Документы для оформления ипотеки на строительство дома Сбербанк

Поскольку ипотечное строительство – разновидность займа с высоким риском, банков, предоставляющих денежные ресурсы для данной цели, немного. Одной из финансовых организаций, оформляющих кредит на строительство частного дома, является Сбербанк. Рассмотрим порядок заключения сделки.

Как подать заявку

Как и в прочих кредитных предложениях, подачу заявки можно произвести через специалиста отдела при личном обращении в структурное подразделение, либо в режиме онлайн, заполнив анкету на сайте. При этом заявку на льготный кредит можно оформить при страховании жизни или при приобретении недвижимости у лиц, относящихся к проверенным застройщикам.

Приятным бонусом для молодых семей, у которых родился ребенок, является перенесение срока выплаты платежей по застройке до достижения иждивенцем 3-х летнего возраста. Помимо этого, Сбербанк не начисляет комиссионное вознаграждение за сопровождение займа.

Форма обеспечения и предоставляемые документы

При согласии на выдачу ипотечного кредита в качестве формы обеспечения по кредитному договору может выступать как строящаяся, так и находящаяся в собственности у кредитополучателя недвижимость. В составе документов обязательно присутствие:

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке. Список

1. Заявления установленной формы (при личном посещении банка).
2. Акта, подтверждающего пригодность земли под застройку (при строительстве частного дома).
3. Паспортов лиц, входящих в совокупный доход.
4. Свидетельства о заключении брака (при включении в программу по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
5. Справки об уровне средней заработной платы, в том числе подтверждающую факт официального трудоустройства.
6. Свидетельств рождения детей (при наличии иждивенцев в семье и участии в программе по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
7. Сметы, разъясняющей обоснованность расходов.
8. Договора с третьими лицами (при участии сторонней компании).
9. Документов, подтверждающих факт родства (если при расчете платежеспособности учитывается доход созаемщика, являющегося родственником).

Условия оформления ипотеки

Независимо от того, открывается кредит на строительство загородного дома или жилья в многоквартирном доме, обязательно соблюдение следующих условий:

1. Займ предоставляется исключительно в национальной валюте.
2. Максимальная сумма – 300 000 рублей.
3. Первоначальный взнос – не менее 25 % от общей стоимости застройки.
4. Минимальный срок кредитного договора – 1 год, максимальный – 30 лет.
5. Максимальная сумма кредита исходя из общей цены недвижимости – 75% стоимости постройки.
6. Возрастное ограничение: на момент заключения договора допустимый возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
7. Трудовой стаж по текущему месту работы – не менее 6 месяцев, общий непрерывный стаж работы – не менее 1 года.
8. Обязательное страхование в период нахождения имущества в залоге.
9. Кредит носит целевой характер, т.е. денежные средства, выделенные на ипотеку, не могут быть потрачены на иные цели.

Жилищные программы, реализуемые за счет средств Сбербанка

Жилищные программы, финансируемые Сбербанком в 2017 году:

Лучшая пошаговая инструкция по получению ипотеки на строительство дома в Сбербанке 2022!

• «Загородная недвижимость». Позволяет построить за счет кредитных средств дачу, садовый дом.
• «Ипотека + материнский капитал». Особенность заключается в возможности погашения первоначального взноса за счет материнского капитала.
• «Обеспечение жильем молодых семей» (реализуется с 2015 по 2020 гг.).
• Программа, направленная на улучшение жилищных условий населения, проживающего в сельской местности, и на оказание финансовой помощи по строительству молодым семья и молодым специалистам (реализуется с 2014 по 2020 гг.)
• «Выдача ипотеки при участии государственной поддержки». Открыта для участия при строительстве жилья юридической компанией.

Чтобы получить денежные средства от Сбербанка на строящееся жилье по одной из перечисленных программ, кредитополучатель помимо стандартного пакета документов обязан предоставить:

1. Образец договора банковского счета.
2. Образец договора на приобретение/строительство жилого помещения.
3. Выписку по Единому государственному реестру недвижимости, содержащую сведения обо всех лицах, владеющих правом на жилплощадь.
4. Копию договора с работодателем (в случае если кредитополучатель выступает в роли молодого специалиста).
5. Образец договора строительного подряда (если застройкой является индивидуальный жилой дом).

Особенности уплаты первоначального взноса

• с государственной поддержкой (программа «Доступное жилье»);
• в счет ипотечного рефинансирования;
• при использовании средств материнского капитала.

Рефинансирование

Как и в прочих видах кредитования на строительство, залогом выступает недвижимость, принадлежащая кредитополучателю. Является одним из вариантов для клиентов с проблемной ипотечной задолженностью в других банках РФ.

Условия ипотеки «Рефинансирование»:

• Минимальная сумма кредитования – 1 млн. руб., максимальная сумма кредитования – 7 млн. руб.
• Срок – до 30 лет.
• Годовая процентная ставка – 10,9% – 11,65%;

Оформление документов для сооружения частного дома

Для возведения частного дома на кредитные ресурсы обязательно наличие совокупного дохода семьи, соответствующего требованиям ипотечного договора.

Взять кредит можно исходя из места регистрации кредитополучателя, ориентируясь на место нахождения имущества или по месту его работы.

Дополнительные особенности выдачи:

• При досрочной выплате штрафные санкции и проценты будущих периодов отсутствуют.
• Есть возможность погашения части кредитных ресурсов с использованием материнского капитала.
• Внесение платежей равными частями на протяжении всего времени пользования ипотекой.
• Возможность привлечения созаемщиков с целью увеличения размера займа.

Размер процентной ставки Сбербанка по ипотечному кредитованию (вступил в силу с 10.08.2017)

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2017 году:

Общий порядок погашения займа

Основной долг и сумма процентов погашаются равными долями. Досрочное погашение осуществляется на основании заявления с указанием даты погашения (обязательно: она должна попадать на рабочие дни) и размера вносимых денежных средств, без взимания комиссионного вознаграждения.

При просрочке платежей предусмотрена неустойка в размере 20% от суммы неосуществленного платежа.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке – легкий способ решить проблему с дефицитом денежных средств. Большой выбор процентных ставок, система льгот и сроки кредитования помогут выбрать оптимальный вариант и исполнить мечту о постройке собственного дома.

Источник: onlinevbank.com

Порядок оформления ипотечного кредита на строительство дома в Сбербанке

Наверное каждый из нас мечтает о собственном доме, в котором будет достаточно места для отдыха, работы и прочего.

Но высокая стоимость строительства отодвигает эту мечту на задний план.

Особенно это касается молодых семей, которые только пытаются стать на ноги и реализоваться.

Однако сегодня есть возможность оформить ипотечный заем для возведения жилого дома на выгодных условиях.

Как это можно сделать? Какие условия оформления в Сбербанке? Какие документы нужно подготовить?

Рассмотрим все волнующие вопросы подробней.

Варианты взятия ипотечного кредита на строительство дома

Оформить кредитные средства для возведения собственного жилого дома в банковских учреждениях на территории РФ можно исключительно в тех случаях, когда совокупный ежемесячный доход семьи полностью соответствует условиям кредитования.

На сегодня допускается вариант оформления таких разновидностей кредитов, как:

• потребительский кредит;
• ипотечное кредитование под строительство дома;
• оформление ипотечного соглашения с подписанием дополнительного договора на недвижимость;
• оформление ипотечного кредитования с привлечением денежных средств из материнского капитала.

Любой вид кредитования из списка имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотечное кредитование под строительство жилого дома на сегодня является наиболее популярной разновидностью кредитования. Однако это можно сделать не в любом банке, поскольку требования довольно-таки жесткие.

Условия предоставления

В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность ипотеки используется исключительно на возведение собственного частного дома. Более того, ипотека для возведения частного жилого дома считается весьма рискованной, поэтому и предоставляют ее всего несколько банков, включая Сбербанк.

Ипотечный заем от Сбербанка на возведение жилого дома может быть предоставлен исключительно для тех граждан, которые заключили договор о строительстве с фирмами подрядчиками.

Если говорить о самой строительной компании, то у нее должны быть все необходимые разрешительные документы, которые позволяют ей возводить жилые дома.

Сами заемщики должны на весь период возведения частного дома предоставить Сбербанку гарантии возврата средств в виде залога.

Им может выступать:

• участок земли, где будет возведен жилой дом;
• либо же другое движимое и недвижимое имущество, стоимость которого покрывает ипотечный кредит.

Необходимо также брать во внимание, что Сбербанк позволяет привлекать до 3-х созаемщиков, которые могут подтвердить платежеспособность и гарантировать возврат кредитных средств.

Сами же условия ипотечного кредитования имеют следующий вид:

• валюта ипотеки – рубли;
• годовая процентная ставка начинается от 11,6% годовых;
• допустимый срок кредитования – не больше 30 лет;
• ипотечный кредит выдается на сумму от 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма займа – не больше 75% от себестоимости строительных работ либо же не больше 75% от себестоимости предоставляемого ипотечного залога;
• 25% в среднем стоит оплатить в качестве первоначального взноса.

Помимо этого, дополнительными условиями принято считать:

• отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
• ипотеки предоставляется одним платежом;
• возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Стоит также брать во внимание тот факт, что на сегодня ипотека под строительство дома в Сбербанка пользуется популярностью среди заемщиков. Это связано с тем, что ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой процентной ставки кредитования банковских учреждений.

Сбербанк предоставляет также услуги по рефинансированию ипотечных займов на строительство дома от других банков.

Условия ипотечных кредитов для молодых семей

Молодая семья, которая собирается оформлять ипотечный кредит под строительство жилого дома в Сбербанке должна отвечать таким условиям, как:

• быть в возрасте до 35 лет (это касается обоих супругов);
• иметь постоянный доход;
• наличие официального места работы;
• наличие непрерывного стажа работы одного из супругов на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж от 1,5 лет.

Ключевыми требованиями к дому заключаются в следующем:

• наличие отдельных комнат (ванная, туалет и так далее);
• дом не должен быть в конечном итоге деревянным;
• земля, где планируется возведение жилого дома, должна быть в собственности молодой семьи;
• наличие не деревянных перегородок между комнатами.

В свою очередь к условиям ипотечного займа, который выдается для возведения жилой недвижимости можно отнести:

• 11,6% – средняя ставка за год;
• допустимый срок использования займа 30 лет;
• 25% – минимальная сумма первоначального взноса по предполагаемому займу;
• минимальная сумма по ипотечному займу составляет – 300 000 рублей.

Предварительные процентные ставки

Если молодая семья воспитывает не больше 2 детей, условия займа могут заключаться в следующем:

Возможность первоначального взносаЗаем выдается на период до 10 летЗаем выдается на период до 20 летЗаем выдается на период до 30 лет

минимум 50%	10,1 – 11,1%	10,3 – 11,3%	10,4 – 11,6%
минимум от 30 до 50%	от 10,3 до 11,3%	10,6 – 11,6%	10,8 – 11,8%
минимум от 20 до 30%	11,3 – 12,3%	10,8 – 11,8%	11,1 – 12,1%

При условиях, что молодая семья воспитывает от 3 и больше детей, условия кредитования могут быть такими:

Возможность первоначального взносаЗаем выдается на период до 10 летЗаем выдается на период до 20 летЗаем выдается на период до 30 лет

От 50% и больше	9,85 – 10,8%	10 – 11%	10,4 – 11,6%
В пределах 30% до 50%	10,1 – 11,2%	10,3 – 11,3%	10,8 – 11,8%
В пределах 20% до 30%	10,4 – 11,35%	10,2 – 11,4%	11,1 – 12,1%

В том случае, если один из членов молодой семьи является обладателем зарплатой карты этого банка, семья вправе рассчитывать на скидку минимум в 1%.

При возникновении ситуации, когда семья решила отказаться от оформления страхового полиса, процентная ставка наоборот может быть дополнительно увеличена на 1%.

Пошаговая процедура оформления

Сам алгоритм получения ипотечного займа для возведения жилого дома заключается в следующем:

1. Сбор необходимой документации.
2. Подача документов.
3. Ожидание ответа.
4. Подписание ипотечного договора.

Какая документация потребуется

К основному перечню документации можно отнести:

• документ, который подтверждает право собственности на землю, где планируется возведение жилого дома;
• акт проверки земельного участка на предмет допуска возведения дома на нем;
• заявление на выдачу ипотечного кредита – составляется совместно с банковскими сотрудниками;
• подлинник и оригинал паспортов обоих супругов;
• подлинник свидетельства о регистрации брака;
• информацию о средней заработной плате;
• справку о наличии официального трудоустройства;
• документы на право собственности залогового имущества;
• свидетельство о рождении ребенка;
• при наличии созаемщиков – их паспорта;
• сметную документацию, которая подтверждает сумму финансовых затрат на возведение дома;
• если строительством будет заниматься строительная компания – необходимо предъявить соглашение о подряде, где также указываются и банковские реквизиты для зачисления денежных средств.

Как оформить ипотеку

После того, как вся необходимая документация собрана, молодая семья обращается в любой филиал Сбербанка, который расположен вблизи их места проживания и заполняет анкету/заявление.

Как только заявление написано и все документы поданы, сотрудники Сбербанка принимают решение о предоставлении ипотечного займа. Решение будет принято в течение 7 банковских дней.

После положительного ответа, необходимо повторно обратиться в банк и подписать соглашение.

Стоит отметить, что в среднем, процесс оформления ипотечного займа занимает у молодой семьи не больше 14 календарных дней. При условии, что документы поданы в полном объеме, решение принимается в течение 3 банковских дней.

Как видно получить ипотечный заем для молодых семей в Сбербанке можно в течение короткого времени. Более того, как показывает практика, ипотека от Сбербанка на сегодня является наиболее выгодной по сравнению с остальными банковскими учреждениями.

Про ипотечное кредитование от Россельхозбанка на строительство дома рассказано в следующем видеосюжете:

Источник: posobie-help.ru

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Ипотека для многих россиян остается чуть ли не единственной возможностью в короткие сроки обзавестись собственным жильем. Несмотря на большую сумму переплаты, люди берут деньги в кредит. Наиболее популярным форматом такого займа является ипотека на покупку квартиры. Но существуют и другие варианты, например, покупка или строительство своего дома.

Благо, предложений такого типа от банков сейчас множество. Сегодня поговорим о том, что представляет собой ипотека на строительство частного дома в Сбербанке, разберем ее разновидности и условия.

Особенности ипотеки на строительство дома

Ипотека на квартиру остается безусловным лидером среди россиян в жилищном кредитовании. Однако все больше граждан решает обзавестись отдельным жильем. Покупка дома в таком случае имеет свои недостатки: более высокая стоимость, отсутствие возможности кардинально менять планировку. Если же возводить постройку самостоятельно, то можно учесть все свои нюансы и нужды. Например, предусмотреть отдельные комнаты для всех детей, веранду для встречи с друзьями и т. д.

Сейчас ипотеку на строительство дома предлагает довольно много банков. Среди них числятся: Россельхозбанк, Росбанк, Совкомбанк, Ак Барс банк. Но самым популярным остается Сбербанк.

Решаясь одолжить деньги на строительство дома, потенциальный заемщик должен помнить о некоторых особенностях такой формы кредитования:

• Последовательность оформления. При покупке квартиры граждане обычно сначала выбирают жилой объект и планировку (если это новостройка) или конкретную жилплощадь (на вторичном рынке), а уже потом отталкиваются от необходимой суммы. Со строительством дома происходит иначе – вы идете в банк, узнаете размер выделенной суммы, а уже потом составляете перечень расходов.
• Процентные ставки. Они выше, чем при покупке квартиры в ипотеку. Главная причина – более низкая ликвидность дома, т. е. продать его будет сложнее.
• Требования не только к жилью, но и земельному участку, особенно если деньги выделяются на его приобретение. Он должен иметь целевое назначение – ИЖС. Все остальные варианты не допустимы.
• Больше бумаг. Так, при покупке квартиры обоснованием цены является договор с продавцом. В случае с домом все сложнее. Нужно будет составлять проект на строительство. По окончании работ придется отчитаться о потраченных деньгах банку.

Оформляя ипотеку на строительство нужно быть готовым, что банк потребует допобеспечение на время строительства жилья. Это снизит риск невозврата. Обеспечением по таким договорам выступает залог иной недвижимости или поручительство со стороны третьих лиц (к примеру, родителей или других родственников).

Кстати, некоторые банки выдают деньги на постройку жилья частями (включая Сбербанк). Т. е. заемщик получает сначала какую-то сумму, а далее начинает возводить дом. По мере времени он получает оставшуюся сумму.

Ипотечные программы на строительство дома в Сбербанке

Ипотечное кредитование – одно из приоритетных направлений работы Сбербанка. Он является безусловным лидером среди отечественных банков по количеству и общей сумме выдаваемых жилищных кредитов. Неудивительно, что количество предлагаемых программ здесь велико. Если потенциальный клиент хочет получить деньги на строительство собственного дома, то он может оформить следующий целевой кредит:

• Ипотека на строительство жилого дома. Доступна всем россиянам без привязки к региону и строительному объекту.

Получить деньги на ИЖС можно и в рамках других программ, но они не являются целевыми. В частности, средства можно одолжить по потребительскому кредиту или ипотеке под залог уже имеющейся недвижимости (квартиры и прочего).

Ипотека на строительство дома

Более доступной и выгодной программой для клиентов, желающих возвести дом с использованием заемных средств, является стандартная ипотека на строительство жилого дома.

Кредитование по ней предусмотрено исключительно в рублях. Деньги выдают на период от 1 года до 30 лет (от срока займа устанавливаемая процентная ставка не зависит). От клиента требуется:

• выделить на строительство первый взнос – не меньше 25% от стоимости будущего объекта;
• предоставить обеспечение до конца стройки – в виде залога иной недвижимости или поручительства третьих лиц.

Программа также предполагает наличие суммовых ограничений:

• минимальная сумма – 300 000 руб.;
• максимальный размер – 22,5 млн руб. (с учетом первого взноса стоимость возводимого дома может достигать 30 млн руб.);
• иные ограничения – если в качестве залога используется иная недвижимость, то на строительство дома выделят не более 75% от его оценочной стоимости.

Базовая ставка по ипотеке – 8,8% годовых. Вот условия ее изменения:

• для клиентов, не имеющих зарплатной карты, прибавка составляет 0,5%;
• до момента регистрации ипотеки ставка увеличивается на 1%;
• в случае отказа от личной страховки значение возрастает на 1%.

Итого максимально ставка может составлять 11,3% годовых. В некоторых случаях размер первого взноса может быть снижен до 15 – 20%, однако это повлечет за собой повышение процентной ставки еще на 0,3%. Уточнить конечное значение можно в офисе банка или рассчитать переплату по индивидуальным условиям с помощью калькулятора на сайте:

Нажмите для увеличения изображения

Минимальная ставка по программе – 8,3% годовых. Она предусмотрена для клиентов, участвующих в федеральных или региональных программах, проводимых с целью развития жилищной сферы.

Т. к. речь идет о строительстве дома, то деньги Сбербанк выдает клиенту (в отличие от классической ипотеки, когда средства направляются напрямую продавцу недвижимости). Отсюда у программы есть свои особенности выдачи:

• более долгий срок рассмотрения заявки – до 8 рабочих дней;
• деньги выдают частями.

Будьте готовы перед оформлением кредита составить смету на строительство, а в процессе возведения дома – предоставить сведения о расходах. Так банк снизит риски невозврата денег или их нецелевого расходования.

Кто может получить?

Требования Сбербанка к потенциальному клиенту по ипотечным программам на постройку дома стандартные:

• возраст – от 21 года до 75 лет;
• гражданство – РФ;
• стаж – от 1 года общего стажа за последние 5 лет, от 6 месяцев стажа на текущем месте работы.

Требования к стажу не предъявляются к зарплатным клиентам. Они могут оформить целевой займ в упрощенном порядке.

Важно! В отличие от программ ипотеки на покупку квартиры, при займе на строительство дома справка о доходах (2-НДФЛ) предоставляется обязательно. Возможность выдачи денег по 2 документам не предусмотрена.

Источник: urpomosh03.ru