Ипотека под строительство жилого дома какие документы

Квартал бизнес-класса СИМВОЛ от ДОНСТРОЙ – это жилое пространство нового поколения в историческом районе Лефортово, на границе ЦАО, в 2 км от Садового кольца и менее чем в километре от Золоторожской набережной Яузы.​

Стильная бионическая архитектура СИМВОЛА превратила район в суперсовременное, модное место. Из окон, с балконов и террас современных квартир с потолками от 3,1 м открываются отличные виды на город. А также на новый парк «Зеленая река», «протекающий» на 2 км через все кварталы комплекса.​

В СИМВОЛЕ мы строим не только дома в окружении креативных и безопасных дворов «без машин», но и развитую городскую среду. Детсады, Бауманский лицей, кафе, рестораны, супермаркеты, магазины, спортивно-оздоровительные и медицинские центры – прямо рядом с вашим домом будет все, что нужно для комфортной жизни.​

преимущества

Лефортово – район с богатой многовековой историей, где сохранились дворянские усадьбы, дворцы и древние монастыри. Он знаменит своими великолепными парками: Лефортовским, Казачьей Славы, парком усадьбы Усачевых-Найденовых и др. ​

Нюансы ипотеки на строительство дома своими силами. | Сбербанк vs Дом РФ.

Рядом – новые арт-пространства Artplay, АРМА, Винзавод. Театры, музеи, выставки и другие возможности центра – всего в 10 мин. езды на автомобиле.

Новый парк «Зеленая река», «протекающий» через весь квартал с востока на запад – настоящая гордость жителей СИМВОЛА. ​
10 га его территории включают все, что нужно для самого разнообразного досуга: «сказочные острова» для детских игр, воркауты и памп-трек, площади для праздников и ярмарок, катки и танцплощадку и многое другое.​

Оптимисты, экстраверты и семьи с детьми – вот те, кому придется по душе открытый и легкий характер нового квартала бизнес-класса «Вдохновение». Здесь все создано, чтобы уютно жить в гармонии с родными и соседями, дружить семьями и домами. Просторные зеленые дворы-парки для прогулок, собственная площадь с фонтаном для праздников, променад в стиле Патриарших для семейных уикэндов и теплых встреч за столиками кафе. И парк «Зеленая река» для отдыха и развлечений взрослых и детей любого возраста и интересов.​

Самый камерный квартал СИМВОЛА «Независимость» – идеальное место для свободных и творческих натур, где одинаково комфортно и жить, и работать. Для тех, кто офису предпочитает дом, мы устроили коворкинги в лобби и места для работы на открытом воздухе. Расслабиться после работы можно, отдыхая в лаунжах прямо у дома или медитируя в позе лотоса на крыше.​

В СИМВОЛЕ по-настоящему большой выбор жилья – от функциональных студий до просторных семейных квартир от 2-х спален. Современные удобные планировки, высокие, от 3,1 м, потолки, большие окна с низкими подоконниками или без. Квартиры редких форматов: с угловыми панорамными окнами, террасами, окнами в ванных и возможностью установить камин и даже двухуровневые сити-виллы.​

Премиальный дизайн интерьера по авторскому проекту. Современные материалы ведущих мировых брендов. Контроль качества работы на всех этапах. Итальянские кухни со встроенной техникой​. И возможность, забыв о ремонте, переехать в полностью готовую квартиру в СИМВОЛЕ уже в 2024 году.​

В СИМВОЛЕ создается полноценная городская среда формата «Город в городе». Здесь откроются лицей при МГТУ им. Баумана, детсады, физкультурно-оздоровительные комплексы, медицинские центры, кафе, рестораны и многое другое. В домах квартала жителям доступны детские клубы, фитнес-румы, коворкинги и креативные пространства на крышах для отдыха, спорта и работы.​

В основе архитектуры квартала – дизайн-код от британских бюро LDA Design и UHA London, реализованный московской мастерской ATRIUM. У всех домов СИМВОЛА – стильные бионические фасады с эффектной подсветкой.

Каждый дом СИМВОЛА неповторим. У каждого – свой узнаваемый дизайн лобби по авторскому проекту, стойки ресепшн, почтовые ящики и мебель в зонах ожидания на заказ. Для жителей оборудованы комнаты для колясок, лапомойки и санузлы. Все лифты – класса премиум, с индивидуальным дизайном кабин.​

Дворы в СИМВОЛЕ свободны от машин, закрыты для посторонних, оборудованы системами видеонаблюдения и охраняются. Зеленые холмы, прогулочные дорожки, зоны отдыха, детские игровые площадки, воркауты – скучно здесь не будет никому. А в квартале «Вдохновение» дворы домов превратились в просторный парк.​

галерея

• Видео
• Двор
• Архитектура
• Лобби
• Виды
• Квартиры с отделкой
• парк Зеленая река

расположение

только в октябре

планировочные решения

условия покупки

ХОД СТРОИТЕЛЬСТВА

В последний день уходящего лета делимся результатами с площадки квартала «Смелость».

— стены из газобетонных блоков выполнили на 100%;
— продолжаем кровельные работы;
— выполняем черновые отделочные работы в эталонных квартирах, коридорах и на типовых этажах, штукатурные работы — на 27-м этаже (+ 4);
— монтируем профили и утеплитель на фасаде, а также окна.

— возводим стены уже на 24-м и 25-м этажах (+ 6);
— устраиваем на кровле вертикальные конструкции;
— продолжаем штукатурные работы на лестницах и коридорах 19-го этажа.

— возводим стены уже на 23-м и 24-м этажах (+ 7);
— продолжаем работы по устройству вертикальных конструкций на 26-м этаже;
— штукатурные работы идут на лестницах и коридорах 10-го этажа.

Монтируем фасадную теплоизоляцию в 16-м и 17-м корпусах, устраиваем кровлю на стилобатной части корпусов, а также продолжаем монтаж консолей на фасадах трех корпусов. Работаем по всем направлениям!

Сегодня хотим порадовать вас свежими новостями квартала «Искренность»

— кладка — 85% (+ 5);
— устройство внутренних сетей — 35%;
— отделка — 20% (+ 5);
— монолит готов.

— монолитные работы — 95% (+ 10);
— по кладке шагнули вверх и работаем на 12-м — 70%.

Активно ведем отделочные работы, устраиваем фасады и внутренние сети.

— монолитные работы поднялись на 2 этажа, теперь ведем их на 21-м этаже — 97% (+ 2);
— кладка — 77% (+ 2);
— отделка — 23% (+ 3).

24-й корпус: приступили к фасадным работам. Поднялись на 3 этажа вверх, монолитные работы на уровне 11-12-го этажей.

25-й корпус: монолитные работы проводятся на 10-м этаже. За месяц + 5 этажей.

26-й корпус: размах большой, работаем на 12-15-м этажах!

27-й корпус: монолитные работы ведем на 4-8-м этажах.

Во всех корпусах продолжаем работы по кладке, отделке паркинга, устанавливаем внутренние инженерные системы, устраиваем фасады, а также наружные и внутренние сети.

Корпусов пока не видно, но работы по ним идут полным ходом: в настоящий момент закончили разработку котлована для корпуса 28 и почти завершили котлованы для корпусов 29, 30 и 31.

Совсем скоро приступим к фундаментным работам.

СИМВОЛ школа (необходимо создать еще один раздел в Динамике строительства)

Встречаем День знаний с новостями о последних изменениях в динамике строительства школы нашего СИМВОЛА:

— готовность кровли и остекления по 1-му блоку — 70% (+ 10);

— по 3-му блоку выполняем монтаж ферм;

— мокрые фасады блоков 4 и 5 готовы на 40% (+ 10);

— мокрые фасады по блоку 1 — на 30% (+ 10);

— штукатурка внутренних стен школы выполнена на 60% (+ 10);

— наружные сети устроены на 85% (+ 5);

— устройство канализации завершено на 80% (+ 10), ливневая канализация — на 60% (+ 10).

Полностью завершили устройство водопровода. Работаем на «отлично»

о застройщике

ДОНСТРОЙ работает на рынке московской недвижимости уже 28 лет. За это время возведено более 5 млн кв. м жилья. Большой опыт работы в различных условиях позволяет компании продолжать строительство и завершать начатые объекты, как было обещано – качественно и в срок. ​

новости

Москва, Россия. 06 октября 2022 года. — С января по сентябрь 2022 г. Донстрой передал покупателям 3 562 квартиры и апарт.

Москва, Россия. 03 октября 2022 года — Компания также получила самую высокую оценку ЕРЗ по соблюдению декларируемых срок.

Компания активно реализует жилые комплексы, входящие в масштабный проект застройки района Раменки. Одновременно девелопе.

ОФИС ПРОДАЖ

Авторские права принадлежат группе компаний ООО «ДОНСТРОЙ» (далее в отношении соответствующей компании — правообладатель). Все права защищены. Никакие содержащиеся на Сайте материалы или их часть не могут быть воспроизведены, использованы или переданы третьим лицам в целях извлечения прибыли без предварительного согласия правообладателя в письменной форме.
Вся содержащаяся на Сайте информация носит исключительно справочно-информационный и ознакомительный характер, не является исчерпывающей и не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ. Правообладатель не гарантирует абсолютные точность, полноту и достоверность информации, содержащейся на Сайте. Правообладатель оставляет за собой право в любой момент вносить изменения в содержащуюся на Сайте информацию без дополнительного уведомления. Информацию необходимо уточнять по телефонам компании. Правообладатель ни в коем случае не несет ответственности перед какими-либо лицами за ущерб или убытки, понесенные ими в результате использования информации, содержащейся на данном Сайте.

Компания «Донстрой» открыла продажи в первом доме со sky-мостами и sky-парком в Москве. Это футуристический комплекс небоскрёбов в четвёртом квартале «Событие» в Раменках.

Новый квартал «События» — вертикальный «город будущего» с многоуровневыми общественными пространствами: мостами на уровне 25–27-го этажей и парком на высоте 172 м. Создатель проекта — известный архитектор Филипп Никандров, автор башни «Эволюция» в Сити и «Лахта Центра» в Санкт-Петербурге. По его мнению, в новом «Событии» удалось создать многомерное пространство для жизни на высоте. Футуристичное, модное, без лишних архитектурных приёмов: «Стиль нового „События“ — это чистые эффектные линии в сочетании с беспрецедентными видовыми характеристиками». Жителям откроются красивейшие круговые панорамы города: Москва-Сити, здание МГУ, Поклонная гора и окружающие район парки.

Мосты и парк «в небе» станут уникальным местом для отдыха, работы и спорта: здесь будут прогулочные и беговые дорожки, тренажёры, зелёные лаундж-зоны с мобильной мебелью и многое другое. Парк на крыше и мосты будут приватными, а посещать их можно будет круглый год.

1. Основные понятия

Данные – персональные данные пользователей.
Доменное имя – обозначение символами, предназначенное для адресации сайтов в сети «Интернет».
Компания – АО «Дон-Строй Инвест».
Персональные данные – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному
или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).
Политика – политика конфиденциальности.
Пользователь – физическое лицо, которое подключается к сайту и используют его для получения услуг.
Сайт – совокупность программ для электронных вычислительных машин и иной информации, доступ к которой обеспечивается посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

2. Общие положения
Настоящая Политика применяется ко всем Пользователям сайта и разъясняет порядок сбора и использование Данных, а так же принятые меры по обеспечению безопасности и исполнения действующего законодательства. Политика распространяется на Данные полученные как до, так и после подписания настоящей Политики.

3. Нормативные ссылки и изменение политики
3.1 Политика составлена в соответствии с п. 2 ст. 18.1 Федерального закона РФ «О персональных данных» №152-ФЗ от 27 июля 2006 года и действует в отношении всех Данных, которые Компания может получить от лица, представляющего сторону по гражданско-правовому договору с Компанией, от потенциального Клиента (или лица, представляющего потенциального Клиента), запрашивающего у Компании информацию в целях обсуждения вопросов сотрудничества, от лица, желающего получать информацию на сайте Компании, от лица, желающего участвовать в маркетинговых мероприятиях Компании.
3.2 Персональные данные Пользователей хранятся и обрабатываются с соблюдением требований российского законодательства.
3.3. Компания имеет право вносить изменения в настоящую Политику. При внесении изменений в Политике указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения на сайте Компании, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики.
3.4. Действующая редакция Политики хранится по адресу: Москва, ул. Мосфильмовская, д. 70.

4. Обработка Данных в Компании
4.1. В рамках настоящей Политики под Данными понимаются информация, которую Пользователь предоставил о себе на сайте Компании:
ФИО;
e-mail адрес;
телефон Пользователя;
данные об идентификации пользователя и настройках пользователя, получаемые с использованием cookie-файлов, согласно Условиям и правилам использования cookies, являющимся приложением к настоящей Политике

4.2. Компания гарантирует, что не обрабатывает и не будет обрабатывать через сайт специальные категории персональных данных, а именно касающихся расовой, национальной принадлежности, политических взглядов, религиозных или философских убеждений, состояния здоровья, интимной жизни, а также биометрические персональные данные Пользователей.
5. Цели сбора и обработки Данных
5.1. Компания собирает и хранит Данные Пользователя, необходимые для оказания услуг, исполнения соглашений и договоров.
5.2. Компания может использовать Данные Пользователя в следующих целях:
5.2.1. Идентификация стороны в рамках договоров с Компанией
5.2.2. Связь с Пользователем в случае необходимости, в том числе направление уведомлений, информации и запросов, связанных с оказанием услуг, а также обработка заявлений, запросов и заявок Пользователя;
5.2.3. Улучшение качества услуг, оказываемых Компанией;
5.2.4. Продвижения недвижимости и других товаров, работ, услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с Пользователем;

6. Права пользователей
Пользователь имеет право:
получить информацию о том, какие его персональные данные хранятся и для какой цели (целей);
внести дополнения или изменить Данные о себе;
удалить свои персональные данные или отозвать согласие на обработку персональных данных.

7. Безопасность
7.1. Компания рассматривает персональные данные как ценный актив и принимает необходимые и достаточные меры для защиты Данных от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.
7.2 Персональные данные Пользователей хранятся на защищенных серверах Компании. Доступ разрешен только ограниченному числу уполномоченных лиц.
7.3 Сайт Компании имеет доменное имя simvol-kvartal.ru.
7.4 На сайте Компании используются cookie-файлы, которые применяются согласно описанным в Условиях и правилах использования cookies.

8. Обратная связь
8.2. Почтовый адрес: 119590, Москва, ул. Мосфильмовская, д. 70
8.3. Контактный телефон: +7 (495) 266-83-64

УСЛОВИЯ И ПРАВИЛА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ COOKIES
1. Cookie-файл – файл, содержащий маленький объем данных (текстовый файл), отправляемый веб сайтом и хранящийся на компьютере пользователя. Он используется при просмотре веб
страницы. Cookies как правило, содержат следующую информацию: название веб-сайта источника, срок действия и идентификатор.
2. Cookies используются для:
а. настройки содержания веб сайта с предпочтениями пользователя и оптимизации работы в Интернете; cookies позволяют запомнить и идентифицировать пользователя, чтобы отобразить сайт в соответствии с индивидуальными предпочтениями пользователя;
б. создания статистики в целях лучшего понимания веб-серфинга и привычек пользователя, тем самым помогая улучшать и развивать веб-сайт;
в. поддерживания сеанса после входа в систему, так что пользователю не приходится вводить логин и пароль на каждой странице сайта.
3. Наши сайты используются два типа cookies: “Сессия” cookie и “постоянные” cookie. Cookie сессии являются временными файлами, которые истекают в конце сессии пользователя, когда веб-браузер закрыт, или, когда пользователь покидает веб-сайт. Постоянные cookie будут храниться в веб-браузере и будет оставаться в силе до его установленного срока годности или пока не будут удалены пользователем.
4. Наш сайт использует следующие виды cookies:
а. Cookies используемые в целях безопасности, например, позволяющие идентифицировать нарушения в области аутентификации;
б. Функциональные cookies, используемые для записи параметров и настроек интерфейса пользователя, например язык, расположение, размер шрифта и т.д.
5. Во многих случаях веб браузеры позволяют cookies хранится на компьютере пользователя по умолчанию. Настройки браузера, касающиеся обращения с cookies могут быть изменены пользователем. В частности, изменения могут включать в себя блокировку обработки cookies или предупреждения пользователя каждый раз, когда cookies хранятся на компьютере. Подробную информацию о методах обработки cookies можно найти в настройках браузера, используемого для просмотра веб-страниц.
6. Ограничение в использовании cookies может отразиться на эффективности пользования веб- сайтом.
7. Cookies, отправленные с нашего веб-сайта, могут также быть использованы нашими партнерами.
8. Более подробную информацию о имеющихся cookies Вы можете найти в разделе «Помощь» в меню веб-браузера.

Источник: simvol-kvartal.ru

Ипотека под строительство частного дома: условия получения

Ипотека на строительство дома: как взять + условия, ставки, отзывы

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на строительство жилого дома. Разберем условия и требования банков, а также перечень необходимых документов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Список банков, выдающих ипотеку на строительство дома

от 7,99% ставка в год

от 7,39% ставка в год

от 6,5% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на его официальном сайте.

Например, при подаче заявки в Примсоцбанк нужно указать:

• ФИО;
• дату рождения;
• город, где будет происходить оформление ипотеки;
• контакты (телефон, email).

После получения заявки сотрудники банка рассмотрят ее в течение 1-10 дней и сообщат решение.

Условия ипотеки на строительство жилого дома

Ипотека под строительство дома выдается при условии предоставления обеспечения. Например, в Сбербанке допускается оформление ипотеки на строительство индивидуального дома под поручительство физических лиц, с последующим его залогом после окончания строительных работ. Если обеспечением по ипотеке выступает дом, он передается в залог вместе с земельным участком.

Объект залога надо застраховать на случай повреждения или уничтожения на весь срок кредитования. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе банк увеличит процентную ставку на 1%.

Наиболее выгодная ставка по ипотеке на строительство действует в банке Дельтакредит и Росбанке — от 8,25%, в Сбербанке она будет минимум 10%, в Саровбизнесбанке — от 11,9%, а в Примсоцбанке — от 12%.

В Примсоцбанке и Саровбизнесбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса, в Сбербанке он должен составлять не меньше 25%, а в Росбанке и Дельтакредит — от 30%.

Срок кредитования под ИЖС в Саровбизнесбанке — до 10 лет, в Примсоцбанке — до 15 лет, в банке Дельтакредит и Росбанке — до 25 лет, а в Сбербанке — до 30 лет. Максимальная сумма ссуды в Примсоцбанке — 3 млн р.

, а в Дельтакредит, Саровбизнесбанке, Сбербанке и Росбанке по ней нет ограничений.

от 7,99% ставка в год

от 7,39% ставка в год

от 6,5% ставка в год

Требования к заемщикам

Получить ипотечный кредит могут только российские граждане. Подать заявку в Сбербанк можно с 21 года, в Росбанк или Дельтакредит — с 20 лет, в Саровбизнесбанк — с 23, а в Примсоцбанк — с 18.

На дату планируемого погашения ипотеки не должно исполнится 65 лет (64 лет — в Росбанке и Дельтакредит, 75 лет — в Сбербанке).

Требуется иметь опыт работы на текущем месте от полугода и общий трудовой стаж — от года.

Требования к дому

Кредит на индивидуальное строительство обычно выдается под залог имеющегося жилья — квартиры или частного дома. Полученные деньги можно направить на стройку любого дома (коттеджа, дачного и т. д.).

Объект залога должен соответствовать следующим требованиям:

• пригоден для проживания круглый год;
• имеет отдельный санузел и кухню;
• не находиться в списках на снос, капитальный ремонт и т. п.

Если кредит является целевым, то его можно потратить только на строительство жилого дома (загородного или в черте города), пригодного для круглогодичного проживания с обязательным подключением всех основных коммуникаций (электричество, вода и т. д.).

Документы для получения ипотеки

При подаче заявки необходимо представить в банк:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки;
• справку о заработной плате;
• военный билет (для мужчин до 27 лет), кроме Росбанка и Дельтакредит.

Если в качестве обеспечения выступает имеющаяся недвижимость, необходимо предоставить следующие документы:

• отчет оценочной компании;
• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• документ-основание возникновения прав собственности (например, свидетельство о праве на наследство);
• выписку из ЕГРН;
• технический и/или кадастровый паспорт.

При получении кредита на строительство под поручительство с последующим залогом строящегося дома необходимы следующие документы:

• выписка из ЕГРН;
• договор о проведении строительных работ (если строительство выполняется силами строительной организации);
• смета работ или материалов;
• разрешение на строительство (если необходимо).

от 7,99% ставка в год

от 7,39% ставка в год

от 6,5% ставка в год

Как взять ипотеку на строительство

После одобрения заявки требуется провести оценку залога и при необходимости заказать смету работ/материалов на строительство.

После получения отчета об оценке необходимо выполнить следующие действия:

1. Предоставить документы по залогу и строящемуся дому.
2. Оформить полисы страхования.
3. Внести первоначальный взнос на счет в банке (при необходимости).
4. Подписать ипотечный договор.
5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку

Строительство дома требует много времени и внимания. Когда для этого привлекаются средства банка, нужно проявлять особую осторожность.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку:

1. График платежей. При строительстве дома в ипотеку средства предоставляются частями (траншами), поэтому нужно заранее уточнить график их выдачи и с учетом этого планировать начало строительных работ и закупку материалов.
2. Сдача отчета об использовании средств. Все документы о расходах на строительство (договоры, чеки, платежные поручения и т. д.) нужно сохранять и своевременно предоставлять в банк, иначе он может не предоставить очередной транш или вовсе расторгнуть договор и затребовать возврат уже предоставленных средств.
3. Оформление залога после окончания строительства. Ставка по кредиту обычно снижается после предоставления выписки из ЕГРН с отметкой о регистрации прав собственности на дом.

от 7,99% ставка в год

от 7,39% ставка в год

от 6,5% ставка в год

Что лучше: кредит или ипотека на постройку частного дома

Обычный потребительский кредит без обеспечения оформить проще, но ипотека при строительстве дома оказывается удобней и выгодней.

Для наглядности сравним эти два продукта в таблице:

Условия	Ипотека	Потребительский кредит
Ставка	от 8,25%	от 10-12% (чаще от 15%)
Максимальная сумма	30 млн р. или вовсе не ограничена	1,5 млн р., реже 2 млн р.
Сроки кредитования	до 10-30 лет	до 5-7 лет
Возможность привлечения созаемщиков	до 3-4 человек	возможен 1 созаемщик

Отзывы об ипотеке на строительство дома

Степанов Михаил:

Авдеев Юрий:

«Я оформил кредит на строительство загородного дома через Примсоцбанк. Ставка получилась вполне приемлемой и никаких дополнительных комиссий не накрутили. В качестве залога оформил квартиру, ее пришлось оценить за отдельную плату. Само согласование и оформление документов заняло чуть больше 2 недель, теперь уже скоро закончу строительство, а без кредита на много лет оно бы растянулось».

Новикова Евгения:

«Мы уже давно думали с мужем о постройке своего дома и даже землю приобрели в устраивающем нас месте, но на стройку денег не хватало постоянно. Решили, что без кредита нам не обойтись и обратились в Саровбизнесбанк. Нам подобрали оптимальные условия — ипотека на строительство дома с залогом квартиры. Взяли кредит на 10 лет с удобным ежемесячным платежом».

Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2020 г

› Программы › Дом и земля

Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее.

Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили.

Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

• Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
• Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
• Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
• Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
• Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
• И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Требования

• Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
• Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
• Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
• Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
• Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
• Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
• Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
• В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
• Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово

• Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
• Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
• Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
• После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
• Происходит подписание кредитной документации.
• Регистрация сделки в юстиции.
• Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Документы

Документы, которые необходимо предоставить:

• Копии паспортов всех участников сделки;
• СНИЛС.
• Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
• Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
• Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
• Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
• Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.

• Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
• Проектно-сметная документация;
• Документы по залогу:
• Свидетельство о праве собственности
• Документы, на основании которых возникло право
• Заключение об оценке
• Кадастровые (технические) документы на землю
• Выписка из ЕГРП;
• Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

СбербанкАТБ

Процентные ставки	10,5%- 0,5% – если у вас есть зарплатной карты;+1% – на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;+1% – если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк	12,25 -12,5%· +1% при подтверждении части дохода по форме банка;· +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;· +1,5% если вы будете строить загородный дом· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита	до 30 лет	от 3 до 25 лет
Минимальная сумма	300 000 рублей	600 000 рублей в Москве и Московской;350 000 – в других регионах
Максимальная сумма, руб.	Не выше 75% от оценки залога	Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос	от 25%	от 30%
Страхование	Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)	Страхование жизни, здоровья Заемщика и залогаПричем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской.

Если в Сбербанке льготными условиями «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Подробнее в посте: «Погашение ипотеки материнским капиталом».

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

• нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
• либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

К минусам здесь можно отнести:

• подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
• Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
• Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
• Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
• Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

• Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
• Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное, мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

Ипотечный кредит на строительство дома

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

• его финансовое состояние должно быть стабильным;
• получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
• первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
• залог недвижимого имущества – обязательно;
• срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
• обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
• ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.

Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

Льготный кредит на строительство частного дома

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

• молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
• семьям, где воспитываются трое и больше детей;
• военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

• увеличивается срок кредитования;
• снижается процентная ставка;
• есть возможность отсрочки платежа.

Как получить ипотеку под строительство дома?

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

1. Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
2. Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
3. Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
4. Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
5. Подать заявление в банк.
6. Передать земельный участок в качестве залога в банк.
7. Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
8. Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
9. Получить вторую часть ипотечных средств.
10. Оформить документы на право собственности на построенный дом.
11. Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.

Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

• гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
• справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
• документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
• документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
• документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка.

С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

• земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
• участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
• если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
• если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

• «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
• «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
• «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
• Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

Ипотека на строительство частного дома. Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступно приобретение собственного жилья без заёмных средств.

Между тем некоторым вовсе не хочется покупать тесную коробку в серых стенах города. Построить собственное жильё – более привлекательный вариант.

Но ипотека на строительство частного дома – непонятное явление, вызывающее массу вопросов. Попробуем в них разобраться.

Построить дом или купить готовые железобетонные метры в городе?

Смена городского жилья на собственный домик в пригороде – отличный способ сэкономить на пресловутых квадратах и избавиться от назойливых соседей с дрелью за стеной. И это далеко не все преимущества частного дома. Рассмотрим их по порядку:

• Ни для кого не секрет, как обстоят дела с экологией в городе. Вдвойне обидно использовать ипотечное кредитование для покупки квартиры, чтобы потом платить за ежедневное отравление ядовитым воздухом и бесконечным табачным дымом с лестничной клетки. Свежий воздух за городом – это главный плюс для тех, кому небезразлично здоровье растущего поколения.
• Прежде чем попасть на рынок жилья, квартира проходит наценку у 2-3 посредников. Это делает стоимость непомерно высокой. Цена за квадрат загородного дома в 2 раза ниже, даже если взять ипотеку на строительство.
• При планировании дома есть где разгуляться фантазии. Помимо самого жилища, можно построить беседку, организовать пруд или бассейн. В квартире же – только поэкспериментировать с ремонтом и интерьером.

Что делать, если не хватает собственных средств?

Если молодая семья запланировала переселиться из городских бетонных квадратных метров в собственный дом, она должна быть готова к существенным расходам. Строительство – дело недешёвое. И не каждая среднестатистическая семья в нашей стране может позволить себе такое удовольствие. Как можно найти деньги на собственный дом?

Существует несколько способов:

• взять ипотеку на строительство частного дома;
• оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости и использовать деньги для стройки;
• оформить потребительский кредит.

Рассмотрим более подробно первый способ. В чём нюансы и сложности ипотеки на строительство? Какие условия выставляют кредиторы для заёмщиков?

Требования банков

Ипотека на строительство частного дома – это рисковое мероприятие для банка. В случае если объект будет недостроенным, он едва ли будет считаться ликвидным. При неудачном стечении обстоятельств, если вдруг у заёмщика не получится выплатить кредит в полном объёме и потребуется реализация предмета залога для погашения долгов, банк не сможет продать участок с начатым строительством.

Поэтому кредитные организации относятся с недоверием к такой ипотеке. Они выдают её лишь на особых условиях и при дополнительном обеспечении в виде залога и/или поручительства. Также банки устанавливают довольно жёсткие требования к будущим заёмщикам.

А также к предметам залога. В основном у большинства из них сходные предписания. Имеются лишь некоторые колебания в ту или иную сторону относительно возрастных ограничений или прочих характеристик клиента.

Какие параметры имеют значения для банков? Вот несколько таких факторов:

• Для заёмщика и его поручителей – возраст, тип занятости и стаж, гражданство и место прописки.
• Для предмета залога – стоимость, тип использования, физические характеристики, юридическая чистота, отсутствие обременений и прочих ограничений на полноценное пользование по прямому назначению.

Также банк потребует документацию о наличии первоначального взноса и отчёт о целевом использовании денежных средств, предоставляемых в кредит.

Сумма и срок кредитования

У каждого кредитного учреждения установлены ограничения на сумму кредита. Она зависит не только от общего дохода заёмщика и его членов семьи, но и от стоимости залогового имущества.

Как правило, банк финансирует затраты на стройку в размере 20-85% от общей суммы. Ипотека на строительство частного дома оформляется на срок от 5 до 30 лет. Некоторые банки могут предложить и больший срок.

Тогда заёмщик может получить весьма комфортный ежемесячный платёж. Правда, стоит учесть, что сумма переплаты в итоге прилично возрастёт.

Размер процентной ставки

Заранее определить размер процентной ставки сложно, даже если речь идёт о каком-либо конкретном банке. Эта величина зависит от ряда условий – срока, размера первоначального взноса.

Некоторые кредитные организации готовы сделать скидку клиенту, который некогда уже был заёмщиком или является им в настоящий момент.

Конечно, если речь идёт о добросовестном человеке, который не допускает просрочек.

Снижения процентной ставки могут ожидать те, кто получает заработную плату на карту выбранного банка, а также работники бюджетной сферы.

После окончания стройки, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку.

Почему банки идут на подобные уступки? Всё дело в том, что соответствие вышеперечисленным условиям говорит о надёжности клиента и снижает риски банка.

Чтобы получить примерный расчёт, необходимо зайти на сайт кредитного учреждения. И в разделе «Ипотека» выбрать нужную программу кредитования, опробовать так называемый калькулятор ипотеки на строительство. Он подскажет примерную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Необходимые документы

Не стоит удивляться нескромному пакету документов, гораздо большему, чем требует обычный потребительский кредит. Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы на длительный срок.

А это всегда больший риск для финансового учреждения. Ещё более рискованной считается сама цель такой ипотеки – строительство. Ведь в случае недостроя банк может остаться ни с чем.

Поэтому стоит собрать волю в кулак, добыть все бумажки и справки, чтобы получить желаемое.

В первую очередь понадобятся такие документы:

• Бумаги, касающиеся заёмщика и его поручителей/созаёмщиов – подтверждение личности, дохода, документы о полученном образовании и социальном статусе. Задача банка – определить платёжеспособность и ответственность клиента, поэтому специалист вправе запросить множество дополнительных справок.
• Документы по залогу. Часто большинство бумаг из списка по залогу отсутствует на руках у клиентов, а собрать их быстро – задача не из лёгких. Вместо того чтобы обивать пороги Росреестра и БТИ, многие обращаются к специалистам за помощью.
• Выписки из счетов, другие документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
• Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией, смета на строительство.

Условия кредитования

До событий 2014 года такая программа, как ипотека на строительство частного дома, была более распространена в кредитных организациях страны. Сегодня её предлагает сравнительно небольшое количество банков. Поэтому рассмотрим условия кредитования на примере Сбербанка. Он на сегодняшний день гораздо чаще связывается с такими сделками:

• Валюта кредита – только рубли РФ.
• Сумма кредита – от 300 тыс. р., но не более 75% от стоимости залога.
• Первоначальный взнос – от 25%.
• Срок кредитования – до 30 лет.
• Процентная ставка – от 13,25%.

Как весь процесс будет выглядеть в реальности?

Часто заёмщики, планируя получить средства на строительство в кредит, плохо представляют себе весь процесс. Многие рассчитывают на подачу заявки, если имеют два документа. При этом банк дополнительно попросит разве что свидетельство о праве пользования участком. И в течение нескольких часов или дней заёмщик получит на руки деньги.

К сожалению, всё не так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заёмщика и предмета залога. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. К тому же целевое использование денежных средств предполагает наличие отчётности, а сама сумма редко предоставляется в виде наличных.

Как же в реальности выглядит такой кредитный процесс, как ипотека на строительство дома? Сбербанк, например, может предложить следующую схему сотрудничества между клиентом и банком:

• Заёмщик предоставляет свои документы и бумаги поручителей. На этом этапе банк принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом.
• Сбор документов по земельному участку. Собранные справки передаются в банк для юридического мониторинга. Кроме того, проверяется соответствие участка требованиям банка по физическим характеристикам.
• Залог проходит оценку стоимости аккредитованными банком оценочными компаниями.
• Клиент занимается заказом проекта дома, заключением договора строительства. Банку также потребуется смета расходов для определения необходимой суммы кредита. Эти документы заёмщику предстоит получить в выбранной им строительной компании, а затем передать специалистам финансового учреждения.
• Если все предыдущие этапы были завершены удачно, стороны переходят к заключению кредитного договора.
• Кредит на строительство предполагает наложение обременения на земельный участок, поэтому придётся затратить некоторое время на оформление документации в Росреестре. В день получения нового свидетельства банк передаёт первую часть средств на строительство.
• Заёмщик предоставляет отчёт по целевому использованию первой части кредитных средств.
• Банк выдаёт вторую часть суммы.
• Заёмщик завершает строительство и оформляет дом как готовый объект недвижимости. После этого залогом становится уже земельный участок с недвижимостью. Процентная ставка по кредиту после этого идёт на уменьшение.

Для более комфортной выплаты некоторые банки предусматривают такую процедуру, как отсрочка выплаты основного долга. Заёмщик в течение длительного срока, до 3 лет, имеет возможность выплачивать только проценты, начисленные на сумму кредита.

Это весьма удобно, учитывая возможные дополнительные затраты во время стройки, которые могут сильно ударить по бюджету. Кроме того, для выплаты части основного долга можно воспользоваться материнским капиталом. Об этой возможности стоит поинтересоваться заранее, до того как подавать заявку на кредит.

Если ипотека под строительство в некоторых банках требует наличия первоначального взноса, для этого тоже используется сертификат.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Этот вид кредитования тоже является ипотекой, со всеми вытекающими последствиями. Ведь в качестве залога принимается объект недвижимости, а, значит, банк должен позаботиться о возможности реализации объекта в случае невыплаты кредита.

К плюсам такого кредитования можно отнести отсутствие необходимости отчёта о целевом использовании – заёмщик вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. К тому же, как любая ипотека, эта предоставляется на довольно длительный срок.

Из минусов – всё те же кипы документов при оформлении и длительность самого процесса рассмотрения заявки и выдачи денег. К тому же при нецелевом использовании ставка несколько возрастает. В основном кредиторы готовы предоставить для нецелевого использования не более 50% от стоимости залога.

Можно ли решить вопрос путём потребительского кредитования?

Учитывая вышеописанные условия ипотеки на строительство дома, обычный потребительский займ может показаться более простым способом получить необходимые деньги.

Во-первых, банк не станет отслеживать целевое использование средств. Во-вторых, заёмщику не потребуется собирать внушительный пакет справок и проходить прочие процедуры.

Деньги он сможет получить в день обращения по 2-3 документам. Но у такого способа есть и свои минусы:

• Сумма обычных займов редко превышает 1,5 миллиона рублей.
• Потребительский кредит предоставляется на небольшой срок, до 5 лет максимум. Большая сумма кредита означает непомерно крупные платежи, которые доступны не каждому. Да и станут тяжёлым грузом в непростой период стройки.
• Банки обычно устанавливают высокий процент на обычный кредит. Ипотека в этом плане ушла далеко вперёд. Вместо обычных 22-24% есть шанс получить всего 15% годовых.

Потребительское кредитование кажется удобным, но не самым выгодным способом получить недостающие средства для стройки. Такой вариант подойдёт тем, кто планирует заниматься возведением дома поэтапно или уже обладает частью необходимых строительных материалов.

В заключение можно добавить, что условия у банков могут меняться довольно часто. Поэтому прежде чем остановить свой выбор на какой-либо кредитной организации, стоит лично проконсультироваться в каждой.

Кредит на строительство – процесс сложный и долгий, но цель оправдывает труды и ожидание.

Источник: businss.ru

Какая квартира подходит под ипотеку

Чтобы получить одобрение по ипотечному кредиту, недостаточно найти первую попавшуюся квартиру. Банки не только предъявляют требования к заемщикам, но и оценивают саму недвижимость. Она становится предметом залога, поэтому для кредитных организаций важна ее ликвидность. Положительный ответ приходит далеко не всегда. Рассказываем, почему некоторые квартиры не подходят под ипотеку, и как выбрать жилье, соответствующее условиям банка.

Какая квартира подходит под ипотеку

Единого стандарта по квартирам, подходящим под ипотеку, нет. Каждый банк устанавливает свои требования, но в целом они похожи. Могут различаться только небольшие детали. Обычно информация размещена в открытом доступе на официальном сайте кредитной организации.

Требования к квартирам на вторичном рынке

Дом, в котором находится квартира, должен быть на цементном, каменном или кирпичном фундаменте. Не допускаются деревянные межэтажные перекрытия, только металлические, железобетонные или смешанные.

Некоторые банки отказывают в ипотечном займе, если квартира находится в пятиэтажном панельном доме. Может еще быть ограничение по возрасту недвижимости.

Требования к квартирам в новостройках

Банки анализируют репутацию застройщика, оценивают сроки сдачи объекта в эксплуатацию, проверяют всю документацию на строительство. Если все в порядке, новостройка проходит аккредитацию в банке. Это означает, что:

оформлена разрешительная документация — имеется проектная декларация и разрешение на строительство, земля оформлена в собственность;

Однако если аккредитация у застройщика пройдена в неизвестном банке, стоит насторожиться и проверить документы на строительство самостоятельно. Ипотечный договор заключается надолго, поэтому нужна уверенность в чистоте сделки.

Компания «Центр Регистрации» больше 10 лет на рынке кредитования. Наши специалисты знают все нюансы, помогут оформить ипотеку без рисков.

Что лучше: новостройка или вторичное жилье в ипотеку

Новостройки считаются более надежным жильем по сравнению со вторичным рынком, поэтому получить ипотеку проще.

для нового жилья действуют государственные льготные программы ипотечного кредитования со сниженными ставками;

Однако есть и минусы, которые для некоторых могут оказаться существенными. Один из них — ожидание строительства дома. Нельзя оформить кредит и сразу заселиться в квартиру, вторичка в этом плане выигрывает.

Новые жилищные комплексы часто строят на окраинах города, это тоже устраивает не каждого покупателя. Квартиры на вторичном рынке продаются в районах с развитой инфраструктурой. Зато могут возникнуть проблемы с ипотекой: вторичное жилье банки проверяют особенно тщательно и не всегда одобряют кредит.

Что значит, если в объявлении написано, что ипотека не подходит

В объявлениях по продаже недвижимости иногда встречаются публикации с пометкой «ипотека не рассматривается». Что это значит?

При ипотечном займе документы на недвижимость проверяют квалифицированные юристы банка.

Неузаконенная перепланировка. Собственники квартир часто вносят в планировку жилья изменения. К примеру, объединяют лоджию с комнатой, расширяют площадь санузла, переносят отопление на балкон. Банк может одобрить ипотеку на такую квартиру, но только в том случае, если перепланировка согласована с БТИ и получены соответствующие документы.

Занижение стоимости. Если квартира находится в собственности меньше трех лет, владелец после продажи обязан выплатить налог. С учетом высокой стоимости недвижимости сумма получается большая, несколько сотен тысяч рублей. Поэтому некоторые продавцы идут на обман с занижением реальной стоимости жилья и не хотят лишних банковских проверок, неизбежных при ипотечном займе.

Иногда ничего страшного в том, что продавец не рассматривает ипотеку, нет. Просто он думает, что процесс с получением кредита может затянуться, и не хочет ждать.

Сложно оценить самостоятельно, насколько серьезной может быть причина. Если вы планируете купить такую квартиру, лучше обратиться к профессиональному юристу, чтобы он тщательно проверил все документы.

Как узнать, подходит ли квартира под ипотеку, до проверки банком

На поиск квартиры после одобрения ипотечного кредита у заемщика есть два-три месяца. Заранее узнайте в банке о требованиях к залоговой недвижимости, так как в разных кредитных организациях они могут незначительно различаться.

Заказать выписку из ЕГРН, сверить Ф. И. О. правообладателей и убедиться, что у недвижимости нет обременений.

Сверить планировку квартиры с поэтажным планом БТИ, чтобы убедиться в отсутствии неузаконенных перепланировок.

Прежде чем показывать выбранную квартиру банку, лучше предварительно проверить ее по всем пунктам и удостовериться, что она подходит для ипотеки.

Советы по выбору квартиры для ипотеки на вторичном рынке

Чтобы не затягивать процедуру получения ипотечного займа, сразу рассматривайте недвижимость, которая подходит под требования банка. При поиске квартиры можно воспользоваться помощью профессионала или выполнить проверки самостоятельно.

Когда выбираете жилье для собственного проживания, ориентируйтесь на необходимую вам инфраструктуру — расположение школ, поликлиник, магазинов, состояние парковки. При покупке для сдачи в аренду рассматривайте районы рядом с метро и остановками общественного транспорта, в деловых центрах, рядом с высшими и средними учебными заведениями.

Проверьте на соответствие техническим требованиям, предъявляемым банком, — состояние дома и коммуникаций, возраст строения, материал стен и перекрытий, этажность, наличие перепланировок.

Посмотрите правоустанавливающие документы. Обратите внимание, каким образом квартиру приобретал текущий собственник. К примеру, если была ипотека с использованием материнского капитала, для продажи нужно получить разрешение органов опеки.

С получением ипотеки связано много нюансов, особенно при покупке на вторичном рынке. Если понимаете, что разобраться сложно, или сомневаетесь в юридической чистоте сделки, обратитесь к профессиональному кредитному брокеру в «Центр Регистрации». Услуги по сопровождению сделки стоят гораздо меньше, чем потеря квартиры или денег.

Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.

Источник: zalogkvartir.com

Ипотека под строительство жилого дома какие документы

Настоящая Москва будущего

IV кв. 2022 — IV кв. 2023

23 корпуса сданы

«ЗИЛАРТ» — город будущего

Комплекс бизнес-класса «ЗИЛАРТ» от «Группы ЛСР» — это новое уникальное пространство столицы с красивыми домами, богатейшей инфраструктурой и обширными зелеными зонами. Площадь нового комплекса — 65 гектаров, здесь возводится 1,5 миллиона кв. м. жилья для 25 тысяч человек. Всего здесь будет построено 30 жилых корпусов с эксклюзивной архитектурой. Самое важное достоинство проекта — все необходимое для жизни здесь находится в шаговой доступности.

Роскошная локация и транспортная доступность

ЖК «ЗИЛАРТ» расположен в 5 км от Кремля и центра столицы. Рядом находятся несколько станций метро: «Тульская», «Автозаводская» и «Технопарк», а также станция МЦК «ЗИЛ». В непосредственной близости от ЖК строится новая станция метро «ЗИЛ».

Эксклюзивная архитектура

Каждый дом «ЗИЛАРТа» — уникальная работа от ведущих архитекторов страны и мира, при этом все они соблюдают единый дизайн-код. Архитектор с мировым именем Сергей Чобан и его бюро SPEECH создали облик премиального ZILART TOWER и Музея искусств, голландцы Виллем Ян Нетелингс и Михил Ридайк придумали великолепный ZILART DIAMOND, американец голландского происхождения Джерри ван Эйк предложил неповторимый образ «Тюфелевой рощи» — парка с прозрачным прудом. В проекте также приняли участие лучшие архбюро страны: «Проект Меганом», «Сергей Скуратов Architects», «Мезонпроект», «Цимайло Ляшенко и партнеры», «Урбис», «Евгений Герасимов и партнеры».

«Тюфелева роща»

Парк «Тюфелева роща» — настоящая жемчужина «ЗИЛАРТа». Зеленое дизайнерское пространство, которое начинается в двух шагах от домов, раскинулось на 10 гектаров. Тут высажено 700 деревьев и почти 3 тысячи кустарников, устроено 11 тысяч квадратных метров цветников.

Парк украшает необычный объект — полуторакилометровая пергола из кортеновской стали, на которой устроена обширная смотровая площадка. В глубине «Тюфелевой рощи» прячется «Лизин пруд» — голубая лагуна с прозрачной и чистой водой. Ее цвет достигается благодаря многоступенчатой очистке, так что по красоте водоем может сравниться с горным озером. Еще более красивым пруд становится вечером, когда в парке включается дизайнерское освещение.

Детская площадка в «Тюфелевой роще» поистине грандиозна. Она раскинулась на 1500 кв. м: тут есть карусели, горки, батуты, трубы-тоннели, игровые канатные сетки и даже скалодром.

На спортивной площадке тренажеры подобраны таким образом, чтобы можно было провести комплексную тренировку всех групп мышц. Для игр в волейбол, баскетбол, бадминтон и большой теннис тут также оборудованы специальные площадки.

Набережная-парк

Набережная Марка Шагала — одна из самых протяженных в Москве: ее длина — 3,8 километра. Она представляет собой парк с дизайнерским озеленением, функционально разделенный на четыре зоны: «Магниты» (кафе и другие павильоны), «Променад» (спуски к реке и причал), «Отдых» (лавочки и беседки, детские площадки, зоны для пикника), «Спорт» (вело и беговые дорожки, спортивные площадки, парковки с электросамокатами). В оформлении набережной использовано семь видов гранита, привезенных в Москву из разных месторождений. Даже на детской площадке здесь появился уникальный аттракцион из природного камня.

На набережной Марка Шагала построен причал, который будет использоваться как для городского речного транспорта, так и для личного. Рядом с причалом построен амфитеатр — еще одно уникальное место для отдыха и встреч в ЖК «ЗИЛАРТ».

Бульвар мечты

Главная пешеходная улица ЖК «ЗИЛАРТ» — бульвар Братьев Весниных. Уже в этом году тут начнется строительство музея искусств. Когда он заработает, здесь будут выставляться современные шедевры. Впечатляющий футуристичный дизайн сделает музей искусств одной из главных достопримечательностей современной Москвы.

Кроме того, на бульваре Братьев Весниных рядом с музеем построят арт-объект «Рост камней», созданный французским художником Ариком Леви».

Именно на этой улице строятся дома премиум-класса: небоскреб ZILART TOWER и дом с бриллиантовым фасадом ZILART DIAMOND. В доме-«бриллианте» на нижнем уровне откроется фитнес-центр с бассейном. Напротив, на нижнем уровне одного из домов разместится большой торговый центр, а всего в «ЗИЛАРТе» их будет два. В целом в жилом комплексе будет около 200 000 кв. м офисных и торговых помещений.

Уникальные материалы

«Группа ЛСР» на собственном производстве выпускает для «ЗИЛАРТа» эксклюзивные линейки клинкерного кирпича. Кроме этого, облик комплекса делают роскошным глазурированный кирпич, кортеновская сталь, каленое стекло и другие материалы. Так, фасад дома №4 выполнен из кирпича, который благодаря особой технологии покрытия становится блестящим, а здание выглядит так, словно полностью выполнено из керамики.

Супершкола

На территории квартала уже работает самая большая школа России на 2500 учащихся. Она спроектирована по европейской кампусной системе с учетом рекомендаций лучших директоров школ Москвы. Здесь есть классы для занятий иностранными языками и LEGO-конструирования, кабинеты швейного дела, изостудия и другие форматы учебных пространств. В школе работает уникальная система дополнительного образования «Кванториум ЗИЛАРТ». Дети здесь учатся по трем направлениям: естественные науки, робототехника и инженерно-физические науки, IT-технологии.

Также тут открыто множество кружков: футбол, шахматы, дзюдо, балет, театральная студия, живопись и другие. В актовом зале на 1000 мест есть студии звукозаписи и гримерные. Один из пяти спортзалов оборудован местами для зрителей, есть два фитнес-зала и хореографический зал. На улице построен стадион с футбольным полем, баскетбольной и волейбольной площадками, тренажерами и столами для настольного тенниса.

В будущем в квартале появится еще одна школа, а также будут работать 9 детских садов.

Пешеходные улицы

Глобальный масштаб проекта дал возможность «Группе ЛСР» создавать здесь целые улицы и бульвары — город в городе. Половина из них — пешеходные. Их общая протяженность в «ЗИЛАРТе» — 3 километра. Благодаря этому в жилом комплексе создано уютное пространство без суеты мегаполиса. Половина территории «ЗИЛАРТа» отдана под зеленые пространства.

На территории ЖК высажены многочисленные ели, можжевельники и другие растения, включая плодовые деревья.

Уже сейчас на территории комплекса работают десятки уютных кофеен и ресторанов, где можно встретиться с друзьями или провести деловую встречу.

«Лучший жилой комплекс страны»

Весной 2020 года «ЗИЛАРТ» стал победителем Всероссийского конкурса в области жилищного строительства «Топ ЖК». В нем участвовало свыше тысячи проектов от 772 застройщиков из 74 регионов страны. Их оценивали более 400 экспертов из 52 российских регионов. Объекты рассматривались по 17 критериям, в числе которых — социальная инфраструктура, транспортная доступность, архитектурная концепция. В финале конкурса за звание «Лучший жилой комплекс-новостройка в Российской Федерации» победу одержал ЖК бизнес-класса «ЗИЛАРТ» от «Группы ЛСР».

Источник: www.lsr.ru