Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на жилье в беларусбанке 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы взять кредит на покупку квартиры от Беларусбанка необходимо подготовить следующие документы:
- Паспорт.
- Справка о доходах или выписка по банковскому счету за последние 3 мес. при условии получения выплат в Беларусбанке.
- Согласия заемщика и поручителя на проверку личных данных и прдъявление отчета по кредитам из Кредитного отдела НБ РБ.
- Заверенный нотариусом/регистратором Договор купли-продажи и зарегистрированный в учреждении по гос. регистрации недвижимости с отображением периода окончательного расчета по соглашению.
Свежие новости для кредитополучателей!
Для оформления ссуды необходимо посетить организацию выдачи льготных и ипотечных кредитов:
- В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
- В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.
Если в ЦБУ отсутствуют данная служба, то необходимо обращаться в службу сопровождения розничного бизнеса.
Система стройсбережений
При обращении сотрудники банковской организации помогут заполнить анкету и подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.
Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа.
- Дееспособные физические лица – граждане Республики Беларусь и иностранные граждане или лица без гражданства, постоянно проживающие на территории Республики Беларусь, и имеющие постоянный источник дохода.
- Граждане, достигшие общеустановленного пенсионного возраста, исходя из размеров пенсии или при продолжении трудовой деятельности. Сумма рассчитывается исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние 3 месяца.
Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке?
С 1 февраля 2021 года «Беларусбанк», приостановивший выдачу кредитов на покупку жилья на вторичном рынке на общих основаниях с мая прошлого года, запустил новый кредитный продукт «Ипотека Экспресс». Главное его отличие от обычных кредитов на жилье в том, что он выдается под залог приобретаемого имущества, то есть недвижимости.
Банк готов финансировать сделки как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Кредитовать могут до 100% стоимости приобретаемого жилья, но банк уточняет, что будет делать это «в пределах платежеспособности кредитополучателя».
Срок предоставления кредита – до 20 лет, он выдается в белорусских рублях.
Процентная ставка привязана к ставке рефинансирования (ставка + 13,25 процентного пункта), в настоящее время это 21% годовых. При изменении ставки рефинансирования будет меняться и ставка по кредиту.
Кредитополучателями могут быть люди, постоянно проживающие в Беларуси и имеющие постоянный источник доходов в республике. Рассчитывать на кредит могут также пенсионеры.
Как сообщили Intex-press в контакт-центре «Беларусбанка», взять такой кредит можно для приобретения жилья в любом населенном пункте страны. Состоит желающий его получить в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий или нет, значения не имеет.
«Переплата невероятно большая»
В контакт-центре «Беларусбанка» Intex-press сообщили, что помимо «Ипотеки Экспресс» в этом банке готовы предложить еще один кредитный продукт для покупки жилья на «вторичке» – кредит в рамках строительных сбережений. Ставка по этому кредиту более низкая (сейчас составляет 8,75% годовых), но получить его не так-то просто. Надо открыть жилищно-накопительный вклад и в течение определенного периода (до 7 лет) вносить на него деньги. Когда накопленная сумма достигнет 25% от стоимости жилья, можно обращаться за получением кредита (он покроет до 75% стоимости квартиры).
В других пяти крупных банках ответили, что кредитование покупки жилья на «вторичке» у них все еще приостановлено и, когда возобновится, неизвестно.
Получается, у людей, желающих приобрести квартиру с помощью банковского кредита, способов улучшить свои жилищные условия, мягко говоря, немного.
Когда банк может забрать ипотечную квартиру
Согласно указу «Об ипотечном жилищном кредитовании», подписанном в прошлом году, банк сможет взыскать предмет ипотеки только при одновременном соблюдении двух условий: если задолженность по основной сумме долга превышает 10% от суммы предоставленного кредита, а также просроченная задолженность по основной сумме долга и процентам за пользование кредитом составляет более 90 дней (в случае смерти кредитополучателя – более 9 месяцев).
В Беларусбанке для граждан предусмотрено несколько разновидностей кредитов на недвижимость. Часть из них предназначены для покупки готового жилья, другие же выдаются для строительства или реконструкции.
Кроме того, отдельные лица могут рассчитывать на получение льготного кредитования для приобретения или строительства недвижимости.
В рамках направления «кредиты на недвижимость» в Беларуcбанке представлены следующие виды программ:
1. Ссуда на строительство или реконструкцию имеющегося жилья – выдается на возведение жилья в МКД (речь идет о кредите от белорусбанка на долевое строительство) или частного дома, проведение ремонта в жилом помещении. Условия кредитования:
максимальная сумма кредита – 90% от стоимости жилья,
период кредитования – до 20 лет,
2. Кредит на покупку недвижимости – такая ссуда предоставляется для приобретения готового жилья на первичном или вторичном рынке. Выдается на следующих условиях:
размер до 90% от стоимости недвижимости,
срок погашения – до 20 лет,
плата за использование заемных денег – 13,35% годовых.
3. Выдача заёмных средств на приобретение или строительство дома/квартиры в рамках системы стройсбережений (более подробно данный вариант кредитования описан ниже по тексту).
Кроме того, тут также доступно кредитование на особых условиях. Льготный кредит на покупку жилья беларусбанк выдает отдельным категориям заемщиков, имеющих право на его получение.
С 1 февраля «Беларусбанк» возвращает кредитование вторичной недвижимости
Одним из направлений, которым занимается Белорусбанк, является предоставление кредитов на покупку квартиры/дома в рамках системы стройсбережений.
Данная программа реализуется в виде следующих этапов:
1. Вначале клиент должен открыть в банке вклад по системе строительных сбережений.
2. Далее в течение периода времени, прописанного в договоре с Беларусбанком, заемщик должен систематически пополнять свой счет на определенную сумму.
3. После окончания сберегательного этапа клиент может подать заявку на выдачу ссуды для приобретения недвижимости.
В Беларусбанке недвижимое имущество, приобретаемое на заемные денежные средства, передается в залог кредитору. В связи с этим при покупке жилья на вторичном рынке заемщики должны помнить о следующих важных требованиях:
квартира/дом должна находиться в состоянии, пригодном для проживания,
если это частный дом, то к нему должны быть подведены все коммуникации,
отсутствие прав на заявленное жилье со стороны третьих лиц (залог, арест и т.д.),
постройка должна быть капитальной (к примеру, кредит на строительство дачи беларусбанк может не одобрить).
Некоторым категориям заемщиков Беларусбанк выдает льготные ссуды на строительство/покупку жилья в соответствии с Указом Президента РБ от 6 января 2012 года № 13. В данный перечень входят следующие лица:
семьи с большим количеством детей,
семьи, где есть дети-инвалиды,
граждане, проживающие в квартирах/домах, находящихся в аварийном состоянии и т.д.
Льготные кредиты выдаются только после утверждения потенциального заемщика в списке лиц, имеющих право претендовать на такую ссуду.
В Беларусбанке льготные ссуды на строительство жилья выдаются на следующих условиях:
размер ставки от 1 до 10% годовых (зависит от категории льготников, к которой относится заёмщик),
максимальная сумма кредита составляет 90-100% от объёма вложений, необходимых для строительства недвижимости (рассчитывается исходя из установленных нормативов общей площади),
допустимый размер строящегося жилья от 15 до 44 кв. метров на 1 человека.
Добиться одобрения заявки на выдачу кредита для покупки/строительства недвижимости может не каждый заявитель. Важно, чтобы были соблюдены следующие ключевые требования:
наличие гражданства Беларуси, другого государства либо вовсе его отсутствие (лица без гражданства),
постоянное проживание на территории Беларуси,
привлечение поручителей в трудоспособном возрасте из числа членов семьи или ближайших родственников (для заемщиков, находящихся в пенсионном возрасте).
При оформлении в беларусбанке кредита на покупку жилья в Беларуси заемщику необходимо будет подготовить следующий пакет документов:
анкета, заполненная по форме банка,
паспорт, в том числе поручителя (при наличии),
справка, подтверждающая уровень доходов заемщика,
согласие на предоставление кредитного отчета Национальным банком РБ,
согласие на работу с персональными данными заявителя.
Если заемщик имеет статус ИП, то ему необходимо будет представить:
свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП,
данные по доходам,
выписку с расчётного счета, выданную банком, в котором обслуживается предприниматель,
Кредиты на покупку жилья в Беларусбанке
По мнению аналитиков «Твоей столицы», кредиты с такими условиями вряд ли существенно всколыхнут активность на рынке, как, например, это было в 2017—2020 годах.
— В результате в 2021 году доля покупателей квартир вторичного рынка с кредитами будет на уровне не более 6%, в то время как средний показатель за 2020 год был на уровне 22%, а за 2019 год — порядка 27%. При этом в последнем квартале 2020 года кредиты на вторичку были доступны только по системе стройсбережений, когда для получения кредита сначала необходимо было разместить вклад в рамках системы строительных сбережений Беларусбанка, а уже по истечении сберегательного этапа (не менее 19 месяцев) можно было претендовать на получение кредита. Именно поэтому доля покупателей с кредитом в конце 2020 года была такой маленькой, — объясняют аналитики.
С одной стороны, возобновление кредитования — это хорошо. Но с другой, высокие ставки и требования к доходу кредитополучателей значительным образом ограничивают доступность кредитования широкому кругу покупателей. А значит, покупательская активность на вторичном рынке Минска по-прежнему останется слабой, ведь возможностей купить квартиру будет по-прежнему очень мало.
И все это вместе с не самыми позитивными экономическими перспективами будет давить на цены в сторону их снижения.
У новой программы кредитования есть и хорошие стороны. По данным сектора ипотечного кредитования «Твоей столицы», второй по значимости проблемой кредитополучателей выступает необходимость поиска поручителей — то есть людей, которые согласятся принять на себя обязательства по выплате вашего кредита, в случае если вы сами по каким-либо причинам этого не сможете сделать. Далеко не каждый согласится взять на себя такую ответственность. А как показывает практика, даже если люди соглашаются, то не всегда они могут подойти в качестве поручителей (по доходу, возрасту и так далее).
— Но сейчас, по новым условиям кредитования, поручители не требуются — потому что залогом обеспечения кредитных обязательств будет выступать сама квартира. Именно этим и обусловливается ограничение по строительной готовности квартир, на приобретение которых можно взять кредит, — они все должны быть уже введенными в эксплуатацию. Ведь именно в этом случае они будут выступать в качестве готового объекта недвижимости, который можно взять в залог кредита. И именно поэтому не допускается взятие кредита на покупку части (доли) квартиры — можно только на все жилое помещение целиком, — говорят аналитики.
TUT.BY узнал, что ипотеку можно получить на жильё как на первичном рынке, так и на вторичном. Речь идёт как про квартиры, так и про дома. «Кредит предоставляется только на целое жилое помещение. На часть дома или квартиры кредит не предоставляется», — уточнили в банке.
Не учитывают. Банку для определения платёжеспособности кредитополучателя нужно предоставить справку о зарплате за 3 последних месяца. В совокупный доход кредитополучателя не включают доходы родственников. При ипотеке в принципе не предусмотрено поручительство. Учитываются только доходы кредитополучателя.
Это может быть не только зарплата, но и доход от официальной подработки или ИП, другие официальные доходы.
При расчёте суммы кредита также учитываются платежи по полученным кредитам, если есть непогашенные, а также есть ли удержания по исполнительным листам, выплаты на алименты.
«Беларусбанк» снова предоставляет кредиты на жилье. Ставка — 21%
У кредитополучателя должна быть весьма солидная зарплата, чтобы получить ипотеку до 100% от стоимости жилья.
По приблизительным подсчётам, если нужна ипотека на 50 тысяч рублей, то средний доход кредитополучателя должен быть около 2170 рублей. Первый платёж будет в пределах 1080 рублей. Проценты за весь период пользования кредитом — 20 лет — составят около 209 тысяч рублей. Если выплачивать быстрее, то сумма процентов может измениться в меньшую сторону.
- перетяжка мягкой мебели
- ремонт мягкой мебели: замена поролона, пружин и т. д,
- полное изменение дизайна: кровать в тахту, простой диван в угловой, кресло — в кресло-кровать и т. д.,
- реставрация и восстановление деревянных конструкций,
- изготовление новой мягкой мебели по дизайну заказчика,
- работа со сложными моделями мебели.
Телефон: (8029) 554 55 35, (8029) 138 68 49
Сайт: ditman.kraj.by
Кредит на покупку жилья Беларусбанк в Минске предоставляется на покупку новой недвижимости или строительство жилья.
При обращении в Беларусбанк кредиты на строительство жилья 2016 в Минске можно рассчитать, пользуясь целевым кредитным калькулятором. При его помощи вы самостоятельно рассчитаете график погашения кредита на покупку жилья. Вы можете также выбрать ссуду на недвижимость с минимальной переплатой.
Условия жилищного кредитования удобно узнать по сводной таблице наиболее интересных предложений или выяснить нюансы получения кредита у менеджера банка Беларусбанк.
- Потребительские кредиты в Беларусбанке
- Кредиты на автомобиль в Беларусбанке
- Кредиты на образование в Беларусбанке
- Кредиты для бизнеса в Беларусбанке
- Кредиты на жилье в Беларусбанке
- Калькулятор кредитов на жилье
- Кредиты на вторичное жилье
- Кредиты на жилье молодым
- Кредиты на покупку квартиры
- Кредиты на строительство жилья
Кредиты на жилье в других банках:
- Кредиты на жилье в Белагропромбанке
- Кредиты на жилье в Приорбанке
- Кредиты на жилье в Банке БелВЭБ
- Кредиты на жилье в БПС-Сбербанке
- Кредиты на жилье в Белинвестбанке
- Кредиты на жилье в Белгазпромбанке
- Кредиты на жилье в Альфа-Банке
- Кредиты на жилье в Банке ВТБ (Беларусь)
- Кредиты на жилье в МТБанке
- Кредиты на жилье в Банке Дабрабыт
- Какой объект архитекторы назвали лучшим в Беларуси? Кстати, он находится в Минской области
- Планы по Смолевичам на 2021 год: трасса до Минска, школа, сад, поликлиника и 11 домов
- В Несвиже построят 3 многоквартирных дома для очередников
- Не построил дом за три года — отдавай участок. Как не потерять честно купленную землю
- Заветные метры. Поможет ли белорусам ипотечный кредит в решении квартирного вопроса
- Волейболисты «Борисова-БГУФК» одержали третью подряд победу в чемпионате страны
- Хоккеисты Минской области сразились с командой Президента
- «Снега по пояс». Посмотрите, как в Узде замело дороги
- Самобытное искусство плетения поясов возрождают в Слуцком районе
- Футболисты «Торпедо-БелАЗа» начали сбор в Турции
- Как в Беларуси формируются пенсионные выплаты — секретами делится специалист из Несвижа
- Первую для Беларуси медаль на ЧМ-2021 по биатлону выиграла Анна Сола – она третья в спринте
- Порывистый ветер и гололедица ожидаются в Беларуси 14 февраля
- В Солигорском районе на трассе Минск — Микашевичи возобновили дорожное движение
- В Столбцовском районе «Ниссан» столкнулся со «Шкодой»
- Выбор Редакции
- Технологии
- Туризм и отдых
- Происшествия
- Общество
- Образование
- Новости партнеров
- Недвижимость
- Мультимедиа МЛЫН.BY
- Люди
- Калейдоскоп
- Здоровье
- Еда
- Диалог с властью
- Дела житейские
- В мире
- Афиша
По сути своей адресная государственная поддержка – это не льготный кредит в классическом его понимании, а получение вполне конкретной суммы на его погашение. Размер же напрямую зависит от категории граждан: одним может быть погашена вся сумма полностью, другим – лишь часть процентов по жилищному займу.
Порядок получения адресной помощи более трудоемкий, чем обычное оформление в банке:
- Для начала нужно собрать пакет документов и стать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (подробнее в статье Очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий);
- Обратиться в исполком по месту проживания с заявлением на получение адресной помощи;
- Оформить договор купли-продажи и коммерческий кредит на общих основаниях в одном из 5 банков: Беларусбанк, БелВэб, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.
Копии всех договоров с банком и с собственником жилья нужно также предоставить в исполком. На основании полученных сведений будет выделена финансовая помощь, которая направляется для погашения процентов или основного долга.
Результатом получения льготного субсидируемого кредита на жилье в 2020 году станет получение более выгодных условий погашения, а для некоторых категорий граждан и вовсе полное покрытие всей суммы.
Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2018 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.
Покрытие льготного кредита субсидией по Указу №240
Покрытие основного долга
Многодетные семьи (4 и более детей в возрасте до 23 лет)
13%, но не более всех процентов по займу
Многодетные семьи с 3 детьми
12%, но не более всей ставки банка
Детям-сиротам старше 18 лет или вступившим в брак
12%, в рамках процентной ставки
Гражданам, имеющим право на внеочередное получение жилья
Семьям, в которых проживают инвалиды 1 или 2 группы
Гражданам, проживающим на съемном жилье или в общежитии не менее 10 лет
Нуждающимся в улучшении жилищных условиях и стоящим на очереди
Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.
Именно строительство квартир в кооперативах считается самым доступным способом обретения собственной жилплощади. Ведь на него банки выдают средства куда охотнее, чем на старые хрущевки и частные дома, обладающие малой ликвидностью.
Но, стоит знать и тот факт, что льготный кредит на строительство частного жилья распространяется не на все виды домов, а только на те, которые возводятся по госзаказу. Перечень застройщиков и расположения площадок можно узнать в Беларусбанке, на официальном сайте исполкома или в администрации города.
Получение льготного кредита доступно целому ряду категорий людей:
- Молодым семьям;
- Военнослужащим, работникам судов и прокуратуры;
- Малообеспеченным гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
- Обладающим внеочередным правом на обретение жилья;
- Семьи, не имеющие собственного дома/квартиры или проживающие в условиях, признанных непригодными по санитарным и техническим нормам;
- Лауреаты и стипендиаты Президентского фонда;
- Граждане, пострадавшие от аварии в Чернобыле;
- Инвалиды 1 и 2 групп;
- Многодетные семьи;
- Проживающие на съемном жилье или в общежитии;
- Сироты;
- Люди, проживающие в городах и селах, численность населения которых не превышает 20 тысяч человек.
При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке. Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству. При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.
Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:
- Заявление установленного образца. Его можно написать на месте;
- Паспорта совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении детей;
- Справки о доходах – обязательны для малообеспеченных граждан;
- Копия трудовой книжки. На получение льготного жилищного кредита имеют право только добросовестные работники белорусских предприятий и те, кто официально платит налоги;
- Документы о наличии недвижимости в собственности. А при условиях ее непригодности к проживанию – заключение служб;
- Также предоставляется весь пакет документов, подтверждающих ваше участие в долевом строительстве (договор с застройщиком, свидетельство о государственной регистрации земельного участка, справка о сдаче дома в эксплуатацию).
На основании всего пакета документов принимается решение о предоставлении льготного кредита. Если же вы только становитесь на очередь и еще не участвуете в долевом строительстве, то после подачи документов по мере приближения вашего номера к верху списка вам будут предлагать варианты строительства в кооперативах города.
Беларусбанк выдает ипотеку только под залог приобретаемого жилого помещения, не обремененного правами третьих лиц и арестами. При обычном кредите на недвижимость, как правило, требуются другие гарантии — определенный минимальный месячный доход или поручительство, а в некоторых случаях — и то и другое.
У некоторых банков сейчас есть партнерские программы с застройщиками по кредитам на жилье. При этом годовая процентная ставка ниже, чем по ипотеке от Беларусбанка, а условия обеспечения такие же — залог приобретаемого имущества.
Но в случае с ипотекой от Беларусбанка есть один весомый плюс — сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретения жилого помещения, но в пределах платежеспособности кредитополучателя. Проще говоря, уровень дохода здесь тоже имеет значение. Банку нужно предоставить справку о среднемесячном доходе за три последних месяца. Партнерские кредиты банков и застройщиков, как правило, предполагают кредитование не больше, чем 90% стоимости жилья. И важное требование — покупка у определенного застройщика.
Ранее Беларусбанк предлагал кредитование проектов застройщиков по программе «Ипотека с нами», но осенью прошлого года банк прекратил его выдачу.
Напомним, с 19 октября прошлого года в Беларуси заработал указ по ипотечному кредитованию жилья.
Коротко: какие изменения вводит новый указ
- Ипотека распространяется на готовое зарегистрированное жилье на первичном или вторичном рынке, а также на земельный участок, на котором находится приобретаемое жилье.
- Банк может взыскать ипотечную квартиру, только если одновременно соблюдаются два условия: задолженность по основной сумме превышает 10% от суммы предоставленного кредита, а просроченная задолженность по основной сумме долга и процентам составляет более 90 дней (в случае смерти кредитополучателя — более 9 месяцев).
- Банки получают первоочередное право на удовлетворение неисполненных обязательств по кредиту за счет ипотечного жилья. Требования других кредиторов, обеспеченные залогом этого жилья, будут удовлетворяться после полного погашения долгов банка.
- Банк может самостоятельно направлять необходимую информацию в территориальные организации по государственной регистрации недвижимого имущества, что упрощает регистрацию залога.
Однако, по мнению экспертов, этого недостаточно, чтобы сделать ипотеку в Беларуси по-настоящему доступной и приблизить ее к тому формату, который существует в России и западных странах. Для сравнения: в России средняя ставка по ипотеке в декабре прошлого года составила 7,36%.
Предоставляем возможность самостоятельно рассчитать кредит на покупку или строительство жилья в Беларусбанке, используя онлайн калькулятор. Расчет производится по актуальным кредитам на недвижимость. Можно быстро узнать сумму ежемесячных платежей, процент переплаты, оценить платежеспособность, а также прямо с сайта отправить заявку в банк на получение консультации.
Источник: paper-ip.ru
Решение проблемы жилья – дело строителей, а не банкиров!
Решение проблемы жилья, которая сегодня обостряется и становится весьма значимой уже не только в экономической жизни страны, но и политическим вопросом, выходит на первый план. Провели изучение и нашли проблему – нет денег!
Где их берут, ну конечно в банке, в виде кредита!
На фоне общей стагнации, доходы банков в последние годы, весьма значимые. Объём кредитования растёт, доходы банков тоже, вот незадача, доходы промышленности и граждан снижаются! А где берут деньги банки, ну конечно у предприятий и граждан, а ещё у Государства из бюджета, т.е. опять наши деньги. Значит что-то не так в нашей системе финансов!
Начнём с экономики, той экономики, которая не популярна сегодня, которая не изучает «форекс», которая не ищет ответы успешного развития в котировках валют, биржевых индексах и другой бредятины, современного разлива.
Экономика, как наука, изучает процессы создания продукта производства, насколько это производство эффективно и нужно. Какова добавочная стоимость и что Государство получит, развивая промышленность?
Приверженцы теории трудовой стоимости (А. Смит, Д. Рикардо, К. Маркс) исходили из того, что единственным источником стоимости является живой труд в сфере материального производства, образующий новую стоимость. Следовательно, доход создается только трудом рабочих.
Стоимость рабочей силы создается необходимым трудом, прибавочная стоимость – прибавочным трудом рабочих. Используя экономику можно создать экономическую модель развития, можно строить стратегические планы и проверять выбранный путь.
Это не гадание, это объективное прогнозирование. Другой вопрос, насколько общество адекватно и как воспринимает предлагаемые наукой решения. Мы живём в конкретной стране, с конкретной территорией, с конкретным потенциалом и общий национальный доход легко считается.
Помните у А. Пушкина: «. Зато читал Адама Смита и был глубокий эконом, то есть умел судить о том, как государство богатеет, и чем живет, и почему не нужно золота ему, когда простой продукт имеет». Легко считается и общий доход населения. Динамика реальных доходов населения определяется путём сопоставления конечных доходов за различные периоды, выраженных в одних и тех же сопоставимых ценах. Уровень доходов населения является важнейшим показателем его благосостояния, а динамика роста дохода, сегодня, не радует. Банки съедают свою питательную среду или у них нет своей перспективы в России?
Теперь о проблеме жилья. Почему у нас не приживается принятый в большинстве стран Европы накопительный механизм? История развития системы стройсбережений в Европе берет свое начало с 1775 года, когда в Бирмингеме было образовано жилищно-строительное общество «Kettley’s Building Society». Из ежемесячных накопительных членских взносов вырастал денежный фонд, из которого участники впоследствии могли брать кредиты на жилищное строительство.
Кстати, идея целевой аккумуляции денежных накоплений граждан с целью последующего жилищного строительства стара как мир и возникла она совсем не в Европе. Первые упоминания о стройсбережениях относятся ко временам правления династии Хань. Образованное в 200 г. до н.э. благотворительное «общество создания накоплений на вере» высокопоставленный китайский чиновник-учредитель Понг Кунг назвал Ли-Ви (в переводе это может звучать как «Услуга и ответная услуга» или «Одолжить и увидеться снова»).
В Германии первая стройсберкасса была основана в 1885 г. Однако «золотой век» для системы стройсбережений в Германии наступил после первой мировой войны. С 1921 по 1929 гг. на фоне острого жилищного кризиса и трудностей с получением кредитов было основано огромное количество частных и общественных стройсберкасс. Многие из них успешно работают на рынке кредитно-финансовых услуг и сегодня.
После окончания второй мировой войны и проведения денежной реформы 1948 г. вместе с экономическим ростом, который больше известен как «немецкое экономическое чудо», бурно начала развиваться и система стройсбережений, позволившая за 10 послевоенных лет построить 13 миллиардов квадратных метров жилья. По площади это примерно три современных Москвы.
Интересы более 6 тысяч кредитных институтов жилищного строительства представляет Международный союз по жилищному финансированию — всемирная некоммерческая организация International Union for Housing Finance (IUHF), образованный в 1914 году. IUHF содействует развитию контактов и плодотворному сотрудничеству своих членов с правительствами их стран, партнерскими международными организациями и представительствами ООН в Нью-Йорке, Женеве и Найроби, Всемирным банком и МВФ на основе прямого партнерства, а также через национальные или над региональные объединения в различных странах мира. В 1962 г. была образована EFBS – Европейская Федерация жилищно-строительных сообществ.
По сей день задача обеспечения своих граждан достаточным количеством жилья, доступного по цене или же по способу его приобретения, например, в рассрочку или в кредит под низкий процент, является для любого государства одним из определяющих факторов его социальной политики.
Во всем мире, будь то столь высокоразвитые страны как Великобритания или Германия, либо страны с «переходной экономикой», как Чехия, Хорватия или Филиппины, Пакистан, — жилищно-накопительные сообщества, наравне с системой ипотечного кредитования, играют решающую роль, финансируя значительную часть жилищного строительства, предоставляя кредиты на приобретение или модернизацию объектов жилищной собственности.
Жилищные накопительные кооперативы, работающие на западе уже больше ста лет, для российских потребителей до сих пор остаются загадкой. ЖНК — некоммерческая организация, созданная для обеспечения пайщиков жильем. Принцип работы ЖНК заключается во вложении привлеченных денежных средств, граждан в строительство и приобретение квартир под низкий процент (3-6%). ЖНК самостоятельно может осуществлять функции застройщика, инвестора, участника долевого строительства.
Но при законотворчестве в ГД РФ, законодатель допустил несколько системных недоработок, есть упущения в отношении Государства к институту ЖНК. Прошло десять лет и можно сделать анализ работы ЖНК, выводы и внести необходимые корректировки в закон, стимулируя его эффективную работу. Учитывая экономическое положение страны и важность решения проблемы жилья, задача раскрутки работы ЖНК должна стать приоритетной для властей регионов, но этого не происходит. Почему?
При организации и работе ЖНК есть проблема доверия со стороны граждан к этому способу решить свою жилищную проблему и возможности вести накопления при своих, иногда, очень скромных доходах. Складывается парадоксальная ситуация: по информации от ЦБ РФ в 2016 году вклады физических лиц в российский банках, превысили десятки триллионов рублей, при этом огромная армия россиян является заёмщиками у банков и платят за взятые кредиты непомерные проценты, а банки в первом полугодии 2016 года отчитались о прибылях в сотни миллиардов рублей. Вот это и есть резервы народа, которые можно и надо использовать в его пользу. Необходимый механизм давно изобретён и известен.
Почему правительству ближе проблемы банков, а не народа?
Обнародован очередной Проект «ПРОГРАММА ДЕЙСТВИЙ по развитию жилищного строительства и ипотечного кредитования», но все решения опять сводятся к проблеме кредитования! Строительства, как такового, в ней нет!
Затрагивается проблема выделения земли под малоэтажную застройку и её обустройство коммуникациями, но нет предложений по решению поднятия производительности труда строителей, которая одна из самых низких в развитых странах, нет решений по созданию отечественного машиностроения для стройки, развитию заводского домостроения, подготовки специалистов для нужных направлений и т.д.
Программа предусматривает только развитие ипотечного кредитования! Из программы: «Для поддержки строительной отрасли путем стимулирования спроса на первичном рынке жилья с ипотекой необходимо продлить программу льготного ипотечного кредитования. Это обеспечит достижение цели национального проекта «Жилье и городская среда», предусмотренной Указом Президента Российской Федерации № 204 в части снижения ставок по ипотеке ниже 8% в 2020 году с последующим снижением ставки в 2021-2024 гг., в том числе за счет реализации программ субсидирования процентной ставки».
Нет ни слова о «Заводском домостроении»! В России нет федерального ведомства, которое бы стимулировало бы его развитие. А это повышение производительности труда строителей, это снижение сроков строительства, это повышение качества и функциональности жилья, и это всё при снижении стоимости!
Эта книга «Заводское домостроение», известного автора Морозова Н.А. 1952 издания. Сегодня ничего подобного нет, а ведь СССР в те годы был лидером по заводскому домостроению.
Никто не спорит, что строим мало, строим плохо и в основном в крупных годах и мегаполисах. Уже есть рецепты и есть программы, предусматривающие увеличение объёма строительства жилья до 140 млн. м2. в год и оно всё должно состояться в регионах и в малоэтажном формате.
На фоне дефицита жилья обнажаются его проблемы ветхости, моральной старости и отсутствия энергоэффективных качеств, что в период роста энерготарифов усугубляет ситуацию кратно. Всё это говорит о том, что выполнение программ жилищного строительства должно выполняться в обещанные сроки, а срывы могут привести к серьёзным последствиям. Готовы ли регионы к решению такой задачи?
Практически развалена местная стройиндустрия, а там где осталась она устарела технологически, ну не продолжать же строить жильё из кирпича и бетона! Это дорого и не энергоэффективно. Да мы живём в суровом климате, поэтому вопрос энергоэффективности имеет первостепенное значение.
Главный вопрос в том, что в короткие сроки необходимо создать индустрию, которая сможет строить много, быстро, качественно и дешево. Сегодня нет других вариантов, как повторять уже известный путь, но с обязательной корректировкой на российские условия.
Только технология заводской конвейерной сборки модулей, обеспечит требуемые параметры производства по объёму, цене и качеству.
Источник: ardexpert.ru
Жилищные строительные сбережения
Комфортно накопите на первый взнос, получите премию от государства, оформите льготный ипотечный кредит и приобретите жилье с ощутимой экономией.
Льготные условия для жителей Башкирии
От 5.2% годовых- процентная ставка по кредиту (размер платежа по кредиту сопоставим с ежемесячным взносом по вкладу)
Отслеживание вкла дов и платежей по кредиту в удобном личном кабинете. Поддержка по всем возникшим вопросам
Квартира, земля, жилой дом или
погашение ипотечного кредита
Как работает программа?
Пример расчета
Айгуль открыла вклад по программе Жилстройсбережений на 3 года. Вносила ежемесячно
10 000 ₽ и получала максимально возможную премию 3000 ₽. Через 3 года взяла кредит на 4,5 года с ежемесячным платежом 7 745 ₽.
Сумма собственных накоплений во вкладе 360 000 ₽
Сумма начисленной господдержки (премии) 108 000 ₽
Сумма процентов по вкладу 5 604 ₽
Условия участия
Как накопить жилстройсбежения
и выгодно купить жилье?
Подайте заявку на участие на этом сайте или в отделении банка, если выбрали для открытия вклада Уралсиб. Если хотите накапливать средства в Сбербанке, пока доступно только подключение в отделениях.
Это занимает в среднем 14 дней. Мы вместе с банком-участником проверим ваши права на участие в программе, после чего вы сможете открыть накопительный вклад.
В течение 3-6 лет ежемесячно вносите средства, чтобы накопить на срочном вкладе первоначальный взнос для приобретения жилья. Ставка банков — 1-2% годовых.
Премия от государства составляет 30% от суммы ежемесячных накопительных взносов (но не более 3 000 ₽ в месяц).
Кредит выдается по окончанию срока вклада от 5,2% годовых (размер платежа по кредиту сопоставим с ежемесячным взносом по вкладу)
Источник: xn—-btbn5bda.xn--p1ai
Переплата больше 100%. Как семье с ребенком купить квартиру в кредит?
В последние полгода банки активно восстанавливают кредитование жилья. Особенным спросом сейчас пользуется ипотека от Беларусбанка: с февраля заключено 2000 договоров. А какие еще есть варианты для покупки или строительства квартиры? MyFin.by решил проверить, на какую поддержку банков сможет рассчитывать условная семья из трех человек: двое работающих взрослых и ребенок. И вот, что получилось.
Условия для поиска кредита
Итак, представим довольно типичную ситуацию: есть семья с несовершеннолетним ребенком и доходом по 1,5 тысячи рублей на каждого взрослого. То есть совокупный доход составит 3 тысячи рублей. Также у них есть скромные накопления: 10 тысяч долларов, или примерно 25 тысяч рублей. Эта семья хочет купить 2-х комнатную квартиру.
Предположим, что она стоит 50 тысяч долларов, или примерно 125 тысяч рублей. Получается, что для покупки квартиры нашей условной семье понадобятся около 100 тысяч рублей.
Сразу предупредим, что мы не будем рассматривать варианты кредитов с субсидией по 240-му указу или иные льготные кредиты. Там много нюансов и получить их можно только через разрешение местных властей.
Беларусбанк
В феврале этого года в крупнейшем банке Беларуси появился кредит «Ипотека Экспресс». Он разработан по нормам указа №130 «Об ипотечном жилищном кредитовании» и выдается только под залог приобретаемого жилья. Это удобно, потому что не нужно искать поручителей. Однако стоит серьезно рассчитывать свои силы, чтобы не допустить просрочек, из-за которых можно лишиться жилья так же легко, как и купить.
Этот кредит можно использовать на погашение 100% стоимости жилья, поэтому он нас устраивает: все-таки 20% стоимости у нас уже есть наличными.
Размер ежемесячного платежа: от 2,1 тысячи в самом начале до 423 рублей в конце срока.
Переплата: 210 852,36 рубля.
Идем дальше. Есть вариант с использованием строительных сбережений. Это подходит тем, кто не торопится с покупкой. Придется положить личные деньги в банк и подождать пару лет, пока накопится достаточная сумма для выделения вам необходимого кредита. Плюс этого варианта в том, что банк сможет дать при том же доходе большую сумму. Вот результаты расчетов:
Требуемый среднемесячный доход для получения кредита на сумму 100 000 рублей должен составлять не менее 1305,03 рубля.
Размеры ежемесячного платежа: 981,64 рубля.
Проценты за весь период пользования кредитом: 135 594, 41 рубля.
Хороший вариант. Главное только накопить 25% стоимости квартиры, поскольку больше 75% банк не финансирует. Но, имея 25 тысяч рублей на руках, это будет нетрудно сделать.
Белинвестбанк
В Белинвестбанке выдают кредиты на жилье только в партнерстве с застройщиками.
Если брать такой кредит на сумму 100 000 рублей на 10 лет, придется платить каждый месяц по 1 816,69 рубля. Вроде бы вписываемся. Переплата составит 118 002,26 рубля.
Если же взять такую сумму на 20 лет, то ежемесячные платежи будут чуть меньше — 1561,03 рубля. Но переплата составит 274.648,3 рубля.
Белгазпромбанк
Кредит «Скоро новоселье» как раз вписывается в наш первоначальный взнос. 80% стоимости банк готов финансировать сам. Правда, выплаты будут первое время на грани нашей платежеспособности: от 2059,68 рубля в месяц на старте до 422,93 в конце. Поэтому есть риск, что банк не одобрит всю сумму. Переплата достигнет 200 711,4 рубля.
В этом же банке есть еще кредит «Строим вместе». Но его можно использовать только на строительство квартир от «УКС Запад». Кроме того, кредит может покрыть не более 50% от рыночной стоимости квартиры. А денег на такую большую доплату у нас нет.
Банк БелВЭБ
БелВЭБ, как и Белинвестбанк, предлагает кредиты в партнерстве с застройщиками (список партнеров тут). В среднем получится ежемесячный платеж в 2 059,36 рубля в начале погашения кредита. К концу платеж уменьшится до 340,29 рубля. Переплата составит 263 356,41 рубля.
Есть в Банке БелВЭБ еще кредит для любой недвижимости. Но он на срок до 15 лет и с большей ставкой. Первые платежи будут выше 2 300 рублей. Так что рассчитывать на всю необходимую сумму будет тяжело.
Приорбанк
В Приорбанке все варианты кредитов на жилье очень короткие по сроку. Из-за этого ежемесячные платежи при нашей сумме кредита получаются просто заоблачные. Так «Строительство жилья под залог» нам совсем не подходит: больше 3 300 рублей в месяц мы просто не потянем. «Дружная семья» тоже мимо: более 2 400 рублей в месяц.
А вот «Покупку недвижимости под залог» можно рассматривать. Ежемесячный платеж будет равен 1 932,56 рубля. Переплата — 131 906,81 рубля.
Есть также несколько предложений от БТА Банка и Белорусского народного банка, но они тоже короткие и очень дорогие для такой большой суммы.
Что в итоге?
Наша условная семья вполне может найти для себя вариант финансирования жилья. Да, будут немаленькие платежи, но в целом они остаются посильными для двух работающих взрослых. Несмотря на повышение ставок, рынок остается живым. Однако, если снижение реальных доходов белорусов продолжится, то ситуация ухудшится. А буквально 1-2 процентных пункта в значении ставки по кредиту могут поставить крест на мечте о собственном жилье.
Какой из кредитных вариантов самый выгодный, сказать трудно. Очевидно, что платежи и переплаты самые низкие у системы стройсбережений и у кредитов по партнерским программам застройщиков.
Источник: s13.ru