Что такое инвестиционное соглашение в строительстве

Инвестиционное страхование жизни — комбинированный продукт, сочетающий в себе услуги по доверительному управлению портфелем и одновременно — страхованию инвестора.

ИСЖ создаются страховыми компаниями и продвигаются совместно с банками. Оно может быть использовано в качестве альтернативы вкладам на длительный срок, но при этом обладают своими существенными особенностями.

Какие продукты входят в инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни состоит из двух продуктов, которые инвестор оплачивает чаще всего один раз при заключении соглашения:

• Инвестиционный портфель, которым управляет организация, предлагающая услуги.
• Страхование жизни, покрывающее те или иные страховые события.

Важно понимать, что ИСЖ оформляется с формальной точки зрения именно как договор со страховой компанией, что влечет за собой ряд принципиальных юридических последствий.

Взнос делается в качестве оплаты страховой премии. А возврат средств — прописывается в документах как выплата страховки. Причем в двух случаях: если клиент «дожил» до указанной в соглашении даты, и, если нет.

Что такое концессионное соглашение?

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

«Доживший» клиент получает инвестиционный доход исходя из выбранной стратегии. А если что-то произошло, то в случае смерти деньги получает тот, кто указан в договоре в качестве получателя. Это происходит фактически сразу, без ожидания шести месяцев, как при наследовании, так как это именно страховая выплата.

Ограниченные возможные потери с ИСЖ

Как правило, инвестор, вкладывающий деньги с помощью ИСЖ, получает продукт с защитой от потерь. Обычно он не может получить меньше, чем изначально было вложено. То есть продукт предлагается со стопроцентной защитой капитала.

У других организаций есть иные предложения — например, с ограничением возможных потерь в размере определенного процента. Такой продукт предлагает, например, Альфа Банк.

За защиту капитала инвестор платит достаточно большой долей своей потенциальной прибыли. У ряда организаций такая гарантия может стоить, например, 50% от потенциального дохода.

При этом сам факт получения какой бы то ни было прибыли, в отличие от обычного банковского вклада, никогда не является гарантированным. Инвестор может как заработать, так и нет, это зависит от ситуации на рынке и от качества управления портфелем.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Застрахован ли вклад в ИСЖ

Один из самых важных моментов для инвесторов заключается в том, что при покупке индивидуального страхования жизни их деньги не застрахованы также, как обычные вклады в банке. Таким образом, в случае банкротства страховой или кредитной организации, распространяющей продукт, подучить вряд ли что-то удастся.

По крайней мере, так обстоит дело на начало 2021 года, хотя законопроект о том, чтобы ИСЖ получило такую же защиту, как вклады, обсуждается.

Повышенный риск при этом должен покрываться более высоким уровнем доходности. Как правило, инвесторы получают по ИСЖ больше, чем по вкладам.

Страховая составляющая

Инвестиционное страхование жизни, как правило, в первую очередь — инвестиционный продукт, а страхование жизни — можно сказать, юридическое приложение. В результате в большинстве предлагаемых вариантов в стандартном пакете включена страховка только от одного случая — неожиданной смерти клиента с целым рядом оговорок. Таких, например, как исключение случаев гибели за рулем, в авиакатастрофе, кроме гражданских авиарейсов, во время занятия спортом или, наоборот, распития спиртных напитков.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

К страховым случаям обычно не относится смерть от сердечно-сосудистых или от онкологических заболеваний, и тому подобное. То есть от основных факторов нашего времени.

Если важна именно страховая составляющая продукта, то надо самым тщательным образом подойти к изучением соответствующих разделов внутренних правил и договора. Так, например, в Сбербанке описание страховых и не страховых случаев занимает порядка 25 страниц в документе, размещенном на официальном сайте. И в любом случае, те, кто хотя бы раз имел опыт получения страховых выплат, например, по КАСКО или ОСАГО, наверняка знает, что это нетривиальная задача.

Защита активов с помощью ИСЖ

Так как вклад в инвестиционное страхование жизни формально является оплатой полиса, а не вкладом, то этот продукт обладает еще одним рядом особенностей:

• С ИСЖ можно укрыть деньги даже от службы судебных приставов — на них нельзя обратить взыскание напрямую. По крайней мере, до момента получения выплат.
• В случае развода ИСЖ также не подлежит разделу. Это не совместно нажитое имущество.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Конечно, кредиторы могут предпринять попытку оспорить саму сделку, факт покупки инвестиционного страхования жизни в суде, но это будет не просто. Также, как и обратить взыскание в будущем — на страховую выплату.

В этом плане ИСЖ открывает определенный простор тем, кому по разным причинам необходимо инвестировать деньги так, чтобы сами инвестиции не являлись их собственностью в течение всего периода вложений.

Кто предлагает ИСЖ, справедливые условия

Индивидуальное страхование жизни предлагает Сбербанк совместно с страховой компанией Сбербанк Страхование, Альфа Банк, Ренессанс и другие. Часто такие продукты позиционируются в качестве альтернативы банковскому вкладу.

Более того, в интернете можно встретить отзывы, в которых говорится о том, что клиенты оказались введены в заблуждение относительно предлагаемого пакета — под влиянием профессиональных менеджеров по продажам.

На самом деле, вклады и ИСЖ — совершенно разные продукты, подходящие для разных ситуаций. При ИСЖ, в отличие от брокерского счета, можно ограничить потенциальный убыток, но в отличие от вклада — не гарантируется доход.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Как определить, выгодно ли вложение денег в ИСЖ? Очень просто, как и при анализе любого комплексного продукта. Надо его разделить на составляющие и оценить по-отдельности. Не полениться, позвонить и узнать, во сколько обойдется в чистом виде аналогичная страховка жизни. А затем оценивать инвестиционную часть предложения.

Какой доход можно получить по инвестиционному страхованию жизни

В отличие от вклада в банке, инвестиционное страхование жизни почти никогда не гарантирует доход. Прибыль может быть, но ее может и не быть вовсе. Все зависит от трех составляющих:

• выбранного продукта,
• ситуации в экономике,
• качества управления.

Продукты могут различаться по странам инвестирования, например, российский или мировой рынок, сегментам, таким как нефтегазовый сектор или высокотехнологичные компании, и так далее.

От экономической ситуации напрямую зависит, удастся ли в выбранной сфере что-либо заработать. Например, в прошлом 2020 году в сфере IT лучшие фонды получили более 50% годовых. И в то же время, если вспомнить не такую уж и давнюю историю, в 2007 году в этом же сегменте убытки могли бы оказаться такими же и даже еще больше. Не все компании пережили те тяжелые времена.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

А от качества управления зависит, на сколько удастся реализовать то, что представляется возможным. Например, если индекс Московской биржи вырос на 10%, лучшие менеджеры получат по портфелю больше этой цифры, а худшие — даже могут оказаться в минусе.

Плюсы и минусы инвестиционного страхования жизни

Конечно, программы ИСЖ различных организаций существенно различаются, и чтобы вкладывать с их помощью деньги, обязательно следует внимательно читать договоры. Это как раз тот самый случай, когда действительно надо, не для галочки.

Тем не менее, есть некие общие для всех плюсы и минусы, на которые стоит обратить особое внимание с самого начала.

Плюсы инвестиционного страхования жизни:

• Самое главное достоинство — защита капитала. Клиент, покупающий продукт, не может получить обратно существенно меньше, чем он вложил. У ряда компаний при некоторых стратегиях потери возможны, но они оговариваются заранее и составляют не более определенного процента. Однако чаще всего, все-таки инвестор получит обратно как минимум свои деньги.
• Прилагаемое к инвестициям страхование жизни. В нашей стране мало кто задумывается о будущем, что будет, если с ним что-то случится. В данном случае семья может рассчитывать хотя бы на какие-то деньги. Да и сам клиент — в случае потери трудоспособности получит страховку, если это предусмотрено договором. В действительности, страхование от несчастного случая обычно стоит не так уж и дорого, но люди редко пользуются такой услугой, а в данном продукте она есть по умолчанию.
• В идеале инвестору предлагается целый ряд инвестиционных стратегий на выбор, как это сделано в Сбербанке, или Альфа-Банке, или в других организациях. Это профессиональные решения, которые действительно, по идее, должны дать хорошие результаты. Например, формирование портфеля, ориентированного на восстановление мировой экономики после пандемии, или, наоборот, состоящего из того, что «выстрелило» в 2020 году — акции компаний, связанных с дистанционной торговлей, работой, обучением, и так далее.
• Для некоторых могут быть важны юридические особенности ИСЖ. Инвестиции с формальной точки зрения представляют собой страховой взнос. На эти деньги нельзя обратить взыскание как минимум до их возврата в виде страховой выплаты в конце срока. Так можно попытаться «спрятать» деньги при разводе и в другой ситуации, в том числе и от судебных приставов.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Минусы инвестиционного страхования жизни:

• Доход по инвестиционному страхованию жизни не гарантирован. Он зависит от рынков, в которые инвестируются деньги, от мировой экономики, конкретных компаний, и многого чего еще. К сожалению, на прибыль инвестора также влияет и управление. На словах все кажется очень привлекательным, но в действительности, если почитать отзывы, многие не получили никакой прибыли даже за те годы, когда ситуация складывалась благоприятно.
• Нет единого рейтинга. Компании и банки вовсе не заинтересованы распространяться о своих нулевых результатах в прошлом. Старые клиенты уходят разочарованные. Но на их место приходят новые, и все начинается с самого начала. Оценить заранее качество того или иного продукта не представляется возможным.
• Результаты за последние годы выглядят, судя по имеющимся в сети данным, удручающими, почти половина клиентов за срок от трех лет заработали ноль. Это даже хуже, чем по обычным вкладам за то же время. При этом все законно, претензий предъявлять не к кому, в договоре прописано, что прибыль не гарантирована.
• Деньги нельзя забрать ранее окончания срока действия договора без существенной потери. Получить можно — только выкупную стоимость страхового полиса.
• Помимо инвестиционной составляющей, в ИСЖ есть еще и страховка, получение денег по которой в случае наступления страхового случая — также не тривиальная задача.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Вывод из сказанного можно сделать такой. Инвестиционное страхование жизни — продукт интересный и имеющий определенный потенциал на будущее. Предложения банков и страховых компаний стоит изучать.

Но пока эта система недостаточно развита, не отработана на столько, чтобы хорошие, выгодные продукты оставались на рынке, а с «нулевым» результатом — вытеснялись конкурентами. Поэтому торопиться как минимум не стоит.

Сколько можно заработать на индивидуальном страховании жизни

К сожалению, публичных независимых источников данных о доходах по инвестиционному страхованию жизни не существует. Нет сводной таблицы, как, например, по результатам ПИФов за год, три или пять лет. В результате это дает повод если не для манипуляций, то по крайней мере, для сокрытия нулевых результатов.

Есть продукты, по которым какой-то минимальный процент годовых все-таки гарантирован. Такими продуктами являются некоторые варианты инвестирования от того же Альфа-Банка, который предлагает по ряду стратегий 5% в качестве обязательного дохода и еще 5% при условии благоприятной ситуации на рынке.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Мы видим, что в итоге доходность получается достаточно невысокой, не сопоставимой с тем, что можно было бы заработать на акциях. И хотя она гарантированно выше инфляции, но тем не менее, получается, что в прошлом году было выгоднее хранить деньги, просто купив валюту.

Результаты ИСЖ последних лет

В целом же картина выглядит не очень оптимистично. По сведениям из открытых источников, за прошлые годы доходность по инвестиционному страхованию жизни оказалась такой:

Не удивительно, что компании и банки не особо стремятся хвастаться такими результатами. А для потенциальных инвесторов единственная возможность узнать правду — искать реальные отзывы тех, кто уже вложил деньги в те или иные продукты.

Инструкция, как получить деньги по инвестиционному страхованию жизни в конце срока

1. В конце срока необходимо обратиться в банк, которые является представителем страховой компании или в саму страховую компанию.
2. В отличие от вклада в банк по окончанию срока деньги автоматически не возвращаются. Для этого необходимо написать заявление. Дело в том, что с точки зрения страховой компании в конце срока наступает не просто окончание договора, а страховой случай, именуемый на языке профессионалов «дожитием». Поэтому клиенты зачастую встречают по отношению к себе отношение — как будто они именно пришли за страховой выплатой. Помимо договора, понадобятся следующие документы: договор страхования, паспорт выгодополучателя.
   К сожалению, общая практика — обрабатывать такие обращения достаточно долго, параллельно используя деньги клиентов уже, по сути, бесплатно. Поэтому надо обязательно получать отметку о том, что заявление принято. Это будет либо определенный документ самой организации с печатью и подписью ответственного сотрудника, либо можно попросить поставить отметку на копии самого заявления, которая остается у клиента.
3. Как правило, деньги перечисляются в течение двух недель, зависит от страховой компании. Точные сроки должны быть указаны в договоре. Стоит его открыть.
4. При общей недисциплинированности некоторых организаций, если срок нарушен хотя бы на один день, то можно предпринимать следующие действия. Во-первых, направить жалобу регулятору, то есть в ЦБ. Во-вторых, написать официальную претензию и вручить ее точно также, с отметкой о получении, или через почту с уведомлением, если сотрудники отказываются ставить свою подпись и печать на копии документа.
5. В большинстве случаев клиенты, вложившие деньги в инвестиционное страхование жизни, на сегодняшний день бывают разочарованы. Лишь около 7% из них получают доходность, превышающую 5%, то есть больше хотя бы официальной инфляции. К сожалению, сделать с этим ничего нельзя, так как ИСЖ — это не банковский вклад, и доходность не гарантирована. Да, выгода бывает упущена, но зато приобретен некоторый опыт.
6. Основная причина невысокой доходности инвестиционного страхования жизни на сегодня — это неправильная конкуренция. Потенциальные клиенты зачастую не понимают различия между ИСЖ и банковскими вкладами, а банки и страховые компании этим нередко пользуются. Качественные продукты могут оказываться незамеченными, зато на место разочарованных клиентов активные продавцы в кредитных организациях — запросто находят новых желающих. Поэтому было бы правильнее — поделиться своим опытом в интернете, рассказать другим, удалось ли заработать на инвестициях, и сколько.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Инструкция, как получить выплату по страховому случаю

1. Инвестиционное страхование жизни отличается от вклада тем, что в крайнем случае, если застрахованное лицо скончалось, ждать полгода и открывать наследство не надо. Это первое, что стоит знать и помнить.
2. В случае наступления страхового случая, в договоре указан срок, в течение которого надо поставить страховую организацию в известность. Например, в Сбербанке — тридцать календарных дней. Это важный срок, и его ни в коем случае нельзя нарушать, так как это может оказаться поводом для отказа от страхового возмещения.
3. Далее необходимо предоставить страховой компании следующие документы:

• Копию договора страхования — нельзя отдавать оригинал, второй оригинал у них должен быть.
• Свидетельство о смерти застрахованного лица
• Документ, устанавливающий причину смерти — например, медицинское заключение.
• Другие медицинские документы, если смерть произошла в результате болезни: выписки из карты, история болезни, и так далее.
• Акт о несчастном случае, если смерть произошла в результате аварии.
  Обычно страховщик по договору имеет право запрашивать дополнительные документы и проводить свое собственное расследование, и экспертизу произошедшего.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

1. Существует целый ряд оговорок, форс-мажорных обстоятельств и прочих причин, по которым страховые компании часто пытаются уменьшить выплаты или отказаться от них вовсе. Если это произошло, лучше всего немедленно обратиться к юристу, составить и направить страховщику претензию. Достаточно часто страховые компании, понимая, когда они не правы, до суда дело все-таки не доводят, и производят выплаты.

Как получить деньги в течение срока действия договорам

У клиентов обычно есть возможность получить свои деньги обратно в самом начале — общепринятая практика страховых компаний предоставлять двухнедельный период «охлаждения» по подобным договорам. Это значит, что клиент, заключивший соглашение, например, под влиянием менеджера в банке, все-таки может в течение некоторого непродолжительного периода отказаться от продукта и вернуть то, что было вложено, без убытка.

Далее, после двух недель и до окончания срока вернуть деньги даже если и можно, то потеряв определенный процент. По так называемой «выкупной цене», которая определяется в соглашении. Выкупная сумма обычно указывается в договоре или в приложении. Например, Сбербанк ее не оглашает в открытом доступе. В основном договоре говорится, что она указана в одном из приложений.

При этом заявление о досрочном расторжении должно быть подано как минимум за один месяц.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Инвестиционное страхование жизни — специфический комбинированный продукт, предлагаемый банками совместно со страховыми компаниями, и с одной стороны, воспользоваться им крайне просто. А с другой, выбор правильного варианта, такого, который принесет прибыль в будущем — может оказаться не так уж и легко.

Лучше всего это сделать, используя пошаговую инструкцию.

1. Предложение о вложении денег в инвестиционное страхование жизни может поступить от банка в момент открытия, закрытия или переоформления вклада. А также клиенты иногда интересуются этим вариантом размещения своих денег самостоятельно. В любом случае, самое первое, что стоит сделать — это не торопиться и выяснить ответы на следующие вопросы.

• Сколько минимум денег надо вложить.
• На какой срок заключается договор.
• Какие последствия ждут клиента, если он захочет расторгнуть его раньше. Сколько он потеряет?
• Во что предполагается вкладывать деньги, и какая ожидается доходность?
• Есть ли защита капитала? Сколько процентов считается допустимой потерей по портфелю, если продукт не подразумевает 100% защиты.
• Как будет распределена прибыль между клиентом и страховой компанией, если она будет получена.
• Какие комиссии придется выплатить при зачислении денег, а также при закрытии договора в конце срока.
• Как часто выплачивается доход.
• За сколько времени деньги будут перечислены клиенту по окончании срока действия договора или при наступлении страхового случая.
  Ответы на эти вопросы должны быть не просто получены в устной форме, но и как-то зафиксированы письменно, в договоре или как минимум в официальных правилах или регламенте на сайте.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

1. Обычно, продавая инвестиционные продукты, менеджеры могут обещать клиентам золотые горы, рассказывая о том, как замечательно все было, есть и будет. Но практика показывает, что эти сведения надо проверять. Для этого следующим отдельным шагом надо сделать следующее. Зайти в Интернет и найти отзывы о том или ином продукте, введя в поиск, для примера, «доходность инвестиционное страхование жизни» и плюс название банка или страховой организации.
   К сожалению, скорее всего клиент увидит печальную картину: жалобы тех, кто получил ноль за три и более лет вложения денег. Если это так, то от предложения стоит сразу же отказаться. Потому что управляющим сначала надо доказать свою квалификацию, а потом собирать деньги.
2. Полученную доходность надо сравнить с инфляцией. Если она ниже, то предложение не выгодное. Напомним, что на сегодняшний день официальная инфляция в рублях порядка 4-5%, по долларам США около 2% и около 0% по евро.
3. В отличие от депозита в банке, вклад в ИСЖ не застрахован. Поэтому инвестору предстоит ответить для себя на вопрос, является ли данная страховая компания надежной. Так как в случае ее банкротства получить деньги будет проблематично, или вообще невозможно.
4. Если до этого момента предложение оказалось выгодным, то можно переходить ко второй части, так как договор двойной. Смотрим условия страхования жизни и отвечаем для себя на основные вопросы:

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

• Что получит сам застрахованный в случае потери трудоспособности или его родные в случае его смерти.
• Какие документы надо предоставить, какие хронические заболевания не являются страховым случаем и делают страхование бессмысленным.
• Что еще не является страховым случаем? Можно ли, например, заниматься рискованными видами спорта, выпить бокал вина в отпуске, подняться на воздушном шаре или прыгнуть с парашютом. Вообще на сколько и в каких сферах лучше ограничивать свои действия, чтобы полис оказался действительным.
• Сколько стоит аналогичное страхование жизни отдельно, без какой-либо инвестиционной составляющей?

1. В конечном итоге, инвестору предстоит решить для себя, выгодно ли предложение. Или, например, лучше заключить договор с тем же банком на доверительное управление портфелем и отдельно купить страховой полис.
2. Если все устраивает, можно заключить договор.
3. После того, как документ подписан, инвестор может перечислить деньги. И ждать отчетности о результатах, надеясь, что через, например, три года он получит не только свои вложенные деньги, но и какую-то прибыль.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Конечно, продавцы финансовых продуктов очень бы хотели эту процедуру упростить и ускорить. Например, приходит человек в банк по окончанию срока вклада, а ему предлагают тут же подписать договор и получить новый продукт, с более высокой, но не гарантированной доходностью, и плюс еще страхование жизни как бы в подарок.

Еще один вариант — сделать это прямо онлайн, тем более, когда уже есть счет в кредитной организации, и достаточно всего лишь сделать несколько кликов в системе клиент-банк для того, чтобы принять «выгодное» предложение.

Самое главное — в финансах никогда не стоит торопиться. Наиболее важный шаг в покупке ИСЖ, впрочем, как любого другого финансового продукта — остановится и оценить свой риск и прибыль. А также упущенную выгоду, если через три-пять лет результат окажется нулевым.

Размер налогового вычета по ИСЖ

Максимальный размер налогового вычета по инвестиционному страхованию жизни может составлять не более 13% взносов по договору, максимум 16500 рублей в год. Это те же 13% от 120 тысяч рублей, которые в год налогоплательщик по закону может истратить на страхование и получить при этом льготу. Приведем пример расчета.

Источник: bankiros.ru

Инвестиционные договоры и их природа

Если требуется реализовать какой-либо масштабный проект, не обойтись без серьезного финансирования. Один из способов его получить – это инвестиции. Инвесторами могут выступать частные и юридические лица, государственные и негосударственные фонды, иностранные компании и т.д.

Чтобы защитить интересы инвесторов и формализировать отношения между ними и реализаторами проекта, существует понятие инвестиционного договора. В нем описываются все условия того, как будут собираться и использоваться средства, что получает каждый из инвесторов и т.д.

В данной статье мы поговорим о видах инвестиционных договоров, чем они отличаются между собой, а также как избежать рисков при заключении инвестиционного договора.

Виды и особенности инвестиционных договоров

Существует несколько видов инвестиционных договоров, которые отличаются как по предмету, так и по другим нюансам. Вот основные из них:

• договор с прямым инвестированием – подразумевает, что инвесторы вкладывают свои средства непосредственно в уставный фонд создаваемого проекта или компании, или же в основные средства инвестируемого объекта. Целью инвестиций становится получение прибыли от функционирования компании в будущем или других преференций (например, контроля за принятием решений). Прямые инвестиции защищены законодательством РФ, например, в случае вложения инвестиций в уставный фонд компании, инвестор имеет право на управление компанией и имуществом, принадлежащим этой компании, в случае национализации предприятия, инвесторы смогут получить компенсацию, также инвесторы получают первоочередное право на приобретение ценных бумаг компании, возможность беспрепятственной передачи прав третьим лицами т.д.;
• договор с портфельным инвестированием – речь идет о ситуациях, когда инвесторы не вкладывают свои средства в компанию напрямую, а приобретают ценные бумаги компании (акции, векселя, облигации и т.д.). При этом договор может включать в себя инвестирование как в один, так и в несколько видов ценных бумаг. В отличие от прямого инвестирования, российское законодательство не предусматривает специальных гарантий защиты инвесторов, вкладывающих средства в ценные бумаги. Это делает подобный вид инвестирования более рискованным, а кроме того, эффективность и прибыльность инвестиций сильно зависит от конъюнктуры рынка;
• договор смешанного инвестирования – предусматривает как прямые, так и портфельные формы инвестирования в одном соглашении. Часто подобные договоры заключаются в случае, если компании нужны «живые» деньги сейчас, а ценные бумаги будут выпускаться в будущем. В таких ситуациях инвесторы будут иметь преимущество при покупке ценных бумаг: более низкую или зафиксированную заранее цену, право выкупить контрольный пакет, обойти некоторые ограничения и т.д. Что касается защиты со стороны законодательства, то гарантии распространяются исключительно на ту часть инвестиций, которая подпадает по определение прямых.

Форма инвестиционного договора зависит от конкретной компании, желаний инвестора, ситуации на рынке и других факторов. Часто портфельное инвестирование оказывается более выгодным, однако, и риски более высокие.

Как избежать рисков при заключении инвестиционного договора?

Конечно, полностью свести на нет риски при заключении инвестиционного договора вряд ли удастся, но можно существенно минимизировать их. Во многом это относится к самому инвестиционному договору и его содержанию.

В тексте документа следует предусмотреть потенциальные негативные моменты, такие как провал создаваемой компании на рынке, бюрократические и другие препятствия для ведения деятельности, регуляторные ограничения, неправильно выбранное направление деятельности и т.д.

В договоре следует четко прописать, что будет происходить при наступлении каждого из случаев. Обязательно должны быть детализированы моменты, касающиеся получения прибыли: как она распределяется между инвесторами, есть ли возможность реинвестирования, как будут распределяться ценные бумаги и т.д.

Также в тексте соглашения нужно четко расписать, как будут урегулироваться спорные моменты (а почти наверняка они возникнут): кто должен быть привлечен к урегулированию, в чьей юрисдикции будет проходить судебный процесс, если до него дойдёт, размеры компенсаций для стороны, которая не получит ожидаемого от договора и т.д.

Чтобы учесть все важные нюансы и не сомневаться, что инвестиционный договор составлен в полном соответствии с требованиями и законодательства, рекомендуется подключить к его созданию профильного юриста.

Источник: ardexpert.ru

Инвестиционный договор

Соглашение между инвестором и заказчиком оформляются в виде инвестиционного договора установленного образца. В соотношении с последними изменениями законодательства договор инвестирования защищает не только права инвестора, но и еще и предоставляет права и заказчику, которые непосредственно будет осуществлять организационные работы.

Общие понятия: инвестиционный договор

Инвестиционный договор – это документ, который подтверждает взаимоотношения между инвестором и непосредственно заказчиком. В свою очередь договор складывается из обязательств, которые выдвигают обе стороны.

Такое понятие впервые было использовано Верховным судом из-за того, что часто встречали случаи когда партнеры не могли разделить между собой прибыль.

И вот после множества инцидентов, ввели такое определение и даже предоставили первый образец инвестиционного договора.

Договор инвестирования в бизнес непосредственно имеет две стороны – это заказчик и инвестор.

Заказчик – это человек, который ведет проект, в большинстве случаев сам руководитель предприятия. На нем лежит вся ответственность за средства, которые предоставил инвестор. Он обязуется выполнить все пункты, которые содержит его образец договора с инвестором. Заказчик полностью несет ответственность за результат проведенной финансовой деятельности.

Инвестор — это может быть юридическое или физическое лицо, которое инвестирует свои средства на финансирование проекта. Главной его целью считается получение прибыли за свой вклад в производство или в сферу услуг.

Инвестиционное соглашение сфере строительства может еще иметь и подрядчика, который будет заниматься организационными вопросами, то есть он будет искать заказчика и инвестора, в свою очередь он получает комиссионный от полученной прибыли. На сегодняшний день это очень хороший вариант заработка и главное – это помогает заключить инвестиционный контракт.

Условия заключения инвестиционного договора

После того как инвестор и заказчик нашли друг друга, то необходимо обговорить все условия заключения договора, которые должны подходить обеим сторонам.

Отношения между сторонами строятся таким образом, что инвестор передает денежные средства заказчику, при этом все движения оформляются документально, в соответствии с регламентирующим взаимоотношения законодательством, что в свою очередь уменьшает степень риска потери инвестором своих инвестиций.

Заказчик в свою очередь вкладывает все деньги в развитие проекта, при этом он обязан контролировать все процессы затрат и прибыли. В будущем после получения прибыли в установленный срок вкладчику вернуть вознаграждение за пользование денежными средствами.

Проценты за пользование инвестициями могут выплачиваться двумя основными способами:

• в договоре указывается фиксированная сумма, она считается неизменной на протяжении всего инвестиционного проекта, выплаты должны совершаться точно в срок. Конечно, периодически могут возникать ситуации, по которым заказчик не может выплатить деньги в срок, то в таком случаи необходимо оговаривать данный случай с инвестором. При согласии вкладчика можно продлить срок выплаты, но обязательно данное положение стоит внести в инвестиционный договор.
• выплата в зависимости от полученной прибыли ее еще называют приблизительной. Иногда проекты бывают долгосрочными, и предугадать точную прибыль почти невозможно. В таком случае ставится приблизительное значение доходности, оно может корректироваться в обе стороны. Такой вариант инвестора в основном не устраивает, так как им хочется знать, что их средства защищены и они получат те деньги, на которые рассчитывают. Для заказчика такой вариант хороший, потому, что они уже не могут гарантировать точную прибыль из-за постоянных изменений, в экономике страны, особенно влияет на прибыль уровень инфляции, который с годами становится все выше, особенно в нашей стране.

Процесс передачи инвестиций заказчику может осуществляться по-разному.

1. Первый способ включает, что стороны подписывают договор инвестиционного товарищества и деньги передаются заказчику сразу в соответствии с установленными условиями.
2. Второй способ заключается в том, что средства передаются не сразу, а частями. Зависит это от различных факторов:

• заказчик на стадии разработки инвестиционного проекта не требует всей сумы денежных средств;
• инвестор, не до конца доверяет заказчику и пытается таким образом защитить свои средства от потери;
• такой способ целесообразный, так как проект на данный период не нуждается на вкладе полной суммы.

Все возможные движения денежных средств должны контролироваться как заказчиком, так и инвестором, чтобы в конфликтных случая можно было решить проблему. Иногда подобные разбирательства доходят и до суда, а тут уже требуется подтверждение проведенной операции.

Образец договора инвестирования в бизнес должен учитывать такие обязательства сторон:

• придерживается установленного срока в осуществлении инвестиционного проекта;
• предоставляет отчет инвестору, о расходах в случаях необходимости;
• предоставление участка или офиса для осуществления проекта;
• сдача результата проведения инвестиционного проекта;
• предоставление всех необходимых документов для осуществления проектной деятельности;
• привлечение необходимых лиц для заключения договора;
• контролирует все действия которые непосредственно относятся к проекту, лишние расходы не допускаются;
• обязуется вернуть сумму долга инвестору в определенный срок.

• передает денежные средства заказчику в соответствии с инвестиционным договором, без каких либо изменений;
• после окончания работы принимает объект от заказчика;
• выплата вознаграждения заказчику.
• обязательно регистрирует права собственности на недвижимость или другой полученный результат, при этом передает свой образец договора инвестирования в нужные регистрационные службы.

Нюансы инвестиционного договора

В период заключения договора, как для заказчика, так и для инвестора необходимо ознакомиться с действующими законами государства, нужно это для правильного оформления. В таких делах важно знать все законы, это предоставляет защиту в будущем.

Для большей уверенности и для ознакомления можно проконсультироваться с юристом. Такие люди хорошо ознакомлены с такими делами и могут объяснить многие моменты, которые затрудняют вопросы подписания договора. Во время подписания, можно предоставить юристу образец договора инвестирования в бизнес.

Он сможет четко обрисовать существующий вариант и ответить на вопросы, связаны с риском.

В том случае, если помощью юриста воспользоваться нет возможности, то стоит придерживаться следующих рекомендаций в подписании инвестиционного договора:

• четко должно быть указано наименования договора, время заключения, информация о сторонах. Которые участвуют в заключении, место осуществления процесса;
• важные условия, такие как цена, срок осуществления инвестиционного проекта, цель проекта;
• права и обязанности инвестора и заказчика.

В случаи если это проект по строительству недвижимости, то важно включить адрес и площадь объекта, где строится или планируется строиться дом.

Цена проекта

Договор с инвестором обязательно имеет пункт о цене. Инвестора интересует твердая цена, то есть цена, которая не будет меняться на период осуществления проекта.

Она учитывает такие, нюансы ка вознаграждения заказчика за проделанную работу, стоимость материалов для работ, стоимость за услуги предоставленные квалифицированными специалистами, возможные риски, оплата за использование определенного оборудования.

Приблизительная цена определяется в установленном порядке, то есть этот момент обязательно прописывает в договоре. В основном для расчета используют индексный метод. Этот метод предусматривает, что каждые из этих затрат корректируются индексами, при этом учитываются любые изменения в ценах на используемые материалы и услуги.

Важным моментом в определении стоимости проекта играет и срок договора. Во многих случаях именно срок служит точкой отсчета для определения дальнейшей ответственности. Как показывает практика, нарушения обязательств допускаются в срок выполнения проектных работ.

В случаи если объект сдается не в тот срок, то возможны изменения в цене. Рискует не только инвестор, а рискует и сам заказчик.

Риск инвестора заключается в том, что он не вовремя получает результат и это может обрушить все его планы (иногда инвестируют в недвижимость для последующей продажи, при этом он может заключить договор с потенциальным покупателем).

Заказчик рискует тем, что инвестор может подать в суд или стоимость материалов или услуг может увеличиться в цене и это спровоцирует недостаток. Такой расклад может отнять заработок у заказчика.

Передача объекта

Если взять для примера сферу недвижимости, то тут после того, как лицо владеющие правом аренды на землю, обязуется получить разрешение на ввод в эксплуатацию данного строительного комплекса.

Важно учитывать тот факт, что договор аренды должен действовать и на тот период, когда строительные работы уже будут закончены. В противном случаи, построенный дом будет считаться, как построенный без ведома владельца и такой дом будет подлежать сносу.

А еще если не будет документа аренды, то инвесторы могут присвоить его себе без ведома заказчика. Будет конечно возможность его вернуть назад, правда сделать это достаточно сложно.

Порядок проведения передачи объекта:

• осуществляется получение разрешения ввода в эксплуатацию заказчиком, обязательно регистрируется дом в государственном реестре управления;
• после регистрации, заказчик в письменном виде оповещает заказчика о готовности передать объект в собственность, назначает время и дату передачи, где будет все законно оформлено;
• после осмотра инвестором недвижимости и отсутствии дефектов, он подписывает акт приема-передачи, после отправляется в управление государственного реестра для оформления помещения в качестве своей собственности.

В любом случаи существуют и риски, которых остерегаются стороны инвестиционного договора, основные из них это:

• Произошла перепланировка помещения. В договоре данный инцидент не отразился. Одна из сторон не в курсе изменений;
• Отсутствует право собственности на землю у заказчика. Такое строительство будет признано не действительным и в эксплуатацию дом не введется;
• Объект не соответствует характеристикам, которые четко указаны в договоре;
• Площадь помещения по размеру меньше и больше указанного в договоре;
• Строительство объекта осуществлено не качественно, есть отклонения от установленных норм.

Подводные камни

В любом случае, больший риск несет инвестор, так как участвует в проекте его денежный капитал. Вкладчику стоит опасаться многих вещей и перед тем как вложить деньги в дело, то необходимо собрать информацию относительно заказчика.

Эксперты советуют следующие:

• Изначально стоит проверить деловую репутацию фирмы заказчика, в том числе и их кредитную историю;
• Обязательно запросить у организации правоустанавливающие документы на владение территорией земли, чаще всего этим документом будет паспорт;
• Запросить у заказчика все разрешающие документы на проведения проектных работ. Убедиться в том, что нет просроченных разрешений, и в будущем не возникнет проблем с документацией;
• В случаи если уже имеется инвестор, то стоит провести юридическую экспертизу деловых отношений между ними. После этого запросить договор и приложить их к новому.

Итак, инвестиционный договор – это очень важное решение для заказчика и инвестора, которое необходимо проводить с полным пакетом документации и информации. Для каждого участника есть права и обязательства, придерживаясь которых можно надеятся на получение положительного результата.

Инвестиционный фонд: общее понятие и принцип работы.

Популярные инвестиционные инструменты.

Как проводится инвестиционный менеджмент.

График и другие составляющие части бизнес-плана.

Инвестиционный договор: правила составления, важные ключевые моменты, классификация

Любые виды сделок юристы настоятельно рекомендуют оформлять документально, особенно когда речь идет о больших суммах денег.

Инвестор и заказчик всегда оформляют инвестиционный договор – документ, учитывающий все подробности достигнутого соглашения.

Инвестиции сами по себе вещь рисковая, поэтому грамотно оформленный договор об инвестировании способен защитить от некоторых непредвиденных ситуаций, как сторону заказчика, так и инвестора.

Общие понятия

Договор об инвестиционной деятельности подтверждает взаимоотношения между инвестором и заказчиком, а также определяет их права и обязанности. Равноправными участниками договора являются заказчик и инвестор. При этом, заказчиком считается тот, кто ведет проект.

Обычно это руководитель предприятия или организации, деятельность которой нуждается в инвестициях. Именно он берет на себя всю ответственность за полученные денежные средства. Сторона заказчика обязана выполнять все пункты договора и подтверждает это своей подписью.

За результат операции инвестирования и всю финансовую деятельность несет ответственность заказчик.

Стороной инвестора может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Он дает свои средства в управление и ожидает получить условленную прибыль.

Со стороны инвестора в документе могут быть прописаны требования к возможным рискам или просадкам.

С другой стороны, инвестиционный договор может содержать пункт об обязательстве инвестора не вмешиваться в ход финансовой деятельности до конца обусловленного срока.

Некоторые сферы деятельности могут учитывать в документе и третью сторону, например, подрядчика или инвестиционного агента. Например, такой сферой является строительство.

Агент, как правило, получает процент от суммы, на которую заключается сделка, и способствует поиску инвесторов и заключению новых договоров.

Но для заказчика это достаточно выгодный вариант, так как комиссионные очень малы, по сравнению с суммами контрактов.

Инвестиционный договор подразумевает получение выгоды всеми сторонами: инвестор увеличивает свой капитал, а заказчик, как правило, получает выполненный проект и вознаграждение. Источником прибыли является деятельность проекта.

Условия соглашения

Инвестор и заказчик обсуждают подробности будущего проекта и выясняют абсолютно все аспекты будущей деятельности. Им необходимо прийти к соглашению, которое бы устраивало обе стороны.

Передача денег заказчику обязательно оформляется документально. Это способствует увеличению надежности сделки, ее правомерности и прозрачности. Документальное подтверждение уменьшает риск потери средств для инвестора и дает возможность урегулировать спорные вопросы, в том числе и в суде.

Средства передаются в собственность или в управление, что не имеет существенного значения. Общий механизм подразумевает сам факт займа заказчиком у инвестора с любой формой последующего использования средств.

Процесс передачи денег может происходить следующими способами:

1. После подписания договора инвестор сразу передает необходимую сумму оговоренным способом.
2. Средства поступают заказчику частями.

Такой вариант приемлем для обеих сторон, если:

1. Деньги заказчику нужны постепенно, в течение некоторого промежутка времени.
2. Доверие сторон друг к другу не на самом высоком уровне и инвестор хочет перестраховаться.

Полученные деньги заказчик вкладывает в проект и самостоятельно следит за всеми происходящими процессами, а также суммами затрат и прибыли. В определенную дату, о которой обе стороны договариваются заранее, заказчик возвращает инвестору его вознаграждение за вложение средств.

Проценты инвестор может получать двумя способами:

Фиксированной суммой. Результат инвестиционного проекта не влияет на сумму, которую получит инвестор – она представляет собой фиксированную и неизменную цифру. Выплаты должны совершаться точно в оговоренные даты.

Стороны отталкиваются от средних значений ожидаемой доходности и устанавливают процент от фактически полученных денег. Многие инвесторы стараются избегать таких договоренностей, потому что возникает некоторая неопределенность.

Способ выплаты вознаграждения оговаривается заранее и обязательно уточняется в договоре, во избежание любых недоразумений. к оглавлению ↑

Обязательства

Договор инвестирования защищает интересы как заказчика, так и инвестора. Он определяет действия, которые должны выполнить обе стороны. Наиболее важные моменты, которые учитываются в типовом договоре, следующие:

Для заказчика

• Соблюдение сроков осуществления проекта
• Предоставление отчетов о финансовой деятельности и ходе проекта.
• Сдача результата проведенной деятельности.
• Предоставление всех необходимых документов.
• Привлечение специалистов или подрядчиков для осуществления проекта и заключения договора.
• Контроль допустимых расходов.
• Контроль всех действий, связанных с проектом.
• Возврат всех заемных денежных средств в установленный срок.

Для инвестора

• Передача оговоренной суммы денег без задержек и изменений.
• Проверка результатов инвестиционной деятельности и приемка проекта.
• Выплата вознаграждения.
• При необходимости, составление всех документов по завершению проекта – регистрация права собственности и постановка на учет в необходимых государственных структурах.

Важные моменты

Все формулировки и пункты, которые содержит инвестиционный договор, очень важны и могут повлиять на итог разрешения спорных вопросов. Составить правильный договор могут квалифицированные юристы, к которым следует обратиться при возникновении малейших сомнений.

Лучше потратить больше времени на составление и изучение документа, чем потом стать жертвой мошенников или собственной неосведомленности. Юристу нужно показать предварительно составленный договор и объяснить на словах чего вы на самом деле хотите. Тогда специалист сможет подсказать неточности и двусмысленные пункты в документе, а также предложит правильный вариант написания.

Кроме того, юрист проверит документ на соответствие последним нормам законодательства, что может сделать не каждый бизнесмен.

Обязательно обратите внимание на наличие в договоре следующих моментов:

• Наименование документа.
• Дата и время заключения.
• Данные сторон.
• Индивидуальная информация о проекте – цель, сроки, суммы.
• Права обеих сторон.
• Обязанности обеих сторон.

Советы инвестору

Инвестор несет значительно больший риск.

При неблагоприятном результате завершения проекта именно он не получит обратно своих средств, при этом заказчик, в большинстве случаев, просто ограничится моральными переживаниями.

Такое окончание проекта обязательно стоит рассматривать при написании договора и заранее обезопасить себя, включив в договор соответствующий пункт о выплате неустойки.

Для минимизации возможных потерь и неудачного исхода инвестиционной деятельности, инвестору следует:

• Узнать подробности юридической жизни другой стороны – репутация фирмы, кредитная история.
• Лично убедиться в наличии всех правоустанавливающих документов: на землю, оборудование и другое.
• Проверить наличие разрешения на проведение соответствующих работ или лицензии на определенный вид деятельности. Обратить внимание на срок годности таких документов и сверить их с действующим законодательством.
• При наличии аналогичных партнеров-инвесторов изучить их права и обязательства перед интересующей компанией.

Признаки инвестиционного договора

В российском законодательстве нет четкого определения термина «инвестиционный договор». Также нигде не регламентированы субъекты, которые могут заключать такой вид договора и объекты, которые могут быть в нем указаны.

Юристы считают, что договор инвестирования отличается от других соглашений наличием экономического содержания документа и формулировки получения дохода как цели совместной деятельности. Признаками договора инвестиционного характера можно назвать:

• Долгосрочное сотрудничество между сторонами.
• Взаимная выгода – инвестирование денег в обмен на доход, недвижимость или другой результат проекта.
• Основание соглашения – коммерческое предложение, проектная документация.
• Присутствует коммерческий интерес.

Этапы реализации

Мы выяснили основные моменты, с учетом которых должен быть составлен инвестиционный договор. Далее следуют этапы его реализации.

Первый – подготовка. Здесь осуществляются все действия, необходимые для проведения финансовых расчетов. Заказчик готовит экономическое обоснование необходимой суммы, показывает проектную документацию, готовит техническую базу.

Завершается реализация проекта приемкой объекта инвестором. Это должно подтверждаться соответствующими документами, например, актом приема-передачи. После этого инвестор оформляет все последующие документы на свое имя.

В сфере чистых финансовых инвестиций, например передачи денег в управление для торговли на фондовом рынке, результатом инвестирования становится выплата прибыли обеим сторонам, в соответствии с условиями составленного ранее договора. О том, что все условия договора были выполнены и стороны не имеют претензий, также составляются необходимые документы.

При желании, инвестиционный договор о сотрудничестве можно продлить, оформив дополнительное соглашение. Условия продления сотрудничества могут отличаться от установленных ранее. Все поправки и изменения обязательно указываются в дополнительном соглашении. к оглавлению ↑

Ключевые моменты

Каким бы выгодным вам не казалось будущее вложение средств, лучше не торопиться и следовать основным правилам:

Не верьте словам – требуйте документы. Это касается как документов физического или юридического лица, с которым вы составляете договор инвестирования, так и ваших взаимных обязательств. Все должно быть задокументировано.

Опишите условия, на которых вы расстанетесь с заказчиком в случае успеха и в случае негативного исхода. Классификация инвестиционных договоров и их правильная структура законодательством не предусмотрены. Единственное, что дает сторонам право контролировать действия друг друга – это пункты договора. Чем больше требований будет написано – тем лучше.

Инвестиционный договор – не просто письменное оформление договоренностей. Это документ, регламентирующий границы прав и требования к обязанностям двух партнеров.

Инвестиционный договор должен быть составлен после тщательного изучения всех документов и информации, имеющих отношение к делу.

Только четкая формулировка прав и обязанностей может привести к успешному результату и качественному процессу исполнения.

Договор инвестирования (финансирования) – образец, скачать бланк

Индивидуальный предприниматель , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) на основании свидетельства о государственной регистрации № от г., выданного ,

Индивидуальный предприниматель , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) на основании свидетельства о государственной регистрации № от г., выданного ,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

Термины и определения

– сторона, предоставляющая инвестиции для достижения целей (результата инвестиционной деятельности), предусмотренных Договором.

– сторона, получающая инвестиции для достижения целей (результата инвестиционной деятельности), предусмотренных Договором.

Инвестиции – собственные, заемные и/или привлеченные денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые с целью получения прибыли, в виде денежных средств либо имущественных и/или неимущественных прав, а также иных материальных выгод и/или достижения иного полезного эффекта.

В соответствии с Договором инвестиции являются средствами целевого финансирования и не могут идти на иные цели помимо тех, на которые они предоставляются по Договору.

Инвестиционная деятельность – деятельность с вложенными инвестициями для достижения целей (результата инвестиционной деятельности), на которые предоставляются Инвестиции.

Результат инвестиционной деятельности – конечный результат и/или достижение целей, ради которых предоставляются Инвестиции и/или получение иного полезного эффекта в соответствии с Проектом.

1.6. Проект – необходимая проектная документация, разработанная в соответствии с законодательством Российской Федерации и утвержденными в установленном порядке стандартами (нормами и правилами), а также описание организационно-технических мероприятий с использованием Инвестиций, необходимых для достижения Результата инвестиционной деятельности.

Предмет договора

В соответствии с условиями Договора Стороны обязуются совместными усилиями обеспечить реализацию инвестиционного проекта “” (далее по тексту – Проект), где осуществляет целевое финансирование путем предоставления инвестиций, а обязуется обеспечить вложение предоставленных инвестиций в объект инвестиционной деятельности, указанный в п. 2.2 Договора, и осуществлять целевое использование предоставленных инвестиций.

Характеристики объекта, создаваемого в результате реализации инвестиционной деятельности:

2) целевое назначение: ;

3) иные характеристики: .

Результат инвестиционной деятельности достигается по разработанному Проекту, который является неотъемлемой частью Договора:

1) наименование Проекта: ;

2) разработчик Проекта: ;

3) дата разработки Проекта: ;

5) основные характеристики Проекта: .

обязуется обеспечить финансирование Инвестиционной деятельности в соответствии с условиями Договора, которое в последующем будет являться объектом прав , а создать Результат инвестиционной деятельности, финансируемый .

По завершении Инвестиционной деятельности передает Результат инвестиционной деятельности в .

Срок действия договора

Договор вступает в силу с и действует до выполнения Сторонами своих обязательств.

Порядок расчетов

Инвестиции по Договору определяются в денежной форме, в валюте Российской Федерации (рубль).

Инвестиции предоставляются в соответствии с условиями Договора до г. путем стопроцентного инвестирования в сумме () руб. НДС не облагается на основании: .

Способ передачи Инвестиций по Договору: перечисление денежных средств в валюте Российской Федерации (рубль) на счет , указанный в разделе 14 Договора. При этом обязанности в части оплаты по Договору считаются исполненными со дня списания денежных средств банком со счета .

4.4. Увеличение размера Инвестиций может производиться на основании дополнительного соглашения к Договору, подписываемого Сторонами.
4.5.

Риск увеличения объема Инвестиций сверх объема, указанного в п. 4.2 Договора, необходимого для достижения Результата инвестиционной деятельности, принимает на себя .

Сроки и порядок реализации инвестиционной деятельности

Срок получения Результата инвестиционной деятельности составляет и исчисляется со дня передачи Инвестиций.

В случае необходимости срок может быть продлен Сторонами на основании дополнительного соглашения к Договору, подписанного Сторонами или уполномоченными представителями Сторон.

Реализация Инвестиционной деятельности осуществляется собственными и/или привлеченными силами, при этом выбор привлекаемых (третьих) лиц (исполнителей, подрядчиков и т.п.) осуществляется самостоятельно.

может привлекать на договорной основе строительные, научные, правовые и иные организации, для реализации функции заказчика, проектировщика, генподрядчика иных функций в соответствии с требованиями стандартов в области строительства, архитектуры, градостроительства и т.п., если это необходимо для достижения Результата инвестиционной деятельности.

При достижении Результата инвестиционной деятельности направляет соответствующее уведомление.

Передача Результата инвестиционной деятельности осуществляется по акту.

Акт подписывается обеими Сторонами или их уполномоченными представителями и удостоверяет выполнение обязательств по достижению Результата инвестиционной деятельности и отсутствие у Сторон взаимных претензий на Результат инвестиционной деятельности, кроме тех претензий на недостатки Результата инвестиционной деятельности, которые не могут быть выявлены при обычном способе приемки.

В случае если право на Результат инвестиционной деятельности подлежит регистрации в соответствующем органе, оформление прав осуществляется в течение рабочих дней, со дня получения Результата инвестиционной деятельности, либо получения необходимых документов на Результат инвестиционной деятельности, если данные документы необходимы для регистрации права.

При принятии Результата инвестиционной деятельности обязан заявить обо всех недостатках, которые могут быть установлены при обычном способе приемки.

Права и обязанности сторон

Осуществлять инвестирование по Договору в объеме и порядке, предусмотренном Договором.

При необходимости (в случае, если данные обстоятельства зависят от ) принять участие в согласовании с уполномоченными государственными органами, утверждении и получении разрешительной и иной документации, необходимой для получения Результата инвестиционной деятельности.

Принять Результат инвестиционной деятельности путем подписания акта приема-передачи.

6.1.4. С момента принятия Результата инвестиционной деятельности нести бремя его содержания, в том числе риск случайной гибели, а также нести другие обязанности, предусмотренные действующим законодательством РФ.
6.1.5.

Выполнять надлежащим образом иные обязательства, предусмотренные Договором.

Обеспечить целевое использование получаемых Инвестиций в соответствии с условиями Договора.

Обеспечить в процессе реализации Договора строгое соблюдение условий взаимного инвестирования, в случае если инвестирование по Договору осуществляется также и/или третьими лицами.

Использовать предоставленные инвестиции для достижения целей, выполняя при этом организационные, обеспечивающие и иные функции, необходимые для реализации Проекта и достижения Результата инвестиционной деятельности.

Письменно информировать о заключении договоров с третьими лицами, связанных с исполнением обязательств по Договору.

Нести расходы по корректировке Проекта и иной документации (в случае, если осуществление таковых будет необходимо).

Нести расходы на управление процессом инвестиционной деятельности.

Обеспечить доступ к деятельности , осуществляемой по Договору, для осуществления контроля за соответствием объема и качества выполняемых работ в сопровождении представителя .

Переход прав на Результат инвестиционной деятельности оформляется в течение рабочих дней со дня получения Результата инвестиционной деятельности либо необходимых документов на Результат инвестиционной деятельности, если данные документы необходимы для перехода права.

6.2.9. Незамедлительно ставить в известность обо всех изменениях, влияющих или могущих повлиять на Инвестиционную деятельность и/или Результат инвестиционной деятельности и ставящих под угрозу выполнение обязательств по Договору.
6.2.10.

Обеспечить ввод Результата инвестиционной деятельности в эксплуатацию.

Инвестиционный договор в 2021 году – что это такое, образец, между физическим и юридическим лицом, ГК РФ

Развитие предпринимательской деятельности и даже её начало требует определённых финансовых вложений и далеко не всегда гражданин или организация будут обладать такими средствами.

Один из вариантов — привлечение инвестиций, который будут оформляться посредством инвестиционного договора.

Он должен в полной мере отражать взаимные права и обязанности сторон, а также разделение прибыли, тогда шанс на последующий конфликт существенно уменьшится.

Основные сведения

Оформление отношений между инвестором и заказчиком требует особого подхода. По сути, инвестор предлагает собственные финансовые средства, которые впоследствии используются в определённой деятельности с целью получения прибыли.

Инвестор лишь передаёт капитал, а действия выполняются вторым лицом. Подобный договор представляет собой комплекс взаимных прав и обязательств между такими лицами.

Введён он в правовое поле для того, чтобы конкретизировать отношения сторон, определить особенности и порядок распределения прибыли.

Данный договор может быть заключен в различных сферах деятельности. Самый распространённый вариант, когда инвестор вкладывает денежные средства в бизнес, как уже действующий, так и создаваемый.

Также инвестиции принимаются в строительстве и финансовой сфере, например, для проведения торгов на биржах и так далее.

Определения

Инвестиционный договор	Тип договорных отношений, при которых одно лицо, то есть инвестор, передаёт принадлежащие ему средства другому, заказчику с целью использования данных денежных средств для извлечения прибыли и её последующего распределения между сторонами
Инвестор	Лицо, которое передаёт денежные средства, принадлежащие ему (или иные ценности) с целью получения прибыли в результате использования их заказчиком
Заказчик	Лицо, которое использует привлечённые от инвестора средства для получения дохода
Существенные условия договора	Такие условия, которые в обязательном порядке должны быть включены в текст договора. В противном случае он не может считаться заключенным
Акт передачи денежных средств	Это документ, который, как правило, является приложением к договору и подтверждает факт передачи определённой суммы от одного лица другому

Какова его роль

Суть инвестиционного договора заключается в следующем:

Данный договор содержит условия	На которых строятся взаимоотношения инвестора и заказчика
Он служит в качестве доказательства факта наличия данных правоотношений	И их фактических особенностей
Включён в правовое поле	С целью конкретизации отношений сторон

До того, как данный тип договорных отношений официально был закреплён, в том числе в судебной практике высших судов, существовало множество разногласий между лицами.

В первую очередь они касались того, как будут учитываться риски и будут ли учитываться вовсе. На данный момент этот вопрос считается более разрешённым и разграниченным.

Правовая база

Правовое регулирование инвестиционного договора производится на основании, в первую очередь, Гражданского кодекса, который определяет общие особенности договорных отношений между различными лицами.

Более специализированным правовым актом считается ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений».

Он содержит более узкие понятия и конкретные положения об институте инвестирования.

Также рекомендуется обратить внимание на ФЗ «Об инвестиционном товариществе», который регулирует особенности данного типа инвестиционных договоров.

Особенности инвестиционного договора по ГК РФ

Инвестиционные отношения, в соответствии с действующим законодательством, имеют некоторые особенности:

1. Все взаимные действия между инвестором и заказчиком оформляются документально.
2. Заказчик вкладывает все полученные от инвестора деньги в развитие оговоренного проекта. Их использование не по назначению не допускается.
3. Договор всегда оформляется в письменной форме. Устный инвестиционный договор не допускается.
4. Каждая сторона должна учитывать особенности своей системы налогообложения при формировании бухгалтерской отчётности.
5. Прибыль может выплачиваться в фиксированном размере или в процентном соотношении от полученного заказчиком дохода.
6. Денежные средства, которые фактически и являются инвестицией, могут передаваться как сразу, так и частями.

Все движения денежных средств фиксируются документально и контролируются сторонами сделки. Бланк инвестиционного договора можно скачать здесь.

Виды соглашения

В первую очередь, соглашения делятся на два вида.В первом случае сделка именуется как договор инвестиционного товарищества.

Суть в том, что все вложения производятся сразу, то есть единоразовым платежом. Договор может содержать и иные особенности, но суть ясна из определения товарищества.

Во втором случае средства перечисляются частями. Производится это по следующим причинам:

1. Заказчик не требует всей суммы сразу.
2. Между сторонами отсутствует должны уровень доверия.
3. У инвестора отсутствует полная сумма денежных средств на момент заключения договора.

Также на практике выделяется и иной вид договора, который именуется «договор инвестиционного страхования жизни». Что это такое?

Под данным типом договора понимается тип договора, который сочетает условия страхования и инвестирования.

То есть страхуется жизнь инвестора, но сумма компенсации формируется за счёт вложения средств в различные механизмы, позволяющие получать прибыль.

Необходимые документы

Для оформления инвестиционного договора потребуются следующие бумаги:

Документы	Подтверждающие личности каждой стороны или регистрационные документы юридических лиц
Доверенности	Если лица действуют через представителей
Бизнес-проект	В который будут производится инвестиции

Дополнительно стороны должны составить акт приёма денежных средств (или иной подтверждающий их передачу документ). В зависимости от ситуации перечень документации может изменяться.

Существенные условия

Единственным существенным условием инвестиционного договора является его предмет.

Прочие моменты будут считаться дополнительными, но сторонам не стоит пренебрегать ими. Рекомендуется в полной мере отражать их в тексте сделки.

Стороны соглашения

Сторонами инвестиционного договора считаются:

Заказчик	То есть лицо, которое принимает инвестиции
Инвестор	То есть тот, кто вкладывает свои средства

Сторонами могут быть как физические, так и юридические лица.

Между юридическими лицами

Данный тип сделки может быть заключен и между организациями. Формально, одна сторона передаёт другой принадлежащие ей средства с целью последующего получения прибыли.

При этом важно, чтобы каждая сторона учитывала особенности своей системы налогообложения.

Между физическими лицами

Законодатель не запрещает заключение такой сделки и между физическими лицами. На практике это может быть произведено, например, при желании вложения средства в торговлю на фондовой бирже.

Один гражданин передаёт свои финансы другому, который обладает соответствующими навыками. При этом граждане также должны будут оплатить налог на прибыль.

Между физическим и юридическим лицом

На практике такой договор чаще всего оформляется между гражданином и организацией.

Фирмы принимают инвестиции от граждан с целью их использования в предпринимательской деятельности и обещают выплату определённого процента.

: инвестиционный договор

Такое сотрудничество выгодно обеим сторонам, но гражданин несёт риски в связи с тем, что данная инвестиция не является банковским вкладом и, соответственно, не застрахована.

Как выглядит акт передачи

Акт передачи денежных средств оформляется в простой письменной форме. Главное, чтобы в нём было чётко указано на факт приёма средств вторым лицом определённого числа в указанной сумме.

Во что можно инвестировать

От характера инвестиции будет зависеть её рентабельность, а также возможный размер вознаграждения.

Перед инвестицией крупной суммы рекомендуется получить предварительное заключение специалиста о перспективе и только после этого заключать договор.

Бизнес-проект

Инвестиции в бизнес актуальны при выборе правильного направления. Здесь важно определить, что будет перспективно в ближайшее время и что может принести финансовую прибыль.

Кроме того, важен правильный выбор заказчика, который сможет правильно реализовать эти средства.

Строительство

Строительство пару лет назад было более перспективным, но и сейчас является надежным.

Так, можно вложить средства в жилой объект или в коммерческую недвижимость, важно лишь выбрать правильный район и застройщика.

Образец заполнения

В инвестиционном договора необходимо указать:

1. Его название и иные характеристики, а также реквизиты сторон сделки.
2. Предмет договора и прочие условия, включая цену, срок и так далее.
3. Права и обязанности каждой стороны.
4. Дополнительные моменты, имеющие значение для сторон.

В конце договора обязательно ставится подпись и печать.

Срок действия

Законодатель установил предельный срок договора инвестиционного товарищества.

При этом договор должен сдержать либо сам срок, либо указание на событие, при котором он считается исполненным. Если срок не указывается, то применяется предельное значение.

Инвестиционный договор заключается с целью регламентации отношений между инвестором и заказчиком.

На практике такие сделки заключаются достаточно часто, при желании получения прибыли посредством вложения в выгодные проекты. Договор существенно отрегулирован правовыми актами и имеет обширную практику.

Источник: legalbest.ru