Какие документы нужны для оформления ипотеки на строительство

Ипотека — хорошая возможность решить жилищный вопрос, если денег на покупку собственной квартиры или дома недостаточно. Популярность ипотечных продуктов продолжает расти. Банки предлагают клиентам широкую линейку программ кредитования для приобретения жилья.

Некоторые из них субсидируется за счет госбюджета, поэтому у заёмщиков определенных категорий есть возможность оформить жилищный кредит по льготной ставке. Для оформления продукта недостаточно просто подать заявку — следует подготовить все необходимые документы для ипотеки. Состав пакета будет зависеть от внутреннего регламента банка и программы кредитования. В статье разберемся, какие документы надо предоставить в финансовую организацию для оформления разных видов ипотечного кредита.

Документы для оформления ипотеки

Перед подачей заявки на ипотечный кредит проанализируйте и сравните предложения банков. Для примерного расчета ежемесячного платежа используйте кредитный калькулятор. Этот инструмент позволит оценить свои финансовые возможности и спланировать будущие расходы. После выбора подходящего предложения, отправьте заявку — в большинстве банков это можно сделать онлайн через официальный сайт.

Какие документы вам понадобятся для оформления ипотеки

Если по вашему запросу было принято положительное решение, с вами свяжется менеджер кредитной организации для уточнения деталей. При разговоре с сотрудником вы сможете узнать какие документы нужны для оформления ипотеки конкретно в вашем случае. В стандартный пакет входят:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт;
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• заверенная копия трудовой книжки;
• свидетельство о заключении брака, рождения детей;
• военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если вы собираетесь оформлять ипотеку в банке, через который получаете заработную плату, предоставлять справку 2-НДФЛ не нужно — кредитная организация может самостоятельно проверить ваши поступления. Индивидуальные предприниматели подтверждают доход справкой 3-НДФЛ. Кроме того, они должны предъявить в банк:

• свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
• налоговую декларацию за предыдущий год;
• копию балансового отчета;
• документы, подтверждающие выплату налогов в бюджет;
• выписку по расчетному счету.

Для учредителей организаций, адвокатов и нотариусов существуют отдельные требования к базовому пакету документов. Например, банк может запросить лицензию на деятельность, устав, штатное расписание и др. Такую информацию необходимо узнавать у консультантов кредитной организации.

Помните: один из главных критериев, который важен для кредитора — ваша платежеспособность. Если у вас несколько источников дохода, обязательно сообщите об этом банку. Предоставьте подтверждающие документы: договор аренды, если вы сдаете квартиру, выписку из банковского счета и др.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке. Список

Если вы собираетесь предъявить в финансовую организацию справки или выписки, не забывайте про важный нюанс — срок годности таких документов составляет всего 30 дней со дня выдачи. Пропустите этот период — потребуется собирать справки заново, так как банк их не примет.

Кроме личных, потенциальному заёмщику придется подготовить пакет документов на недвижимость. Список будет зависеть от разных критериев: кредитной программы, разновидности жилья, где оно приобретается — на первичном или вторичном рынках. К базовому перечню документов относятся:

• справка из БТИ с планом дома;
• технический и кадастровый паспорт;
• документ на право собственности недвижимости;
• отчет независимой оценочной компании на объект.

Имейте в виду: отчет об оценке действителен в течение шести месяцев с момента составления. Если собираетесь покупать дом, дополнительно потребуются документы на участок.

Для молодой семьи

Вопреки сложившемуся мнению, программа «Молодая семья» не финансируется государством. Однако такая разновидность ипотеки отличается достаточно низкой процентной ставкой и максимальным сроком для возврата долга — до 30 лет. На предложение могут рассчитывать семейные пары с детьми и родители-одиночки. При этом возраст заёмщика не должен превышать 35 лет.

Для оформления ипотечного кредита потребуются паспорта обоих супругов, свидетельство о бракосочетании и рождении ребенка, документы о постоянном доходе. Кроме того, потребуется предоставить в банк документы, подтверждающие готовность передать первоначальный взнос. Это может быть сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др.

Для военнослужащих

Военнослужащие-контрактники могут купить жилье в ипотеку по особой программе, субсидируемой государством. При этом не имеет значения где служит заёмщик — приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке разрешается в любом регионе России. До того, как подавать заявку на жилищный кредит в банк, военнослужащий должен предварительно оформить рапорт на участие в программе «Военная ипотека». Затем можно отправлять запрос и готовить пакет документов.

Помимо стандартного перечня клиенту потребуется предоставить в банк:

• свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе;
• заверенную копию контракта на службу в вооруженных силах;
• свидетельство о бракосочетании или расторжении брака;
• нотариально заверенное согласие супруги на участие в программе.

Также банк может потребовать от потенциального заёмщика предъявить справку о доходах, документы, подтверждающие наличие движимого и недвижимого имущества, дипломы об образовании и другое.

Для пенсионеров

Выдача ипотеки для лиц пенсионного возраста — очень рискованная операция для банков. Чтобы их снизить, финансовые организации устанавливают повышенные требования для заёмщиков. Например, в числе обязательных параметров: первоначальный взнос до 30% от стоимости жилья и обеспечение в виде поручительства близкого родственника. Кроме базовых, для получения ипотеки по пенсионной программе надо собрать следующие документы:

• выписку из ПФР;
• документы о дополнительном доходе, если есть;
• личные документы поручителей (паспорт, СНИЛС, справка о доходе);
• документальные сведения о действующих льготах;
• договор страхования здоровья и жизни.

Для подтверждения дохода у заёмщика-пенсионера банк может запросить информацию о наличии недвижимости, которая может послужить объектом для залога. Если она есть, вероятность одобрения ипотеки будет выше. В таком случае дополнительно нужно будет предоставить документы на собственность жилья, отчет оценщика, технический и кадастровый паспорт, выписку из БТИ.

Ипотека без подтверждения доходов

Некоторые банки работают с заёмщиками, у которых нет официального дохода, но есть в собственности дорогое имущество. В этом случае вам предложат предоставить его в залог. В качестве обеспечения может служить: квартира, дом, дача, земельный участок, ценные бумаги, автомобиль. Учтите: банк выдаст кредит на сумму, не превышающую 80% стоимости заложенного имущества.

При этом вам будет необходимо предъявить в кредитную организацию паспорт, СНИЛС, документы на собственность, отчет оценщика. Если вы работаете в статусе самозанятого или ИП дополнительно потребуются выписки из банка и другие доказательства регулярных финансовых поступлений.

Льготные программы для отдельных категорий граждан

Некоторые банки предлагают льготные программы кредитования для определенных категорий заёмщиков. К ним относятся ИТ-специалисты, врачи, педагоги, ученые. При этом не все представители указанных профессий попадают под действие социальной программы — эту информацию следует уточнять в кредитном учреждении.

Помимо стандартного перечня документов, клиенту следует предоставить в банк:

• заявление установленного образца;
• копии документов, подтверждающие наличие квалификации;
• копию диплома о получении высшего образования;
• сертификаты об окончании курсов повышения квалификации (если есть);
• свидетельства о бракосочетании и рождении детей;
• характеристику с места работы;
• автобиографию с фотографией размером 3х4.

Некоторые банки предлагают ипотеку по сниженным ставкам и для других категорий населения. Например, для сотрудников МВД, нотариусов.

Дополнительные документы

Список документов для оформления ипотеки будет отличаться — зависит от программы кредитования и конкретной ситуации, но базовый перечень обычно не меняется. Если вы для первоначального взноса собираетесь использовать материнский капитал, вам потребуется предоставить в банк письменное разрешение из ПФР и выписку об остатке средств на счете.

На состав пакета документов также влияет разновидность покупаемой недвижимости. Если вы планируете купить квартиру в строящемся доме, вам потребуется предоставить в банк помимо стандартного списка документов, следующий пакет:

• кадастровый план;
• проектную документацию;
• отчет независимого оценщика;
• разрешение на строительство от местной администрации;
• документы на право собственности на земельный участок.

Все эти бумаги вам должен передать застройщик. Если девелопер аккредитован в банке, часть документов предоставлять не нужно.

Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам нужно будет получить от собственника:

• выписку из ЕГРН;
• отчет оценщика на недвижимость;
• свой экземпляр проекта договора купли-продажи;
• справку из ЖКХ;
• технический и кадастровый паспорт;
• согласие супруга или супруги на сделку, если имущество находится в общей собственности.

Все эти документы необходимо отнести в банк для изучения и проверки. Как видно, для каждой ситуации список будет разный. Обычно сотрудник финансовой организации озвучивает перечень необходимых документов во время консультации после предварительного одобрения заявки на ипотечный кредит.

Подобрать ипотеку с выгодными условиями кредитования вам поможет сервис Кредистория. Площадка принадлежит крупнейшей БКИ ОКБ с большим опытом работы — более 18 лет. На ресурсе можно не только проверить свою кредитную историю, но и выбрать лучший банковский продукт на основе вашего рейтинга и желаемых параметров кредитования. Вам останется лишь сравнить предложения, подать заявку и ждать решения банка. Кредистория — ваш надежный помощник по подбору финансовых услуг!

Похожие статьи на эту тему

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Начиная с 2020 года спрос на загородную недвижимость значительно вырос. Такой ажиотаж связан с пандемией коронавируса, пик которой пришелся именно на тот период. Как известно, спрос рождает предложение, поэтому многие банки добавили в линейку кредитных продуктов новые программы для покупки земельных участков и домов за пределами города. Несмотря на большой выбор предложений, конкретной «дачной» ипотеки […]

Рассчитываться с банком за кредит можно по разным схемам: равными или уменьшающимися частями. В первом случае речь идет об аннуитетных платежах, во втором — о дифференцированных. В каждом виде есть свои особенности. Что такое аннуитетный способ погашения задолженности, как он рассчитывается и кому он выгоден — узнаете в нашей статье. Что такое аннуитетный платеж Аннуитетными […]

Когда вы оформляете кредит в банке, вы берете на себя обязательства своевременно погашать задолженность определенными частями. Платежи всегда состоят из двух частей — основного долга и процентов за пользование заёмными средствами. Однако есть разница между их соотношением. В финансовой организации вам могут предложить вносить платежи по аннуитетной или дифференцированной схеме. В большинстве кредитных организаций используется […]

Источник: credistory.ru

Как оформляется ипотека на земельный участок

Ипотека

Многие российские граждане не хотят жить в условиях шумного мегаполиса и стараются перебраться за город. Купить готовую недвижимость для проживания доступно немногим, а вот построить по собственному проекту дом мечты – вполне реальный и выполнимый проект.

Именно поэтому популярной разновидностью ипотечного кредита выступает ипотека на земельный участок, и если он соответствует всем обязательным требованиям закона, то потребитель имеет все шансы оформить ипотеку на земельный участок в финансово-кредитном учреждении. Безусловно, получателю залога придется преодолеть трудоемкий и длительный процесс сбора пакета документов для заключения договора ипотеки на земельный участок.

Ипотечные договоры под залог земли стали применяться в России с конца последнего десятилетия 20 века, и специалистам приходилось преодолевать целый ряд проблем и практических трудностей. По этой причине данные юридические операции не получили широкого распространения.

С годами развитие экономики стимулировало модернизацию схемы выдачи ипотечного кредита с конкретным целевым назначением – приобретение земельного участка для строительства жилой недвижимости. Современная финансовая система находится в постоянном развитии, поэтому на сегодняшний день установлен единый порядок для оформления ипотечного договора.

Ряд теоретических вопросов и сейчас остались до конца неразрешенными.

Критерии соответствия земли при оформлении ипотеки

Когда потенциальный заемщик подал в банке заявку на выдачу ипотеки, ему придется некоторое время ждать ее рассмотрения и вынесения решения. Финансово-кредитное учреждение перед одобрением выдачи кредитных ресурсов должно быть уверено в том, что приобретаемый земельный надел является ликвидным. Это означает, что участок в достаточной степени прибыльный и оборотоспособный.

На качество земельного участка оказывают влияние основные показатели:

1. Расположение на месте. Важный фактор – близость к населенным пунктам.
2. Степень развития инфраструктуры.
3. Категория почв, которые составляют земельный надел.
4. Близость расположения транспортных развязок.
5. Участок не должен располагаться на местах водоохранных, природоохранных, резервных зон.
6. Участок должен иметь зафиксированные границы.
7. Участок должен располагаться вдали от мест сброса бытовых отходов промышленных предприятий.
8. Расстояние от выдавшего ипотечный кредит банка (региона, где он расположен) должно быть минимальным. К примеру, в условиях договора залога недвижимого имущества большинство кредитно-финансовых организаций вносят пункт с конкретным указанием предельной удаленности местонахождения участка, предоставленного в залог. Как правило, устанавливается расстояние не более 50-70км от населенного пункта, в котором располагается банк-залогодатель.
9. Участок должен быть поставлен на кадастровый учет.
10. Наличие на территории земельного надела природного водоема и лесной зоны.
11. Если вблизи земельного участка располагается подъездная дорожка, обеспечивающая открытый доступ для движения всех видов транспортных средств, то это будет считаться благополучным обстоятельством.
12. Земельная территория участка должна принадлежать к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства. Следует отметить немаловажный момент – земли сельскохозяйственного назначения лишь в единичных случаях будут рассмотрены финансово-кредитным учреждением в качестве предмета залога. Именно поэтому ипотека на земельный участок сельскохозяйственного назначения не получила широкого распространения в отечественной финансово-кредитной системе.
13. Участок не должен иметь дополнительных обременений: ареста или аренды. Также он не должен находиться в залоге.
14. Купить можно лишь только тот земельный надел, который находится в собственности продавца. Это должно быть подтверждено соответствующими документами.
15. Указывается минимально допустимая площадь земли, которая может регулироваться региональными, градостроительными или земельными нормативными актами.

В приоритете у финансово-кредитных учреждений находятся участки, которые являются частью коттеджного поселка по причине их стабильной востребованности на рынке недвижимого имущества, а также высокого уровня благоустроенности. Ипотеку на земельный участок данного вида заемщик может получить на более лояльных условиях.

На что обратить внимание перед покупкой земельного участка

Гражданам, подобравшим идеальный участок (по их собственному мнению), перед заключением сделки нужно заострить внимание на существенных факторах, которые через годы могут оказать значительное влияние на формирование цены приобретаемого земельного надела. Рассмотрим эти моменты детальней:

• Первоначально познакомьтесь с будущими соседями и задайте вопросы относительно текущих дел на данной территории. Следует ненавязчиво узнать о безопасности местности, качестве земли и прочих важных тонкостях, информация о которых доступна лишь тем людям, которые некоторое время проживали в этой местности. Выясните, какие факторы местной земли они считают недостатками, а какие достоинствами.
• После этого займитесь самостоятельным изучением прилегающей к вашему участку территории. Обратите внимание на наличие подъездных путей и коммуникаций и поинтересуйтесь у жителей, есть ли вблизи производственные базы, способные засорять окружающую среду.
• Не лишним будет изучить размещенную в СМИ информацию. К примеру, в интернете или в свежей прессе можно найти интересные статьи относительно той местности, в которой вы покупаете земельный надел. В электронных и печатных изданиях могут быть сведения об экологических проблемах местности или обостренной криминальной обстановке.

Какие земли нельзя купить в ипотеку

Согласно п.1, 2 ст. 63 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», установлен прямой запрет на покупку с использованием кредитных ресурсов на следующие виды земельных участков:

1. Земель с площадью, которая не соответствует нормативным требованиям о минимальных размерах.
2. Земель, которые принадлежат муниципальным или государственным органам власти, при этом п. 1 ст. 62.1. Федерального закона от 16.07. 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке» указывает на возможность выдачи ипотеки на земли с неразграниченной государственной собственностью. Но здесь должно работать следующее условие – участок предназначен для жилищного строительства.

Какие документы необходимо предоставить при оформлении ипотеки на земельный участок

Для того, чтобы оформить ипотеку на земельный участок залогополучателю понадобится собрать оформленный должным образом пакет документов. Вот перечень необходимых бумаг:

1. Правоустанавливающий документ на землю.

2. Свидетельство о государственной регистрации собственнических прав на земельный надел.

3. Акт, подтверждающий, что продавец является собственником земли.

4. Кадастровый план земли, который содержит такую информацию:

• индивидуальный кадастровый номер;
• категории;
• виды разрешенного использования;
• указание, где участок расположен;
• площадь;
• цены.

5. Если у покупаемого земельного надела есть совладелец, не достигший совершеннолетия, то понадобится получить разрешение органов попечительства и опеки.

6. Отчет независимого эксперта-оценщика.

7. Справка, подтверждающая, что на приобретаемом земельном участке не имеется построек. Эту бумагу нужно взять в бюро технической инвентаризации.

8. Если надел земли находится в совместной собственности супругов, то нужно получить согласие на продажу от второго супруга. Документ нужно заверить у нотариуса.

Требования к залогополучателю при покупке земли в ипотеку

Кредитно-финансовые организации России готовы сотрудничать в вопросах ипотечного кредитования лишь с определенными категориями гражданами:

• Они являются российскими гражданами;
• У заемщика имеется постоянный доход, которого хватает на погашение обязательств по кредитному договору;
• Совершеннолетние граждане, у которых еще не наступил пенсионный возраст;
• Заемщик не имел в прошлом отрицательной кредитной истории и исправно платил по своим обязательствам;
• Регистрация заемщика в населенном пункте, где расположено отделение банка, выдавшего кредит;
• У заемщика есть документы, которые подтверждают постоянную трудовую занятость.

Вероятные дополнительные траты при оформлении ипотеки на земельный участок

После того как заемщик подпишет ипотечный договор, ему придется понести определенные финансовые расходы. Во-первых, ему надо заплатить за то, чтобы на участок приехали сотрудники банка – там будет произведен осмотр и анализ местности. Затем на место следует пригласить команду имеющих лицензию оценщиков – их услуги также придется оплачивать будущему владельцу земельного участка.

Вдобавок, заемщика ждет уплата комиссионного вознаграждения банка за то, что был открыт кредитный счет. При сборе необходимого пакета документов будут бумаги, требующие нотариального заверения. Как вы понимаете, услуги частного нотариуса тоже придется оплачивать.

Специфика договора залога недвижимого имущества

Данный вид ипотеки отличает комплекс важных особенностей, предусматривающих:

1. Право заемщика на строительство. Это выражается в том, что на участке, находящемся в залоге, он может возводить любые постройки, и для этого уведомлять кредитора не требуется.
2. Право финансово-кредитного учреждения без согласия залогодержателя возводить на принадлежащем ему земельном наделе здания.
3. Если на земле, которая сдается в виде ипотечного залога, имеются сооружения и здания, то права кредиторов будут распространяться на них тоже. Но здесь есть немаловажный момент – отчуждение недвижимого имущества, расположенного на земле, осуществляется только с согласия держателя залога.
4. Нужно понимать, что ликвидность земельных участков существенно ниже квартир, и по этой причине банк будет настаивать на том, чтобы проценты по кредиту были максимально высокие.
5. После того как ипотечный договор будет подписан, у заемщика появляются законные права на возведенные на участке строения. Данная норма отражает принцип земельного права, суть которого заключается в единстве судьбы земельного надела и связанного недвижимого имущества. Данный принцип описан в пп.5 п.1 ст.1 Земельного Кодекса РФ.
6. Невозможно сделать залогом лишь часть земельного участка, так как в случае приобретения гражданином доли в долевой или совместной собственности, она может быть гарантом ипотеки только после того, как будут собраны дополнительные бумаги. Финансово-кредитное учреждение потребует оформить согласие всех остальных собственников долей земельного надела.

Вариант получения нецелевого кредита

Если приобретаемый участок имеет низкую ликвидность, то финансово-кредитное учреждение предложит заемщику нецелевой кредит. Данный вариант предполагает получение заимствованных у банка денежных ресурсов, используя в качестве залогового имущества объект недвижимого имущества, который уже на правах собственности принадлежит получателю залога.

Согласно условиям подобного кредита гражданин получит шанс сэкономить на оценке земельного участка, так как должностные лица кредитного учреждения при выдаче денег по ипотечному договору не будут брать во внимание его стоимость и прочие характеристики. Такие же выгодные отличия имеет кредитная ставка нецелевой ипотеки, которая в большинстве случае ниже ставки кредита на покупку земельного участка.

Как происходит оформление договора ипотеки на земельный участок

Целевая ипотека будет оформлена в стандартном порядке, который дополняется некоторыми моментами. Банк одобряет предоставленное заемщиком заявление, его кредитную историю, данные о заявителе. После этого оценщики занимаются своей непосредственной деятельностью на месте. В процессе оценки земельного надела учитываются такие показатели:

1. Тип почвы; ;
2. Расположение надела;
3. Рельеф земельного надела;
4. Глубина участка;
5. Качество земельной территории;
6. Расходы, связанные с благоустройством земли;
7. Доход в зависимости от показателя рыночных цен;
8. Страховые взносы;
9. Налоги.

После того как заключение экспертов будет на руках, согласно его результатам кредитная организация принимает решение относительно ликвидности земли. На основании этого факта будет установлена соответствующая процентная ставка по ипотеке.

Ипотека на земли сельскохозяйственного назначения

На законодательном уровне вплоть до 2004 года запрещался залог сельскохозяйственных земель. Но в Федеральный закон от 24.07.2002 года № 101-ФЗ «Об обороте земель сельскохозяйственного назначении» были внесены новые изменения, и с этого момента границы их оборота стали намного шире. Есть одно ограничение, которое касается взыскания на подобные земли, происходящего только после того, как период сельскохозяйственных работ истек.

Данный вид ипотеки встречается довольно редко. В большинстве случаев, правами на покупку земель сельскохозяйственного назначения пользуются индивидуальные предприниматели и юридические лица. Пользование такими землями можно осуществлять лишь в коммерческих целях. С каждым годом количество договоров ипотеки стабильно увеличивается.

Когда происходит оценка сельскохозяйственных земель на первое место выходят такие показатели:

• Потенциальные расходы и доходы при использовании
• Показатели урожайности
• Каменистость грунта
• Механический состав грунта

Подведем итоги: договор залога на недвижимость в виде земельного надела – длительный и достаточно сложный процесс, требующий много финансовых вложений и сил для его реализации.

Перед тем, как приобретать надел земли, следует детально проверить условия, в которых он находится, а также его качество – это делается для того, чтобы убедиться в его прибыльности.

Необходимо учитывать присутствие систем коммуникации, развитость местной территории, наличие инфраструктуры.

Граждане, которые приняли решение купить землю, получили возможность справиться с существующими ограничениями разными способами, которые предлагает гибкая кредитная система.

Источник: www.papabankir.ru

Как получить ипотеку на строительство частного дома?

Требования банков к объектам частного строительства и заемщикам. Какие документы нужны для оформления кредита?

Как воплотить мечты о загородном доме? Можно ли получить ипотеку на строительство коттеджа?

Россияне часто привлекают ипотечные кредиты с целью обзавестись собственным жильем. Для многих из них это почти единственная возможность когда-либо приобрести жилплощадь, так как доходы большинства населения не позволяют накопить денег и купить недвижимость исключительно за собственные средства. Самый распространенный вид ипотечного кредитования – предоставление гражданам ссуды на покупку готовых домов. Эта схема уже достаточно хорошо обкатана банками и покупателями. Другое дело – ипотека на строительство частного дома с нуля.

Серьезное решение

Риски строительства дома гораздо выше, поэтому банки относятся к выдаче таких кредитов со всей серьезностью. Чтобы получить ипотеку на частное строительство, нужно соответствовать множеству условий, да и процентные ставки для таких проектов выше, чем для покупки квартиры.

Несмотря на трудности и обязательства, которые накладывает такое решение, спрос на ипотечные кредиты на строительство частных домов остается высоким даже во времена экономического спада. Объяснить это можно только желанием россиян иметь возможность сбежать подальше от городской суеты и плохой экологии. Речь может идти как о летних дачах, так и о полноценном доме, в котором можно жить круглогодично.

Собственный дом – это отсутствие назойливых соседей за стенкой, возможность воплотить в жизнь свои мечты об идеальном жилище, построить собственный бассейн и спортплощадку, перевезти на природу детей и внуков. В общем, если вы все же решились на строительство собственного дома, нужно серьезно подготовиться к такому ответственному шагу.

На что обратить внимание?

Обратите внимание на условия ипотеки

Кредитованием частного строительства занимаются главным образом крупные банки – Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и др.

В декабре 2014 года почти все эти учреждения были вынуждены прекратить кредитование частного строительства, но уже в мае 2015-го Сбербанк возобновил программу «Строительство жилого дома». Другие банки тоже восстанавливают объемы ипотечных займов под строительство загородного жилья.

Рекомендуется ознакомиться с условиями, предоставляемыми разными учреждениями, прежде всего обращая внимание на проценты, размер первоначального взноса, длительность рассрочки, возможность уплаты займа частями и досрочного погашения, а также использования материнского капитала.

Кредиты на строительство домов выдаются в индивидуальном порядке, и чем убедительнее заемщик расскажет служащим банка о своей платежеспособности, тем выгоднее для него будут условия ипотеки.

Требования банков к объектам строительства

Самым большим риском для банка при выдаче кредита на частное строительство является невозможность в большинстве случаев продать недостроенный дом, если заемщик вдруг окажется не в состоянии на каком-то этапе погашать долг. Поэтому банки стараются обезопасить себя с двух сторон – тщательно проверяя платежеспособность клиента и просчитывая ликвидность строения, если вдруг придется реализовать его на рынке жилья.

Банкиры обращают внимание на следующие моменты:

• статус земельного участка, на котором будет проводиться застройка. Он должен быть предназначен для жилого строительства и не иметь отношения к водному или лесному фонду, охраняемым территориям, землям промышленного или сельскохозяйственного назначения;
• ликвидность объекта, а именно – транспортная доступность, наличие подведенных коммуникаций, возможность круглогодичного проживания, степень развития инфраструктуры прилегающих районов;
• практичность и долговечность, зависящие от материала, из которого строится дом. Самыми предпочтительными считаются кирпичные и бетонные постройки на заглубленном фундаменте;
• наличие документации на строительство, в том числе бумаги, подтверждающие право на участок, утвержденный проект дома и т. д.

Требования банков к заемщикам

Чтобы минимизировать риски, банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, претендующим на получение ипотеки на строительство дома. Для этого потребуются:

1. Залог. Залоговым имуществом может послужить сам участок, на котором ведется строительство дома. Если же его стоимости недостаточно, чтобы покрыть сумму кредита, банк может потребовать в залог другое имущество – квартиру, гараж, другой земельный участок.
2. Некоторые банки требуют привлечения поручителей. Ими могут стать физические лица, иногда до 3-х человек.
3. Первоначальный взнос. Он может составлять в разных банках от 15 до 30%. Это является гарантией того, что клиент располагает и собственными средствами, а не только заемными.
4. Целевое применение денег. Ипотека на строительство дома не может быть использована для других целей.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Для оформления кредита нужен пакет следующих документов:

• заявление-анкета;
• документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос;
• документы на залоговое имущество;
• документация по участку и будущему дому;
• документы заемщика, в том числе справка о доходах;
• документы, подтверждающие финансовую состоятельность поручителя и созаемщика.

Кредит частями

Если ипотеку разбить на части, проценты начисляются только на уже выданный кредит

Сложность оформления ипотечного кредита на строительство дома состоит в том, что, в отличие от квартир, цена которых известна заранее, стоимость дома просчитать довольно трудно. Чтобы произвести точную калькуляцию, нужно учесть стоимость всех затрат и составить смету. Кредит может быть выдан в два приема. Вторая часть займа будет получена после того, как будет освоена первая, а должник отчитается перед банком в своих тратах, предъявив чеки на сумму кредита.

Также банк может разбить ипотеку на много частей, то есть, по сути, предоставить кредитную линию. При этом должник берет каждую следующую часть после того, как потратил предыдущую на покупку стройматериалов или оплату услуг строителей. Проценты начисляются только на уже выданную часть ипотеки, что также довольно удобно для заемщика.

И напоследок

В заключение добавим, что средний процент по ипотечным кредитам на строительство дома составляет в среднем 12-14% годовых и может быть выдан на срок до 30 лет.

Заемщику может быть предоставлена отсрочка по выплате тела кредита сроком до 3-х лет, пока идет строительство дома. В течение этого времени должник платит только проценты по ипотеке. Это очень удобно, так как облегчает бремя платежей в сложный период.

И напоследок. Для строительства дома можно использовать материнский капитал, который может быть внесен в качестве первоначального взноса или послужить оплатой части долга.

Источник: poselkiguru.ru