Что считается новостройкой для ипотеки с государственной

Какая недвижимость считается новостройкой

Кому положена новая льготная ипотека

В России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5%, соответствующее постановление опубликовано на сайте правительства. Такую форму поддержки строительной отрасли на прошлой неделе анонсировал президент Владимир Путин.

Получить жилищный кредит по льготной ставке можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. в одном из банков – участников программы. К ней подключились уже не менее десятка крупных банков, включая лидеров рынка – Сбербанк и ВТБ.

Что купить в ипотеку

Приобрести любое жилье по госпрограмме не получится. Во-первых, правительство ограничило сумму кредита: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей он не может превышать 8 млн руб., для остальных регионов – 3 млн руб. Ограничений по площади или стоимости самой недвижимости в программе нет. Покупатель должен внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья. Если заемщику не хватает собственных накоплений на взнос, его можно оплатить материнским капиталом, а также средствами из региональных, местных бюджетов, если они полагаются заемщику, или деньгами работодателя.

Крупные банки начали прием заявок на ипотеку под 6,5%

Во-вторых, по льготной ипотеке заемщик может купить жилье лишь у юридического лица на первичном рынке – в строящемся или сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки. По Градостроительному кодексу последние – это жилые дома не выше трех этажей, состоящие максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи. Под это определение теоретически подходят и таунхаусы, рассказывает представитель банка «Санкт-Петербург», но, прежде чем выдать кредит на это жилье, банк предварительно изучит объект. Альфа-банк покупку жилья в таунхаусах по льготной ипотеке кредитовать не будет, рассказал его представитель. Программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье. Продавцом жилья не может выступать инвестиционный фонд или его управляющая компания.

Ставки, сроки, заемщики

Конечную ставку ипотеки для клиента устанавливает банк, но она не может превышать 6,5% годовых при условии комплексного ипотечного страхования и останется неизменной весь срок кредитования. Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3% годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета. Заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но без страховки банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1% к установленному кредитным договором значению. То же касается отказа от страхования самой недвижимости после ее регистрации.

Правительство не стало ограничивать срок кредитования. Первоначально чиновники заявляли, что срок льготной ипотеки составит 20 лет. «Не так много людей берут ипотечные кредиты на 20–30 лет, поэтому мы сочли это условие несущественным», – объяснил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Теперь предельный срок кредитования банки устанавливают сами. Например, в «Абсолют банке» и банке Дом.РФ он составляет 30 лет, в Росбанке – 20 лет. Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами.

Такая ипотека доступна лишь гражданам России, а если кредитуются созаемщики, то оба должны иметь российский паспорт. Других ограничений (как-то: возраст, наличие официального дохода, иного жилья в собственности, детей, принадлежности к определенным категориям, например к малоимущим, или участие в других программах субсидирования ипотеки) программа не устанавливает.

«Запрета на покупку жилья в ипотеку по ставке 6,5% для граждан, ранее участвовавших в других льготных программах (семейной, сельской или дальневосточной), в постановлении нет. Банки самостоятельно принимают решения, выдавать ли таким заемщикам льготную ипотеку, исходя из уровня их долговой нагрузки и других факторов», – пояснил Моисеев. Все опрошенные «Ведомостями» банки не планируют их вводить таких ограничений.

Даже при оформлении ипотеки с господдержкой банки вольны устанавливать дополнительные требования к заемщикам: например, вводить возрастные ограничения на дату рассмотрения заявки и дату окончания срока кредита, прописывать минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, отказывать клиентам с негативной кредитной историей или выдавать льготные кредиты на покупку квартир только в аккредитованных банком объектах.

Кто доплатит банку

Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать. То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%. Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет. Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика.

Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ. Именно она будет ежемесячно распределять средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.

Банки вступили в игру

Некоторые банки заранее начали принимать заявки на ипотеку по новой госпрограмме, не дожидаясь официальной публикации постановления. В их числе крупные игроки ипотечного рынка Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк Дом.РФ.

Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», Совкомбанк и Газпромбанк обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.

Как банки отпускают россиян на кредитные каникулы

Причем некоторые банки опустили льготную ипотечную ставку ниже предписанного госпрограммой «потолка». Так, Сбербанк готов кредитовать покупателей новостроек под 6,4%, а Промсвязьбанк – под 6% годовых, но лишь при подаче заявки на ипотеку до 15 мая. Банк Дом.РФ готов кредитовать заемщиков, подтверждающих доход выпиской из ПФР, под 6,1%, остальных – под стандартные 6,5%.

Спрос на программу среди заемщиков есть, утверждают представители банков. Например, Промсвязьбанк получил 900 заявок на 2,4 млрд руб. Альфа-банк принял от клиентов заявок на 2 млрд руб., а ВТБ – на 8 млрд руб. (3000 заявок). ВТБ к 24 апреля одобрил 400 кредитов на 1 млрд руб. По данным на 23 апреля, Сбербанк через сервис «Домклик», принял 1600 заявок на сумму 3,7 млрд руб., банк Дом.РФ – 1000 заявок на 2,8 млрд руб.

По оценкам чиновников, которые приводятся в пояснительной записке к постановлению правительства, всего по программе льготной ипотеки россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.

Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке. Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 3 000 000 рублей. Цели и суть. … Ипотека для молодой семьи. Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. … Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов .

Какая недвижимость считается новостройкой

Обсуждение этого вопроса началось после ситуации, когда эксперты двух разных компаний, подсчитывая число жилых комплексов, не сошлись в количестве – расхождение составило более десятка позиций.

К какому типу причислить квартиры в новостройках

Казалось бы, нет ничего проще, чем посчитать недвижимость, реализуемую непосредственно застройщиком. Но жилье, чаще всего, продаётся ещё в процессе строительства объекта. Продают его владельцы, купившие это жильё раньше.

Эксперты из сферы недвижимости сошлись на том, что причислять объект к первичному либо вторичному следует по юридическому статусу. По их мнению, к первичному жилью относятся квартиры, которые продают застройщики по договору купли-продажи либо долевого участия. Однако когда владелец перепродает недвижимость в недостроенном здании, при неоформленном праве на собственность, это жилье считается первичным. При оформлении права на собственность, недвижимость попадает в разряд вторичного жилья.

Какой объект будет считаться новостройкой

Ситуацию, когда в новопостроенном здании продано практически все жильё, за исключением нескольких квартир, каждый аналитик может рассматривать на своё усмотрение. В зависимости от количества оставшихся невыкупленных квартир и срока, когда дом был сдан в эксплуатацию.

Что касается реконструируемых зданий, то вряд ли можно назвать первичным жилье, в котором владелец провёл ремонт, хоть оно и смотрится как новое. Тем не менее, некоторые аналитики относят такое жилье к новостройкам. Они считают необходимым брать во внимание изменение числа квартир, наличие записи в реестре и кадастровый номер. При отрицательном ответе жилье будет считаться вторичным.

Почему так важен статус квартиры

Информация о том, к какому разряду относится жилье, на самом деле имеет немалое значение. Именно она помогает определить цену на недвижимость и начало нового строительства объектов. Вообще-то не вся недвижимость на рынке первичного жилья является действительно первичной. Потребители же рассуждают проще. Они полагают, новостройка – это тот вид жилья, который возможно купить недорого, но впоследствии он возрастет в цене.

Получается, что строгих примеров, относящих жилье к тому или другому типу, нет. Также нет определения, когда следует считать новостройку выставленной на продажу.

Государственная ставка по льготной ипотеке — 7%, но в Сбере её можно снизить. От 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками. 6,3% годовых — на строительство жилого дома по договору подряда с юрлицом или ИП, а также на строительство своими силами при заключении договора страховании жизни и здоровья. … Какую недвижимость можно купить. Сниженные ставки действуют на покупку квартиры в новостройке , приобретение дома у юрлица или ИП, а также на строительство дома своими силами или с помощью подрядчика. При этом не важно, сколько стоит квартира — 3 млн, 10 млн или 20 млн — банк выдаст ипотеку на сумму не более 85% от стоимости жилья и максимум 12 млн рублей (в регионах — 6 млн).

Что такое новостройка: главные преимущества, правила оформления ипотеки на недвижимость

Покупка собственного жилья для большинства граждан является серьезным шагом в жизни. Чтобы накопить необходимую сумму, зачастую требуется много лет. По этой причине на сегодняшний день актуальным является жилищное кредитование. Есть два варианта приобретения недвижимости в кредит — долгосрочная ипотека на первичное жилье или покупка имущества на вторичном рынке. Любой из указанных вариантов имеет свои плюсы и минусы, которые следует знать каждому заемщику для проведения тщательного анализа перед покупкой. Перед началом оформления договора нужно четко знать, какой объект недвижимости считается новостройкой для ипотеки.

Что такое новостройка

Многие люди полагают, что новостройка — это новый, недавно выстроенный многоквартирный дом. При этом б/у жилье представляет собой объекты в старом имущественном фонде. Прежде всего, указанное разделение выполняется по записи в ЕГРН. Там указано, на какого владельца оформлено право собственности в установленном порядке.

Под первичным фондом подразумевают все имущественные объекты, не имеющие прав собственности в отношении каких-либо субъектов. После официального введения дома в эксплуатацию покупатели выполняют регистрацию прав собственности на жилой объект. С того момента, как новый владелец получает свидетельство, квартирный статус изменяется на «вторичное жилье».

Значительное отличие ипотечного кредита на новостройку от приобретения б/у квартиры состоит в особенностях осуществления проводимых сделок.

Юридические лица, покупающие в кредит жилье на вторичном рынке недвижимости, обязаны однократно составить заявление и направить его совместно с пакетом документов на регистрацию в Федеральную регистрационную службу. Далее после обработки заявления на клиента будет зарегистрировано право собственности.

В случае, когда клиент банковской организации делает выбор в пользу ипотеки на первичном рынке, в ходе строительства в качестве залога по займу будет выступать обеспечение права требования. Это будет по условиям договора о принятии участия в долевом строительстве. Когда строительство окончится, и квартира будет передана в эксплуатацию, клиент может оформить ипотечный кредит.

Отличия вторичного жилья и новостройки

Многие заемщики не знают, что лучше — вторичка или новостройка. Гражданин, который хочет взять на себя долгосрочное обязательство, должен исходить из индивидуальной ситуации в жизни, а также своих желаний.

Недвижимость на вторичном рынке имеет такие преимущества:

• Квартиру можно использовать сразу после оформления ипотеки. Этот вариант указывает на то, что дом уже сдан в эксплуатацию и клиент не несёт рисков по задержке строительства на длительное время.
• Дополнительным плюсом считается большой выбор вариантов на вторичном рынке.
• Имущественный объект уже находится в районе с развитой инфраструктурой.
• После оформления ипотечного договора и перевода денежных средств продавцу, владелец имеет право направить документы на регистрацию в новом жилье.

Стоит заметить, что при оформлении такого вида жилья есть и некоторые минусы. Например, квартиру нужно проверить на наличие собственников, претендующих на её часть, а также на наличие задолженности. Стоит учесть, что б/у жилье может быть в неудовлетворительном состоянии, вследствие чего в нём требуется капитальный ремонт.

Квартиры в новостройках тоже имеет преимущества и недостатки. В первую очередь, они имеют меньшую стоимость, чем варианты вторичного жилья. Притом отличие в цене может достигать в некоторых случаях от 30% до 50%.

Покупая первичный имущественный объект, заемщик будет наверняка уверен, что он единственный собственник. Помимо этого, в недавно купленной квартире не понадобится делать ремонт заново, исправляя ошибки предыдущих собственников.

Дополнительным плюсом покупки нового жилья принято считать наличие схожей социальной инфраструктуры. Другими словами, соседи нового собственника будут иметь примерно одинаковый статус и уровень дохода.

Важно знать и минусы оформления ипотечного займа на новостройку. Стоит учесть, что такие виды домов находятся далеко от центральной части города, либо от удобных жилых районов. Важным моментом считается также долгое ожидание строительства многоквартирного дома. Потенциальные заемщики несут риск, связанный с оправданной платой за сниженную стоимость имущества.

Нужно внимательностью относиться к выбору самого застройщика. Стоит помнить также о вероятности усадки недавно построенного дома. В основном, она заметна в период до 7 лет, независимо от того, как выполнено строительство — качественно или нет.

Процедура оформления договоров

Банк принимает решение в течение определенного периода времени, который затягивается до нескольких дней. В течение этого периода сведения, предоставленные клиентом, тщательно проверяются. Также банк оценивает благонадежность самого заемщика. Когда банк принимает положительное решение по заявке, с клиентом заключается кредитный договор. Оформление данного документа происходит в определенные сроки. Зачастую потенциальному заемщику они оглашаются в момент одобрения кредита.

Получив одобрение от кредитора на оформление ипотеки, покупателю понадобится заключить два договора с такими учреждениями:

• застройщиком;
• коммерческим банком.

Указанный порядок связан с тем, что ипотечный займ на квартиру в новостройке может оформляться на основе документального подтверждения факта будущей покупки. Подписав официальный документ, клиент официально заключает кредитную сделку, после чего он уже не может её расторгнуть.

Договор с застройщиком

С данной инстанцией клиент заключает договор долевого участия. Подобная бумага включает в себя такую информацию:

• тип имущества, приобретаемый клиентом;
• площадь квартиры в квадратных метрах;
• цена недвижимости;
• период, в который дом будет сдан в эксплуатацию;
• порядок перехода жилого объекта в собственность заемщика;
• как будут переданы средства на объект строительства.

Важно! В договоре обязательно должно быть указано, какие гарантии дает застройщик покупателю.

Оформляя договорные отношения с застройщиком, необходимо обращать внимание на все условия, включая незначительные детали. Стоит заметить, что на основе данного документа будет составляться кредитный договор с банком на получение ипотеки.

Заключение договора с банком

Коммерческий банк должен понимать, на какую сумму будет оформлен кредит и в какие сроки построится многоквартирный дом. По этой причине необходимо обратиться к кредитору только после составления официального договора с компанией застройщиком.

Банк детально проанализирует оформленное соглашение, после чего один экземпляр сохранит у себя. В договоре с кредитором необходимо обратить внимание на основные условия:

• Размер кредитного лимита. Он может составлять сумму, равную цене недвижимости, либо быть меньше, если понадобится внести дополнительно вступительный взнос.
• Размер процентной ставки. Может различаться, исходя из того, какой период выплат установлен по договору.
• Период кредитования – срок, на который оформлен долгосрочный займ.

Вместе с кредитным договором, клиенту выдаётся график платежей, где четко указана дата внесения ежемесячного взноса и его точная сумма. Указанных сроков необходимо придерживаться в обязательном порядке.

Важно! При допущении просрочки по выплатам получателю начисляются штрафные санкции в размере, который указан в договоре.

Особенные характеристики ипотеки в новостройке

Ипотечный кредит на недвижимость в новостройках имеет схожие черты с привычной ипотекой. При детальном рассмотрении можно выявить некоторые различия. К примеру, жилье в новостройках еще не сдано в эксплуатацию, поэтому его владельцем по документам является застройщик.

Также есть другие отличия ипотеки в новостройке:

• Свидетельство о собственности нельзя получить до окончания постройки имущественного объекта и его ввода в эксплуатацию.
• На имущество, приобретенное в кредит, банковская организация оформляет право требования, а не обеспечение. Это обусловлено тем, что имущественный объект не имеет официального собственника до конца строительства.
• Приобрести новостройку в ипотеку разрешается вначале, на этапе строительства. За счет этого стоимость квартиры будет дешевле. Это и привлекает клиентов.

Размер процента на ипотеку также отличается. Если оформляется кредит на новостройку, то здесь процент будет выше, чем на вторичное жильё. Стоит заметить, что при завершении строительства процентная ставка снижается, квартира переходит в залог банковской организации. Объект находится под обеспечением до того момента, пока плательщик не рассчитается по кредиту.

В России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5%, соответствующее постановление опубликовано на сайте правительства. Такую форму поддержки строительной отрасли на прошлой неделе анонсировал президент Владимир Путин. Получить жилищный кредит по льготной ставке можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. в одном из банков – участников программы. К ней подключились уже не менее десятка крупных банков, включая лидеров рынка – Сбербанк и ВТБ. Что купить в ипотеку . Приобрести любое жилье по госпрограмме не получится.