Все нюансы ипотеки на строительство

В ипотеку можно взять не только квартиру, но и земельный участок. А семьям с детьми положен льготный процент. Как воспользоваться этой программой и многое другое, читайте в нашей статье.

Для многих россиян ипотека – единственная возможность обзавестись собственным жильем. Что такое ипотечный кредит, знают все, но далеко не каждому известно, какими реально правами обладают заемщики. Могут ли они ремонтировать квартиру или продавать ее? Что будет, если исчезнет возможность платить по кредиту? Только ли квартиру можно взять в ипотеку?

На эти и другие вопросы отвечаем в данной статье.

Основные положения закона «Об ипотеке» и их краткая характеристика

Ипотечная сфера регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года. Если вы хотите досконально изучить правила ипотеки, информация содержится именно в нем.

Вот ключевые моменты, которые постулируются этим законом:

• По договору об ипотеке может быть заложено разнообразное имущество: земельные участки, предприятия, жилые дома, квартиры (части квартир и жилых домов), садовые дома, гаражи. А также: воздушные и морские суда и машино-места.
• Залогодателем (то есть тем, кто выплачивает ипотеку) может быть сам должник по обязательству или третье лицо. При этом имущество, о котором идет речь, остается у залогодателя во владении и пользовании.
• Договор об ипотеке составляется в письменном виде и подлежит государственной регистрации (ст. 10 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Вместе с тем договор об ипотеке не требует госрегистрации, если он заключен после 01.07.2014, при этом регистрации подлежит ипотека как обременение.
• В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
• При заключении договора об ипотеке залогодатель обязан в письменной форме предупредить залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации правах третьих лиц на предмет ипотеки (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах).
• Залогодатель может и даже обязан производить косметический и капитальный ремонт жилья, если иное не предусмотрено договором. То есть в ипотечной квартире можно менять все по своему усмотрению (естественно, не нарушая при этом законодательство, то есть производить несогласованную перепланировку запрещено; впрочем, это запрещено и для квартир, не обремененных ипотекой).
• Залогодатель может пользоваться имуществом, обремененным ипотекой, в соответствии с его прямым назначением. При этом он не должен ухудшать состояние имущества свыше показателей, укладывающихся в понятие «нормальный износ». То есть очевидно, что через 10 лет квартира без ремонта не будет выглядеть так же, как в день заключения ипотечного договора, но наносить прямой урон, ухудшая ее вид, проживающий не может.
• Если залогодатель недостаточно хорошо относится к имуществу (то есть совершает или допускает действия, которые существенно влияют на его сохранность, ценность и внешний вид), залогодержатель может потребовать исполнить обязательства по ипотеке досрочно.
• Риски по утрате или повреждению имущества несет тот, кто берет кредит. Если он недостаточно препятствовал возможным повреждениям (не застраховал квартиру, не сделал вовремя ремонт, пользовался неисправной техникой и так далее), от него могут потребовать исполнить досрочно обязательства по ипотеке.
• Ипотечную квартиру можно продавать и дарить, если иное не указывается в договоре. Обязательства по ипотеке при этом переходят к тому лицу, которое становится новым собственником.
• Закон устанавливает понятие последующей ипотеки – то есть квартира, находящаяся в залоге, может быть обеспечением по другому кредитному обязательству, если иное не предусмотрено договором. Залогодержатель должен быть осведомлен об этом.
• Залогодержатель может «уступить» ипотеку третьему лицу, которое получает все его права и обязанности.
• Если взявший кредит не может его выплачивать, с него могут взыскать недвижимость, находящуюся в залоге, чтобы погасить задолженность перед банком.

Льготные категории граждан. Кто может воспользоваться льготной ипотекой?

Кто имеет право на ипотеку с господдержкой? С 2018 года действует программа «Семейная ипотека», которая дает семьям возможность взять кредит с льготным процентом. Условие участия – рождение в семье ребенка (изначально – второго, с июля 2021 года – и первого) после 1 января 2018 года. Недавно программа была продлена до 2024 года.

Как построить дом в Ипотеку? Как правильно оформить ипотеку? Все об ипотеке 2022

Как получить ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ на СТРОИТЕЛЬСТВО загородного дома. Подробная инструкция. Ипотека 2021.

Воспользовавшись ею, семьи получают возможность взять ипотеку под 6%. Первоначальный взнос при этом составляет 15% от стоимости жилья, а максимальный размер кредита зависит от региона. Сейчас рассматривается предложение расширить действие программы на вторичное жилье – но для тех городов, где мало новостроек.

Кроме того, семьи с детьми могут воспользоваться выплатами для выплаты кредита. Правила погашения ипотеки материнским капиталом можно уточнить в банке, в котором оформлен заем.

Особенности ипотеки с земельными участками

Ипотека на земельный участок предполагает, что предметом залога становится не недвижимость, а земля. Важно понимать, что любые договоры в данном случае распространяются на земельный участок. Если у заемщика есть необходимость возводить на участке недвижимость с привлечением ипотечных средств, это должен быть отдельный кредит с независимым графиком платежей, отдельными условиями.

В ипотеку можно оформить участки под строительство жилого дома, садового дома, для организации личного хозяйства. У каждого банка свои требования, которым должны удовлетворять земельные участки, под которые дадут кредит. Так, например, банки могут требовать, чтобы участки имели установленные границы, не находились в природоохранной и резервной зонах, имели рядом коммуникации. Могут быть ограничения по размеру и так далее. Все конкретные правила оформления ипотеки на земельные участки нужно узнавать в банке, в котором предполагается оформление кредита.

Какие документы нужны для ипотеки

Опять же, все зависит от требований банков. В общем и целом большинство попросит предоставить следующие:

• Заявление.
• Паспорт.
• Заверенная копия трудовой книжки.
• Трудовой договор и документ, подтверждающий доход.
• СНИЛС.

Есть документы, которые нужно предоставлять при их наличии: свидетельство о браке и рождении детей, водительские права, документы об образовании и так далее.

Также нужен пакет документов на недвижимость, которая станет обеспечением по кредиту:

• Правоустанавливающие документы.
• Схема и характеристика жилого помещения.
• Стоимость недвижимости.
• Выписка из ЕГРП.

Продажа заложенной недвижимости

Квартиру, которая обременена ипотекой, можно продавать, но при соблюдении определенных условий. Покупатель должен быть осведомлен об обременении и готов либо переоформить ипотеку в том же банке, либо погасить кредит досрочно. Банк должен быть осведомлен о том, что квартиру планируют продавать, он имеет право проверить платежеспособность покупателя и принять решение, будет ли на него оформлена ипотека.

Право собственности на квартиру в ипотеке имеет ряд особенностей, а после погашения кредита продавать квартиру можно точно так же, как любую иную недвижимость, находящуюся в собственности.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Источник: rskrf.ru

Льготная ипотека: ее условия и альтернативы

Программа льготного ипотечного кредитования, реализуемая в целях национального проекта «Жилье и городская среда», доступна практически всем гражданам страны.

Тем не менее не будет лишним вспомнить ее основные актуальные условия.

• Ставка до 7% годовых, которая может быть максимально увеличена на 1 процентный пункт, если заемщик не захочет страховать жизнь или имущество. На протяжении всего срока кредита ставка не меняется.
• Предельная сумма, которую можно взять в кредит: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области; 6 млн рублей – для жителей всех остальных регионов; первоначальный взнос – от 15%.
• Срок кредита – до 30 лет.
• Участниками могут быть все граждане России от 18 лет.
• Доступны для покупки квартиры в новостройках, частного дома или можно взять кредит на строительство дома хозяйственным способом.
• Допускается использование материнского капитала (а также некоторых других жилищных субсидий) в качестве первоначального взноса. Но в таком случае детям необходимо будет выделить долю в приобретаемой квартире.
• Если заемщик берет ипотеку на строительство дома своими силами, то через 12 месяцев после получения кредита он должен зарегистрировать право собственности на этот дом. В противном случае банк может поднять заемщику ставку по кредиту.
• Наличие другого жилья не является препятствием для льготного ипотечного кредитования.

Чтобы не запутаться в льготных программах

Поддержка государством россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, не ограничивается только программой льготной ипотеки на новостройки «для всех». В России действуют еще несколько программ жилищного кредитования с господдержкой. Однако они предъявляют дополнительные условия к заемщикам. Рассмотрим их отдельно.

«Семейная ипотека» действует в России с 2019 года и реализуется благодаря национальному проекту «Демография». Ею могут воспользоваться семьи, в которых первый ребенок или последующие дети родились не ранее 1 января 2018 года. Для таких заемщиков доступна ипотечная ставка, не превышающая 6% годовых (для семей с Дальнего Востока – 5% годовых). В программе также участвуют усыновители, если даты рождения детей совпадают с вышеназванными.

Требования к первоначальному взносу и лимиты по суммам такие же, как и у льготной ипотеки «для всех». То есть не менее 15% от стоимости квартиры или дома нужно заплатить на старте. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма кредита 12 млн рублей, для всех остальных регионов РФ – 6 млн рублей. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Кроме того, заемщикам с Дальнего Востока доступна покупка не только новостройки или строительство частного дома в ипотеку, но и приобретение жилья на вторичном рынке. Еще одним важным отличием «Семейной ипотеки» является то, что ее можно использовать для рефинансирования уже имеющегося жилищного кредита по сниженной процентной ставке. Однако для этого квартира должна быть куплена у застройщика. «Семейная ипотека» также попадает под программу помощи многодетным семьям – заемщики могут получить от государства разовую выплату в размере 450 тысяч рублей на погашение кредита.

«Дальневосточная ипотека» под 2% годовых доступна жителям Дальневосточного федерального округа. Воспользоваться выгодными условиями без возрастного ценза могут учителя и медработники, участники программы «Дальневосточный гектар» и те, кто переехал в ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов. Кроме того, ипотека под 2% доступна молодым семьям (обоим супругам не более 35 лет), а также гражданам до 35 лет с несовершеннолетними детьми.

Максимально доступная сумма – 6 млн рублей, первоначальный взнос – не менее 15%, а срок – до 20 лет. Купить можно квартиры в новостройках, строящихся домах, вторичное жилье в моногородах или взять заем на ИЖС. Для получения кредита на выгодных условиях заемщику не обязательно нужно иметь регистрацию на Дальнем Востоке. Еще один нюанс программы – не обязательно выделять доли детям в купленных на кредитные средства квартире или доме. На данный момент «Дальневосточная ипотека» действует до конца 2024 года.

Ипотеку для IT-специалистов правительство запустило в мае 2022 года в качестве меры поддержки отрасли в условиях кризиса. Кредит могут получить профессионалы в возрасте от 22 до 44 лет, работающие в IT-компаниях, которые не менее одного квартала пользуются пониженными страховыми тарифами и аккредитованы Минцифры.

При этом сотрудники IT-компаний, находящихся в городах-миллионниках, должны получать не менее 150 тысяч рублей в месяц (до вычета НДФЛ), из других населенных пунктов – не менее 100 тысяч рублей в месяц. Ставка ипотеки для «айтишников» составляет до 5% годовых, а лимиты – 18 млн рублей для регионов с населением более 1 млн человек, 9 млн рублей для остальных населенных пунктов. Минимальный первоначальный взнос – те же 15% от стоимости жилья. Купить можно такое же жилье, как и в программе льготной ипотеки «для всех». Не исключено, что в ближайшем будущем условия кредитования для IT-специалистов станут еще более выгодными – 11 августа Минцифры предложило снизить льготную ставку до 3% годовых.

На сегодняшний день в России благодаря нацпроекту «Жилье и городская среда» делается все для улучшения жилищных условий. Миллионы семей уже въехали в новые квартиры и строят собственные дома. Миллионы граждан еще это ждет. Правительство постоянно рассматривает и запускает дополнительные и расширенные возможности для того, чтобы большее число россиян смогли улучшить свои жилищные условия.

Источник: www.mk.ru