Все расходы при покупке квартиры в ипотеку в новостройке

Расходы на покупку квартиры в новостройке от застройщика не ограничиваются стоимостью жилья и ремонта: какие дополнительные затраты вас ждут?

Дополнительные расходы при покупке квартиры в новостройке

Расходы при покупке квартиры включают в себя не только стоимость квадратных метров, о чем нередко забывают покупатели, планирующие приобретение жилья. Конечно, по сравнению с ценой недвижимости сопутствующие затраты кажутся несущественными. Но если их не запланировать и не включить в общую сумму, не исключены ситуации, когда приходится срочно занимать деньги у друзей и родных. В некоторых случаях из-за непредусмотренных расходов можно даже потерять предварительно оплаченную квартиру.

Дополнительные расходы при покупке новостройки делятся на два типа – обязательные и возможные (возникающие только при определенных обстоятельствах). К обязательным относятся – налоговые отчисления, госпошлина, коммунальные платежи и банковские комиссии. Также стоит включить в этот список оплату нотариуса, так как его участие требуется очень часто. Дополнительные – это сопутствующие расходы при оформлении ипотеки, в том числе, оформление страховки, аренду банковской ячейки, оплату дополнительных квадратных метров и т.д. Давайте в них разберемся подробнее.

Госпошлина и регистрация в Росреестре

По закону информацию о приобретении недвижимости обязательно нужно включить в Росреестр. Если вы это будете делать самостоятельно, придется оплатить небольшую сумму госпошлины – 350 рублей.

Застройщики и агентства недвижимости нередко предлагают выполнить эту процедуру за вас. В первом случае при покупке новостройки вы можете сэкономить не только время, но и деньги. Строительная компания регистрирует сразу всех жильцов и оплачивает необходимые налоги. Далее все зависит от застройщика. Кто-то выполняет эти действия «бонусом», другие компании включают пошлину в список услуг сопровождения сделки. Если вы сотрудничаете с риелторами, бонусов ждать не приходится, но при этом специалист заранее оговаривает все нюансы, и оплата сопровождения финальной стадии сделки не будет для вас сюрпризом.

Налог на имущество физических лиц

При покупке жилья граждане РФ не платят никаких налогов, эти расходы несет продавец. Но наличие новой квартиры обозначает необходимость платить налог на имущество, кроме случаев, когда владелец может воспользоваться налоговой льготой. Точный размер налога зависит от региона.

В целом действует такая схема:

• 0,1% при покупке жилья стоимостью до 300 тыс. руб.;
• от ,01 до 0,3% при стоимости покупки от 300 до 500 тыс. руб.;
• от 0,3 до 2% при сумме выше 500 тыс. руб.

Сумма определяется на основе кадастровой стоимости квартиры. Не забывайте, что эта цифра ежегодно растет на 10%, потому и налоговые отчисления будут увеличиваться.

Комиссия банку

При каждой безналичной оплате ваш банк взимает определенный процент за услугу. Казалось бы, все это знают. Но когда вы оплачиваете покупку стоимостью в несколько сотен тысяч рублей, размер комиссии стоит просчитать заранее и добавить к общей сумме дополнительных расходов.

Коммунальные платежи в новостройке

При покупке квартиры в новостройке вас с высокой вероятностью попросят оплатить коммунальные услуги на несколько месяцев вперед. Такой опережающий платеж позволяет управляющей компании наладить бесперебойную подачу необходимых ресурсов и надежное обслуживание. Сумма может варьироваться в зависимости от компании и региона, но чаще всего речь идет о 20-30 тыс. рублей.

Чтобы запланировать эти расходы, изучите договор с застройщиком и уточните все вопросы, связанные с управляющей компанией на этапе его подписания.

Нотариальные услуги

Дополнительные расходы на нотариуса нужны в случае покупки квартиры семейными людьми. Вам понадобится подтвердить согласие супруга или супруги на сделку. А если вы хотите оформить часть собственности на несовершеннолетних детей, понадобится также оформить доверенность от их имени. В среднем работа нотариуса обходится от 2 до 3 тыс. рублей. Иногда расходы оказываются выше, например, если нотариус выезжает по указанному адресу. В этом случае оплата взимается за потраченное время.

Ипотека: дополнительные расходы

При оформлении ипотеки все заранее смиряются с процентной ставкой и переплатой. Но о дополнительных платежах нередко забывают.

1. Комиссия. Составляет от 1 до 1,5% суммы кредита.
2. Страхование квартиры. Обычно в год эта сумма составляет около 0,2% стоимости.
3. Страхование жизни и здоровья покупателя квартиры. От 0,22 до 2% стоимости кредита.

Последний пункт можно исключить, банки могут настаивать на страховании жизни, но это условие не обязательно. Правда, сэкономить все равно не получится, так как процентная ставка по предложенной ипотеке при отказе от страхования тут же возрастает.

Кроме того, в ипотечном договоре могут оказаться и другие «подводные камни». Обязательно изучите все пункты, написанные «мелким шрифтом». Разберитесь, сколько составит сам первый взнос, а сколько при этом надо будет доплатить за услуги банка. Не бойтесь задавать вопросы ипотечному эксперту. Так вы сможете избежать неприятных сюрпризов.

Сопровождение сделки

Эта услуга включает в себя помощь в сборе и оформлении документов для регистрации прав на квартиру. Агентства недвижимости и некоторые строительные компании берут за сопровождение от 1 до 1,5% суммы сделки.

Сопровождение может быть предложено вам как дополнительная услуга, иногда ее даже навязывают. Такое удорожание покупки новостройки нередко вызывает вполне обоснованную настороженность покупателей.

Дополнительные квадратные метры

При оформлении договора вы рассчитываете на квартиру в новостройке с определенным числом «квадратов». Но из-за неточностей и ошибок строителей в реальности ваша квартира в новостройке может оказаться немного больше или меньше расчетного.

Если площадь квартиры уменьшилась, застройщик обязан пересчитать стоимость в вашу пользу. За дополнительные квадратные метры строители стараются получить средства от покупателей. Изучите заранее договор со строительной компанией. Если такой пункт не предусмотрен, проконсультируйтесь с юристом. Скорей всего, в этом случае дополнительной суммы оплаты можно избежать, а требование застройщика будет признано незаконным.

Аренда банковской ячейки

Эта услуга очень популярна на вторичном рынке, а при покупке жилья в новостройке используется преимущественно при оформлении договора переуступки. Ячейка в банке обойдется вам в несколько тысяч рублей.

Также не забывайте, что часть услуг и дополнительных расходов банки и продавцы недвижимости стараются навязать. Избежать ненужных затрат вам поможет опытный эксперт. Например, на нашем сайте вы можете получить профессиональную и полностью бесплатную консультацию по выбору надежного застройщика и наилучшей квартиры под ваши нужды, а также подробную консультацию по всем этапам оформления сделки. С нами выбор новостройки в Краснодаре – удобен, прост, надежен.

обычно квартира в новостройке стоит дешевле. при этом Стоимость «квадрата» жилья на начальном этапе строительства и на завершающем может отличаться на треть и более. Покупка на первичном рынке имеет ряд особенностей. … При покупке квартир на вторичном рынке есть свои опасности. … Ежемесячные расходы на ипотеку в идеальном варианте должен составлять не более 30% от суммы совокупного дохода семьи, тогда у вас будет возможность спокойно оплачивать свои постоянные расходы и откладывать на дополнительные издержки – например, на отдых. Иначе есть риск возникновения «финансовой усталости» от ипотеки , что ведет к проблемам.

Какие дополнительные затраты могут быть при покупке квартиры в новостройке у застройщика?

Планируя покупку квартиры в новостройке мы зачастую рассчитываем бюджет и планируем затраты исключительно на две самые крупные статьи предстоящих расходов – стоимость самого жилья и будущий ремонт.

Какие дополнительные затраты вас ждут при покупке квартиры в новостройке?

Но при этом дополнительные расходы при оформлении сделки также могут быть существенными. Более того часть из них – обязательные, то есть избежать их и сэкономить не получится.

Рассказываем и считаем, на что еще вы потратитесь, решая жилищный вопрос.

Обязательные дополнительные расходы

Обязательные расходы, связанные с покупкой квартиры в новостройке, стоит заранее включить в расчет будущих затрат на покупку. Часть из них потребуется оплатить еще в момент проведения сделки, другая – будущие платежи.

Нотариальные расходы

Многие сделки по покупке квартиры в новостройке требуют участие нотариуса. Так, например, нотариальное заверение необходимо для согласия супруга/супруги на приобретение недвижимости, и если в покупке жилья принимают участие лица, для которых оформляется доверенность. Подробнее о том, в каких случаях покупатель обязан обратиться к нотариусу, мы рассказывали ранее.

Расходы на нотариуса при покупке квартиры составят примерно 2-5 тысяч рублей в зависимости от индивидуальной ситуации.

Госпошлина за регистрацию ДДУ в Росреестре

Любой договор Договор долевого участия (ДДУ), а также уступки прав по ДДУ при покупке квартиры в новостройке обязательно регистрируется в Росреестре. Подробнее о самом главном документе на жилье можно прочитать здесь.

Текущий размер государственной пошлины за данную процедуру составляет 175 рублей , оплатить ее можно заранее или непосредственно в МФЦ при подаче документов.

Банковская комиссия

Существуют разные виды банковских комиссий, их размер будет зависеть не только от способа покупки квартиры – в ипотеку или за 100%-ю оплату, но и от самой кредитной организации.

Оформление ипотеки

Оформление ипотечного кредита сопровождается рядом расходов, связанных с оплатой банковских услуг.

Во-первых, оплата первоначального взноса: его сумма должна быть размещена на аккредитиве в банке, выдающем жилищный кредит. Стоимость услуги может составить от 600 до 2000 рублей .

Во-вторых, разного рода страховки – как обязательные в случае страхования недвижимости от повреждения и утраты, так и добровольные, к которым относится, например, страхование жизни и работоспособности заемщика. Советуем включать в список расходов покупку обоих перечисленных полисов, так как отсутствие последнего зачастую влечет существенное повышение ставки по ипотеке.

К необязательному страхованию, на котором можно сэкономить при покупке квартиры в новостройке, относится страхование титула, то есть своего права на приобретаемую недвижимость. Ставки по такому полису могут составлять от 0,3% до 0,5% от стоимости недвижимости. Отказ от данного вида защиты не влечет за собой удорожания стоимости самого жилищного кредита.

Страхование предмета залога, то есть приобретаемой квартиры обойдется примерно в 5 000-25 000 рублей в год до полной выплаты долга по ипотеке, в зависимости от стоимости недвижимости.

Страхование жизни и работоспособности заемщика будет стоить от 5 000 до 15 000 рублей , а определяющими факторами станут возраст заемщика, состояние его здоровья и условия работы.

Покупка за 100% оплату

Заплатить банку за услуги придется и тем, кто приобретает квартиру в новостройке без использования кредитных средств. В таком случае берется плата за перевод средств застройщику, у каждого банка свои комиссия за данную операцию.

Самый лучший способ сэкономить на транзакции – провести ее онлайн через личный кабинет, сформировав необходимую платежку, не обращаясь в кассу банка. В первом случае комиссия за перевод составит от 500 рублей , а во втором – от 1,5% до 3% от суммы сделки .

Сэкономить на банковских комиссиях при покупке квартиры позволит использование личного кабинета для проведения платежей

Возможные дополнительные расходы

Сопровождение сделки

Нередко при покупке недвижимости возникает потребность в помощи специалистов: продажа вторичного жилья, поиск подходящей квартиры в новостройке, формирование пакета для подачи заявки на ипотеку, оформление, проверка и регистрация документов – все это важные и ответственные шаги, которые порой сложно осуществить самостоятельно.

Итак, сопровождение сделки по покупке квартиры в новостройке может стать очень затратной статьей расходов:

— продажа вторичного жилья – в среднем от 50 000 рублей,

— поиск и подбор вариантов в новостройках, оформление покупки – в среднем от 50 000 рублей,

— помощь в оформлении ипотеки – от 10 000 рублей.

Но и здесь можно сэкономить и при этом обойтись без серьезных трудозатрат и потери времени.

Если для покупки квартиры в новостройке вам необходимо реализовать имеющееся жилье, то стоит воспользоваться процедурой трейд-ин – это обмен «старой» квартиры на новую, данную услугу предоставляет большинство крупных застройщиков. Такая схема позволит сэкономить как деньги, так и время.

Поиск идеальной квартиры в новостройке, оформление ипотеки и процедура покупки от начала до момента регистрации права собственности также может не потребовать дополнительных трат личного и семейного бюджета. Решение – подбор жилья и его приобретение с помощью pr-flat.ru. Ваши расходы с сервисом подбора и покупки квартир в новостройках составят 0 рублей .

Сэкономить на покупке квартиры в новостройке поможет сервис pr-flat.ru

Отметим, что кроме расходов покупка новой квартиры может принести и дополнительный доход в размере 260 000 рублей – речь идет о налоговом вычете.

Расходы на покупку квартиры в новостройке от застройщика не ограничиваются стоимостью жилья и ремонта: какие дополнительные затраты вас ждут? … Какие дополнительные затраты могут быть при покупке квартиры в новостройке у застройщика? Автор: Юлия Кузнецова. Поделиться: Обсудить. 20.11.2019. Время чтения: 6 минут. Планируя покупку квартиры в новостройке мы зачастую рассчитываем бюджет и планируем затраты исключительно на две самые крупные статьи предстоящих расходов – стоимость самого жилья и будущий ремонт.

Дополнительные расходы по ипотеке

Многие люди наивно полагают, что беря ипотечный кредит, они должны будут заплатить лишь процент, указанный в банковском предложении. Ещё на стадии заключения договора цена недвижимости может значительно возрасти.

Почти 90% заёмщиков не знают о том, какие расходы они должны будут понести в случае получения ипотечного займа. Такое поведение приводит к тому, что люди ошибаются в расчёте полной стоимости жилья, а это может привести к будущим проблемам в выплате долга. Стоит учитывать, что переплата за различные услуги может колебаться в районе 3-10% от стоимости жилья.

Первое с чем вам придётся столкнуться – это рассмотрение банком кредитной заявки. Ряд учреждений берут за эту услугу несколько тысяч рублей. Здесь существует риск того, что если банк откажет в выдаче необходимой суммы – заплаченных денег не вернут.

Обязательным условием оформления ипотечного договора является независимая оценка покупаемой недвижимости. Эта процедура необходима для определения суммы кредита. Часто банк сотрудничает с несколькими оценщиками, поэтому отпадает необходимость в поиске экспертов на стороне. За услугу нужно заплатить 5-20 тыс. руб.

Значительную сумму нужно отдать за услуги страховщиков. Согласно закону, обязательным является страхование приобретаемой недвижимости от повреждения и утраты. Однако многие банки откажут в выдаче кредита, если вы не застрахуете свою жизнь и титул (право собственности на недвижимость). Добровольно можно застраховать ответственность за невыплату долга. За все это предстоит заплатить от 0,5% до 2% от стоимости недвижимости.

Нельзя забывать про дополнительные комиссии банка: за снятие денежных средств, за безналичный перевод денег, за аренду сейфовой ячейки и т.д. Если возникнут трудности с выплатами, придётся заплатить еще различные пени и штрафы.

Таким образом, при подготовке к получению ипотечного кредита в его стоимость стоит заложить до 10% дополнительных расходов. Данный расчёт поможет сделать объективную оценку получаемой стоимости жилья. Заранее подсчитайте, сможете ли вы вернуть долг в запланированный срок.

Совет Сравни.ру: Не планируйте внести все имеющиеся средства в качестве первоначального взноса по кредиту. Оставьте несколько десятков тысяч рублей для оформления сделки.

Ипотека на квартиры в новостройках имеет схожесть с обычной ипотекой , однако при ближайшем рассмотрении можно заметить ряд отличий. … С чего начать: четыре шага к покупке квартиры в новостройке . Покупка квартиры – ответственный этап в жизни многих семей, однако не все уделяют внимание деталям. А между тем стоит начать с составления плана действий: определиться с требованиями к будущему жилью, выбрать застройщика, банк и, наконец, оформить сделку. Какую квартиру вы хотите? Прежде всего стоит определиться с требованиями и к новостройке , и к квартире . Вероятно, у вас уже сложилось представление о желаемой квартире .