В каких банках есть ипотека на строительство дома

Собственное жилье — это хорошо, а еще лучше иметь свой дом, который построен на участке земли. В определенных ситуациях строительство частного коттеджа может обойтись намного дешевле приобретения жилого здания, однако средств для этого все равно нужно будет много. Когда у человека уже имеются накопления, но их не хватает для оплаты полной стоимости, остаточную сумму средств реально получить в кредитной организации в виде кредита на строительство жилья.

Многие жители крупных городов желают иметь собственность за территорией своего города, где нет быстрого жизненного ритма и другой суеты. Однако купить квартиру или коттедж сможет не любая семья, из-за этого большинство людей предпочитают сами строить загородный коттедж, исходя из своих пристрастий и желаний. Стоит учесть, что это не только трудоемкий, но и довольно недешевый процесс. Так где же брать деньги? Чаще всего граждане идут в банк и подписывают договор о взятии займа на постройку коттеджа.

В каких банках есть программы кредитов на постройку дома

Строительство своего жилища представляется довольно долгим процессом, который, невзирая на все временные и финансовые вложения, может быть окуплен в той ситуации, когда речь заходит о жизни в нем большого семейства. Такой семье намного легче и выгоднее жить в коттедже за территорией мегаполиса, чем тесниться в жилье с повышенными платежами за ЖКХ, множеством ограничений и недостатком места.

Где взять ипотеку на дом Сбер или Дом РФ?

При наличии собственности за городом все затраты по обслуживанию объекта значимо уменьшатся, например, при переходе с электричества на газ и самостоятельном осуществлении коммуникаций. При этом, когда гражданина приравнивают к проживающему в селе, можно приобрести определенные льготы и компенсацию по выплате налоговых платежей.

Так как взять кредит на строительство дома? На сегодняшний день существуют всевозможные специализированные программы, позволяющие брать средства на жилище без перечисления своих денег.

В Сбербанке

Услуга «Строительство жилого дома» в Сбербанке предоставляется на период до 30 лет и предполагает первоначальный взнос от 25%. Наименьшая величина средств – 300 тыс. рублей, наибольшая ограничивается 75% от цены кредитуемого здания и собственной способностью платить.

Ставка по займам начинается от 10% (предусматриваются надбавки при отказе от индивидуального страхования на срок ипотечного регистрирования и в той ситуации, когда человек не является клиентом по зарплате банковского учреждения). Ссуда считается доступной гражданам в возрастной категории 21-75 лет.

Сбербанк предусматривает отсутствие комиссионных платежей, личное рассмотрение всех поданных заявлений, особенные требования для должников с проектом по зарплате. Из дополнительных затрат стоит выделить оценку и страховку собственности по залоговой части.

Также в Сбербанке появилось предложение «Загородная недвижимость», размер ставки которого равен 9,5-14% годовых. Возможно получить средства суммой не меньше 300 тыс. рублей, наибольшая ее величина ограничивается платежеспособностью человека, но не может быть выше 75% от цены ссудного имущества или иного залогового жилища.

Должник обязан вносить первоначальный взнос не менее 25%, а возвратить заемные деньги нужно в срок до 30 лет. В рамках представленной программы реально приобрести домик на даче с землей, коттедж, участок, объект незавершенной постройки, а также потратить заем на строительство коттеджа.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке могут предоставлять займы от 100 тыс. рублей до 20 млн рублей при условии, что должник покупает имущество у строительной фирмы-партнера банковской организации. В этой ситуации ставка будет от 5,17% годовых, а первоначальный взнос должен быть не менее 15%. Дают займы на срок до 30 лет.

Севергазбанк выдвигает предложение по ипотечному кредитованию под залог располагаемого имущества, где будет предложена ставка от 9,25% годовых, она способна изменяться до 13,25% годовых. Дают кредит на строительство дома без первоначального взноса от 300 тыс. рублей на период до 30 лет.

Банк Открытие

В кредитной организации ФК «Открытие» есть услуга «Свободные метры», предлагаемая для покупки жилого здания, таунхауса и постройки. Процент изменяется от 1,7 до 18,7% в год, величина средств — от 500 тыс. рублей до 30 млн рублей без первоначального взноса. Соглашение можно заключить на срок от 5 до 30 лет.

Как видно, гражданину, которому необходимо банковское учреждение, предоставляющее ипотечное кредитование на постройку своего жилища, есть из чего выбирать. После выбора программы следует обратиться в кредитную организацию для уточнения требуемого пакета документации и подписания заявления.

Требования к кандидатам

Основные условия, которые предъявляются к должникам, следующие:

1. Первый раз обращаясь в банковскую организацию за ипотекой, нужно будет заполнить заявку должника, где следует обозначить требуемую величину займа. Любой банк выдает собственную анкету, где могут быть различные вопросы.
2. Возраст заемщика должен соответствовать регламенту банка.
3. Место трудовой деятельности и стаж также регламентируются инструкциями конкретного банка.
4. Наличие дополнительной прибыли будет плюсом.

Помимо этой информации, в заявлении вы должны указать свою специализацию и квалификацию и семейное положение.

Идеальным вариантом станет получение справки 2-НДФЛ, которую предоставляет бухгалтерский отдел. Однако большинство граждан на данный момент получают «серую» заработную плату, из-за чего не могут официально подтверждать свою прибыль.

В Российской Федерации имеется большое число кредитных организаций, которые предлагают кредитование постройки дома. Но перечисленные программы по ипотечному займу на строительство считаются самыми надежными и выгодными.

Плюсы и минусы

Заем на постройку дома поможет быстро осуществить мечту возвести загородный дом. Также предоставление от банковских учреждений средств под залог собственности предполагает низкие процентные платежи по ипотеке (от 8 до 14%). Получение займа не представляет никакой трудности, его дают примерно 8 заемщикам из 10.

К отрицательным сторонам взятия займа на строительство жилого помещения можно отнести:

1. Перечисление средств каждый месяц – ответственность, которую может взять на себя не любой человек. Необходимо серьезно подумать, прежде чем взять кредит на строительство коттеджа за городом. Стоит быть довольно организованным и ответственным гражданином, чтобы честно выполнять условия соглашения.
2. Проценты на постройку коттеджа. Может показаться, что 15% — это не так уж и много. Однако, если перевести это в определенные цифры, получается довольно внушительная сумма.

Порядок оформления

Алгоритм действий следующий:

1. Заемщик напрямую обращается в офис банка с нужным пакетом документов.
2. Заполняет заявление на предоставление ипотеки совместно с остальными бумагами и передается на обработку.
3. Получает решение финансового отдела банковской организации.
4. В случае благоприятного решения со стороны учреждения выбирается объект недвижимости, постройка которого планируется.
5. Передается кредитной организации требуемый пакет документов по строительству здания.
6. Происходит знакомство с проектом подготовленного соглашения.
7. При отсутствии вопросов – подписание кредитной сделки.
8. Регистрация прав на объект собственности в Росреестре.
9. Получение жилищной ипотеки.

Дополнительно передаются бумаги по будущей постройке. В иных видах ипотеки данное требование встретить нельзя. Нужны будут такие справки:

1. Документация, которая подтверждает право на участок земли, где будет проводиться постройка.
2. Смета материалов и работ по подведению коммуникаций с обозначением их цены.
3. Разрешение на постройку.

Если заемщик еще не определился с земельным участком, то он обязан подать обозначенную документацию после одобрения заявки. Когда же справки на землю будут оформлены, они прикладываются к стандартному пакету и подаются при обращении в финансовое учреждение.

Также условия банков по поводу бумаг могут быть разными. Это зависит от финансового учреждения и условий предоставления кредита. Однако ипотека под строительство частного дома является серьезным займом и чаще всего отличается большой суммой, поэтому получить ее по ограниченному количеству документов нереально.

Важно! Срок возврата ипотеки может достигать 30 лет, поэтому необходимо страховать коттедж. Страховку оформляет для себя и сам заемщик, возраст которого составляет 23-65 лет.

Не так давно появилась возможность тратить материнский капитал на заем под подстройку дома. Это вид льготного предоставления кредита, где определенная часть средств долга оплачивается за счет применения сертификата, причем неважно, передается ли сертификат владельцем или самим получателем займа. Материнский капитал реально использовать в виде первоначального взноса при долевом строительстве коттеджа.

Дополнительные возможности по кредитам

Стоит выделить специализированные условия выдачи кредита на покупку и строительство коттеджа. Такой программой является «Молодая семья», где первый взнос составит:

1. От 10% цены объекта собственности для семьи с ребенком или несколькими детьми.
2. От 15% цены объекта недвижимости для семейства без детей.
3. Возможность применить отсрочку по выплате главной задолженности при рождении детей в срок действия кредитного соглашения.
4. Возможность учета прибыли родителей заемщика или созаемщика при выявлении величины кредитных денег.

Молодой считается семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг возрастной планки в 35 лет, или неполная семья, в которой родителю не больше 35 лет.

Заключение

Таким образом, для каждого человека, желающего взять заем на строительство загородного дома, имеются различные варианты кредитования на условиях, которые будут устраивать обе стороны. В статье мы рассмотрели предложения от Сбербанка, Россельхозбанка и других организаций. Они разнятся по величине первого взноса и процентной ставки, а также срокам кредитования.

Источник: lichnyjcredit.ru

Ипотека на строительство загородного дома, особенности кредитования

Ипотека на строительство загородного дома становится востребованной у молодых семей, как и у желающих, воспользоваться кредитным продуктом для постройки особняка в серьезном возрасте.

Деньги служат основным камнем преткновения, не всем удаётся собрать их количество для благополучного завершения строения. В этом случае поможет банк, их много, нужно ознакомиться с условиями кредитования, прежде чем остановиться на оптимальном варианте.

Что ждет заёмщика

Прежде чем явиться в финансовую организацию, потенциальному потребителю банковского продукта следует оценить свое материальное положение на многие годы вперед. Узнать положительные черты кредитования строительства, его минусы, способна ли семья выдержать долгий денежный прессинг, угрозу потерять основной доход вместе с недостроем.

Плюсом ипотеки служат признаки:

• большой временной период выплат;
• низкие процентные ставки;
• снижение процентов по окончании строительства;
• использование маткапитала для первоначального взноса;
• возможность досрочного погашения;
• реструктуризационные мероприятия по основному долгу, если стоимость строения возросла;
• льготные налоговые вычеты кредитных процентов.

• потеря работы, ликвидация материального обеспечения по ипотечным платежам, повлечет переход недвижимого имущества во владение кредитной организации;
• задолженности следует погашать вместе со значительными штрафными санкциями;
• ипотека является целевым денежным средством, за его использование необходимо постоянно отчитываться;
• в результате получаются большие переплаты по сравнению с фактическими затратами;
• программы разработаны с условием первоначального взноса;
• займы предоставляют после страхования, это увеличивает общую стоимость.

Если мечта о собственном доме перетягивает все возможные трудности, а возведение здания всегда с ними связана, можно приступать к поиску банка, наиболее приемлемого варианта.

С чего начинают застройщики

Будущему потребителю кредитного продукта следует набросать план своих действий на бумаге, чтобы не упустить важных моментов.

Если дело дошло до ипотеки, у заёмщика должен быть на примете земельный надел, требуется серьезно отнестись к выбору кредитного учреждения, пройти через следующие организационные мероприятия:

• поинтересоваться о процентных ставках в банках с хорошей репутацией, давно действующих в данной сфере;
• узнать размер выдаваемых сумм;
• пройти через оформление земли в собственность;
• строительство возможно по специальному проекту — дома, дачи или коттеджа, его предстоит заказать в районной архитектуре;
• подготовить документальные доказательства в финансовую организацию о материальной надежности заёмщика и участников ипотеки, чтобы банкиры смогли оценить претендента и решить возможность выдачи суммы;
• подтвердить положительный результат предстоит документами относительно залогового актива, юридически оформленной собственностью, которая подвергнется тщательной проверке;
• кредитор привлечет оценщиков, чтобы узнать стоимость залога, по этой цифре будет определен размер кредитного тела;
• понадобится разработанная смета, в ней строители указывают этапы сооружения, закупку требуемых материалов;
• завершением проверочных манипуляций является составление и подписание договора кредитора с заёмщиком;
• первый транш денежных средств банк переведет после оформления Росреестром обременения на землю;
• предоставленный отчет о затратах позволит заёмщику получить следующую часть денег.

Законченное строительство даёт возможность пересмотреть условия кредитования. Вместо участка, теперь домовладение переходит в залог банка, отчего он снижает размер годовых переплат.

Требование банков к обеспечению

Желание горожан приобрести жильё за чертой города объясняется:

• благоприятной экологической обстановкой;
• сельской тишиной;
• обособленностью;
• территориальным владением.

Положительные черты кредитования строительства

Экономисты подсчитали, на возведение строений у домовладельцев значительно меньше уходит средств, чем на покупку готового коттеджа. Если нет сбережений, чтобы приступить к строительству, приблизить период владения недвижимостью помогают банки.

Они не могут существовать себе в убыток, на ипотеку выдается приличная сумма, финансисты должны быть уверены, что вернут не только одолженные деньги, но и заработают на этом.

По этой причине выбран залоговый принцип при разработке различных ипотечных программ.

Не все банки рискуют выдавать средства на строительство, так как именно здесь заложено много неустойчивых факторов:

• со временем меняются цены на недвижимость и стройматериалы;
• клиент становится неплатежеспособным;
• строительство не окончено.

Основной доходной статьей финансистов служат кредиты.

Крупные учреждения идут навстречу населению, выдают ипотеку под определенное обеспечение:

• наличие залогового имущества, оформленного в собственность на имя клиента, его созаёмщика;
• присутствие при заключении соглашения поручителей с хорошей кредитной историей и платежеспособностью.

В этом случае существует особое условие:

• стоимость обеспечения должно быть равно или больше кредитного тела;
• имущество, переходящее в залог банка свободно от других обременений.

Если в регионе, в котором предстоит сооружать здание, земля ценится, то её можно предложить кредитору в качестве залога. Возможно, застройщик перекупил недостроенный дом, «незавершенку» банки принимают после предварительной её оценки и оформления в собственность.

Одобрение на выдачу целевого кредита клиент получит, если докажет документально:

• участок под постройку оформлен на правовом уровне;
• разрешено индивидуальное жилищное строительство;
• региональная архитектура утвердила проектную документацию.

Кредитное учреждение не будет рассматривать вопрос об ипотеке на построение объекта, если не будут представлены все бумаги, доказывающие что это не «самострой». Земля может быть арендованной, но тогда её не удастся предложить банку под обеспечение, нужно будет искать другой интересный кредиторам объект.

На каких условиях выдают денежный эквивалент

Каждый банк выдвигает свои требования и условия, предоставляя деньги потребителю. Прежде всего, рассматривается человек в качестве потенциального клиента, можно ли с ним иметь долгосрочное сотрудничество. В Транскапитале, ВТБ 24, Райффайзене кредитуют иностранцев, многие учреждения не принимают заявлений без постоянной регистрации.

При обращении за ипотекой заёмщику предстоит заполнение заявления с указанием требуемой суммы. Кредиторы разработали свои образцы бланков, ответ на вопросы в них позволяют банкиру провести стандартную кредитную скоринговую процедуру.

Выявленный бал укажет:

• уровень финансового риска;
• способность клиента к платежам;
• чистоту кредитных историй с другими предприятиями.

Разработанный финансистами проверочный алгоритм, работает с учетом данных заявителя:

• возраста;
• специальности, профессиональной квалификации;
• должности, длительности работы на последнем месте и общего рабочего периода;
• семейного положения;
• размера заработной платы, получения дополнительных доходов.

Хорошим подтверждением заработка служит НДФЛ-2, справка, выданная бухгалтером с места работы. Заёмщику следует предусмотреть, что финансовое учреждение не берет во внимание заработок, получаемый в конверте, предоставить можно только официально проведенные деньги через ведомости. НДФЛ подписывает главбух, утверждает глава предприятия.

Документальное подтверждение

Построить дом на ипотечные средства возможно после передачи кредитору, собранных для этого случая документов:

• оформленного по правилам и требованиям банка заявления;
• паспорта в оригинале и его копии;
• ИНН; ;
• прописки постоянной или временной, если это приемлемо в данном заведении;
• документов на владение имуществом, которое предполагается к передаче в качестве залога;
• зарплатных выписок, любых справок, подтверждающих доходную официальность;
• трудовую книжку, копии снятые с каждой страницы.

Возможно, финансовой организации понадобятся:

• права на управление автомобилем, как второй личностный документ;
• ксерокопия загранпаспорта, военного билета;
• брачное свидетельство.

В законодательстве нет четких утверждений списка бумаг для выдачи ипотеки, кредиторы как стороны, принадлежащие к группе риска, самостоятельно выбирают способ защиты своих средств.

Предложения от наиболее популярных банков

На данный перечень можно ориентироваться только в качестве общей информации, при личном обращении или онлайн, каждому клиенту представится возможность изучить все условия и требования по ипотеке или стать участником выгодной программы.

В Россельхозбанке выдают на постройку:

• деньги в рублях, американских долларах;
• под 12%;
• в сумме начиная с 500 тыс. руб до 15 млн. руб.

Сотрудникам не нужны поручители и материальное обеспечение, но они накладывают обременение на недвижимость, пока клиент не расплатится за объект. Проценты увеличиваются в случае отказа от различных страховых случаев.

Клиентам предоставляется право выбора:

• способа получения денег полностью или частично;
• методов погашения кредита в равных долях или дифференцированной системой.

В банке действуют разные льготы по программам для молодых семей, имеющим счета для перевода зарплаты.

В Сбербанке застройщикам предоставляют ипотеку:

• по ставке равной 12%;
• в отечественной валюте;
• в пределах 300 тыс. руб.;
• выплату разрешено проводить до 30 лет;
• деньги отдают по мере выполнения объемов;
• оплата первоначального взноса обязательна.

Оплата первоначального взноса

Гражданам, получающим свой заработок через это финансовое учреждение, процентная ставка может быть снижена. Любой банк приветствует открытие у них счетов зарплатных, пенсионных, идет на уступки в снижении расценок за свои услуги.

Надежным и востребованным у жителей РФ считается банк Внешний Торговый под аббревиатурой ВТБ 24.

Он выдает свои средства на строительство при условии, что в залог будет предоставлена земля:

• кредитное тело подорожает на 12% в год;
• минимальную сумму можно получить в размере 500 тыс. руб.

Средства защиты от убытков жесткие, за каждую просрочку мгновенно вырастает штрафная санкция. Первоначальный взнос необязателен, но при отказе клиента от предложенного условия сразу увеличивается процент.

В Газпромбанке существуют свои обособленные требования, финансисты не кредитуют застройщиков, если они не согласятся, чтобы в строительстве принимал участие банк. Банкиры этого учреждения выдают деньги:

• по ставке 11%;
• в сумме до 50 млн. руб.;
• выплаты продолжительностью до 30 лет;
• с обязательным первоначальным взносом и дополнительным обеспечением.

В Альфа – банке выполняют предоставление ипотеки:

• с 10% ставкой;
• оформление начинается с 300 тыс. руб.

Оплата первоначального взноса в обязательном порядке, при этом на гражданство не обращают внимания. Подтвердить доход разрешено любым доступным способом, но арендованные участки не кредитуют.

Банк Дельта Кредит принадлежит к первым коммерческим учреждениям в России, работающим с ипотекой, он является дочерним предприятием французской группы Societe Generale, выдает деньги с условием:

• под 10%;
• начинает выдачу с 600 тыс. руб.;
• обязательна первоначальная оплата.

Земельный участок должен находиться в собственности вне зависимости от гражданства заёмщика.

Многие банки включают материнский капитал как первый взнос кредитования или этой суммой разрешают погашать остатки действующего договора.

В этом случае нет возрастных ограничений для детей, средства поступают на банковский счет сразу после получения сертификата в следующем порядке:

• документ отдают в банк, с которым заключено ипотечное соглашение;
• ПФР предоставляет информацию о наличии средств, переводит сумму.

В этом случае заявителю предстоит собрать документы в 2 учреждения. Остальные требования идентичны, кроме особых предложений участвовать в специальных льготных программах, где процентные ставки значительно снижены в 2018 году. Кто входит в подобную категорию нужно заранее поинтересоваться, так как с этими программами не все кредиторы работают, только те которым снижение ставок возмещает государство.

Как получить ипотеку на загородный дом смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: posobie.help

Как взять ипотеку на строительство загородного дома и дачи

Сбербанк, ВТБ 24, Газпром, Россельхоз и Росбанк — крупнейшие кредитные организации, которые предоставляют ипотекк на строительство дома с господдержкой или на стандартных условиях:

• Возрастная категория от 21 до 75 лет.
• Подтверждение регулярного дохода (на основе выписок банка или справок 2-НДФЛ).
• Официальное трудоустройство. Стаж на последнем месте работы от 6 мес. Общий срок от 1 года за 5 лет.
• Наличие первого взноса. Его размер обычно выше, нежели при покупке готового жилья. Это определяется высоким уровнем риска, так как банк вкладывает деньги в еще не существующую постройку.
• Обеспечение. На время строительства помещения банк принимает в залог землю, где ведется постройка, или другую недвижимость. По окончанию работ банк регистрирует готовое строение и снижает размер процентных ставок.

Требования банков

Обеспечение

Объектом залога выступает один из следующих вариантов залога:

• Земля, где будет расположено само помещение, при этом следует учесть соответствие его предназначения – принадлежность к категории земли для индивидуальных жилых построек. Банк не рассматривает варианты сх назначения или дачного товарищества.
• Недострой, зарегистрированный в качестве незавершенного строительства, то есть помещение может послужить залогом на стадии «фундамента».
• Другое имущество, находящееся в собственности клиента и поручителей (авто, ц/б, недвижимость).

Поручительство

Наличие высоких рисков приводит к необходимости подстраховки банкам через поручителей. В распространенных программах привлекают до 3-х физилиц. Не все банки это требуют, но при отсутствии других финансовых гарантий, этот вариант вполне устроит.

Целевое назначение

Кредит под строительство помещения является целевым займом. В договоре указывается четкое назначение ссуды, что сопровождается отчетом за потраченные средства. Сравнивая с ипотекой на квартиру, там средства передаются продавцу недвижимого объекта, а при оформлении кредита под возведение дома деньги выдаются частями – например, по 50%. Для получения второй половины займа требуется подготовить отчет за первую часть, дополнить его чеками и др. документацией.

Широко практикуется разбивка ссуды на несколько частей, то есть фактически предоставляется кредитная линия. Клиент берет у банка средства по мере закупки строительных материалов или оплаты услуг, отчитывается за прежние кредиты и получает новые. Проценты погашаются за израсходованные средства.

Тип земельного надела

Кредит под строительство дома сопряжен с особыми требованиями к статусу земли, где планируется его возведение. Она должна быть ИЖС.

Первый взнос

Наличие первого взноса позволяет убедиться в том, что заемщик возводит жилище не только за счет кредитных средств. По условиям банка клиенту предоставляется до 70-80% от сметной стоимости планируемого жилья.

Схема оформления займа

Схема оформления займа:

• Подача заявления в банк.
• Подготовка документации по первому взносу (выписки по счету, чеки).
• Получение первой части кредита.
• Отчет о потраченных средствах.
• Получение второй части ссуды.
• Оформление прав собственности по окончанию строительных работ.
• Передача возведенного помещения в залог банку для уменьшения ставок.

Пакет документов

• Для клиента – паспорт, подтверждение доходов, документы поручителей, другие бумаги, позволяющие положительно оценить уровень финансовой состоятельности плательщика.
• Документы по земельному участку.
• По дополнительному залогу.
• Эскизы и детали проекта помещения.
• Выписка из банка или чеки, подтверждающие наличие собственных средств.

При оформлении кредита ИП потребуется дополнительная документация: выписки, справки, отчет о ведении бизнеса, декларации и пр.

Пример получения кредита на строительство дома

Одним из клиентов была оформлена ссуда на строительство частного дома под 14% годовых под залог земельного участка. Сама ипотека была предоставлена 2 частями. По мере расходования первой части, заемщик должен был отчитаться кредитору (с помощью чеков), и получить вторую.

По условиям договора возведение дома планировалось на протяжении 3-х лет, затем требовалась его регистрация и страховка, передача в залог для снижения процентных ставок на 1 п.п. В качестве обеспечения выступало право собственности на земельный участок, где велось строительство дома. Также был привлечен 1 созаемщик.

Для подтверждения первого взноса использовались чеки на закупку стройматериалов и оплату работ строительной бригады за последние 1.5 года. Все платежные документы сопровождались печатями юрлица.

Ипотека на постройку дачи

Возведение загородного дома, не смотря на выгоду по квадратуре, относительно городского жилья, сопровождается высокой финансовой нагрузкой. В целом по РФ, помещение для постоянного проживания, без учета стоимости земли площадью 60-80 кв. м обойдется более 1 млн. руб. Для семьи из 3-4 человек это малые габариты.

Далеко не все мечтают о полноценном загородном доме. Многим достаточно небольшого дачного или садового домика. В этом случае также возможно оформление ссуды. Минимальная сумма составляет 500 тыс. руб. Этих денег хватит для покупки дачи.

Государственные субсидии

Материнский капитал

Семейный капитал, выделяемый государством после рождения второго ребенка, может использоваться для первого взноса (по истечению 3 лет) или погашения части долга. Не допускается расход средств на приобретение земельного участка или возведение дачи.

Изначально требуется предоставить документацию в ПФ для получения разрешения на использование капитала. Следует отправить свидетельство о правах собственности на земельный надел, разрешение на проведение строительных работ и контракт со строительной компанией. По завершению работ жилье оформляется на всех членов семьи.

Материнский капитал перечисляют на счет подрядчикам или заемщику, если он планирует вести строительство самостоятельно. Во втором случае банк переводит лишь полсуммы, а через полгода оставшуюся часть, если клиент подтверждает ведение работ.

Молодые семьи

При оформлении кредита молодыми семьями (возрастом 21-35 лет), многие банки предоставляют дополнительные льготы в виде сниженных процентов и первого взноса. Бездетные семьи могут рассчитывать на компенсацию до 30%. Наличие 1-2 детей позволяет получить субсидию в 35 %. Государственные выплаты служат для погашения первого взноса или остатка долга.

При рождении ребенка дают отсрочку до 3 лет. По мере появления второго ребенка, и получения ссуды до его рождения, расходовать семейный капитал для погашения займа можно не сразу, а после получения сертификата на руки.

Бюджетники

Заемщики могу возместить затраты на постройку помещения до 35% при наличии стажа в бюджетных организациях от 3 лет. Учителям и медработникам возрастом от 21 до 35 лет, проживающим в сельской местности, предоставляется возможность оформления ссуды с использованием дополнительных субсидий. При оформлении социальной ипотеки, клиент обязуется работать в бюджетном направлении до полного расчета по кредитным обязательствам.

Многодетные семьи

Компенсация от государства достигает до 40-45%. Наличие 5 детей позволяет повысить субсидию до 50%. От супругов требуется наличие постоянного дохода. Неполные нуждающиеся семьи получают дополнительные дотации от госорганов и низкие процентные ставки по ипотечным займам.

Допускается суммирование льгот. Это позволяет многодетным и молодым семьям совмещать компенсации, например по материнскому капиталу.

Для получения льгот заемщики должны состоять на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Распределение субсидий проводится в порядке очереди. При наличии у заемщика жилья, получение социальной ипотеки для постройки частного дома сопряжено с рядом трудностей.

На основе законодательного акта № 117, программа «Военная ипотека» не используется для возведения частного дома.

Полезные советы

Перед тем, как оформлять заявку, следует составить техплан. Для повышения ликвидности дома, необходимо предоставить план дома или дачи с коммуникациями и теплоизоляцией. В приоритете кирпичные и бетонные помещения. Их возведение позволяет оформить более крупные ссуды.

При оформлении в залог земельного участка, для поднятия его ценности, оптимальным вариантом станет самостоятельное возведение помещения. Объекты с обозначенными каркасами и залитым фундаментом приобретают статус незавершенного строительства. При оценке участка с постройками кредитные организации пользуются повышенным коэффициентом. Ряд банков принимают документы, подтверждающие расход на строительство в качестве первого взноса. Этому послужат чеки и квитанции, заверенные печатью юрлиц.

Для упрощения отчетности многие заемщики обращаются к подрядным организациям. Всегда имеется возможность договориться со строительной компанией и приобретать расходные материалы за ее счет. Стоимость работ и стройматериалов будет отображена в счет-фактуре, предоставляемой кредитной организации для отчета. В 2017-м для подтверждения расходов разрешается применять акт выполненных работ от подрядчиков по форме КС-2 и КС-3.

Иногда клиенты договариваются с подрядчиками и намеренно указывают завышенные цены на стройматериалы, чтобы использовать целевые средства на собственное усмотрение. Но сильное завышение стоимости стройматериалов может привести к подозрениям со стороны банка. Если в результате проверки соответствия заявленной и реальной стоимости, банк обнаружит мошенничество, кредит будет аннулирован.

Для получения максимальной пользы от ипотеки под строительство дома или дачи, эксперты рекомендуют подавать заявки сразу в несколько кредитных организаций. Ориентируясь на персональные данные заемщиков, финансовые учреждения могут предложить разные условия оформления ссуды. А наличие 2-3 созаемщиков положительно отразится на кредитном лимите.

Ипотека без первого взноса

Банки не спешат оформлять ипотеку на строительство дома без первого взноса и не рекомендуют оформлять для этого дополнительный кредит. Это может привести к образованию просрочек. Многие организации соглашаются на рефинансирование займа, если в другом банке менее выгодные условия.

Отсрочка на 3 года

Возможна отсрочка основного долга в процессе строительства сроком до 3-х лет. На протяжении этого срока требуется уплатить только проценты по ссуде, а само тело займа будет погашено по окончанию постройки равными платежами. Очень удобный вариант, когда требуется ежемесячное финансирование затратной стройки.

Ипотека на строительство загородной недвижимости сопряжена с повышенным риском для банка. Это объясняет предвзятую проверку заемщиков, необходимость в предоставлении большого количества справок для подтверждения дохода.

На что ориентируются банки при выдаче займа?

Предоставление ссуды на строительство частного дома сопряжена с высокими рисками. Финансовые учреждения тщательно проверяют клиентов и ликвидность недвижимых объектов. В зависимости платежеспособности заемщика, устанавливается ежемесячный размер взносов, не превышающих 40% от уровня дохода заемщика.

При наличии несовершеннолетних детей, размер ежемесячных зачислений определяется по формуле: 40% от дохода — (прожиточный мин.*число детей). С уменьшением ежемесячных взносов повышаются сроки предоставления займа и ставки. Многие кредитные организации выдают ссуды клиентам от 21 года. Но в таком возрасте могут возникнуть трудности с наличием положительной кредитной истории (чаще она отсутствует вообще), поэтому проще оформить ссуду после 25 лет.

Ликвидный залог — обязательное условие предоставления ссуды. Без обременения выдают ссуды только при условии предоставления первого взноса в размере 50% от общей суммы. В качестве залога чаще рассматривается имеющийся объект недвижимости или надел, где планируется возведение помещения. Земля должна попадать под категорию индивидуального жилищного строительства (ИЖС). При наличии участка в черте города и коммерческой ценности, вероятность одобрения кредита будет выше.

Допускается постройка дачи на землях ЛПХ, но подобные наделы в 2017 году имеют меньшую оценочную стоимость. До 2004-го возведение недвижимости на участках, предназначенных дл ведения подсобного хозяйства было запрещено. Теперь банк учитывает до 25% от рыночной стоимости с/х наделов.

При хорошей кредитной истории и наличии первого взноса 15-30% от общей суммы кредита, специалисты рекомендуют обращаться в крупные финансовые организации, сотрудничающие с госорганами. Это повышает шансы на отсрочку по текущим платежам и участие в программе субсидирования.

Требования к строительному объекту

Для убеждения банка в том, что планируемое строительство обещает быть ликвидным, без возможных проблем при вводе в эксплуатацию, следует предоставить полный пакет документов: разрешения, планы, проекты и согласования.

Особого внимание заслуживает земельный надел. Если он оформлен в собственность клиента — хорошо, на правах аренды — тоже подойдет (без права оформления залога). Обязательное назначение земли — под постройку индивидуального жилища. Более привлекательным вариантом выступает наличие подведенных инженерных коммуникаций. При наличии начатых строительных работ или возведенного фундамента, для оформления ипотечного займа требуется регистрация объекта незавершенного строительства.

Предложения банков

Сбербанк

Минимальный размер ссуды — от 300 тыс. руб.

Максимальная сумма — до 75% стоимости залогового помещения.

Сроки — до 30 лет.
Первый взнос — от 25%

Комиссия за предоставление средств — нет.

Обременение — залог жилой недвижимости. До оформления залогового помещения обязательно оформление поручительства или иного жилья. Земля также оформляется в залог.

Страхование — имущественного объекта.

Газпромбанк

Программа рассчитана на покупку дома с землей или таунхауса, размещенного в коттеджных поселках, в застройке которых участвует ГПБ и Группа компаний «ГПБ Инвест».

Первый взнос — от 20%.

Сроки — до 30 лет.

Минимальные ставки —11,25%.

Сумма — от 60 миллионов руб.

По предоставлению сертификата семейного капитала, первый взнос может быть уменьшен на сумму, предусмотренную сертификатом, но не менее 5%.

При внесении первого взноса от 20% до 50% — годовые ставки 11,75%.

При зачислении более 50% — годовые начисления 11,25%.

+ 0,50 п.п. до даты оформления жилья в залог.

+ 0,50 п.п. для заемщиков, не получающих з/п в банке.

Росбанк

Ипотека на строительство дома предоставляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры).

Ставки — от 10.75%.

Сроки — до 25 лет.

Сумма — от 600 тыс. руб. для столицы, от 300 тыс. руб. для других регионов.

Первый взнос — от 20%.

ВТБ-24

Ссуда выдается на любые цели под залог имеющегося имущества.

Обеспечение — залог квартиры в многоквартирном доме, расположенной в зоне присутствия подразделений ВТБ-24.

Фиксированные ставки — 13,6%.

Размер ссуды — от 50% от стоимости залогового имущества.

Сроки — до 20 лет.

Сумма — до 15 000 000 руб.

Россельхозбанк

Цель — покупка жилья или участка.

Сумма — от 100 тыс. до 20 млн. руб.

Сроки — до 30 лет.

Первый взнос — от 15%.

Обеспечение — залог построенной за счет кредитных денег недвижимости.

Страхование — обязательный договор на страховку имущества и добровольное личное страхование.

Созаемщики — до 3-х человек.

Рассмотрение заявок — до 5 дней.

Действие одобренных заявок — до 90 дней.

Ставки — до 15,5%. Возможно уменьшение ставок при предоставлении первого взноса более 50%.

Источник: credity-banky.ru