Выберите один из браузеров, указанных ниже, и следуйте инструкциям. Если ваш браузер не упомянут, то чтобы найти, как изменить в нем главную страницу, перейдите в раздел «Справка».
- Откройте в браузере страницу newsakh.com.
- Перетащите эту вкладку на кнопку «Начальная страница Mozilla Firefox» и отпустите.
- Нажмите Да.
- В правом верхнем углу браузера на компьютере нажмите на значок «Настройка и управление Google Chrome» Настройки.
- В разделе «Внешний вид» установите флажок Показывать кнопку «Главная страница».
- Выберите второй предложенный вариант и введите адрес newsakh.com .
- В левом верхнем углу экрана выберите SafariНастройкиОсновные.
- Под разделами «В новых окнах открывать» и «В новых вкладках открывать» найдите поле Домашняя страница.
- Введите в этом поле адрес newsakh.com .
- На панели в верхнем правом углу браузера нажмите Сервис.
- Выберите Свойства браузера.
- Откройте вкладку Общие.
- В разделе «Домашняя страница» введите newsakh.com в текстовом поле.
- Нажмите ОК.
- Перезапустите браузер.
- В правом верхнем углу страницы нажмите на значок «Дополнительно» Параметры.
- Прокрутите страницу вниз до раздела «Открывать Microsoft Edge на странице» и выберите Конкретная страница или страницы.
- Откройте список и выберите Настраиваемый, затем нажмите на крестик рядом с текущей домашней страницей.
- В поле «Введите адрес страницы» укажите newsakh.com и нажмите на значок «плюс».
Выберите один из браузеров, указанных ниже, и следуйте инструкциям. Если ваш браузер не упомянут, то чтобы найти, как изменить в нем главную страницу, перейдите в раздел «Справка».
Можно ли взять ипотеку на строительство дома
- Откройте в браузере страницу newsakh.com.
- В адресной строке щёлкните и перенесите значок замка в Панель закладок.
- Откройте браузер Chrome на компьютере.
- Перейдите на сайт, который хотите добавить в закладки.
- Справа от адресной строки нажмите на значок «Добавить страницу в закладки» .
-
В приложении Safari на компьютере Mac наведите курсор на поле смарт-поиска.
Нажмите и удерживайте кнопку быстрого добавления у левого края поля, затем выберите «Избранное».
Можно также нажать в поле смарт-поиска, а затем перетянуть URL-адрес просматриваемой веб-страницы в строку «Избранное» вверху окна, в папку «Избранное» в боковой панели или в раздел «Избранное» на начальной странице.
- Откройте в браузере страницу newsakh.com.
- После того как страница отобразиться на экране, откройте пункт меню избранное.
- Выберите команду добавить в избранное.
- Откройте в браузере страницу newsakh.com.
- В адресной панели выберите кнопку Добавить эту страницу в избранное.
Находясь на текущей странице в браузере Safari, нажмите Поделиться и выберите пункт меню — На экран «Домой»
Купить или построить дом в ипотеку: как это сделать выгодно и быстро
Находясь на текущей странице в браузере Chrome, нажмите Меню (три точки) и выберите пункт меню — Добавить на экран «Домой»
Источник: newsakh.com
Как взять ипотеку на строительство дома отзывы
А как любили миграшки потыкать в процентики.
«После того, как Федеральная резервная система США (Центробанк) начала повышать ставки, от дешёвой ипотеки не осталось и следа. Ставка уже превысила 6%.
Дорогая ипотека По данным государственной ипотечной корпорации Freddie Mac, средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке на неделе с 9 по 15 сентября 2022 года составила 6,02%. Ещё год назад кредиты «стоили» 2,86%. Переплата, как и ставка, выросла более чем в два раза.
Год назад американец переплатил бы 200 тысяч долларов за дом стоимостью 500 тысяч долларов, сейчас — 465 тысяч. Одним словом, доступность жилья упала до локального минимума. Но это не самое печальное. Около 10% ипотек — кредиты с плавающими ставками. Люди, которые ещё не взяли ипотеку, могут отложить покупку. Заёмщикам же придётся платить больше.
Строительство и банки под угрозой Всё это наносит вред экономике. Падают продажи жилья, а также строительство, банки терпят убытки из-за невыплат. Аналитики Goldman Sachs считают, что продажи новостроек в 2022 году упадут на 22%, вторичного жилья — на 17%. Есть и более мрачные прогнозы.»
И вот они сбылись:
США: Гнойный пузырь ипотеки лопнул
После начала боротьбы США с первым выплеском гиперинфляции через подъем ставки ФРС (и, как следствие, рост процентных ставок для долговых пирамид) это был вопрос небольшого времени, когда возобновятся процессы, приостановленные печатным станком в 2008, и все эти гигантские долговые пирамиды начнут кряхтеть и рушиться, заливая гноем все окрестности.
Ассоциация ипотечных банков США (Mortgage bankers association) только что сообщила:
— недельное сокращение обращений за ипотечными кредитами составило 14.2% (с поправкой на сезонный фактор)
— обращения за рефинансированием ранее взятого кредита сократились на 18% за неделю и на дикие 86% (в семь раз!) по сравнению с годом назад
— обращения за кредитом для покупки сократились на 13% за неделю и на 37% по сравнению с годом назад
Удачи застройщикам, удачи ипотечникам, удачи вкладчикам банков (чьи вклады «обеспечены» ранее взятыми ипотеками) — ибо все это признаки грядущего обвала цен, объемов строительства и всех смежников, мощнейшей волны банкротств, безработицы и т.д.
Ну, либо печатный станок перезапустят, чтобы все эти дыры залить, как водится, свежеотпечатанной макулатурой, и первые выплески гиперинфляции перейдут в гиперинфляционное цунами.
Mortgage Applications Decrease in Latest MBA Weekly Survey
Mortgage applications decreased 14.2 percent from one week earlier, according to data from the Mortgage Bankers Association’s (MBA) Weekly Mortgage Applications Survey for the week ending September
Амеры не пустят на свой рынок необеспеченную долларовую массу (которая точно вызовет гиперинфляцию), они продолжают печатать макулатуру, которой расплачиваются с наёмниками на Укре (бумага дешевле крови). Зная, что эта макулатура будет вращаться в Европе. Что касается перевода в Штаты промки, то, скорее всего, будут переводится реальные активы (железо, технологии, «мозги»). В отрыве от финактивов (англосаксы — доки в манипуляциях фининструментами и финрынком, который они создавали и контролируют).
Если по нашему, по-простому, по-пролетарски, то инфляцию они оставят европейцам, а реальные активы перекачают себе.
Интересно будет посмотреть на лохов-терпил-европейцев. (Но думаю, опять Путин будет виноват).
Ипотечный кризис в США простым языком.
Есть отличный фильм про ипотечный кризис, он называется «Игра на понижение». Фильм просто замечательный, вот только простому обывателю он нихрена понятен с первого раза не будет. Если кто-то еще не смотрел, то прочитайте пост и бегом смотрите фильм, вам понравится.
Итак, начнем. Представьте себе, что вы инвестор. У вас есть огромное количество денег, но вы, как и любой человек в силу своей природы, хотите ещё больше денег. И это нормально, я вас понимаю. На вашем месте я бы наверное тоже хотел, чего уж там.
Куда же вложить деньги? Можно покупать гос.облигации, но процент по ним слишком мал для вас и много прибыли из этой затеи вы не получите.
Кроме вас на рынке есть обычные семьи, которые хотели бы иметь свою жилую площадь, но в силу многих обстоятельств, (просто нет достаточного количества денег), у них ее нет.
Ещё есть такая штука в США как ФРС.
Федеральная резервная система. Если говорить совсем поверхностно, то ФРС — это аналог нашего центробанка, он под определенный процент, выдает коммерческим банкам кредиты, а те, в свою очередь, выдают кредиты под чуть больший процент населению.
Ещё не забыли про семью, которая очень сильно хочет свое жилье? Эта семья идёт в коммерческий банк и берет там ипотеку под залог дома, который собираются купить. Т.е. если вдруг семья перестанет выплачивать ипотеку, то недвижимость перейдет в собственность к банку. Хотя наша семья сознательная, она вовремя погашает кредит. А даже если вдруг и перестанет, то банку не страшно, ведь он без проблем сможет перепродать дом, да и цены на недвижимость одни из самых стабильных, переживать совершенно не о чем.
Вы ещё помните, что вы инвестор с огромной кучей денег? Конечно помните, как же такое забыть. В один день к вам в голову приходит отличная идея. Вы берете телефон, набираете номер коммерческого банка, и говорите ему, что вы хотите купить все долговые обязательства семей, которые взяли у них ипотеку. Банк недолго чешет репу и соглашается.
Теперь вы собственник всех долговых обязательств. А деньги, которые платят семьи взявшие ипотеку идут уже в карман не коммерческому банку, а вам.
Важно заметить, что кредитный рычаг позволяет вам скупить ну очень много долговых обязательств. О, погодите, я кажется понял, о чем вы подумали. Что же нахрен такое этот кредитный рычаг?
Кредитный рычаг — это заем средств для увеличения выгодности сделки.
Вот пример, как с помощью кредитного рычага можно поднять много денег.
В обычной сделке компания с $10,000 покупает пирожков на $10,000 и продает за $11,000. Прибыль $1,000. Не так уж и плохо. Но, с использованием рычага, компания с $10,000 идет в банк и занимает $990,000. А потом покупает пирожков на сумму $1млн. Затем, компания продает пирожки уже на $1.1млн. Теперь у компании $1.1млн., из которых $990,000 она возвращает банку.
И еще 10 тыс. сверху как процент.
После всего, на руках у компании $100,000, из которых $10,000 у компании было первоначально. Итого прибыль $90,000 в 90 раз больше, чем в первом случае. Отличная сделка, правда?
В случае с покупкой инвестором долговых обязательств работала эта же схема. Инвесторы заняли хренову кучу денег у ФРС и купили на них ипотечные обязательства.
Мы уже почти подходим к самой сути, не переживайте. Наверняка ваш следующий вопрос — зачем же вам, как инвестору, так много этих долговых обязательств.
Вы берете и складывайте все эти обязательства в коробку. Затем вы делите эту коробку на три части — безопасную, нормальную и рискованную. После этого, вы соединяете эти части обратно и называете их облигациями, обеспеченными долговыми обязательствами.
Эти облигации работают, как каскад из трех ванночек. На верхнюю ванночку, называемую безрисковой, льется денежный поток, наполняет ее и переливается дальше на нормальную. А затем уже на рисковую. Да, льют этот финансовый поток те семьи, которые платят за ипотеку. Если же кто-то из них испытывает проблемы с деньгами и не может платить за кредит – поток ослабевает, и ванночка рискованных облигаций может не заполниться.
Поэтому за покупку рисковых облигаций и предусмотрен бонус: более высокая процентная ставка. Обычно она составляет где-то 10% для рисковых, 4% для безрисковых, 7% для нормальных.
Теперь вы идете к рейтинговым агентствам, которые ставят облигациям соответствующую пометку, подкрепленную своим авторитетом. Рейтинг ААА значит, что облигация безопасна настолько, насколько это возможно. BBB тоже очень неплохо. Ну а нижний слой, это нижний слой. В общем, для нас этот рейтинг скорее для наглядности.
В фильме эти буквы часто всплывают как рейтинг для этих облигаций, поэтому просто учтите.
Все, что дальше — это дело техники. Вы пачками продаете эти облигации зарабатывая тонны денег. Обязательно вы отдаете долю ФРС у которой занимали для кредитного рычага.
Итак, друзья, что бы вы делали на месте инвесторов дальше? Вы бы брали ещё больше кредитов у ФРС и выкупали бы ещё больше долговых обязательств. А потом зарабатывали бы на продаже облигаций, которые бы обеспечивались этими долговыми обязательствами. В общем, они так и сделали.
В один день, когда вы захотели купить ещё обязательств, коммерческий банк вам отказал. Просто потому что все, кто могли взять ипотеку ее уже взяли, так что новых долговых обязательств больше нет. Тогда вы говорите банку любым способом достать ещё клиентов, потому что такая вкусная кормушка должна процветать дальше. Банк немного думает и соглашается.
Он начинает выдавать субстандартные кредиты. Это такие кредиты, для которых не нужны первоначальные взносы, не нужно подтверждать свой доход, да и вообще никаких документов толком не нужно. Не, ну а чё, банку-то все равно, один черт он продаст все эти долговые обязательства нам, а там вот пусть мы и разбираемся.
Нас тоже особо не парит, перестанут платить ипотеку — мы продадим недвижимость и это все покроет. Ведь недвижимость если и не растет в цене 24/7, то как минимум всегда стабильна. Жмем друг другу лапы и расходимся.
Тут нужно немного отойти от темы и восхитится всей изюминкой. Представьте, вот, например, завод, который стоит миллион долларов. Миллион этот, физически заключающийся в реальных сооружениях, реальном оборудовании, реальных складских запасах и т.п., с финансовой точки зрения оформлен как некое количество акций, обращающихся на свободном рынке.
Часть этих акций покупает некий фонд, наряду с другими акциями других реальных заводов. А другую часть – другой фонд. Пока всё в порядке: сколько акций, столько и реальных физических активов, в них содержащихся.
Но потом этот фонд сам выпускает акции – а как же, у него тоже есть активы – эти самые акции. А кто-то ещё покупает акции этого фонда и ещё многих других, а потом… и так далее. И получается, что разных бумажек, обозначающих деньги и приносящих доход, во много раз больше, чем реальных физических активов в этом мире.
Не спешите перечитывать, чтоб понять, что вы только что прочитали. Главное — отложите в голове, что вы можете выпускать ценные бумаги под залог других ценных бумаг.
Это круче любого МММ. Это самая настоящая пирамида. Все ещё помните про ваш портфель с облигациями трёх типов по риску? Уже догадываетесь? Нет? В общем, самые догадливые уже поняли, что кто-то придумал под залог этих портфелей выпускать точно такие же.
А под залог этих выпускать снова такие же.
Уже пахнет горячим, правда? Сейчас расскажу, что было дальше.
Естественно, субстандартные ипотеки никто не выплачивал, их выдавали изначально безработным людям. В ваши ванночки стал поступать менее напористый поток денег. Сначала вы особо не парились, просто стали продавать недвижимость, которая переходила вам в собственность из-за неуплаты людьми ипотеки. Но со временем, количество людей, которые не платили ипотеку становилось все больше. Домов стало слишком много, а продавать эти дома было уже некому.
Теперь вспоминаем обществознание. Что происходит, когда предложения много, а спроса мало? Ответ простейший — цена падает.
Представляете кипишь, который начался? Цена на недвижимость стала падать. В конце концов она стала ну очень маленькой, все потому что у вас знатно пригорало и вам нужно было погашать хоть что-то.
Теперь вернёмся к семьям, которые брали не субстандартные кредит, а нормальный, с подтверждением дохода и первоначальным взносом. Эти люди раньше стабильно платили ипотеку. Допустим, они взяли ее на 400 тысяч долларов. И тут они узнают, что соседний с ними дом сейчас продают за 100 тысяч. Что они станут делать? Пошлют банк в пешее эротическое путешествие.
Они перестанут платить ипотеку и купят такой же дом за 100 тысяч.
Представляете что стало с вашим денежным потоком? Вся финансовая система оказывается замороженной, и над ней сгущаются сумерки. Начинается волна банкротств.
Добро пожаловать в финансовый кризис:)
P.S. Ниже добавлю картинку для ясности, думаю, что она поможет понять некоторые моменты. Инвестором я вас обзывал все это время больше для ясности, чем за дело. На самом деле гораздо правильнее сказать, что это были инвестиционные банки, но думаю, что важнее то, что вы все поняли, так что вы простите мне изрядные упрощения.
Это все же больше с т.з. биржевика, для которого существуют прежде всего акции.
С точки зрения реального товара (т.е. домов) все немного иначе. Население растет и съезжается в крупные города. Земля застраивается, ее все меньше. С середины 90-х население еще и богатеет (экономика бумирует, зарплаты растут). А когда американец зарабатывает деньги, он первым делом покупает дом.
Соответственно, цены на недвижимость с середины 90-х растут, и растут очень хорошо. Не потому, что акции, облигации, залоги и т.п. — это все вторично — а просто потому, что люди хотят жить в своих домах.
А вот дальше начинается пирамида. Недвижимость не только быстро растет в цене, но и считается очень надежной. Ее начинают покупать инвесторы, спрос растет, соответственно растет и цена. Строители под это дело строят кучу жилья в бешеном темпе, банки выдают кучу кредитов, но цена не падает — инвесторов много, а тут еще и обвал интернет-бума с небольшой рецессией после 9/11.
Деньги с биржи идут куда? Правильно, в надежные инструменты, т.е. в недвижимость.
В какой-то момент все надежные покупатели заканчиваются и банки, чтобы не снижать темп, начинают выдавать кредиты менее надежным людям. Они не обязательно безработные, просто зарабатывают мало и платят свою ипотеку с большим трудом. Пока цены растут, банк это не волнует — если что, он просто продаст дом и все равно будет с прибылью. Деривативы, про которые Вы написали — это, конечно, тоже есть, но это вторичные инструменты, первичен рынок.
Но ненадежные заемщики не могут платить и банкротятся. Рынок наводняется их жильем — а оно стоит НАМНОГО ниже рынка, т.к. банк не может его держать, он должен его продать как можно скорее. Соответственно, рынок наполняется дешевым жильем и общая цена падает. Инвесторы, видя такое дело, тоже начинают продавать, еще больше роняя цену. Покупать это все некому — все уже купили раньше, цена падает очень быстро.
Но пока что это был только рынок недвижимости (2007 год). А вот потом, когда банки со своими убытками пошли в страховые (а ненадежные кредиты были, разумеется, застрахованы), начали сдавать уже сами страховые компании. Они-то рассчитывали на определенный процент банкротств, когда этот процент был намного превышен — у них не хватило денег.
Но эти страховые компании занимались страхованием бизнес-рисков. Когда у них проблемы — страдают инвесторы, которые не могут страховаться и, соответственно, начинают давать бизнесам деньги намного более осторожно и под больший процент. Соответственно, перестают создаваться новые рабочие места и растет безработица (это помимо того, что сократились места в строительстве).
Что ведет к новым персональным банкротствам у тех, кто и так-то был на грани по ипотеке. Очередная распродажа недвижимости, очередные банкротства банков и страховых и т.п. Ну и дальше по нарастающей.
В схеме кризиса присутствовал один очень важный участник — Китай. Вы ведь помните что у штатов и КНР давние торговые и финансовые соглашения, А так как это 2 топовые экономики мира, то объемы оборотов колоссальные.
В Китае сформировался определенный пул реальных денег. Это те самые деньги что в свое время были инвестированы штатами а реальный сектор китайской экономики, вспоминаем про то где находится производства американских компаний. Так вот маржу со всех этих производств надо же куда то инвестировать. Деньги напомню колоссальные. Решение вполне логично.
Деньги будут инвестированы в самые надежные бумаги и самые надежные отрасли самого надежного партнера, который эти деньги сможет принять. Я думаю вы догадались, что все это потекло обратно в США. А именно в государственные долговые бумаги, выпускаемые если мне память не изменят как раз таки ФРС, вы ведь не забыли за чей счет был весь банкет в исходно статье? Ведь чтобы выдавать ссуды да еще с финансовым рычагом, да еще в таких размерах, эти деньги надо иметь.
Также финансовые средства из Китая потекли и в саму ипотечную отрасль, а именно на покупки деривативов, обеспеченных ипотечными платежами. Ну и в строительство ибо это надежно и выгодно. И вот получается что помимо инвесторов внутри страны, вся схема накачивалась деньгами еще и извне. все это получило название «Химерика»ю
проблема не в ипотеках и не в ипотечных домах! в европе тоже миллион ипотек и тоже есть невыплачиваемые и тоже есть ценные бумаги, выпущенные на основе доходов по этим ипотекам, но ничто никуда не валится. как и в японии как и в корее и во многих других странах. проблема в субпраймах которые выпускают ценные бумаги на основе ценных бумаг на основе других бумаг и так до 20. раз, а в самом конце стоит кучка домиков.
еще раз повторю, ключевое последнее предложение совсем простым языком. есть домик в европе , на основе его выпущена 1 ценная бумага которая дает прибыль. а был домик в сша, на основе которого выпущено было 20 бумаг которые по сути обеспечиваются одним домиком. и если в европе такой домик перестает приносить прибыль , то горит 1 бумага которая застрахована и которая скорее всего обеспечится страховой компанией. а в сша таких бумаг 20,
и это мыльный пузырь, потому что никто не будет обеспечивать такой колоссальный фейковый!! объем фейковых!! ценных бумаг, просто тупо не хватит РЕАЛЬНЫХ денег.
в итоге в европе например лист бумаги(это дом) а сверху стоят 2 карты. ты вытаскиваешь лист бумаги и валятся 2 карты. а в сша на каждом таком листе стоит гигантский карточный дом состоящий из 40 карт. ты вытащил лист бумаги и повалилось много карт. а каждая карта — это облигация это ценная бумага это долговое обязательство, которое не лежит в кармане у дяди, а которое активно используется в экономике многими реальными конторами и гос организациями. тот же пенсионный фонд у них по изде чуть не пошел.
так что суть именно не в том что там перестали платить ипотеки. а в том что в европе не платят ипотеку — и всем покую, сгорела 1 облигация, а в сша не заплатили ипотеку — и там рухнула мыльнопузырная раздутая финансовая надстройка, которая в разы больше, чем вся экономика россии многократно. там были бумажки, стоящие миллиарды, а на деле это просто кусок бумаги. вот и все.
не путайте причинно-следственные связи! проблема не в ипотеках! проблема в кучи бумаг, выпущенных одна за другой, которые обеспечиваются каждая последующая предыдущей. как человеческая многоножка. перестаешь кормить первого человека и все сдохнут.
Источник: el-tolstyh.livejournal.com