Кредит на строительство или на улучшение жилищных условий

Нестандартные программы по ипотеку

Ипотека на улучшение жилищных условий – это специальный кредит для тех, у кого уже есть жильё. Со временем люди начинают нуждаться в более просторном жилом помещении. Взяв данный вид ипотеки, можно как купить дорогую и комфортную квартиру, так и построить дом по собственному проекту.

Можно просто продать имеющееся жильё и приобрести новое, однако не у всех есть настолько большие сбережения, чтобы сразу же купить дорогую недвижимость. Ипотека – это хороший вариант для тех, кто не хочет или не может накопить недостающую сумму.

Кредит подходит для молодых семей, которые ожидают пополнения, и выдаётся с учётом стоимости уже имеющейся квартиры.

Ипотеку на улучшение жилищных условий можно получить независимо от гражданства, места работы или регистрации под залог уже имеющегося жилья.

Банки выдвигают условия об обязательном страховании своих клиентов. Прежде чем получить ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо оформить:

Новые возможности получения господдержки при строительстве жилья

1. Страхование жизни.
2. Страхование трудоспособности.
3. Страхование приобретаемого жилья от повреждений и утраты.

Страховые выплаты делают ипотеку более дорогой для клиента, но в то же время это инструмент защиты от непредвиденных случаев.

Варианты улучшения жилищных условий

Приобрести собственное жильё дорого и сложно, однако если изучить все государственные программы, то подходящий вариант наверняка найдётся.

Ипотека для нуждающихся в жилье

Этот кредит рассчитан на тех людей, у которых нет собственного жилья, чаще всего это молодые супруги.

Участниками программы «Ипотека молодым семьям» могут стать семейные пары в возрасте до 35 лет. Для получения такой помощи от государства придётся дождаться своей очереди. Размер государственных субсидий на улучшение жилищных условий зависит от того, сколько стоит жилье в регионе. По программе предусмотрено 48 кв. м. на семью, состоящую из двух человек. Если в семье есть дети, то 18 кв.м. на одного человека.

Квартиру по программе «Ипотека молодым семьям» можно взять не полностью за счёт государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35% от стоимости жилья. Если есть дети, то за каждого ребёнка от государства можно получить ещё 5% . Этих средств не хватит на покупку квартиры, на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в любом коммерческом банке, поддерживающем данную программу.

Оформление субсидии в каждом регионе РФ имеет свои особенности и сложности. Придётся потратить много времени и сил, отстоять в очереди, оформить кучу документов, собрать справки. Прежде чем принимать участие в программе «Ипотека молодым семьям» стоит собрать информацию на городском форуме, почитать отзывы людей, уже оформивших данную субсидию.

Программа не предусматривает предоставление квартиры даром, важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Социальная выплата предоставляется согласно очереди. Сумма субсидии может быть использована на такие цели:

Вопрос-ответ: кто имеет право на улучшение жилищных условий?

1. Приобретение вторичного жилья.
2. Покупка недостроенного жилья
3. Строительство дома.

Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.

Получив субсидию, можно начинать оформлять ипотеку. Не все банки хотят видеть своими клиентами очень молодые семьи. У таких людей нет перспективной высокооплачиваемой должности, кроме того мужчину могут забрать в армию, а женщина может уйти в декрет, что повлияет на доходы семьи и способность платить по ипотеке. Стоит выбирать банки, поддерживающие программу ипотечного кредитования молодых, например, Сбербанк, ВТБ 24.

Получение сертификата на жилье

Сертификат на улучшение жилищных условий – это специальный именной документ, который гарантирует держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Выдаётся такая бумага в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище». Получить сертификат можно только один раз и при определённых условиях:

1. Отсутствие постоянного жилья.
2. Проживание в общежитии или в служебном помещении.
3. Проживание в съемном жилье.
4. Не имеют права на получение сертификата:
5. Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
6. Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
7. Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
8. Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
9. Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.

Для получения сертификата необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местной власти, собрать пакет документов и написать заявление. После принятия положительного решения участник подпрограммы становится в очередь на получение сертификата.

Под материнский капитал

Материнский капитал, полученный от государства за рождение детей, можно использовать как первоначальный взнос и для погашения уже имеющейся ипотеки. Воспользоваться денежными средствами можно до 3 лет, сразу после рождения или усыновления второго ребёнка.

Ремонт уже имеющегося жилья применительно к использованию материнского капитала не является улучшением жилищных условий.

Обязательным является приобретение жилья только на территории России.

При оформлении ипотеки под материнский капитал к общему пакету документов необходимо приложить:

1. Государственный сертификат на материнский капитал.
2. Документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала.

Под залог имеющегося жилья

Такую ипотеку берут с целью приобретения ещё одной квартиры или дома. Это также может быть постройка нового здания, достройка, ремонт или перепланировка уже имеющегося жилья.

Достроить дом можно только с согласия банка-залогодержателя, местного управления архитектуры и других инстанций.

Стандартные условия для получения ипотеки под залог жилья таковы:

1. Ликвидность объекта недвижимости, отданного в залог. Это значит, что квартира или дом должны находиться в хорошем состоянии.
2. Желательно, чтобы объект залога был оценён специалистами, аккредитованными банком-кредитором.
3. Предоставление полного пакета документов, подтверждающего личность и платежеспособность заёмщика.

Точные условия кредитования и перечень необходимого пакета документов можно узнать у сотрудников банка.

Другие варианты

Получить ипотеку на улучшение жилищных условий можно и без залога, однако её сумма будет минимальной (до 1млн. рублей). Придётся искать недорогое жильё либо добавлять деньги из личных сбережений.

Кроме вышеперечисленных программ можно воспользоваться:

1. Военной ипотекой.
2. Ипотекой для молодых специалистов.
3. Ипотекой для врачей.
4. Ипотекой для работников бюджетной сферы.

Ипотечный кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Оформить ипотеку на улучшения жилищных условий, используя любой из вышеперечисленных вариантов, можно в Сбербанке. Кроме того, оформление кредита в данном банке имеет ряд преимуществ:

1. Минимальные процентные ставки.
2. Кредит до 15 миллионов рублей без справки о доходах.
3. Нет комиссий.
4. Возможность привлечь созаёмщика, увеличив тем самым ипотеку.
5. Особые условия для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке.

Порядок оформления ипотеки:

1. Написать заявление и предоставить необходимый пакет документов.
2. После одобрения ипотеки выбрать объект недвижимости.
3. Предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости.
4. Подписать кредитный договор.
5. Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
6. Получить ипотеку.

Условия ипотечного кредитования на улучшение жилья в банках России

Банки	Процентная ставка	Срок выдачи кредита (лет)	Сумма кредита (рубли)
Сбербанк	10%-13,5%	до 30 лет	15 тыс р.- 25млн р.
Россельхозбанк	14%-16.5%	до 25 лет	до 8млн.р
ВТБ 24	от 10,9%	до 30 лет	600тыс.р -60 млн р.
ДельтаКредит	от 11,75%	3-15 лет	300 тыс.р -10млн. р
Альфа-банк	от 12,49%	до 15 лет	600 тыс р. – 15млн.р.
АТБ	от 14%	3-15 лет	300тыс р.- 10 млн р.
ФК “Открытие”	от 12,95%	5-30 лет	500тыс. Р – 30 млн.р
Газпромбанк	от 11,5%	до 30 лет	300 тыс. р – 45млн. р
Райффайзенбанк	от 9,75%	до 30 лет	до 26 млн р

Цели получения кредита на улучшение жилья

Главная цель заёмщика – использование ипотеки для улучшения своих жилищных условий. В нашей стране сделать это, используя только собственные накопления, практически нереально. У каждого человека свои возможности и представления о жизненном комфорте и уюте. Чаще всего ипотека берётся с целью приобрести недостроенное жилье, готовую квартиру или дом, на собственное строительство.

Ипотека на недостроенное жилье

Застройщики часто продают еще недостроенные квартиры или дома по более низким ценам. Поэтому есть смысл брать ипотеку именно на такое жильё. Залогом при этом может выступать как само недостроенное жилое помещение, так и другая недвижимость. Банк может потребовать завышенную процентную ставку по ипотеке или изменить условия кредитования не в пользу заёмщика, если залогом является неликвидная недвижимость.

На готовую жилплощадь

В готовую квартиру или дом можно въехать сразу же после оформления всех документов по ипотеке и её приобретению. Данная жилплощадь будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.

На собственное строительство

Если есть мечта построить дом самостоятельно, можно воспользоваться ипотекой на собственное строительство. При этом желательно предоставить банку в залог иную недвижимость. Если такой нет, залогом может послужить земельный участок или нежилое, недостроенное помещение.

Как улучшить жилищные условия, если квартира в ипотеке

Существует несколько вариантов улучшения жилищных условий при наличии ипотеки. Самый дорогой вариант – это получение второй ипотеки для приобретения нового, более просторного жилья. При условии наличия положительной кредитной истории и высоких легальных доходов вторую ипотеку можно получить в том же банке, где оформлена первая.

Залогом в данном случае может выступать приобретённая ранее квартира, если задолженность по ней перед банком погашена более чем наполовину.

Если доход семьи небольшой, вторую ипотеку банк не даст. В этом случае необходимо как можно быстрее выплатить кредит, а затем продать имеющуюся квартиру. Недостающую сумму на покупку более дорогого и просторного жилья можно взять в ипотеку. Это самый распространённый вариант улучшения жилищных условий для людей со средним достатком, уже имеющих ипотеку.

Для быстрого погашения первой ипотеки можно оформить неипотечный кредит наличными.

Документы

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Как получить кредит на расширение жилья в Москве в Россельхозбанке?”]

Кредит на улучшение жилищных условий можно получить, обратившись непосредственно в Россельхозбанк или оформив заявку на сайте банка. Там же можно посмотреть условия кредитования и наличие специальных программ и акций. Процесс оформления ипотеки такой же, как и у других банков.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]

Источник: ipoteka.finance

Кредит на улучшение жилищных условий

Взять кредит на улучшение жилищных условий может любой человек или семья, соответствующие условиям кредитования или проекта социальной помощи. Смысл подобного содействия прост – помочь людям, обычно молодым семьям, нуждающимся в расширении или приобретении жилой площади. Теоретически оформляя ипотечный кредит на улучшение жилищных условий, вы должны получить «мягкий» договор с банком и денежную дотацию от государства. В действительности существует определённая вариативность подобного кредитования, и далеко не каждая финансовая организация согласится выделить средства на покупку желанных квадратных метров.

В этой статье мы рассмотрим действующие варианты льготных займов, а также расскажем, как оформить подобную ипотеку.

Основные формы социального кредитования при поддержке государства

Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий – это ряд социальных предложений по займам, поддерживаемый государством. Цель такой помощи заключается в частичном, подчеркиваем частичном, обеспечении семьи необходимыми средствами для покупки квартиры в ипотеку. Фактически государство даёт человеку деньги на первоначальный взнос по ипотеке в конкретном банке или помогает внести недостающие средства для получения квартиры в собственность.

Важно! Решив поучаствовать в любой программе социального кредитования важно понимать, что большую часть долга перед банком придётся выплачивать из личных сбережений или зарплаты. Поэтому стоит детально продумать и взвесить собственные возможности, ведь в случае невыплаты оставшейся части долга квартиру могут отобрать.

Давайте рассмотрим действующие формы социального кредитования:

1. Молодым семьям
   Больше всего в помощи государства нуждаются именно молодые семьи, ещё не обеспеченные жильём.К сожалению, далеко не все банки хотят помогать людям, которые только стали на совместный жизненный путь. Поэтому прежде чем выстаивать очереди в госучреждениях, оформляя субсидию на покупку квартиры, найдите сначала банк, готовый на приемлемых условиях предоставить недостающие средства. Помощь в этом деле может оказать кредитный брокер, работающий в этом направлении, и готовый не только проконсультировать по интересующему вопросу, но и реально «подсобить» в приобретении займа.Кредит на улучшение жилищных условий для молодой семьи предполагает выдачу субсидии в размере не ниже 30% от стоимости выбранного жилища. Под действие государственного предложения подпадают супруги в возрасте до 35 лет, которые при наличии детей могут также рассчитывать на расширении государственной помощи на 5% за каждого малыша. Условия выплаты долга и процентные ставки будут зависеть от выбранного банка.
2. Под материнский капитал
   Улучшение условий жизни – это один из возможных способов использования материнского капитала. Выданные государством при рождении ребенка деньги можно реализовать по нескольким сценариям, которые поддерживает большинство российских банков:

• Купить квартиру – материнскую помощь часто используют в качестве первоначального взноса по ипотеке, что даёт возможность молодой маме обзавестись собственной квартирой;
• Обменять жильё – если семья владеет малометражной квартирой, то её можно обменять на более просторную, использовав материнский капитал для покрытия финансовой недостачи;
• Построить или достроить дом – используя помощь на ребёнка в качестве первоначального взноса можно получить кредит на строительство или достройку дома.

Важно! Приобретаемое в долг жильё должно быть ликвидным. То есть у вас будет больше шансов получить займ, если вы замахнетесь на квартиру в новостройке, чем при покупке жилплощади в старом доме.

Понятие социальной ипотеки подразумевает льготный кредит на повышение качества жизни для разных слоев и категорий населения. Сюда входят: военные, врачи, малоимущие, молодые специалисты и работники бюджетной сферы. Запросы на кредитование обрабатываются и оформляются индивидуально, согласно возможностям каждой отдельно взятой группы населения.

Естественно, условия выдачи кредита совершенно разные, как и процентные ставки. Однако объединяющим фактором для всех видов социального ипотечного кредитования стали более гибкие в сравнении с потребительским займом условия. Получить больше информации непосредственно в органах местной власти, занимающихся этим вопросом, либо у кредитного брокера, который поделится информацией не только о существующих возможностях купить жильё при помощи государства, но и о подводных камнях, ожидающих на этом пути.

Важно! Граждане Москвы могут воспользоваться городской социальной ипотекой и приобрести жилище, находящееся в собственности города, значительно дешевле рыночной цены.

Как получить кредит на улучшение жилищных условий?

Рассчитывая на государственную помощь, дабы улучшить условия жизни, следует понимать, что ипотечное кредитование для каждой из отдельных групп населения имеет собственную схему оформления. Поэтому перед подачей документов небесполезно будет почитать отзывы людей, оформивших или оформляющих подобную помощь, чтобы не повторить сделанные ими ошибки. Оптимальным вариантом станет обращение к кредитному брокеру, который поможет подготовить необходимый портфель документов и даст наиболее точную информацию по существующим на момент обращения банковским предложениям.

Источник: mosinvestfinans.ru