Условия выдачи сельской ипотеки под строительство дома

В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Мы расскажем, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.

Что это такое— сельская ипотека

Сельская ипотека — это новая программа, запущенная в 2020 году для приобретения жилья в сельской местности. Она позволяет получить по кредиту льготную ставку от 0,1 до 3 процентов.

Ее целью также является развитие небольших населенных пунктов, удержание семей от переездов в крупные города. Условия сельской ипотеки утверждаются властями на федеральном уровне, но банки имеют право вносить изменения без выхода за граничные показатели программы.

Важно! Сельская ипотека, запущенная с 2020 года — совершенно новая программа. Она не отменяет других возможностей взять льготную ипотеку на покупку жилья. Например, по семейной ипотеке. Она также не лишает заемщиков других мер поддержки, включая выделение средств при рождении третьего ребенка.

Законодательство

Правительство утвердило программу «Сельская ипотека» в конце 2019 года. Нормативную базу для нее создало постановление № 1567 от 30.11.2019. Документ вступил в силу 1 января 2020 года.

Сельская ипотека — условия получения, лимиты в 2022 году, выгодная ипотека на строительство дома.

Важные нюансы документа:

1. Реализует программу сельской ипотеки Минсельхоз. Именно он занимается отбором кредитных организаций, утверждением необходимых форм документов, а также распределением субсидий.
2. Ставка по договору снижается за счет субсидирования от государства. Фактически ипотека, разработанная под сельскую местность, для банка выгодна настолько же, как и любая другая. Это значит, что он заинтересован в выдаче сельской ипотеки и постарается помочь заемщику с оформлением. Но надо понимать, что объем субсидий не безграничен.
3. Не каждый банк сможет работать по программе. Постановление установило довольно жесткие требования. Проверять кредитные организации и решать, какие банки смогут выдавать сельскую ипотеку в 2020 году, будет Минсельхоз.
4. На приобретаемое имущество есть определенные лимиты. Они касаются территории, где может быть оформлена сельская ипотека, а также объектов.

Срок действия программы

Постановление Правительства предусматривает срок действия льготной сельской ипотеки с 1 января 2020 года по 2025 год. На её реализацию выделено 2,3 триллиона рублей. После исчерпания лимита возможно его увеличение и продление программы.

Условия получения сельской ипотеки в 2020 году

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют в 2020 году:

1. Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2020 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
2. Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, он не должен переплачивать. Иначе программа теряет смысл. При этом условия допускают корректировку ставки в определенных случаях. Ставку 0,1 процента по сельской ипотеке можно получить за счет дополнительных региональных субсидий.
3. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
4. Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке». Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни в Россельхозбанке по сельской ипотеке ставка увеличивается для заемщика с 2,7 процента до 3.
5. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей. Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать сельскую ипотеку и подумать, насколько легко будет делать ежемесячные платежи. Калькулятор сельской ипотеке ниже.
6. Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять заём от 100 000 рублей. В Сбербанке от 300 000.
7. Минимальный первоначальный взнос — 10 %. При этом в 2020 году условия сельской ипотеки разрешают использовать для оплаты субсидии от государства. При этом важно понимать, что материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке использовать нельзя в Сбербанке и Россельхозбанке, зато это разрешает делать банк Центр-инвест.
8. Оплата сельской ипотеки производится равными (аннуитететными) платежами или платежами на уменьшение (дифференцированными). Такое возможно только по сельской ипотеке Россельхозбанка. В Сбербанке только аннуитетные платежи.

Обратите внимание! По сельской ипотеке допустимо наличие трех созаемщиков в том числе и не родственников.

Процентная ставка по сельской ипотеке

Минимальная ставка, по которой может быть выдана сельская ипотека — 0,01 %. Это условие зафиксировано в постановлении правительства. При этом предоставлять ссуду именно по ней банк не обязан.

Постановление также установило максимальное значение ставки. В нем содержится условие, что сельская ипотека может быть выдана максимум под 3 %. Минимальная ставка по сельской ипотеке получается за счет дополнительных субсидий из региональных бюджетов.

Важно! Указанные ставки в 2020 применяются только при условии соблюдения всех пунктов договора заемщиком.

Ожидается, что наиболее низкие ставки будут предложены на Дальнем Востоке. Но пока условия по льготной сельской ипотеке одинаковые везде и выдаются под 2,7–3 %.

Могут ли повысить

Согласно постановлению правительства, каждый банк обязан также установить льготную, базовую и стандартную ставку в условиях кредитования по сельской ипотеке.

Так для Россельхозбанка они будут:

• льготная ставка по сельской ипотеке – 2,7 процента;
• базовая – равна льготному показателю, увеличенному на размер ключевой ставки ЦБ РФ. В 2020 году – это 6,95 процента (2,7 льготная ставка + 4,25 ключевая ставка ЦБ);
• стандартная – 11,5 процентов.

Важно! Льготная ставка по сельской ипотеке может быть изменена на базовую или стандартную при наступлении событий, которые отдельно описаны в договоре кредитования. О них далее.

Условия позволяют банку увеличить ставку до базовой в следующих событиях:

1. Заемщик изменил цели, на которые выдан кредит. Обычно это связано с незаконченным строительством. А также это может произойти при приобретении жилья в населенных пунктах, неподходящих под сельскую ипотеку.
2. Клиент допустил просрочку. Если срок неплатежей за последние полгода не превысит 90 дней, продолжит действовать льготный процент.
3. Отказ Минсельхоза в предоставлении субсидий из-за отсутствия бюджетных средств или лимитов. Этот пункт банки включают в договор, но вероятность того, что его будут применять, минимальна. Лимиты закладываются заранее и проверяются при включении клиента в реестр Минсельхоза.

Обратите внимание! Средства на субсидирование процентной ставки по сельской ипотеке выделяться будут ежегодно по соглашению между правительством и банком, которое сразу заключается на весь срок кредитного договора.

Что можно приобрести по сельской ипотеке в 2020 году

Воспользоваться сельской ипотекой с 2020 года можно для приобретения жилого дома или другого объекта жилой недвижимости (квартиры) с земельным участком в подходящих под условия населенных пунктах. Он может быть уже готовым и продаваться по договору купли-продажи (в т. ч. физическими лицами), а также разрешено приобретать строящиеся объекты по договору долевого участия.

Кроме того, по сельской ипотеке можно получить деньги на приобретение земли и постройку на ней дома или на строительство дома на уже имеющемся участке. При этом также действует ряд ограничений. Но ключевое требование для оформления льготной сельской ипотеки— месторасположение земли (жилья) и необходимость привлечения строительной организации к строительству по договору подряда. При этом строительная компания должны быть обязательно аккредитована банком.

Точный список населенных пунктов утверждается властями региона. Дополнительно можно использовать ипотеку на дом в поселках и городах с населением до 30 тыс. человек, включенных в программу «Комплексное развитие сельских территорий». Перечень таких населенных пунктов утвержден Правительством РФ. Для этого 31.05.2019 было принято постановление № 696.

Итого, сельскую ипотеку можно получить на:

• покупку готовой/строящейся квартиры по ДКП или ДДУ;
• приобретение готового дома с землей по ДКП.
• покупка земли и строительство на ней дома по договору подряда.
• строительство/завершение строительства жилого дома по договору подряда на собственном участке земли;
• погашение ранее выданных кредитов, оформленных на вышеперечисленные цели после 1 января 2020 года.

Какие регионы участвуют в сельской ипотеке

По условиям сельской ипотеки в 2020 году в программе участвуют практически все регионы России. Исключение сделано только для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. При этом у субъектов РФ есть возможность определить самостоятельно список населенных пунктов, где доступно льготное кредитование.

Как найти свой населенный пункт

Доступна или нет сельская ипотека под 2,7–3 % в конкретном поселке или селе, надо проверить еще до выбора объекта и подачи заявки в банк. Иначе время и силы на подготовку документов, подбор жилья будут потрачены впустую.

Каждый регион получил возможность самостоятельно определять список территорий, где доступно льготное кредитование. В него могут входить даже города с населением до 30 тысяч человек.

Обратите внимание! Принимает и утверждает перечень Минсельхоз субъекта РФ или аналогичный госорган.

Список регионов по сельской ипотеке

Для удобства читателей мы подготовили списки регионов, которые подходят под сельскую ипотеку для каждого из регионов России:

• Алтайский край;
• Архангельская область;
• Астраханская область;
• Белгородская область;
• Брянская область;
• Владимирская область;
• Волгоградская область;
• Вологодская область;
• Воронежская область;
• Ивановская область;
• Иркутская область;
• Кабардино-Балкарская Республика;
• Калининградская область;
• Калужская область;
• Кемеровская область;
• Кировская область;
• Костромская область;
• Краснодарский край;
• Красноярский край;
• Курганская область;
• Курская область;
• Ленинградская область;
• Липецкая область;
• Мурманская область;
• Нижегородская область;
• Новгородская область;
• Новосибирская область;
• Омская область;
• Оренбургская область;
• Орловская область;
• Пензенская область;
• Пермский край;
• Республика Адыгея:
• Республика Алтай;
• Республика Башкортостан;
• Республика Бурятия;
• Республика Дагестан;
• Республика Ингушетия;
• Республика Карелия;
• Республика Коми;
• Республика Крым;
• Республика Марий Эл;
• Республика Мордовия;
• Республика Татарстан;
• Республика Хакасия;
• Ростовская область;
• Рязанская область;
• Самарская область;
• Саратовская область;
• Свердловская область;
• Смоленская область;
• Ставропольский край;
• Тамбовская область;
• Тверская область;
• Томская область;
• Тульская область;
• Тюменская область;
• Удмуртская Республика;
• Ульяновская область;
• Хабаровский край;
• Челябинская область;
• Чувашская Республика;
• Ярославская область.

Допускается приобретать жилье со льготами по сельской ипотеке в рабочих поселках, селах, деревнях, городских округах, а также в городских поселениях и внутригородских муниципальных образованиях г. Севастополя.

Обратите внимание! Если вы не нашли ваш регион, то просьба написать нам об этом в комментариях. Мы его найдем и добавим сюда.

Требования

В условиях программы есть ряд обязательных требований. Они должны выполняться, иначе заявка будет отклонена кредитной организацией и даже не будет передана в Минсельхоз. Рекомендуется изучить требования и самостоятельно проверить, что они выполняются. Это поможет сэкономить время, силы, а иногда и деньги.

К участнику программы

Существует ошибочное мнение, что доступна льготная ипотека исключительно сельским жителям. На самом деле это не так. В условиях, утвержденных правительством, нет никаких ограничений в плане того, кто может рассчитывать на субсидирование ставки. Теоретически для получения льготного кредита достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.

При этом правила, утвержденные властями, не запрещают каждому банку самостоятельно определять требования к потенциальным заемщикам. Они этим активно пользуются.

По факту воспользоваться условиями льготного кредитования смогут те, кто соответствует следующим минимальным требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21 до 65 (иногда 75) лет;
• наличие постоянного источника дохода, достаточного для выплаты кредита;
• стаж на текущем месте работы от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.

При принятии решения по заявке банк также будет учитывать кредитную историю заемщика, текущую долговую нагрузку и другие параметры. Ведь он заинтересован в возврате средств, а государство только погашает за человека часть процентов в рамках проекта по льготному кредитованию.

К объекту недвижимости

Условия льготной сельской ипотеки предусматривают возможность приобретения жилья у частных лиц и компаний. При этом оно должно не только располагаться на территории, включенной в перечень региональными властями, но и соответствовать целому ряду требований:

1. Допустимо приобретать квартиру, дом. Но приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для проживания. Причем необходимо, чтобы жить в ней можно было круглый год.
2. Обязательно подключение к электроснабжению. Иначе жилье не признают пригодным для проживания и отклонят.
3. Канализация и водоснабжение также должны присутствовать, но они могут быть и индивидуальными. Аналогичные требования установлены и в отношении отопления. Иная ситуация с газом. Если он есть в селе или поселке, должен быть подключен обязательно.
4. Площадь жилья должна быть не меньше, чем установлена местными органами власти в расчете на 1 члена семьи. Нормы могут отличаться как в разных субъектах РФ, так и даже внутри одного региона.

Важный момент! Обязательное условие банков – это бетонный фундамент у дома. Данное требования обусловлено тем, что страховые компании отказываются страховать дома без такого фундамента. Это стоит учесть так как в ряде северных регионах страны, например в Республике Саха (Якутия), затраты на этот пункт могут быть значительными.

К земле

В постановлении Правительства нет ограничений по типу земельных участков, которые можно приобретать с помощью льготной сельской ипотеки или на которых должно располагаться покупаемое жилье. Теоретически это значит, что можно приобретать или строить дом в СНТ или ДНТ по программе, если будут выполнены все требования программы: наличие удобств, возможность прописки и т. п.

По факту ситуация несколько иная. Решение о возможности выдачи кредита принимает банк. Он анализирует данные не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту. Ведь кредитор хочет получить в качестве гарантии возврата средств залог ликвидного имущества. Устойчивость стоимости жилых объектов в СНТ, ДНТ и возможность их быстрой реализации при форс-мажорных обстоятельствах у специалистов вызывает сомнения, и подобную покупку по сельской ипотеке сделать невозможно.

К застройщику (подрядчику)

Условия сельской ипотеки не предусматривают возможности заняться строительством жилья самостоятельно. В постановлении Правительства оговорено, что построить или достроить дом можно только с привлечением подрядчиков. Ими могут выступать организации и индивидуальные предприниматели.

При этом подрядчики должны соответствовать ряду стандартных требований:

Точные требования к подрядчикам устанавливаются банком-кредитором. Они могут включать дополнительные пункты. Отдельно требования предъявляются и к договору со строителями. Он должен предусматривать, что завершение строительства дома займет не более 2 лет.

После этого потребуется оформить все необходимые документы на сдачу в эксплуатацию и обременение в пользу банка на готовый объект.

Банки

Оформить сельскую ипотеку можно только в уполномоченных банках. Перечень их также утверждает Минсельхоз. К кредитным организациям предъявляются различные требования в отношении опыта работы, отсутствия учредителей из офшорных стран, наличия собственного капитала в размере от 3–10 млрд рублей и т. д.

Первым запустил сельскую ипотеку Россельхозбанк. В перечень уполномоченных кредитных организаций, утвержденный властями также входит также Сбербанк, Дальневосточный банк, Банк Центр-Инвест, Левобережный банк и Банк Акбарс.

В дальнейшем список банков-участников может быть расширен, если проект покажет себя эффективным и востребованным. Небольшое количество одобренных кредитных организаций связано с необходимостью в 2020 году решить ряд организационных вопросов и неготовностью многих банков заниматься оформлением субсидий от государства, выполнять условия для их получения.

Но не все эти банки преступили к реализации сельской ипотеки в 2020 году. Итоговый список банков, которые выдают сельскую ипотеку в 2020 году выгляди так:

1. Россельхозбанк – это основной банк для оформления сельской ипотеки.
2. Сбербанк – присоединился к Россельхозбанку недавно.
3. Левобережный банк – работает только в Новосибирской, Томской, Кемеровской области, Красноярском и Алтайском крае.
4. Банк Центр-Инвест – доступен для Ростовской, Волгоградской, Нижегородской области, Краснодарского и Ставропольского края, Республика Адыгея.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке

На сайте Россельхозбанка ипотека появилась практически сразу после вступления постановления Правительства в силу. Она предоставляется на приобретение жилья, строительство или достройку дома в соответствии с требованиями программы.

Банк клиентам предлагает следующие условия кредитования:

1. Срок — от 1 месяца до 25 лет. При этом заемщик может при желании досрочно погасить задолженности — проценты в этом случае будут начисляться только исходя из фактического времени пользования заемными деньгами. Досрочно можно погашать задолженность как полностью, так и частично.
2. Льготная ставка — 2,7 % годовых. Если клиент не оформляет личного страхования, то она поднимается до 3 %.
3. Базовая ставка равна льготной плюс ключевая ставка ЦБ РФ. По состоянию на начало мая 2020 года при наличии страхования она составит 8,2 %(5,5 %+2,7 %), а без него — 8,5 % (5,5 %+3 %). — залог приобретаемой недвижимости. Ее нельзя будет продать, подарить и т. д., пока не выплачен кредит.
4. Личное страхование оформляется по желанию заемщика. При этом страховать приобретаемый объект недвижимости придется в обязательном порядке.
5. Минимальная сумма кредита — 100 тыс. рублей. Максимальная сумма ограничена условиями программы «Сельская ипотека» и составляет 5 млн рублей для Ленинградской области, Дальнего Востока или 3 млн рублей —для других субъектов РФ.
6. Для увеличения одобренной суммы кредита можно привлечь до 3 созаемщиков. Они необязательно должны быть родственниками заемщика. Если приобретаемый объект оформляется в совместную с супругом (супругой) собственность, то их привлечение в качестве созаемщиков является обязательным. от 10%. Материнский капитал по сельской ипотеке в Россельхозбанке использовать нельзя.

Каждую заявку банк рассматривает индивидуально. Регламентированный срок принятия решения — до 5 рабочих дней.

Важный момент! Россельхозбанк – это единственный банк по сельской ипотеке, который выдает займ по системе дифференцированных платежей. Они в базовой формате выгоднее чем аннуитет, но одобрение по таким заявкам хуже из-за больших платежей в начале срока.

По ссылке для вас условия и калькулятор сельской ипотеки в Россельхозбанке.

Условия в Сбербанке

Сбербанк — еще один банк, включенный в список уполномоченных кредитных организаций. Сельская ипотека в Сбербанка заработала с 20 мая 2020 года, но за 8 часов действия программы в Сбербанке полностью исчерпался весь лимит для реализации этого проекта, а именно 97 млн. рублей на 2020 год, что выдели ему. За этот день было подано заявок на сумму более 3 млрд. рублей.

С 3 августа прием заявок по сельской ипотеке в Сбербанке возобновлен.

Условия льготной ипотеки в сельской местности от Сбербанка следующие:

1. Срок кредитования от 3 месяцев до 25 лет.
2. Ставка 2,7 процента и увеличивается до 3, если отказаться от сервиса электронной регистрации сделки.
3. Первый взнос от 15%.
4. Минимальная сумма сельской ипотеки в Сбербанке 300 000 рублей.
5. Максимальная сумма зависит от сельского региона, где будет приобретена недвижимость (для жителей Ленинградской области и Дальнего Востока это 5 млн рублей, а для регионов 3 млн.).
6. В залог идет земля и приобретаемая недвижимость.
7. Обязательного страхования жизни нет.

В Сбербанке также действует ипотека на строительство дома и для приобретения жилья не только в сельской местности, но и в городах. Они никак не связаны с проектом «Сельская ипотека» и имеют собственные условия кредитования. Ставка по ним будет выше. Условия ипотеки на строительство и приобретение дома в Сбербанке представлены в таблице ниже.

Где лучше взять

Сравнить условия сельской ипотеки в Россельхозбанке, Сбербанке, банке Центр-Инвест и Левобережном банке можно в этой таблице:

Наибольшей популярностью у жителей регионов пользуется Россельхозбанк, но отзывы о Банке Центр-Инвест лучше всех, да и материнский капитал использовать в первоначальный взнос разрешает только он и не навязывает дополнительных услуг для льготной ставки 2,75.

Также стоит обратить внимание на то, что Банк Центр-инвест единственный банк, который рефинансирует кредиты по сельской ипотеке.

Как взять сельскую ипотеку в 2020 году: пошаговая инструкция

Решение взять ипотеку даже при льготной ставке надо принимать, взвесив все за и против. Если все же решено покупать жилье в кредит с помощью программы «Сельская ипотека», нужно заранее изучить процедуру оформления. Это позволит уменьшить затраты времени и избежать многих проблем.

Инструкция, как получить сельскую ипотеку:

1. Выбрать населенный пункт для покупки жилья и проверить, что он подходит под условия льготного кредитования. Можно самостоятельно посмотреть информацию на сайте регионального Минсельхоза или обратиться к специалистам банка для ее уточнения.
2. Подготовить пакет документов. Во многом от него зависит решение по заявке. Чтобы не ждать слишком долго, рекомендуется заранее готовить все необходимые для сельской ипотеки документы.
3. Выбрать банк. По состоянию на май 2020 года выбирать не из чего. Обращаться придется все равно в Россельхозбанк, но в будущем возможность брать льготную ссуду запустит Сбербанк и, возможно, другие финансовые учреждения.
4. Подать заявку. Предварительную заявку можно сформировать на сайте банка. Так можно получить предварительное решение и ускорить оформление заявки в офисе. Документы на сельскую ипотеку в 2020 году все же придется подавать в отделении. Одновременно надо будет заполнить анкету с личными, паспортными данными, информацией о доходах и другими запрошенными банками сведениями.
5. Получить решение по заявке. Оно будет принято в течение нескольких дней. Россельхозбанк обещает рассматривать заявки за 5 рабочих дней, но, судя по отзывам заемщиков, часто требуется немного больше времени.
6. Найти объект и договориться с продавцом о покупке недвижимости в ипотеку. Некоторые физические лица могут отказаться от такой сделки, т. к. она требует дополнительных затрат времени. Теоретически можно найти объект и до обращения в банк с заявкой, но лучше искать жилье, уже зная сумму, на которую можно рассчитывать.
7. Предоставить в банк документы по недвижимости. Если планируется строить дом самостоятельно, предоставляют документы по земле. В остальных случаях нужно предоставить документы продавца, подтверждающие его право собственности. Банк проверяет объект и, если все хорошо, согласовывает его.
8. Договориться о дате и времени проведения сделки с продавцом, банком. К этому времени потребуется также приготовить первый взнос, обозначенный в заявке.
9. Оформить страховку на приобретаемое жилье. Ее оплачивает покупатель. Без страхового полиса банк не будет подписывать договор. Землю страховать не надо. Личное страхование оформляют по желанию. Часто можно заключить договор страхования и оплатить его оформление непосредственно в офисе банка в день проведения сделки.
10. Провести сделку. Одновременно подписывают договоры сельской ипотеки и купли-продажи. Заемщику надо будет сделать первый взнос в согласованном размере. Если расчет осуществляется наличными, то их на этом этапе покупатель закладывает в банковскую ячейку.
11. Регистрация сделки. Переход права собственности на недвижимость, а также обременение на жилье и землю надо зарегистрировать в Росреестре. Документы можно подать в МФЦ или через офисы Росреестра. Допускается также электронная подача документов, но она доступна не во всех банках. Например, Россельхозбанк этой услуги по ипотеке не предлагает.
12. Получение документов от Росреестра и предоставление их в банк. После этого кредитная организация осуществит расчеты с продавцом в соответствии с условиями договора.

Важный момент! При строительстве дома по сельской ипотеке возможна выдача займа траншами.

Например:

1. Первый транш после того, как застройщик зальет бетонный оклад и предоставит акт приема-передачи.
2. Второй транш выдается после возведения коробки.
3. Третий – после окончания строительства.

Некоторые особенности оформления будут при оформлении сельской ипотеки на строительство дома:

1. Потребуется заранее найти подрядчика и предоставить договор с ним в банк.
2. После заключения кредитного договора первоначально будет наложено обременение на землю. Страховка на объект на этом этапе не потребуется.
3. После завершения строительства и ввода его в эксплуатацию нужно предоставить документы по нему в Росреестр для установления обременения, а затем — в банк для подтверждения того, что условия по договору выполняются. На этом этапе уже готовый дом надо будет застраховать в силу закона «Об ипотеке».

Важный момент по страхованию! Чтобы сэкономить на страховке для сельской ипотеки, лучше оформить её онлайн. Сделать расчет и оформить полис страхования со скидкой вы можете прямо на нашем сайте. Для этого заполните поля в калькуляторе ниже. Прямо сейчас сделайте предварительный расчет, чтобы понимать дополнительные расходы.

Документы

Правильно подготовить документы крайне важно для получения льготной сельской ипотеки. Если заемщик предоставит не все необходимые бумаги, ему откажут в кредите или банк не сможет согласовать льготную ставку.

Ничего сложного в подготовке пакета документов для сельской ипотеки нет. Хотя на первый взгляд он кажется объемным. Главное — строго соблюдать рекомендации и собирать все нужные бумаги. Они потребуются как на приобретаемое (строящееся) имущество, так и на самого заемщика.

На квартиру

Если приобретается готовая квартира, для ее согласования потребуется провести оценку и получить отчет независимого эксперта.

Дополнительно необходимо предоставить следующие документы:

• свидетельство о праве собственности продавца (если было получено);
• договор купли-продажи или другой документ, подтверждающий владение квартирой продавцом;
• выписка из ЕГРП;
• выписка из домовой книги;
• кадастровый или технический паспорт или выписка из него.

На дом

Пакет документов на дом аналогичен тому, что предоставляется по квартире. Продавцу надо передать в банк документ — основание возникновения прав собственности и свидетельство при наличии, а также выписку из ЕГРП.

Дополнительно потребуются:

• выписка из домовой книги;
• отчет об оценке;
• кадастровый паспорт на земельный участок;
• кадастровый или технический паспорт дома.

На строительство

Условия сельской ипотеки позволяют приобрести строящуюся квартиру по договору ДДУ или построить дом с привлечением подрядчиков. Клиент самостоятельно выбирает объекты. Но для каждого типа сделки потребуется собственный пакет бумаг.

Если планируется приобрести по сельской ипотеке квартиру в строящемся доме, надо предоставить:

• правоустанавливающие документы компании-застройщика (устав, решение о назначении директора и прочее);
• документы, подтверждающие право аренды или собственности на участок, где возводится дом, и соответствующую выписку из ЕГРП;
• разрешение на строительство и проектную декларацию объекта;
• проект договора ДДУ.

Весь пакет документов обычно будет подготовлен застройщиком. Клиенту особенно заморачиваться с ним не придется.

Если планируется по сельской ипотеке построить собственный дом, пакет документов будет другим:

• документы о собственности на землю и выписка из ЕГРП;
• кадастровый паспорт на земельный участок;
• смета, заверенная подрядчиком;
• разрешение на строительство (может быть предоставлено в течение 1 года, если планируется по сельской ипотеке купить землю и строить на ней);
• договор подряда.

На землю

На землю достаточно предоставить кадастровый паспорт и документ — основание возникновения прав собственности. При покупке земли за счет ипотечных денег эти документы должен предоставить продавец. Если же планируется построить за счет заемных средств дом на уже имеющемся участке, то их нужно предоставить самому клиенту.

Для подачи заявки в банк

Клиенту для оформления ипотеки в банк потребуется предоставить не только документы на объект, который планируется купить или построить, но и на себя. Программа «Сельская ипотека» не предполагает упрощенной схемы оценки клиентов.

Это значит, что заемщику придется предоставлять на себя полный пакет документов, в который входят:

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет или приписное свидетельство (только для мужчин до 27 лет);
• справка о доходах и копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке, разводе, рождении детей, которым еще нет 18 лет.

Если привлекается для оформления сельской ипотеки созаемщик, он должен предоставить аналогичный пакет документов.

Погашение ипотечного кредита

Калькулятор (ссылка приведена выше) сельской ипотеки поможет рассчитать примерную сумму ежемесячных платежей по кредиту. Эта информация полезна, чтобы правильно посчитать свои финансовые возможности и определить, насколько легко будет вносить платежи.

Нужно понимать, что просрочки довольно легко могут привести к увеличению ставки, начислению пени, неустойкам и другим негативным последствиям вплоть до изъятия приобретенного жилья, его продажи и направления средств на погашение долга перед банком. Заемщику следует заранее рассчитывать свои силы. При этом важно не забывать о возможности в будущем форс-мажорных ситуаций. На случай их возникновения желательно создавать финансовую подушку безопасности, даже если пока никаких предпосылок к уменьшению доходов нет.

Выводы

Сельская ипотека — новая программа, запущенная в 2020 году. Она позволяет приобрести или построить дом, квартиру в сельской местности в кредит на льготных условиях.

Главный плюс сельской ипотеки 2020 — низкие ставки. Они могут составить 0,01–3 %.

Пока оформить сельскую ипотеку можно только в Россельхозбанке и Сбербанке . Планируется, что в дальнейшем к программе подключатся и другие финансовые организации.

Источник: lichnyjcredit.ru

Сельская ипотека с 2020 года: какие банки дают кредит и как его оформить

Привлечение специалистов в деревенскую местность и повышение их уровня жизни – одна из задач, стоящих перед государством. С этой целью разрабатываются проекты по обеспечению населения таких регионов недвижимостью. Одной из них стала сельская ипотека с 2020, банки по которой уже начали выдавать деньги.

Как работает сельская ипотека

Не секрет, что в больших городах больше возможностей найти работу и получать более высокий доход. К тому же многих сюда привлекает наличие большого количества учебных заведений. Поэтому в деревне наблюдается большая нехватка специалистов в различных областях. Чтобы как-то исправить ситуацию, было принято решение способствовать привлечению и удержанию профессионалов, готовых работать в таких условиях.

Данная мера поддержки начала работать с нового 2020 года. Она не отменяет, а дополняет уже имеющиеся программы, ориентированные на помощь гражданам приобрести свое жилье. Однако здесь имеются совершенно новые условия и требования.

План содействия предлагается для покупки собственности в негородских районах, кроме территорий двух столиц и Московской области. Разрешается оформлять любой вид недвижимости. Деньги выделяются на первичку, вторичку, а также под строительство.

ВАЖНО! Главным условием, предъявляемым к объекту является его состояние (оно не может быть аварийным) и наличие необходимых коммуникаций. Также новая площадь должна соответствовать нормативам на количество человек в семье.

• Средства предлагаются по привлекательным тарифам – 0,1-3% в год.
• Для жителей Ленобласти и Дальневосточного региона выдаваемая сумма выше, чем на других территориях и равняется 5 000 000 рублей. Жители других субъектов могут рассчитывать максимум на 3 миллиона.
• Срок финансирования одинаков для всех, он равен 25 годам.
• Сразу же надо внести не меньше десяти процентов от цены приобретения. Но с этой целью разрешено вложить капитал за рождение ребенка.

Кто может взять сельскую ипотеку

• Возраст. Он не может превышать 65 лет.
• Доход. Его понадобится подтвердить справками.
• Намерение жить в местности, где покупается жилье. Оптимально, если заемщик работает в данном регионе.

Какие районы подходят под сельскую ипотеку

• сельские пункты;
• поселки;
• территории с количеством проживающих меньше 30 000 жителей, при условии наличия программы развития.

ВАЖНО! Исключениями являются площади, расположенные на территориях обеих столиц и Московского региона.

Под какой процент даются средства

Для желающих воспользоваться предоставленной возможностью предусмотрены очень привлекательные ставки – от 0,1 до 3 % в год. Дело в том, что банк, оформивший сделку, получит дополнительно из бюджета компенсацию, равную ставке ЦБ. Поэтому общий процент их дохода будет выше.

ВАЖНО! Окончательный размер процента зависит только от кредитной организации и ее условий. Никаких требований по фиксированию ставки для разных категорий граждан нет, имеется лишь допустимый диапазон.

Рассчитать сельскую ипотеку предварительно можно с помощью калькуляторов, имеющихся на сайтах учреждений, участвующих в программе. Окончательный график вам смогут посчитать менеджеры банка, для этого достаточно им позвонить.

Какие банки участвуют в оформлении

В настоящее время покупка жилья в сельской местности по данной программе только началась, поэтому особенного выбора у желающих взять кредит нет. Его можно оформить в Россельхозбанке. Также об участии в проекте заявил Сбербанк. Но его условия пока что находятся в стадии разработки.

Кроме этого, необходимо учесть, что конкретные требования к клиентам и условия выдачи средств разрабатывают сами кредитные учреждения. Именно от них зависит, одобрят ипотеку или нет.

Как взять сельскую ипотеку

• Связаться с банком-участником проекта и уточнить конкретные условия.
• Собрать все требуемые справки и документы.
• Передать пакет в банк для оценки платежеспособности.
• Получив положительный ответ, необходимо подобрать подходящее по всем параметрам жилье.
• Когда оно будет найдено, требуется сделать оценку объекта (ее осуществляет уполномоченная банком организация).
• Если все в порядке, стороны оформляют договор и клиент получает средства.

Таким образом, сельская ипотека с 2020, банки по которой приступили к разработке условий кредитования, представляет собой очень привлекательную программу приобретения жилья. При этом нет жестких требований к заемщикам, главное, чтобы они были в состоянии оплачивать взносы и имели желание жить вне городских условий.

Источник: plategonline.ru