Кредит на строительство дома условия и программы банков

Кредит по льготной ставке можно получить только на дом из дерева заводского изготовления. В договоре должно быть указано не какое-то количество кубов бруса, а именно дом в комплекте.

Деревянный дом может быть изготовлен из таких материалов:

1. Клееный брус.
2. Цельный брус.
3. Массивные панели из деревянных ламелей.
4. Панели из ориентированно-стружечных плит.
5. Панели из МДФ.

Оцилиндрованного бревна в списке материалов почему-то нет. Кирпич и блоки тем более не подойдут.

В программе есть требования только к материалу стен, а к фундаменту, крыше и внутренним перегородкам — нет. При заключении договора с производителем нужно следить за формулировками. Если написать «дом в комплекте» или указать неподходящий материал, банк не получит субсидию — и, скорее всего, откажет заемщику в льготном кредите.

Лучшие предложения от банков

Практика показывает, что кредитных организаций, выдающих займы без внесения первоначального взноса, на территории России не так уж и много. Самые популярные российские банки не имеют особого желание нести подобные финансовые риски. В свою очередь, более мелкие кредиторы с большой готовностью предоставляют указанные услуги.

Кредит на строительство дома от Почта Банка

СКБ-Банк

• Процентная ставка: 15%.
• Срок кредита: от 3 до 10 лет.
• Общая сумма займа: от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Дом можно приобрести как в Подмосковье, так и в других районах Российской Федерации.

Требования к заемщику

АО «Интерпрогресбанк»

• Процентная ставка: 18 %
• Срок выплаты кредита: от 20 до 60 месяцев
• Указанное банковское учреждение может оформить кредитный заем для приобретения или постройки дачного жилого строения с земельным наделом (кредит «Удачный»).

• Процентная ставка подлежит увеличению на один процент от общей суммы, ввиду отсутствия страховки жизни и жилья у клиента;
• Выплата может увеличиться в таком же размере, если лицо не застраховано от возможной потери рабочего места;
• Условия предоставления ипотечного кредита мало чем отличаются от требований других банков, и предполагают обязанность оформления залога на покупаемый или строящийся дом

ПАО «Плюс Банк»

• Минимальная сумма займа: 300 000 рублей;
• Процентная ставка: 14,5 %;
• Размер ставки может увеличиваться в зависимости от наличия или отсутствия соответствующей страховки (страховой партнер СГ «Согаз»);
• Возможность оформления гражданином займа на приобретение частного жилого помещения и земельного участка;
• Оформление ипотеки на покупку объекта вторичного рынка, коттеджей и квартир.

Обязательным условием для получения оформления договорных отношений с заемщиком является подтверждение платежеспособности заемщика, которое складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Коммерческий банк «Кубань кредит»

• Общая сумма выплат: от 150 000 до 20 000 000 рублей;
• Процентная ставка: 7,7 %;
• Срок погашения задолженности: от 1 месяца до 40 лет.

• Возрастное ограничение: от 18 до 80 лет;
• Залог приобретаемой собственности;
• Подтверждение платёжеспособности клиента;
• Страхование имущества (страховой партнер САО «ВСК»).

«ФорБанк»

• Годовая ставка: 9,25%
• Общая сумма: от 500 000 до 20 000 000 рублей;
• Срок выплаты: от 3 до 30 лет;
• Возрастное ограничение: от 21 до 60 лет

• Подтверждения постоянного дохода;
• Справка с последнего места работы, на котором клиент осуществлял трудовую деятельность последние 6 месяцев;
• Страхование имущества (страховой партнер ПАО СК «Росгосстрах»).

Коммерческий банк «Союзный»

• Возможность получения ипотеки на жилой дом с земельным наделом по специальному предложению «Под залог имеющейся квартиры»;
• Срок оплаты кредита: от 3 до 30 лет;
• Общая стоимость: от 300 000 до 20 000 000 рублей;
• Процентная ставка: 9,25 %;
• Кредитный пакет также предполагает приобретение квартиры, комнаты в квартире или недвижимого имущества в жилом доме блокированной застройки.

• Обеспечение кредита подразумевает залог имеющегося у заемщика недвижимого имущества;
• Лицу, получающему ипотечный займ, необходимо застраховать предмет залога от утраты, недостачи или повреждения имущества (страховой партнер АО «СК «ПАРИ»);
• Доказательства платежеспособности;
• Российское гражданство;
• Общий рабочий стаж сроком от одного года, при этом, стаж на последнем месте трудоустройства не должен быть меньше шести месяцев.

Льготные предложения

Чтобы улучшить жилищные условия для определённой законом незащищенной категории граждан, государством разработано несколько программ. О возможности принятия участия в них можно поинтересоваться в органах местного самоуправления, по месту своего проживания.

Как правило, такие льготы предоставляются военнослужащим, молодым семейным парам, а также молодым ученым:

• Молодые семейные пары. Указанной категории граждан государством выделяется помощь в виде средств материнского капитала. Сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей и выдается в случае рождения или усыновления второго/третьего ребенка. Указанную госпомощь можно использовать не только для внесения первой выплаты при получении ипотечного жилья, но и потратить на будущее обучение ребенка или увеличения накопительной части пенсионного обеспечения матери.
• Молодые ученые. Сотрудники научных учреждений, а также молодые ученые также имеют возможность стать обладателями субсидии на приобретение квартиры или дома. Однако для получения оговоренных выплат необходимо: иметь научный стаж не менее пяти лет и возраст до тридцати пяти лет (сорок лет для докторов наук). Размер такой помощи исчисляется средней рыночной ценой тридцати трех квадратных метров жилой недвижимости на одного молодого ученого. При этом, ученому необходимо подтвердить факт необходимости улучшения своих жилищных условий.
• Военнослужащие. Лица указанной категории имеют самые выгодные условия при получении государственных льгот. Военные, проходящие процедуру увольнения со службы ввиду с истечением срока контракта, в связи с семейными обстоятельствами или тяжелым состоянием здоровья, могут приобрести сертификат в рамках федеральной программы «Жилище». Сумма материальной помощи определяется на основании нормы обеспечения жилой недвижимостью, а именно: 33 кв.м. для одиноких лиц, 42 кв. м. для семейной пары, по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если такая состоит более, чем из двух человек. Сертификат может помочь в приобретении или строительстве дома или в при оплате ипотечного долга или первого взноса на его получение.

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Рефинансирование кредита

При составлении бизнес-плана я отобрал банки, которые были готовы взять мой дом в залог. На сайтах банков я проверил актуальные ставки по кредитам под залог недвижимости и выбрал банк с наименьшей ставкой.

С менеджерами банка я уже общался, но все равно позвонил, чтобы уточнить список документов. Через неделю я собрал весь пакет документов и направился в банк для оформления кредитной заявки.

Перед подачей заявки сумма задолженности по всем кредитам была 4 млн — именно столько я запросил. В моей кредитной истории не появилось ни одной просрочки, все текущие кредитные обязательства я выполнял вовремя — и через неделю я получил одобрение банка.

Оставалось сделать оценку дома с участком и предоставить в банк отчет. Оценка стоила 18 000 рублей и заняла меньше недели. В отчете дом с участком оценили в 7,6 млн рублей. В одобрении банк указал, что может выдать максимум 60% от оценки — этого хватало для закрытия всех кредитов.

Но здесь начались проблемы: залоговый отдел банка не хотел принимать независимую оценку, аргументируя это падением рынка загородной недвижимости. Эксперты банка оценили дом с участком только в 5,6 млн — 60% от этой суммы хватало только на два кредита из трех. Мои аргументы, договоры на строительство и обращение к руководителю отдела ипотеки с просьбой пересмотреть оценку не изменили решение банка.

Подавать заявку в другой банк я не хотел: не было гарантий более высокой оценки залога, а срок одобрения уже истекал. Я согласился на условия банка и рефинансировал два кредита из трех. Несмотря на то что ставка по первому кредиту была выше, мне оказалось выгоднее рефинансировать второй и третий кредит: по ним был больше остаток задолженности, а мне было нужно перевести на меньшую ставку как можно большую сумму.

После рефинансирования остался кредит с самой высокой ставкой и долг друзьям — в сумме почти 1,5 млн. Мне хотелось уменьшить ставку и отдать долг как можно скорее. В интернете я нашел акцию на рефинансирование по ставке от 10,99%. По акции разрешалось рефинансировать кредит и получить дополнительно наличные, но в сумме не более 1,5 млн. Я понимал, что предлог «от» может означать любую ставку, но все равно заполнил заявку.

Предварительное одобрение без точной ставки я получил через час по смс. На следующий день я принес оригиналы документов, подписал анкету, и через полчаса менеджер сообщил, что рефинансирование одобрили по минимальной ставке — 10,99%. Я закрыл дорогой кредит и отдал долг друзьям.

График платежей по кредиту на рефинансирование

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

• «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
• «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
• «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
• Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Дом нужно покупать на заводе с оборотом от 200 млн рублей в год

В программе есть требования к производителю дома. Это должна быть компания, которая заключила договор с конкретным банком по льготной программе господдержки. Выручка производителя — не меньше 200 млн рублей за предыдущий год.

Если брать кредит в 2019 году, нужно убедиться, что в 2018 году поставщик домокомплектов продавал их примерно на 17 млн рублей в месяц. Но потенциальным заемщикам такую информацию, скорее всего, никто не предоставит. Это должен проверять банк. Получается, сначала нужно найти банк, который участвует в программе, потом — узнать, с каким заводом по производству деревянных домов он сотрудничает, и только потом — выбирать дом именно у этого производителя.

Можно сделать наоборот: обзванивать производителей и уточнять, с какими банками они работают по программе так называемой деревянной ипотеки. Но заводов с подходящим оборотом в России вряд ли найдется больше двадцати. Это должны быть крупные компании, которые работают на несколько регионов.

Если дом вашей мечты продает другой поставщик или вы хотите построить дом с местными подрядчиками, рассчитывать на субсидию не стоит. Почему? Потому.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке?

Рассчитать стоимость страхования можно на официальном сайте DomClick. В среднем она составляет 0,5%-1,5% от суммы ипотеки.

Цена полиса для недвижимого имущества зависит от вида объекта, наличия деревянных перекрытий, а также остатка долга перед кредитором. Застраховать дом дороже, чем квартиру, потому что независимое строение подвергается большему риску, нежели многоэтажка.

На стоимость личного страхования влияет возраст заемщика и его пол. Чем старше заявитель, тем выше цена, поскольку с годами риск смерти или потери трудоспособности увеличивается. К тому же, полис для мужчины обойдется немного дороже, чем для женщины, в связи с меньшей средней продолжительностью жизни.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом?

Для этого необходимо воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте DomClick. Выбрать программу, учитывая, что материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья. В поле «Первоначальный взнос» ввести полную сумму полученной государственной субсидии и своих средств.

На 2019 год материнский капитал выплачивается в размере 453026 рублей, в 2020 году он будет проиндексирован до 470241 рублей.

При расчете можно существенно снизить процентную, если на выбранную недвижимость действует скидка от застройщика, потенциальный заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка или оформляет дополнительно страхование жизни.

Как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

Кредитная история — своеобразное досье, четко отображающее количество кредитов и дисциплинированность выплат. Иными словами, это полный отчет о кредитных отношениях заемщика с финансовыми организациями.

Клиент, считающий свою КИ испорченной, должен ее проверить. Узнав факторы, повлиявшие на негативные изменения, можно предпринять меры по их улучшению.

Сначала потенциальному заемщику следует выяснить в каком кредитном бюро хранится его история. Для этого необходимо зайти на портал Госуслуг и далее пройти по следующей навигационной цепочке: «Услуги» — «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй». Сайт требует обязательной регистрации: понадобится ввести личные данные (в том числе, СНИЛС). Ответ на запрос придет в личный кабинет. По желанию можно обратиться в офис Сбербанка с заявлением: менеджер предоставит информацию о местонахождении вашей истории письмом на электронную почту.

Полученный список кредитных бюро следует обработать. Придется в каждую организацию подать запрос о желании получить кредитную историю.

Не менее важным показателем является кредитный рейтинг

Он рассчитывается на основании данных кредитной истории, и именно на него наиболее часто обращают внимание кредиторы. На его показатель влияют более 10 факторов — банковскими организациями они не разглашаются

Но важно понять принцип. Просрочки, допущенные в прошлом, исправятся со временем

Клиент может этому поспособствовать — открыть небольшой потребительский кредит, и своевременно выполнять взятые на себя обязательства. При этом нельзя открывать одновременно много кредитов — это мгновенно понижает кредитный рейтинг, хоть и временно.

Сбербанк не разглашает критериев оценки потенциальных заемщиков, но дает небольшую пояснительную записку. Клиент может рассчитывать на ипотечный займ даже при наличии просрочек, но только если их срок не более 5 дней. Более длительные задержки по выплатам — сигнал о неблагонадежном заемщике, скорее всего будет отказ. Ипотеку с плохой кредитной историей не дадут заемщикам, у которых числятся задержки с судебными взысканиями.

Условия для заемщиков по разным программам

Нецелевой кредит под залог недвижимости

По сути нецелевой кредит — это просто кредит, который в числе прочего можно потратить на ипотеку. Поэтому рассчитывать на подобный кредит может каждый. Однако, следует помнить о следующих условиях:

• Кредит выдается на срок до 20 лет,
• Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
• Страхование жизни и здоровья добровольное.
• Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
• Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.

Рекламный баннер потребительского кредита от Сбербанка

Рефинансирование ипотеки

По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.

Эти условия таковы:

• Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
• От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
• Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
• Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
• Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
• Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Страхование жизни и здоровья добровольное.
• Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения ипотеки по данной программе семья должна соответствовать требованиям “Молодой семьи”, чтобы получить материнский капитал. За счет материнского капитала и будет погашен первоначальный взнос.

Молодая семья — это:

• Муж и жена, одному из которых еще нет 35 лет,
• Либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.

Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у супругов появляется возможность воспользоваться материнским капиталом. При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматически” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).

Материнский капитал на момент 2020 года составляет 453 026 рублей.

Таблица изменения суммы мат капитала по годам

Условия для молодой семьи следующие:

• Покупаемое имущество должно быть оформлено либо в собственность заемщика, либо в общую долевую собственность мужа и жены, либо в собственность их детей.
• Если заемщик не работает в Сбербанке, то должен предоставить НДФЛ справку о доходе и трудовом стаже.
• На протяжении 6 месяцев после выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств мат. капитала в счет погашения первого взноса по кредиту.

Военная ипотека

На военную ипотеку может рассчитывать только военнослужащий не младше 21 года.

• Максимальный срок выплаты кредита не превышает 20 лет,
• Необходимо отдать под залог кредитуемое жилье,
• Необходимо застраховать кредитуемое жилье (+1% к ежегодным выплатам),
• Кредит можно погашать досрочно любой суммой денег.

Карточка Военной ипотеки на сайте Сбербанка

Процентная ставка

• При рефинансировании – 13,25 %;
• При использовании средств материнского капитала – 9,5 %;
• При нецелевом кредите — от 12%

Максимальная сумма кредита

• Молодой семейной паре – от 45 000 до 8 000 000 рублей;
• При использовании сертификата материнского капитала в качестве первого платежа – от 15 000 до 2 400 000 рублей;
• При программе “Ипотека в залог недвижимости” — до 10 000 000 рублей.

Регистрация дома

Чтобы рефинансировать свои кредиты, мне нужно было зарегистрировать дом — иначе банк не возьмет его в залог. Регистрация занимает несколько месяцев, но я смог сэкономить время.

По совету знакомых я обратился в компанию, которая занимается сбором и оформлением документов. Мне выделили менеджера, который занимался регистрацией дома. Я оформил на него нотариальную доверенность, чтобы он мог от моего имени выполнять регистрационные действия. В доверенности было указано, что доверенное лицо может только регистрировать (ставить на учет) объекты недвижимости, но не имеет права их продажи. За свое имущество я был спокоен.

Я обратился в компанию заранее, и менеджер предложил мне заняться оформлением во время строительства дома. Я так и сделал.

Регистрация заняла 6 месяцев, в процесс оформления документов я не вникал. За это время менеджер пару раз звонил мне, чтобы сообщить статус. Все необходимые документы он запрашивал и оформлял без меня — я сэкономил время и нервы. За услуги компании я заплатил 35 000 рублей — всю сумму после завершения оформления. Я получил выписку из Росреестра с адресом дома и моим именем и еще с десяток разных документов, которые пришлось оформить менеджеру для регистрации.

К моменту завершения строительства дом был зарегистрирован.

Требования к заемщикам по кредиту на строительство

Стандартный потребительский кредит предполагает соблюдение заемщиком некоторых правил и требований. Постройка дома — не дешевое удовольствие, поэтому речь зачастую идет о больших кредитных суммах. Чем выше сумма, тем строже требования кредитной организации.

В приоритете у банков сотрудничество с платежеспособными клиентами. С каждого кредитного соглашения банк планирует получить прибыль, и чем меньше будут риски организации, тем лучше для обеих сторон соглашения. Общие требования к заемщикам:

• Гражданство РФ.
• Проживание в регионе присутствия кредитной организации.
• Наличие стажа работы и постоянной занятости.
• Хорошая кредитная история.
• Наличие всех необходимых документов.

Большим плюсом для заемщика будет отсутствие действующих кредитных обязательств. В этом случае он сможет рассчитывать на повышенные суммы по кредитному договору. Но есть банки, которые идут навстречу клиентам, имеющим действующие просрочки.

При такого рода обстоятельствах кредит может быть одобрен, но сумма и общие условия будут назначены банком с учетом высоких рисков. Изначально неблагонадежные клиенты могут рассчитывать не на самые выгодные условия.

Где оформить кредит на постройку дома

Некоторые заемщики тратят много времени на поиски подходящего предложения. Условия по большей части могут устраивать клиента, поэтому выбор в пользу одного из них становится еще сложней. Поэтому список наиболее выгодных программ от крупнейших банков страны должен помочь потенциальным заемщикам с выбором.

Газпромбанк

Банк предоставляет потенциальным клиентом выбор: при наличии пакета документов условия будут лучшими, при отсутствии — хорошими

При этом важно, чтобы кредитная история клиента полностью соответствовала требованиям банка. Если у клиента хорошая кредитная история и полный пакет документов, то он вправе рассчитывать на получение специального предложения

Подробнее о кредите →

Ренессанс Кредит Банк

Один из банков, который всегда делал упор на упрощенное оформление и выдачу кредитов. Процентная ставка здесь немного выше, чем в остальных кредитных организациях. Подобное обстоятельство компенсируется тем, что кредит на строительство можно будет получить по минимальному пакету документов. Пр нехватке суммы банк рассматривает проблему индивидуально. Подробнее о кредите →

Альфа-Банк

Один из крупнейших российских банков выдает как целевые кредиты на строительство домов, так и нецелевые кредиты наличными. Для второго случая разработано несколько удобных вариантов оформления. Банк кредитует только в регионах своего присутствия. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Подробнее о кредите →

Хоум Кредит Банк

Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без. В первом случае заемщикам банк предлагает хорошие условия. При отсутствии документального подтверждения оформление проходит быстрее в несколько раз. Но в данном случае банк, скорее всего, попытается перекрыть свои риски за счет пересмотра некоторых условий кредитования не в лучшую сторону. Подробнее о кредите →

МТС Банк

При оформлении кредита наличными заемщики не предоставляют никаких чертежей и планов, как в случае с ипотечными кредитами. Банк оценивает только платежеспособность клиента с анализом его кредитной истории. При этом МТС Банк часто делает исключения, выдавая кредиты тем заемщикам, которым отказали в нескольких банках к ряду. Подробнее о кредите →

Тинькофф Банк

Самый большой онлайн-банк в мире, который по праву заслужил это почетное звание. Основное преимущество банка заключается не в его масштабе. Заемщики оформляют здесь самые разные кредиты, которые выдаются в нецелевом виде. Оформление договора и получение средств производится только дистанционно. На момент погашения задолженности клиент может ни разу не посетить офис кредитной организации. Подробнее о кредите →

Почта Банк

Основная политика банка заключается в максимально упрощенной выдаче потребительских кредитов на любые цели. Это может быть строительство дома или только закупка материалов, — разницы нет. Главное, чтобы заемщик вовремя вносил платежи по кредиту. У Почта-Банка очень высокий процент одобрений по поступающим заявкам. Подробнее о кредите →

Открытие Банк

Выдача ипотечных кредитов не является здесь приоритетным направлением. Открытие нельзя назвать лидером ипотечного кредитования. В плане выдачи потребительских кредитов наличными все намного лучше: банк выдает большие суммы с документальным обеспечением или под поручительство. Средние суммы по кредитам доступны без лишних проверок и пакетов документов. Подробнее о кредите →

Промсвязьбанк

Кредиты наличными на строительство выдаются в банке на разных условиях, которые в большей степени зависят от показателей клиента. В приоритете те заемщики, у которых все в порядке с постоянным доходом и пакетом документов. Лица, не подпадающие под такие моменты, так же рассматриваются в качестве клиентов. Им предлагаются отдельные условия и программы. Подробнее о кредите →

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

1. Паспорт заемщика/созаемщика/поручителя.
2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
3. Копия трудовой книжки.
4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
5. Договор аренды, выписка по депозиту (выступает в роли дополнительной гарантии для банка).
6. Свидетельства о браке и рождении детей.
7. Бумаги по залоговой недвижимости (если в качестве обеспечения выступает другая квартира).
8. Заполненная заявка на ипотеку.

Что необходимо предоставить после одобрения:

1. Документы по приобретаемому участку.
2. Выписка со счета, подтверждающая факт наличия первоначального взноса.
3. Смета расходов с указанием строительных компаний, привлеченных к возведению жилья.

Перечень документов может дополняться или изменяться на усмотрение банка.

Документы по программе для семей

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить:

1. Удостоверение родителя-одиночки.
2. Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (ведомость из БТИ, справка из реестра жилых помещений и т. д.).
3. Информацию о месте проживания (выписка из домовой книги или сведения из ЖЭК).
4. Выписка с реквизитами нового счета, на который перечисляется субсидия.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

• Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
• Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
• Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Итоги

С момента покупки участка до переезда в дом прошло 2,5 года, из которых примерно каждый четвертый день я занимался бюрократией: анализировал предложения банков, отправлял кредитные заявки, собирал документы, посещал офисы банков и не только. Мой рискованный план претерпел коррективы по ходу выполнения, но в целом сработал. Я потратил много времени и нервов, не говоря уже о деньгах.

Сейчас у меня два кредита: залоговый на 15 лет под 13,5% и потребительский на 5 лет под 10,99%. Общий ежемесячный платеж — 82 тысячи рублей. Это больше ипотечного платежа за двушку у Мкада. Нам пришлось сильно сократить траты на развлечения и забыть про поездки на отдых. Но через три года я уже погашу потребительский кредит и смогу больше платить по залоговому.

Источник gorodpro.org

Ипотека на строительство частного дома: условия получения

Ипотека на строительство частного дома: Газпромбанк

Газпромбанк несомненно имеет свои плюсы. Он является надежным финансовым учреждением. Банк предлагает всем желающим построить свой дом кредит от 15% годовых на срок до 30 лет. Можно взять минимум 300 тысяч рублей, максимум – 4,5 млн рублей.

Как и любой банк, Газпромбанк внимательно изучит все документы по будущему дому, планы, проекты, их соответствие нормам. Ведь до окончания выплат дом будет находиться в залоге у банка.

После подачи заявления клиент банка должен обязательно предъявить документы, подтверждающие, что он является собственником земельного участка, который может являться залогом до завершения строительных работ.

Проект дома, который вы предоставляете на проверку в банк, должен быть выполнен официальной строительной компанией, имеющей соответствующую лицензию. На документах должны стоять все необходимые печати и подписи.

Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 65 лет с трудовым стажем не менее года. Платежеспособность клиента проверятся не только через справку о доходах с места работы, но также через кредитную историю. Только после оценки и проверки всех документов заемщик получает окончательный ответ и может заниматься поиском строительной компании, которая будет осуществлять работы на официальных основаниях.

Актуальные предложения банков

Хоть спрос на ипотечные кредиты для строительства частного дома существует, банки предлагают буквально несколько подобных программ.

Из них полноценное ипотечное кредитование есть лишь в Банке «Дом.РФ» (бывшее АИЖК). Продукт называется «Ипотека на строительство жилого дома», основные параметры такие:

• процентная ставка: 11-12% годовых (без страховки +0,7%);
• первоначальный взнос – минимум 20%;
• максимальный срок – 30 лет;
• строительство дома должно осуществляться подрядной организацией из списка банка. Таких там всего 3;
• программа работает пока только в Москве и Московской области.

В отличие от всех остальных программ, Банк «Дом.РФ» принимает в залог права требования на строящийся жилой дом (по аналогии с долевым строительством).

Но минусов все равно много – привязка к одному из трех подрядчиков и недоступность программы в регионах.

Остальные программы предполагают, что заемщик оформляет в залог какое-то имущество – земельный участок или другую недвижимость.

Одной из программ является ипотека от Сбербанка. Основные условия программы такие:

• сумма кредита – не меньше 300 тысяч рублей и не больше, чем 75% стоимости залогового имущества (другая недвижимость или земельный участок);
• срок кредитования – до 30 лет;
• процентная ставка – минимум 10,3% годовых (за отказ от страховки и маленький первоначальный взнос будет +2,5%);
• для некоторых регионов ставка снижается до 9,3% годовых;
• первоначальный взнос – 25% (есть возможность снизить его до 15-20%);
• страховка – на залоговое имущество обязательно, личное страхование – по желанию.

В целом, это классический кредит под залог имеющегося недвижимого имущества. Среди плюсов сравнительно низкие ставки и возможность оформить земельный участок в залог.

Другие банки требуют передавать в залог полноценное жилье, и даже выдвигают к нему требования.

Например, Альфа-банк предлагает «Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья» с такими условиями:

• сумма: до 3 миллионов рублей;
• ставка: от 11 до 23% годовых в зависимости от суммы и заемщика. Базовая ставка составляет 13,49% годовых;
• срок – до 30 лет.

Основные требования банк предъявляет к недвижимости, которая передается в залог по кредиту. Она должна быть подключена ко всем коммуникациям, иметь исправную сантехнику, двери, окна и крышу; не быть ветхим или аварийным жильем. Дом с земельным участком вообще нельзя оформить в залог.

Росбанк предлагает «Целевой кредит на строительство дома» – также под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Условия его такие:

• ставка от 9 до 11,75% годовых (до подтверждения целевого использования средств +2%);
• сумма кредита – от 300 тысяч рублей до 70% от стоимости залоговой недвижимости;
• срок кредита – от 3 до 25 лет;
• обязательные требования к залоговой недвижимости: наличие отдельной кухни и санузла, здание не предназначено под снос или капитальный ремонт.

Аналогичные кредитные продукты есть у Банка жилищного финансирования, Банка «ФК Открытие» и других кредитных организаций. Их объединяет то, что в залог они хотят получить другое недвижимое имущество заемщика, максимальная сумма кредита определяется ее стоимостью.

Так что «настоящая» ипотека на строительство дома есть у Банка «Дом.РФ», но по факту она недоступна для большинства россиян.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Пушкино

• Доп.офис №9040/00837
• Московская область, Пушкино, микрорайон Серебрянка, 58
• 8 800 555-55-50

• Время работы:
• Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 17:00

• Пушкинский
• Пушкино, мкр. Заветы Ильича, улица Чехова, 14А
• 8 800 100-24-24

• Время работы:
• понедельник-пятница: 9:00-19:00 суббота: 10:00-17:00

• Мини-офис № 089
• Пушкино, Московский проспект, 44

• Время работы:
• Пн.—Пт.: 10:00—19:00

• Отделение в г. Пушкино
• Пушкино, Московский проспект, 44
• +7 495 777-71-71

• Время работы:
• Пн.—Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—16:00

• Клиентский центр “Почта банк”
• Пушкино, Московский проспект, 28
• 8 800 550-07-70

• Время работы:
• Пн–Пт: 10:00-19:00Сб–Вс: выходной день

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Мытищах

• Кредитно-кассовый офис «Мытищи»
• Мытищи, Олимпийский проспект, 19к1

• Время работы:
• Пн.-Пт.: 09:00—21:00Сб.: 10:00—19:00

• Операционный офис Мытищи
• Мытищи, бульвар Ветеранов, стр2
• +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90

• Время работы:
• Вторник – суббота с 09-30 до 17-00 перерыв с 13-00 до 14-00

• Отделение «Мытищи»
• Мытищи, улица Комарова, 2к3
• +7 495 777-17-17

• Время работы:
• Пн–Пт: 10:00-19:00Сб: 11:00-16:00

• Мытищи
• Московская область, Мытищи, улица Мира, 15/12
• 8 800 100-07-01

• Время работы:
• с Пн по Пт 09:30-18:30 предпразд 09:30-17:30 Сб и Вс выходной 4-7 ноября нерабочие дни

• Офис № 4 «Мытищинский»
• Мытищи, улица Комарова, 4

• Время работы:
• Пн.—Пт.: 09:00—21:00Сб.: 09:00—17:00

Ипотека для участников НИС от Сбербанка

Согласно действующему закону, регламентирующему право на использование ЦЖЗ для участников НИС, участник может свободно распоряжаться средствами после 20 лет прохождения службы. В данной ситуации заемщик может не только получить значительную сумму накоплений, но и претендовать на льготные условия кредитования от банка.

Заемщик может использовать средства не только на приобретение недвижимости, но также для покупки автомобиля или бытовых приборов для домашнего обихода. При этом на участника накладывается обязанность уплаты подоходного налога в размере 13%.

Если же участник все же решает воспользоваться средствами для индивидуального строительства, ему необходимо найти кредитную организацию, которая работает с военной ипотекой. На рынке финансовых услуг довольно мало банков, которые работают с военной ипотекой, а тем более выдают целевые займы на строительство для такой категории граждан. Оптимальным вариантом в данном случае считается Сбербанк. Банк с государственным обеспечением всегда надежен и предпочтителен для любого заемщика.

Условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка на строительство жилого дома:

• размер заемных средств не превышает 75% стоимости объекта строительства;
• минимальный первоначальный взнос — не менее 25%;
• наличие залоговой недвижимости. Также банк приветствует наличие поручителей или созаемщиков;
• срок действия ипотечного договора — 30 лет;
• доступная льготная ставка для военнослужащих — 9%;
• супруг или супруга участника, который выступает в роли заемщика, в обязательном порядке назначается созаемщиком.

Упростить процесс оформления можно, если заемщик предоставит в качестве залога квартиру или другую недвижимость, находящуюся в собственности. Если у банка будет достаточное обеспечение кредитных средств, процесс строительства будет более свободным для участника.

Для участников программы НИС важно понимать главное условие — законодательно разрешается приобретать только готовую недвижимость. Приобретение земельного участка в рамках данной программы пока не предусмотрено

Конечно, есть лазейки, которые могут позволить осуществить задуманное, однако участник должен осознавать возможные риски.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Подольске

• Дополнительный офис «Улица Февральская»
• Подольск, проспект Ленина, 152

• Время работы:
• Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00

• Отделение «Подольское»
• Подольск, Революционный проспект, 2/14
• +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88

• Время работы:
• Пн.—Вс.: 10:00—21:00

• Дополнительный офис Подольск
• Подольск, мкр. Климовск, улица Советская, 41/5
• +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90

• Время работы:
• понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)

• ДО «Подольский»
• Московская область, Подольск, Комсомольская улица, 1

• Время работы:
• Пн–Пт: 10.00-18.00;

• Дополнительный офис «Подольск»
• Подольск, мкр. Климовск, улица Рабочая, 32

• Время работы:
• Пн.—Пт.: 10:00—19:00

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

• Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
• Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
• Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

На каких условиях выдается ипотека?

При оформлении ипотечного кредита на постройку дома банк практически всегда требует предоставить в залог земельный участок. Он должен находиться у вас в собственности, и вы должны иметь разрешение на строительство (а так как в СНТ участок не принадлежит гражданину, подходит только земля под ИЖС).

Если земли у вас в собственности пока еще нет, вы можете взять ипотеку и на покупку участка, и на строительство дома. Но в этом случае банк может попросить вас предоставить другой залог, например, в виде квартиры или комнаты, находящейся у вас в собственности.

Почему такие требования? Дело в том, что земельные участки для многих банков неинтересны в качестве залога, это не такие ликвидные объекты, как квартиры. Землю сложнее продать, и поэтому если заемщик по каким-либо причинам не будет платить по ипотеке, банку будет сложнее вернуть свои деньги обратно.

Из-за этого и к заемщику, и к его земельному участку будут предъявляться повышенные требования. Начнем с самого заемщика:

• Главное – это платежеспособность. Если у вас нет возможности подтвердить доходы хотя бы косвенно, ипотеку вам не одобрят.
• Трудовая занятость – если вы зарплатный клиент банка, то вашу заявку рассмотрят уже через 3-4 месяца после начала трудоустройства на текущем месте, для остальных заемщиков требуется не менее 6 месяцев трудового стажа. Для ИП и владельцев бизнеса, самозанятых нужно иметь стаж от года и более.
• Низкая или отсутствующая кредитная нагрузка. При оценке заемщика скоринговая система обязательно изучает наличие у него других долгов и их соотношение к зарплате. Если вы уже отдаете порядка 40% от своего дохода на другие кредиты, вам ипотеку не одобрят. Их надо закрыть, даже карты рассрочки и кредитки.
• Кредитная история. Чем большая сумма вам требуется, тем «чище» должна быть ваша репутация. Если история испорчена, следует предварительно заняться её улучшением, и только потом переходить к подбору кредита.

Что касается земельного участка, то здесь смотрят на следующие параметры:

• Должно быть оформлено право собственности на землю,
• Земля должна относиться к категории земель муниципальных образований или сельхозназначения с правом постоянного проживания и регистрации,
• Участок должен находиться на определенной территории (у каждого банка есть свои требования по регионам и удаленности земельного участка от офиса банка),
• Наличие инженерных коммуникаций,
• Наличие транспортной и социальной инфраструктуры,
• Не допускается обременение правами третьих лиц,
• Земельный участок не должен ограничиваться площадью строящегося объекта, должны быть соблюдены требования к предельным размерам участков.

Документы

Документы, которые необходимо предоставить:

• Копии паспортов всех участников сделки;
• СНИЛС.
• Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
• Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
• Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
• Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
• Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.

Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
• Проектно-сметная документация;
• Документы по залогу:
• Свидетельство о праве собственности
• Документы, на основании которых возникло право
• Заключение об оценке
• Кадастровые (технические) документы на землю
• Выписка из ЕГРП;
• Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Щелково

• Отделение «Щелковское»
• Щёлково, Пролетарский проспект, 7
• 8 800 100-48-88

• Время работы:
• Пн.-Вс.: 10:00—21:00

• Доп.офис №9040/02510
• Щёлково, улица Беляева, 29
• 8 800 555-55-50

• Время работы:
• Вт.:с 09:45 до 17:30 (обед с 13:00 до 14:00)Ср.:с 09:45 до 17:30 (обед с 13:00 до 14:00)Чт.:с 09:45 до 17:30 (обед с 13:00 до 14:00)Пт.:с 09:45 до 17:30 (обед с 13:00 до 14:00)Сб.:с 09:00 до 14:30

• Офис № 3 «Щелковский»
• Щёлково, Пролетарский проспект, 7А

• Время работы:
• Пн.—Пт.: 09:00—21:00Сб.: 09:00—17:00

• Щелковский
• Щёлково, улица Краснознаменская, 6
• 8 800 100-24-24

• Время работы:
• понедельник-пятница: 9:00-19:00 суббота: 10:00-17:00

• Дополнительный офис «Щелково»
• Щёлково, Пролетарский проспект, 9

• Время работы:
• Пн.—Пт.: 10:00—19:00

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

СбербанкАТБ

Процентные ставки	10,5% – 0,5% – если у вас есть зарплатной карты; +1% – на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку; +1% – если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк	12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом · размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита	до 30 лет	от 3 до 25 лет
Минимальная сумма	300 000 рублей	600 000 рублей в Москве и Московской; 350 000 – в других регионах
Максимальная сумма, руб.	Не выше 75% от оценки залога	Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос	от 25%	от 30%
Страхование	Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)	Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

– в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» – единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум – 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Химках

• Мини-офис № 104
• Химки, мкр. Сходня, улица Маяковского, 21/13

• Время работы:
• Пн.—Пт.: 10:00—19:00

• Дополнительный офис «Химкинский»
• Химки, проспект Мельникова, 2Б

• Время работы:
• Пн.-Пт.: 10:30—18:30

• Операционный офис Химки
• Химки, улица Молодёжная, 8
• +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90

• Время работы:
• понедельник – пятницаtс 09-30 до 20-00 (без перерыва) субботаtс 09-00 до 15-00 (без перерыва)

• Операционная касса № 26—06
• Химки, Ленинградское шоссе, вл16
• +7 495 788-08-03

• Время работы:
• Пн.—Вс.: 08:00—21:00

• ДО «Химкинский»
• Московская область, Химки, Юбилейный проспект, 40

• Время работы:
• Пн–Пт: 10.00-18.00, Сб–Вс: выходной

Льготы для заемщиков по соц. программам

Как и любой банк, Сбербанк участвует в программе социальной помощи населению, поэтому и предлагает льготное кредитование на наиболее выгодных условиях для заемщиков.

Ипотека под материнский капитал

Средства материнского капитала можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке, частичного или полного погашения задолженности за приобретенное или строящееся жилье.

Чтобы использовать сертификат в качестве первоначального взноса, необходимо:

1. Получить справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала.
2. Подать заявку на ипотечный кредит.
3. Выбрать квартиру и оформить сделку.
4. Направить в ПФР справку из банка о кредите и заявление о перечислении маткапитала в счёт займа.

Алгоритм действий при использовании сертификата на погашение имеющейся задолженности:

1. Заказать в банке справку об остатке задолженности по ипотеке.
2. Подписать в ПФР заявление о перечислении средств материнского капитала в счет ссудной задолженности, прикрепив полученную выписку.
3. Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
4. В случае частичного погашения получить новый график платежей в отделении банка.

Ипотека для семей с детьми с господдержкой

Программа «Обеспечение жильем молодых семей» позволяет погасить 30-35% от стоимости недвижимости за счет государственного бюджета.

Помощь получат пары, полностью соответствующие законодательным требованиям:

1. Оформить субсидию могут только семьи, официально зарегистрировавшие свой брак, а также родители-одиночки с одним и более ребенком.
2. Семья должна подтвердить, что их дохода достаточно на покрытие остатка по ссуде. Для этого необходимо предоставить справку о величине доходов или выписку по сберегательному счету.
3. Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. Если при подаче заявления им было 32, а на момент распределения средств уже исполнилось 36, то из программы они также исключаются.
4. Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Например, у пары нет своей недвижимости, они проживают в аварийном доме или площадь квартиры не соответствует установленным нормам (42 м2 на пару, на троих – по 18 м2 на каждого).

Ипотека под строительство дома по программе «Молодая семья» оформляется также в Сбербанке, но при предъявлении всех документов, подтверждающих право на субсидию. Ежегодно условия могут меняться, поэтому лучше обратиться в администрацию своего города в отдел по жилищным вопросам и уточнить особенности процедуры в данном субъекте.

Оформление ипотеки под строительство частного дома предлагаемая сбербанком молодой семье

Каждая молодая семья, мечтающая о собственном жилье , хотя как уже упоминалось ранее , далеко не у всех на приобретение такой недвижимости достаточно средств. Но на сегодняшний день Сбербанк предоставляет молодым супругам возможность оформления ипотечного займа для строительства жилого дома на достаточно выгодных условиях.

К тому же оформления договора в надежном банке является более преимущественным , ведь риска оказаться без жилья или быть обманутым недобросовестным учреждением значительно меньше. Поэтому желающие воспользоваться услугой, предоставляемой сбербанком, следует ознакомиться с особенностями и условиями для того, чтобы взять ипотеку под строительство собственного частного дома где предусмотрен первоначальный взнос и без него.

Требования и условия сбербанка

Изначально , стоит учитывать , что данный вид оформления ипотечного кредита предназначен именно для возведения собственного частного дома , поэтому риски в данном случаи также есть . Ипотечные средства от Сбербанка могут быть предоставлены лишь в случае заключения договора о строительстве с соответствующими специализированными компаниями . У выбранной фирмы, в свою очередь должны быть все требуемые разрешения , позволяющие заниматься строительством частных домов .

Самим заемщикам потребуется позаботиться об обеспечении гарантий возврата средств для сбербанка , которым в основном выступает залоговое имущество . Объектом залогового имущества , как было указанно ранее , может выступать сам взводимый дом ли же любое другое движимое и недвижимое имущество , стоимость которого соответствует ипотечному кредиту . К тому же сбербанк может потребовать привлечения до 3 — х созаемщиков , подтверждающих платежеспособность заявителя и гарантирующих возвращение предоставленной кредитной суммы.

К условиям оформления ипотечного кредита относят :

• кредитные средства предоставляются исключительно в национальной валюте;
• годовая ставка выплат может составлять от 13 , 5 %;
• договор заключается на срок до 30 лет ;
• сумма кредитных средств не менее 300 тысяч рублей ;
• максимальную сумму предоставляемых сбербанком средств определяют не более 75 % от себестоимости возведения частного дома или от определения оценочной суммы ипотечного залога ;
• в случаи , когда заявитель хочет взять ипотеку где предусмотрен первоначальный взнос, он должен составлять не менее 25 % от стоимости строительства .

К тому же к условиям оформления ипотечного кредита относят : отсутствие любой комиссии на оформление ипотечного кредита ; едино разовое предоставление денежной суммы ; заявитель может досрочно погасать кредит.

Все особенности получения и оформления ипотеки на квартиру, вы можете узнать здесь

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

• его финансовое состояние должно быть стабильным;
• получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
• первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
• залог недвижимого имущества – обязательно;
• срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
• обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
• ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.

Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

Льготный кредит на строительство частного дома

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

• молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
• семьям, где воспитываются трое и больше детей;
• военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

• увеличивается срок кредитования;
• снижается процентная ставка;
• есть возможность отсрочки платежа.

Требования к земле для строительства

Построить частный дом с помощью кредита с государственной поддержкой можно не на любом участке. Земельный участок для застройки по госпрограмме «Сельская ипотека» должен находиться на территории поселения, включенного в данную программу. С недавнего времени необязательно иметь право собственности на этот участок, а можно предоставить договор аренды.

Необходимо также уточнить категорию земельного участка, на котором планируется возвести объект, и каков его вид разрешенного использования. Не все земли подходят для строительства жилых домов.

Рассмотрим наилучший вариант для строительства частного дома для постоянного проживания на средства от «Сельской ипотеки»:

• Если территория находится в границах населенного пункта, попадающего под программу.
• Участок входит в категорию «Земли населенных пунктов».
• ВРИ – «Для жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства».

В постановлении правительства не прописаны строгие ограничения к типу земли, которая подходит для сельской ипотеки. Это значит, что могут подойти участки и на территории садоводческих некоммерческих товариществ, и в дачных массивах. Однако стоит учесть, что окончательное решение по выдаче займа будет выдавать банковская организация. Банки тщательно анализируют информацию не только о самом заемщике, но и об участке для строительства. Некоторые кредиторы могут отказать, если земля будет находиться в СНТ или ДНТ.

Источник com-business.ru

Строительство домов в кредит

Воспользовавшись кредитом банка «Возрождение», можно получить средства без залога и поручителей в размере до 2 млн руб. на срок до 7 лет.

• Гражданство РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет на момент погашения кредита;
• Постоянная/временная регистрация в регионе присутствия филиала;
• Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

• Анкета заемщика
• Копии всех заполненных или подлежащих заполнению листов паспорта гражданина РФ
• Копию договора на оказание услуг с вашей компанией
• Копию свидетельства о государственной регистрации права на землю
• Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние 6 месяцев

• Договор подряда/договор купли-продажи;
• Паспорт гражданина РФ и выписка из пенсионного фонда.

• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Сумма кредита: до 30 млн. руб;
• Процентная ставка — от 9 до 10.4%.

Для более комфортного сотрудничества мы предлагаем своим клиентам различные виды кредитования.

• Ипотека на строительство частного дома. Вы можете обратиться к нам с уже одобренным ипотечным кредитом в любом банке или воспользоваться нашими услугами по подбору наиболее выгодных условий и процентных ставок.
• Военная ипотека в соответствии с условиями действующего федерального законодательства.
• Использование материнского капитала для полной или частичной оплаты строительства.
• Потребительский кредит на недостающую сумму. Обратите внимание на специальные условия от банков-партнеров

Нужна консультация или квалифицированная помощь в подборе наиболее выгодных условий кредитования? Оставляйте заявку на сайте и мы обязательно найдем подходящее именно вам решение.

Источник www.svod.ru

Кредит на строительство жилья для нуждающихся: 3 основных вида

Требования банков к заемщикам индивидуальны. В одном банке без проблем можно оформить ипотеку в 20 лет, в другом отказывают всем, кому не исполнилось 23 лет. Основные требования, тем не менее, схожи и сводятся к следующим:

Дохода потенциального заемщика должно хватать на оплату ежемесячных взносов и обеспечение проживания так, чтобы на ипотеку уходило не больше 50% всех доходов. Когда ипотеку берет семья, банк рассматривает доход обоих супругов. Если официального дохода не хватает, но есть стабильный неофициальный, можно попробовать каким-то образом подтвердить его.

Например, взять выписку со счета или из офиса денежных переводов о стабильных начислениях на имя заемщика. Кредитная история должна быть положительной. Многие попадают в форс-мажорные ситуации, когда внести очередной взнос по кредиту сложно, либо невозможно. Это, как и злостная неуплата долга, негативно сказывается на кредитной истории

Ипотека – это внушительная сумма денег, поэтому банк будет обращать внимание на все детали КИ клиента. Чтобы не получить отказ, нужно готовиться к ипотеке

В том числе, если по текущим кредитам возникают трудности, нужно сразу обращаться в банк и просить изменения условий выплат. Большинство банков идут на компромисс. Демографические данные. Личность клиента – возраст, семейное положение, образование, карьера, другие данные, отраженные в анкете – это информация для анализа.

Банк не просто анализирует данные, но сверяет их со среднестатистическими. В них отражены показатели по рискам в каждой группе населения. Например, для лиц от 18 до 23 лет, как правило, ипотечные кредиты оказываются неподъемными.

Поэтому к клиентам в этом возрастном диапазоне банк не будет проявлять особую лояльность и может согласиться на ипотечное кредитование только при наличии созаемщиков, либо откажет. Также оцениваются другие данные. Если у клиента есть семья – это показатель стабильности. Наличие детей – показатель дополнительных расходов. Частая смена телефонов и адресов – показатель нестабильности и повод заподозрить потенциального клиента в мошеннической деятельности.

Чем больше клиент подходит под характеристику стабильного и надежного клиента, тем более выгодные условия он может получить от банков. Если есть какие-то не критичные факторы риска, банки будут склоняться к тому, чтобы дать ипотеку, но с менее выгодными условиями: меньший срок кредитования, большая процентная ставка, урезанная сумма финансирования. И в любом случае от клиента потребуется залог.

Ипотека на строительство частного дома: условия

Условия практически не отличаются от условий при получении других кредитов.

• Возраст не моложе 21 и не старше 75 (в разных банках верхняя граница различная).
• Заемщик должен иметь регулярный доход, о чем предоставляется справка с места работы.
• Конечно, работа должна быть официальной, вы на ней должны проработать не менее полугода, Общий стаж не менее года, учитываются только последние пять лет.

• Наличие определенной суммы для первоначального взноса. В данном случае взнос обычно выше, чем при покупке готового жилья. Это можно объяснить тем, что банк идет на определенный риск, вкладывая деньги в пока еще несуществующий дом.
• Наличие залога. Поскольку дома пока еще нет, он не зарегистрирован, должно быть иное недвижимое имущество, которое банк примет в качестве залога на то время, что дом строится. Это может быть земля, на которой идет строительство, другое готовое жилье или же сам дом, если он уже почти достроен, а кредит берется на окончание работ.

Прежде, чем взять ипотеку на строительство частного дома, внимательно оцените свои возможности и рассчитайте необходимую сумму. Брать больше, чем вам потребуется, нецелесообразно из-за достаточно больших процентов.

Как только дом достроен, вы можете прийти в банк и перезаключить договор, сделав залогом этот самый дом. Тогда банк перерасчитает процент и предложит вам более выгодные условия.

Несмотря на то, что предприниматели обычно зарабатывают гораздо больше наемных работников, взять ипотечный кредит для них самая настоящая проблема. Ипотека на строительство частного дома для ИП имеет ряд особенностей. Во-первых, у ИП нет зарплаты и справки о доходах тоже нет. Такой уж странный факт: предприниматели по сути беззарплатные, их доход зависит от развития бизнеса, вычета налогов и т.д. Банки считают, что их платежеспособность куда более сомнительна, чем у бюджетников, например.

Финансовые организации стремятся защитить себя от рисков, поэтому повышают процентную ставку для таких заемщиков. Однако Сбербанк и ВТБ24 не склонны предъявлять к предпринимателям какие-то иные требования, чем к любым другим заемщикам. Хотя в особую категорию попадают ИП, использующие упрощенную систему налогообложения, так как она не позволяет рассчитать доход. Им кредиты выдают с особой неохотой.

Банк может потребовать огромное количество дополнительных документов: выписки, справки, отчеты о состоянии бизнеса, декларации и т.д.

В каком банке взять кредит на строительство загородного дома?

В зависимости от выбранного банка и программы кредитования кредиты могут выдаваться сроком от 20 до 30 лет. Основной финансовый диапазон средств, которые могут быть получены на строительство дома, составляет от 100 до 300 тысяч долларов. Также необходимо понимать, что максимально выгодными условия для клиентов будут в том случае, если клиент планирует вносить первоначальный взнос. В зависимости от программы и размера кредитования средний взнос составляет от 10 до 30% от всей стоимости дома.

На сегодняшний день можно выделить несколько банков, которые выдают кредиты на строительство:

1. Русстройбанк. Данный банк предлагает военнослужащим оформление кредита ставкой от 10.3% при максимальной сумме в 2.2 млн. рублей. на момент оформления кредита заемщику должно быть не более 45 лет;
2. Информпрогресс. Данный банк предлагает социальную ипотеку под такую же кредитную ставку, 10.3%, однако сумма может быть до 10 млн. рублей. Обязательным является первоначальный взнос от 10%, а срок кредитования составляет 10-30 лет;
3. Сбербанк России. Процентная ставка на сегодняшний день несколько выше – от 13.5%, и первоначальный взнос должен быть не менее 25%. Размер максимальной суммы кредита зависти от уровня дохода, а максимальный срок кредитования составляет не более 30 лет;
4. Россельхозбанк выдает кредиты на строительство под 13.5% годовых на сумму в диапазоне от 100 тыс. до 20 млн. рублей сроком до 30 лет при обязательном первоначальном взносе вне менее 15%;
5. Центр-Инвест банк выдает кредиты на строительство под 14.25% годовых на сумму не менее 300 тыс. рублей сроком от 5 до 20 лет при начальном взносе от 10%.

Среди обязательных условий банков, на которые необходимо обратить внимание, является страхование имущества. Это страхование предполагает защиту заемщика при возникновении несчастного случая либо при потере дееспособности заемщика

Поэтому чтобы заранее понять, сможете ли вы выплачивать ежемесячный взнос по кредиту, сразу приплюсуйте к сумме от 0,3 до 0,5 процентов за страховку недвижимости и столько же за страхование жизни заемщика. Впрочем, эти меры являются вполне разумными, и заемщик также заинтересован в их принятии.

Примечательно, что для того чтобы сегодня узнать об условиях кредитования у разных банков, а также определиться с тем, какая программа больше всего подходит именно вам, даже нет необходимости идти в банк. Предварительно получить всю нужную вам информацию вы можете, просто воспользовавшись опцией кредитного калькулятора, подобрав оптимальный вариант именно для вас.

Федеральные жилищные программы

По федеральной программе молодые семьи, в которых нет детей, получают безвозмездные субсидии на оплату не менее 30% от стоимости дома. Если супружеская пара или один родитель воспитывает ребенка, размер госдотации будет выше – не менее 35% от рыночной цены жилья.

На что можно потратить субсидию:

• оплата строительства частного дома;
• погашение первоначального взноса;
• выплата процентов по ипотеке или основного долга по кредиту.

Обратите внимание! Размер субсидии зависит от площади жилья. По программе на семью из двух человек (молодые супруги или родитель с ребенком) должно приходиться не менее 42 м²

Если в доме будут проживать трое и более человек, включая детей, на каждого полагается не менее 18 м².

На размер госдотации влияет и средняя стоимость жилья в регионе.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военныхИсточник stroim-dom.radiomoon.ru

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитованияИсточник erzrf.ru

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банковИсточник vse-pro-stroyku.sqicolombia.net

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях

При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья

Ипотека на строительство и ремонтЦель ипотечного кредитования

Специальные программы в ипотекеВиды недвижимости

Поручительство в ипотекеИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома
Квартира в ипотеку
Под залог имущества в 2021 году

Ипотечное кредитование на покупку комнаты
Соц. ипотека
Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам
На коммерческую недвижимость

Каким образом осуществляется кредитование

Как показывает практика, кредитование на строительство жилья осуществляется не только собственными силами, но и вложением денежных средств в новостройки. На сегодняшний день существует масса проектов, по которым можно вкладывать деньги на строительство собственного жилья и в результате получить квартиру в новом доме. Но прежде чем оформлять кредит в банке необходимо проверить застройщика – не попасть на мошенника.

Как только определились с застройщиком, то необходимо ознакомиться с предложениями банка. Тут не стоит торопиться, так как предложений много – все позиционируют себя с лучшей стороны

Важно обращать внимание на маленькие нюансы, так как из них состоит основная суть кредита. Если банк предлагает очень низкие проценты, то стоит уточнить, нет ли дополнительных комиссий и доплат – часто они выше самих процентов

После того как все документы будут проверены работником банка, заводится кредитная заявка, где заемщик указывает действительную информацию о себе и своем материальном положении. Как только андеррайтеры и служба безопасности проверит всю необходимую информацию, клиент получает решение банка

Для клиента важно, чтобы предоставленная информация была абсолютно достоверной

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ступино

Операционный офис Ступино

Ступино, улица Тургенева, 15/24

+7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90

• Время работы:
• понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва)
  суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)

Ступино, улица Андропова, 39

• Время работы:
• Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—17:00

Ступино, улица Куйбышева, 61Бк2

• Время работы:
• Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 14:00

Ступино, улица Андропова, 29/9

• Время работы:
• Пн: 11:00-20:00Вт–Пт: 09:00-20:00Сб: 09:00-18:00Вс: 09:00-14:00

Ступино, улица Тургенева, 15/24

• Время работы:
• Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 14:00

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Домодедово. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Домодедово.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях

При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья

Ипотека на строительство и ремонтЦель ипотечного кредитования

Специальные программы в ипотекеВиды недвижимости

Поручительство в ипотекеИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома
Квартира в ипотеку
Под залог имущества в 2021 году

Ипотечное кредитование на покупку комнаты
Соц. ипотека в Домодедово
Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам
На коммерческую недвижимость

Условия предоставления

Сбербанк

Данное финансовое учреждение выдает кредит молодым семейным парам по определенным требованиям:

• минимальный размер займа – 45 000 рублей;
• максимальный период кредитования – 30 лет;
• годовая процентная ставка – 11%;
• при появлении на свет ребенка – период кредитования может быть увеличен на 3 года.

ВТБ-24

Предлагает молодым семьям заманчивое условие. Согласно условиям господдержки можно получить льготный заем на строительство недвижимости сроком до 50 лет под 11% в год.

В отличие от Сбербанка, ВТБ-24 обладает большим порогом входа в ипотеку – 20% от стоимости объекта. Страховка является обязательным условием.

ДельтаКредит

Предлагает программу «Ипотека молодым», которая рассчитана для семейных пар с детьми. По условиям, обеим супругам не должно быть больше 35 лет.

При появлении на свет еще одного малыша, банком предоставляется отсрочка платежа. Заемщик выплачивает только процент.

Особенности кредита на строительство коммерческой площади

Этот вид ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении отличается от привычного кредитования жилья. Разница заключается в сроках кредитования, типе жилья, гражданском статусе заемщика и т.д. И этот тип ипотеки может быть связан в качестве побудительного мотива с ипотекой для физических лиц. Главные особенности кредитования строительства коммерческого жилья:

• Застройщиком обычно является опытная строительная компания, которая имеет штат специалистов, выполняющих работу по планированию, закупке материалов, строительным работам и т.д Строительство коммерческого жилья в этом случае – часть профессиональной деятельности.
• Конечная цель строительства – получение прибыли от продажи, аренды или иного использования жилых помещений. Это единственный вид ипотеки, когда целью является не личное пользование и улучшение собственных жилищных условий.
• Застройщик должен закончить работы по строительству в сжатые сроки: средняя продолжительность кредитования строительства коммерческих помещений – 5 лет. Это в 5-6 раз меньше срока, в течение которого можно погасить обычную ипотеку.
• Залогом для обеспечения возврата кредита для банка могут выступать купленный земельный участок, имущественные и другие права на объекты, принадлежащие заемщику.
• Застройщиком может выступать как организация, так и физическое лицо.

Для того, чтобы воспользоваться этим видом кредитования, нужно знать порядок финансирования, которому, как правило, следуют все банки:

• Около 30% стоимости всего проекта застройщик оплачивает из личных средств. Эти деньги идут на покупку земли, на которой будет проходить застройка. Сюда же входят расходы на разработку проектной документации и покрытие расходов на проведение первого этапа строительных работ.
• Перед тем, как заключить договор кредитования, кредитор может ознакомиться и проверить документацию по строительству, а также качество проделанных работ и расходных материалов.
• После проверки, кредитор единым платежом возмещает заемщику расходы на проведение первого этапа строительных работ.
• Застройщик проводит 2 этап строительных работ на собственные оборотные средства, после чего банк снова проверяет работы и материал и единым траншем зачисляет потраченную сумму заемщику.

Получается, что на одну и ту же площадь может быть взято несколько кредитов. Застройщик берет кредит на строительство многоэтажного дома, и в это же время начинает продавать строящееся жилье, на покупку которого люди берут кредиты с целью приобретения имущества или улучшения жилищных условий.

Часто задаваемые вопросы о кредите

• На какую сумму можно получить кредит в России?

Максимальная сумма кредита зависит от предложений банка, а также от индивидуальных особенностей. Максимальные суммы потребительских кредитов варьируются до 50000000

Нужно выбрать выгодное для вас предложение банка из списка выше, нажать кнопку «Онлайн заявка», заполнить форму обратной связи на сайте финансового учреждения. Далее с вами свяжется сотрудник банка и уточнит все подробности.

Да, в том случае если предмет залога является вашей собственностью, остальные условия уточните у сотрудника банка.

Какие виды получения займа на строительство

На сегодня существуют государственные и частные (банковские) льготные программы кредитования строительства жилья.

Основными отличиями между ними принято считать:

• государственные программы льготного кредитования полностью находятся под ответственностью государственного агентства. Говоря о частных – гарантом выступает исключительно банковское учреждение;
• на получение льготных займов по государственной программе возведения жилой недвижимости могут рассчитывать только определенные слои населения, в то время как по частным никаких ограничений не предусмотрено;
• при оформлении государственной субсидии на возведения жилого дома установлены четкие лимиты по будущей жилплощади. В свою очередь банковские учреждения дают в этом вопросе свободу выбора.

Помимо этого, государственная программа льготного кредитования обладает одним из ключевых преимуществ – низкая процентная ставка и большие периоды возврата денежных средств.

Ипотечные кредиты на строительство частного дома в Москве от других банков

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 57 972 ₽

до6 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 58 558 ₽

до6 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 58 558 ₽

до6 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 59 594 ₽

до6 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 60 641 ₽

до5 млн ₽ от 10%от 400 000 ₽

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 61 093 ₽

от100 тыс. ₽ от 10%от 400 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 67 886 ₽

до60 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 69 756 ₽

от300 тыс. ₽ от 30%от 1 200 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 70 578 ₽

до30 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 70 578 ₽

до30 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

ежемес. платежот 70 743 ₽

до10 млн ₽ от 0%от ₽

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 70 908 ₽

от300 тыс. ₽ от 25%от 1 000 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 72 658 ₽

от1 млн ₽ от 10%от 400 000 ₽

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 73 079 ₽

до10 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Выдача на счет / на счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 73 247 ₽

до30 млн ₽ от 40%от 1 600 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 73 247 ₽

до30 млн ₽ от 40%от 1 600 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 73 247 ₽

до30 млн ₽ от 40%от 1 600 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 73 247 ₽

до30 млн ₽ от 40%от 1 600 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 73 247 ₽

до30 млн ₽ от 40%от 1 600 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

ежемес. платежот 79 112 ₽

450 тыс. ₽ от 0%от ₽

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Какие документы для оформления кредита нужны?

В случае если вы решили купить участок под строительство дома, то здесь необходимо иметь следующие документы:

1. паспорт гражданина страны;
2. справку с работы, где отражается доход за последние 12 месяцев;
3. анкета заемщика;
4. заявление установленного образца;
5. разрешающие документы на строительство;
6. смета на строительные работы, если она есть в наличии;
7. договор, заключенный со строительной компанией;
8. паспорт на залоговое имущество;
9. документ, что подтверждает дополнительный доход;
10. если человек предприниматель, то свидетельство о государственной регистрации. Валюта кредита;
11. документы супруга;
12. документы поручителя.

Виды займов на строительство

Льготное кредитование предлагает банковская программа. Конкуренция банков дает возможность для предоставления льгот, которые перечислили выше. Участвовать в частной программе на строительство может каждый финансово стабильный гражданин Российской Федерации. Необходимый пакет документов предоставляют в банк на рассмотрение платежеспособности.

Ипотечное кредитование предполагает залог недвижимости заемщика: квартиры, жилого дома, участка земли под строительство. Так что заранее рассчитывают возможности своевременного погашения долга, чтобы не остаться без жилой площади.

Для приобретения жилья государство разработало программы помощи менее обеспеченным гражданам страны. Получение льготного кредита по государственной программе определяют федеральные законы и нормативные акты РФ:

• Постановление Правительства РФ No 404 от 5 мая 2014 года указывает, какие категории населения участвуют в программах.
• ФЗ No 161 от 24.07.2008 перечисляет виды государственной поддержки.
• Распоряжение Правительства РФ No 2242-р регулирует условия предоставление льготного кредита.

Покупатель самостоятельно решает, каким образом улучшить условия, воспользоваться государственной или частной программой.

Источник kredit-on.ru