В каком банке можно взять кредит на строительство дома

Банки все чаще стали предлагать кредиты на строительство дома. Этот продукт имеет свои особенности. Для его получения готовится множество официальных бумаг, но по сравнению с потребительскими займами ипотека обладает рядом преимуществ, например более низкой процентной ставкой.

Подробнее Скрыть

Банк Пойдем

Документы Действующий паспорт. Второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет и т.п.

Банк Открытие

Документы Паспорт. Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка из ПФР, Выписка по счету, Справка в свободной форме

ВТБ

Банк УРАЛСИБ

Документы Паспорт. Обязательные документы (1 на выбор): Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, Документ, подтверждающий доход

Совкомбанк

Документы Паспорт, Документы по предоставляемому залогу Обязательные документы (1 на выбор): Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Сведения о присвоении ИНН, Пенсионное удостоверение

Нюансы ипотеки на строительство дома своими силами. | Сбербанк vs Дом РФ.

Райффайзенбанк

СКБ Банк

Документы Паспорт. Второй документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение). Военный билет (для мужчин младше 27 лет).

УБРиР Открытый

Альфа-Банк

Документы Паспорт. Обязательные документы (1 на выбор): Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, Документ, подтверждающий доход, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельство о регистрации ТС

Промсвязьбанк

Росгосстрахбанк

Документы Паспорт. На выбор: Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документ, подтверждающий доход

Почта Банк

Тинькофф Банк

Восточный Банк

МТС Банк

Хоум Кредит Банк

1. Как взять кредит на строительство дома
2. Особенности ипотеки на постройку загородного дома
3. Условия оформления кредита на строительство жилого дома
4. Процентные ставки по кредиту на строительство квартиры, дома
5. В какие сроки можно получить
6. Основные требования к заемщику
7. Список документов
8. Как подать заявку онлайн
9. Кредитный калькулятор для расчета
10. Банки, выдающие ипотечный кредит под строительство жилья
11. Сбербанк
12. Россельхозбанк
13. Банк ВТБ
14. Альфа-Банк
15. Газпромбанк
16. ЛОКО Банк
17. Райффайзенбанк
18. Как повысить шансы на одобрение
19. Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Кредит под строительство дома предполагает операции с большими суммами денег.

Как взять кредит на строительство дома

Процесс оформления ипотеки на возведение индивидуального дома начинается с поиска выгодного предложения. После выбора банка клиенту необходимо подготовить требуемые документы и подать заявку на кредит.

Это делается на сайте финансового учреждения или в его офисе. В последнем случае менеджер ответит на все вопросы потенциального заемщика и поможет заполнить анкету-заявление.

После одобрения банком заявки заключается договор. Деньги перечисляются клиенту частями. Сперва на счет поступает сумма, необходимая для первого этапа строительства. После его завершения банк потребует от заемщика отчет о проделанной работе. Если кредитор решит, что заемные средства использованы по целевому назначению, перечислит оставшуюся сумму.

Особенности ипотеки на постройку загородного дома

Получение кредита на возведение жилого дома имеет свои особенности. Банки, пытаясь защититься от риска невозврата денежных средств, предъявляют к заемщику жесткие требования и предлагают более высокие процентные ставки, чем при выдаче ипотеки на приобретение уже построенного коттеджа или квартиры. Это связано с тем, что, начав стройку, клиент может не завершить процесс, и кредитор рискует не вернуть свои деньги: если готовый объект недвижимости банк без труда продаст, то с недостроем возникают проблемы.

Ипотека всегда выдается под залог недвижимого имущества.

Особые требования предъявляются и к участку, на котором планируется возведение жилого объекта. Это должна быть земля ИЖС, т. е. ее целевое назначение — строительство частного жилья с правом постоянного проживания. Не каждый банк выдаст кредит владельцу земельного надела, на котором разрешено строить дачи или временные сооружения.

Почти все банки выдают ипотеку по данной программе с обязательным обеспечением — под залог квартиры или поручительство.

Условия оформления кредита на строительство жилого дома

Каждый банк разрабатывает свои условия оформления ипотеки.

Основные из них:

• сумма и срок кредита;
• годовая ставка;
• наличие первоначального взноса.

Процентные ставки по кредиту на строительство квартиры, дома

Годовая ставка рассчитывается банком индивидуально для каждого клиента. Ее размер зависит от ряда факторов: срока действия кредитного договора, суммы первоначального взноса, наличия документов, подтверждающих доход клиента, и др.

Процентная ставка выгодна при оформлении ипотеки на небольшой срок.

Построенный и сданный в эксплуатацию дом становится залоговым имуществом банка до завершения выплат по займу, поэтому кредитор может снизить назначенный ранее процент.

В какие сроки можно получить

Оформление ипотечного кредита на постройку частного дома — процесс длительный. Много времени уходит на сбор документов. Помимо официальных бумаг, касающихся клиента, понадобятся и те, которые подтверждают персональные данные поручителей.

Нередко заемщик тратит на всю процедура более месяца.

Основные требования к заемщику

Каждый кредитор разрабатывает свои критерии оценки заемщика, получающего ипотеку на возведение дома. Но в большинстве банков заем выдадут клиенту, соответствующему следующим требованиям:

• возраст — от 21 года на момент заключения договора до 75 лет на дату окончания выплат по кредиту;
• гражданство РФ;
• общий стаж работы — не менее 12 месяцев, а на последнем месте трудоустройства — от полугода;
• число созаемщиков не может превышать 3 человек (в их числе супруг/супруга кредитуемого);
• наличие обеспечения по ипотеке в виде залогового имущества (жилой собственности) или поручительства физических лиц;
• согласие на страхование дома (квартиры), передаваемого в залог.

Чтобы взять кредит на строительство дома нужно иметь гражданство РФ.

Список документов

Для подачи заявки потребуются:

• анкета, являющаяся заявлением на получение кредита;
• копии паспортов заемщика, созаемщиков и поручителей;
• СНИЛС;
• состоящим в браке — свидетельство о регистрации;
• имеющим детей — свидетельства об их рождении;
• копия трудовой книжки (только страницы, содержащие информацию), заверенная руководителем предприятия;
• справки 2-НДФЛ или по форме банка (их требуют у всех участников сделки);
• документы, подтверждающие наличие имущества, выступающего в качестве залога.

Если заявка будет одобрена, клиент дополнительно предоставляет финансовый документ, подтверждающий наличие средств для внесения начального взноса (если таковой предусмотрен условиями договора).

Пример анкеты на получение кредита.

Также придется подготовить свидетельство о праве владения земельным участком, на котором планируется возвести жилье, проект будущего дома, договор со строительной компанией, смету и все, что касается будущего дома.

Точный перечень документов можно получить в том банке, в который клиент планирует обратиться за кредитом.

Как подать заявку онлайн

Подать заявку можно не только в офисе кредитора, но и в режиме онлайн. У каждого банка есть официальный сайт, содержащий раздел, предназначенный для приема заявлений на выдачу ипотеки.

Клиенту, желающему получить кредит, необходимо:

Подать заявку на кредит можно онлайн на сайте банка.

Кредитный калькулятор для расчета

Банки предлагают своим клиентам удобный инструмент — онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать размер ежемесячных взносов, сумму переплаты за весь срок кредита и прочие параметры ипотеки.

Для этого необходимо:

1. Зайти на официальный сайт банка, выбрать вкладку с калькулятором.
2. В открывшейся форме ввести нужные параметры — проектную стоимость дома, сумму первоначального взноса, период, на который планируется взять кредит, годовую ставку. У каждой финансовой компании свое программное обеспечение, поэтому может потребоваться ввести и другие данные, от которых зависит расчет кредита.
3. Выбрать способ погашения кредита — аннуитетный или дифференцированный. Отметить дополнительные параметры — наличие страховки, комиссионные выплаты и др.

После заполнения формы на экране высветится расчет по ипотеке. Но эти сведения являются предварительными, за более точной информацией следует обратиться в банк.

Банки, выдающие ипотечный кредит под строительство жилья

На территории РФ действуют несколько банков, которые предлагают желающим оформить ипотечный заем на строительство дома.

Сбербанк

В Сбербанке действует специальная программа для строительства частных домов «Загородная недвижимость». Кредит выдается в рублях на срок от 1 года до 30 лет. Годовая ставка рассчитывается индивидуально и составляет 9,7% и больше. Минимальная сумма займа — 300 000 руб., а максимальная зависит от стоимости возводимого здания, но не может превышать 75% от этой суммы. Заемщику необходимо иметь 25% от оценочной стоимости строения для внесения в качестве первоначального взноса.

Сбербанк — крупнейший транснациональный и универсальный банк.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке сумма первоначального взноса составляет 15% от оценочной стоимости строящегося дома. Процентная ставка — от 11,95%. Максимальный срок займа — 25 лет. Сумма кредита — от 100 000 до 20 000 000 руб.

Банк ВТБ

Условия выдачи ипотеки в ВТБ:

• сумма займа — 500 000-75 000 000 руб.;
• процентная ставка — от 12,85%;
• срок, на который выдается заем, — до 20 лет;
• начальный взнос — не требуется.

Альфа-Банк

Условия выдачи ипотеки в Альфа-Банке:

• сумма кредита — 600 000-50 000 000 руб.;
• процентная ставка — от 10,19%;
• срок, на который выдается заем, — до 30 лет;
• без первоначального взноса.

Альфа-Банк — частный банк в России, входящий в пятерку крупнейших банков России.

Газпромбанк

Условия выдачи ипотеки в Газпромбанке:

• сумма кредита — до 60 000 000 руб.;
• годовая ставка — от 12,75%;
• срок, на который выдается заем, — до 30 лет;
• начальный взнос — от 20% оценочной стоимости возводимого дома.

ЛОКО Банк

ЛОКО Банк предлагает своим клиентам кредит наличными на строительство жилья.

• сумма кредита — до 7 000 000 руб.;
• годовая ставка — от 12,4%;
• срок, на который выдается заем, — до 7 лет.

ЛОКО Банк — универсальный российский коммерческий банк.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке нет специальной программы кредитования строительства частного дома, но есть несколько предложений по ипотеке с привлекательными условиями. Примером может служить «Семейная ипотека» с годовой ставкой от 4,99% и суммой до 12 000 000 руб. Заем выдается на срок до 30 лет.

Как повысить шансы на одобрение

Внимательно изучив условия и требования разных банков, клиент может подобрать предложение, по которому риск получить отказ минимален. Так, если кредитор оформляет ипотеку без первоначального взноса, а заемщик готов внести сумму, шанс одобрения заявки повышается.

Положительная кредитная история, предоставление всех требуемых документов, наличие постоянного места трудоустройства и хорошего дохода играют важную роль в одобрении заявки.

Можно обратиться с заявлениями в несколько банков. Если положительные решения в отношении клиента будут приняты более чем одним кредитором, у заемщика появится возможность выбрать наиболее подходящее предложение.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

У ипотеки на строительство дома много преимуществ:

• желающий построить собственный дом может это сделать, не имея достаточного количества денежных средств;
• строительство частного дома — выгодное вложение денег, т. к. недвижимость из года в год дорожает;
• ряд банков работает по государственным программам, воспользовавшись которыми можно оформить кредит на строительство жилья (например, господдержка молодых семей);
• возможность воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса;
• длительный срок погашения ипотеки, что позволяет ежемесячно платить суммы, необременительные для семейного бюджета.

Но у ипотеки на возведение дома есть и недостатки. Так, не все банки одобрят заявку на строительство дачных домов. К минусам можно отнести большие переплаты в виде процентных ставок, обязательные страховые взносы, комиссионные выплаты. Многие заемщики испытывают психологический дискомфорт из-за постоянного чувства долга банку.

Источник www.intercredit.ru

Строим дома и бани в кредит на выгодных условиях от банков-партнёров

Мы — надёжная компания, существующая на рынке строительства быстровозводимого жилья для сезонного (дачного) и круглогодичного проживания уже 6 лет. Мы предлагаем выгодные условия на строительство всех объектов.

Кредит в банках-партнёрах

Почта Банк

* Кредит «Дом по почте.»: сумма — от 500 000 до 5 000 000 руб.; размер первого взноса — от 10% до 90%; срок — 84 мес., процентная ставка — 9,9% годовых. При присоединении к акции «Льготный период» для договора со сроком кредита 84 мес. — 4,9% годовых в течение срока льготного периода (70 мес.).

Участники акции — клиенты, заключившие договор не ранее даты начала акции и оформившие договор по одной из программ страхования у партнёров банка, указанных в условиях акции. В течение льготного периода размер ежемесячного платежа от первоначальной суммы кредита — 1,38%.

Льготный период прекращается при возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, а также в случае расторжения договора страхования. Срок проведения акции: 29.03.2021 — 31.12.2021. По желанию клиента по кредиту могут предоставляться платные дополнительные услуги. Подробнее — на сайте pochtabank.ru. Условия действительны на 14.05.2021. АО «Почта Банк

ЛокоБанк

Наша компания предлагает оформить кредит на выгодных условиях в нашем постоянном партнёре — ЛокоБанке.

• Ставка от 8,4%, сумма до 5 млн. руб.
• Рассмотрение и одобрение заявки дистанционно, без визита в отделение банка
• Индивидуальные условия каждому клиенту

Подробнее вам с радостью расскажет наш специалист по строительству по бесплатному номеру 8-800-707-73-53

Тинькофф

Мы являемся аккредитованным партнером компании “Тинькофф” банка.

Для того, чтобы воспользоваться услугами кредитования, вам потребуется выполнить несколько простых условий:

Источник skpomestie.ru

Взять кредит на строительство дома

Мы предлагаем воспользоваться услугами наших банков-партнёров и взять льготный кредит на строительство жилья по выгодным условиям и низким процентным ставкам.

Телефон в Москве: (495) 517-52-86

Часто бывает такое, что начало строительства останавливает отсутствие необходимой суммы денег. Выходов существует несколько.

Если позволить себе трату лишь той небольшой суммы, которая имеется в наличии, строительство дома может затянуться на очень длительный срок. Эти деньги можно потратить на мелкие работы либо строительный материал в небольшом количестве. В таком случае существует риск не довести до конца строительный процесс из-за периодического возникновения неотложных нужд, которые также требуют финансирования.

В таком случае самым лучшим вариантом будет решение взять кредит на строительство дома. Для этих целей может подойти один из трёх видов банковского займа: ипотека, целевой кредит либо кредит на неотложные нужды.

Ипотечные кредиты приобрели очень большую популярность. Чаще всего необходимая сумма может быть получена под залог другой недвижимости. По данному виду кредитования устанавливается относительно невысокая процентная ставка. Пакет требуемых документов может быть небольшим. Обязательными являются общегражданский паспорт и справка о доходах определённой формы.

Ещё более распространенным можно считать кредит потребительский . Денежные средства, полученные таким путём, можно расходовать на любые нужды, не следуя определённым целям. Этот вариант кредитования при соблюдении определённых условий реально получить практически любому человеку. Однако процент по нему будет выше, чем по другим видам. Зачастую банк устанавливает и ограничение по максимальной сумме, которая может быть выдана.

Существует также возможность получения кредита на конкретную и обозначенную цель (в нашем случае на строительство жилья). Редко заёмные средства выдаются человеку наличными. Как правило, производится перечисление на счёт застройщика, подрядчика или самого физического лица.

Для понижения процентной ставки предлагаем воспользоваться специальными кредитными программами наших банков-партнёров.

Предложения банков

1. Кредит от «Локо-Банка» по программе «Новосёлы» от 10,4% годовых до 7,5 млн.руб.

Источник www.stroydomtrust.ru

В каком банке молодой семье можно получить кредит на строительство дома?

Насчет того, что жить в собственном доме удобно и здорово, никто не поспорит. Но вот где взять денег на покупку или строительство, особенно если семьей вы стали лишь недавно и капитал еще не сколотили? Откладывать приобретение собственного жилья на годы, а то и десятилетия? Но комфортно жить хочется уже сейчас, да и воспитывать детей лучше в «родовом гнезде»…

Сейчас многие банки и государственные организации предлагают кредиты на строительство дома на различных условиях для молодых семей, которые хотят обзавестись жильем. Однако большинство программ рассчитаны на покупку квартиры или дома, так как строительство – процесс не быстрый и рискованный, а в случае приобретения готового жилья оно же и служит залогом. Очередь на получение субсидий из федеральных или региональных источников растягивается на годы, или обязательным условием становится строительство дома в глубинке, тогда как хочется поближе к городу.

И все-таки варианты есть. Один из них – целевой кредит на строительство дома в банке, рассчитанный на получение молодой семье. Если его удастся получить, то дом вы сможете построить там, где хотите, и никто не будет интересоваться, нет ли у вас уже «лишних» квадратных метров на семью.

Какую семью считать «молодой»?

Для начала стоит определиться, попадает ли ваша семья под определение «молодой». Критерии в различных программах и у разных банков схожи, хотя могут иметь особенности.

• Согласно законодательству, молодой считается семья, в которой одному из супругов на момент заключения договора не исполнилось 30 лет (в некоторых банках, например Сбербанке, верхний возрастной порог отодвинут до 35 лет).
• Большинство кредитных программ требует участия обоих супругов в качестве созаемщиков.

Что потребуется?

Чтобы получить кредит на строительство, необходимо подтвердить уровень доходов, т.е. ваша официальная зарплата должна быть достаточно высокой. Ряд банков требуют наличия поручителя, в роли которых могут выступать родители любого из супругов или работодатель.

Если кредит берется непосредственно на строительство дома, то банк потребует проекта и сметы расходов, утвержденной компетентной организацией. Как правило, банк выдает кредит под залог земельного участка, и будущим заемщикам необходимо быть его собственниками. Вам также нужно обладать частью суммы, необходимой для строительства, чаще всего, это не менее 25%, которую банк потребует в качестве первоначального взноса.

В общем, перечень документов стандартен:

• заявление о предоставлении кредита,
• паспорт,
• свидетельство о браке,
• справки о доходах созаемщиков,
• документы, о праве собственности на землю или другое недвижимое имущество,
• свидетельство о рождении ребенка,
• если в качестве созаемщиков будут привлекаться родители супругов, то необходимы и от них заявление, справки о доходах и документы, подтверждающие родство.

Условия кредита

Наиболее широкий спектр ипотечных кредитов предлагает Сбербанк. Молодая семья может взять на льготных условиях один из стандартных кредитов: «Ипотечный», «Ипотечный+» или «Кредит на недвижимое имущество». Преференции состоят в том, что в качестве созаемщиков можно попросить выступить своих родителей, тогда сумма, которую возможно получить, существенно увеличится.

Молодой семье может быть предоставлена отсрочка до 5 лет на выплату суммы кредита, однако проценты все это время платить придется. Также выдаваемая сумма немного выше, чем в большинстве банков – 80%, а семьи, которые уже успели обзавестись ребенком, могут рассчитывать на 85%.

Другой банк, выделяющий молодые семьи, — ВТБ24. В расчет совокупных доходов могут быть включены не только зарплаты молодых супругов, но также их родственников при заявлении от них. Как и в Сбербанке, возможно преждевременное погашение кредита без штрафных санкций и отсрочка на 3-5 лет по выплате основной суммы.

Банк	Выдаваемая сумма	Ставка	Первоначальный взнос	Срок	Возможность отсрочки по выплате основной суммы	Особенности
Сбербанк	от 300 тыс.	10,5% в валюте, 11-14% в рублях	20-10%	до 30 лет	до 5 лет	Отсутствие комиссий, привлечение созаемщиков до 6 человек, учет наличия детей и прочих обстоятельств
ВТБ24	от 500 тыс.	11,75—12,85%	30-15%	до 50 лет	3-5 лет	Привлечение созаемщиков
МКБ, кредит «Загородная недвижимость»	—	9% в валюте, 12,2% в рублях	20%	до 25 лет	—	—
Райфайзен банк	от 300 тыс.	12,75—16,15%	20%	от 3 до 30 лет	—	Выдача денег происходит в виде 5 траншей, ставка по кредиту меняется в зависимости от этапа строительства

Условия предоставления займа молодым семьям могут варьироваться не только в каждом отдельном банке, но и в филиалах одного банка в различных городах. Лучший выход – подготовить заверенный проект строительства и смету, урегулировать все вопросы с документами на землю и лишь затем связаться с наиболее крупными.

К чему быть готовым?

Условия выдачи кредита на строительство дома имеют некоторые особенности. Деньги, чаще всего, выдаются частями, согласно кредитному договору, отдельно для каждого этапа. Перед выдачей следующего транша сотрудник банка будет приезжать на участок, чтобы оценить ход работ и то, насколько по назначению расходуются средства.

Прежде, чем обращаться в банки за кредитом, стоит уточнить, нет ли в вашем регионе социальных программ помощи молодым семьям в приобретении или постройке жилья, и каковы их условия. Участие в них может существенно сэкономить деньги, которые в семье лишними не бывают.

Источник masterim.guru