Какая страховка при строительстве

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Страховые компании предлагают покупку разных полисов, защищающих собственников недвижимости в случае непредвиденных обстоятельств. Защите подлежат и конструктивные элементы квартиры. И если обычные граждане редко встречают этот термин, то ипотечные заемщики слышат его всегда.

1. Страхование конструктива — что это
2. О страховых случаях
3. Страховка конструктива для ипотеки
4. Сколько стоит страховой полис конструктива

Рассмотрим, что такое страхование конструктива квартиры, как оно работает, в каких случаях защищает клиента финансово. И самое главное — как оно работает в связке с ипотекой, именно этот вид полиса является обязательным и оформляется всеми банковскими заемщиками. Подробная информация — на Бробанк.ру.

строительство дома.страховка при кровельных работах

Страхование конструктива — что это

Уже из названия понятно — это страхование конструктивных элементов квартиры. Можно сказать, что это защита самой “коробки” квартиры, а ее повреждение фактически делает жилье непригодным для проживания. Его восстановление будет либо невозможным, либо крайне дорогим для собственника.

Конструктивные элементы квартиры при страховании:

• сами стены жилья, перегородки и перекрытия;
• оконные и балконные проемы, сам балкон;
• входные двери и окна (межкомнатные обычно в полис не входят);
• лестницы, которые относятся к самому жилью (например, если речь о двухуровневой квартире, частном доме);
• крыша и фундамент, если речь о частных домах и коттеджах.

Понятно, что если по воле обстоятельств этим конструктивным элементам причинен вред, они сильно повреждены или утрачены, жилье становится непригодным для проживания. И если наступает страховой случай, страховая компания выплачивает пострадавшему деньги в размере, прописанном в договоре.

О страховых случаях

Страхование конструктива предполагает перечень страховых случаев, при наступлении которых собственник или банк как выгодоприобретатель получают компенсацию от страховой компании.

• пожар. Речь об убытках, причиненных самим огнем и от процесса пожаротушения;
• удар молнии — прямой грозовой разряд, который прошел через конструктивные элементы застрахованного имущества, и навредил им;
• взрыв бытового газа как в самой квартире/доме, так и у соседей;
• полная или частичная утрата имущества из-за стихийного бедствия. Это может быть землетрясение, наводнение, сильный ветер, град, обвал, оползень, извержение вулкана, урагана, цунами, сход селя, подтопление, сход лавины, оседание грунта, смерч, тайфун;
• взрыв газопровода, машин, котлов и тому подобное;
• гибель или утрата имущества в связи с прорывом канализации, отопительных систем;
• противоправные действия третьих лиц;
• падение на предмет страхования различных объектов, наезд на него транспортного средства.

По каждому отдельному страховому случаю дается полное объяснение, прописанное в договоре на оказание услуг. И в каждом отдельном случае может идти речь либо о полной утрате имущества, либо о частичной. Например, если грабитель выбил входную дверь, здесь явно будет частичная утрата имущества, а не полная. А если квартира сильно пострадала от взрыва, речь пойдет о полной утрате.

Страхование строительства | Страхование СМР | Узнайте, как застраховать строительные риски | 6+

Если случай произошел по вине самого страхователя, убытки ему покрывать не будут. Например, если он жарил в неотведенном месте шашлыки, и случился пожар.

Страховка конструктива для ипотеки

При заключении с банком ипотечного договора заемщик всегда сталкивается с необходимостью страхования имущества, которое остается в залог. Банк защищает себя финансов: если вдруг заложенное имущество пострадает, он должен получить свои деньги обратно. Подробно о этом — Страховка при ипотеке.

При заключении ипотечных договоров оформляется именно страхование конструктива квартиры, но чаще всего фигурирует термин “защита имущества”. Отказаться от покупки полиса невозможно, без него по закону ипотека не оформляется.

По договору выгодоприобретателем становится именно банк. При наступлении страхового случая он получит от страховщика возмещение и покроет долг, заемщик не будет ничего должен.

• оплата стоимости полиса кладется на плечи заемщика;
• полис оформляется на 1 год, заемщик должен каждый год его продлевать;
• если нет продления, банк по условиям договора сильно увеличивает ставку и может требовать полного досрочного погашения ссуды;
• стандартно банки предлагают покупку полиса в партнерской или дочерней страховой компании;
• по закону заемщик может выбрать любого страховщика, но тот должен соответствовать требованиям банка (по факту — редко соответствует);
• кроме обязательной страховки конструктива может быть предложено дополнительное страхование.

Дополнительно заемщикам всегда предлагается покупка полиса защиты жизни и здоровья, страховка на случай потери работы, какое-то комплексное страхование. Клиент может отказаться от покупки, но тогда банк повышает ставку по ипотеке, так как вырастают его риски.

Сколько стоит страховой полис конструктива

Мы рассмотрели, что такое конструктивные элементы квартиры, что это за вид страхования, как он работает. Ключевой вопрос для всех — сколько стоит эта услуга. Речь идет о полной утрате имущества или о сильном его повреждении, поэтому и цена полиса будет немаленькой.

1. При ипотеке — остаточная сумма долга перед банком. То есть каждый год она уменьшается, стоимость полиса сокращается.
2. При стандартном страховании конструктива без ипотеки страховая сумма — это цена квартиры или иная предусмотренная договором сумма, например, 3 000 000 рублей.

Страховая сумма — это размер возмещения при наступлении страхового случая. Если имущество утрачено частично, тогда делается оценка ущерба.

• квартира. Если защищены только конструктивные элементы квартиры — 0,15% от страховой суммы. Если дополнительно страхуется типовая отделка — 0,25%. Если качественная отделка и оборудование — 0,35%;
• дом. Защита только конструктива — 0,4%, с типовой отделкой — 0,6%, с качественной отделкой и оборудованием — 0,8%. Если у дома деревянные перекрытия, плата увеличивается на 0,1 пункт;
• земельные участки — 0,1%.

Как видно, страхование домов обходится дороже, что логично — они несут больше рисков. Кроме того, страховщики могут при расчете цены услуги применять повышающие и понижающие коэффициенты. Например, если дом стоит у реки, рисков у него явно будет больше.

В итоге получается, что если страховая сумма составляет 3 000 000 рублей, то защита только конструктива с платой в 0,15% обойдется собственнику в 4500 рублей. В целом, плату нельзя назвать категорически большой.

При оформлении ипотеки обычно ведется только страхование конструктивных элементов квартиры, но некоторые банки продают полиса, защищающие и отделку. Если заемщику это не нужно, он правомочен отказаться от расширенной защиты. Конечно, банки заинтересованы продать полис подороже, но обязательной будет только защита конструкций.

Частые вопросы

Это защита коробки самой квартиры: стен, балкона, входной двери, оконного проема. То есть основных элементов.

Страхователь сам волен выбирать вариант защиты жилья. Можно защитить только конструкцию, а можно добавить к ней отделку и даже все, что находится в жилье. Понятно, что и цена вопроса будет выше.

Это и есть обязательное страхование имущества, которое заемщик оставляет в залог. Без покупки этого полиса заключение договора невозможно.

Если имущество пострадало от случая, прописанного в договоре, клиент обращается к страховой компании и после проверки и оценки получает положенное по договору возмещение.

В первую очередь от страховой суммы — это цена имущества или иная, обозначенная клиентом сумма. На цену также влияет вид объекта, его расположение и дополнительные элементы защиты, например, если кроме конструктива указывается еще и отделка.

Источник: brobank.ru

Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку

Разбираемся, в каких случаях получится возместить убытки, как выбрать страховую компанию и что делать, если наступил страховой случай.

Статью можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст.
Слушайте Почему стоит застраховать жильё? на Яндекс.Музыке

Как работает страхование жилья

Этот вид страхования пригодится, когда у вас есть недвижимость и вы хотите защитить себя на случай, если с жильём что-то произойдёт. Пожар, взрыв газа, ограбление, стихийное бедствие, соседи забыли закрыть кран в ванной — во всех этих ситуациях вы рискуете понести серьёзные убытки и даже совсем потерять дом или квартиру. Страхование помогает возместить потери частично или полностью.

Для этого вы заключаете договор со страховой компанией, в котором будет прописано:

• что именно вы страхуете;
• какие случаи будут считаться страховыми;
• на какую сумму вы хотите застраховать жильё.

После вы регулярно платите взносы. Если страховой случай всё-таки наступает, компания оценивает ущерб и выплачивает вам сумму, предусмотренную договором. То есть всё работает примерно так же, как и с любой другой страховкой.

Что можно застраховать в квартире или доме

Всё: от жилья целиком до отделки, мебели и других предметов интерьера. Обычно страховые компании предлагают такие варианты объектов страхования:

• конструктивные элементы — пол и потолок, стены и перегородки, балконы и лоджии;
• инженерное оборудование — трубы, счётчики, проводка и прочие коммуникации;
• внутренняя отделка — напольное и потолочное покрытие, обои, краска или декоративная штукатурка, окна, двери и любые части декора;
• движимое имущество — техника, мебель, ценные личные вещи;
• право на собственность — такое страхование называется титульным и помогает сократить убытки, если при покупке жилья вы столкнулись с мошенниками.

Важно помнить, что жилищное страхование распространяется далеко не на любое движимое имущество. Не стоит рассчитывать, что вам компенсируют стоимость всей вашей одежды, украшений, детских игрушек и бабушкиного сервиза на 12 персон. Что-то из дорогих вашему сердцу вещей вы сможете застраховать, но всё будет зависеть от страховой.

От чего можно застраховать жильё

Данные страховых компаний показывают В 2021 году по сравнению с прошлым годом россияне чаще интересуются страхованием недвижимости / Ведомости , что жилая недвижимость в России страдает в основном от таких неприятностей:

• стихийные бедствия;
• пожары;
• аварии в системах отопления, водоснабжения или канализации;
• ограбления, взломы и другие действия злоумышленников.

Поэтому в первую очередь стоит застраховать дом или квартиру именно от этих рисков. Но это, конечно, не полный список. Страховые компании предлагают ещё несколько опций:

• взрыв газа;
• конструктивные дефекты;
• техногенные аварии;
• действия животных;
• падение летательных аппаратов и их частей; .

Кроме того, есть возможность застраховать свою гражданскую ответственность. Такая страховка помогает возместить ущерб, если по вашей вине пострадала чужая недвижимость, например вы залили соседей.

Также страховая компания может покрывать расходы на временное проживание и хранение вещей, уборку территории, оформление и оплату документов и справок, которые нужны для восстановления жилья.

Каждый страховщик предлагает на выбор свой перечень рисков или пакетные варианты, которые включают всё сразу.

Как оформить страховку

1. Выберите надёжную страховую компанию

Важно, чтобы у страховщика была лицензия Центрального банка России. Проверить это можно на официальном сайте. Также стоит обратить внимание на тарифы и другие условия. Например, чтобы компания указала в договоре все важные для вас страховые риски.

2. Внимательно прочитайте условия договора

Нужно понимать, что основная цель страховой компании — заработать, а не спасти вас от разорения. Поэтому информация на красивых сайтах страховщиков и в калькуляторах стоимости страховки может немного отличаться от реальности и сглаживать не слишком удобные условия. Важно максимально точно прояснить для себя:

• что именно компания считает страховым случаем;
• когда она может отказать вам в выплате;
• как происходит процедура оценки и возмещения ущерба;
• какие документы потребуются, когда наступит страховой случай;
• каков точный размер страховых взносов.

Например, вы хотите, чтобы компания возместила вам ущерб в случае затопления. Но если внимательно прочитать договор, может выясниться, что страховым случаем будет считаться только ситуация, когда вас залили соседи, а прорыв трубы или наводнение — уже нет. Та же история и с пожарами: некоторые компании не возмещают ущерб, если пожар случился из-за дефектов проводки или поломки электрических приборов.

3. Оцените стоимость имущества

Вы сами выбираете, на какую сумму застраховать жильё и то, что в нём находится. Именно её вам выплатит страховая компания, если что-то случится. Но от этой же суммы напрямую зависит и стоимость вашей страховки.

Страховая сумма не может Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статья 10 «Страховая сумма, страховая выплата, франшиза» превышать стоимость недвижимого и движимого имущества. Поэтому страховать на 15 миллионов рублей квартиру, которая со всей мебелью и техникой стоит 10 миллионов, не имеет смысла — вы только переплатите за страховку.

4. Узнайте, можно ли использовать франшизу

Франшиза — это сумма Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статья 10 «Страховая сумма, страховая выплата, франшиза» , которую вы готовы вложить в восстановление жилья самостоятельно. Использование франшизы помогает снизить стоимость страхового полиса. Она бывает двух видов.

• Условная: вам возместят ущерб, только если он выше определённой суммы. Например, ваша условная франшиза — 5 000 рублей. Если ущерб меньше 5 000 рублей, вы разбираетесь с ситуацией сами, если больше, его возмещает страховая компания. Скажем, вас залили соседи, наступил страховой случай. Ремонт обойдётся вам в 15 000 рублей. Эту сумму полностью выплатит страховщик.
• Безусловная: вы устанавливаете сумму, которую в любом случае компенсируете самостоятельно, а остальное вам добавит страховщик. Если ваша безусловная франшиза 5 000 рублей, а ремонт после того, как вас залили соседи, обойдётся в 15 000, то страхования компания возместит вам 10 000 рублей.

5. Почитайте отзывы

Иногда страховые компании радостно заключают договоры и принимают от клиентов деньги, но сами с выплатами не спешат. Они затягивают процесс, заставляют в рабочее время собирать бумажки и стоять в очередях, при оценке существенно занижают размер ущерба.

Предвидеть такое развитие событий во время заключения договора сложно, нарушением закона всё это не является, а оспаривать решение страховой будет себе дороже. Так что стоит обратиться к чужому опыту и заранее узнать, что пишут о компании её клиенты.

6. Принесите все необходимые документы и подпишите договор

Обычно вам будет достаточно паспорта и документа, подтверждающего право собственности на жильё. Некоторые страховые компании могут попросить дополнительные документы, например выписку из ЕГРН.

Как получить страховую выплату

Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:

• Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
• Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
• Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
• Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.

В каких случаях страховку могут не выплатить

Такие ситуации перечислены в договоре страхования, и у каждой компании они свои. Как правило, вам могут отказать по нескольким причинам.

• Ваша ситуация не считается страховым случаем: вы застраховали дом от стихийного бедствия, а на него упал фонарный столб.
• Всё случилось по вашей вине: вы оставили включённым утюг и ушли на работу, а в квартире начался пожар.
• Вы нарушали условия договора: например, не вносили вовремя страховые взносы или поздно обратились в страховую компанию.

Если страховая компания отказывает вам в выплате компенсации без видимых причин, вы можете обратиться с жалобой в Центральный банк.

Источник: lifehacker.ru

Страхование недвижимости: нужно ли оно

Страхование недвижимости в России — не обязательная процедура, однако для многих собственников жилья страховая выплата может стать подспорьем в трудной ситуации: например, когда затопят соседи сверху или злоумышленники ограбят дачу. О том, что важно знать при заключении договора со страховым агентом и на что обязательно обратить внимание, читайте в материале.

Для начала стоит пройтись по списку рисков, которые могут попасть под страховой случай. Итак, вы можете застраховать свое жилье от:

• пожара;
• аварии систем водоснабжения, канализации и отопления;
• взрыва;
• стихийных бедствий: землетрясений, наводнений, бурь, ударов молнии, града и т. д.;
• противоправных действий со стороны третьих лиц, например ограбления, поджога, затопления квартир и т. д.

Какие объекты подлежат страхованию:

• квартира или комната в квартире жилого дома;
• дом, хозпостройки, находящиеся на земельном участке;
• внутренняя отделка жилых помещений;
• инженерное оборудование квартиры или жилого дома;
• предметы домашней обстановки и быта, например мебель, бытовая техника, сантехника и т. д.

Кроме того, можно застраховать не только свою квартиру, но и чужую. К примеру, квартиру соседей. Тогда в страховку вносится пункт «гражданская ответственность», и при наступлении страхового случая (вы залили квартиру снизу) пострадавшим платите уже не вы, а страховая.

Как заключается договор страхования?

Существует два основных способа застраховать свою недвижимость. Первый: заключение классического договора, где в индивидуальном порядке прописаны все условия — размер страховой суммы, стоимость имущества, страховой тариф. Второй формат: экспресс-программы, в которых заложены стандартные условия.

Обязательными условиями страхового договора вне зависимости от способа страхования являются:

• объект договора — недвижимость, которую вы хотите застраховать;
• страховой случай — событие, при наступлении которого имуществу будет причинен вред или ущерб;
• страховая сумма — размер денежной компенсации страховщика при наступлении страхового случая;
• срок действия договора.

Советы экспертов

О рисках

При заключении договора имущественного страхования нужно учесть максимальный перечень рисков. Это повысит ваши шансы на получение страховой премии. «Если произошедшее событие не попадает под застрахованный риск, выплата невозможна. Такие истории иногда случаются с загородными домами. Например, риск подвижки грунта не всегда включен в перечень застрахованных и выплата в этом случае не производится. Для квартир же часто бывает исключен риск затопления из-за протечек кровли, межпанельных швов, незакрытых окон», — объясняет управляющий директор департамента массовых видов страхования «Ренессанс страхование» Артём Искра.

Вместе с тем из этого списка стоит исключить абсурдные для вашего региона явления. «Как правило, страховые компании предусматривают три группы рисков, от которых можно застраховать жилье: стихийные бедствия, действия третьих лиц и гражданская ответственность собственника перед третьими лицами. Клиенту следует тщательно изучить перечень возможных угроз. Например, в Москве нет смысла переплачивать за страховку от извержения вулкана или землетрясений. Тем не менее такие опции могут быть по умолчанию включены в страховой пакет», — комментирует управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

О деньгах

Помните, что страховая сумма не может быть выше рыночной стоимости имущества. «Например, вы хотите застраховать свою квартиру, рыночная стоимость которой 3 млн рублей. Конечно, можно указать в страховом полисе сумму в 4 млн руб., но при выплате страховой премии вы все равно получите сумму, равную ее рыночной стоимости, так как суммы, ее превышающие, считаются недействительными», — говорит налоговый консультант Евгения Зальцзейлер.

К тому же вы точно должны знать срок, в течение которого вам необходимо проинформировать страхователя о наступлении страхового случая и заявить требования о выплате страховки, настаивает руководитель адвокатского образования «Ключников Групп» Антон Ключников. «Распространенная уловка страховщиков — установление минимального срока (1–3 суток), в течение которого клиент должен уведомить компанию о наступлении страхового случая. Не всегда страхователь может выполнить это требование. Например, если клиент застраховал жилье на время отпуска, он может упустить нужный момент и лишиться компенсации», — предупреждает Мария Литинецкая.

Как начисляют страховые выплаты?

Здесь все зависит от того, что решит оценщик. Проще показать на примере: вы застраховали свою квартиру на 1 млн руб.; через непродолжительное время случился пожар. Оценщик решил, что весь ущерб, который вы понесли, равен 600 тыс. (мебель, окна, отделка интерьера и т. д.). Если вы согласны с оценкой, стоит принять компенсацию. В противном случае вам будет нужно подавать иск в суд.

Идти в суд можно и нужно и в том случае, если страховая компания отказала вам в выплате.

Почему страховая может отказать в выплате?

Здесь существует множество вариантов. Например, если причиной того же пожара случайно стали вы или ваши родственники, страховой выплаты, скорее всего, не предвидится. С другой стороны, часто сами страховые компании идут на хитрость. Так, вам могут отказать в компенсации, если был неправильно указан год постройки дома или вы провели перепланировку, не уведомив страховщиков.

Также страховые компенсации, как правило, отсутствуют в случае форс-мажоров. Как вариант, в случае военных действий или если на ваш дом упал самолет.

Как выбрать страховую компанию?

Выбор страховщиков можно начать с изучения рейтингов страховых компаний, советует Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача». А заглянув в Единый государственный реестр на сайте ЦБ РФ, вы сможете убедиться в наличии у страховщика действующей лицензии. «Выбирать нужно компании, в страховом портфеле которых не менее 70% заключенных договоров страхования жилья. Другой важный критерий — показатели выплат. Они отразят, не грозит ли компании банкротство и не уклоняется ли она от отчислений. Для страхования недвижимости нужно выбирать компанию с опытом работы, уставной капитал которой будет составлять не менее 300 млн рублей», — дополняет Прохоров.

Страховать свое жилье или нет — исключительно ваше право, а не обязанность. Однако помните, что цена страхового полиса обычно исчисляется десятыми долями процента от цены квартиры, а компенсация при наступлении страхового случая бывает как нельзя кстати.

Не пропустите:

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: www.domofond.ru

Страхование строящегося дома

Стройка дома на загородном участке ведется на протяжении нескольких месяцев, а чаще всего – около года-двух. В течение столь длительного срока на строительной площадке нередко случаются непредвиденные ситуации, на решение которых заказчик вынужден вкладывать денежные суммы сверх запланированного бюджета. Причем основная проблема здесь даже не финансового плана – каждая такая ситуация сдвигает сроки сдачи дома все дальше и дальше.
Как же реагирует заказчик на сообщения исполнителя о возникших осложнениях подобного рода? Негодует, грозит расторжением письменных или, что хуже, устных договоренностей с исполнителем и… все равно выплачивает суммы, необходимые для продолжения стройки. Казалось бы, выхода у заказчика нет и внештатные ситуации на очередном этапе строительных работ – явление неодолимое. Но все же есть универсальное решение – страхование строящегося объекта.

А так ли нужно страховать?

В представлении, наверное, 90% будущих владельцев только что построенного коттеджа, основные проблемы строительства – его расходно-финансовая часть, поиск исполнителей, строительного оборудования и материалов, а также погодные условия на участке работ. И если все сложиться удачно с ними, то процесс возведения дома будет идти, как запланировано сроками.

Но опытным застройщикам известно, что действительная обстановка редко совпадает с первоначальными планами. Дорогие строительные материалы, завезенные вечером, утром могут не оказаться на месте хранения, короткое замыкание из-за болтания на сильном ветру электрокабеля «воздушки» вызывает пожар (хотя его причиной может легко стать не затушенный окурок), паводковая вода наносит урон основанию коробки или котлован под бассейн вызывает движение грунта под зданием на соседнем участке.

Сплевывание через плечо и постукивание по дереву, возможно, и успокоит нервы, но как это поможет уберечь строящийся объект, избавить заказчика от лишних трат? Расходы на страховку небольшой частной стройки обычно составляют 0,03-0,05% от стоимости всего строительства, срок действия страхового договора привязывается к дате сдачи коттеджа его владельцу. Для большей защиты своих вложений в новостройку можно расширить сроки страховки на пару лет после сдачи-приемки дома, застраховав послепусковые обязательства.

Если заказчик строительства и его исполнитель связаны между собой договоренностями, в идеале письменными, то на любом из этапов работ на участке могут произойти обстоятельства, непосредственно связанные с некой третьей стороной. Список потенциальных «третьих сторон», по сути, неограничен – в него можно включить как владельцев соседних участков, пешеходов и автомобилистов, следующих по своим делам мимо стройки, так и собственников «ископаемых» коммуникаций, случайно обнаруживаемых при рытье котлованов уже после нанесенных повреждений. Последняя ситуация не так уж редка – за давностью лет многие схемы размещения коммуникаций утрачены, а ориентиры, определяющие их положение на местности, давным-давно исчезли. Но стоит обнаружить такую «реликвию», как у нее тут же находится владелец, требующий возмещения ущерба.

Поэтому ответственность перед третьими лицами является крайне важным видом страховки для владельца участка, где производится строительство – соответствующий договор со страховщиком будет разумным составить еще до начала каких-либо работ. Заказчик часто предполагает, что ответственность перед третьими лицами будет лежать по определению на исполнителе, ведь именно его персонал осуществляет стройку. Однако юристы строительной компании будут настаивать на ее невиновности – мол, ущерб третьей стороне был причинен из-за требований заказчика. И еще один немаловажный момент – задействование на любом из этапов стройки нелицензированных рабочих, чьи действия стали первопричиной нанесения ущерба третьим лицам, будет означать безоговорочную вину заказчика.

Нюансы страховых договоренностей

Перед подписанием договора на страховку строящегося объекта, требуется особенно пристально изучить его раздел, где приведены условия отказа в страховом возмещении.

Обратите внимание – страховщики не берутся отвечать за строительные риски, вызванные осознанными действиями заказчика строительства.К примеру, подземный трубопровод, который принадлежит третьим лицам и проходит через участок, где ведется застрахованная договором стройка, нанесено повреждение ковшовым экскаватором, применявшимся для рытья траншеи под водопроводные или канализационные трубы. Если распоряжение использовать экскаватор было отдано страхователем (заказчиком строительства), то ущерб третьим лицам будет оплачиваться им из собственного кармана. Но при наличии доказательств, что рабочие попытались самовольно упростить себе задачу по рытью траншеи с помощью строительной техники, то это уже страховой случай, возмещаемый компанией-страховщиком.

Также страховщики отказываются учитывать в качестве страхового случая ущерб, понесенный из-за недостаточного качества стройматериалов. Например, при возведении второго этажа использовались прогнившие опорные балки и вся конструкция обрушилась – в такой ситуации расход возмещен не будет. В конце концов, технологии выполнения строительных работ должны соблюдаться безукоризненно, а задействованные материалы – быть достаточно качественными. Иначе какой смысл вообще браться за постройку дома?

О страховании «кредитного» строительства

Банки не дают кредит на строительство без обязательной его страховки. С одной стороны это на пользу заемщику – обезопасит строительный процесс от финансовых потерь и увеличения сроков сдачи объекта. Но в этом деле часто скрываются «подводные камни»: якобы действуя в интересах клиента, банк настойчиво рекомендует сократить в страховом договоре перечень страховых рисков; страховые компании – расширить список ущербов, неоплачиваемых страховкой (франшизу).

В итоге, снизив страховые тарифы на сотые доли процента, заемщик приобретает сильно урезанную по сравнению с полным пакетом страховки франшизу – строго лимитированные сроки выплат по кредиту, минимальный набор страховых рисков и мизерные выплаты по страховым случаям. Заказчик стройки, в мечтах уже обживающий новый дом, сталкивается с потребностью оплачивать большую часть рисков строительно-монтажных работ, отсутствующих в перечне франшизы. Сроки сдачи новостройки отодвигаются все дальше и дальше, возникают проблемы с платежами по кредиту, а компания-страховщик не может помочь, поскольку действует в рамках франшизы.

Страхование строительных рисков позволит уберечь заказчика от многих и многих проблем, но лишь при условии пристального подхода к тексту страхового договора. Клиент страховой компании должен понимать – если среди указанных страховых рисков нет той непредвиденной ситуации, что сложилась на строящемся объекте, то он не может претендовать на выплату страховой компенсации. Соответственно, чем шире перечень рисков, чем больше потенциально возможных ситуаций он включает в себя – тем безопаснее сама стройка и ее конечный результат.

Источник: domastroim.su

Строительное страхование

Страхование строительства – практически обязательное направление страхования.

Это объясняется тем, что с 2010 года было введено новшество – теперь строительные организации не обязаны получать лицензии на деятельность, зато вступление в СРО – обязательный момент.

При этом без страхования ответственности в строительстве в СРО не принимают – так установил законодатель.

Страхование строительства для людей, которые не занимаются строительной деятельностью, вполне возможно.

Например, если гражданин РФ желает построить самостоятельно дом. Однако важно понимать, что страховые компании по-разному относятся к различным категориям клиентов: для организаций предлагаются более выгодные условия, поскольку при вступлении в СРО они проходят тщательные проверки на предмет компетенции руководства и сотрудников, а главное, постоянно проверяют строительное оборудование, посещают семинары, что значительно сокращает вероятность появления проблем на строительном участке.

Страхование строительства для членов СРО

Особенности страхования членов СРО таковые:

• происходит защита строительно-монтажных работ. Если сломался крепеж, произошло наводнение или землетрясение, компания обязуется возместить убытки. Также покрываются расходы после понесения ущерба от столкновений с любыми сторонними объектами;
• строительное страхование для компаний выгодно, поскольку оно защищает их от ответственности при нанесении ущерба третьим лицам, при банкротстве и даже разрушении строительства;
• гарантийные обязательства. Основное для компаний, которые предоставляют строительные услуги, – выдерживать оговоренные с заказчиком сроки. Если по вине третьих лиц – поставщиков, перевозчиков и т. д. был факт просрочки, его компенсирует страховая компания;
• если во время проведения работ кому-то из сотрудников был нанесен ущерб здоровью, а также повреждено имущество, суммы убытков покрываются. Страхование имущества касается всего, что находится на стройплощадке, и было повреждено.

Что страхуется в строительстве

Среди того, за что может быть компенсирована сумма убытков, такие позиции:

• оборудование;
• материалы;
• установка объектов;
• перевозка всего необходимого для постройки;
• объекты вблизи места работ;
• гарантийные обязательства.

Виды строительного страхования

Среди основных направлений (видов) полисов можно выбрать один из вариантов:

• полный комплекс покрытия убытков по страхованию строительства. Риски – минимальные. Наиболее благоприятный вариант, однако, он может оказаться достаточно дорогостоящим. При оформлении договора рекомендуется консультация страхового брокера, который сможет оценить условия, стороны позиций, указанных в договоре, а также подчеркнуть особенности и помочь сделать вывод, стоит ли заключать сделку;
• неполный комплекс покрытия убытков. В таком случае компания, которая желает заключить договор, решает, какой перечень страховых случаев она готова оплатить. Выплаты по этому направлению бывают проблематичными, поскольку страховые компании нередко при наступлении случая для выплаты по выбранному направлению делают упор на другое, которое не вошло в перечень гарантий для обеспечения; может отличаться по стоимости в зависимости от особенностей. Компания просчитывает собственные риски, поэтому, отталкиваясь от их размеров, определяет соответствующую ценовую категорию.

Что влияет на цену страхования строительства

Можно отметить, что стоимость полиса будет зависеть от:

• сложность строительства.
• срок проведения работ.
• технологии, используемые при проведении работ.
• условия, состав почвы, особенности местности.
• репутация подрядчика;
• объем средств, которые подрядчик желает вложить в полис.

В случае выбора полного объема услуг строительного страхования для обеспечения рисков можно также оформить страхование договоров и контрактов, что поможет предостеречь себя от сложностей от неуплаты заказчиком средств на определенные расходы, а также от полной невыплаты положенной суммы.

Когда не компенсируют страхование строительства

Выплаты не будут произведены, если:

• страховой случай наступил в то время, когда работы на участке были остановлены и не проводились.
• проект был составлен с ошибками, недочетами и без соответствия нормам и стандартам. Поэтому важно привлекать специалиста-проектировщика, который справится с задачей проектирования идеально.
• при работе оборудования были допущены ошибки, оборудование было намеренно перегружено.
• договорные обязательства со стороны компании-подрядчика были нарушены.

Также важно понимать, что в случае, если подрядчик купил полис страхования строительства и сокрыл факт наличия повреждений, то страховая компания откажется их выплачивать, если выяснит о их происхождении.

Источник: za-strahovanie.ru