Ипотека для семей с детьми с господдержкой новостройки условия 2022

Новости по тэгам: ипотека, дети, жилье, кредиты, льготы, государство

Семейная ипотека

Прежде чем оформить семейную ипотеку, ознакомьтесь с условиями 161 , представленными 76 компаниями. Ставка начинается от 0.1% (данные актуальны на 26.08.2022). Вы можете выбрать любой из 76 банков для сотрудничества.

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Льготная ипотека
• Семейная ипотека
• Квартира в новостройке
• Ипотека со скидкой от застройщиков
• Квартира на вторичном рынке
• Рефинансирование ипотеки
• Ипотека для IT
• Ипотечное меню
• Многодетным семьям
• Без подтверждения дохода
• На долю в квартире

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
Рефинансирование по семейной ипотеке	Альфа-Банк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Росбанк	3,95 %	9 050 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Банк Открытие	5,30 %	10 150 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	РНКБ	5,00 %	9 899 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	Совкомбанк	5,99 %	10 738 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Россельхозбанк	5,00 %	9 899 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	ВТБ	5,70 %	10 488 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Газпромбанк	5,40 %	10 234 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная военная ипотека	Промсвязьбанк	4,30 %	9 329 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	МТС Банк	4,60 %	9 571 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Уральский Банк Реконструкции и Развития	5,00 %	9 899 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Московский Индустриальный Банк	5,10 %	9 982 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	СМП Банк	5,29 %	10 141 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Льготное строительство жилого дома для семей с детьми	СберБанк	5,30 %	10 150 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека по — семейному	Кубань Кредит	5,50 %	10 318 ₽	Подробнее	Оставить заявку

Предложения месяца

Отзывы об ипотеке

Семейная ипотека в 2022

Ипотечное кредитование — популярный способ приобретения жилья. Программа Семейная ипотека с господдержкой существует с 2018 года. Она позволяет купить жилье на льготных условиях. На протяжении всего срока существования условия кредитования по программе менялись. На сегодняшний день получить семейную ипотеку под сниженный процент могут семьи с одним ребенком.

Описание финансового продукта

Программа позволяет приобрести жилье (любой площади, но стоимостью не более 6-12 млн рублей в зависимости от региона) в ипотеку под низкий процент. Государство по данной программе не выделяет субсидий, но сниженная ставка поможет избежать больших переплат по кредиту.

До 2021 года семейная ипотека выдавалась только родителям с 2 или более детьми. Затем в список добавились семьи, где с 01.01.2018 г до 31.12.2022 г. родился ребенок с особенностями развития. С 2021 года участвовать в программе могут также родители с 1 ребенком, родившимся в указанный выше период.

Приобрести в ипотечный кредит можно:

· квартиру в новостройке (уже сданной или строящейся);

· вторичное жилье (только в рамках Дальневосточной ипотеки, где позволяется брать семейную ипотеку на покупку вторичного жилья в сельской местности);

· землю под застройку.

Семьи, которые взяли ипотеку на покупку первичного жилья до рождения детей под более высокий процент, могут рефинансировать ее. Для этого нужно подать заявку в банк и представить все документы по недвижимости и прошлому ипотечному кредиту. Однако рефинансирование выгодно только в том случае, если до полного погашения осталось не менее половины срока и разница в ставке 1-2% и выше. Обратиться в банк можно даже в том случае, если ипотека уже была 1 раз рефинансирована.

Чтобы оформить семейную ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитования и требованиями к заемщикам. Затем клиент подает заявку по конкретной программе в выбранный банк. В течение 3 дней кредитор пришлет предварительный ответ. Если он положительный, заемщик предоставляет документы и начинает искать подходящее жилье.

Чтобы финорганизация одобрила заявку, нужно пройти процедуру оценки жилья. Услуги оценщика оплачивает заемщик. Если квартира соответствует требованиям банка, подписывается кредитный договор и договор купли-продажи.

Банк оценивает каждого заемщика. Сумма кредита должна быть посильной для клиента с учетом срока и размера ежемесячного платежа (он не должен превышать 40-50% дохода семьи). Сам заемщик также должен оценивать финансовую нагрузку. Заранее просчитать переплаты и размер платежа можно с помощью онлайн-калькулятора.

Залоговое имущество страхуется. Это гарантия для кредитора, что заемщик выплатит долг. Только после получения страховки можно заключить договор с банком и застройщиком.

После покупки квартиры в ипотеку заемщик может подать документы на получение налогового вычета.

Процентные ставки

Семейная ипотека выдается по ставке до 6%, на Дальнем Востоке — под 5%. Финучреждение устанавливает ставку самостоятельно, а государство выплачивает банку разницу в процентах.

До 2019 года ставка по семейной ипотеке составляла 6% только первые 3 года кредитования для семей, где родился второй ребенок до 31.12.2022 г, или 5 лет для семей, где родился 3 и последующий ребенок до этой же даты. Если родилось 2 детей подряд, срок льготного кредитования составлял 8 лет. Затем ставка приравнивалась к ключевой ставке Банка России + 2%.

На сегодняшний день ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредитования. При определении ставки кредиторы учитывают КИ заемщика, его доход и размер первоначального взноса. Например, при взносе более 50% от стоимости жилья банк может снизить процент до 4-4,9%.

При оформлении кредита учитывается наличие страховки. Страхование имущества обязательно, но клиент может отказаться страховать жизнь и здоровье. В этом случае банк имеет право поднять ставку, но она все равно не может превышать 6%.

Условия получения семейной ипотеки

Минимальный размер первого взноса составляет 15% от стоимости недвижимости. Заемщики могут использовать материнский капитал в качестве взноса. В этом случае после оформления права собственности они обязуются выделить доли детям. Если квартира после погашения ипотеки будет продаваться, детям выделяются в новом жилье доли, не меньшие, чем были до этого.

Кредитор не выдает ипотеку на основании только материнского капитала. Он оценивает платежеспособность клиента.

Срок кредитования от 3 до 30 лет в зависимости от суммы займа и возраста заемщика. На момент погашения ипотеки клиент не должен перейти верхнюю границу возраста (в большинстве банков она составляет 65-70 лет).

Размер ссуды зависит от дохода заемщика и стоимости жилья. В Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленобласти максимальный размер семейной ипотеки составляет 12 000 000 рублей. В регионах эта сумма не может превышать 6 000 000 рублей. Минимальный размер займа по семейной ипотеке — 500 000 рублей.

Досрочное погашение допускается. Банки, как правило, на облагают его штрафами.

Для оформления понадобятся документы:

· паспорта заемщика и созаемщика;

· справка 2-НДФЛ, выписка из ПФР (или справка о доходах по форме банка);

· копия трудовой книжки или договора;

· военный билет для мужчин моложе 27 лет;

· свидетельства о рождении детей;

· сертификат на материнский капитал, если он будет использоваться как первоначальный взнос;

· справка о размере материнского капитала из Пенсионного Фонда.

Если заемщик рефинансирует имеющуюся ипотеку, он предоставляет кредитный договор и справку об остатке долга.

Родители, у которых есть ребенок-инвалид, предоставляют также справку об инвалидности.

Материнский капитал можно использовать для погашения остатка долга. В этом случае нужно подать заявление в Пенсионный Фонд, представить документы на жилье, кредитный договор. В течение месяца средства будут перечислены в банк, если Пенсионный Фонд не обнаружит никаких нарушений. После погашения долга родители выделяют доли детям.

После одобрения заявки у заемщика есть 3 месяца, чтобы найти подходящее жилье. Семейная ипотека позволяет приобрести недвижимость только у юридического лица (кроме Дальнего Востока). Клиент выбирает аккредитованного застройщика и покупает квартиру на первичном рынке. Выкупить жилье у физического лица нельзя, даже если он купил квартиру в новостройке недавно и не успел в ней зарегистрироваться.

Если заемщик покупает недвижимость в строящемся доме, право собственности оформляется после окончания строительства.

Приобретаемая недвижимость должна находиться на территории РФ, но не в ЗАТО. В квартире или доме должно быть электричество, канализация, водопровод, отопление (не печное). Износ дома на момент покупки не должен превышать 70%. Частный дом не должен быть деревянным и являться предметом культурного наследия.

Важное условие — отсутствие обременения и долгов по коммунальным услугам. Нельзя приобрести жилье, которое на данный момент является залогом. Банк не одобрит сделку, если выбранная заемщиком квартира находится на цокольном этаже. Отсутствие кухни допускается, но санузел должен быть обязательно.

Если заемщик приобретает жилой дом у юридического лица, помещение не должен быть менее 80 м2 и более 300 м2. Размер земельного участка — не более 4000 м2.

Купить жилье на вторичном рынке у физического лица можно только в сельской местности Дальнего Востока. В остальных регионах приобрести вторичку под семейную ипотеку получится только у юридического лица.

Требования к заемщику

На сегодняшний день получить семейную ипотеку могут семьи с любым количеством детей, но хотя бы один ребенок должен быть рожден до 01.01.2018 г. Родители, которые усыновили официально ребенка, также могут подать заявку на льготную ипотеку.

Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию на территории страны. Возрастные рамки могут варьироваться в зависимости от финучреждения. Банки выдают ипотеку клиентам старше 20 лет. На момент полного погашения задолженности возраст заемщика не должен превышать верхнюю границу (65-75 лет).

Ипотечные кредиты выдаются только официально трудоустроенным гражданам, которые могут документально подтвердить доход. Общий стаж работы должен быть не менее года, на последнем месте — не менее 3 месяцев.

Рассчитывать на семейную ипотеку могут семьи с детьми (где брак узаконен официально) и родители-одиночки с детьми. Если в семье дети от разных отцов, заявку подает мать. Супруг, который планирует выступать созаемщиком, должен быть отцом младшего ребенка, рожденного после 2018 года. Наличие другого жилья в собственности или доли в квартире, доме не имеет значения.

Супруги всегда являются созаемщиками за исключением тех случаев, когда заключается брачный договор, в котором прописан пункт о раздельном имуществе. Дополнительно можно привлечь до 4 созаемщиков. Их доход будет учитываться при рассмотрении заявки. Созаемщики должны соответствовать тем же параметрам (возраст, стаж, наличие официального трудоустройства). Вне зависимости от того, выделена им доля в покупаемой недвижимости или нет, они берут на себя ответственность за выплату долга, если клиент не может его погасить.

Страховка залогового жилья обязательна. Заключить договор страхования необходимо после получения свидетельства о регистрации собственности.

Семейная ипотека — федеральная программа, но рассматривает заявку и принимает решение о выдаче кредита банк. Если у заемщика плохая кредитная история, были тяжбы с банками, суды, просрочки, нет официального стабильного заработка, финучреждение может отказать в выдаче ипотеки.

Где взять семейную ипотеку:

Господдержка

Программа продлится до 31.12.2022 г, но если ребенок родился после 01.07.2022 г, родители могут подать заявку на получение льготной ипотеки до 01.04.2023 г (до 2027 г для семей, где есть ребенок-инвалид). Ее можно сочетать с другими льготными программами, например, с военной ипотекой.

Многодетные семьи могут рассчитывать также на субсидию в 450 000 рублей на погашение ипотеки (после рождения 3 или последующего ребенка).

Семейную ипотеку выдают не все банки. На данный момент в список финорганизаций, которые работают с этой программой, входят около 50 банков. Они могут самостоятельно устанавливать требования к заемщикам, регулировать список документов. Условия и ставки по кредиту в финучреждениях отличаются.

Чтобы получить семейную ипотеку под низкий процент, не нужно посещать администрацию и оформлять сертификат участника. Достаточно подать заявление на конкретную программу в банке. Финучреждение проверит данные и в случае одобрения предоставит заем на льготных условиях.

На сайте Банки.ру вы найдете предложения от ведущих финорганизаций, сможете сравнивать условия и выбрать наиболее выгодный вариант. Просмотрите каталог, выберите кредитора и отправьте заявку онлайн.

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми , по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Разницу с обычной ставкой банкам компенсирует государство в виде субсидий. Эта программа работает с 2018 года. Сначала ставка по ней действовала только несколько лет, а детей должно было быть минимум двое, потом условия несколько раз менялись … Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Эта программа действует с 2018 года и много раз менялась. Все актуальные условия — в этом разборе.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 года родился ребенок.
2. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2018 года.
3. Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
7. Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Разницу с обычной ставкой банкам компенсирует государство в виде субсидий. Эта программа работает с 2018 года.

Сначала ставка по ней действовала только несколько лет, а детей должно было быть минимум двое, потом условия несколько раз менялись:

Т—Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если хотя бы один ребенок родился начиная с 2018 года. Второй, третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет.

Исключение — для семей с детьми с инвалидностью. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок родился раньше. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Например, в семье в 2020 году родился первый ребенок. С июля 2021 года супруги могут взять льготную ипотеку — а раньше не могли, потому что программа касалась семей как минимум с двумя детьми.

Или у семьи был один ребенок и ипотека, оформленная до 2018 года. В 2021 году родился второй ребенок. Супруги рефинансировали старую ипотеку на льготных условиях с господдержкой и снизили ставку по кредиту.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенок	Где живет семья и где покупают квартиру	Ставка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022	Любой регион России	До 6%
С 01.01.2019 до 31.12.2022	Дальневосточный федеральный округ	До 5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку до 6%:

1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку до 5%:

1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Для детей с инвалидностью другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают на первичное жилье или строительство дома. Есть особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

1. Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
3. Участок с домом на первичном рынке.
4. Участок под строительство дома по договору подряда.
5. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей с инвалидностью исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 до 31 декабря 2023.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2023 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если в семье есть ребенок с инвалидностью и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет

Стоимость квартиры	2 000 000 Р	3 000 000 Р	5 000 000 Р
В кредит	1 500 000 Р	2 000 000 Р	4 000 000 Р
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5%	16 700 Р	22 100 Р	44 200 Р
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6%	12 600 Р	16 800 Р	33 700 Р
Экономия в год	49 200 Р	63 600 Р	126 000 Р
Экономия за три года	147 600 Р	190 800 Р	378 000 Р
Экономия за весь срок кредита	738 000 Р	954 000 Р	1 890 000 Р

Первоначальный взнос — 15%

Если договор новый, нужно внести 15% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 85% от первоначальной стоимости жилья.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

Сколько денег можно взять в кредит по этой программе

Сумма кредита зависит от региона:

• 12 000 000 Р для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
• 6 000 000 для других регионов.

Квартира может стоить и дороже, лимиты ограничивают только сумму кредита — ту, что можно взять в долг в банке.

Какой срок кредита

Срок правилами программы не установлен — он определяется договоренностью банка и заемщика. Можно взять семейную ипотеку на 10 лет, а можно — на 30.

Как рефинансировать ипотеку

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.

С 13 апреля 2019 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.

Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.

Как оформить семейную ипотеку

Нужно обратиться в банк, который выдает льготные кредиты. В сентябре 2021 года в списке более 50 банков.

Дальше процесс проходит как с любым кредитом:

1. Подайте заявку. У банков могут быть свои критерии оценки платежеспособности заемщиков.
2. Представьте документы в банк. Их перечень он определяет самостоятельно.
3. Найдите подходящий объект.
4. Оформите сделку.
5. Квартира будет в залоге у банка. Для льготной ставки необходимо оформить страхование объекта и жизни заемщика.

С учетом предложений банков и скидок от застройщиков ставка может быть и ниже 6%.

Сколько таких ипотек можно взять

Правила программы не ограничивают количество таких кредитов для одной семьи. Если банк готов дать два кредита или семья уже брала такую ипотеку, а потом погасила и хочет взять новую — так можно.

Если есть право на другие виды господдержки

Их можно использовать вместе с этой программой. Например, погасить часть льготной ипотеки маткапиталом или субсидией для многодетных.

Какие еще программы подходят для покупки жилья

Это не единственный способ получить от государства деньги на покупку жилья или погашение ипотеки. Вот еще несколько вариантов господдержки:

Условия льготной ипотеки должны измениться с 1 апреля 2022 года. Рассказываем, что предложило Правительство РФ. … Льготную ипотеку с господдержкой можно оформить почти в любом крупном банке: в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Совкомбанке. Актуальные предложения банков по льготной ипотеке есть на сайте Сравни. Посмотреть варианты. Изменились ли условия по семейной, сельской и дальневосточной ипотеке . … семьи , где есть усыновлённые или удочерённые дети (срок тот же: с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года). Семейную ипотеку можно взять в любом из 51 банков, участвующих в программе. Актуальные предложения банков по семейной ипотеке есть на сайте Сравни.

Получение семейной ипотеки в 2022 году

Семейная ипотека – это программа жилищного кредитования семей, дети в которых родились после 1 января 2018 года. Ссуды в рамках программы выдаются по пониженной процентной ставке, что обеспечивается государственным субсидированием. Семейная ипотека предоставляется до 31 декабря 2022 года и является мерой государственной поддержки семей с детьми.

Условия предоставления в 2022 году, как получить

Ссуда выдается на следующих условиях:

процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования;

максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов – 6 млн руб.;

первоначальный взнос – по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;

срок кредитования – от 3 до 30 лет;

период субсидирования – на протяжении всего срока действия кредитного договора.

В программе участвуют более 45 российских банков.

Преимущества программы семейной ипотеки

Главным достоинством, привлекающим клиентов к семейной ипотеке, является фиксированная ставка 6 % ниже уровня инфляции. Помимо этого, открываются новые возможности:

снижение долговой нагрузки по уже полученным ипотечным кредитам путем их рефинансирования;

приобретение квартиры в строящемся или уже сданном в эксплуатацию здании по более низкой цене.

Кому предоставляется семейная ипотека в 2022 году

рождение одного или нескольких детей в период от 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;

усыновление детей, рожденных в указанный период (не путать с датой усыновления);

воспитание детей-инвалидов, рожденных не позднее 31.12.2022 г.

Получить льготную семейную ипотеку может один из родителей, на чье имя оформляется покупка. Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет (параметр определяется банком), семья должна иметь достаточный доход. Возможно привлечение созаемщика, на которого распространяется требование быть дееспособным и платежеспособным гражданином РФ, его семейное положение во внимание не принимается. В большинстве случаев банки оформляют созаемщиком мужа (жену), поскольку вне зависимости, на кого оформлена квартира, она является совместной собственностью, и ответственность по ипотеке супруги несут в равных долях.

До какого времени можно оформить кредит

Предельный срок подачи заявки – 31 декабря 2022 года. Правительством РФ рассматривается вопрос о продлении срока действия программы льготной семейной ипотеки.

На какие цели можно использовать кредит

Семейная ипотека 2021 предоставляется в следующих случаях:

приобретение жилья на первичном рынке, в том числе в стадии застройки. Обязательное условие – в качестве продавца должен выступать застройщик, имеющий статус юридического лица;

строительство индивидуального жилья;

приобретение земельного участка под застройку;

рефинансирование ранее взятых ипотечных кредитов.

Как можно распоряжаться квартирой при покупке в семейную ипотеку

Собственником квартиры, оформленной в семейную ипотеку, является заемщик, обладающий на нее всеми правами. Но существует обременение, поскольку квартира находится в залоге у банка вплоть до полного погашения кредита. Это накладывает ограничения.

Заемщик может совершать такие действия:

сдавать квартиру в аренду – согласие банка необходимо, если это условие прописано в кредитном договоре;

осуществлять ремонт – без согласия финансового учреждения;

перепланировать жилище – только с ведома банка;

продать квартиру с последующим обременением – по согласованию с банком. Квартира вместе со всеми обязательствами передается новому владельцу, если он удовлетворяет требованиям финансового учреждения;

подарить квартиру с последующим обременением – с согласия банка;

регистрировать на постоянной основе членов семьи – без уведомления об этом банка. Осуществлять временную регистрацию по месту пребывания – с согласия финансового учреждения.

Владелец квартиры не может продать заложенную недвижимость без предоставления банку гарантий погашения задолженности по семейной ипотеке. Такие сделки, осуществленные без одобрения кредитной организации, предоставившей ссуду, признаются ничтожными.

Рефинансирование при семейной ипотеке

Семейная ипотека может использоваться для рефинансирования ранее полученных ипотечных займов, ставка составляет до 6 % годовых. Льготная семейная ипотека, предназначенная для рефинансирования кредитов, выдается тем же категориям граждан и на таких же условиях, что и ссуда на приобретение недвижимости. Существуют ограничения: сумма долга не должна превышать 80 % от стоимости жилья, не допускается наличия просроченной задолженности.

Использование материнского капитала при семейной ипотеке

Программа льготного кредитования предоставляет возможность использования средств материнского капитала для совершения первоначального взноса, компенсации текущей задолженности, досрочного погашения кредита – как полного, так и частичного. При этом владелец обязан документально выделить доли собственности на приобретаемое жилье всем детям.

Процедура получения семейной ипотеки

В общем случае следует произвести ряд действий в определенной последовательности:

подать заявку в кредитное учреждение;

получить одобрение и узнать лимит суммы;

В каждом банке существуют свои особенности. Условия, требования к недвижимости могут различаться.

Список документов для получения семейной ипотеки

Перечень документов каждый банк устанавливает индивидуально. В общем случае для получения ссуды в кредитное учреждение необходимо предоставить:

паспорт гражданина РФ;

военный билет для военнообязанных;

справку о доходах установленной формы;

свидетельства о рождении детей;

договор долевого строительства или передачи права требования по этому договору, если жилье приобретается на этапе застройки;

договор купли-продажи при приобретении готовой недвижимости.

Требования к заемщику

Под программу семейной ипотеки подпадают граждане, удовлетворяющие нескольким условиям. Среди них:

наличие гражданства РФ;

регистрация, постоянная или временная, на территории РФ;

возраст от 20 до 70 лет;

положительная кредитная история;

непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, отсчитываемых от даты подачи заявки, общий стаж работы не менее 1 года;

достаточный уровень дохода – определяется банком в соответствии с нормативами;

рождение хотя бы одного ребенка в период от 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., а также усыновление детей, родившихся в этот период;

наличие детей-инвалидов, родившихся не позднее 31.12.2022 г.

Субсидии по программе помощи многодетным семьям

Льготная семейная ипотека с программой господдержки предусматривает особые послабления для семей, в которых родились трое или более детей. В таких случаях безвозмездно предоставляется до 450 тыс. руб., предназначенных для полного или частичного погашения ипотечной ссуды. Сумма субсидии не может превышать остаток основного долга по ипотеке. Часть, оставшуюся нереализованной, можно направить на погашение начисленных процентов. Если и при этом задействована не вся сумма, остаток на другие цели направлять нельзя, он остается невостребованным.

Льгота предоставляется только один раз, на ребенка, рожденного после 01.01.2019 г., независимо третий он или четвертый. Действие программы государственной поддержки распространяется и на приемных детей. Наличие других льгот, испорченная кредитная история не служат основанием для отказа в получении субсидии. Решение принимается оператором программы «ДОМ.РФ» по представлению банка.

Куда обращаться в спорных случаях

Программа льготного кредитования семей с детьми не является обязательной для всех банков. Предоставлять ссуду или нет, на каких условиях, в конечном итоге решает кредитная организация. Решение по субсидированию процентной ставки принимает оператор «ДОМ.РФ». Льгота предоставляется, когда банк, включённый Министерством финансов в реестр участников программы семейной ипотеки 2021, направляет представление оператору программы, а заемщик удовлетворяет утвержденным требованиям. При необоснованном отказе одной из сторон вопросы следует решать в судебных инстанциях.

В ГК ФСК рассказали, как повышают эффективность бизнес-процессов

Вице-президент по стратегии и управлению персоналом ГК ФСК Юлия Итаева рассказала в материале изданию Forbes о том, как девелопер повышает эффективность бизнес-процессов. «Весной 2022 года мы столкнулись с.

Как оформить в собственность квартиру в новостройке при ипотеке: порядок регистрации

Ипотечное кредитование – действенный способ обзавестись жильем, когда собственных средств недостаточно. Неслучайно ипотечные программы так популярны. На сегодня регистрация права собственности на квартиру –.

Получение семейной ипотеки в 2022 году

Льготная Семейная ипотека – это программа жилищного кредитования семей, дети в которых родились после 1 января 2018 года. Ссуды в рамках программы выдаются по пониженной процентной ставке, что обеспечивается.

13 крутых инженерных решений, которые сделают вашу жизнь в новом ЖК в СЗАО удобнее и безопаснее

Расположение жилого комплекса, его инфраструктура и внешний вид — это, конечно, важно. Но кроме этого, есть еще десятки инженерных решений. Они только на первый взгляд кажутся незначительными, но именно они влияют на наше.

Рассказываем, в какую недвижимость вложить деньги, если вы задумываетесь о сохранности своих сбережений

После покупки квартиры иногда начинаешь задумываться про еще одну. Еще бы — это простой способ сохранить свои деньги, ведь недвижимость редко когда проседает в цене. А если ее сдавать в аренду, можно вообще получать.

10 фишек жилья бизнес-класса, которые влияют на нашу жизнь сильнее, чем мы думаем

Удобная локация, уникальные планировки и стильный архитектурный проект здания — очевидные признаки жилья бизнес-класса. Но высокая цена и престижность оправдываются не только ими. Есть еще десятки инженерных особенностей.

На что потратить материнский капитал в 2018 году

Многих родителей интересовало, отменят ли материнский капитал в 2018 году, а если не отменят, то какого размера будут выплаты из материнского капитала и появятся ли новые возможности его использования? Постараемся разобраться в.

Каждая третья сделка в ЖК Сколковский приходится на москвичей — ФСК

К ЖК «Сколковский», который ГК ФСК (ранее ФСК «Лидер») строит в подмосковном Одинцове, проявляют интерес жители Москвы. Каждая третья сделка с недвижимостью в этом комплексе приходится на москвичей. За.

Более 500 дольщиков ЖК Поколение получили ключи в 2020 году — ФСК

ГК ФСК в 2020 году выдала ключи 547 дольщикам ЖК комфорт-класса «Поколение» в столичном районе Отрадное. Соинвесторами получены в собственность преимущественно объекты недвижимости, расположенных в 4-м корпусе.

Договор дарения квартиры между близкими родственниками

Договор дарения квартиры обычно оформляется между близкими родственниками. Процедуру дарения нельзя назвать сложной, но крайне желательно знать о некоторых нюансах, связанных с оформлением договора дарения. Близкие.

Ипотека от Сбербанк (Лицензия №1481 от 11.08.2015) и еще 38 ипотечных программ. Все права на публикуемые на сайте материалы принадлежат ГК ФСК. Любая информация, представленная на данном сайте, носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ.

Ипотека на новостройки . Господдержка 2020. Без подтверждения дохода. Семейная ипотека . Ипотека для бизнесмена или ИП. Материнский капитал. Вторичка, новостройки . … Ипотека с господдержкой для семей с детьми . 5,99%. 1–30 лет. … Чтобы получить семейную ипотеку , нужно, чтобы в семье с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок (третий, четвёртый — неважно). Семьи , в которых родился ребёнок -инвалид, тоже могут рассчитывать на такой кредит . В этом случае количество детей и дата их рождения не имеют значения. Семейную ипотеку может получить любой из родителей с гражданством России, при этом у детей тоже должно быть российское гражданство.