Как происходит сделка по ипотеке в новостройке

Особенности ипотеки в новостройках Приобретение квартиры на первичном рынке в кредит у многих вызывает вопросы. Мы постараемся осветить все нюансы покупки квартиры в новостройке в ипотеку,

Квартира в ипотеку: с чего начать

Почти каждая вторая квартира в России приобретается в ипотеку. В последнее время ставки по кредитам на недвижимость стали доступнее, предложений жилья на рынке регионов много, но требования к заемщикам предъявляются высокие. Для Вас также актуален вопрос покупки квартиры в ипотеку? С чего начать его оформление, какие этапы придется пройти, расскажем в следующем материале.

С чего начать оформление

Банки, стремясь учесть возможные риски, выдвигают требования к потенциальным заёмщикам. Клиенту стоит оценить финансовые возможности. Внимание нужно обратить на следующие факторы:

Возраст. Взять кредит на недвижимость можно с 21 года. Банки редко подписывают договора со студентами, которые пока не могут полностью посвятить себя работе. Также финансово-кредитные организации настороженно относятся к пенсионерам. За редким исключением банки стремятся к тому, чтобы на момент погашения ипотеки заемщику было не более 65 лет.

Материальное положение. Минимальная сумма первоначального взноса обычно составляет 10 – 15%. Также банку важно удостовериться, что доходов клиента хватит на ежемесячные выплаты. Финансово-кредитной организации выгоднее предоставлять кредит семьям, в которых оба супруга имеют постоянную работу.

Трудовой стаж учитывается при покупке квартиры или дома в ипотеку. На одном месте клиент должен проработать не менее полугода.

Прежние кредиты желательно полностью погасить, чтобы повысить шансы на одобрение нового.

Выбор банка

Если Вы подходите по критериям, описанным в предыдущем пункте инструкции под названием: «С чего начать покупку квартиры в ипотеку», можно приступить к изучению условий банков. Здесь важно учесть следующие моменты:

максимальная сумма ипотеки;

наличие льготных программ;

Эксперты советуют подавать пакет документов сразу в несколько банков. Получите три-четыре и более одобрений, а потом самостоятельно сделайте выбор наиболее подходящих условий.

Собираем пакет документов

Итак, Вы решились на жилищный кредит. Но как взять ипотеку, с чего начать? Стандартный перечень документов у разных банков совпадает, однако бывают особенности. Необходимо изучить требования конкретного учреждения на сайте, по телефону или при личном визите. Вот что входит в базовый пакет:

данные о семейном положении;

информация о доходах заемщика (справка 2-НДФЛ);

копия трудовой книжки.

Часто финансово-кредитные заведения просят предоставить подтверждение наличия дополнительных источников дохода, прибыли. Документы, подтверждающие поступления в семейный бюджет будут только в плюс.

Заявка в банк

Покупка квартиры в ипотеку – процесс небыстрый. Как только собраны необходимые документы, сразу подавайте их в банк. Сделать это можно лично в офисе или через сайт финансово-кредитной организации. Старайтесь точно указать информацию. Помните о том, что кредитор будет проверять сведения.

В «Росбанк Дом» рассчитать и получить положительное решение по кредиту можно без визита в банк. Ставка по ипотеке в финансово-кредитной организации от 6,80%. Предварительное решение выдается за 10 минут.

Банк запустит процедуру проверки данных. Ответ по заявке выдается через пять дней. Получив положительный ответ на заявку, можно начинать поиск недвижимости. На эти цели выделяется до 3 месяцев.

Выбор недвижимости

Многие на вопрос «С чего начать процесс ипотеки» ответят, что главное – поиск подходящей недвижимости. На этом этапе заемщику нужно приступить к выбору квартиры или дома. Жилье должно понравиться как клиенту, так и банку, ведь оно выступает в качестве залогового имущества. Проводится оценка выбранного объекта, стоимость прописывается в договоре ипотечного кредитования. Банк предоставит список оценщиков, которым доверяет. Клиент вправе выбрать иную организацию.

В рамках оценки устанавливается ликвидность квартиры. От рыночной стоимости она почти всегда отличается. При этом учитываются расположение, год постройки, наличие инфраструктуры. Ликвидность квартиры в строящемся доме, новостройке и вторичном жилье будет отличаться.

Предоставление документов в банк

Документы при покупке квартиры в ипотеку готовит как продавец, так и покупатель. Допустим, Вы хотите купить «двушку». Для приобретения квартиры в строящемся доме, в новостройке и на вторичном рынке будут нужны разные пакеты бумаг.

Первоначальный взнос при выборе квартиры отдается покупателем из собственных средств. Отдельные условия предусмотрены для тех, кто использует материнский капитал, военную ипотеку или иные льготные программы.

Получение решения банка

После того как получен положительный ответ по сделке, наступает период расчета с продавцом и регистрации права собственности на квартиру. После процедуры регистрации осуществляется передача денег. До того вся сумма хранится на счету заемщика или в банковской ячейке.

То, в какой срок будет оформлена сделка по купле-продаже недвижимости, зависит от нескольких факторов:

срока сбора бумаг;

времени, в течение которого банк проверяет документы;

внутренние процедуры при оформлении ипотеки.

Услуги риелтора помогут ускорить процесс приобретения квартиры в ипотеку. Искать недвижимость можно самостоятельно, через друзей и знакомых, на специализированных сайтах или в агентстве недвижимости.

Заключение

В этом материале мы постарались ответить на вопрос: с чего начать, если Вы хотите купить квартиру в ипотеку. Если обобщить все вышесказанное, потенциальному заемщику нужно будет пройти следующие этапы при покупке недвижимости в кредит:

Подать заявку на получение ипотеки;

Подать документы в банк;

Помните, что заемщик вправе вернуть часть средств при покупке недвижимости в качестве налогового вычета. Плата возвращается с суммы до 2 млн рублей.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в новостройке в ипотеку . От момента, когда семья окончательно решила купить квартиру в новостройке , и до новоселья проходит, как минимум, несколько месяцев и даже лет. Все потому, что подавляющее число предложений на первичном рынке – это только возводящиеся жилые здания, готовые менее чем на 50%. Классическое приобретение недвижимости в новострое должно отвечать сразу нескольким признакам … В данном случае клиенту не стоит в точности полагаться на официальное описание того, как происходит процесс оформления стандартной ипотеки в новострое. Проверка залоговой недвижимости буде проводится по правилам, предусмотренным для вторичного рынка.

Особенности ипотеки в новостройках

Приобретение квартиры на первичном рынке в кредит у многих вызывает вопросы. Мы постараемся осветить все нюансы покупки квартиры в новостройке в ипотеку, расскажем, какие действия нужно предпринять, чтобы стать обладателем нового жилья и раскроем секрет низких процентных ставок.

Ипотека в новостройке: особенности

Ипотека на квартиры в новостройках имеет схожесть с обычной ипотекой, однако при ближайшем рассмотрении можно заметить ряд отличий – начиная от того, что жилье еще не сдано в эксплуатацию, а его собственником является застройщик.

Есть и другие отличия.

• Свидетельство о собственности не выдается до завершения строительства объекта и его введения в эксплуатацию.
• На квартиру, купленную в ипотеку, банк оформляет право требования, а не залог. Связано это с тем, что квартира, по сути, никому не принадлежит до завершения строительства.
• Купить новостройку в ипотеку можно на раннем этапе строительства – это делает стоимость выкупа дешевле, чем при покупке готовой квартиры.
• Проценты на ипотеку в новостройке выше, чем на вторичном рынке, однако они снижаются, как только строительство завершается и квартира переходит в залог банка.

С чего начать: четыре шага к покупке квартиры в новостройке

Покупка квартиры – ответственный этап в жизни многих семей, однако не все уделяют внимание деталям. А между тем стоит начать с составления плана действий: определиться с требованиями к будущему жилью, выбрать застройщика, банк и, наконец, оформить сделку.

Какую квартиру вы хотите?

Прежде всего стоит определиться с требованиями и к новостройке, и к квартире. Вероятно, у вас уже сложилось представление о желаемой квартире. Проанализируйте предложения на первичном рынке в своем городе, обращая внимание на следующие параметры:

• География. В каком районе находится новостройка? Многим покупателям важна транспортная доступность и то, насколько развит микрорайон – есть ли поблизости детские сады и школы, парки, торговые центры, больницы и поликлиники. Экология – еще один важный пункт, особенно в городах с активным развитием заводов.
• Качество застройки и благоустройства прилегающих территорий. При выборе новостройки обратите внимание на характеристики дома и технологию строительства – от этого зависит не только цена квартир и скорость строительства, но комфорт будущего жилья. Например, панельные дома считаются лидерами на рынке новостроек благодаря скорости строительства, однако их главный недостаток – частые строительные дефекты, недостаточная звуко- и теплоизоляция. Вместе с тем монолитные дома возводятся намного дольше, но при этом качество таких квартир намного выше.
• Особенности квартиры. Этот пункт зависит от ваших предпочтений – общая площадь и площадь комнат, ориентация окон, второй санузел и т. д.

При этом стоит всегда иметь в виду, что банки не кредитую любые объекты. Если новостройка находится в плохо развитом районе с плохой транспортной сетью или плохим подводом основных коммуникаций, ликвидность жилья может быть низкой, а значит банк может отказать в ипотеке.

Выберите застройщика

От выбора застройщика зависит многое. Благонадежность и ответственность строительной компании гарантирует качество нового дома, своевременность его введения в эксплуатацию и отсутствие проблем при приеме дома комиссией.

Обратите внимание на следующие моменты:

• Опыт работы застройщика – лучше выбирать застройщиков, работающих не первый год;
• Его репутация среди покупателей и в деловых кругах;
• Размеры переносов сроков сдачи предыдущих объектов – такое случается даже с благонадежными строительными компаниями, однако в их случае сроки не так велики;
• Отзывы в интернете и публикации в СМИ – проанализируйте посты на форумах об ипотеке, обратите внимание на статьи в газетах и журналах своего города. Они позволят составить мнение о застройщике.

При этом нельзя сказать, что застройщики, сдающие свой первый или второй дом могут быть хуже “старших” коллег. Дело в том, что не каждый банк согласится кредитовать компанию без опыта.

Выбираем банк

Еще один шаг на пути к покупке новой квартиры в ипотеку – выбор банка и ипотечной программы, условия которой будут соответствовать вашим пожеланиям. Требования к заемщикам меняются от одной кредитной организации к другой, поэтому перед принятием окончательного решения в пользу одного кредитора, ознакомьтесь с разными предложениями и оцените выгоду каждого.

На что нужно обратить внимание:

• Размер процентной ставки – от этого зависит размер переплаты по ипотеке,
• Размер первоначального взноса – многие банки попросту не предоставляют возможности получить кредит без использования средств заемщика;
• Максимальный срок – чем он больше, тем легче будет финансовая нагрузка в месяц, однако может увеличиться переплата;
• Дополнительные платежи – например, доплата за открытие и ведение счета, страхование, некоторые банки взимают доплату даже за рассмотрение заявки;
• Досрочное погашение – возможно ли они, накладываются ли штрафы или взимаются комиссии при досрочном погашении;
• Штрафные санкции при нарушении договора кредитования – например, за просрочку погашения задолженности.

Есть и другие детали. Например, возраст заемщика, стаж работы, документы, необходимые для подтверждения платежеспособности. У многих банков они не отличаются, однако стоит обратить внимание и на это – вероятно, есть определенные нюансы.

Иногда застройщик сам рекомендует банки, с которыми они сотрудничают. Банки-партнеры могут предлагать более привлекательные условия кредита, при этом проконсультироваться с кредитным менеджером можно в офисе компании-застройщика.

Оформляем сделку

Итак, квартира найдена, выгодная для вас ипотека на новостройку – тоже, осталось оформить сделку. Какие шаги необходимо предпринять, чтобы наконец приобрести недвижимость?

Порядок действий примерно такой:

• Собрав необходимый пакет документов, обратитесь в банк и подайте заявку на кредит;
• Дождитесь положительного ответа от банка;
• Получите договор долевого участия от застройщика и согласуйте его с банком,
• Зарегистрируйте сделку в органах контроля,
• Внесите первоначальный взнос, после чего банк переведет кредитные средства на счет застройщика;
• Дождитесь введения объекта в эксплуатацию, регулярно выплачивая кредит – после завершения строительства и прием здания вы сможете оформить право собственности на недвижимость.

Итого вы должны подписать три договора: кредитный договор, договор долевого участия и страхования. Есть смысл заранее попросить у банка, застройщика и страховщика шаблоны этих документов, чтобы ознакомиться с ними и получить полное представление и нюансах сделки.

Как снизить процентную ставку

Часто можно увидеть рекламу банков, которые предлагают ипотеку по очень низким процентным ставкам, однако на деле воспользоваться таким заманчивым предложением может быть сложно. Реальная ставка может быть на несколько пунктов выше, а пониженную ставку получить могут далеко не все заемщики. Минимальный процент можно получить только с другими дополнительными затратами – дополнительной страховкой или комиссией.

Однако существуют способы реально снизить процентную ставку без дополнительных затрат:

• Внести значительный первоначальный взнос – чем он больше, тем ниже ставка,
• Размер ставки зависит от срока – чем дольше срок кредита, тем выше ставка,
• Дополнительные договоры страховки также могут снизить ставку – вы можете оформить страхование жизни, права собственности и т. д.

Более выгодную ставку могут получить зарплатные клиенты банков или клиенты с положительной кредитной историей. Также процентную ставку можно снизить, покупая квартиру у застройщика, аккредитованного одним или несколькими банками. Это значит, что банк провел анализ строительной компании и может предлагать кредиты у застройщика на оптимальных для всех трех сторон условиях. При этом сроки рассмотрения заявки значительно снизятся, а шансы получить одобрение кредита – увеличатся.

При покупке квартиры в новостройке ипотека может обойтись дешевле, если банк сотрудничает с выбранным застройщиком. В таких случаях кредитные организации могут предоставить ипотеку в сумме 85% от стоимости квартиры [8] . Но существует риск, что застройщик может разориться, и вы так и не получите квартиру. … После получения положительного ответа по сделке можно переходить к расчету с продавцом и регистрации права собственности на квартиру. Передача денег осуществляется после процедуры регистрации. До этого времени вся сумма хранится на счету заемщика или в банковской ячейке покупателя с доступом продавца к ней после регистрации перехода права.

Как происходит сделка по ипотеке в новостройке

Сегодня сложно представить, что кто-то покупает квартиру за наличные или отдаёт сразу всю сумму застройщику. Чаще всего жильё приобретают с помощью ипотечного кредита — этот инструмент становится всё доступнее и помогает быстро решать жилищные вопросы. Собрали пошаговую инструкцию, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Наступило время перемен? Пора съезжать от родителей, готовиться к пополнению, переехать поближе к работе? Инвестиции, смена обстановки, новая школа или просто дом мечты — оснований для покупки нового жилья бесконечное множество. На этом этапе важно понять, что перемены действительно приближаются.

После этого необходимо определиться с городом (или пригородом) и районом. Здесь стоит оставить некоторый простор для манёвра — рассмотреть два-три потенциальных жилых комплекса от двух-трёх застройщиков. Это позволит скорректировать планы, если что-то изменится в последний момент.

Вся информация о застройщике обычно есть в интернете. Добросовестные компании ничего не будут скрывать — вы можете прочитать отзывы, посмотреть на уже законченные проекты, поговорить с жильцами построенных домов в онлайне или прогулявшись прямо во дворе нового ЖК.

Определиться с планировкой, этажом и стороной, на которую будут выходить окна вашей квартиры, можно по дизайн-проектам застройщика. Кроме того, нередко на Яндекс Недвижимости или на сайтах самих ЖК выкладывают панорамные съёмки с дрона, иллюстрирующие вид из окон разных этажей.

А вот определять удобство расположения и уровень развития инфраструктуры лучше самостоятельно. Проложите маршрут до места работы или учёбы, поищите вокруг магазин и аптеку — в общем, постарайтесь представить, что вы уже живёте в этом ЖК. Всё нравится? Тогда переходим к следующему шагу.

Мошенничество встречается не только среди продавцов недвижимости, но и со стороны покупателей. Обойти все уловки аферистов можно, изучив несколько нюансов.

Да, квартиру в новостройке вы будете покупать на деньги банка. Но эти деньги придётся вернуть банку, поэтому заранее оцените свои финансовые возможности. Во-первых, вам потребуется средства на первоначальный взнос. Минимальная сумма может быть разной, но, как правило, это 10–20% от стоимости квартиры в новостройке. Иногда эту сумму тоже берут в кредит (но помните о том, что к его погашению скоро присоединятся ежемесячные ипотечные взносы, и нагрузка на бюджет будет серьёзной). Чаще данную сумму стараются накопить заранее.

Во-вторых, отложите деньги на страховку и оформление бумаг. Как правило, эти расходы не так велики, но иногда случается, что нужно «всё и сразу», и потребуется крупная сумма. На первичном рынке обычно требуют застраховать жизнь и имущество — ориентируйтесь примерно на сумму в размере 1% от стоимости квартиры.

В-третьих, не забывайте, что речь идёт о покупке квартиры в новостройке, поэтому в будущем вам понадобятся деньги на ремонт, мебель и технику. Начните откладывать небольшие суммы сразу, даже если дом только начали строить.

А ещё ориентируйтесь на свои финансовые возможности в целом. Банк часто выдаёт ипотеку так, чтобы ежемесячный платёж составлял не больше 40% от доходов. Будут ли оставшиеся 60% «закрывать» все ваши потребности? Всё взвесили? Тогда переходим к шагу номер два.

Чтобы упростить себе задачу, можно сразу остановиться на банках, которые работают с выбранным вами жилым комплексом, — информация о них обычно есть на сайте застройщика или ЖК. Также можно рассмотреть параметры ипотеки у банка, с которым заключён зарплатный проект у вашего работодателя. Если особых предпочтений нет, можете выбрать побольше банков и отталкиваться уже от ипотечных условий каждого из них.

Вам нужно оценить условия ипотеки по нескольким пунктам:

• требования к заёмщику — обычно от 18 до 65 лет и стаж в надёжной компании не менее 3–6 месяцев;
• процентная ставка — здесь условия сильно различаются у разных банков. Не забывайте смотреть и на то, что написано мелким шрифтом;
• величина первоначального взноса — чем он выше, тем меньше сумма кредита и выгоднее ставка;
• требования к недвижимости — новостройки считаются более надёжным жильём, чем вторичка. Во-первых, из-за упрощения многих юридических аспектов, во-вторых, из-за состояния самого объекта недвижимости и дома в целом – они новые;
• требования к заёмщику — процедура оценки у каждого банка своя.

Обычно оценить параметры ипотеки можно при помощи ипотечного калькулятора, который сейчас есть почти у каждого банка, предоставляющего такую услугу. Однако необходимо помнить, что у любой сделки бывают нюансы, так что финальные расчёты могут быть иными, и полагаться только на калькулятор не стоит — обратитесь сразу в банк.

Условия оценили? Идём дальше, к шагу номер 3.

Купить квартиру в новом доме можно двумя способами: по договору долевого участия (ДДУ) и по договору купли-продажи (ДКП). Конкретный вариант зависит от того, новостройка это или просто дом, в котором ещё никто не жил.

заключается в ситуации, когда дом ещё не построен или идёт внутренняя отделка — в общем, до момента, когда дом будет официально сдан. Плюс этого способа в том, что квартиру можно купить на любом этапе строительства, начиная с котлована — застройщик в такой ситуации может предложить неплохую скидку. Также крупные строительные фирмы работают с разными банками и нередко предлагают льготные условия по ипотеке. Очевидный минус договора долевого участия: въехать в квартиру сразу после покупки не получится, поэтому в течение какого-то времени вам придётся, например, платить за съёмное жильё и ипотеку одновременно.

• ДКП оформляют в случае, когда квартира уже готова — и вы почти сразу можете въехать в новое жильё. Минусы тоже есть: для банков такое жильё формально считается «вторичкой» (даже если в квартире никто не жил), поэтому и условия по ипотеке будут другими. Кроме того, цена на готовые квартиры выше, а поиск подходящего варианта может сильно затянуться.

Скорее всего, на этом этапе вы надолго не остановились — квартира или готова, или пока нет, но промежуточного варианта здесь не бывает. Поэтому можем переходить к шагу 4.

Если у вас уже есть список потенциальных банков-партнёров для ипотечного кредитования, сравните условия в них по ряду параметров (можно сделать это, например, в простенькой сводной таблице в Экселе):

• Какие ставки по ипотеке на новостройки предлагает банк и каков размер первоначального взноса.
• Какие есть способы погашения ипотеки — через банкоматы или только через отделения, можно ли пополнить счёт через сторонний банк.
• Можно ли частично (или полностью) погасить кредит досрочно.
• Как оценивается кредитоспособность заемщика — нужны ли созаёмщики, какие документы понадобятся для оформления заявки. Чаще всего созаёмщики — это супруги или родственники. Они нужны, если необходимо увеличить сумму ипотечного кредита.
• Есть ли требования непосредственно к дому.

Отдельно постарайтесь оценить надёжность банка — особенно если раньше вы о нём ничего не слышали. Поищите информацию в интернете, поспрашивайте знакомых, поговорите с консультантами, почитайте документы организации, которые есть в открытом доступе.

Оформить заявку на ипотеку почти во всех банках сейчас можно онлайн. В некоторых организациях от вас могут потребовать дополнительные оригиналы документов — об этом сообщит менеджер по телефону. Рассматриваются заявки достаточно быстро — в течение недели вы уже точно будете понимать, сможете ли купить квартиру. Получили одобрение? Поздравляем, остался заключительный шаг.

Кредитный договор заключается в отделении банка. На этом этапе вам важно уточнить и проверить в договоре все финансовые аспекты — размер ежемесячного платежа, условия изменения кредитной ставки, график платежей и возможность досрочного погашения ипотеки.

Внимательно прочитайте договор, не бойтесь задавать даже самые странные (как вам кажется) вопросы менеджеру и представителю застройщика, начиная от городских планов застройки в радиусе нескольких километров и заканчивая расположением окон по фен-шуй. Если вас всё устраивает, вы подписываете договор и регистрируете сделку — иногда это можно делать дистанционно, а иногда придётся съездить в Росреестр или МФЦ. В любом случае, важных дел на день сделки лучше не планировать.

После оформления документов вы приступаете к приёмке квартиры (если она уже построена) , а дальше — к оформлению права собственности (если дом сдан). Как правило, это занимает от двух недель до месяца. А ПОсле этого можно приступать к самому приятному — выбору штор, стульев и диванов в квартиру своей мечты.

Этапы покупки квартиры в ипотеку . Какую информацию узнавать, какие собирать документы, какие характеристики заемщика повлияют на результат. С чего начать покупку недвижимости. … Итак, Вы решились на жилищный кредит . Но как взять ипотеку , с чего начать? Стандартный перечень документов у разных банков совпадает, однако бывают особенности. Необходимо изучить требования конкретного учреждения на сайте, по телефону или при личном визите. … После того как получен положительный ответ по сделке , наступает период расчета с продавцом и регистрации права собственности на квартиру. После процедуры регистрации осуществляется передача денег.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку для всех граждан выглядит одинаково, вне зависимости от того, через какой банк идет оформление. Процедура может затянуться на несколько месяцев, поэтому до ее начала необходимо иметь представление о том, из каких этапов она состоит. Исходя из этих знаний, гражданин сможет распланировать свои действия и сделать процедуру покупки квартиры максимально безболезненной.

1. Этапы получения ипотеки на квартиру
   1. С чего начать?
   2. Заявка и ее рассмотрение банком
   3. Поиск квартиры
   4. Оценка
   5. Одобрение квартиры банком
   6. Кредитный договор
   7. Получение средств
   8. Нотариальное удостоверение
   9. Государственная регистрация и оформление ипотеки
   10. Страхование
   11. Дальнейшие действия

   Этапы получения ипотеки на квартиру

   Оформлять квартиру в ипотеку не обязательно самостоятельно. На помощь могут прийти кредитные брокеры и риелторы, которые возьмут на себя часть обязанностей. Однако полностью переложить свои обязанности на помощников не получится. Впрочем, никаких специфических действий от гражданина не требуется. Во всем можно разобраться самостоятельно, главное – иметь представление о своих действиях.

   С чего начать?

   Начать рекомендуется с выбора банка, где планируется взять ипотеку. Сегодня многие банки предлагают сниженные ставки для получения ипотеки с господдержкой. Стоит проанализировать рынок предложений и найти несколько подходящий вариантов в разных банках, что увеличит вероятность одобрения ипотеки. Кроме того стоит учитывать общую экономическую ситуацию. К примеру, 2018 год стал периодом с наиболее низкими ставками по ипотеке.

   Обратите внимание на то, что каждый банк предъявляется к заемщику требования, которые касаются:

   • Возраста (чаще всего от 21 года на момент оформления до 70 лет к моменту полной выплаты);
   • Трудоустройства (в большинстве случаев требуется стаж на текущем месте работы от 6 месяцев);
   • Документов, которые клиент сможет предоставить банку. Обычно это сведения о зарплате и информация про созаемщиков.

   Самому же заемщику при выборе банка стоит обращать внимание на процентную ставку и максимальную сумму. Впрочем, выбор банка может основываться и на других нюансах. К примеру, его надежность, возможность досрочного погашения или лояльные условия по выплате ипотеки.

   Заявка и ее рассмотрение банком

   Заявку на ипотеку рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой. Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор. Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.

   Поиск квартиры

   Одобренная заявка – это не только готовность банка к кредитованию, но и размер суммы, которую он готов предоставить конкретному заемщику. Как и в случае с обычным кредитом, банк может предложить сумму ниже, чем изначально просил клиент, поэтому поиск квартиры рекомендуется начинать только тогда, когда известна одобренная сумма ипотеки. На поиск подходящей квартиры отводится около 3 месяцев, однако по просьбе заемщика срок может быть увеличен.

   Оценка

   Банки не проводят фиктивные сделки, поэтому нельзя просто прописать в договоре любую цифру стоимости жилья. Эту цифру указывает оценщик. Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, в остальных покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании экспертную оценку стоимости жилья. На конечную цифру повлияет состояние квартиры, ее расположение, этажность здания и многие другие факторы. Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк.

   Обратите внимание, что банк не оплачивает полную стоимость жилья. Он обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, остальная сумма вносится в качестве первоначального взноса. Этот момент необходимо уточнить на этапе выбора банка, так как разные организации обеспечивают разное процентное покрытие займа. Для покупки квартиры предоставляется наибольшая помощь от банка.

   Одобрение квартиры банком

   Квартира должна нравиться не только покупателю, но и банку. Кредитные организации отказываются от сделок с неликвидной недвижимостью. Это значит, что выбранное жилье должно соответствовать нормам жилого помещения:

   1. Квартира должна быть подключена к коммунальным службам (электричество, водопровод, центральное отопление);
   2. Дом, где расположена квартира, не должен быть ветхим.

   Такие требования связаны с тем, что в случае невозможности выплаты ипотеки заемщиком, банк должен будет продать недвижимость, чтобы окупить расходы. Ветхие здание и, тем более, дома под снос сложно продать новому жильцу.

   Также банк проверяет жилье на возможные сложности с передачей в собственность. К примеру, наличие долгов по коммунальным услугам или прописанные несовершеннолетние дети или другие лица, которые в будущем могут опротестовать договор купли-продажи. В случае, если после проверки подобных казусов не выявится, банк начинает следующий этап сотрудничества.

   Кредитный договор

   Подписание кредитного договора становится основным этапом. С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. Кредитный договор закрепляет сотрудничество между сторонами. Остальные этапы пройдут достаточно быстро.

   Получение средств

   В зависимости от условий кредитного договора, деньги могут быть переведены на счет владельца или оставлены в депозитной ячейке. Могут применяться и другие способы передачи денег. Однако почти все эти случаи идут в обход заемщика, то есть он этих денег не видит и не получает. Это обеспечивает безопасность средств, а также является гарантией того, что сделка совершена.

   Нотариальное удостоверение

   Нотариальное удостоверение сделки не является обязательным условием при оформлении договора купли-продажи. Однако некоторые банки требуют это свидетельство, как гарант. Также обязательным нотариальное удостоверение становится в случаях, если жилье приобретается из долевой собственности. К примеру, квартира принадлежит 2 людям в равных частях. Нотариальное оформление завизирует отсутствие претензий для оформления договора у каждого участника.

   Даже если банк не требует нотариального оформления сделки, покупателю рекомендуется самостоятельно стать ее инициатором. Эта платная услуга, н она дает гарантии того, что к договору нет претензий, которые выплывут в последствии.

   Государственная регистрация и оформление ипотеки

   После оформления договора купли-продажи жилье должно перейти в собственность нового владельца. Этот статус подтверждается регистрацией жилья. Результатом процедуры станет документ о праве собственности. Так как ипотека – это чаще всего кредит в залог приобретаемой недвижимости, то документ о праве собственности может взять на хранение банк в качестве гаранта возврата средств. Процедура государственной регистрации длится до 1 месяца.

   Страхование

   Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это обязательное условие банка, которое гарантирует, что в случае порчи недвижимости банк сможет вернуть свои средства. Также некоторые банки могут выдвигать требование о страховании жизни заемщика и созаемщиков, как дополнительные гарантии.

   Процедура страхования не обязательно следует после регистрации жилья на нового владельца. Этот этап можно перенести и на более ранний срок. К примеру, сразу после оформления кредитного договора. Некоторые банки предлагают клиентам скидки при оформлении страховки через их организацию.

   Дальнейшие действия

   Дальнейшие действия ипотечника заключаются в соблюдении кредитного договора с банком. Это значит, что необходимо вовремя вносить очередные платежи для погашения ипотеки. Что касается жилья, то вселиться в квартиру можно сразу же после оформления прав собственности.

   Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки

   При оформлении ипотеки основное внимание стоит уделить условиям банка. Кредит предоставляется на срок до 20 лет. Большой срок выглядит удобным с той позиции, что обязательный ежемесячный платеж будет небольшим, однако при этом длительные кредитные взаимоотношения с банком не самое желанное последствие. Стоит обратить внимание на то, есть ли возможность досрочного погашения кредита и каким образом это происходит. К примеру, некоторые банки устанавливают лимит по максимальной ежемесячной сумме, которые не должен превышать 40% от дохода заемщика или созаемщиков.

   Также проблемы могут возникнуть в случае, если у клиента не будет средств для очередной выплаты. Некоторые банки имеют функцию ипотечной заморозки, которую можно активировать в случае потери работы. Таким образом, гражданин приостанавливает выплаты на определенный срок – максимум до 1 года. После чего платежные обязательства возобновляются.

   Также стоит помнить, что невыплата ипотеки ведет к потере имущества. За неуплату по кредиту банк имеет право продать жилье на аукционе. Если квартира будет продана по стоимости, превышающей долг заемщика банку, остальная часть средств будет ему возвращена. Однако нередко квартиры на аукционе теряют почти половину от своей первоначальной стоимости. Если даже после продажи квартиры банк останется в убытке, он имеет право восполнить расходы за счет продажи другого имущества ипотечника.

   Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости

   Кроме ипотеки для покупки квартиры, взять в долг у банка можно для:

   1. Покупки загородного дома;
   2. Покупки таунхауса;
   3. Для строительства дома.

   Основным различием при получении ипотеки под разные типы жилья является сумма первоначального взноса. Банк покрывает за счет кредита определенный процент стоимости жилья. При этом самый высокий процент покрытия банк предлагает при покупке квартиры – до 85%. Однако в случае с покупкой загородного дома или для его строительства одобрено может быть всего 50% от необходимой суммы.

   Довольно мало предложений получает заемщик при выборе ипотеки в строящемся доме. Застройщики часто откладывают сдачу дома, а также есть риск, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию. Это невыгодно не только покупателю, но и банку. Избежать такого мошенничества можно только при постоянном сотрудничестве с надежными застройщиками, соответственно, одобрить квартиру в строящемся доме банк может, только если дом строят организации-партнеры.

   Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

   Процедура оформления ипотеки достаточно стабильна, поэтому никаких отклонений от вышеизложенных этапов не будет. Однако для некоторых граждан таким этапом может стать сбор документов, необходимых для подачи заявки. Этот шаг необходим в любом случае, однако комплект документов может быть разным. К примеру, иногда банк не требует официального подтверждения доходов, однако за счет этого «бонуса» увеличивает общую ставку по кредиту.

   Также к некоторых случаях банк может дополнительно требовать обновленную справку о доходах. Такое случается, если клиент не смог выбрать подходящую квартиру в отведенные ему 3 месяца. Причиной обновления справки могут быть и другие ситуации, из-за которых затянулась процедура оформления ипотеки.

   Иногда для снижения ставки по ипотеке гражданам рекомендуется подготовить почву» в банке. Наиболее лояльные условия предлагаются действующим клиентам банка, поэтому рекомендуется подавать заявку в банки, карты которых оформлены. Однако приоритет отдается держателям зарплатных карт, так как ежемесячные переводы станут дополнительным подтверждением дохода заемщика. Некоторые банки делают скидку за выполнение определенных требований. К примеру, Сбербанк снижает ставку по ипотеке при электронной регистрации.

   Как происходит оценка квартиры при ипотеке , как оформить ипотеку на вторичное жилье. Как платить ипотеку за квартиру? … Как купить квартиру в ипотеку . 26 ноября 2018. Как купить квартиру в ипотеку . Журнал Этажи. Полезные статьи. November 26, 2018 02:32. … Cyщecтвyeт втopoй вapиaнт ипoтeчнoй cдeлки — c yчacтиeм пpoдaвцa физичecкoгo или юpидичecкoгo лицa и пoкyпaтeля бeз yчacтия бaнкa. B тaкoм cлyчae вoзмoжнo двa вapиaнтa oфopмлeния ипoтeки : пpoдaвeц пpeдocтaвляeт пoкyпaтeлю вoзмoжнocть oплaтить квapтиpy в paccpoчкy нa взaимoвыгoдныx ycлoвияx; пpoдaвeц дaeт зaйм для oплaты квapтиpы пoд пpoцeнты, ипoтeкa нaклaдывaeтcя в eгo пoльзy дo пoлнoгo pacчeтa. Уcлoвия и cxeмa пoгaшeния кpeдитa фикcиpyютcя в дoгoвope.

   Источники

   • https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/s-chego-nachat-pokupku-kvartiry-v-ipoteku/
   • https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/osobennosti-ipoteki-v-novostrojkah/
   • https://realty.yandex.ru/journal/post/etapy-pokupki-kvartiry-v-ipoteku-v-novostroyke/
   • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/poshagovaja-instrukcija-po-polucheniju-ipoteki/