Ипотека 2 на строительство дома условия

Содержание

В связи с регулярным и постоянно возрастающим естественным оттоком населения из отдаленных регионов страны, государство создало несколько субсидированных программ. Их цель — это сдерживание миграции в центральную часть страны и создание привлекательных условий приобретения жилья в фокусных регионах. 2020 год стал началом действия Дальневосточной ипотечной программы с небывалой ставкой 2% годовых.

Условия получения Дальневосточной ипотеки
В каких регионах действует?
Кто может получить ипотеку под 2 процента?
Какую недвижимость можно купить?
Какие есть риски и ограничения программы?
Обязательная регистрация в ДФО
Можно воспользоваться единожды
Ставка может вырасти
Какие банки участвуют в Дальневосточной ипотеке?
Какие документы нужно собрать?
Как оформить? Пошаговая инструкция
Часто задаваемые вопросы
Могут ли отказать?
Кредит распространяется на вторичное жилье?
Можно ли использовать материнский капитал?
Можно ли рефинансировать другую ипотеку?
До какого года действует?
Можно ли отказаться от страхования?
Возможно ли получить налоговый вычет?
Как рассчитать кредит?
Какие альтернативные программы действуют при поддержке государства?

Условия получения Дальневосточной ипотеки

Основной и обязательный критерий, который установлен постановлением правительства и должен быть соблюден, это постройка или приобретение жилья в Дальневосточном Федеральном округе . Основными условиями являются:

ДАЛЬНЕВОСТОЧНАЯ ИПОТЕКА — с чем придётся столкнуться, если захочешь построить свой дом.

Ипотечная ставка — 2% годовых ;
Максимальная сумма кредита – 6 млн. рублей ;
Объем первоначального взноса – 15% ;
Срок кредитования от 3 до 20 лет .

Льготная государственная ипотека для дальневосточников продлится до 2025 года, включительно. Ожидаемое количество оформленных кредитных обязательств должно составить около 150 тыс. штук. Такие масштабные объемы государственной поддержки обеспечивает фонд развития Дальнего Востока в сумме более 400 млрд. рублей.

В каких регионах действует?

К участию в данной программе допущено 11 субъектов Дальневосточного Федерального Округа:

Якутия;
Бурятия;
Забайкальский край;
Камчатский край;
Приморский край;
Хабаровский край;
Амурская область;
Магаданская область;
Сахалинская область;
Еврейская область;
Чукотский автономный округ.

Необходимо отметить, что на Чукотке и в Магаданской области отсутствует рынок новостроек, к приобретению недвижимого имущества доступны только объекты вторичного рынка жилья.

Кто может получить ипотеку под 2 процента?

Дальневосточная ипотека, процент по которой субсидирован государством, четко определяет перечень потенциальных заемщиков по программе:

Дальневосточная ипотека под строительство своего жилья

Семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает на момент подачи заявки 35 лет. Находятся они в браке не менее 1 года и являются гражданами Российской Федерации. В рамках кредитных обязательств по договору оба супруга становятся солидарными созаёмщиками .
Одинокие отцы или матери, в возрасте не более 35 лет, воспитывающие ребенка до 18 лет. Оба (один из родителей и ребенок) должны являться гражданами РФ.
Лица, которые воспользовались программой «Дальневосточный гектар», не старше 35 лет, обязательно граждане Российской Федерации.

Помимо приоритетных категорий граждан, на которых направленно действие льготной ипотеки необходимо помнить и об основных критериях для потенциальных заемщиков:

Подтверждённый источник дохода;
Общий трудовой стаж более 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
Гражданство России;
Наличие регистрации на территории ДФО.

Какую недвижимость можно купить?

Покупка объектов недвижимости допускается на первичном (только у юридических лиц) и вторичном (юридические и физические лица) рынках жилья. Распространенными местами приобретения являются:

Новостройка;
Квартира на этапе строительства строящегося дома;
Жилой дом;
Таунхаус или его часть;
Часть дома;
Участок под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Квартиры по дальневосточной ипотеке можно купить как в городах, так и в сельской местности. В рамках дальневосточной ипотеки допускается к покупке земельный участок при условии, что его назначение — это личное хозяйство или индивидуальное жилищное строительство, с местом нахождения в Дальневосточном Федеральном Округе.

Какие есть риски и ограничения программы?

Создавая подобные привлекательные программы субсидирования государство преследует очевидные цели. Чтобы они не были нарушены и задуманный проект дал свой результат, неизбежно создаются условия, при которых ее эффективность будет максимальной.

Обязательная регистрация в ДФО

Ипотека по 2% годовых, диктует своей ставкой определенные условия. Заемщик и созаемщики должны быть прописаны в приобретенном жилье, на срок не менее 5 лет. Из-за доступности подобного жилья делается акцент именно на переезд и дальнейшее проживание в Дальневосточном регионе . Принудительный катализатор увеличения численности населения дальнего востока. В случае не соблюдения условия, одностороннее повышение банком процентной ставки на уровень выше рыночной , без возможности пересмотра.

Можно воспользоваться единожды

Ипотека под 2% дальневосточникам — уникальная ипотечная программа с ограниченным сроком действия, которая вынужденно может быть предоставлена для использования только 1 раз. Информация об участии в ипотеке для дальневосточников, хранится в единой базе и исключает повторное одобрение подобного кредита для любого из членов семьи . Программа «Дальневосточный гектар» вместе с ипотекой под 2% позволяют получить максимальную поддержку от государства.

Ставка может вырасти

Нарушение существенных условий льготной Дальневосточной ипотеки, то есть несоблюдение обязательных требований, установленных государством по данной программе, влечет за собой необратимые последствия. Кредитная организация вправе в односторонней форме увеличить безвозвратно процентную ставку по действующему кредитному договору, в следующих случаях:

В нарушении установленных правил, повторное участие в льготном кредитовании;
Несоблюдение сроков продления страховых программ жизни и здоровья заемщика;
Несвоевременное предоставление правоустанавливающих документов от заемщика на приобретенный объект недвижимости (как итог невозможность учета банком объекта залога по ипотеке);
Отсутствие постановки на регистрационный учет по адресу нахождения приобретенного по программе объекта недвижимости.

Объем заложенных средств в данную субсидию не предполагает их окончания и будет достаточен для обеспечения всех выданных кредитов до полного их погашения.

Какие банки участвуют в Дальневосточной ипотеке?

Перечень кредитных организаций достаточно обширен, представлены как крупные отечественные банки, так и небольшие местные.

Банк	Ставка	Первичный взнос	Сумма кредита	Срок кредита
ПАО СберБанк	от 0.1%	от 15%	от 300 000	до 20 лет
Банк ВТБ (ПАО)	от 0.1%	от 15%	от 600 000	до 20 лет
Азиатско-Тихоокеанский Банк	от 0.9%	от 15%	от 500 000	до 20 лет
Дальневосточный Банк	от 1%	от 15%	от 300 000	до 20 лет
Промсвязьбанк	от 0.8%	от 15%	от 500 000	до 20 лет
Газпромбанк	от 0.01%	от 15%	от 100 000	до 20 лет
Совкомбанк	от 1.9%	от 15%	от 300 000	до 20 лет
Алмазэргиэнбанк	от 0.1%	от 15%	от 300 000	до 20 лет
Россельхозбанк	от 0.9%	от 15%	от 300 000	до 20 лет

Какие документы нужно собрать?

В зависимости от банка кредитования перечень необходимых документов может незначительно отличаться, но основной их перечень неизменен:

Паспорт гражданина РФ с наличием регистрации;
Любой второй документ, удостоверяющий личность;
Паспорт созаемщика, свидетельство о браке, документы ребенка в случае необходимости (паспорт или свидетельство о рождении);
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем по установленной банком форме;
Справка по форме банка или справка 2-НДФЛ;
Выписка по счету, как подтверждение наличия первоначального взноса в полном объеме;
Дополнительные документы при использовании дополнительных субсидий или предоставления другого объекта недвижимости в качестве залога.

Как оформить? Пошаговая инструкция

Ипотека под 2 процента по процедуре оформления идентична аналогичным кредитным программам и потребует от заемщика следующей очередности действий:

Определиться с банком, в котором будет происходить оформление кредитных обязательств;
Собрать необходимый пакет документов для приобретаемого дома, описанный в предыдущем пункте;
Обратиться в отделение банка для заполнения анкеты заявления, согласования основных условий (срок и сумма кредитования) или подать заявку онлайн;
При положительном решении осуществить подбор объекта недвижимости, возможно из перечня аккредитованных в банке застройщиков или агентств недвижимости;
В назначенную банком дату осуществить документальное оформление ипотечной сделки;
Оформить правоустанавливающие документы в государственных органах, страховые документы на заемщика и объект недвижимости, с дальнейшей обязательной передачей их в кредитную организацию;
В установленные банком сроки осуществить регистрационный учет в приобретенном объекте жилья.

Часто задаваемые вопросы

Дальневосточная ипотека с господдержкой, условия по которой регулируются в рамках относительно нового кредитного продукта, насыщена большим количеством вопросов. Привлекательность продукта должна быть абсолютно понятна, без подводных камней и неизвестных, которые не были понятны заемщику заранее.

Могут ли отказать?

Чаще всего основанием для отказа со стороны организации — кредитора служат вполне обычные, предполагаемые причины:

Отрицательная история пользования кредитами. Вся подобная информация храниться в Бюро Кредитных Историй (БКИ). При отправке заявки на рассмотрение, скоринговая система оценки клиента автоматически обращается с запросом в данную систему. Любой человек при желании может заранее получить выписку из этого Бюро, чтобы удостовериться в своей кредитной репутации.
Неблагонадежные клиентские документы. Ипотечное кредитование связано с крупными кредитными суммами, поэтому проверка всей документальной основы проводиться крайне тщательно. Недостоверные или подложные документы могут навсегда исключить из перечня клиента банка, а также привести к административной или уголовной ответственности.
Судимость. Почти во всех случаях приводит к отказу в кредитных продуктах, независимо от роли заемщика или созаемщика;
Чрезмерная кредитная нагрузка. Анализируется весь перечень действующих кредитов у заемщика, наличие детей или родственников на иждивении. Банковская организация определяет будет ли финансовая возможность погашения ипотечного кредита на фоне всех затрат клиента.
Сомнительный работодатель, неофициальная заработная плата, невозможность подтвердить ее в полном объеме.
Длительные перерывы в работе, частая смена мест работы.
Наличие задолженностей перед государственными органами, которые уже находятся в делопроизводстве Федеральной службы судебных приставов.
Документы, заполненные с неточностями и ошибками.
Наличие каких-либо серьезных или хронических заболеваний.
Возрастной критерий. Максимальный срок льготной ипотеки чаще одобряется лицам средней возрастной категории.
Сомнительное поведение. При работе с сотрудником банка, неточность и неуверенность в совершаемых и планируемых действиях напрямую влияет на визуальную оценку заемщика перед банком.

При отрицательном решении кредитная организация чаще всего не уточняет причины подобного заключения. Альтернативой может быть повторное обращение в другой банк, через 3-6 месяцев и быть уверенным в отсутствии отклонений по указанным пунктам.

Государство в настоящее время для изменения и улучшения жилищных условий предоставляет несколько проектов с льготной компенсационной составляющей. Подробный анализ этого перечня, в большинстве случаев позволит ими воспользоваться.

Кредит распространяется на вторичное жилье?

Дальневосточная ипотека на вторичное жилье возможна к реализации, в рамках льготной кредитной программы только в сельской местности как у физического, так и у юридического лица.

Можно ли использовать материнский капитал?

Как и любая другая субсидия, материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса или для частичного погашения в рамках ипотеки.

Можно ли рефинансировать другую ипотеку?

Программа дальневосточной ипотеки не предполагает возможность рефинансирования действующей ипотеки потенциального заемщика. Это отдельная целевая форма государственной поддержки, ориентированная на снижение оттока граждан, а не для целей минимизации кредитной нагрузки населения.

До какого года действует?

С момента создания льгота действовала до 2024 года включительно, позднее сроки были продлены до 31 декабря 2025 года.

Можно ли отказаться от страхования?

Важно понимать, чем продиктована необходимость страхования объекта недвижимости и заемщика. В случае наступления обстоятельств непреодолимой силы, которые приведут к прямой или косвенной утрате дееспособности заемщика, страховой полис снимает материальные затраты по погашению кредита и минимизирует риски неуплаты для банка. При условии каких-либо повреждений залогового имущества, затраты на восстановление также снимаются с заемщика. Отсутствие полисов страхования, а также их несвоевременное продление, является существенным нарушением условий кредитного договора любого банка и неизбежно приведет к увеличению процентной ставки в одностороннем порядке.

Возможно ли получить налоговый вычет?

Получение налогового вычета возможно, при условии наличия официального трудоустройства. Максимальная сумма компенсационного вычета на основной объем сделки до 260 тысяч рублей , на уплаченные проценты до 390 тысяч рублей .

Важно помнить, что налоговый вычет предоставляется всего один раз вне зависимости от количества приобретенных жилищных объектов.

Как рассчитать кредит?

Самостоятельно лучше этого не делать, так как точно неизвестны алгоритмы расчета банков при принятии решения. Запрошенные условия кредитования со стороны заемщика не всегда удовлетворяются кредитором в полной мере. Полное понимание суммы и срока ипотеки удастся получить только после вынесения решения банком.

Какие альтернативные программы действуют при поддержке государства?

Жилищный вопрос для граждан страны по-прежнему остается востребованным в любом возрасте, поэтому приоритетность поддержки государством этого вопроса находится в постоянном фокусе и подкрепляется разно профильными субсидиями:

Источник: probankira.ru

Кто получит льготную ипотеку 2% на Дальнем Востоке

В 2019 году молодые семьи Дальнего Востока смогут взять ипотеку по 2%. Об этом в ходе выступлении на Восточном экономическом форуме (ВЭФ) заявил Владимир Путин.

Льготная ставка будет действовать только 5 лет. По мнению аналитиков, низкая ставка может позволить остановить отток молодёжи из региона.

«Отрицательная динамика в отношении миграционных процессов до сих пор наблюдается в ДФО. Молодое население продолжает уезжать в Москву и Санкт-Петербург за высокими заработками и более мягким климатом, несмотря на все усилия правительства, включая субсидированные перевозки и программу «Дальневосточный гектар». Поэтому льготной ипотекой власти пытаются удержать оставшуюся еще в регионе молодежь», — рассказал в интервью Газете. ру доктор экономических наук, экономист Валерий Сенков.

За первый месяц 2019 года из региона уехали около 30 тысяч жителей.

По словам Владимира Путина, дальневосточные банки начнут выдавать ипотеку по льготной ставке уже в ближайшее время:

«Согласен запустить в регионе специальную ипотечную программу, по которой молодые семьи смогут брать кредит на покупку квартиры или дома в дальневосточных регионах всего под 2% годовых», — рассказал глава страны.

При этом президент подчеркнул, что по всей стране ввести льготную ипотечную ставку не получится :

«Это потеряет смысл, потому что цель этой меры — привлечь именно на Дальний Восток людей с образованием, квалифицированные кадры и так далее», — сказал глава государства.

Условия получения льготной ипотеки

Ипотеку можно будет взять на покупку новой квартиры или дома, либо на покупку строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве, либо на строительство дома на «дальневосточном гектаре» (с 2016 года в девяти регионах ДВФО любой гражданин РФ может получить бесплатно гектар земли).

Программа двухпроцентной ипотеки будет работать в течение 5 лет только на территории Дальневосточного федерального округа: в Амурской, Сахалинской, Магаданской, Еврейской автономной областях, в Забайкальском, Хабаровском, Камчатском и Приморском краях, Республиках Бурятия и Якутия, а также в Чукотском автономном округе.

По словам министра развития Дальнего Востока Александра Козлова, сейчас прорабатывается вопрос, чтобы кредит выдавали сроком до 20 лет и без первоначального взноса. Максимальный размер займа должен составлять пять миллионов рублей.

Участвовать в программе могут семьи, в которых обоим супругам ещё нет 35 лет, они в браке не менее года и проживают в регионе.

Деньги на программу будет выделять из федерального бюджета, они будут поступать в Фонд развития Дальнего Востока, оттуда в банки и специальные ипотечные агентства, которые, в свою очередь, будут выдавать кредиты людям.

По данным Минвостокразвития, льготную ипотеку смогут получить 17,8 тысяч нуждающихся в жилье молодых семей .

Сейчас на Дальнем Востоке семьи, у которых второй ребенок (или последующие) родился после 1 января 2019 года могут взять ипотеку под 5%, и это всё равно ниже, чем в остальных регионах страны.

Источник: vse-posobia.ru

Условия льготной ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке в 2021 году: когда начнет действовать и кому положена

Чтобы предотвратить отток населения с Дальнего Востока, Правительство ежегодно разрабатывает специальные программы, направленные на его удержание в регионе. Одной из последних проектов является ипотека под 2 процента для дальневосточников. Давайте рассмотрим основные условия новой государственной инициативы. Расскажем, какие изменения принесет льгота для жителей ДФО, когда она начнет действовать и кто сможет получить ипотеку под 2% в 2021 году.

Условия получения ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке

В сентябре 2019 года Владимир Владимирович Путин на Восточном Экономическом Форуме заявил, что уже в 2019 году жители Дальнего Востока смогут получить ипотеку под 2 процента годовых. Дальневосточную ипотеку смогут взять молодые семьи и владельцы Дальневосточного гектара.

На что можно взять ипотеку в рамках программы:

Молодые семьи смогут купить квартиру в новостройке, построить или купить дом на земле. Также разрешено купить вторичную недвижимость на территории села.
Получателям «Дальневосточного гектара» разрешат только строительство собственного дома на полученном участке.

Законопроект вводится только на Дальнем Востоке, чтобы решить 2 проблемы региона:

Привлечь как можно больше квалифицированных кадров и людей с образованием.
Предотвратить продолжающийся отток молодого коренного населения.

«Поэтому, внедрение такой ипотеки по всей стране, как хотелось бы гражданам других регионов, просто не имеет смысла» — заявляет Владимир Владимирович Путин.

Главные условия оформления Дальневосточной ипотеки:

Члены молодой семьи должны иметь гражданство РФ.
Отменено. Молодая семья должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении условий жилья.
Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет.
Супруги должны состоять в официальном браке не менее 1 года.
Отменено. Один из супругов должен иметь дальневосточную регистрацию.
Молодая семья может быть и неполной — родителю до 35 лет, ребенку — до 18 лет.
Для желающих построить дом важно наличие земельного участка, полученного по проекту «Дальневосточный гектар». Участок должен предназначаться для целей индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Вид разрешенного использования земли можно изменить в личном кабинете Федеральной информационной системы «НаДальнийВосток.рф».
Получатели 2-процентной ипотеки должны прописаться в приобретаемом жилье в течение 9 месяцев после регистрации права собственности. Также они должны прожить в этом жилье не менее 5 лет.
Максимальный размер займа — 6 миллионов рублей.
Максимальный срок ипотеки — 20 лет.
Заемщик должен внести первоначальный взнос не менее 15% из собственных средств.
Ставка 2% годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика, и приобретаемого жилого помещения.
При отказе от личного страхования ставка может быть увеличена не более, чем на 1%.
Кредит погашается аннуитетными (равными) платежами каждый месяц.

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Ипотечный договор должен быть подписан не ранее 1 декабря 2019 года, и не позднее 31 декабря 2024 года. Рефинансирование ипотеки, полученной ранее, правилами программы не предусматривается.

Полный текст проекта постановления Правительства

Ознакомиться с текстом Постановления Правительства о Дальневосточной ипотеке вы можете ниже. Скачать документ можно по этой ссылке.

Какую сумму государство выделяет на программу?

Заместитель главы Министерства финансов РФ Алексей Моисеев отметил, что в 2020 году государство планирует выделить на субсидирование ипотеки от 5 до 10 млрд. рублей. Дальше — как будет спрос. Все зависит от молодых семей, которые смогут и захотят взять ипотечный кредит на покупку жилья на Дальнем Востоке. Всего планируется выдать кредитов на сумму 450 млрд. рублей.

Проект принят 9 декабря 2019 года. Субсидирование не дополученных банками доходов от выдачи кредитов под 2 процента будет происходить за счет АНО «Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и в Арктике».

За реализацию проекта будет отвечать Министерство развития Дальнего Востока. Каждый год по мере необходимости оно будет выделять для Агентства деньги на проект.

Кто участвует в финансировании программы, и как оно будет происходить:

Государство выделяет Министерству развития Дальнего Востока деньги на работу программы.
Минвостокразвития ежегодно финансирует Агентство.
Агентство заключает соглашения с банками и возмещает им недополученную прибыль, отчитывается о результатах в Минвостокразвития.
Минвостокразвития проверяет Агентство на соблюдение условий и порядка предоставления субсидии.

Куда обращаться дальневосточникам за льготной ипотекой?

Субсидирование недополученной прибыли будет происходить за счет государственных средств. Правительство будет возмещать банкам разницу между 2% и действующей процентной ставкой. Следовательно, за льготной ипотекой дальневосточники будут обращаться непосредственно в банк. Банки уже самостоятельно будут отчитываться перед Агентством, которое возмещает им недостающий доход.

Подать заявку можно уже сегодня в банк ДОМ.РФ, Азиатско-Тихоокеанский банк, Сбербанк, ВТБ, ПримСоцБанк.

В дальнейшем возможными партнерами будут крупные банки страны:

Россельхозбанк.
Райффайзенбанк.
Газпромбанк.
Промсвязьбанк.
Банк Возрождение.
Абсолют Банк.
Уралсиб Банк.

На какие регионы распространяется программа?

По прогнозу, льготная ипотека распространится не только на Дальнем Востоке.

Регионы, в которых планируется ввести ипотеку под 2%:

Забайкальский край и Бурятия. Там программа «Дальневосточный гектар» действует с 1 августа 2019 года. Жители этих регионов имеют приоритетную возможность в получении бесплатных участков.
Якутия. Еще один регион, в котором «Дальневосточный гектар» дает возможность семьям возводить дома на бесплатных участках уже с 2016 года.

10 октября 2019 года заместитель председателя Правительства РФ Виталий Мутко заявил, что ипотеку под 2 процента могут запустить и в других регионах.

Предположительно, в скором времени льготной ипотеки смогут воспользоваться жители:

Адыгеи и Тувы.
Калмыкии.
Марий Эл.
Курганской и Псковской областей.
Карелии.
Чувашии.
Алтайского края и Республики Алтай.

Они первые на очереди после Дальнего Востока, Бурятии и Забайкалья.

Онлайн калькулятор

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором. В поле «Процентная ставка» укажите «2%», впишите размер кредита, первоначальный взнос и срок, на который планируете брать ипотеку. Нажмите на кнопку «Рассчитать». Калькулятор посчитает ежемесячный платеж и переплату, а также выведет график платежей.

Калькулятор ипотеки

Когда на Дальнем Востоке начнет действовать льготная ипотека?

Дальневосточная ипотека не единственная возможность, позволяющая купить недвижимость на льготных условиях. На Дальнем Востоке Правительством уже были приняты меры по улучшению демографии региона и привлечению людей из других субъектов РФ.

Так, с 2019 года на Дальнем Востоке действуют следующие программы:

Получение участка под строительство через «Дальневосточный гектар».
Оформление семейной ипотеки под 5% годовых.
Беспроцентный кредит для приобретения недвижимости или строительства дома на Курильских островах.

Несмотря на все принятые ранее меры, повысить демографию на Дальнем Востоке не удалось. Отток коренного населения продолжается и сегодня. Поэтому Правительством РФ предпринята еще одна попытка удержания людей на данной территории страны – проект Дальневосточная ипотека.

Официально выплаты начнут действовать с 1 января 2020 года. Однако подать заявку на льготную ипотеку можно уже с 9 декабря 2019 года.

Кому положена ипотека под 2 процента?

Законодатели планируют, что Дальневосточная ипотека остановит отток молодежи, привлечет квалифицированные кадры из других субъектов России и даст возможность Правительству развить еще неосвоенные территории страны. Исходя из преследуемых целей, Правительство поставило обязательные условия для участников программы.

Кандидаты на дальневосточную ипотеку должны соответствовать одному из 2-х условий:

Быть молодой семьей или одиноким родителем с ребенком до 18 лет.
Иметь участок, выданный по программе «Дальневосточный гектар». Землю вправе получить каждый человек. Следовательно, семейная пара может спокойно получить 2 участка.

Полученная земля должна иметь определенный вид разрешенного использования (ИЖС или ЛПХ). Чтобы изменить вид разрешенного использования, отправьте заявку в орган, занимающийся переоформлением земель. Это можно сделать онлайн в личном кабинете на сайте «НаДальнийВосток.рф». Специалисты сделают соответствующую пометку в Реестре. Только после этого подача заявки на льготную ипотеку станет возможной.

Какую недвижимость можно приобрести?

Исходя из озвученных условий, взять ипотеку можно:

На покупку квартиры в новостройке.
На покупку вторичной недвижимости на территории сельского поселения.
На строительство дома на Дальневосточном гектаре.

На вторичном рынке недвижимости квартиру можно купить только в сельском поселении. В городах льготный кредит можно использовать только на покупку квартиры в новостройке. Для тех, кто хочет приобрести вторичку в городской черте, сегодня на Дальнем Востоке действует «Семейная ипотека», позволяющая купить квартиру под 5% годовых. Это выгодно относительно других субъектов РФ, в которых ипотеку выдают под 9-10% годовых.

Пошаговая схема получения Дальневосточной ипотеки

Для начала необходимо выбрать банк-партнер (ДОМ.РФ, АТБ, Сбербанк, ВТБ, и др.). Его условия не должны отличаться от условий, установленных Правительством. Этот нюанс необходимо проверить перед сбором документов и подписанием кредитного договора.

Алгоритм получения 2-процентной ипотеки состоит из 7 шагов:

Получить земельный участок по программе «Дальневосточный гектар» или выбрать квартиру в новостройке.
Подготовить документы на землю (ИЖС, ЛПХ) или проверить чистоту выбранной квартиры.
Собрать пакет документов.
Написать заявление на участие в проекте. Его образец выдадут в банке.
Пройти проверку службой безопасности банка и его кредитным отделом. Сотрудники проверят форму трудоустройства, платежеспособность, кредитную историю. Также будет проведена проверка на соответствие заемщика требованиям программы.
Подписать кредитный договор, в котором будет обозначено обременение. Жилье нельзя будет продать, подарить или обменять, пока ипотека не будет выплачена полностью.
Получить ипотечный кредит.

Как будет происходить расчет, пока непонятно. Можно ли будет при покупке квартиры в новостройке обналичить заемные средства или деньги сразу поступят продавцу безналичным переводом, точно не известно. Вероятнее всего, расчет будет производиться безналичным способом на счет продавца.

Какие документы нужно предоставить

Для оформления ипотеки нужно представить в банк следующие документы:

Паспорт заемщика.
Свидетельство, подтверждающее регистрацию брака или его расторжение.
Паспорт созаемщика (супруга, с кем брак оформлен официально).
Свидетельства о рождении детей.
Справки с работы, которые подтверждают, что заемщик и созаемщик трудоустроены официально.
Справка 2-НДФЛ, показывающая размер заработной платы на протяжении последних 6 месяцев.
Разрешение на строительство, если заемные средства планируется вложить в строительство дома.
Документы на земельный участок.

Последний документ не нужен, если семья не планирует строительство дома, а желает купить квартиру в новостройке. Если планируется строительство, дополнительно нужно подготовить для банка смету будущих затрат на строительство дома.

При покупке новостройки необходимо представить дополнительно:

Договор купли-продажи в оригинальном виде.
Все документы основания на квартиру (паспорта и акты).
Оценку стоимости объекта, произведенную независимым оценщиком, аккредитованным в банке.
Паспорт продавца.

Данный список документов может быть неокончательным. О том, что еще придется донести, необходимо будет уточнить у ипотечного менеджера банка.

Что ждет 2-процентную ипотеку?

На основании условий программы, можно предположить, какое будущее ожидает дальневосточную ипотеку:

В России еще не было такой низкой процентной ставки по ипотеке. Поэтому в реализации данной программы, скорее всего, захотят участвовать многие банки. Льготные условия обеспечат им хороший поток новых клиентов, и, соответственно, прибыль.
Низкая ставка по ипотеке, как предполагают руководители ведущих агентств недвижимости региона, приведет к росту цен на рынке как новых, так и старых квартир. Так, Дальневосточный округ может быстро потерять свою привлекательность для тех, кто решился переехать туда.
Дальневосточная ипотека не станет уникальной возможностью абсолютно для всех людей, нуждающихся в жилье, как предполагают многие. Поясняет это Валерий Сенков — экономист и доктор экономических наук. Он утверждает, что низкий процент по ипотеке, какими бы уникальными условиями получения он не сопровождался, не сможет решить все проблемы дальневосточников, которые до сих пор не обзавелись собственным жильем.

Разрабатываемая программа не решит проблему оттока молодого населения в полном объеме. На это влияет недостаточный уровень заработной платы и суровый климат Дальнего Востока. Согласно статистике Росстата, в 2017 году регион покинуло 17 тысяч россиян, а в 2018 году 30 тысяч.

Подводные камни ипотеки для дальневосточников

Из недостатков проекта уже сегодня можно выделить следующие:

Ипотеку под 2% не смогут взять все желающие. Условия жестко ограничивают круг подходящих лиц.
Отменено 09.12.2019. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это станет серьезным препятствием для получения ипотеки.
Заемщик, осваивая выделенную землю, должен отчитываться перед банком о проделанных на ней работах. Иначе он может остаться без земельного участка. То, что сначала кажется привлекательным предложением, обязательно влечет за собой много тонкостей.
Построить на выделенном участке коммерческое помещение, которое могло бы приносить заемщику доход (магазин, кафе, гостиница), не получится. Это не предусмотрено программой «Дальневосточный гектар». Все, что можно возвести – только жилой дом.
Отменено 09.12.2019. Одно из условий получения льготной ипотеки – иметь регистрацию на Дальнем Востоке. Откуда ее взять тем, кто только собирается туда переехать? Так, круг лиц, готовых выбрать данный регион своим постоянным местом жительства, сужается на глазах. Притока населения в ДФО ожидать не придется.
Возраст, который ограничивается 35 годами, также вызывает много споров среди дальневосточников. Пенсионный возраст повышен. Почему нельзя увеличить и возрастной диапазон молодой семьи? На основании чего Правительство выдвинуло в условиях именно эту цифру, им никак не комментируется.

Программа будет пользоваться большим спросом, но не все семьи благодаря ей смогут обзавестись своим жильем. По-настоящему нуждающиеся семьи, доход которых ниже прожиточного минимума, не смогут в полной мере решить свою жилищно-бытовую проблему. Кредит предполагает ежемесячные выплаты. Они хоть и небольшие, но вносить их нужно регулярно. Откуда взять деньги семьям, которые только осваивают «Дальневосточный гектар» и еще не получают прибыль от ведения хозяйства — большой вопрос.

Частые вопросы

Рассмотрим наиболее частые вопросы, которые задают претенденты па получение 2-процентной ипотеки.

Говорят, что квартиру, купленную по программе, нельзя будет продать, это правда?

Нет, это не правда. После выплаты ипотеки и оформления права собственности без обременения можете делать с квартирой все, что захотите — сдавать, продавать, дарить, и т. д.

Менеджер банка сказал мне, что льготный процент будет действовать всего 5 лет, потом ставку поднимут до 6%

Вас неправильно проинформировали. Ставка 2% будет действовать на протяжении всего срока выплаты ипотеки — до 20 лет. 5 лет — это срок действия программы, в течение которого можно будет оформить ипотеку.

Слышала, что ипотеку под 2% будут давать только приезжим семьям

До принятия постановления хотя бы один член семьи должен был быть прописан на территории Дальнего Востока. Теперь ипотеку могут получить как приезжие семьи, так и жители Дальневосточного округа.

Могу ли я рефинансировать старую ипотеку?

Возможности рефинансирования старых ипотечных кредитов не будет.

Выводы

Проект «Дальневосточная ипотека» принят 09.12.2019. В условия программы внесли правки и смягчили ее условия. Так, из текста убрали обязательное требование о прописке хотя бы одного члена семьи на территории ДФО. Мы следим за развитием событий и по мере поступления новых новостей оперативно добавляем свежий материал в статью. Поэтому добавляйте статью в закладки, делитесь в социальных сетях и следите за ее обновлением!

Источник: ipotekunado.ru