Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.
Что такое ипотечная программа «Молодая семья»
Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.
Федеральная программа «Жилище 2011-2020 гг.»
Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище». По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся. Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:
Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2021 году.
- Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
- Доход семьи должен быть не меньше минимального.
- Один из супругов – гражданин РФ.
Региональные программы
Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках. Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости.
Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов. Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.
Как работает государственная программа «Молодая семья»
Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.
Единовременная покупка недвижимости
Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:
«Молодая семья» — государственная программа, которая помогает улучшить жилищные условия
- зарплата по основному месту работы;
- размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
- доходы от ИП;
- алименты (если семья неполная).
Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.
Оплата ипотечного кредита
Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.
Строительство нового жилья
Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.
Молодая семья – кто относится к этой категории
Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.
Кто может претендовать на государственную помощь
Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:
- пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
- неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
- заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.
Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках
Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной. Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.
Требования к заемщику
Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:
- возраст не менее 21 года;
- регистрация в регионе;
- трудовой стаж не меньше 1 года;
- наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
- срок заключения брака – не меньше 1 года;
- положительная кредитная история.
Какие документы нужны для молодой семьи
Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:
- заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
- копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
- выписка из домовой книги;
- копия свидетельства о браке;
- паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
- копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
- документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
- справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).
Как взять ипотеку молодой семье
Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:
- Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
- Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
- Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
- Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.
Условия ипотеки молодым
Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:
- первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
- необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
- при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.
Размер процентной ставки
Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше. Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты. Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.
График погашения ежемесячных выплат
Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.
Штрафные санкции за просрочку
Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:
- банковская ставка по займу может быть увеличена;
- если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.
Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.
В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»
Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. Ипотека молодой семье от Сбербанка может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:
Особенности кредитной программы
Заемщик может досрочно погасить основной долг или его часть с помощью сертификата на материнский капитал. Обязательное привлечение поручителей. Недвижимость остается в залог банку.
Привлекательные процентные ставки. Ипотека молодой семье может быть оформлена на срок до 600 месяцев. Упрощенные требования к документам. Высокие требования к заработку.
Комиссии отсутствуют. Заемщик может выбирать между аннуитетной и дифференцированной формой выплаты займа. Досрочное погашение суммы кредита разрешено. Высокие процентные ставки.
Можно занимать крупные денежные суммы без привлечения созаемщиков. Процентные ставки высокие.
Возможно досрочное погашение займа. При трудностях заемщикам предоставляется отсрочка. Процент по кредиту больше, чем в других банках.
Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи
Главной целью этой государственной программы является улучшение жилищных условий граждан, которые не способны сами себе этого позволить. Воспользоваться помощью могут как пары с детьми, так и бездетные молодожены. У государственной программы есть свои положительные и отрицательные стороны. Основные преимущества ипотеки, предназначенной для недавно узаконивших отношения граждан:
- Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
- Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
- Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
- Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
- Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
- Платежи небольшого размера.
Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Источник: sovets.net
Ипотека молодой семье: суть, документы и условия в 2021 году
Программа льготного кредитования создана в помощь молодым семьям, планирующим приобрести квартиру по ипотеке. Под категорию «молодая семья» попадают супружеские пары, в которых возраст мужа и жены не превышает 35 лет. Получить поддержку от государства могут и одинокие родители соответствующего возраста. Рассмотрим, как получить ипотеку молодой семье в 2021 году и что для этого потребуется.
Суть программы и другие важные сведения
Льготная ипотека «Молодая семья» реализуется в рамках масштабного проекта «Жилище», разработанного российским Правительством. Суть программы состоит в том, что ее участники получают безвозмездную субсидию на погашение 30% от стоимости недвижимости. Если в семье есть дети, то эта цифра увеличивается до 35%.
Срок завершения программы — 2020 год. Ее реализация входит в обязанности местных исполнительных органов (администраций). Правила и сроки регламентированы Постановлением правительства РФ от 17.12.2010, № 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2016-2020 годы». Согласно данному постановлению в каждом субъекте РФ разрабатываются собственные проекты, направленные на помощь в решении жилищного вопроса молодым семьям.
В рамках программы предоставляют следующие льготы:
- Низкие процентные ставки.
- Отсрочка платежей (по причине рождения ребенка, потери работы, длительной болезни, нахождения на срочной воинской службе).
- Наименьший размер первоначального взноса либо его отсутствие.
- Более длительные сроки возврата (до 30 лет).
- Возможность привлечения до 4 созаемщиков.
- Право погашения задолженности средствами материнского капитала.
Участники программы обязаны подтвердить свою материальную состоятельность. В качестве доказательства служат выписки об имеющейся собственности, накоплениях, сведения о материнском капитале и справка заработной плате.
Ипотека молодой семье может предназначаться на:
-
или на вторичном рынке недвижимости.
- Участие в долевом строительстве.
- Строительство жилья.
Необходимые документы
Для получения поддержки от государства супругам понадобится:
- Заявление установленной формы.
- Паспорта мужа и жены.
- Справки 2-НДФЛ.
- Свидетельство о регистрации брака (для полной семьи).
- Трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Сведения о кредитной истории (при ее наличии).
- Документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц).
- Выписка из домовой книги.
Как использовать ипотечный сертификат
Указанные документы подают в местный орган исполнительной власти. После этого супруги получают сертификат, дающий право на государственную субсидию. Он действует в течение 9 месяцев после его вручения.
Сертификат можно использовать на:
- Строительство нового дома (оплаты услуг строителей, покупки строительных материалов и т.д).
- Единовременное приобретение готового жилья на первичном рынке недвижимости.
- Оплату части ипотечного долга, первоначального взноса по кредиту или паевого взноса в жилищный кооператив.
Условия получения сертификата
Сертификат на государственную субсидию можно получить только один раз. Его отчуждение в любой форме запрещено законом. Чтобы получить льготную ипотеку с использованием сертификата, молодая семья должна соответствовать следующим условиям:
- Возраст супругов 35 лет включительно.
- Проживание в ветхом или аварийном жилье. Ветхим признается жилье с общим износом более 70%, но с прочными несущими конструкциями, обеспечивающими устойчивость строения. Статус аварийного помещение приобретает в результате потери прочности несущих элементов и утраты устойчивости строения, что влечет опасность для жизни людей.
- Недостаточность жилой площади — в жилищном законодательстве отсутствует единая минимальная норма жилой площади. В каждом регионе эта величина устанавливается индивидуально. В Москве – это 18 кв. м. на одного человека, в СПб – 9 кв. м., в городах Подмосковья – 10 кв. м.
- Проживание в коммунальной квартире с тяжело больным человеком.
- Гражданство РФ (гражданином может являться один из супругов).
Кроме этого некоторые банки предъявляют к будущим заемщикам собственные требования. Например:
- Наличие постоянного рабочего места хотя бы у одного из супругов, чья заработная плата превышает ежемесячный платеж по кредиту в два раза.
- Непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев.
- Документальное подтверждение платежеспособности семьи (выписку банковского счета, подтверждающую наличие на нем определенной денежной суммы).
Схема получения ипотеки для молодой семьи
Пошаговая схема получения ипотеки молодой семьей подразумевает 3 шага. Рассмотрим их.
Шаг 1. Подача документов
После подготовки документов соискатели обращаются в местную администрацию с заявлением об участии в государственной программе «Молодая семья». Один экземпляр заявления передается уполномоченному лицу. Это может быть сотрудник канцелярии, секретарь или помощник руководителя. На втором экземпляре ставится штамп или роспись уполномоченного, подтверждающая принятие документа.
Шаг 2. Получение сертификата
По заявлению с приложенными документами обязательно проводится проверка, которая занимает 10 рабочих дней. По ее результатам комиссия принимает решение о предоставлении денежной субсидии или об отказе. Не позднее 5 дней с момента принятия его передают заявителям. Этот процесс может занять до 5-6 месяцев.
Затем соискателям придется пройти собеседование с сотрудником администрации. Его задача – выяснить реальную цель участия в программе.
В случае положительного ответа, молодая семья должна встать в очередь на получение сертификата. Это происходит в уполномоченном подразделении местной администрации. Участники получают сертификат после того, как подойдет их очередь.
Шаг 3. Оформление кредита
Супруги выбирают способ реализации сертификата и обращаются в банк для заключения ипотечного договора. Для этого они подают кредитную заявку с приложенными документами и сертификатом. На этом этапе происходит проверка предоставленных сведений, ознакомление кредитора с предметом залога и оценка залоговой недвижимости.
После проверки банк принимает решение о выдаче займа. Оно служит основанием для заключения между сторонами следующих договоров:
- Открытия банковского счета.
- Кредитования.
- Страхования залога и жизни заемщика.
Затем супруги вносят первоначальный взнос, и кредитор переводит средства на счет продавца недвижимости или подрядчика (при индивидуальном строительстве дома). После перечисления денег продавцу, на предмет залога налагается обременение до полного погашения обязательств заемщика.
Важно, чтобы сертификат был передан банку в течение 3 месяцев со дня его выдачи заемщикам. В противном случае банк не примет данный документ
Банки, участвующие в реализации программы
Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования. Самыми крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:
- Сбербанк.
- ВТБ-24.
- Россельхозбанк.
Помимо общих условий участия в программе, каждый банк предъявляет к заемщикам собственные требования. Особенности льготного кредитования каждого из трех банков следует рассмотреть в отдельности.
Сбербанк
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:
- Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет.
- Государственная регистрация брака.
- Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей).
Условия льготной ипотеки от Сбербанка считаются самыми выгодными для молодых семей. Только здесь процентная ставка снижена до 9,6% годовых с условием электронной регистрации сделки, а минимальная сума займа – 300 тысяч рублей. Размер первоначального платежа – 15%. Кредит выдают сроком на 30 лет.
Банк дает отсрочку платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста. В этот период погашаются только проценты от основного долга. Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.
Важными особенностями работы Сбербанка считаются:
- Придирчивое отношение его работников к ипотечным документам. В связи с этим не всегда молодой семье удается оформить ипотеку в Сбербанке с первого раза.
- Услуга электронной регистрации сделки. В режиме онлайн супруги могут оплатить госпошлину, получить усиленную квалифицированную подпись участника сделки и отправить документы в Росреестр.
ВТБ-24
Заемщики ВТБ-24 в рамках программы «Молодая семья» должны отвечать ряду требований.
К ним относится:
- Возраст мужа и жены не старше 35 лет.
- Российское гражданство обоих супругов.
- Подтверждение минимального дохода на семью из двух человек не менее 23 тысяч рублей.
- Наличие справки 2-НДФЛ.
- Необходимость в улучшении условий жилья.
Условия кредитования:
- Сумма займа – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей.
- Срок возврата – до 50 лет.
- Процентная ставка 11% годовых.
- Первоначальный взнос – 20%.
- Выбор жилой недвижимости осуществляется из перечня, предоставленного банком.
- При необходимости можно привлекать созаемщиков (родителей или других близких родственников).
- В случае приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, супруги в течение первых 3 лет обязаны заключать договор титульного страхования.
Так же, как и в других банках ВТБ-24 допускает возможность оплаты кредита за счет средств материнского капитала. Кроме этого заемщики имеют право досрочного погашения полной суммы или части ипотеки.
Россельхозбанк
К потенциальным заемщикам по программе «Молодая семья» Россельхозбанк предъявляет следующие требования:
Источник: ipotekunado.ru
Как и где взять льготный ипотечный кредит для молодой семьи на покупку жилья, квартиры или дома
Многие семейные пары мечтают сегодня оформить кредит на жилье для молодой семьи на льготных условиях. Ведь молодежи очень важно обзавестись вовремя собственной квартирой (домом). Это позволит быстрее обрести независимость, обеспечить комфортными условиями жизни своих детей.
Назовем все способы взять жилищный займ для молодой семьи:
- обратиться в банк и взять ссуду на общих основаниях;
- найти акционное предложение со скидками для молодежи;
- встать в очередь на улучшение жилищных условий и претендовать на субсидию от государства;
- воспользоваться средствами материнского капитала;
- получить льготную процентную ставку или безвозмездную компенсацию (при наличии нескольких детей);
- стать участником региональной поддержки молодых супругов.
Для справки! Молодой считают семью, в которой возраст супругов не достиг 35 лет. Иногда банки идут навстречу тем парам, где только один из супругов моложе 35 лет.
Кредит на квартиру молодым семьям с детьми
Допустим, что у пары более одного ребенка, причем один из малышей родился после 1 января 2018 г. Тогда супруги (или одинокий родитель) могут воспользоваться льготной программой Ипотека с господдержкой (скачать постановление №1711). Жилищный кредит молодой семье выдадут под 5–6%. Потерянную от снижения процента выгоду банка покроет государство.
Это довольно выгодный способ обзавестись квадратными метрами. Тем более что правительство изменило условия программы – они стали более выгодными заемщику (скачать постановление). Правда, есть и ограничения. Купить таким образом жилье можно только в новостройке.
Важно! Госпрограмма ипотеки под 6% допускает приобретение вторичного жилья только для жителей Дальнего Востока.
Если молодая пара является еще и многодетной, она может претендовать на компенсацию от государства. Согласно закону 157-ФЗ (скачать документ), многодетные семьи могут получить 450 тыс. рублей безвозвратной ссуды на выплаты по действующей ипотеке.
Внимание! Перечисленные программы касаются только семей, имеющих двух и более детей.
Какие банки готовы предоставить льготные кредиты на жилье молодой семье
Если детьми обзавестись не успели, рассчитывать на льготы сложнее. Но реально. У Сбербанка есть очень выгодное акционное предложение специально для молодых пар (скачать общие условия предоставления ипотечного кредита).
Условия таковы:
- ставка от 8,2% (для зарплатных клиентов при условии электронной регистрации);
- приобретение недвижимости у аккредитованных банком застройщиков;
- размер ссуды от 300 тыс. до 30 млн. рублей;
- первоначальный взнос от 15%.
При оформлении договора будет учтен возраст заемщика. Одному из супругов должно быть меньше 35 лет на день подачи анкеты. При этом предусмотрен упрощенный порядок выдачи кредита для молодой семьи на покупку жилья всего по двум документам. Однако ставка в таком случае на 1 пункт выше.
Кредитовать молодежь на льготных условиях готов Россельхозбанк. Здесь кредит на приобретение жилья молодым семьям готовы выдать под сниженный процент (от 10%), уменьшить до 10% первичный взнос, принять в качестве первоначальной выплаты материнский капитал (скачать информацию о полной стоимости кредита).
Обратите внимание! Иногда в банке готовы предоставить заемщикам кредитные каникулы на срок 2–3 года при рождении ребенка. На протяжении этого периода придется гасить только проценты.
Как оформить льготный займ через интернет
Система ДБО становится привычной российским семьям. Если вы постоянный клиент банка и проходили процедуру верификации, можно попробовать оформить кредит на дом молодой семье через интернет. В частности крупные банки предоставляют клиентам такую возможность.
Сегодня наиболее удобным сервисом онлайн сотрудничества является Домклик от Сбербанка. Необходимо:
- зарегистрироваться;
- заполнить электронную заявку;
- загрузить фотокопии документов.
При этом можно выбрать квартиру у аккредитованного продавца и получить скидку 0,3%!
После предварительного одобрения и проверки, проводится оценка выбранного жилья. Таким образом, посещать сам банк придется лишь один раз – для подписания договора.
Обратите внимание! Можно загрузить приложение Домклик в телефон и получить с его помощью всю информацию по ипотечному кредитованию.
Кредит молодой семье на строительство – чем может помочь государство
Если хочется построить свой дом (коттедж), можно попытаться стать участником федеральной целевой программы Жилище (скачать текст постановления). Она рассчитана на тех, кто официально стоит на учете как нуждающийся в лучших условиях проживания в муниципальном органе власти. Таким образом, можно получить безвозмездно часть средств на застройку, остальное – одолжить у банка.
Также существует множество региональных программ для поддержки молодежи. Чтобы узнать об условиях субсидирования, следует обратиться в администрацию своего города (поселка) или сделать запрос в МФЦ.
Кредит на постройку дома молодой семье – что предлагают банки
Коммерческие учреждения не очень охотно выделяют заемные деньги для индивидуальной застройки. Но соответствующие предложения на кредитном рынке все же есть.
Кредит под строительство молодой семье готовы предоставить:
- Сбербанк (период до 30 лет, сумма до 30 млн. рублей, от 8,2%);
- Примсоцбанк (до 15 лет, до 3 млн. рублей, от 12%);
- Банк Союз (до 15 лет, до 15 млн. руб., от 11%).
Учтите, что банк не выдаст 100% средств, заложенных по смете. Обычно кредитор готов финансировать стройку на 75–80%. Также многие банки при выдаче кредита на строительство жилья для молодой семьи требуют залог. Это может быть ценное имущество в собственности (в том числе квартира или земельный участок).
Жители Москвы, Московской и Липецкой областей могут воспользоваться программой Свой дом под ключ от Сбербанка. Выгоды в том, что стать собственником каркасного деревянного дома можно буквально за 3 месяца. При этом отдельные категории граждан вправе претендовать на льготные условия при покупке/аренде земельного участка. Важно и то, деньги замораживаются на специальном счете и переводятся застройщику только после сдачи объекта.
Кредит на недвижимость молодой семье – как сэкономить
Бездетным парам труднее рассчитывать на льготы по ипотеке, так как большинство государственных программ ориентировано на помощь многодетным. Тем не менее, ряд банков готов предоставлять льготы заемщикам в возрасте до 35 лет.
Совет №1. Даже если на сайте финучреждения нет упоминаний о скидках, поинтересуйтесь этим вопросом непосредственно в ипотечном центре. Не всегда кредитующие организации охотно афишируют свое сотрудничество с клиентами–льготниками. Но если задать вопрос прямо – предоставят необходимую информацию.
Совет №2. Проверьте, не попадает ли кто–нибудь из членов вашей семьи в льготную категорию по другому критерию (бюджетники, военнослужащие, молодые ученые). Возможно, взять кредит на покупку дома молодой семье будет проще, если супруги работают в госучреждении, занимаются научной работой, несут военную службу.
Совет №3. Помните о том, что у семей с детьми выбор шире. Для них работает ипотека с господдержкой 6%, доступны средства материнского капитала, существуют различные федеральные и региональные программы субсидирования.
Важно! Наиболее выгодный способ взять кредит на покупку квартиры для молодой семьи – поучаствовать сразу в 2-3 программах. Получить треть денег от государства в виде субсидии, треть – погасить материнским капиталом, оставшуюся часть – взять в долг.
Отзывы молодых семей об ипотечном кредитовании
С одной стороны, финансовые учреждения заинтересованы в привлечении нестарых заемщиков. Ипотека растягивается на 25-30 лет. Возраст до 35 лет – оптимален для подобного займа.
Но отзывы говорят о том, что недавно поженившиеся пары сталкиваются с проблемами.
Назовем наиболее распространенные:
- слишком молодой возраст (официально заем можно взять с 18 лет, но по-настоящему кредиторы рады клиентам после 25);
- отсутствие необходимого трудового стажа (молодые часто меняют место работы или работают неофициально);
- отсутствие обеспечения (часто для ипотеки нужен залог или первоначальный взнос);
- маленький доход.
Ипотечный кредит с первичным взносом взять практически нереально, ведь многие просто не успевают накопить такую сумму. Иногда молодежи не хватает трудового стажа: они закончили учиться и еще не обрели постоянного места работы. Или работают фрилансерами и не могут подтвердить постоянство своего дохода. Также при выдаче ипотеки часто требуют залог – машину или другое жилье.
Для проблемы найдутся и пути ее решения! Подсказки тоже дают отзывы. Поскольку кредитующие организации заинтересованы в надежном обеспечении, хорошим вариантом могут стать поручители (например, родители). Другим важным подспорьем станет белая зарплата. Хотите взять кредит на жилье для молодой семьи без отказа, позаботьтесь о добросовестном работодателе.
Также удачным решением может стать получение зарплаты/стипендии через крупный банк, в котором вы планируете кредитоваться. Финучреждения весьма лояльны к постоянным клиентам. Они требуют меньше бумаг и готовы снизить процентную ставку.
Заключение
Реальность такова, что о своей квартире молодые начинают думать уже после рождения детей. Но в этот период их возможности и доходы уже ограничены. Старайтесь обзавестись жильем (пусть маленьким) до появления малышей. Мониторьте бюджеты местного уровня – вдруг положена субсидия от государства. Копите на первоначальный взнос.
Формируйте хорошую кредитную историю. Если дети уже родились, интересуйтесь изменениями в законодательстве. Наверняка найдется способ купить свою квартиру в долг по выгодному и удобному алгоритму.
Если взяли жилищный займ для молодой семьи на не очень выгодных условиях, не расстраивайтесь. Всегда есть возможность перекредитования.
Источник: int-kredit.ru