Какие документы нужны чтобы взять ипотеку на строительство дома

Точно ипотечный кредит на строительство дома в Россельхозбанке рассчитать заранее, ещё до подачи заявки в сам банк, практически невозможно, так как для каждого потенциального клиента кредитная ставка определяется индивидуально на основе его платежеспособности. Наряду с этим учитываются и совокупный доход потенциального заемщика, и наличие у него иного имущества (которое можно использовать как залоговое), и даже его кредитный рейтинг. Средняя ставка – от 8,9 до 12% годовых.

На каких же условиях предоставляет ипотеку Россельхозбанк для частного строительства дома и каким образом можно рассчитать хотя бы примерную сумму, которую придется выплатить за весь срок действия договора?

Кто может получить ипотеку в Россельхозбанке?

Как взять ипотеку на строительство дома (сентябрь 2022)? Ипотека на участок в Сбер, ВТБ, Дом.РФ

На строительство частного дома ипотечный кредит в Россельхозбанке могут получить все граждане Российской Федерации, отвечающие следующим требованиям:

• Возраст от 21 до 65 лет включительно.
• Наличие постоянной регистрации в Российской Федерации.
• Стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года (обязательно документальное подтверждение).
• Наличие постоянного места работы в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявки на предоставление ипотечного кредита под строительство дома.

Необходимо ещё учесть тот нюанс, что получить ипотечный кредит от Россельхозбанка на строительство дома за пределами Российской Федерации – невозможно.

Более того, после подачи заявки банк оставляет за собой право потребовать предоставить документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, где и планируется произвести постройку дома.

Условия ипотечного кредита Россельхозбанка в 2019 году

Какие условия предоставления ипотеки от Россельхозбанка? В 2019 году установлены следующие правила предоставления ипотечного кредита на строительство дома:

• Минимальный размер займа – 100 тысяч рублей.
• Максимальный размер займа – 20 миллионов рублей.
• Срок кредитования – до 30 лет.
• Размер первоначального взноса – от 10%.
• Страхование имущества – обязательное.
• Страхование заемщика – по желанию (при отказе банк оставляет за собой право увеличить предложенную ранее ставку на 1%).
• Форма погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная (либо равными частями, либо ежемесячный платеж постепенно снижается).
• Срок действия решения банка – до 3 месяцев.

Процентные ставки

По каждому ипотечному кредиту на строительство дома банк самостоятельно рассчитывает риски и устанавливает ставку от 8,9 до 12%. Чем выше риск – тем выше ставка.

Вместе с этим некоторые категории клиентов могут рассчитывать на льготные условия ипотечного кредитования:

До 3 миллионов рублей	9.15	9.3
Свыше 3 миллионов рублей	9.05	9.2
Ипотека на строительство дома и покупку земельного участка	11.45	12

Кто относится к той самой «льготной категории»? Согласно данным с официального сайта Россельхозбанка:

• Клиенты, имеющие на руках зарплатные карты Россельхозбанка.
• Работники бюджетных организаций.
• Военнослужащие.
• Работники сельскохозяйственных предприятий (в том числе и юридические лица).

Расчет ипотечного кредита с помощью калькулятора

Предварительно рассчитать ипотечный кредит на строительство дома, включая общую сумму переплаты по договору, а также размер ежемесячных взносов, можно с помощью онлайн-калькулятора.

В нем потребуется указать:

• Размер кредита.
• Срок ипотеки.
• Размер заработной платы.
• Размер первоначального взноса (в Россельхозбанке он составляет от 15%).

Но нужно понимать, что калькулятор выдаст лишь предварительный результат, который может кардинально отличаться от того, что в итоге предложит банк.

Кредит в Россельхозбанке на строительство дома

В 2019 году Россельхозбанк также предлагает получить кредит на строительство дома с минимальным набором документов – потребуется только паспорт и любой другой идентифицирующий документ (загранпаспорт, водительское удостоверение).

Если привлекается созаемщик, то он тоже предоставляет указанные документы. Подтверждение своего дохода не потребуется, но банк оставляет за собой право учитывать текущий кредитный рейтинг потенциального заемщика (вероятность отказа — высокая).

Остальные условия следующие:

1. Максимальный срок кредитования – 25 лет.
2. Процентная ставка – до 12,5%.
3. Первоначальный взнос – от 40%.
4. В качестве залогового имущества используется возводимый жилой дом (вместе со строительными материалами и земельным участком).

Для лиц с материнским капиталом

Также предоставляется ипотека для строительства жилого дома лицам с материнским капиталом. Условия – как для работников бюджетных организаций.

Единственный нюанс – материнский капитал используется для вноса первого залогового платежа по ипотечному кредиту и составляет от 10% (допускается, если только сумма материнского капитала равна или превышает 20% от рассчитанной сметы за строительство).

Иные требования банка:

• Одному из супругов должно быть не менее 35 лет.
• Можно получить 3-годовую отсрочку выплат (до достижения 3-летнего возраста ребенка, наряду с этим выплачиваются только проценты по займу).
• Срок кредитования – до 30 лет.

Требования Россельхозбанка по программе с материнским капиталом

Требования банка к заемщику

Главные требования для получения ипотечного кредита на строительство дома в Россельхозбанке – это наличие постоянного источника дохода, а также возможность полностью покрывать ежемесячные платежи по ипотеке (с подтверждением факта платежеспособности).

Вместе с этим также учитываются:

• Размер предполагаемой сметы.
• Возможность прибегнуть к услугам подрядчиков и сторонних организаций, которые и будут заниматься строительными работами.
• Расчет может проводиться только в безналичной форме (то есть, через расчётный счет, поэтому подрядчик должен быть зарегистрирован в качестве предпринимателя или юридического лица).

Требования к имуществу, предмету договора

Также Россельхозбанк выдвигает ряд требований к имуществу, которое выступает в качестве предмета договора о предоставлении ипотечного кредита (в данном случае – это земельный участок):

• Участок под ИЖС должен на момент подачи заявления быть в распоряжении заявителя.
• Все предоставляемые документы на участок должны иметь государственную сертификацию согласно действующих законодательных норм.
• Срок аренды земельного участка (если действует данная норма владения) должен в полной мере превышать срок предоставления ипотечного кредита от Сельхозбанка (то есть, от 30 лет).

Также банк, при подтверждении заявки, самостоятельно проводит подсчет сметы (данная услуга оплачивается отдельно, как и страховка).

Какие документы необходимы для получения ипотеки?

Чтобы взять ипотечные кредиты в Россельхозбанке необходимо предоставить следующие документы (чем больше информации о себе предоставляет заемщик – тем лучше):

• Паспорт гражданина Российской Федерации (обязательно указание в нем действующего места регистрации).
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ, если в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель, отчитывающийся в налоговую ежегодно, а не по месяцам).
• Копия трудовой книжки с указанием дохода и печатью от руководителя предприятия, где зарегистрирован потенциальный заемщик.
• Свидетельство о праве собственности или о предоставлении земельного участка в аренду.
• Смета на запланированные работы по строительству.
• Справка о доходах лиц, которые выступают в качестве созаемщиков по контракту кредита жилья.
• Договор подряда (если для строительства дома привлекается строительная бригада).

Банк оставляет за собой право запросить любые другие документы, если те прямо или косвенно могут быть использованы для расчета кредитной ставки или подтверждения платежеспособности потенциального заемщика.

На рассмотрение всего списка документов банк проводит оценку рисков. В течение 90 дней Россельхозбанк принимает решение о предоставлении ипотечного кредита на строительство частного дома в письменном порядке (с полным описанием предложенных условий).

В последующие 90 дней заемщик вправе воспользоваться кредитом. По истечению этого срока договор аннулируется. Образец договора Россельхозбанка о предоставлении ипотечного кредита на строительство дома можно посмотреть на официальном сайте.

Порядок к ознакомлению по оформлению ипотеки

Если решение со стороны банка положительное, то в заключении составляется договор о предоставлении ипотечного кредита на строительство дома, где подробно описываются все условия кредитования, а также обязанности фактического заемщика (и всех созаемщиков, если таковые имеются).

В договоре обязательно прописываются:

1. Сумма предоставляемого кредита.
2. Срок, за который заемщик планирует полностью погасить свою задолженность.
3. Используемая форма погашения задолженности (равными платежами или пропорционально общей сумме задолженности на конец финансового периода с фиксированной ставкой).
4. Кадастровый номер земельного участка, а также выписка из ЕГРН (это современный аналог кадастрового паспорта).
5. Обязанности каждой из сторон при несоблюдении условий контракта.
6. Действующие платежные реквизиты каждой из сторон договора.

Необходимо учесть, что финансовые средства от Россельхозбанка предоставляются только на условиях безналичного расчета.

Для тех клиентов, которые получают через данный банк зарплату (соответственно, на зарплатные карты), есть возможность получить средства переводом на отдельную карту, закрепленную за банковским счетом. Иной вариант – выдача дополнительной платежной карты с выделенным кредитным лимитом (который указан в договоре).

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет своевременно погасить задолженность ему необходимо составить дополнительный договор с заимодателем (в лице банка). Новый договор будет подкреплен к старому.

В качестве залогового имущества по договору может выступать как сам земельный участок, так и дом, который возводится на средства, предоставленные по ипотеке.

Объект будет оставаться залоговым вплоть до окончания выплаты всей задолженности перед банком (то есть, на весь период кредитования).

Наряду с этим именно банк оставляет за собой право быть собственником (что дополнительно указывается в контракте). Заемщик вместе с этим выступает как арендатор.

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома: условия ипотеки на постройку загородного жилого здания, проценты, а также какие необходимы документы?

• Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.
• Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.
• Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием.

Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма. Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира.

Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Кредит на строительство дачи

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

• уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
• уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
• приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
• движимое имущество клиента;
• материнский капитал.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Требования к объекту строительства

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья.

Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект.

Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

• Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
• Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
• Участок не должен находится под обременением;
• При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
• Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

1. Использование материнского капитала.
2. Его также можно использовать для стройки.
3. Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог.

Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый.

Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

• Оформление заявки в банк;
• Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
• Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
• Отчет о потраченной сумме;
• Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
• Оформление права собственности после окончания строительства;
• Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Какие требуются документы?

Документы, которые потребуются:

• Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
• Справка с места работы с указанием дохода;
• Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
• План строительства будущего дома и другие документы на него;
• Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
• Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Рискует ли получатель ипотеки?

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина.

В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке

Строительство личных частных домов, как процесс, требует определенных вложений капитала. Если задействовать в данном процессе наличные средства, можно значительно ускорить строительный процесс.

Если провести оформление ипотечного кредита на возведение дома, представится возможность намного быстрее отпраздновать новоселье. Если нужно получить заем на подобные цели, стоит обратиться и оформить ипотеку на строительство дома.

Россельхозбанк – это самый надежный по всем параметрам банк, ему многие доверяют, так как акции в основной массе присутствуют в распоряжении государства.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

На руки получить подобный заем имеет возможность совершенно любой человек, возраст которого колеблется от 21 до 65 лет. Заем под строительство выдается при наличии ранее приобретенного земельного участка и официального места работы. Данная программа предусматривает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех. У них должен быть оптимальный материальный достаток.

Предоставление банку серьезных созаемщиков позволит получить следующие преимущества:

1. Снижение процентной ставки, так как банк получает гарантию возмещения вероятного ущерба.
2. Значительное увеличение общей суммы договора по ипотеке.
3. Распределение финансовой ответственности по обязанностям.
4. Срок ипотеки может достигать 25 лет.

Если будут изменены условия кредитного официального договора самим заемщиком, организация сразу примет меры относительно обеспечения качественной защиты от возможного риска и автоматического увеличения уровня ответственности клиента, получившего заем. Если созаемщик по какой-то причине отказывается от участия в ипотечном договоре, банк автоматически запускает переоформление ранее принятых условий посредством составления официального соглашения с клиентом.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: условия в 2018 году

Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям. Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:

• Наличие постоянной регистрации в России;
• Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
• Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
• Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
• Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.

Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства. При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.

При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья.

При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию. Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку.

Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета

РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками.

Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств.

Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.

Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте.

Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса.

Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.

Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.

Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы.

Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы.

Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.

Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.

Подводя итоги

Выдача денежных средств осуществляется клиентам банка исключительно в безналичном виде. Что касается погашения, то здесь заемщикам предоставляется возможность действовать одним из удобных для себя вариантов.

Россельхозбанк в 2018 году предоставляет достаточно выгодные условия по ипотечному кредитованию. Для строительства частного дома предложения данного финансового учреждения являются очень выгодными и лояльными. Предоставляется высокий уровень сервисного обслуживания, можно использовать калькулятор и в любое время получить ответы на вопросы через круглосуточную поддержку.

Ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк

В момент возведения дома может потребоваться ипотека на строительство дома Россельхозбанк. Строительство частного дома – значительные капиталовложение и затрата временных ресурсов. Однако при наличии хорошей материальной базы, можно существенно ускорить строительные работы.

При недостатке денег одним из оптимальных решений будет обратиться в банк для участия в ипотечном кредитовании. Но, поскольку строительство дома связанно с многочисленными рисками, ипотечные программы не очень охотно выдаются банками либо на условии достаточно больших процентных ставок.

Россельхозбанк является одним из таких банков, выдающих займы на проведение строительных работ. Однако соискателю придется хорошо постараться, чтобы получить положительный ответ. Это действительно надежный банк, входящих в топ-список банковских финансовых учреждений РФ. Поэтому получить ипотеку от РСХБ – отличная возможность приблизить новоселье для себя и своей семьи.

Чтобы иметь возможность для получения ипотеки, потребуется иметь уже в официальной собственности (либо арендованный) земельный участок. Также обязательно иметь подтвержденное и постоянное место трудовой деятельности с достаточным источником постоянного заработка.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке калькулятор

Ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк удобно рассчитывается с помощью специального онлайн калькулятора.

Чтобы получить исчерпывающие данные по сумме ежемесячного платежа, итоговой сумме выплат, а также размере переплаты по процентам за ипотеку, достаточно ввести начальные исходные данные, а калькулятор автоматически все рассчитает.

В качестве исходных данных потребуется процентная ставка, размеры ипотеки, форма выплат, сроки и т. д.

Важно учитывать, что ипотека в РСХБ предоставляется для возведения дома на основании использования повышенной ставки (0.5%) до того, как заемщиком будет получено право собственности по завершенному объекту строительства.

Какие еще условия будут сопровождать сделку с банком:

1. Размеры ипотеки – сумма будет определяться не только возможностями заемщика, но и официальной стоимостью строительства (составление сметы обязательно для всех этапов);
2. Оформление ипотеки – производится в качестве кредитной линии, имеющая выборку частей в соответствие со сметой и планом проекта;
3. Дополнительные возможности – можно прибегать при строительных работах к подрядчикам или другим вспомогательным организациям, либо проводить все строительство самостоятельно (тогда в этом случае привлечение организаций для строительства должно также отображаться в смете);
4. Ограничения по сумме – банк может предоставить максимально 80% средств от стоимости, рассчитанной по смете;
5. Валюта ипотеки – это может быть любая из 3 валют, подлежащих конвертации, как национальная, евро или доллар;
6. Выплата заемных средств – осуществляется в безналичном формате (но погашать платежи возможно различными удобными способами для заемщика, можно ознакомиться с вариантами на официальном сайте).

Первоначальный взнос должен составлять минимально 15% от стоимости. Для участия в ипотечной программе можно привлечь дополнительно созаемщиков (но не более 3 человек).

У них должны быть соответствующие доходы либо имущество, выступающие для банка гарантией своевременных выплат, что существенно повысит шансы клиента на утвердительный ответ от финансового учреждения.

С помощью созаемщиков можно также понизить ставку по ипотеки, увеличить размеры материальной выплаты.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке условия 2019

В 2019 году заемщик получает возможность получить ипотеку РСХБ на длительный период. Если условия по действующему ипотечному договору со стороны клиента условия изменяются, банк может принять меры по защите рисков и увеличить ответственность заемщика.

Можно взять под строительство даже потребительский займ, только необходимо в таком случае, чтобы он был нецелевым. Однако ипотечное кредитование приоткрывает перед заемщиком гораздо более благоприятные условия:

• Гораздо более длительный период кредитования;
• Хорошая ставка относительно годового процента;
• Получение существенной суммы, способной помочь для успешной реализации строительства.

По текущему моменту в Россельхозбанке действует программа ипотечного плана под названием «Ипотечное жилищное кредитование».

В указанном предложении заемщик получает возможность осуществлять строительство дома (как на арендуемом участке земли, так и на собственном), а также просто приобрести незавершенный объект, подразумевающий дальнейшее завершение проекта. По данной программе (в российских руб.) можно добиться заключения договор на следующих условиях:

1. Минимальная сумма – не менее 100 тыс. руб.;
2. Максимальный размер ипотеки – 20 млн. руб.;
3. Продолжительность – до 30 лет;
4. Первоначальная выплата – не меньше 15%.

Комиссионные и другие скрытые платежи по выдаче займа на строительные работы по данной программе отсутствуют. В качестве обеспечения выступает построенный или позднее достроенный дом.

Созаемщиками может быть не более 3 физических лиц, допускается, чтобы они не были родственниками. При этом, официальный супруг или супруга обязательном порядке становится созаемщиком.

Рассмотрение кредита для возведения частного дома осуществляться может на протяжении 5 рабочих дней.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

Обязательным в данном случае является страхование, относящееся к недвижимому имуществу, а необязательным – риски относительно смерти или потери здоровья заемщика.

Обязательно, чтобы гражданство и регистрация были Российской Федерации. Стаж должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и также не менее 1 года в целом. В случае, когда клиент получает заработную плату на карточку РСХБ, требования относительно стажа становятся более лояльными – не менее 3 месяцев на последнем месте и полгода в общем.

Для лиц с материнским капиталом

Получение кредита возможно лицами, у кого в распоряжении есть материнский капитал. В таком случае будут предоставляться специальные условия:

• Первоначальная минимальная выплата – от 10%;
• Первый взнос может быть погашен с помощью мат-го капитала.

Также действуют благоприятные условия для молодых семей. Для этого одному из супругов должно быть менее 35 лет.

Тогда первый взнос тоже будет всего 10%, появится возможность использовать отсрочку по оплате (это касается основного долга, оплачивать потребуется только набегающие проценты).

Срок отсрочки может составить до 3 лет (на момент возведения дома), это касается главным образом рождения ребенка до достижения им трехлетнего возраста.

Порядок к ознакомлению по оформлению ипотеки

Чтобы получить ипотеку на возведение жилого дома, клиент банка должен выполнить перечень условий. Изначально необходимо уточнить все параметры по желаемому кредиту, изучить все требования к заемщику и подготовить весь пакет требуемой документации. Только с таким тщательным подходом можно рассчитывать на положительный ответ от банка. Требуемые документы:

1. Заполненное по образцу на сайте заявление;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Для лиц мужского пола призывного возраста – военный билет;
4. Документы касательно состава семьи (заключение либо расторжение брака);
5. Свидетельства о рождении детей, если они есть;
6. Копия трудовой книжки;
7. Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ либо форме банка.

По объекту недвижимости требуется свидетельство госрегистрации относительно земельного участка, выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт, смета, разрешение на строительство. Если к строительству будет привлекаться подрядчик, то нужен будет и договор подряда.

Предоставив пакет документов, необходимо подождать до 5 дней одобрения от банка.

После начинается подготовка и сбор документации по объекту. Заключается ипотечный договор и за счет полученных материальных средств осуществляется строительство объекта. Когда строительство завершается, и заемщик успешно проходит госрегистрацию на право собственности, процентная ставка понижается на 0.5%.

Таким образом, ипотечная программа от Россельхозбанка является отличным способом для того, чтобы успешно построить дом для своей семьи.

Лояльные условия для молодых семей позволяют обустроить прочный фундамент для последующих поколений. Можно удобно рассчитать все выплаты и условия по кредитному калькулятору.

Важно обеспечить своевременное погашение платежей и полное соблюдение договора с банком.

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке 2019

При возведении жилого дома нередко гражданам требуется оформить кредит. Ипотеку на строительство дома от Россельхозбанка получить доступно, требуется только знать некоторые нюансы кредитования.

Строительство загородных домов требует значительных капиталовложений. При достаточной материальной базе дело существенно ускоряется.

Поскольку процесс, предусматривающий не покупку, а строительство жилой частной загородной постройки связан со всевозможными рисками, выдача под него займов выполняется банками не слишком охотно.

Россельхозбанк — один из российских банков, который одобряет ипотеку на выполнение строительных работ под достаточно приемлемые условия. Но соискателю приходится немало постараться для получения одобрения на такую ипотеку. Поскольку банк надежный, получить в нем заем становится прекрасной возможностью существенно приблизить новоселье.

Дают ли сейчас ипотеку под возведение частного дома

Банковских предложений, предусматривающих кредитование под условия возведения частного дома чрезвычайно мало в России. Такая ипотека остается наиболее рискованным шагом для банка, из-за чего и требования к кредитованию чрезвычайно жесткие.

Главный риск для финансового учреждения заключается в том, что при незавершенном строительстве ликвидность постройки минимизируется. Чтобы компенсировать собственные риски, учреждение непременно требует предоставить соискателю максимум надежных залоговых обязательств.

Для возможности получить ипотеку под возведение жилого строения потребуется обладать официальным правом на иную собственность, земельный участок. Одновременно не обойтись без подтвержденного, постоянного места работы, обеспечивающей достаточный источник стабильного дохода.

Многие граждане в определенное время приходят к мысли о потребности приобретения своего жилья. Приходится для этого решать разные вопросы — купить новостройку либо вторичное жилье, что лучше, дом или квартира.

Для большинства населения заметны преимущества именно частного дома: индивидуальная планировка, большая площадь помещений. Когда принято решение взять ипотеку под строительство дома, то сразу возникает масса проблем — где ее оформить и какие условия для подобного кредитования существуют?

Стоит подробнее рассмотреть, чем отличается кредит на строительство дома от традиционной ипотеки:

• Самое первое отличие — при обычной ипотеке гражданин сначала определяет искомый вариант квартиры, чтобы потом спешить в финансовое учреждение. Но если решено получить деньги под возведение частного дома, сначала требуется определить необходимую сумму, чтобы затем планировать строительные расходы под нее.
• Второе отличие — весьма высокие процентные ставки для кредитования под возведение частного дома. Это легко объяснимо, поскольку ликвидность готовой квартиры существенно выше.
• Отличие третье заключается в том, что ипотека под частное жилищное строительство вынуждает соискателя предоставление проекта и его утверждение. Затем понадобятся отчетные документы, свидетельствующие о завершении стройки. Но положительным моментом является получение в итоге готового дома, который спланирован конкретно по вашему желанию.
• Отличие четвертое — присутствуют определенные требования, касающиеся земельного участка. Нельзя возводить дом, где попало. Новостройка должна начинаться на земле, имеющей соответствующее назначение, которая разрешена для частного строительства и дальнейшего постоянного проживания.
• Отличие пятое состоит в том, что на весь период строительства банк имеет право получить от соискателя дополнительное обеспечение, выраженное поручительством либо залогом иной недвижимости.
• Шестое отличие — возможность получать финансы траншами, которые зависят от завершения определенных этапов строительства.

Условия ипотеки Россельхозбанка в 2019 году

Уже в 2019 году соискатели получили шанс одобрения ипотеки в РСХБ, причем на достаточно длительный период. Когда условия по оформленному ипотечному договору изменяются со стороны потребителя, банк вправе принять адекватные меры, чтобы защитить свои рисков, одновременно увеличивая ответственность клиента.

Разрешено брать под строительство также потребительский заем, однако лишь при условии, что он оформлен нецелевым. Но ипотечное кредитование перед заемщиком открывает более благоприятные перспективы:

1. Значительный период кредитования;
2. Комфортная ставка годового процента;
3. Одобрение существенной суммы, которая способна помочь успешно реализовать начатое строительство.

На текущий момент Россельхозбанк открыл ипотечную программу, получившую наименование «Жилищное кредитование». По этому предложению соискатель способен организовать строительство недвижимости. Оно доступно как на собственном, так и арендуемом участке земли.

Разрешено также приобрести любой незавершенный объект, который требует достройки. Согласно условиям данной программы доступно добиться одобрения по таким параметрам:

• Минимальная сумма — от 100000 руб.;
• Предельный кредит — 20000000 руб.;
• Длительность ипотеки — 30 лет;
• Начальный взнос — минимум 15%.

Полностью отсутствуют комиссионные либо иные скрытые платежи при выдаче кредита на выполнение строительных работ. В качестве гарантированного обеспечения выступает уже построенное либо позднее достроенное сооружение. Созаемщиками разрешено выступать максимум трем физическим особам, допускается условие, что они даже не родственники.

Официальный партнер соискателя становится созаемщиком обязательно. Рассмотрение кредита, цель которого — возведение индивидуального строения, осуществляется за неделю.

Процентные ставки

Для каждой ситуации ипотечного кредита под строительство дома Россельхозбанк самостоятельно рассчитывает собственные риски, устанавливая затем ставку в рамках 8,9–12%. Она повышается при росте степени риска.

Одновременно некоторые категории граждан вправе рассчитывать на особые условия кредитования по ипотеке:

Условия	Льготная ставка	Стандартная ставка
До 3000000 рублей	9,15	9,3
Более 3000000 рублей	9,05	9,2
Строительство дома	11,45	12

Кого можно причислить к «льготникам»? По сведениям, опубликованным на официальном сайте банка, такими признаны:

• Клиенты банка, имеющие карты для начисления заработной платы;
• Сотрудники бюджетных организаций;
• Все военнослужащие;
• Сельскохозяйственные работники.

Расчет ипотечного кредита на калькуляторе

Чтобы предварительно рассчитать запланированный ипотечный кредит под строительство жилого дома, который покажет всю сумму предстоящей переплаты вместе с размерами ежемесячных платежей, удобно использовать онлайн калькулятор.

Внести в его графы необходимо:

1. Размер ипотеки;
2. Ее срок;
3. Свою заработную плату;
4. Сумму первоначального взноса.

Электронный калькулятор выдаст только предварительный результат, способный существенно отличаться от конечного банковского предложения.

Возможные варианты ипотеки под строительство дома

Хотя банк и заявляет все описанные далее программы, но потребительский кредит вместе с залоговой системой среди них самые популярные. Но использование заемщиком материнского капитала, чтобы погасить уже открытую ипотеку, гарантировано законом, поэтому Россельхозбанк не отказывает, когда женщина просит оформить подобную процедуры погашения.

Потребительский кредит

Встречаются ситуации, когда предстоящее строительство дома не нуждается в значительном кредитовании. У гражданина только не хватает определенной суммы к собственным накоплениям. Тогда лучшее решение — оформление в банке потребительского кредита.

Достоинством такой ипотеки под возведение индивидуального дома становится минимальная процентная ставка при упрощенной процедуре оформления.

Недостаток — деньги выдаются только на непродолжительный период (1–5 лет), но обычно заемщику несложно погасить долг вовремя.

Банки охотнее оформляют потребительские кредиты, в противовес целевым программам. У клиентов появляется возможность самостоятельно рассчитывать сумму ежемесячных платежей, подавать через интернет заявку для экономии своего времени.

Основное же отличие потребительского кредита в том, что не требуется оформлять в залог собственность, поэтому отсутствует большинство рисков. Не нужны никакие поручители, из-за чего подобная ипотека оформляется практически сразу.

Залоговая ипотека

Действующая ныне практика оформления кредитного договора, обеспеченного залогом недвижимости, усложняется, когда предметом залога является земельный участок, где предполагается возведение здания.

Для банка в такой ситуации гарантиями станут как земля, так и будущий дом, построенный на ней.

Непременное условие — участок обязан быть частной собственностью соискателя, подтвержденной соответствующими документами.

Такой вариант ипотеки остается привлекателен в отношении граждан, но банки весьма неохотно соглашаются на такой способ оформления кредита.

Процедура усложняется тем, что требуется выполнять оценку стоимости земельного участка, которая непременно учитывает его локализацию, возможность подведения коммуникаций.

Также проверяется, чтобы участок не принадлежал охраняемым по закону территориям, где запрещены любые постройки.

Период кредитования для такой программы обычно небольшой — максимум 3 года. Он рассчитывается по конечной цене готового жилья. Затем предполагается еще некоторое время на полное погашение задолженности.

Шанс на оформление ипотеки под земельный залог весьма скромен, но когда оцененная стоимость участка значительная, он увеличивается. Россельхозбанк охотно одобряет кредит лишь в ситуациях, если земля расположена в престижных местностях, предполагается рост ее ликвидности, который способен целиком покрыть сумму займа.

Стандартная ипотека

Стандартные условия подразумевают, что соискатель уже имеет во владении земельный участок. Ему лишь требуется капитал, чтобы обеспечить строительные работы. Залогом в договоре и гарантией для банка выступает только будущий дом.

Россельхозбанк предлагают такой вариант кредитования, заемщику требуется только определить условия, по которым он желает оформить ипотеку. В результате заключения договора банка имеет дополнительные гарантии, что застройка будет выполнена надлежащим образом, а долг по кредиту закрыт.

Материнский капитал

Эта государственная программа, именуемая материнским капиталом, принята в 2007 году. Ее основой становится то, что маме на счет вносятся финансовые поступления после рождения у нее ребенка. Их нельзя использовать, пока малыш не достигнет возраста в 3 года. Также непременное условие — тратить деньги разрешено только на конкретные нужды.

Основным вариантом вложения семьей материнского капитала становится использование его с целью открытия либо погашения ипотеки, одобренной под возведение загородного дома. Многие молодые родители мечтают иметь собственное жилье, которое построено по их проекту.

Такая программа обеспечивает дополнительные гарантии ребенку, поскольку часть недвижимого имущества непременно оформляется на него.

Требования к заемщику

Основные требования Россельхозбанка для одобрения ипотечного кредита под возведение частного жилья — наличие постоянного дохода, возможность полностью оплачивать ежемесячные взносы. Одновременно банк учитывает:

• Объем предполагаемой сметы.
• Желание использовать на стройке услуги подрядчиков, которые станут заниматься процессом строительства.
• Расчет по ипотеке выполняется лишь по безналичному зачислению на счет клиента, поэтому подрядчик обязан быть зарегистрированным предпринимателем либо юридическим лицом.

Требования к имуществу

Одновременно Россельхозбанк выдвигает определенные требования и к будущему имуществу, выступающему предметом договора (земельный участок):

• Земля под ИЖС обязана на момент оформления договора быть в собственности заявителя.
• Любой предоставляемый на участок документ должен иметь особую государственную сертификацию, выполненную по действующему законодательству.
• Если земля в аренде, то ее срок должен полностью превышать термин предоставления ипотеки.

Также банк, когда он подтверждает заявку, всегда самостоятельно перепроверяет строительную смету. Эта услуга оплачивается клиентом отдельно, вместе со страховкой.

Какие документы необходимы

Россельхозбанк требует от соискателя предоставления таких документов:

• Правильно заполненного заявления согласно представленного на сайте образца;
• Паспорт гражданина РФ;
• Военный билет для мужчин призывного возраста;
• Все документы, подтверждающие состав семьи;
• Когда в семье имеются несовершеннолетние дети, необходимы их свидетельства о рождении;
• Копия (заверенная работодателем) трудовой книжки;
• Заполненная банковская форма, подтверждающая постоянный источник дохода.

По объекту строительства необходимо иметь свидетельство государственной регистрации на земельный участок, кадастровый паспорт, выписку из ЕГРП, строительную смету, официальное разрешение на выполнение строительных работ.

Если планируется привлечение к строительству подрядчика, необходим еще договор подряда. После предоставления банку всего пакета документов соискателю придется ждать примерно 5 дней, пока финансовое учреждение одобрит программу кредитования.

Порядок оформления

Перед получением одобрения на ипотеку для возведения загородного дома соискатель обязан выполнить определенный перечень условий.

Первоначально требуется уточнить все искомые параметры предполагаемого займа, затем изучить все банковские требования и подготовить полный пакет необходимой документации.

Лишь подобный скрупулезный подход способен обеспечить положительный ответ финансовой организации.

Затем нужно подготовить документацию, касающуюся объекта строительства. Заключается договор ипотеки, из зачисленных на счет материальных средств выполняется оплата строительных работ. Когда процесс возведения здания закончится, заемщику следует оформить государственную регистрацию на дом. Тогда процентная ставка по ипотеке немного снизится — на 0,5%.

Ипотечная программа, реализуемая Россельхозбанком — прекрасный вариант обеспечения успешного строительства загородного семейного дома. Лояльность к молодым семьям позволяет им обустроить надежный фундамент для своих потомков. Важно только обеспечить беспрекословное погашение ежемесячных платежей, чтобы гарантированно обеспечить соблюдение заключенного договора.

Варианты внесения платежей

Когда клиент желает досрочно погашать ипотеку, многие банки назначают за такое действие определенный процент. Иногда они вовсе отказываются оформлять кредитование постройки загородного дома. Досрочное погашение является возможностью внесение задолженности по ипотеке одновременно со всеми начисленными процентами заранее, не дожидаясь окончания срока действия договора.

Для Россельхозбанка стандартными условиями сделки является выполнение ежемесячных расчетов. При оформлении договора в нем прописывается четкий порядок выплаты займа под сооружение дома, указываются процентов по использованию ипотеки (раздельная выплата либо единая сумма начисления).

Видами погашения становятся наличный расчет через банковскую кассу, переводы по безналу либо списание каждый месяц с банковской карты клиента. Последний вариант доступен при наличии у заемщика карты для начисления зарплаты Россельхозбанка, что существенно экономит время и упрощает выплаты.

Отзывы

Светлана, Новороссийск, 36 лет, Москва: «Уже давно приобрели в собственность земельный участок. Никак не получалось выделить из своего семейного бюджета средства, требующиеся для застройки.

Решили оформить ипотеку под возведение здания, чтобы была возможность в нем отдыхать летом с детьми. Недостающая сумма была не такая уж и большая, поэтому я заказала потребительский кредит у Россельхозбанка.

Строительство началось, теперь мы только наблюдаем, как возводится дома нашей мечты».

Александр, Волгоград, 30 лет: «В обязанности мужчины входит посадка дерева, воспитание сына, а также строительство дома. Именно последнее стало для меня возможным недавно, когда удалось оформить ипотеку под строительство в Россельхозбанке. Процесс заключения кредитного договора довольно прост, поэтому сейчас жду, когда застройщики воплотят в действительность мой проект».

Россельхозбанк предлагает в 2019 году оформить ипотечный кредит, цель которого — строительство загородного дома. Его удобно получить на срок в целых 30 лет, придется платить 8,9–12 процентов годовых. Конечная сумма задолженности достаточно высокая, хотя условия соглашения все равно весьма лояльные.

Хотя стоит учитывать то, что Россельхозбанк является государственным учреждением, поэтому такой фактор становится косвенной гарантией надежности займа. Гражданам, зарабатывающим сельским хозяйством, доступны льготные условия по предоставлению такой ипотеки.

Источник gbu-tn.ru

Ипотека на строительство загородного дома

Как взять ипотеку под загородный дом: где лучшие проценты и какой банк выбрать. Банки предлагают самые различные условия, как выбрать лучший вариант с условиями ипотеки.

Кредит на постройку загородного дома

Можно несколькими способами реализовать мечту о личном доме. Иногда случается, что его постройка может выйти дешевле, чем небольшая квартира в душном городе.

1. Индивидуальное строительство можно возводить не спеша, по мере возникновения свободных финансовых средств или покупая строительные материалы в рассрочку. Но в такой ситуации, хотя и не нужны кредитные услуги банка, слишком удлиняется время на постройку дома, которое иногда длится годами.
2. Скопить нужную сумму можно и за несколько лет, а потом быстро построить дом. Но ждать придется все равно.

Как подобрать оптимальное решение? Для строительства частного дома при наличии начального капитала надо брать ипотеку. Это решение хорошо уже тем, что не требуется ожидать длительное время.

Следует помнить, что полученные от банка кредитные средства надо будет отдать, да еще и с процентами.

Условия ипотеки

Ипотека – это доступный способ построить собственное жилье, однако ее выдают далеко не каждому гражданину. К заказчику предъявляют ряд требований, которые различаются от вида банка, но финансовые условия на ипотеку примерно одинаковы.

• Сумма необходимых средств может быть выдана в рублях или в валюте, причем величину займа считают от 10-90% полной стоимости.
• Окончательный расчет по ипотеке может произойти и через тридцать лет, жилье оформляют в залог банку и страхуют. Также, заемщик оформляет страховку на себя, а его возраст должен быть в диапазоне от 23 до 65 лет.

Обеспечение исполнения ипотеки

От получателя кредита банк в обязательном порядке потребует предъявления обеспечения. В качестве залога может быть представлена недвижимость или участок земли, если на нем нет обременений. Кроме этого, в качестве обеспечения принимают поручительство родственника или друга. По окончании строительных работ готовое сооружение может быть отдельным объектом залога.

Сумма кредита на строительство жилья

Если учитывать вид кредита, который необходим человеку для возведения дома, то суммы кредитных средств будут различные. Например, получение стандартного потребительского займа ограничено двумя миллионами рублей. А для ипотечного кредитования клиенты могут получать суммы, объем которых ограничивается 10-90% от стоимости жилья.

Проценты по кредиту на строительство дома

Любого получателя кредитных средств беспокоят вопросы, связанные с использованием процентных ставок для программ жилищного кредитования. Но:

1. Процентная ставка зависит от валюты полученного кредита.
2. Каждая категория граждан имеет в банке собственную программу, что приводит к разным процентам при оплате.

Не стоит забывать и о залоге – чем более ликвидным он будет, тем банк существеннее может понизить ставку.

Срок ипотеки на строительство

Сегодня банки ограничивают срок кредита 30-ю годами, причем отметим такой важный фактор при учете этого времени, как возраст клиента. Так как есть возрастное ограничение на выдачу ипотеки от 23 до 65 лет, то время действия кредита снижается, при близости к верхней границе.

Поэтому человек предпенсионного и пенсионного возраста может получить ипотеку на 10 лет или меньше. Минимальным сроком для всех клиентов является 1 год, в некоторых банках 3 года.

Документы для кредита на строительство дома

Многие банковские учреждения для оформления потребительского кредита требуют только паспорт, однако для ипотеки это недостаточно. Для получения кредитных средств на строительство жилья потребуют предоставить ряд документов. Список их немного различается, в зависимости от банка, но основными остаются документы, которые подтверждают личность и платежеспособность клиента.

Среди дополнительных документов стоит отметить страховку, документы, подтверждающие собственность залога, сертификаты материнского капитала и пр.

Где взять кредит под строительство

Строительство дома в кредит предлагают многие крупные банки России, причем каждый имеет собственную программу. Узнать порядок выдачи кредита, составления заявки и рассчитать сумму примерных выплат можно на сайте любого банка. Лидерами в общероссийских программах ипотеки являются:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• Москредитбанк;
• РосЕвроБанк и пр.

Условия ипотеки под загородный дом в Cбербанке

Требуемые документы

Для рассмотрения заявки на получение кредита требуется предоставить следующие документы:

• Анкету-заявление клиента;
• Анкету-заявление залогодателя юрлица;
• Паспорт клиента;
• Документы, которые подтверждают финансовое положение и место работы клиента;
• Документация по залогу.

После одобрения ипотеки могут потребоваться следующие документы:

• на кредитуемое жилое помещение;
• на первоначальный взнос.

Обращаем внимание! Банк может поменять список документов.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Чтобы получить кредит по программе «Молодая семья», необходимо дополнительно предоставить:

• Оригинал свидетельства о браке (если семья неполная, то не требуется);
• Оригинал свидетельства о рождении ребенка;
• Документы, которые подтверждают родственные связи (документ, удостоверяющий личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.), если в расчет платежеспособности доходов принимают родителей заемщиков/созаемщиков.

Проценты и условия

• Кредит выдается в рублях РФ.
• Минимальной суммой для оформления признают 300 тысяч рублей.
• Кредитные средства выдают на срок до тридцати лет
• Обязательным условием является первоначальный взнос, сумма которого составляет от 25%.
• Нет комиссии за выдачу кредитных средств.

Обеспечение по кредиту

До оформления жилого помещения в залог следует предоставить другое обеспечение, которое может быть поручительством физлица или другим помещением.

Для оформления в залог жилого дома или его части необходимо оформить в залог участок земли или его аренду, на котором находится данное строение.

Требования к заемщикам

Клиент должен обладать:

• Гражданством Российской Федерации.
• Быть не младше 21 года на время заключения договора.
• В момент возврата кредитных средств быть не старше 75 лет.
• Обладать стажем работы не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.

Созаемщиком по ипотеке может быть три физических лица, доходы которых учитывают для объема кредитных средств.

Лицо, состоящее в браке с Титульным Созаемщиком обязательно является Созаемщиком вне зависимости от платежеспособности и возраста.

Предъявляемые требования к Созаемщикам аналогичны требованиям к Заемщикам.

Лицо, которое находится в браке с Титульным Созаемщиком не считается Созаемщиком, если:

• есть действующий брачный контракт, который устанавливает раздельную собственность на имущество супругов, в том числе, которая касается недвижимости,
• у лица нет гражданства РФ.

Страхование

Банк потребует обязательное страхование от утраты/гибели, повреждения в свою пользу на имущество (исключая участок земли), которое передается в залог на все время ипотеки.

Источник kreditkarti.ru

Как оформить ипотеку на строительство частного дома

Сегодня все больше людей отказываются от квартир в шумных мегаполисах в пользу собственного жилища за городом. Ипотека на строительство частного дома позволяет осуществить свою мечту, не дожидаясь, пока нужная сумма накопится на банковском счете. Оформление документов может стать проблемой, если не знать условий и алгоритма процедуры, поэтому с информацией об услугах банков нужно ознакомиться заранее.

Виды кредитов на строительство частного дома

Необязательно брать ипотеку, чтобы получить собственное жилье.

На территории РФ физическим лицам выдают 3 типа займов:

1. Потребительский. Его можно взять для любых целей, включая строительство коттеджа. Он наименее популярен из-за короткого срока погашения — до 5 лет. Банки редко одобряют такой заем на большую сумму, поэтому денег на строительство может не хватить.
2. Ипотечный. Этот тип кредита используют чаще всего, т.к. клиенту выдается вся необходимая сумма под залог недвижимости. Заемщиков привлекают низкие проценты и гибкие условия.
3. Целевой. Чтобы получить такой заем, клиент должен указать причину, по которой он обратился в банк. Сбор документов может занять много времени из-за количества необходимых бумаг.

Основные условия предоставления ипотечного кредита

Деньги клиент получает в два этапа. Средствами первой части займа человек самостоятельно оплачивает необходимые материалы и работу строителей. Требования к лицам, желающим взять такой кредит, зависят от банка.

Однако существуют общие условия, которые действуют во всех организациях:

• клиент должен иметь стабильное финансовое положение;
• на протяжении всего срока действия кредитного договора необходимо вносить обязательные платежи;
• услугу предоставляют только совершеннолетним лицам (с 18 или 21 года в зависимости от банка);
• залогом может быть только та собственность, право на владение которой подтверждено документально;
• оформление доступно только при наличии поручителей;
• заемщик должен внести первоначальный взнос (20% или 30% от суммы кредита).

Как оформить ипотеку под строительство жилья

Сбор документов начинается с личного посещения банка. Там заемщик заполняет заявление и пишет цель получения кредита. Если работников организации все устраивает, можно начинать готовить пакет необходимых бумаг и оформлять ипотеку.

Для этого гражданин должен:

1. Обратиться в жилищную комиссию для утверждения проекта.
2. Выбрать строительную компанию. Подписать с ней договор. Этот шаг можно пропустить, если заемщик планирует выполнять работы самостоятельно.
3. Оформить залог. Чаще всего выбирают дачный участок. Если гражданин хочет предоставить в качестве залога строящуюся недвижимость, возможность этого придется уточнять у менеджера. Готовый дом или квартиру заложить можно почти в любом банке.
4. Принести пакет документов в финансовую организацию.
5. Подписать договор с банком и получить первую часть денег.

Когда выданные финансовой организацией средства будут потрачены, нужно предоставить все чеки и квитанции на оплату материалов, работы строительной фирмы или дизайнеров. Это необходимо для подтверждения соблюдения клиентом целей кредита. Если нарушений не выявлено, банк выдаст вторую часть денег. После завершения строительства дом можно использовать в качестве залога, чтобы снизить процентную ставку.

Какие документы необходимо предоставить в банк

Пакет бумаг нужно подготовить заранее: без них оформить ипотеку не получится. Для сбора некоторых справок придется посетить МФЦ и другие государственные учреждения, поэтому ознакомиться со списком обязательных документов придется до повторного визита в финансовую организацию.

Предоставить в банк нужно:

1. Паспорт клиента и поручителей. Для оформления понадобятся копии 1 и 2 страницы. Весь текст на них должен быть четко виден. Некоторые организации проводят идентификацию клиентов по двум документам. Кроме паспорта, могут запросить ИНН, военное удостоверение или загранпаспорт.
2. Справку о заработной плате и документ, подтверждающий трудовой стаж. Самозанятым ипотечные кредиты не предоставляются.
3. Бумаги для залога. Если в качестве него выступает квартира, необходимо предоставить свидетельство права собственности, кадастровый и технический паспорт, официальное заключение о стоимости недвижимости, выписка из ЕГРН, брачный договор (если он есть).
4. План, смету и проект будущей постройки.
5. Свидетельство наличия средств на выплату первоначального взноса. Если платеж будет осуществляться со счета клиента, потребуется выписка. Для подтверждения наличия материнского капитала банк может запросить сертификат.

Требования к земельному участку

Кредит не одобрят, если территория для постройки относится к неподходящей категории. Чаще всего для строительства частных коттеджей используют земли населенных пунктов. Информация о категории участка всегда указана в выписке из ЕГРН. Заявку могут отклонить, если в регионе, где будет располагаться жилой дом, нет отделения банка.

Иногда коммерческие предприятия одобряют займы на постройку дома на территориях сельхозназначения. Такую услугу можно получить в Сбербанке. Участок должен подходить под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Использовать полученные деньги можно для возведения дачи: по закону с 2019 г. такие здания не отличаются от частных коттеджей.

Доступен ли кредит без первоначального взноса

Это требование — обязательное у всех банков. Ни одна финансовая организация на территории России не предоставляет ипотечный кредит без первоначального взноса. Главная цель компании в данном случае — убедиться в наличии у клиента средств для погашения займа. Допустимо использование материнского капитала для первой выплаты.

Какие банки предоставляют ипотеку на строительство частного дома

Перед посещением банка рассчитайте процент будущих выплат, воспользовавшись калькулятором. Если организация назовет другие цифры, уточните, из-за чего условия изменены. Менеджер поможет выбрать выгодную программу или подскажет, как снизить процент.

Можно ли взять ипотеку под залог будущего дома

Банку нужна гарантия, что он вернет свои средства, даже если заемщик обанкротится. Поэтому залогом строящийся дом быть не может. Однако это не относится к достройке. Почти готовую недвижимость некоторые банки принимают как дополнительную гарантию выплат.

Дадут ли ипотеку на строительство частного дома, если у заемщика нет земельного участка

Заем не одобрят, если у человека нет земли для нового жилища. Однако допустимо использовать участок, который находится в аренде. Тогда в качестве обеспечения исполнения обязательств перед банком нужно использовать другую недвижимость. При отсутствии иной собственности можно взять кредит на покупку земли в сельской местности. Получение ипотеки на такой участок допустимо только после окончательного расчета по текущему кредиту.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования под строительство дома

Преимуществ у такого займа много:

• банк сразу выдает половину денег на строительство загородного дома;
• оформить заем могут даже иностранные граждане с видом на жительство;
• процентная ставка ниже, чем у потребительских кредитов;
• можно построить дом по собственному проекту и отказаться от приобретения готового здания;
• шанс одобрения кредита при соблюдении требований — почти 100%.

Однако некоторые трудности тоже возникают.

Главный недостаток такой услуги — необходимость собрать много бумаг.

Например, если на участке построены другие здания, в банк нужно предоставить договоры, подтверждающие, что клиент является их владельцем. Возведенные ранее бани и гаражи должны соответствовать нормам и быть внесены в Росреестр.

Источник oipoteki.ru

Ипотека на строительство частного дома — условия, требования, отличия от кредита

Ипотечное кредитование предполагает более пяти вариантов приобретения недвижимости в зависимости от подобранного объекта. Когда заемщик не желает покупать готовое жилье или квартиры в новостройках, он вправе обратиться к финансовому учреждению за средствами на строительство дома по собственному проекту.

Ипотека на строительство частных домов выгодна в плане создании комфортного жилища по критериям клиента, начиная желаемой планировкой, заканчивая регионом размещения и размерами участка под жилой дом. Рассмотрим основные аспекты данного кредитного продукта российских банков, способы привлечение государственных льгот к такому виду кредитования.

Особенности ипотеки на строительство дома в 2022 году

Ипотечный кредит на строительство дома отличается от порядка выдачи и оформления займов на готовое жилье.

В ключевых особенностях:

• предварительный расчет суммы ипотеки, после чего заемщик рассчитывает собственные расходы на строительные материалы;
• высокая ликвидность недвижимости с передачей в залог после сдачи объекта в эксплуатацию (завершения строительных работ);
• предъявление проектной и сметной документации сотрудника банка для определения кредитного лимита на застройку дома;
• будущий дом должен располагаться на земельном участке, соответствующем определенным требованиям банков.

Важно! Решив построить дом для собственной семьи в ипотеку, заемщик должен обладать правом собственности на участок, соответствующий целевому назначению. Исключается оформление ссуды на строительство домов в промышленных зонах, на земле, не предусматривающей постоянное проживания граждан.

Для получения займа без первоначального взноса клиенту необходимо предоставить несколько поручителей (включая родственников) и залоговое имущество. После отстройки нового дома залог аннулируется, обеспечением по существующей ипотеке служит новое строение в завершенном виде.

Интересно: ипотека на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) может выдаваться траншами в зависимости от этапов стройки. Заемщик также вправе получать одобренную сумму в полном объеме, когда речь идет про оптовые закупки стройматериалов в полном объеме.

Требования к заемщикам

Ипотечный кредит на возведение дома предполагает подтверждение доходов заемщика по форме 2-НДФЛ. Дополнительно указываются сторонние источники финансирования семьи, если таковые присутствуют.

В иных требованиях к клиентам, оформляющим ипотечный займ на строительство дома:

• при общем стаже более 1 года срок на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев;
• земля под дом находится в собственности или по договору аренды;
• для получения максимальной суммы ипотеки привлекается до 3 созаемщиков;
• отсутствие ранее оформленных ипотечных займов;
• положительная кредитная история;
• соблюдение сроков, выделенных на постройку дому согласно проектным документам.

Важно! Ссуда на возведение жилого строения предполагает повышенные процентные ставки в отличие от ипотеки на первичное или вторичное жилье. Второй нюанс – существуют финансовые структуры, выдающие средства с условием, что стройкой занимается аккредитованная компания (не самостоятельное строительство).

Требования к дому

Ипотека под строительство предполагает полное соответствие будущего строения техническим нормативам.

Индивидуальное жилищное строительство допускается, если:

• построенный дом будет иметь необходимые коммуникации;
• утверждены архитектурные моменты (расположение помещений, размеры, общий состав комнат);
• присутствуют зоны отдыха, сна, санузлы, кухни;
• расположенные на участке подсобные здания принадлежат владельцу земельного участка;
• соблюдены нормы толщины стен, перекрытий;
• нет нарушений по минимальной площади определенных помещений (например, кухня не должна быть менее 6 кв.м., спальня – 8 кв.м.).

Важно! Данные отображаются в проектно-сметной документации, которая при обращении за финансовой помощью должна быть утверждена соответствующими инстанциями. На основании проекта банковские учреждения рассматривают возможность выдачи ссуды под застройку дома.

Документы для получения ипотеки

Ипотека на строительство требует детального изучения представленного пакета документов, что затягивает сроки одобрения заявки. Для получения необходимой суммы заемщику потребуется от 1 до 5 недель (срок, в который изучается и анализируется информация о земельном участке, будущем доме, клиенте).

Условия ипотеки предполагают дополнительные справки, включая ситуации с залогом имеющейся недвижимости.

В перечне обязательных документов:

• действующий паспорт (или паспорта обоих супругов, если заявитель в браке);
• документы о доходах и рабочем стаже;
• разрешения на застройку плюс договор на выполнение строительных работ на участке (если привлекается аккредитованная компания);
• право собственности на земельный участок;
• смета с указанием стоимости работ и материалов;
• земельные документы, включая заключение о предназначении участка.

Важно! Если соискатель передает в залог имеющийся объект недвижимости, кредит на строительство дома требует предварительной оценки. После заключения эксперта рассчитывается максимально доступная сумма ипотеки в размере 75-80% (в зависимости от выбранного банка).

Этапы оформления

Чтобы взять ипотеку на строительство дома, после оценки передаваемой в залог недвижимости кредитору подаются документы на строящийся дом и залоговое имущество. Далее следует оформление страховки, предоставление отчета по внесению первоначального платежа (если присутствует), подписание ипотеки.

Важно! Право собственности на будущую недвижимость регистрируется в Росреестре до обращения за средствами на стройматериалы и работы!

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

В основных достоинствах ипотечного кредитования для возведения дома – получение средств несколькими траншами в зависимости от сложности выполняемых работ и этапов. В плюсах также отсутствие обязательного первоначального взноса за исключением некоторых кредитных учреждений.

Для потребителей такой вид кредитования подразумевает получение недвижимости, удовлетворяющей по всем критериям – от размеров комнат до этажности и планировки. Заявитель самостоятельно решает, как будет выглядеть завершенный дом.

Основными недостатками такой ипотеки являются:

• повышенный годовой процент;
• большой срок рассмотрения сметы;
• обязательный залог дома после завершения строительства до момента полного погашения долга.

Важно! При высоком годовом % ипотека в несколько частей не создает большой ежемесячный взнос. Заемщик получает небольшие суммы на текущие расходы и вправе погасить их до взятия второй, третьей части.

Условия банков и особенности

Ипотека на строительство частного дома в 7 из 8 случаев требует внесения аванса в размере 15-25%. На кредитном рынке присутствуют банки, где ПВ не требуется при высокой оценочной стоимости имеющегося залога. В зависимости от схемы составления сметы и проекта сотрудникам кредитора могут требоваться детальные разъяснения обозначений, что увеличивает сроки одобрения ипотеки под застройку дома.

Важно! Банковские программы предполагают снижение ставки на 1-2% по завершению строительства и передачи нового дома на обеспечение по займу. Внимательно изучайте требования и условия конкретного продукта.

Программа «Молодая семья»

Строительство дома под ипотеку с государственными льготами доступно лицам до 35 лет. Кредитование молодых семей позволяет получить сниженные проценты займа под строительство собственного жилья.

Важно! Финансовые учреждения выдают средства в среднем под 11-12% с уменьшением ставки на первый год погашения долга. Детали уточняйте в интересующем банке.

Подробно читайте в этой статье:

Материнский капитал

Желаете отстроить собственный загородный коттедж с привлечением материнского капитала? В этой ситуации средствами маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке, использовать часть суммы на остаточный платеж или применить имеющуюся сумму на распределение равными частями в счет будущих ежемесячных взносов.

Подобная стройка на заемные средства позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семьи с маленькими детьми, желающие улучшить жилищные условия путем постройки собственной недвижимости.

Подробно читайте в этой статье:

Налоговые вычеты

Налог на жилплощадь, входящую в жилищный фонд, составит 13% при условии оформления целевой ссуды с регулярным отчетом о расходовании средств. Получение вычета возможно только после завершения строительства с получением документа о праве собственности на завершенный объект.

Список банков, выдающих ипотеку

Вкратце рассмотрим популярные банковские предложения по ипотечному кредитованию на возведение частных коттеджей, таун-хаусов, особняков, дач:

Название финансовой организации	Годовая ставка на ипотечные ссуды под застройку домов
СберБанк	11,4%
ДельтаКредит	11%
Открытие	11,2%
МеталлИнвестБанк	10%
Центр-Инвест	11,25%

Отзывы об ипотеке

Кредитование в ипотеку для собственного строительства является комфортным для большинства потребителей, пользующихся данным продуктом. Отзывы говорят о лояльном отношении кредиторов к таким категориям заемщиков при соблюдении всех требований.

Крупные коммерческие компании готовы выдавать повышенный лимит на строительство домов вблизи крупных региональных центров. Понижение суммы предстоит гражданам, имеющим участки в сельской местности или в поселках городского типа.

Вопросы и ответы

Что такое возведение дома в ипотеку, и как разобраться в договоре? Попробуем ответить на распространенные вопросы клиентов.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Онлайн-заявка не дает гарантированного одобрения ссуды без детального изучения проектно-сметной документации. Таким способом заемщик получает только предварительное решение банка, после чего следует личная встреча с представителем кредитора и тщательная проверка всех справок, проекта, документов о собственности.

Важно! Заявка через интернет дает только предварительное заключение по скорингу непосредственно соискателя. Предварительное одобрение не гарантирует 100% одобрения кредита при явке в отделение!

Как взять ипотеку?

В собственности находится дача, гараж или квартира в новостройке? Имеющаяся недвижимость упрощает получение крупной ссуды на строительство при передаче в залог. При наличии на руках вышеуказанных документов отправляйтесь в финансовую организацию для заключения договора.

Интересно: финансовые учреждения индивидуально рассчитывают годовой процент в зависимости от доходов семьи и размера общей задолженности. Вам могут предложить иной период погашения или снижение суммы займа, если ежемесячный платеж составляет более 50% заработка.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку?

Решив получить заемные средства, уточняйте способы и размеры начисления штрафов за просроченные платежи, на каких условиях отчуждается залоговое имущество в случае регулярных просрочек.

В других важных моментах:

• при отсутствии залога до завершения стройки обеспечением является земельный участок;
• смета составляется по форме банка, в противном случае вернут на доработку;
• кредитор может выдавать средства при условии привлечения строительных компаний для работы на объекте (личное строительство в такой программе не предусмотрено);
• при превышении сметной стоимости обращайтесь в другую организацию.

Важно составить официальные договоры с созаемщиками, которые юридически имеют одинаковые с заявителем права на строящийся объект, могут заявить о них по завершению стройки даже в случае отказа участвовать в погашении ипотеки.

Что лучше – кредит или ипотека на постройку частного дома?

Потребительский займ проще в плане сроков рассмотрения и расходования средств. Нецелевые ссуды не требуют отчета по тратам, выдаются на увеличенный период (20-30 лет), но имеют повышенные ставки. Также при таком виде кредитования нет возможности привлекать материнский капитал или участвовать в программах с государственным субсидированием.

Интересно: при потребительском кредитовании сумма взаймы рассчитывается в размере 50-60% от имущества в залог. Ипотека под стройку предусматривает 75-80% от оценочной стоимости квартиры, дома.

Заключение

На 2022 год условия ипотеки для личного строительства дома остаются достаточно жесткими, влекут существенные расходы на подготовку документов по земле и будущему строению. Продукт выгоден гражданам, подходящим под категорию льготных заемщиков. Это реальный шанс получить жилье, удовлетворяющее всем требованиям и пожеланиям.

Источник rukrediti.ru