Краудфандинг уже более 20 лет является популярным финансовым инструментом для создателей стартапов, творческих и благотворительных организаций. Благодаря «народному» инвестированию бизнесмены получают необходимую сумму для реализации идеи без заимствования средств в банке. Новейшая история экономики знает немало примеров успешного краудфандинга: от умных наручных часов Pebble (собрано 10 266 84 $) до президентской кампании Барака Обамы 2008 года (собрано 272 000 000 $).
Что такое краудфандинговая платформа
Взаимодействие предпринимателей и донаторов происходит на независимых онлайн-платформах, которые выступают в роли посредников. На сайте публикуется детальная информация о стартапе, инвесторы изучают предложение и принимают решение о вложении средств. Сегодня это максимально прозрачная и безопасная схема сотрудничества.
Однако до недавнего времени обширная сфера краудфандинга никак не регулировалась. В мире просто не существовало законодательной базы для этого. Ситуация изменилась летом 2019 года, когда в Российской Федерации вступил в силу закон № 259-ФЗ, который ввел в обиход несколько важных юридических понятий (цифровые утилитарные права, оператор инвестиционной платформы) и стандартизировал процедуру цифрового инвестирования.
Как безвозмездно получить средства на строительство дома
Российский «Закон о краудфандинге» распространяется только на:
- выдачу займов;
- продажу ценных бумаг;
- утилитарные цифровые права;
- цифровые финансовые активы.
Данные типы инвестирования защищены государством, поскольку осуществляются на площадках, проверенных Центральным Банком России. Платформы должны соответствовать жестким требованиям, операторы платформ обязаны строго соблюдать требования к размеру своего капитала. Только после этого они попадают в официальный реестр ЦБ.
Инвестиционные платформы, где бизнес предлагает нематериальное вознаграждение донаторам, не проверяются Центральным Банком. Обычно по такой схеме финансируются идеи из сферы искусства, благотворительные проекты.
ТОП российских площадок краудфандинга
Для того чтобы понять принципы функционирования краудфандинга, первым делом стоит изучить теоретические основы (читайте нашу статью Что такое краудфандинг). После этого можно начать осваивать цифровое инвестирование на практике. Для этого оптимально подходят платформы, финансирующие творческие или социально значимые проекты. Приводим перечень наиболее популярных российских площадок.
Известные краудфандинговые платформы (не регулируются ЦБ)
Planeta.ru
Платформа помогает воплотить в жизнь творческие идеи, поддержать благотворительные проекты и вложить средства в стартапы. Проект получает деньги, если ему удалось собрать более 50% от заявленной суммы. При переводе средств сервис списывает комиссию в размере 10-15% от суммы сбора.
Boomstarter.ru
Площадка создана для поддержки проектов в области искусства и образования, спорта и туризма. Сервис предлагает два типа сбора средств (без ограничения по сумме и без ограничений по времени), пять тарифных планов. Соискатель инвестиций должен оплатить размещение проекта на сайте, комиссия за перевод денег на счет не взимается.
Урок 37. Строительство и монтаж основных средств в 1С:Бухгалтерия 3.0
Kroogi.com
Сайт распространяет оцифрованные музыкальные, литературные и художественные произведения по принципу «Заплати, сколько считаешь нужным». Авторы загружают контент на платформу, а пользователи могут его скачивать после регистрации и оплаты. С поступающих платежей снимается 15% комиссия.
Популярные инвестиционные платформы, внесенные в реестр ЦБ (краудлендинговые платформы)
Для тех, кто хочет выдать бизнесу заем и получить проценты, купить эмиссионные ценные бумаги, инвестировать в УЦП и ЦФА (перед этим рекомендуем ознакомиться с термином Краудинвестинг), мы составили список ресурсов, проверенных Центральным Банком.
Money Friends
Площадка для небанковского экспресс-финансирования бизнеса, альтернатива возобновляемым кредитным линиям. Средства выдаются без залога, без целевого назначения, быстро и онлайн.
Условия для займов:
- срок займа от 1 до 12 месяцев;
- лимит для заемщика до 50 миллионов рублей;
- аннуитетные платежи;
- переплата по займу в среднем 10-15%;
- возможность досрочного погашения.
Требования к заемщикам:
- выручка от 20 миллионов рублей;
- размер капитала и резервов не менее 1 миллиона рублей;
- срок ведения деятельности компании от 1 года.
Город денег
Крудфандинговая площадка, позволяющая инвестировать в малый и средний бизнес. На сайте зарегистрировано более 60 тысяч проверенных заемщиков и 7500 донаторов. Доходность вложений составляет до 20-30% годовых.
StartTrack
Единственная в стране краудфандинговая платформа, на которой можно приобрести акции перспективных компаний малого и среднего бизнеса России на сумму от 50 000 рублей. Уже проведены размещения на сумму 306 млн рублей, готовится к размещению еще 5 проектов на сумму 270 млн рублей.
Компания может сразу и без налогов использовать деньги, полученные от продажи акций для финансирования своего развития. Для этого компания должна быть акционерным обществом. Платформа оказывает всестороннюю поддержку своим клиентам.
Пененза
Сервис для финансирования юридических лиц через целевые займы (тендерные, факторинговые). Соискатели инвестиций получают от платформы кредитные рейтинги. Срок рассмотрения заявки — не более 2 дней.
JetLend
Площадка специализируется на кредитовании бизнеса без участия банка. Донатор может самостоятельно отбирать проекты для финансирования или воспользоваться функцией автоматизации. Минимальная сумма для инвестирования в одну компанию — 100 рублей. Инвестор получает до 20% годовых дохода.
Важные преимущества кредитования на платформе:
- Решение по кредиту принимается в считанные секунды;
- Деньги поступают на счет в любом банке;
- Постоянно растущий кредитный лимит до 10 млн ₽ при соблюдении финансовой дисциплины;
- Переплата на уровне или ниже, чем в банках. А при соблюдении финансовой дисциплины и высоком кредитном рейтинге бизнеса открывается доступ к кредитной линии с переплатой всего в 5%.
Поток.Диджитал
Платформа, позволяющая финансировать малый бизнес. Сервис выдает оборотный заем для бизнеса под любые цели, займы под исполнение госконтракта (тендерный), факторинговый заем. Максимальная сумма займа — 20 млн рублей.
Преимущества Поток.Диджитал для малого и среднего бизнеса:
- Не нужно открывать новый счёт (деньги поступят на текущий расчетный счёт в любом банке);
- Нет необходимости приезжать в офис лично (процесс происходит онлайн);
- Быстрый срок рассмотрения заявки — не позднее следующего рабочего дня после загрузки банковской выписки;
- Нет скрытых комиссий – одна комиссия от 3% суммы займа;
- Выдача займов на срок от 1 недели до 12 месяцев.
Credit.Club
Задача площадки — сделать кредиты доступными, развивая технологии для всех участников рынка. Действуя совместно с другими финансовыми компаниями, платформа делает все, чтобы клиенты получали удобные и эффективные решения.
- Кредиты — клиенты быстро получают деньги по рыночной ставке из приложения и оформляют сделки онлайн.
- Технологии — разработка сервисов и приложений, которые помогают переводить бизнес-процессы в онлайн и повышать его эффективность.
- Сбережения – разрабатываются продукты, не требующие экспертизы от инвестора и отличающиеся повышенной надёжностью и высокой доходностью (доходность до 13% годовых, срок до 6 месяцев, выплата процентов каждый месяц).
Условия кредитования на площадке:
- Для бизнеса — финансирование от 200 тыс.руб. под залог недвижимости (без ее переоформления), нет страховок и скрытых комиссий.
- Частным лицам – сумма кредита от 200 тыс.руб. без справки о доходах.
АО «НРК — Р.О.С.Т.»
АО «НРК — Р.О.С.Т.» имеет узкоспециализированную направленность, осуществляя только сделки по размещению дополнительных выпусков акций непубличного общества путем закрытой подписки. Платформа оказывает клиентам услугу по регистрации выпуска акций с дальнейшим размещением на счета инвесторов, и делает это намного быстрее, чем Банк России.
Цена почти такая же, как и государственная пошлина, которую клиенты оплачивают при регистрации выпуска через Банк России.
Благодаря платформе АО «НРК — Р.О.С.Т.», клиенты экономят время на размещение акций и минимизируют риски нарушения установленных для выпуска акций сроков.
SimpleEstate
Единственная в России инвестиционная платформа, которая позволяет частным инвесторам приобрести долю в профессионально отобранных объектах коммерческой недвижимости. Фокусировка внимания идет на стабильные объекты с долгосрочными договорами аренды с надежными арендаторами, например помещения с супермаркетами (Пятерочка, Лента, ДА!). Прогнозируемая доходность составляет порядка 10-20% годовых. Минимальная сумма инвестиций — 100 тысяч рублей.
Любой инвестор при желании может продать свою долю в объекте другим инвесторам на данной платформе за счет вторичного рынка.
На данный момент площадка управляет объектами недвижимости на общую стоимостью ~500 млн руб.
Fair finance
Благодаря высокотехнологичности онлайн-платформы, глубокой экспертизе бизнеса площадка обеспечивает быстрое принятие решений, высокое качество обслуживания для заемщиков и высокое качество портфеля инвестиций для инвесторов платформы.
На платформе выдаются займы малому и среднему бизнесу. Минимальная сумма вложений донатора — 3 000 рублей. Доходность до 32% годовых. Услуги сервиса для инвесторов бесплатны.
MD Finance
Платформа оказывает помощь в получении средств для исполнения государственных контрактов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. Средняя сумма займа — 1,8 млн рублей, средняя ставка — 23,4%. На данный момент успешно завершено более 2 600 проектов.
Показатели Платформы за 2021г.:
- 1,8 млн р. — средняя сумма займа;
- 23,4% — средняя ставка по займу;
- 75 дней — средний фактический срок займа.
Информация по заемщику и проекту всегда открыта и прозрачна. Инвестор может самостоятельно проверить данные, указываемые платформой в карточке займа.
Элеватор
Краудлендинговая площадка, где юридические лица и индивидуальные предприниматели получают финансирование для своих проектов. Инвестиционные ставки составляют от 18 до 30% годовых до вычета налогов.
На данный момент состоит из двух сайтов:
— краудлендинговой площадки elevator.market — для поиска и выдачи займов.
— сайта сообщества networking.elevator.market – с его помощью стартапы могут найти потребителя в лице корпораций, корпорации могут выдать запрос на технологию, а инвесторы предложить деньги для реализации этой технологии.
Crowd money
На инвестиционной платформе предоставляются займы для пополнения оборотных средств, исполнения госконтракта, развития бизнеса. Основные сферы деятельности заемщиков — оптовая торговля и строительство.
Несмотря на то, что Crowd money молодая платформа, она показала хорошие результаты на рынке краудлендинга в 2021 году:
- Средняя доходность – 24% годовых;
- Средняя сумма займа – 1,5 млн. рублей;
- Средний срок займа – 192 дня;
Преимущества платформы для заемщика:
- для проведения сделки требуется ЭЦП;
- возможность досрочно погасить заем;
- низкая комиссия (3-4%);
Преимущества платформы для инвесторов:
- доходность от 18% годовых;
- подпись документов с помощью смс-кода;
- Telegram-канал для мониторинга новых проектов.
Lender Invest
Сервис для начинающих и опытных инвесторов, которые хотят получать 24% годовых пассивного дохода. На платформе кредитуются российские перевозчики под фиксированный процент для исполнения своих заказов.
Средний срок займа составляет 40 дней Средняя заявка перевозчика составляет 70 тыс. рублей. Инвестор, благодаря вложениям в тысячи грузоперевозок, совершаемых ежедневно, уменьшает свои риски и диверсифицирует свой портфель.
Российский краудлендинговый маркетплейс
Инвест.Маркет
Первый российский маркетплейс в области краудлендинга. Преимущество платформы проявляется в использовании единого личного кабинета для вложения средств на различных платформах:
- регистрационные данные инвестор предоставляет один раз;
- подписание договоров инвестирования со всеми платформами осуществляется в одном месте;
- контроль всего инвестиционного портфеля и остатков средств в одном окне;
- донатор изучает аналитику по всем платформам и заемщикам.
Пользователю доступна расширенная информация о лицах, привлекающих инвестиции, подробная аналитика вложений.
Маркетплейс помогает нарастить объем бизнеса прямо на этапе старта, за счет возможности:
- сфокусироваться на работе с заемщиками;
- получать сразу готовый пул опытных инвесторов;
- сократить срок выхода на окупаемость бизнеса.
Зарубежные краудфандинговые платформы
Европейский краудфандинг тоже переходит на государственное регулирование. С 10 ноября 2021 года в странах ЕС действует Регламент о краудфандинге. Документ устанавливает правила и требования для компаний, которые владеют электронными площадками, через которые можно заниматься цифровым инвестированием.
Под действие регламента попадает только краудфандинг в виде привлечения займов и краудфандинг через продажу ценных бумаг. Благотворительные проекты и стартапы с нематериальным вознаграждением остаются вне зоны регулирования.
Сейчас в ЕС действует транзитный период (до 10 ноября 2022 года), во время которого инвестиционные онлайн-платформы приводят документы в соответствие с новыми правилами.
Мы составили список наиболее популярных европейских и мировых краудфандинговых площадок.
Платформы без строгой целевой направленности инвестиций
Kickstarter
Американская инвестиционная платформа, работающая с 2009 года. Каждый проект проходит экспертную модерацию. Если необходимая сумма пожертвований не была собрана в оговоренные сроки, деньги возвращаются инвесторам.
Indiegogo
Сервис предлагает как фиксированную, так и гибкую модель финансирования. Максимальная сумма сборов не регламентирована, предельно допустимая длительность кампаний — 60 дней.
WeFunder
На сайте размещены тысячи стартапов различной направленности: от театральных постановок до летающих автомобилей. На данный момент сервисом пользуются порядка 150 000 инвесторов со всего мира, всего зарегистрировано более 1 000 000 донаторов.
Fundly
Платформа позволяет собрать деньги на любой стартап или идею. Регистрация на сайте бесплатная, комиссии за перевод средств не взимаются.
GoGetFunding
Краудфандинг на любые цели без длительных проверок заявки и модерации проекта. Присоединиться к сбору средств может житель любой страны мира.
Высокие технологии и наука
Crowd Supply
Данный ресурс выбирают создатели электроники и программного обеспечения, оригинальных дизайнерских вещей, полезных приспособлений. Команда сайта готова оказать помощь в продвижении проекта за дополнительную плату в размере 10-15% от запрошенной суммы пожертвований.
Experiment
Инвестиционная площадка для исследователей и ученых. На сайте можно получить финансирование экспериментальных проектов, научных идей, новых технических разработок. Важное правило сервиса — полная прозрачность всех этапов исследования для заинтересованных лиц.
Ценные бумаги малого и среднего бизнеса
CrowdFunder
Платформа специализируется на продаже акций аккредитованных предприятий. Для соискателей инвестиций разработаны тарифные планы, открывающие доступ к различным инструментам сайта. На данный момент база данных краудфандингового ресурса включает порядка 12 000 донаторов.
Eureeca
Инвестиционная площадка, зарегистрированная в Объединенных Арабских Эмиратах. Работает по классической модели, привлекая средства для развития малого и среднего бизнеса. Переводы могут делать индивидуальные инвесторы, бизнес-ангелы, институциональные компании.
SeedInvest
Команда опытных экспертов платформы тщательно отбирает стартапы для инвестирования на сумму от 500 000 $ и более. Ресурс предлагает начинающим предпринимателям 3 сценария сотрудничества, отличающиеся сроками длительности компании и максимальной суммой сборов.
Startupxplore
Испанский сервис краудфандинга, предлагающий вкладывать средства в перспективные местные компании. На сайте зарегистрировано более 74 000 инвесторов. Успешно завершают сбор средств порядка 89% соискателей.
Crowdcube
Ведущая британская инвестиционная площадка, специализирующаяся на поддержке нового поколения бизнесменов. Донаторы могут вкладывать в интересующий их проект от 10 €. Личные данные пользователей защищены особой системой шифрования.
Uprise Africa
Инвесторы могут приобрести акции южноафриканских предприятий. В данный момент компания стремительно набирает популярность, являясь единственным подобным сервисом в регионе.
Творческие инициативы
Patreon
Платформа, где творческие личности предоставляют фанатам эксклюзивные материалы и услуги за отдельную плату. Инвесторы (на сайте их называют патронами) оформляют подписку на ежемесячные взносы, сумма которых и определяет уровень доступа к контенту.