Ипотека на участок с домом или с подрядом позволяет заёмщику сразу стать собственником готовой для жизни недвижимости или заключить договор на строительство дома сразу с покупкой земельного надела. Государство даёт возможность получить ипотеку по сниженной процентной ставке. Также мы сотрудничаем по программе ипотечного субсидирования с «ДОМ.РФ».
Субсидированная ипотека от 0,1%
Такой вид ипотеки можно применить к участку с готовым домом, участку со строящимся домом или участку с подрядом.
Ставка от 0,1% стала возможной благодаря партнёрству «ФАКТ.» и «ДОМ.РФ». Мы, как застройщик, компенсируем банку разницу между ставкой 0,1% и ставкой по рыночной ипотеке или ипотеке с государственной поддержкой. Стоимость договора при этом растёт, однако покупателю не нужно брать на себя обязательства по крупным ежемесячным платежам на десятки лет вперёд. Платежи становятся ниже даже в сравнении с программами господдержки. По той же схеме работают с банками многие городские застройщики.
КАК ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ НА СТРОИТЕЛЬСТВО ЗАГОРОДНОГО ДОМА? ОПЫТ НАШЕЙ ЗАКАЗЧИЦЫ //RNR
Достоинства программы
-
Ежемесячный ниже до 2 раз. Мы покажем расчёты для объекта по субсидированной ставке и не субсидированным. Вы увидите, что размер платежей по новым условиям гораздо комфортнее.
Процент переплаты снижается до 90%. Ваши платежи почти полностью идут в счёт погашения основного долга, а не процентов по кредиту.
Ставка от 0,1% фиксируется на весь срок. Это редкость для программ финансирования загородной недвижимости
Базой к субсидированию от 0,1% может стать практически любая ипотечная программа от банка «ДОМ.РФ».
Базовые условия: первый взнос от 20%, максимальный срок — 30 лет, максимальная сумма займа — до 30 млн Р.
Новая программа подходит для покупки 90% объектов компании «ФАКТ.». Процент субсидирования будет зависеть от вашего первого взноса и желаемой суммы займа. Чем выше первый взнос, тем меньше растёт стоимость договора.
На ставку и размер платежей влияет совокупность факторов, поэтому в каждом случае необходимы индивидуальные расчёты. Обратиться за ними можно в отдел продаж: +7 (812) 777-95-77 . Мы особенно рекомендуем изучить возможности субсидированной ипотеки тем клиентам, у которых есть только первый взнос на руках или намерение на продажу недвижимости для него и нет планов по досрочному погашению кредита.
Льготные ипотечные программы
Для наших клиентов сейчас доступны несколько ипотечных программ, субсидируемых государством:
Семейная ипотека — от 5,3% годовых
Льготная ипотека — от 6,5% годовых
Сельская ипотека — от 3% годовых
Они дают возможность получить льготную ставку на покупку участка и строительного подряда, участка с готовыми или строящимся домом от банков СберБанк России, Дом.рф, Ак Барс Банк и РосСельхоз банк.
Требования к заёмщику для получения ипотеки по программам, субсидируемым государством
Чтобы воспользоваться предложениями субсидированных программ ипотеки с государственной поддержкой, необходимо соответствовать критериям:
Льготная ипотека. Как получить ипотеку на строительство загородного дома
Минимально необходимые для одобрения по ипотеке документы — паспорт и СНИЛС.
Семейная ипотека
- Обязательное условие для получения Семейной ипотеки — с 01.01.2018 у вас родился первый или последующий ребенок, или же в вашей семье есть ребенок-инвалид
- Усыновители могут участвовать в программе, если соблюдаются условия по дате рождения ребёнка
- Для получения IT-ипотеки, заёмщик обязательно должен быть работником IT-компании. Если заемщиков несколько, то достаточно принадлежности к категории «IT-специалист» хотя бы одного из них. Собственность оформляется на IT-специалиста. Актуальный список, компаний, сотрудники которых подходят под кредитование по программе IT-ипотеке есть на сайте Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации
Объекты ипотеки с государственной поддержкой
При покупке в компании «ФАКТ.», подробно разобраться с условиями и выбрать подходящую программу совершенно бесплатно поможет наш кредитный специалист, а составить смету и просчитать детали проекта будущего дома — отдел проектирования и строительства.
Эти программы дают возможность приобрести участки с подрядом в коттеджных поселках компании «ФАКТ.» и домовладения от «Негород», которые либо уже зарегистрированы и возведены, либо строятся.
Заключить сделку по госпрограмме можно на следующие объекты:
Семейная льготная и IT-ипотеки действуют на объекты компании «ФАКТ.»
при покупке участка с уже строящимся домом в коттеджных посёлках «Негород Прилесный Стиль» и «Негород Токосово».
при покупке готового домовладения по проектам «Негород» в коттеджных посёлках «Кавголовские Холмы», «Негород Прилесный Стиль».
Источник: www.fakt-group.ru
Взять ипотеку на строительство загородного дома условия
Поможем получить ипотеку на строительство загородного дома или коттеджа в городах:
Уфа, Стерлитамак, Салават, Ишимбай, Мелеуз, Кумертау, Октябрьский, Воронеж, Борисоглебск, Лиски, Тамбов, Мичуринск, Липецк, Елец, Курск, Железногорск, Орел, Оренбург
Что важно знать об ипотеке на строительство дома?
Если после прочтения данного материала у вас останутся вопросы, то вы можете связаться с нашими специалистами, и получить бесплатную консультацию.
- цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
- можно купить дом сразу с участком;
- первоначальный взнос – от 10%;
- срок – от 1 месяца до 25 лет;
- до 5 000 000? – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
- до 3-х созаемщиков.
Можно. Вообще, можно взять любую ипотеку под залог, если договориться с банком – в этом случае процентная ставка будет ниже (но все еще в пределах минимума-максимума), потому что залог квартиры дает банку больше гарантий.
Ипотеку конкретно под залог квартиры можно найти, например, у Московского Индустриального Банка:
- процентная ставка – 10%;
- сумма – от 50 000 до 30 000 000 рублей;
- срок – до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 30%;
- требования к заемщику – от 22 до 65 лет, есть постоянный доход, стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.
Зависит от банка. Некоторые дают ипотеку сразу и на участок, и на дом, в других нужно брать ипотеку именно на дом и «выкручиваться» с земельным участком. Банки, в которых можно взять ипотеку на все сразу: Россельхозбанк, Росбанк Дом, Московский Индустриальный Банк, Банк Финсервис, ТКБ, Возрождение, Открытие, Райффайзенбанк и другие.
Типичные требования:
- от (18-22) до (65-75) лет;
- стаж на последнем месте работы – (3-6) месяцев;
- общий рабочий стаж – (6-12) месяцев;
- есть постоянный доход, его можно документально подтвердить;
- есть гражданство РФ и прописка, постоянная или временная;
- общая кредитная нагрузка после взятия ипотеки составляет (30-40)% от ежемесячного дохода.
- максимальная сумма – Всероссийский Банк Развития Регионов (40 000 000 рублей);
- минимальная сумма – Россельхозбанк (100 000 рублей);
- максимальный срок – 30 лет (множество банков);
- минимальный первоначальный взнос – 10% (Банк Финсервис, Россельхозбанк).
Минимальный первый взнос – 10%, РСХБ и Финсервис. Естественно, нет гарантии, что вы этот взнос получите – банк может потребовать больше денег в качестве первоначального взноса, если оценит вашу финансовую состоятельность как сомнительную.
В целом же по ипотекам на строительство дома требуют больший первоначальный взнос, чем на квартиру – если у квартир это около 20%, то у домов – 30-50%. Вероятно, это связано с тем, что строительство дома – более рискованное и дорогое занятие.
Можно. Материнский капитал в данном случае используется в качестве первоначального взноса. Если денег маткапитала не хватит, клиент вправе добавить деньги из своего кошелька, фигурально.
Банков, дающих ипотеку на дом с маткапиталом, довольно много. Вы сами можете на них посмотреть, выбрав «Дом/участок» в качестве цели и «Материнский капитал» в качестве программы.
Что касается оформления, ипотека с материнским капиталом от обычной мало чем отличается. Вам нужно будет взять справку о маткапитале в пенсионном фонде и предоставить в этот же фонд справку о кредите. В остальном – то же самое.
Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:
- Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.
Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.
Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.
Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:
- При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
- При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
- При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.
Мы сотрудничаем со множеством банков, и подберем кредитный продукт подходящий именно вам. Также наша компания аккредитована по программе сельская ипотека под 2,7%.
Ипотека «Загородная недвижимость» от Сбербанка
- Процентная ставка: от 8,3% — 8,8%
- Сумма кредита: от 300 000 ₽
- Срок: 1 год — 30 лет
- Первоначальный взнос:от 25%
- Возраст заёмщика: от 21 года
- Стаж работы на последнем месте: 6 месяцев
Условия
Цель «Загородный дом/Участок»
Первоначальный взнос от 25%
Сумма кредита от 300 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Рассмотрение заявки до 8 дней
Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Аннуитетный платеж
Дополнительные условия
По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц. Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта (ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(тов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 рублей.
Требования
Возраст при получении от 21 года
Возраст при погашении до 75 лет
Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Постоянный доход
Гражданство РФ
Постоянная регистрация
Ипотека «Сельская» от Россельхозбанка
- Процентная ставка: 2,7%
- Сумма кредита: 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽
- Срок: 1 год — 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Возраст заёмщика: от 21 года
- Стаж работы на последнем месте: 3 месяца
Условия
Цель «Строительство дома»
Первоначальный взнос от 10%
Сумма кредита 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽
Срок от 12 до 300 месяцев
Рассмотрение заявки от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 90 дней
Залог приобретаемой недвижимости
Аннуитетный / Дифференцированный платеж
Описание
Кредит дает возможность приобрести, построить или отремонтировать жилую недвижимость, расположенную на сельских территориях.
Дополнительные условия
Возраст возможен до 75 лет при одновременном соблюдении следующих условий: наличие созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения созаемщику 65 лет); до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
Требования
Возраст при получении от 21 года
Возраст при погашении до 65 лет
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Постоянный доход
Гражданство РФ
Постоянная регистрация
Временная регистрация
Ипотека «Льготная на строительство жилого дома» от Банка ДОМ.РФ
- Процентная ставка: от 6,1% — 6,5%
- Сумма кредита: 500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
- Срок: 3 года — 20 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Возраст заёмщика: от 21 года
- Стаж работы на последнем месте: 3 месяца
Условия
Первоначальный взнос от 20%
Сумма кредита 500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
Срок от 36 до 240 месяцев
Рассмотрение заявки от 2 часов до 2 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
Залог приобретаемой недвижимости
Аннуитетный платеж
Описание
Оформить кредит по льготной ставке могут заемщики до 36 лет, имеющие хотя бы одного ребенка в возрасте до 19 лет. Жилой дом должен строиться на основании договора подряда, заключаемого со строительной организацией, входящей в перечень партнеров.
Требования
Возраст при получении от 21 года
Возраст при погашении до 56 лет
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Постоянный доход
Гражданство РФ
Постоянная регистрация
Временная регистрация
Требования к объекту недвижимости
Жилой дом:
- Жилой дом должен строиться в объекте комплексного строительства;
- жилой дом должен строиться по одному из типовых проектов , применяемых строительной организацией;
- жилой дом после окончания строительства должен быть пригоден для круглогодичного проживания, доступ к жилому дому и объекту комплексного строительства возможен в любое время года;
- общая площадь жилого дома по проекту — не менее 70 и не более 300 кв.м.;
- фундамент жилого дома по проекту — каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный;
- проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому: газ, электричество — центральное, вода — центральная или скважина с автоматизированной подачей воды, есть отопление (кроме печного), канализация центральная или локальная.
- Земельный участок не должен находиться в одной из зон с особыми условиями использования территорий;
- не обременен правами третьих лиц и не состоит под арестом;
- размер земельного участка — не более 4000 кв.м.;
- на земельный участок оформлено право собственности;
- земельный участок должен относиться к категории земель населенных пунктов, вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации);
- на приобретаемом земельном участке должны отсутствовать какие-либо здания/строения/ сооружения, независимо от наличия/отсутствия государственной регистрации права собственности на них, в том числе находящиеся в стадии строительства;
- стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должно превышать 40% от общей стоимости кредитуемого объекта недвижимости.
Ипотека «Целевая» от Росбанк Дом
- Процентная ставка: от 8,09% — 9,84%
- Сумма кредита: от 300 000 ₽
- Срок: 3 года — 25 лет
- Первоначальный взнос: от 35%
- Возраст заёмщика: от 21 года
- Стаж работы на последнем месте: 6 месяцев
Условия
Срок действия решения до 3 месяцев
Залог имеющейся недвижимости
Аннуитетный платеж
Описание
Предоставляется на цели: строительство жилого дома; покупку готового жилья – квартиры в многоквартирном доме или загородного жилья (в том числе с земельным участком); приобретение квартиры на этапе строительства; покупку земельного участка; приобретение строящегося дома (в том числе с земельным участком); покупка готовых апартаментов (только под залог готовых апартаментов).
Требования
Возраст при получении от 21 года
Возраст при погашении до 65 лет
Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Постоянный доход
- Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением.
- Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел.
Ипотека «Свободные метры» от банка ФК Открытие
- Процентная ставка: 9,5%
- Сумма кредита: 500 000 ₽ — 30 000 000 ₽
- Срок: 3 года — 30 лет
- Первоначальный взнос: 30% — 80%
- Возраст заёмщика: от 18 лет
- Стаж работы на последнем месте: 3 месяца
Дополнительные расходы
Ставка выше на 2,5% с даты выдачи кредита до получения банком документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.
Условия
Цель «Строительство дома»
Первоначальный взнос 30% — 80%
Сумма кредита 500 000 ₽ — 30 000 000 ₽
Срок от 36 до 360 месяцев
Срок действия решения до 3 месяцев
Залог имеющейся недвижимости
Аннуитетный платеж
Описание
Приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости или путем инвестирования в строительство под залог имеющейся в собственности квартиры.
Дополнительные условия
Количество заемщиков по одному кредитному договору — не более 3-х.
Требования
Возраст при получении от 18 лет
Возраст при погашении до 70 лет
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Постоянный доход
Постоянная регистрация
Временная регистрация
Гражданство РФ
Ипотека «Загородная недвижимость» от Банка Финсервис
- Процентная ставка: от 9,75% — 10,75%
- Сумма кредита: от 1 000 000 ₽
- Срок: 1 год — 10 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Возраст заёмщика: от 21 года
- Стаж работы на последнем месте: 6 месяцев
Требования
Возраст при получении от 21 года
Возраст при погашении до 65 лет
Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Постоянный доход
Гражданство РФ
Постоянная регистрация
Ипотека «Сельская ипотека» от Сбербанка
- Процентная ставка: 2,7%
- Сумма кредита: от 300 000 ₽
- Срок: 1 год — 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%, от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости;
- Возраст заёмщика: от 21 года
- Стаж работы на последнем месте: 6 месяцев
Условия
В рамках программы «Приобретение готового жилья»
Квартира / жилой дом/ таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у физического или юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
В рамках программы «Приобретение строящегося жилья»
Квартира / жилой дом / таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Источник: kdrus.ru
Как взять ипотеку на строительство дома — руководство эксперта
На каких условиях можно получить ипотеку под строительство дома и в каком случае потенциальный заемщик с высокой вероятностью получит отказ? Ответил эксперт по инвестициям в недвижимость Андрей Мозоль.
Чтобы построить дом, можно воспользоваться программой ипотечного кредитования. Такие предложения есть в большинстве крупных банков страны.
На каких условиях можно получить ипотеку под строительство дома? В какие банки стоит обращаться? И в каком случае потенциальный заемщик с высокой вероятностью получит отказ? На эти вопросы журналисту ФАН ответил эксперт по инвестициям в недвижимость, руководитель агентства недвижимости Андрей Мозоль.
Прежде чем обращаться в банк, важно решить несколько «формальных» вопросов о том, где планируется строительство и в каком виде. Банковские организации поддерживают не любые виды строительства: как правило, кредитные средства предоставляются на индивидуальное жилище, то есть на постройку частного дома, коттеджа. Некоторые программы рассчитаны на возведение «сезонного» жилья, то есть дачных домов, летних домиков.
Одним из основных требований соответствия данным программам является выбор земельного участка с аналогичным целевым назначением. То есть, если потенциальный заемщик обращается в банк за ипотекой на строительство частного дома, он должен будет представить документы на участок с целевым назначением «под ИЖС». Если он планирует кредитование по программе строительства загородного жилья, целевое назначение земли может быть иным: под ЛПХ или ведение садоводства.
Есть категории участков, на которых запрещено строительство жилых домов. И запрашивать деньги в банке, если планируется постройка на такой земле, не имеет смысла. К таким участкам относят земли: промышленности; водного и лесного фонда; особо охраняемых территорий; запаса.
Нельзя строить жилые дома и на территориях сельскохозяйственного назначения, но с оговоркой: здесь возможна постройка сезонного дома, если земля используется под ведение личного хозяйства.
Поэтому при выборе участка, важно выбирать его с учетом целевого назначения. Уточнить категорию земель, а также ограничения по участку, можно в Росреестре, подав заявление в ближайшем центре «Мои документы» или онлайн на сайте.
Перечень разрешительных документов определяется формой собственности участка. Если он может использоваться для ИЖС и является собственностью потенциального заемщика, прежде чем обращаться в банк, нужно поставить в известность о намерении строиться местную администрацию.
Для этого необходимо подготовить уведомление по утвержденной форме, в котором указать адрес, площадь, примерное расположение будущего дома на участке. Следует выполнить и схематический план, отметить этажность. Важно, что в рамках ИЖС и на землях такого назначения допускается постройка зданий только до трех этажей. Если собственник земли планирует высотное строительство, из администрации ему ответят отказом.
К заявлению нужно приложить копии паспорта и выписку из ЕГРН, отправить пакет документов и дождаться ответа. После получения согласования можно приступать к поиску банка, который даст ипотеку на строительство жилого дома.
Если строительство предполагается на арендованной земле, важно заручиться согласием собственника участка и предусмотреть это в договоре. Документ потребуют в банке при рассмотрении заявки.
«Почти во всех регионах представлены крупные банки, которые выдают ипотечные кредиты на эти цели, — уточняет эксперт по инвестициям в недвижимость, руководитель агентства недвижимости Андрей Мозоль. ― Среди крупнейших — Сбер, РосБанк, ВТБ, Дом.РФ. Условия различаются от банка к банку, уточнять их нужно в финансовой организации. Но есть и общие: ставка от 4,6% годовых, первоначальный взнос от 0%, срок до 30 лет».
По словам эксперта, наиболее выгодные условия, предлагаемые банковскими организациями, могут оказаться маркетинговой уловкой. Например, при условии кредитования под 5% банк может ограничить период использования кредитных средств пятью годами, а при увеличении срока — увеличить и ставку, и размер первоначального взноса.
Поэтому оценивать условия ипотеки на строительство дома необходимо с учетом взвешенных факторов: следует изначально определиться с «комфортной» суммой ежемесячного взноса, возможностью выплаты первого взноса и лишь потом подбирать программы, которые соответствуют ожиданиям и финансовым возможностям.
Лимит заемных средств определяется программой банка. Если финансовая организация предлагает свой «продукт», лимит может доходить до 120 миллионов рублей. Если же заемщик рассчитывает на получение ипотеки на строительство с господдержкой, лимиты будут более скромными.
В нынешнем году действуют три госпрограммы, в рамках которых можно запросить средства на постройку частного дома под небольшой процент: Семейная ипотека. Ставка по ней составляет 6%, размер первого взноса — не менее 15%, взять деньги можно на срок до 30 лет и в сумме до 12 миллионов рублей. Сельская ипотека.
В рамках этой программы можно «подкредитоваться» по очень выгодной ставке до 3%, но при этом строиться можно только на землях в сельской местности. Взнос по программе от 10%, а сумма — до 5 миллионов рублей. Дальневосточная ипотека.
Программа рассчитана на молодые семьи регионов Дальнего Востока, которые хотят улучшить свои жилищные условия, и на молодых россиян, которые готовы переехать в регион, чтобы здесь жить и работать. Условия более чем лояльны: кредитование под 2,5% и с первым взносом от 15%. Можно рассчитывать на получение до 5 миллионов рублей.
Собственные программы банков отличаются от целевых с господдержкой. Так, ВТБ готов предоставить ипотеку на строительство дома от 9,3%, но лишь при условии, что земельный участок располагается в коттеджном поселке.
В Сбере два варианта кредитования: обычное и льготное. В первом случае ставка составляет от 9,2%, при этом первоначальный взнос — не менее 25%, а обеспечением кредита становится жилое помещение или земельный участок. При этом банк готов предоставить не более 75% от необходимых на строительство средств. Льготная ипотека на строительство загородного дома предусматривает меньшую ставку — от 6%, но она предоставляется только в том случае, если заемщик готов заключить договор с застройщиком из списка, утвержденного банком.
РосБанк не одобрит заявку, если участок не оформлен в собственность, а арендован. Дом.РФ не предоставляет такой кредит в некоторых республиках Северного Кавказа.
Уточнять условия нужно в отделении банка, на сайте финансовой организации или с помощью интернет-порталов, которые предоставляют подборки кредитных продуктов и их сравнения.
«Основной минус таких программ — высокая ставка по кредитованию, — отмечает эксперт по инвестициям в недвижимость Андрей Мозоль, — а также низкий шанс получить одобрение на выдачу кредита».
Как правило, размер взноса составляет 15–25% от запрашиваемой суммы. Возможность заемщика внести эту сумму служит для банка сигналом платежеспособности клиента и позволяет предложить более лояльные условия кредитования ввиду низкого риска отказа в возвращении средств.
Первоначальный взнос ипотеки на строительство дома обычно можно внести средствами материнского капитала. При этом использовать маткапитал разрешено только в случае кредитования на постройку жилого дома, тогда как возводить садовый или летний домик за эти средства нельзя.
Можно, но условия будут не слишком выгодными. Наличие стабильного источника дохода у заемщика — еще один важный сигнал для банка, позволяющий снизить ставку и предложить более лояльные условия.
«Некоторые банки не запрашивают подтверждение дохода, а также выдают кредит ИП, самозанятым, позволяя оформлять до четырех созаемщиков, — продолжает Андрей Мозоль. — При этом если ипотека запрашивается на постройку дома на участке, который уже в собственности, то залогом служит строящийся объект недвижимости. А если кредит берут на приобретение участка и строительство на нем, тогда залоговое обременение накладывается на дом и нередко на участок тоже».
Многие кредиторы требуют оформления страхования жизни, здоровья и имущества. Без страховки условия кредитования ухудшаются или в выдаче кредита отказывают.
По словам эксперта, банки индивидуально относятся к своим заемщикам. Нередки ситуации, когда человек получает отказы в четырех финансовых организациях и одобрение — в пятой. Общие правила отказа в одобрении: текущая задолженность по кредитам; низкий кредитный рейтинг; банкротство заемщика в последние пять лет; высокая долговая нагрузка; долги по исполнительным производствам (штрафам, алиментам); низкая ликвидность строящегося объекта; возраст выше «порогового».
При этом к возрасту заемщиков отношение становится все более лояльным. Некоторые финансовые организации ограничивают его 65 годами, так как заметна тенденция среди россиян к стремлению достойно встретить пенсию в частном доме.
«Дома, построенные для собственного проживания и особенно по своему проекту, обладают низкой ликвидностью, — уточняет эксперт по инвестициям в недвижимость Андрей Мозоль. — Это значит, что при попытке продать такой дом, продавец столкнется с низким спросом. Обычно дома продаются три–пять лет. Исключение составляют последние полтора года, когда повышенный спрос был стимулирован пандемией».
По словам эксперта, это главная причина, почему банки отказывают в выдаче ипотеки или увеличивают процент ставки, тем самым снижая спрос на данные кредитные продукты. Банковские организации видят в таком кредитовании риск, так как если должник перестанет платить по ипотеке, недвижимость придется выставлять на торги и высока вероятность не продать ее по цене, близкой к рыночной.
Чтобы получить деньги, нужно следовать общему алгоритму действий: Выбрать земельный участок. Убедиться, что его целевое назначение отвечает главной цели — постройке частного дома (участок под ИЖС). Важно, чтобы рядом проходили системы коммуникаций, а участок был свободен от ограничений и сервитутов. Согласовать проект, уведомить администрацию.
Собрать разрешительные документы и приступить к выбору банка. Уточнить в банке требуемый пакет документов. Обычно это заявление-анкета (ее заполняют в офисе финансовой организации или на сайте), паспорт, справка о доходах, разрешительные документы и выписка из ЕГРН. Необходимо собрать документы и подать их в банк. Дождаться решения.
Его принимают от одного до семи дней. Подписать ипотечный договор.
Если одним из требований банка является наличие договора подряда между заемщиком и застройщиком, средства будут перечислены на счет застройщика. В остальных случаях средства передают заемщику ― на специальный счет или через банковскую ячейку.
Источник: riafan.ru