности (отчужденных в течение 3 лет) кредитополучателя и членов его семьи жилых помещений не только в населенном пункте по месту проживания кредитополучателя и месту строительства жилья, но и во всех иных населенных пунктах. Снижен норматив льготно кредитуемой площади в Минске с 20 до 15 кв. м, за исключением многодетных семей, для которых данный норматив сохраняется в размере 20 кв. м.

В целях обеспечения завершения начатого строительства указ распространяет новые условия кредитования граждан только на вновь заключаемые кредитные договоры. Размер уже открытых кредитных линий для категорий граждан, утрачивающих право на получение льготных кредитов, пересматриваться не будет (независимо от увеличения стоимости строительства).

Ставка кредитования с учетом размера ставки рефинансирования Нацбанка будет определяться на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, что позволит «уравнять условия для граждан-кредитополучателей, строящих жилые помещения в одном доме».

Нормы действующего указа № 185 на граждан, включенных в списки на получение льготных кредитов, но не успевших заключить кредитные договоры с банком, не распространяются.

Кредитные карты Сбербанка — условия получения и погашения кредита

Дополнительный документ (один на выбор):

В течение 2-х рабочих дней заявление будет рассмотрено, и вы получите сообщение о решении банка.

Держатели «зарплатных» и дебетовых карт, а также заемщики потребительских, жилищных и автокредитов могут получить кредитную карту по предъявлению лишь одного паспорта (предодобренное предложение).

Как погашать задолженность по кредитной карте

По истечении 30 дней (отчётный период) после активации карты банк направляет владельцу отчёт по кредитной карте. В течение последующих 20 дней (период погашения) необходимо внести на счёт карты сумму задолженности, либо другую сумму, но не менее суммы обязательного платежа. В первом случае действует правило льготного периода (вы не платите проценты по кредиту), во втором случае начисляются 24% на сумму задолженности.

Способы погашения кредита:

Переводы на карты MasterCard и Visa Сбербанка с помощью сервисов MasterCard MoneySend и Visa

Пополнение наличными через банкоматы и платёжные терминалы Сбербанка

Пополнение наличными через кассы отделений Сбербанка

Кредитные карты от Сбербанка

Для получения кредитки в Сбербанке необходимо обратиться непосредственно в его отделение, либо заполнить форму заявки на его официальном сайте. Срок рассмотрения заявки и принятия решения о размере утверждаемого кредитного лимита по карте принимается в течение трех рабочих дней. Однако, для «зарплатных» клиентов Сбербанка, скорость рассмотрения заявки значительно выше – получить ответ банка можно через 1-2 часа после обращения.

Кредитная карта Сбербанка условия выдачи:

Кредитная карта Сбербанка, условия предоставления которой более гибкие – это молодежные карточки, возраст их владельцев должен составлять от 18 до 30 лет, а в качестве дохода может учитываться стипендия. Трудоустройство и наличие стажа работы для держателей кредиток в возрасте до 24 лет при этом не обязательно.

Основные условия пользования кредитной картой Сбербанка России:

После выбора подходящей кредитки, заполнения заявки и получения положительного решения о ее предоставлении, будущий владелец должен явиться со своим паспортом в отделение банка в указанный по телефону срок для ее получения на руки. С момента обращения до выдачи может пройти от 1 до 10 дней. Срок выпуска карты зависит от того, является ли она неименной или персонифицированной.

Кому Сбербанк охотней выдает кредитки: пенсионеру или студенту?

Наиболее выгодные кредитные карты с льготным периодом для снятия наличных

Кредитные карты с льготным периодом прочно завоевали сердца Россиян ценящих денежную свободу и возможность совершать покупки без серьезных ограничений. Подобный банковский инструмент имеет определенные особенности использования, о которых речь пойдет ниже.

Что такое льготный период? ↑

Льготным периодом кредитования принято называть срок, в течение которого клиент банка может безвозмездно использовать денежные средства банка. При этом важным условием является необходимость погашения всей суммы долга до завершения грейс периода.

Излюбленным сроком для банковских организаций является период от 50 до 100 дней. Действие периода распространяется на все банковские операции по карте, включая обналичивание средств и совершение торговых операций.

Кредитная карта с льготным периодом для снятия наличных 100 дней ↑

Кредитные карты с грейс периодом наиболее популярны среди людей, которые в качестве основного способа оплаты товаров и услуг используют безналичные расчеты, а также используют наличные деньги.

Карты с периодом 100 дней обладают массой преимуществ:

Для получения кредитки с льготным сроком 100 дней требуется направление заявки в выбранный клиентом банк с предоставлением необходимого пакета документации. После принятия положительного решения финансовой организацией клиент может получить карту в офисе банка, по почте или иным комфортным способом.

Каждая карта имеет установленный лимит денежных средств, который сохраняется на протяжении всего периода кредитования и не может быть превышен клиентом.

При расходовании средств происходит уменьшение остатка по карте, при погашении лимит возобновляется.

Многие Российские банки предоставляют возможность открытия кредитной карты с грейс периодом 100 дней без процентов.

Банки, предоставляющие льготное кредитование ↑

Сбербанк

Кредитная карта банка предусматривает реализацию перечня условий:

Банк Москвы

Кредитная карта банка предусматривает реализацию перечня условий:

Райффайзен Банк Аваль

Кредитная карта банка предусматривает реализацию перечня условий:

Хоум Кредит Банк

Кредитная карта банка предусматривает реализацию перечня условий:

Альфа Банк

Альфа банк представляет целый комплект пластиковых карт с рассматриваемым сроком кредитования. Исключением из правила являются кобрендовые карты и карты, основанные на бесконтактной технологии.

Стандартная карта банка предусматривает установление лимита денежных средств в размере 150 тысяч рублей и оформление в течение 1-2 дней.

Для получения банковской услуги лицам старше 21 года необходимо представить два документа.

Процент по инструменту варьируется от 19 до 32 процентов. Владельцы привилегированных карт (Visa Gold) могут рассчитывать на суммы до 300 тысяч рублей.

Актуальным предложением является кредитка «100 дней без процентов», по которой можно воспользоваться суммой до 750 тысяч рублей на совершение покупок, приобретение мебели, авто, реализацию мечты о путешествии.

Подтверждения размера дохода не требуется. Заемщик должен предоставить 2 документа. Карта позволяет участвовать в партнерской программе банка с возможностью получать дисконт в размере до 30 процентов. Минимальный платеж составляет 5 процентов от суммы .

Без справок можно получить пластиковые карты с открытым лимитом в банках Авангард и Тинькофф.

Авангард Банк

Кредитная карта банка предусматривает установление лимита денежных средств в размере 50 тысяч рублей и оформление в течение 3-7 дней. Для получения банковской услуги лицам старше 19 лет необходимо представить паспорт. Процент по инструменту варьируется от 15 до 24 процентов.

Льготный период составляет целых 200 дней. Но такая преференция предоставляется только при открытии карты. По истечении обозначенного периода, средства на карте будут доступны к безвозмездному кредитованию только в течение 50 дней.

Важным условием является соблюдение условия минимального платежа, который не может составлять менее 10 процентов от суммы долга.

Снятие наличных будет стоить клиенту 3 процента от суммы. Предоставляются услуги интернет банка и смс-информирования.

Банк Тинькофф

Кредитная карта банка предусматривает следующие условия:

Можно ли продать ипотечную квартиру и купить другую? Оказывается можно, но этот процесс сопряжен с некоторыми трудностями, которые описаны в этой статье .

ВТБ 24

Многочисленное семейство карточных продуктов банка предусматривает предоставление для клиентов лимита денежных средств от 450 до 750 тысяч рублей. Процент по инструменту варьируется от 22 до 24 процентов. Льготный период составляет 50 дней. Предоставляются услуги интернет банка и смс-информирования.

Промсвязьбанк

Кредитная карта банка предусматривает реализацию перечня условий:

Росбанк

Кредитная карта банка предусматривает реализацию перечня условий:

Уралсиб

Кредитная карта банка предусматривает реализацию перечня условий:

Условия получения кредитки для снятия наличных ↑

Получение кредитки в большинстве банков происходит по паспорту и при предъявлении второго документа. Карты с высоким лимитом потребуют предоставления документации о доходах. Требования к возрасту заемщика стандарты. Он не должен быть моложе 21 года и старше 60 лет.

Лимит карты и как он определяется ↑

При эмиссии кредитки банк учитывает совокупность условий, позволяющих определить кредитный лимит по карте:

1. доход клиента. Чем выше его размер, тем выше сумма лимита
2. наличие документации. Присутствие нескольких документов позволяет претендовать на кредитку с высоким лимитом
3. тип карты. Стандартные карты обладают меньшим лимитом по сравнению с привилегированными банковскими инструментами
4. привязанность к банку. Постоянные клиенты могут рассчитывать на более лояльные условия при выдаче банковских карт с кредитным лимитом.

Вы не знаете, можно ли взять второй кредит, уже имея один? Здесь найдется ответ на ваш вопрос и список банков, готовых предоставить еще один займ.

Что такое оценка предмета ипотеки, и для чего она нужна? В этой статье описан порядок процедуры оценки жилья и ее стоимость.

Льготные кредиты для пенсионеров ↑

Большинство банков опасаются выдавать кредитные карты людям пенсионного возраста по причине достаточно высоких рисков. Но некоторые финансовые институты предлагают подобные продукты. При рассмотрении заявок учитывается размер пенсионных выплат и иные источники дохода.

Рассмотрим несколько актуальных предложений для пенсионеров, реализованных в виде кредитки mastercard :

1. карта от Промсвязьбанка предоставляется на следующих условиях:
2. 34.9 процента годовых
3. лимит -600 тысяч рублей
4. грейс период -55 дней
5. возможность участия в бонусной программе.
6. карта от Ренессанс Кредит предоставляется на следующих условиях:
7. от 24 до 70 процентов годовых
8. лимит -300 тысяч рублей
9. грейс период -55 дней.
10. карта от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:
11. 24 процента годовых
12. лимит -15 тысяч рублей
13. грейс период -50 дней.

Как экономить на покупках, используя карту со льготным периодом ↑

Карта с льготным периодом является оптимальным вариантом для людей, обладающих стабильным доходом, которые смогут погашать долги в рамках установленного графика. Банковский инструмент позволяет приобретать понравившиеся товары или услуги в конкретный исторический момент, не дожидаясь момента получения денег на работе.

Кредитка удобна для совершения расчетов безналичным способом. Для снятия наличных денежных средств она слишком затратна, ведь комиссия за обналичивание в большинстве банков, превышает 3 процента.

Снятие наличных через терминалы qiwi ↑

При использовании кредиток можно получать наличные купюры не только через банкомат, но и через терминалы киви. Такой способ квалифицируется финансовой организацией как безналичная покупка, а это значит, что клиент сможет воспользоваться всеми преимуществами льготного кредитования.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 1.5 процента . что дает определенные преимущества клиенту по сравнению с использованием банкоматов.

Видео: Льготный период кредитной карты

Наличие карты упрощает совершение расчетов в срок, предоставляет доступ к заемным средствам на более выгодных условиях, чем в случае с потребительским кредитованием. Недостатком карты являются повышенные требования к дисциплине клиента, т.к просрочка платежа может обернуться серьезными финансовыми санкциями.

Оформление золотой карты

Кредитная карта является средство периодического получения заранее одобренного кредита сбербанка, но не сумма не может превышать установленный лимит при открытии счета банка.

Клиенты, получившие персональное предложение от сбербанка имеют преимущества не только по процентам и обслуживанию, для них есть возможность оформления на менее «придирчивых» условиях, но перед этим следует уточнить актуальность льготного оформления:

1. Сотрудник в любом из отделений банка
2. Банкомат, при оплате услуг ЖКХ, или прочих денежных операциях покажет наличие актуальной информации о предложении, а также одобренную сумму кредита по карте visa.

Получить преимущество в оформлении visa gold сбербанка можно в определенных случаях:

Посетители, которым нужна карта gold сбербанка могут ее оформить на общих условиях, но уже по большей процентной ставке и годовому обслуживанию, и к тому же, от них потребуется предоставление дополнительных данных.

1. Требуется предоставление 2 документа удостоверяющего личность заявителя
2. Стаж клиента должен быть более 1 года на нынешнем месте работы.

Кроме вышеописанных нюансов кредитная карта оформляется по стандартным условиям и выполняет такие же функции что и другие, но условия получения делают именно золотую, наиболее привлекательной для потребителей.

Льготный период

Основное преимущество, которое предоставляет сбербанк для своих клиентов – это беспроцентное использование кредита в течение 50 дней, однако данное условие имеет одно ограничение.

Льготный период, который предоставляет сбербанк, распространяется только на оплату покупок картой, то есть, в случае обналичивания денежных средств в банкомате, сбербанк начинает расчет процентов с момента снятия денег, но если купить товар, оплатив по безналу, вступает в силу льготный период.

Количество льготного периода может меняться в соответствие с датой открытия и совершением покупки в магазине, и если не учитывать день открытия, сбербанк дает не 50 дней бесплатного использования кредита, а значительно меньше.

Расчет наиболее удобного дня для получения установленного кредитного лимита на беспроцентной основе нужно запросить у сотрудника филиала банка, который расскажет о точной дате, с которой начинается беспроцентное пользование кредитом. Если пренебречь датой начала льготного периода, сбербанк начнет отсчитывать не 50 дней, а 20 или даже 1 день.

Источник: kladsovetov.ru