Кредит под строительство частного дома Сбербанк условия

Поскольку ипотечное строительство – разновидность займа с высоким риском, банков, предоставляющих денежные ресурсы для данной цели, немного. Одной из финансовых организаций, оформляющих кредит на строительство частного дома, является Сбербанк. Рассмотрим порядок заключения сделки.

Как подать заявку

Как и в прочих кредитных предложениях, подачу заявки можно произвести через специалиста отдела при личном обращении в структурное подразделение, либо в режиме онлайн, заполнив анкету на сайте. При этом заявку на льготный кредит можно оформить при страховании жизни или при приобретении недвижимости у лиц, относящихся к проверенным застройщикам.

Приятным бонусом для молодых семей, у которых родился ребенок, является перенесение срока выплаты платежей по застройке до достижения иждивенцем 3-х летнего возраста. Помимо этого, Сбербанк не начисляет комиссионное вознаграждение за сопровождение займа.

Форма обеспечения и предоставляемые документы

При согласии на выдачу ипотечного кредита в качестве формы обеспечения по кредитному договору может выступать как строящаяся, так и находящаяся в собственности у кредитополучателя недвижимость. В составе документов обязательно присутствие:

ИПОТЕКА 2023. БРАТЬ ИЛИ НЕ БРАТЬ. ИПОТЕКА НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА ИЗ СИП ПАНЕЛЕЙ.

1. Заявления установленной формы (при личном посещении банка).
2. Акта, подтверждающего пригодность земли под застройку (при строительстве частного дома).
3. Паспортов лиц, входящих в совокупный доход.
4. Свидетельства о заключении брака (при включении в программу по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
5. Справки об уровне средней заработной платы, в том числе подтверждающую факт официального трудоустройства.
6. Свидетельств рождения детей (при наличии иждивенцев в семье и участии в программе по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
7. Сметы, разъясняющей обоснованность расходов.
8. Договора с третьими лицами (при участии сторонней компании).
9. Документов, подтверждающих факт родства (если при расчете платежеспособности учитывается доход созаемщика, являющегося родственником).

Условия оформления ипотеки

Независимо от того, открывается кредит на строительство загородного дома или жилья в многоквартирном доме, обязательно соблюдение следующих условий:

1. Займ предоставляется исключительно в национальной валюте.
2. Максимальная сумма – 300 000 рублей.
3. Первоначальный взнос – не менее 25 % от общей стоимости застройки.
4. Минимальный срок кредитного договора – 1 год, максимальный – 30 лет.
5. Максимальная сумма кредита исходя из общей цены недвижимости – 75% стоимости постройки.
6. Возрастное ограничение: на момент заключения договора допустимый возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
7. Трудовой стаж по текущему месту работы – не менее 6 месяцев, общий непрерывный стаж работы – не менее 1 года.
8. Обязательное страхование в период нахождения имущества в залоге.
9. Кредит носит целевой характер, т.е. денежные средства, выделенные на ипотеку, не могут быть потрачены на иные цели.

Жилищные программы, реализуемые за счет средств Сбербанка

Жилищные программы, финансируемые Сбербанком в 2017 году:

• «Загородная недвижимость». Позволяет построить за счет кредитных средств дачу, садовый дом.
• «Ипотека + материнский капитал». Особенность заключается в возможности погашения первоначального взноса за счет материнского капитала.
• «Обеспечение жильем молодых семей» (реализуется с 2015 по 2020 гг.).
• Программа, направленная на улучшение жилищных условий населения, проживающего в сельской местности, и на оказание финансовой помощи по строительству молодым семья и молодым специалистам (реализуется с 2014 по 2020 гг.)
• «Выдача ипотеки при участии государственной поддержки». Открыта для участия при строительстве жилья юридической компанией.

Чтобы получить денежные средства от Сбербанка на строящееся жилье по одной из перечисленных программ, кредитополучатель помимо стандартного пакета документов обязан предоставить:

1. Образец договора банковского счета.
2. Образец договора на приобретение/строительство жилого помещения.
3. Выписку по Единому государственному реестру недвижимости, содержащую сведения обо всех лицах, владеющих правом на жилплощадь.
4. Копию договора с работодателем (в случае если кредитополучатель выступает в роли молодого специалиста).
5. Образец договора строительного подряда (если застройкой является индивидуальный жилой дом).

Особенности уплаты первоначального взноса

• с государственной поддержкой (программа «Доступное жилье»);
• в счет ипотечного рефинансирования;
• при использовании средств материнского капитала.

Рефинансирование

Как и в прочих видах кредитования на строительство, залогом выступает недвижимость, принадлежащая кредитополучателю. Является одним из вариантов для клиентов с проблемной ипотечной задолженностью в других банках РФ.

Условия ипотеки «Рефинансирование»:

• Минимальная сумма кредитования – 1 млн. руб., максимальная сумма кредитования – 7 млн. руб.
• Срок – до 30 лет.
• Годовая процентная ставка – 10,9% – 11,65%;

Оформление документов для сооружения частного дома

Для возведения частного дома на кредитные ресурсы обязательно наличие совокупного дохода семьи, соответствующего требованиям ипотечного договора.

Взять кредит можно исходя из места регистрации кредитополучателя, ориентируясь на место нахождения имущества или по месту его работы.

Дополнительные особенности выдачи:

• При досрочной выплате штрафные санкции и проценты будущих периодов отсутствуют.
• Есть возможность погашения части кредитных ресурсов с использованием материнского капитала.
• Внесение платежей равными частями на протяжении всего времени пользования ипотекой.
• Возможность привлечения созаемщиков с целью увеличения размера займа.

Размер процентной ставки Сбербанка по ипотечному кредитованию (вступил в силу с 10.08.2017)

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2017 году:

Общий порядок погашения займа

Основной долг и сумма процентов погашаются равными долями. Досрочное погашение осуществляется на основании заявления с указанием даты погашения (обязательно: она должна попадать на рабочие дни) и размера вносимых денежных средств, без взимания комиссионного вознаграждения.

При просрочке платежей предусмотрена неустойка в размере 20% от суммы неосуществленного платежа.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке – легкий способ решить проблему с дефицитом денежных средств. Большой выбор процентных ставок, система льгот и сроки кредитования помогут выбрать оптимальный вариант и исполнить мечту о постройке собственного дома.

Источник onlinevbank.com

Ипотечный кредит на строительство частного дома в Сбербанке: условия в 2020 году

Для категории людей, которые самостоятельно собираются возвести жилое здание, но не располагают достаточной суммой денег, в Сбербанке предлагается специальная ипотека на строительство дома. Зачастую такой метод является единственным выходом для обретения своего загородного коттеджа, ведь Сберегательный банк кредитует на достаточно выгодных условиях.

Требования к заемщикам

Ипотечное заимствование средств доступно не всем. Чтобы получить заем, клиент должен удовлетворять следующим критериям:

1. Возраст заемщика при оформлении банковского продукта должен быть более 21 года, на дату окончания кредитования – менее 75 лет.
2. Стаж работы должен составлять более года за последние 5 лет.
3. Иметь гражданство РФ.
4. Допускается привлекать максимум 3 созаемщиков, их доход влияет на сумму кредита.
5. Супруг(а) кредитополучателя априори становится созаемщиком вне зависимости от платежеспособности и возраста. Данное лицо может не быть ответственным по кредиту совместно с кредитозаемщиком, если существует брачный контракт с указанием раздельного владения имуществом или при отсутствии гражданства России.

Требование по стажу не распространяется на тех граждан, кто получает заработную плату или пенсионные отчисления на пластиковый платежный инструмент финансово-кредитного учреждения.

Далее будет рассмотрено, на каких условиях осуществляется выдача ипотечного займа.

Особенности жилищной ипотеки

Сумма кредита – от 300 тыс. рублей. Максимальный размер ссуды не может превышать 75% договорной стоимости приобретаемого жилья или такой же процент от оценочной стоимости кредитуемого или залогового жилого строения.

Кредит предоставляется на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%, дополнительных комиссий за выдачу ссуды нет.

Ипотечные займы относятся к категории кредитов с обеспечением. Существует 3 требования к объектам обеспечения:

1. В качестве залога рассматривается кредитуемое или имеющееся в наличии недвижимое имущество.
2. На период до оформления кредитуемого объекта заемщику нужно предоставить другие формы обеспечения.
3. При предоставлении в качестве гарантии исполнения обязательств жилого дома или его доли под залог нужно оформить земельный участок (право на его аренду).

Не стоит забывать, что при оформлении ипотеки предусмотрено обязательное страхование залогового имущества (за исключением участка земли) на всю продолжительность действия кредитного контракта (на основании ФЗ № 102 ст. 31 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Ставки по кредитному продукту

В соответствии с условиями предоставления ипотеки в Сбербанке под строительство частного дома предусмотрена ставка от 10 процентов годовых. Она действительна для клиентов, получающих зарплату на карточный банковский счет, или если приобретаемое жилое имущество построено с использованием заемных средств. Существуют надбавки в следующих ситуациях:

• если клиент не относится к «зарплатному проекту» (+0,5%);
• на период до регистрации ипотеки, когда в качестве залога участвует другой жилой объект недвижимости (+1%);
• при отказе от оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика (+1%).

Если заемщик участвует в жилищной госпрограмме, то ставка составляет 9 процентов. Однако в случае отказа от страховки предусмотрено повышение на 1%.

Выполнить примерный расчет суммы кредита и переплат можно на официальном сайте Сбербанка или на специальном портале «Домклик» через онлайн-калькулятор.

Преимущества

Плюсы от оформления в Сбербанке ипотечного кредита на строительство частного дома заключаются в следующем:

1. Отсутствие комиссий на выдачу займа.
2. Индивидуальный подход к каждой заявке.
3. Кредитование на особых условиях для клиентов «зарплатного проекта» и участников государственных и федеральных программ в жилищной сфере.
4. Привлечение дополнительных ответственных лиц для увеличения суммы заемных средств.
5. Возможность получения кредитной неименной Visa Credit Momentum (MasterCard Credit Momentum) или персонализированной карты с максимальным лимитом в 600 тыс. рублей.

Порядок получения кредита

Для того чтобы оформить ипотеку, нужно посетить банковское отделение по месту постоянного проживания, прописки или в районе, где расположен объект под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Перед подачей заявки нужно предоставить следующий список официальных бумаг:

• заявление залогодателя − ЮЛ;
• паспорт РФ заемщика и другого ответственного лица;
• справка о доходах по форме банка, трудовая книжка (требование не распространяется на участников «зарплатного проекта»);
• документы по залогу.

Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 дней. После того, как кредит одобрен, может потребоваться документ на кредитуемый объект или квитанция, подтверждающая уплату первоначального взноса.

Перечень документов может меняться. Более точная информация доступна для ознакомления в офисе обслуживания Сбербанка. После того, как все этапы пройдены, нужно зарегистрировать право на недвижимое имущество в Росреестре.

Ссуда предоставляется частями. Оплата происходит ежемесячно равными долями. Допускается досрочное погашение займа после написания соответствующего заявления. Дата ДПК должна быть рабочим днем.

Чтобы получить кредит по госпрограмме «Молодая семья», дополнительно может потребоваться предоставление таких официальных бумаг, как:

1. Свидетельство о заключении брака, рождении детей.
2. При учете платежеспособности родителя заемщика или созаемщика необходимо предоставление документа, подтверждающего родственную связь.

Дополнительные возможности, предоставляемые Сбербанком

Крупнейший банк страны дает отсрочку на выплату кредита и позволяет получить имущественный налоговый вычет.

Отсрочить выплату задолженности или перенести дату окончания кредитования можно максимально на 2 года с момента выдачи займа, если представлена документация, которая указывает на увеличение стоимости строительных работ по возведению деревянного (или выполненного из другого материала) дома.

Источник www.tsbank.ru

Ипотека на земельный участок в Сбербанке: калькулятор и условия получения ссуды

Кредит на покупку земли и строительство жилого дома – это очень рискованный продукт для банка, поэтому немногие кредитные организации выдают такие займы. В то же время для молодых семей – это шанс построить желаемое жилье. Сейчас многие мечтаю о загородном доме, при этом ходят построить его с нуля, чтобы полностью реализовать свои планы. Одним из банков, который выдает ипотеку на земельный участок, является Сбербанк, ипотека на строительство дома условия вполне лояльны, только стоимость денег немного выше, чем по другим ипотечным программам – от 10%.

На каких условиях банк можно получить кредит: требования к заемщикам

Ипотечный кредит на приобретение земельного участка и постройку дома могут выдать следующим особам:

1. Гражданину России;
2. Не моложе 21 года на момент оформления сделки;
3. Не старше 75 лет на момент окончания срока договора;
4. Гражданин должен официально работать не меньше года на протяжении последних пяти лет;
5. Непрерывный срок работы на последнем месте составляет полгода;
6. Если человек женат, то его супруг(га) обязательно должны выступать созаемщикам по кредиту, исключение – наличие брачного договора или отсутствие гражданства РФ у второй половины;
7. Всего в сделку, для увеличения суммы и шансов одобрения ипотеки на загородный дом, можно привлечь не более трех созаемщиков, которые должны соответствовать тем же требованиям.

Чтобы купить земельный участок и построить дом за счет кредитных средств, обязательно надо:

• оформить землю в собственность или аренду на срок, что превышает плановый период кредитования,
• проект строительства должен предусматривать не деревянный дом (учитывая перегородки) со всеми коммуникациями.

Сбербанк ипотека под строительство частного дома основные условия в 2018 году:

1. Сумма займа от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб., но она ограничивается:
2. Реальными доходами заемщика;
3. 75% от плановой стоимости объекта, под строительство которого выдается займ;
4. 75% от оценочной стоимости объекта залога (на достройку которого выдавались деньги или другой недвижимости);
5. Теоретический срок кредитования составляет 30 лет, но в реальности Сбербанк ограничивает период строительства и получения прав собственности несколькими годами, это делается с целью минимизации рисков;
6. Задолженность должна погашается аннуитетными платежами каждый месяц, начиная с первого, но если предоставить в банк образец сметы и доказать, что стоимость объекта будет увеличиваться, то можно в индивидуальном порядке договорится об отсрочке платежей по телу кредита сроком до двух лет;
7. Выдача ипотеки без первоначального взноса не возможна, он составляет минимум 25% от оценочной стоимости строительства дома с земельным участком;
8. Обеспечением по сделке могут стать:
9. Объект, на который выдавались деньги + право собственности или аренды на землю под ним;
10. Другие объекты недвижимость (если права на дом еще не оформлены) и поручители, оговаривается с представителями банка;
11. Все объекты залога, кроме земли, страхуются в обязательном порядке;
12. Аккредитация строителя объекта в банке необязательна, можно привлекать любую компанию;
13. Разрешается досрочное погашение без дополнительных затрат;
14. Для частичного возврата можно использовать материнский капитал.

Процентные ставки по ипотеке

Данный вид кредитования с повышенным уровнем риска, поскольку дом может быть не достроен, а ликвидность земли ниже, чем готовой недвижимости, поэтому процентные ставки выше других ипотечных программ. Но одним из преимуществ Сбербанка является отсутствие комиссионных сборов за рассмотрение документов, выдачу денег и др.

Ориентировочная процентная ставка составляет 10%, но этот процент может корректироваться, в зависимости от следующих условий:

• – 1,0% для пользователей, которые попадают под льготную государственную программу кредитования: финансирование покупки жилья молодой семье, многодетным родителям, госслужащим, военным.
• + 0,5% для заемщиков, которые не получают зарплату через Сбербанк и не работают в компаниях-партнерах;
• + 1,0% если заемщик отказывается себя застраховать;
• + 1,0% на период до оформления прав на строящееся жилье, если другая недвижимость в обеспечение не передавалась.

Благодаря тому, что Сбербанк является активным участником разных государственных программ, процентные расходы по ипотеке можно уменьшить на сумму налогового вычета – 13% от уплаченных процентных расходов, но не больше размера вычтенного НДФЛ за год и 260 тыс. руб.

Калькулятор кредита: где найти и как считать

Для расчета плановых платежей по договору нужно знать: точную сумму кредита, период кредитования и процентную ставку.

В интернете есть много разных калькуляторов для расчета стоимости ипотеки, например: ипотека на земельный участок Сбербанк калькулятор – http://www.kreditnyi-calculator.ru/credit/sberbank/.

Таким способом можно рассчитать: суму ежемесячного аннуитетного платежа, посмотреть плановый график внесения средств, общую стоимость кредита и процентную переплату.

Порядок действий при оформлении

Алгоритм оформления ипотеки на земельный участок и строительство дома:

1. Определяетесь с землей, оформляете первичный пакет документов и обращаетесь в банк:
2. По месту жительства,
3. В регионе, где собираетесь покупать землю,
4. Региональный филиал по месту работы,
5. Анкету-заявку также можно оформить онлайн;
6. Менеджер проводит консультацию и может ориентировочно рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке;
7. Ожидаете 2-5 дней приятия решения банком;
8. После положительного решения подаете второй пакет документов на землю и стройку;
9. Ожидаете решения банка (около 2-хнедель);
10. Подписываете ипотечный договор;
11. Получаете первый транш кредита;
12. Подаете в банк третий пакет документов, что подтверждает целевое использование средств;
13. Получаете второй транш кредитных средств (и так далее);
14. После завершения строительства оформляете документы на дом и предаете его в обеспечение.

Необходимые документы для ипотеки на строительство дома

Документы, что надо подать в кредитную организацию для оформления ипотеки ИЖС:

1. Стартовый пакет:
2. Анкета, заявление;
3. Паспорт;
4. СНИЛС или другой дополнительный документ для подтверждения личности;
5. Трудовая книжка или другой документ от работодателя;
6. Подтверждение доходов: 2-НДФЛ, документ по форме банка, подтверждение пенсии или поступлений от аренды (о других доходах, которые не возможно подтвердить, указывайте в анкете);
7. Документы, что подтверждают право гражданина воспользоваться одной из льготных муниципальных или государственных программ.

Источник banks-wiki.com