Дают ли ипотеку на строительство дома в ДНП

С каждым годом популярность загородного жилья, расположенного на собственном земельном участке, растет.

Ипотека на загородный дом: непростое кредитное предложение

Жизнь в собственном домике с участком привлекательна по многим причинам. Чистый воздух, отсутствие соседей сверху и за стеной, возможность расположить на участке баню и гараж, полная свобода для садоводства и ландшафтного дизайна — все это может получить собственник загородной недвижимости. Наряду с привычной ипотекой на новостройки и готовые квартиры существует ипотека на загородный дом. Получить подобный кредит непросто: подходящих программ кредитования сравнительно немного, есть юридические сложности, и сам объект ипотеки должен соответствовать требованиям банка.

Кредит на дом: тонкости оформления

Интересные факты об ипотеке на загородную недвижимость:

• ипотечный кредит без первоначального взноса реально получить под залог собственного недвижимого имущества;
• можно взять кредит на покупку участка вместе с домом или на участок отдельно. Если вы берете ипотеку только на дом, участок уже должен быть у вас в собственности;
• банк может оценить дом дешевле, чем за него просит продавец. В результате придется торговаться с продавцом, искать дополнительные источники денег или отказываться от выбранного объекта;
• если в строении есть незарегистрированные перепланировки, это может помешать оформлению займа.

Готовый дом и строительство на своем участке

Когда вы твердо решили стать собственником отдельного коттеджа на своем земельном участке, есть два пути: купить уже готовое жилье или построить его самостоятельно. Получить кредит на готовый объект проще, чем взять в банке деньги на строительство. В первом случае кредитор держит в залоге и землю, и капитальную постройку до погашения займа. Во втором случае в залоге находится сама земля. Постройки обременяются правами банка по мере их появления на участке, и для кредитора это не всегда удобно.

Ипотека на строительство загородного дома. Льготная ипотека на дом: условия и особенности

Ипотека на строительство дома

Нередко кредит на строительство оформляется для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом до достижения вторым ребенком трехлетнего возраста. Даже если вы планируете сразу погасить ипотеку средствами материнского сертификата, банк не выдаст кредит, если у вас нет подтвержденного дохода для стабильных выплат.

Еще один вид ипотеки, который востребован среди владельцев загородной недвижимости — кредит на реконструкцию собственного дома. Реконструкция подразумевает расширение полезной площади недвижимости, поэтому косметический и капитальный ремонт не подходит под это определение. В ходе реконструкции владелец может возвести жилую пристройку или увеличить этажность дома. Чтобы получить деньги на реконструкцию, потребуется предоставить план строительных работ и оформить обременение на реконструируемое жилое строение.

Условия ипотеки на дом

Кредиты на покупку отдельно стоящих домов и таунхаусов выдают не все банки. Тем не менее выбор у заемщика есть: подходящие предложения есть у Сбербанка, ВТБ, банка Дельтакредит, Россельхозбанка и других надежных кредитных организаций. Загородная ипотека выдается на следующих условиях:

• первоначальный взнос из личных накоплений от 25% (в банке Дельтакредит от 40%). В некоторых банках есть такая услуга, как кредит на первоначальный взнос;
• ставка от 12,5% (расчет производится индивидуально, ставка может доходить до 16-18%);
• срок займа от года до 15-20 лет;
• можно купить загородный дом вместе с участком, на котором расположено строение;
• сумма займа от 300 000 рублей (в Россельхозбанке от 100 000 рублей);
• объект должен соответствовать требованиям кредитной организации;
• на недвижимость накладывается обременение в Росреестре до погашения займа;
• возможность использовать средства материнского капитала для погашения основного долга или процентов по займу после оформления ипотеки.

Какой дом одобрит банк

Стандартные требования кредитора к объекту ипотеки:

• степень износа не выше 60%;
• отсутствие деревянных перекрытий;
• стены из кирпича, блоков или бетона (на деревянные постройки кредит дает только Сбербанк);
• наличие отдельной кухни;
• наличие системы отопления и других стандартных инженерных коммуникаций;
• расположение в поселке с действующей транспортной и жилой инфраструктурой;
• отсутствие обременений дома и участка, зарегистрированных в Росреестре.

Решение о соответствии объекта требованиям банка принимается индивидуально после рассмотрения пакета документов на объект недвижимости.

Требования банка к заемщику

Банки предъявляют потенциальным клиентам жесткие требования:

• возраст от 21 до 65 лет. В некоторых банках ипотеку выдают с 18 лет, а верхний предел увеличен до 75 лет на момент погашения ипотеки;
• наличие достаточного дохода для погашения займа. В среднем платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от совокупного дохода гражданина;
• стабильное трудоустройство: общий трудовой стаж не менее 6 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев (чаще от полугода);
• хорошая кредитная история без просрочек и непогашенных задолженностей.

При рассмотрении кандидатуры будущего заемщика могут иметь значение и другие сопутствующие факторы:

• наличие работающего супруга — может увеличить сумму ипотеки за счет привлечения мужа или жены в качестве финансово ответственного созаемщика;
• наличие несовершеннолетних детей — у клиента есть иждивенцы, и при расчете ежемесячного платежа это принимается в расчет;
• трудоустройство в одном регионе, планы на покупку дома в другом регионе — необходимо, чтобы в обоих регионах были офисы выбранного клиентом банка;
• наличие недвижимости, которая подходит в качестве залога, — поможет получить ипотеку на загородный дом без первоначального взноса;
• наличие поручителей и созаемщиков со стабильным заработком и хорошей КИ — неплохое дополнение к собственным активам клиента.

На что банки не всегда обращают внимание:

• регион прописки заемщика;
• наличие российского гражданства — вид на жительство и статус налогового резидента вполне сгодятся;
• возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ — многих кредиторов устраивает справка с печатью работодателя по форме банка.

Документы для оформления займа

При подаче заявки в банке в первую очередь потребуется предъявить личные документы клиента:

• заполненная анкета потенциального клиента;
• паспорт РФ или другого государства;
• дополнительные личные документы — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста);
• подтверждение трудового стажа — заверенная копия трудовой книжки, оригинал или копия актуального трудового договора;
• подтверждение дохода — традиционная 2-НДФЛ или документ о доходах по форме банка не менее чем за предыдущие 6 месяцев (чаще за год);
• дополнительные документы: свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, документы на право собственности на недвижимость при оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья.

Когда банк принял положительное решение по кандидатуре заемщика, нужно предоставить пакет документов на объект кредитования:

• оценка недвижимости, выполненная аккредитованным оценщиком. Расходы на оценку традиционно оплачивает покупатель;
• правоустанавливающие документы от продавца — выписка из Росреестра на дом и землю, основание для возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарения, документы на наследство);
• техническая документация (кадастровый план, поэтажный план строения и так далее).

Если дом оценен не ниже стоимости, за которую его планирует приобрести будущий заемщик, остается оформить кредит и рассчитаться с продавцом жилья.

Документы для загородной ипотеки

Процесс оформления кредита на покупку дома
Поэтапно путь от банковского офиса до оформления собственности на желанную загородную вотчину выглядит так:

• подаем заявку на ипотеку и получаем одобрение;
• банк проверяет выбранный дом и одобряет объект залога;
• заемщик платит первоначальный взнос — часто эти деньги перечисляются продавцу в качестве задатка за приобретаемый дом;
• подписание договора купли-продажи с продавцом с определением порядка расчетов — через аккредитив или банковскую ячейку;
• оформление договора ипотеки с банком, заключение договора страхования и оформление залога на отчуждаемый дом с участком;
• в Росреестре регистрируется переход права собственности на недвижимость и землю от продавца к покупателю;
• в случае успешной перерегистрации права собственности продавец получает деньги с аккредитива или из ячейки;
• покупатель выплачивает кредит согласно графику;
• после полного погашения займа собственник снимает обременение банка с объекта ипотеки.

Страхование загородного дома

Среди расходов, которые придется нести заемщику, особое место занимают страховые выплаты. Согласно закону об ипотеке, получатель кредита обязан застраховать риск потери или повреждения недвижимого имущества в результате пожара, наводнения и других непредвиденных ситуаций. Цена страховки загородного дома зависит от многих факторов: степени износа, состояния инженерных коммуникаций, типа отопления, наличия и близости надворных построек. Будьте внимательны при подписании договора страхования: необходимо изучить не только перечень страховых случаев, но и исключения, когда страховщик может оставить вас без компенсации.

Полезные советы, которые помогут извлечь выгоду из расходов на страховку:

• чем дешевле страховка, тем меньше рисков она покрывает и тем больше исключений есть при наступлении страхового случая. Не гонитесь за дешевизной, если хотите реально получить компенсацию в случае пожара, грабежа со взломом или затопления дома;
• чтобы в случае смерти заемщика страховая компания выплатила банку остаток задолженности по ипотеке, это должно быть четко прописано в страховке. Подобный полис — хороший способ избавить наследников от погашения долгов за наследодателя;
• если вы погасили ипотеку, а срок действия полиса еще не закончился, можно вернуть неиспользованную часть страховой премии (если страховка предусматривает такую возможность).

Кредит на покупку загородной недвижимости: короткий путь к цели

Ипотека на квартиру — гораздо более популярный и раскрученный кредитный продукт, чем займы на приобретение загородных таунхаусов и коттеджей. Нюансов много: оформление земли в собственность, особые требования к объекту ипотеки, большой список необходимых документов, высокая планка первоначального взноса. Хотите получить одобрение на специальных условиях — обратитесь в компанию «Ипотекарь». Мы уже не первый год помогаем всем желающим получить ипотеку на дома с участками в Петербурге и Ленинградской области. Сотрудничать с нами выгодно и удобно:

• подаем документы сразу в несколько банков;
• гарантия одобрения даже при наличии стоп-факторов;
• никаких забот о сборе документов — мы все сделаем за вас;
• реальная экономия на процентах перекрывает комиссию за услуги личного брокера.

Ипотечный брокер — ваш проводник в мир доступной и простой ипотеки. Подробности узнаете на первой бесплатной консультации.

Источник: ipotekar.com

Ипотека на строительство дома в Песчанокопском

Ипотека на строительство дома в Песчанокопском — 39 предложений. Здесь можно сравнить предложения банков, рассчитать ежемесячный платеж калькулятором, взять ипотеку на строительство частного дома в банке Песчанокопского и оставить онлайн-заявку на кредит.

Подобрать ипотеку на строительство в Песчанокопском

Найдено 39 ипотек на строительство дома в Песчанокопском

Лучшие предложения по Ипотекам

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 75 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 75 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 35 лет

• Новостройка, Дом
• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 22 до 44 года

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 5 документов
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 3 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 75 лет

• Дом
• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет

• Дом
• Паспорт + 2 документа
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 35 лет

• Дом, Участок
• Паспорт + 4 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 70 лет

• Дом
• Паспорт + 4 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 65 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 5 документов
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 5 документов
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 75 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 5 документов
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 75 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 5 документов
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 35 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 2 документа
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет

• Вторичка, Дом
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 19 до 75 лет

• Новостройка, Дом
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 19 до 75 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 4 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 19 до 75 лет

• Новостройка, Дом
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 22 до 44 года

• Новостройка
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 19 до 75 лет

• Новостройка
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 19 до 75 лет

• Новостройка, Дом
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 70 лет

• Новостройка, Дом
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 70 лет

• Вторичка, Дом
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 70 лет

• Вид недвижимости: Не важно
• Паспорт + 3 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 5 документов
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 20 до 65 лет

• Вторичка, Дом
• Паспорт + 3 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 20 до 70 лет

• Дом
• Паспорт + 3 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 20 до 70 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 4 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 20 до 70 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 3 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 20 до 35 лет

• Вид недвижимости: Не важно
• Паспорт + 4 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 6 документов
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет

• Дом
• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст заёмщика от 18 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 4 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 65 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 35 лет

• Новостройка, Дом
• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 22 до 44 года

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 70 лет

Взять ипотеку на строительство дома в Песчанокопском

Ипотека на строительство дома в Песчанокопском несет много рисков, поэтому банки предъявляют более жесткие требования к кредитуемым. Главным недостатком является возможность недостроя.

Условия у банков отличаются. Вы можете использовать ипотечный кредит под строительство жилого дома с материнским капиталом и без первоначального взноса. Есть и льготные программы, рассчитанные на тех, кто:

• нуждается в улучшении жилья,
• может использовать субсидирование и государственную поддержку,
• имеет землю с фундаментом под жилье.

Главные требования при предоставлении кредита — наличие первого взноса и залогового имущества. На снижение размера переплаты при ипотеке на строительство частного дома могут рассчитывать зарплатные клиенты банка. Когда сооружение будет возведено и зарегистрировано, вы тоже сможете уменьшить процентную ставку.

Источник: mainfin.ru

Кредит на строительство частного дома в Почта Банке

Мечту о собственном жилье можно воплотить в жизнь благодаря «Почте России», основанному ею Почта Банку и его ипотеке на строительство частного дома. Программа ориентирована на физических лиц, имеющих постоянный источник дохода.

Есть ли в «Почте России» ипотека

Ипотека на строительство частного дома поможет воплотить мечту о собственном жилье.

«Почта России» давно перестала быть учреждением, занимающимся только пересылкой писем и посылок. В 2016 г. она совместно с компаниями группы ВТБ создала банк. Далее были разработаны различные продукты для частных и корпоративных клиентов – кредиты, карты, счета, вклады и т. д.

На момент основания финансовая организация не включила ипотеку в перечень предложений. Требовалось время на разработку программ. Однако и через несколько лет ничего не поменялось. Например, на 2021 г. Почта Банк не запланировал никаких нововведений.

При этом финансовая организация понимала, что многие люди хотят обзавестись собственным жильем, но не имеют средств.

Поэтому она начала предлагать физическим лицам потребительские займы, сходные по условиям с ипотекой:

1. Кредит до 3,9% годовых. Сумма – до 6 млн руб. Срок – до 5 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально с учетом финансового положения заемщика, кредитной истории. В 5-й год действия договора базовый параметр уменьшается до минимально допустимого значения.
2. Заем наличными для пенсионеров. Сумма – до 4 млн руб. Срок – до 5 лет. Ставка – до 3,9% годовых.

Также банк разработал кредит на строительство дома. Это особая программа, в рамках которой можно получить деньги и оплатить ими все расходы по возведению индивидуального городского или загородного жилья.

Кредит на строительство дома в Почта Банке

Данному предложению присущи выгодные условия.

Для удобства клиентов банк разработал страховые программы, которые можно приобрести в момент оформления кредита:

. Подразумевает страхование строительно-монтажных рисков, возведенного дома, заемщика от несчастных случаев.
1. «Все включено». В данное предложение входят все те услуги, которые предоставляются в рамках тарифа «Базовый». Дополнительно заемщики могут воспользоваться страхованием от потери работы.

Размер страховой премии – 0,23% в месяц для тарифа «Базовый» и 0,3% в месяц – для «Все включено».

Финансовые условия

Заем на строительство можно получить под ставку от 4,9% годовых. Максимально доступная сумма – 5 млн руб. Первоначальный взнос является обязательным. Его размер – от 10%.

Максимальные сроки

В Почта Банке кредит может быть выдан на срок до 7 лет. Допускается досрочное погашение без уплаты дополнительных комиссий и штрафов.

Преимущества кредита на строительство в Почта Банке

Продукт имеет несколько положительных сторон:

Условия кредитования в Почта Банке

Минимальная ставка по займу доступна не всем заемщикам, получившим одобрение. Наиболее выгодные условия предлагаются тем гражданам, которые решили воспользоваться строительными услугами аккредитованных партнеров и купили страховую программу.

Требования к заемщику

Получить кредит могут только совершеннолетние граждане России, имеющие постоянную регистрацию в любом из населенных пунктов страны. При подаче заявки требуется указывать собственный мобильный, контактный/домашний и рабочий телефоны.

Необходимые документы

При обращении в банк клиент обязан предъявить паспорт. Дополнительный документ, предоставляемый по желанию физического лица, – СНИЛС.

Как подать заявку на оформление

Подать заявку на оформление кредита можно в клиентском центре или на стойке продаж. Для экономии времени рекомендуется зайти на официальный сайт банка, перейти на страницу продукта и заполнить онлайн-форму ( pochtabank.ru/service/bistr_doma ).

Для экономии времени можно заполнить онлайн-форму.

Информация, которую требуется указать:

• город, в котором планируется строить дом;
• название выбранной компании-партнера;
• сумма кредита;
• первоначальный взнос;
• срок;
• персональные сведения (фамилия, имя, отчество, пол, мобильный телефон и др.);
• паспортные данные;
• сведения о работе.

При желании можно на странице онлайн-формы выбрать вкладку «Обратный звонок», указать фамилию, имя, отчество, номер мобильного телефона и нажать на кнопку отправки.

Как только сведения будут получены и обработаны банком, позвонит менеджер и поможет оформить заявку на кредит.

Сроки рассмотрения

Об отказе или предварительном одобрении можно узнать примерно через 1 минуту после подачи заявки. На принятие окончательного решения банку требуется от 1 до 5 рабочих дней. На срок рассмотрения влияет запрошенная сумма.

Как получить деньги

При одобрении займа рекомендуется обратиться в банк. После подписания договора запрошенная сумма будет перечислена на карту или выдана наличными.

При одобрении заявки нужно обратиться в банк.

Способы погашения

Кредит можно погашать, внося деньги на карту через терминалы Почта Банка и финансовых организаций группы ВТБ. Комиссия не взимается.

Более удобный способ исполнения финансовых обязательств – онлайн-оплата на странице pochtabank.ru/support/credit_payment с использованием любой дебетовой или кредитной карты. Внести ежемесячный платеж можно по номеру договора или платежного средства. Комиссия взимается. Ее размер составляет не менее 29 руб. и зависит от типа карты списания:

• «Мир» – 2,5%;
• Mastercard – 1,9%;
• Visa – 2,5%.

Дополнительные возможности

Заемщикам доступно несколько дополнительных услуг:

1. «Доставка кредита на дом». Менеджер банка может привезти деньги и документы в любое удобное время и место. Посещать отделение не потребуется.
2. «Минус 2% годовых». Финансовая организация снижает базовую процентную ставку клиентам, которые оформили зарплатную карту, открыли сберегательный счет или ежемесячно тратят на покупки и платежи не менее 10 тыс. руб. с использованием карт.
3. «Гарантированная ставка». Компания может пересчитать кредит по ставке 5,9%, 7,9% или 9,9% (в зависимости от действующего тарифа) и вернуть разницу на сберегательный счет. Клиенту лишь необходимо совершить не менее 12 платежей без просрочек.

Всем заемщикам рекомендуется пользоваться мобильным или интернет-банком. Это бесплатные дистанционные сервисы, с помощью которых можно оформлять продукты в режиме онлайн, совершать платежи без комиссии, общаться с операторами при возникновении каких-либо вопросов или проблем.

Что делать, если банк не одобрил кредит

При получении отрицательного решения стоит проверить свою кредитную историю. Для этого можно обратиться с паспортом в любой клиентский центр банка и воспользоваться специальной услугой. Ее стоимость – 3 тыс. руб. Примерно за 15 минут финансовая организация собирает информацию из 3 бюро и предоставляет ее заемщику.

Для повышения вероятности одобрения рекомендуется погасить все займы и кредиты, оформленные в сторонних компаниях. Дело в том, что банк часто отказывает физическим лицам с высоким показателем долговой нагрузки.

Партнеры акции

У Почта Банка насчитывается более 1000 партнеров, услугами которых могут воспользоваться заемщики. В числе компаний – «Семейный дом», «Брусина», «Дачный участок», «Новгородская изба», «Дом из блоков» и др.

Источник: pochtabankonline.ru