Кто выдает ипотеку на строительство дома

Содержание

Один из видов ипотечного кредитования – ипотека на строительство. Это целевой кредит, который может быть 2 видов: ипотечное кредитование коммерческого и индивидуального жилищного строительства. В обоих случаях речь идет о кредитовании процесса застройки жилья, которое может быть использовано либо в качестве коммерческого жилого объекта, либо для улучшения условий быта.

Основное отличие от стандартных условий ипотеки – это возможность использовать в качестве залогового имущества не приобретаемую, а уже имеющуюся недвижимость. То есть можно дать банку залог в виде существующей квартиры и на эти деньги строить дачу, загородное имение, баню, еще один дом и т.д.

Особенности кредита на строительство коммерческой площади

Этот вид ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении отличается от привычного кредитования жилья. Разница заключается в сроках кредитования, типе жилья, гражданском статусе заемщика и т.д. И этот тип ипотеки может быть связан в качестве побудительного мотива с ипотекой для физических лиц. Главные особенности кредитования строительства коммерческого жилья:

Ипотека на строительство дома 2022

Застройщиком обычно является опытная строительная компания, которая имеет штат специалистов, выполняющих работу по планированию, закупке материалов, строительным работам и т.д Строительство коммерческого жилья в этом случае – часть профессиональной деятельности.
Конечная цель строительства – получение прибыли от продажи, аренды или иного использования жилых помещений. Это единственный вид ипотеки, когда целью является не личное пользование и улучшение собственных жилищных условий.
Застройщик должен закончить работы по строительству в сжатые сроки: средняя продолжительность кредитования строительства коммерческих помещений – 5 лет. Это в 5-6 раз меньше срока, в течение которого можно погасить обычную ипотеку.
Залогом для обеспечения возврата кредита для банка могут выступать купленный земельный участок, имущественные и другие права на объекты, принадлежащие заемщику.
Застройщиком может выступать как организация, так и физическое лицо.

Для того, чтобы воспользоваться этим видом кредитования, нужно знать порядок финансирования, которому, как правило, следуют все банки:

Около 30% стоимости всего проекта застройщик оплачивает из личных средств. Эти деньги идут на покупку земли, на которой будет проходить застройка. Сюда же входят расходы на разработку проектной документации и покрытие расходов на проведение первого этапа строительных работ.
Перед тем, как заключить договор кредитования, кредитор может ознакомиться и проверить документацию по строительству, а также качество проделанных работ и расходных материалов.
После проверки, кредитор единым платежом возмещает заемщику расходы на проведение первого этапа строительных работ.
Застройщик проводит 2 этап строительных работ на собственные оборотные средства, после чего банк снова проверяет работы и материал и единым траншем зачисляет потраченную сумму заемщику.

Получается, что на одну и ту же площадь может быть взято несколько кредитов. Застройщик берет кредит на строительство многоэтажного дома, и в это же время начинает продавать строящееся жилье, на покупку которого люди берут кредиты с целью приобретения имущества или улучшения жилищных условий.

ИПОТЕКА НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА 2022! ВСЯ ПРАВДА! ПОЧЕМУ ТАК ТЯЖЕЛО ПОЛУЧИТЬ СЕЛЬСКУЮ ИПОТЕКУ?

Где можно взять кредит на строительство коммерческой площади?

Кредитование проектов коммерческой недвижимости – это бизнес кредитование, которое не является передовым продуктом большинства банков. Условия значительно отличаются от обычного ипотечного кредита, главная проблема заключается в последующей реализации предметов залога и сложности контроля процесса строительства. Наиболее интересное предложение — это:

Альфа-банк – сроки кредитования строительства коммерческой недвижимости 10 лет. В программу ипотечного кредитования входят: жилая недвижимость, гостиницы, офисная недвижимость, торгово-развлекательные помещения и комплексы, многофункциональные, складские, логистические помещения. На всех этапах строительства банк ежемесячно или ежеквартально производит мониторинг производимых работ и материалов. Размер финансирования и доля личных средств, как и процентная ставка в каждом случае оговаривается индивидуально. Это зависит от рисков, сопряженных со сделкой. Срок рассмотрения заявки на финансирование проекта – 10 рабочих дней.

Большая часть банков предпочитает заключать договора на ипотеку уже построенных объектов собственности, поскольку ипотека на строительство коммерческих объектов не является популярной услугой в нашей стране. Самая распространенная ипотека – на покупку собственного жилья.

Ипотека на строительство индивидуальной жилой площади

Кредит на строительство дома для индивидуального пользования практически не отличается от обычной ипотеки. Единственная разница заключается в том, что залогом выступает недвижимость клиента, которая уже существует. В некоторых случаях предметом залога может выступать земельный участок или другое ценное имущество.

Ипотека на строительство обычно предполагает застройку загородного дома, дачи, бани, бассейна, коттеджа и других объектов недвижимости, которые застройщик собирается использовать в личных целях. Основная цель такого кредита – улучшение жилищных условий: расширение квадратных метров, современный ремонт, новая коммуникация и т.д.

Для оформления ипотечного кредита необходимо предоставить ряд документов, перечень которых в разных банках может быть различным, но в целом сводится к тому, что нужно предъявить:

Заявление на оформление ипотеки (оно может быть только в электронном варианте);
Паспорт;
Трудовой договор;
Нотариально заверенная копия трудовой книжки;
Документ, подтверждающий доход (по требованию и согласованию с банком);
СНИЛС;
Свидетельство о браке или о расторжении брака;
Брачный контракт (если есть);
Свидетельство о рождении детей;
Водительское удостоверение, пенсионный билет, документ об образовании – все это, если есть;
Документы, подтверждающие владение иной собственностью.

Банк может запросить и другие документы, которые необходимо предоставить, если заемщик хочет взять кредит именно в этом банке.

Кому дадут кредит на строительство жилья?

Требования банков к заемщикам индивидуальны. В одном банке без проблем можно оформить ипотеку в 20 лет, в другом отказывают всем, кому не исполнилось 23 лет. Основные требования, тем не менее, схожи и сводятся к следующим:

Дохода потенциального заемщика должно хватать на оплату ежемесячных взносов и обеспечение проживания так, чтобы на ипотеку уходило не больше 50% всех доходов. Когда ипотеку берет семья, банк рассматривает доход обоих супругов. Если официального дохода не хватает, но есть стабильный неофициальный, можно попробовать каким-то образом подтвердить его. Например, взять выписку со счета или из офиса денежных переводов о стабильных начислениях на имя заемщика.
Кредитная история должна быть положительной. Многие попадают в форс-мажорные ситуации, когда внести очередной взнос по кредиту сложно, либо невозможно. Это, как и злостная неуплата долга, негативно сказывается на кредитной истории. Ипотека – это внушительная сумма денег, поэтому банк будет обращать внимание на все детали КИ клиента. Чтобы не получить отказ, нужно готовиться к ипотеке. В том числе, если по текущим кредитам возникают трудности, нужно сразу обращаться в банк и просить изменения условий выплат. Большинство банков идут на компромисс.
Демографические данные. Личность клиента – возраст, семейное положение, образование, карьера, другие данные, отраженные в анкете – это информация для анализа. Банк не просто анализирует данные, но сверяет их со среднестатистическими. В них отражены показатели по рискам в каждой группе населения. Например, для лиц от 18 до 23 лет, как правило, ипотечные кредиты оказываются неподъемными. Поэтому к клиентам в этом возрастном диапазоне банк не будет проявлять особую лояльность и может согласиться на ипотечное кредитование только при наличии созаемщиков, либо откажет. Также оцениваются другие данные. Если у клиента есть семья – это показатель стабильности. Наличие детей – показатель дополнительных расходов. Частая смена телефонов и адресов – показатель нестабильности и повод заподозрить потенциального клиента в мошеннической деятельности.

Чем больше клиент подходит под характеристику стабильного и надежного клиента, тем более выгодные условия он может получить от банков. Если есть какие-то не критичные факторы риска, банки будут склоняться к тому, чтобы дать ипотеку, но с менее выгодными условиями: меньший срок кредитования, большая процентная ставка, урезанная сумма финансирования. И в любом случае от клиента потребуется залог.

Что может быть залогом для оформления ипотеки?

Обычная практика – использовать недвижимость в качестве залога. Она распространяется и на ипотечное кредитование строительства. В качестве залога может быть использовано другое ценное имущество, самое главное требование к которому – полное покрытие ипотечной суммы. При наличии такого имущества, банк может предложить максимально выгодные условия. Что еще можно использовать в качестве залога?

Недвижимость. Это может быть дом, квартира и другая недвижимая собственность, которая удовлетворит требования банка. Основное условие для залогового имущества – полное покрытие суммы кредита, и в то же время оценочная стоимость залоговой недвижимости не должна превышать сумму ипотеки больше, чем на 95%. В противном случае создаются условия ничтожной сделки.
Доля в квартире. Этот вариант подразумевает не прямой залог в виде доли в квартире, так как в случае невыплаты кредита она не может быть реализована. Здесь следует поступить таким образом: доля в квартире или доме продается, а вырученные деньги идут на обеспечение первоначального взноса для обычной ипотеки, в которой залогом является приобретаемая квартира.
Автомобиль. Личное транспортное средство тоже может быть использовано для получения кредита. Но не в качестве залога под строительство. Здесь можно поступить так: заложить машину под нецелевой кредит. Под дорогостоящий автомобиль можно получить крупную сумму, которой может хватить на проведение необходимых работ.
Если у потенциального заемщика нет ничего из перечисленного, но он является владельцем ценных акций, бумаг и других активов, и объектов, которые могут представлять финансовый интерес в перспективе, это можно обсудить с банком в индивидуальном порядке.

В каких банках можно взять кредит на строительство?

Некоторые банки дают кредит на строительство, в других можно взять выгодный нецелевой кредит. В первую очередь рассмотрим те, которые предлагают интересные условия ипотеки на строительство:

– здесь можно не только взять кредит на строительство коммерческой недвижимости, но и обеспечить финансирование строительства личной собственности. Условия кредитования: до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка – от 6,5% в год. Подавать заявку удобно – это можно сделать, не выходя из дома через сайт банка. Предварительное решение будет известно в течение 1 минуты.

Еще один плюс – банк обещает выгодную процентную ставку, даже если договор кредитования не включает в себя страховку. – здесь много интересных предложений по ипотеке. В том числе кредит под залог недвижимости на покупку нового жилья, покупку коттеджа на вторичном рынке, покупку квартиры в новостройке и самое выгодное – семейная ипотека. По ней самый низкий процент – 4,99%.

Остальные программы с процентной ставкой от 7,99% до 12,75%. Чтобы получить ипотеку, достаточно подать заявку и указать паспортные данные. Изучение объекта и одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Для супругов, проживающих в гражданском браке предложение по семейной ипотеке тоже актуально.

Печать в паспорте не обязательна для того, чтобы банк рассматривал общий доход в качестве семейного. – в банке можно подать заявку на кредит на покупку нового жилья и строительство. Условия, на которых банк финансирует проект – индивидуальны. Процентная ставка – от 8,8%.

Требования к строительству: земельный участок должен быть пригоден для возведения жилых зданий и не находиться в аренде. Требования к готовому дому включают в себя возможность круглогодичного проживания. Ипотека на готовый дом с условиями в 9, 5% годовых, и первоначальный взнос не менее 50% от стоимости жилья.

На покупку квартир есть разные программы, среди которых покупка жилья на Дальнем востоке с минимальным процентом 1,75%. Для всех остальных ставка начинается от 4,9%-9,1%. Один из главных плюсов кредитования в АТБ – возможность оформить договор без подтверждения доходов.

Полезные статьи

ТОП-10 банков с самыми низкими процентами кредитования в 2022 году

Как получить выписку из кредитной истории?

Кто такой кредитный брокер и когда стоит обращаться к нему за помощью

Банки, в которых можно получить крупную сумму на нецелевой кредит

Оформление потребительского нецелевого кредита – одна из возможностей купить, реорганизовать или изменить жилье. Это хороший вариант для случаев, когда оформлять ипотеку не нужно или невозможно. Например, требуется только часть денег на покупку, строительство или ремонт дома.

– под залог недвижимости можно получить до 30 000 000 рублей. А также деньги под залог авто до 1 миллиона, потребительский кредит наличными – до 1,5 миллиона. Процентная ставка от 8,9% до 19% (на кредит под залог автомобиля).

Главные преимущества этого банка – быстрое оформление кредитов и выдача кредитов клиентам с плохой кредитной историей. – хорошие программы потребительских кредитов, в частности для пенсионеров. Нет необходимости платить комиссию и оформлять страховку. Получить можно до 1 миллиона без залога и без поручителей под 11% в год. Максимальный возраст заемщика – 75 лет.

Можно получить наличными до 1 000 000 рублей под ставку от 11% в год. Зарплатные клиенты могут взять такую же сумму, но с более низким процентом – от 9,7% в год. – можно взять крупную сумму без целевого назначения. Максимум 3 000 000 на срок до 7 лет. Процентная ставка от 7% в год. Дополнительную скидку в пол процента банк предлагает клиентам, которые подают заявку онлайн.

Такая же скидка для держателей карт банков-партнеров. А тем, кто стабильно платит вовремя, банк возвращает процент с платежей.

Исходя из запросов, можно подобрать подходящий кредит на строительство, ремонт или покупку готового жилья. Главное – тщательно выбрать кредитора и не пытаться взять кредит у всех банков подряд – это негативно отражается на КИ.

Источник: usloviyakredita.ru

Ипотека под строительство частного дома от Сбербанка

Ипотека Сбербанка на строительство частного дома — это выгодное предложение для всех административно-территориальных единиц Российской Федерации. Причем она разделяется на два направления: действующая по всей России и по отдельным регионам. Второе касается Московской и Тверской областей. Для их жителей применимы обе ипотеки. Условия частного строительства здесь несколько отличны.

Особенности ипотеки на строительство

Стоит различать не только предложения, действующие в Сбербанке относительно строительства для населенческих групп жилых домов. Категоризация такой недвижимости подразумевает ее отнесение к жилому или нежилому разделу. По первой категории действуют одни программы для городской и поселенческой черты, вторая — подразумевает строительство нежилого частного объекта дачного типа в рамках альтернативной ипотеки.

Принципиальная программная вариативность обеспечивает узкоцелевые интересы нуждающихся в жилье и позволяет Сбербанку разработать в рамках каждого предложения свои уникальные аспекты и скидочные показатели, влияющие на размер частного ставочного коэффициента. В целом здесь выявляются и пункты, аналогичные иным программам на покупку готового и строящегося жилья (не частного, а в составе дома).

Почему ипотечное кредитование в Сбербанке это выгодно

Кредитование в Сбербанке выигрышно не только в направлении выдачи ипотеки. Клиентоориентированность финансового учреждения позволяет будущим плательщикам варьировать нюансы частного обслуживания. То есть они буквально наделяются возможностью изменения параметров при участии в предлагаемых акциях и при включении скидок.

Сбербанк является крупнейшей транснациональной организацией, сотрудничество с которой гарантирует успешный итог сделки.

Сбербанк — лояльная кредитно-финансовая компания, и некоторые пожелания для россиян здесь снижены. Например, учитывая нужды разновозрастных групп населения, займодатель предлагает увеличенный порог по возрасту взятия ипотеки. Активно функционирует и спецпредложение по реструктуризации ипотеки при возникновении у потребителя объективных материальных трудностей.

Ради того, чтобы минимизировать и свои риски, Сбербанк делает все возможное по успешному окончанию строительства планируемого дома для частного собственника. В случае с новостройками и возведением частного дома профессионалами рекомендуется использовать услуги аккредитованных специалистов. При собственноручном строительстве задуманного дома это не допускается.

Инициатива, касающаяся предоставления проверенных специалистов, занимающихся застройкой жилых домов под частного владельца, действует исключительно в границах Москвы, а также Московской и Тверской областей. При этом люди, берущие ипотеку, не оплачивают им работу заранее. Перечисление денег осуществляется спустя несколько месяцев — по окончании строительства и подписания клиентом акта приемки-передачи.

Условия кредитования

Несмотря на заинтересованность Сбербанка в привлечении к себе клиентов, учреждение четко соблюдает меры предосторожности. Чтобы благополучно завершить обслуживание ипотеки по строительству частного жилобъекта, следует отсеять неподходящих граждан на стадии одобрения заявок. Для этого разработан перечень требований и имеется проверочная система.

Требования к заемщику

Требования выдачи ипотеки для строительства клиенту дома относятся к социальным, демографическим и экономическим позициям. Для проверки нужной информации просители подают кредитному специалисту лично или через онлайн-сервис требующиеся бумаги и сведения. Кроме того, кредитодатель имеет доступ к спецсервису под названием скоринг.

Внешняя скоринговая система отражает статус клиента по всем когда-либо обслуживавшим его учреждениям. Кроме нее, используются возможности внутреннего анализатора.

Российское гражданство.
Возраст — 21-75 лет. Максимальная цифра может снижаться при отказе предоставлять документальные сведения о занятости и заработке.
Гарантийное обеспечение: поручительство, залог.
Стаж на текущем рабочем месте не меньше полугода и суммарный годовой — в рамках последних пяти лет. Второе распоряжение нивелируется для «зарплатников». Для них в принципе действуют более выгодные условия частного порядка.

К созаемщикам при строительстве дома предъявляются такие же требования. Более того, по регламенту следует обязательно привлекать к кругу соучастников или держателей ипотеки супругов заявителей. За исключением тех эпизодов, когда между мужем и женой состоялось подписание частного брачного контракта либо супруг числится резидентом иностранного государства.

Необходимые документы

Следует различать предоставляемый документальный пакет на заявительном этапе или в процессе дальнейшего оформления ипотеки на строительство жилого дома (после получения положительного ответа от кредитора). Конечное бюджетирование частного строительства дома достигается после продолжительного периода оформления.

Основные категории документов для согласования ипотеки на строительство дома:

персональные, отображающие личности всех фигурантов сделки;
отображающие их благосостояние и трудовую занятость;
сметные по дому;
залоговые;
выписка по первичному взносу.

Первые 2 пункта — важнейшие для составления запроса на ипотеку. Остальные бумаги предъявляются позже, т. к. после одобрения банк дает отсрочку в 3 месяца для совершения некоторых необходимых действий. Перечисленная документация может несколько меняться по желанию банкира. Кроме того, при оформлении ипотеки допускается подключение различных акционных предложений, например «Молодая семья».

Как оформляется ипотека

На настоящий момент востребовано дистанционное отправление заявки на веб-сайте, и это далеко не единственная электронная услуга для пользователей интернета. В онлайн-пространстве можно с успехом просмотреть всю информацию по ипотеке, рассчитать показатели возврата частного долга по строительству дома, найти себе недвижимый объект (характерно для других программ) и отослать его кредитору на анализ.

в онлайн-режиме;
в рамках частного визита.

Подбор недвижимости (квартира, жилое строение и нежилой дом) возможен благодаря стороннему сервису Сбербанка ДомКлик. Он работает по всей России и отражает предложения по продающимся объектам разноплановой недвижимости. Здесь разрешается отфильтровать параметры для поиска жилья, подходящего под определенные клиентские нужды, связаться с продавцом, рассчитать ипотеку в калькуляторе.

ДомКлик — это официальная платформа Сбербанка, заслужившая на данный момент множество наград и признание в сфере оказания финансовых услуг.

Акция на строительство дома

Понятие «акционное предложение» воспринимается с разных ракурсов. Под ним можно понимать особую ипотеку, распространяющуюся на ограниченный контингент, — строительство частного дома в Московской и Тверской областях. Здесь же можно упомянуть предложение частного характера для молодых семейств со сниженной ставкой.

Альтернативы

Принципиально альтернативной разновидностью ипотеки служит нецелевой кредит под залог недвижимости (уже имеющейся в собственности у физлица). Благодаря отсутствию узконаправленности ссуды ее можно отнести как к ипотечному, так и к потребительскому сектору. Строительство частного дома не обязывает предоставлять смету для проведения работ в Сбербанк.

Если человек не хочет заниматься строительством дома, то Сбербанк предлагает целый список иных программ: по выкупу готового жилья с вторичного рынка, по приобретению строящегося с долевым участием объекта (не частного значения). Также Сбербанк предлагает в качестве недвижимости и дома частного потребительского назначения, т. н. дачные дома.

Особенности ипотечного кредита

После подачи и одобрения прошения Сбербанк запросит у субсидируемого лица его проектную документацию, за предоставление которой предстоит перечислить некоторую сумму в соответствии с действующими рыночными расценками (по строительным материалам и услугам). Если в процессе произойдет повышение тарифов на этом рынке, то держатель ипотеки сможет апеллировать к предоставлению ему отсрочки по оплате долга по строящемуся частному дому.

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Если рассматривать соцпрограммы с точки зрения государственной поддержки, то принципиально они имеются в Сбербанке. Но активно задействуются в альтернативных ипотечных продуктах. В ситуации со строительством собственного дома подразумевается исключительно предложение под названием «Молодая семья». Для него не требуется подтверждения частного статуса в госорганах.

Здесь достаточно предоставить документы установленного порядка. Критерии, под которые должен попасть претендующий, соответствуют программным условиям госпроекта «Жилище». Семейная пара с детьми или родитель-одиночка (желающий заняться строительством дома) должны находиться в возрасте до 35 лет. Такой статус дает скидку по ставке.

Ипотека плюс материнский капитал

Возможно, другие кредитно-финансовые учреждения России и реализуют такой законопроект по субсидированию выгодополучателей в целях оплаты строительства ими частного дома. Но Сбербанк предлагает тратить родительский капитал только на первичное (новостройки) или б/у (вторичное) жилье. Речи о строительстве дома своими силами речи не идет.

Возможности, предлагаемые Сбербанком по использованию маткапитала, и без того расширены. Например, не все банки рискуют браться за погашение маткапиталом первоначального взноса.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Данная ипотека с госпособием не охватывает в Сбербанке постройку частного дома. Строительство жилища допускается, но в формате долевого участия при возведении многоквартирного здания (не частного). То есть предполагается совершение сделки купли-продажи с юридическим лицом (жилье от застройщика).

Ипотека с господдержкой выступает крайне насущной для молодых пар после появления у них второго новорожденного, поскольку характеризуется самыми низкими ставками.

Как получить кредит

Чтобы получить ипотеку, приходится соответствовать ожиданиям кредитора относительно благонадежности кредитоспособности гражданина. Помимо имеющихся в банковских системах сведений, а также данных из представляемых документов, Сбербанк руководствуется обобщенным кредитным рейтингом претендента. Он складывается на основе всего опыта по взятию займов (персональная кредитная история).

Поскольку сегодня большая часть оформительских операций проходит в онлайн-формате, то оценка заявителя по внешнему виду, осознанности и речи уже несколько отошла в прошлое. Теперь для создания благоприятного впечатления о себе кандидат использует иные каналы: задействование зарплатных проектов, согласие на дополнительную страховку и т.д.

Процентные ставки

Строительство частного дома — это не только трудозатратное, но и финансово обременительное мероприятие. Причем риски тут повышены как для самого предполагаемого владельца, так и для кредитно-финансового учреждения. Второе объясняется тем, что Сбербанк не в силах контролировать строительство гражданином дома. Соответственно, ставки здесь повышены по сравнению с прочими видами ипотеки.

В отличие от самостоятельного частного строительства жилья, Сбербанк может минимизировать риски при строительстве новостройки либо дома в Тверской и Московской областях. Это допустимо с помощью проверенных застройщиков.

Особенности кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор — это сервис, подстроенный под каждую программу ипотеки. То есть предполагается не общая услуга по расчетам, а настройка под максимальные и минимальные пределы конкретной ипотеки. Кроме усредненных параметров, здесь также выявляются и дополнительные в виде скидочных предложений (подключаются при добровольном согласии кандидата).

Кредитный калькулятор Сбербанка

Такое калькуляционное вычисление является предварительным и позволяет пользователю оценить свои финансовые ресурсы. В дальнейшем Сбербанк будет рассматривать вероятность частного обслуживания по ипотеке именно в этих рамках или сформирует иное предложение в зависимости от характеристик самого клиента (его добропорядочности и платежеспособности).

Результат подсчетов в калькуляторе не является безусловным. То есть Сбербанк не обязан брать в работу полученные показатели.

Преимущество системы кредитования в Сбербанке состоит в том, что наряду со стандартизированными параметрами здесь фигурируют скидочные предложения. В целом система льготирования обширна и включает множество вариантов. Однако по строительству дома действует их минимальный набор: подключение допстрахования, подтверждение заработной платы.

Дополнительные возможности

В рамках ипотеки по строительству жилого дома для частного лица они делятся на стандартные (свойственные не только всем программам Сбербанка, но и другим учреждениям) и адаптированные под условия конкретного ипотечного обслуживания. Спецификация ипотеки под проведение частного строительства дома заключается в понимании кредитором возможного варьирования тарифов на рынке, что увеличивает затраты.

Страхование

Подключаемые виды страховки разделяются на обязательные и добровольные. Первая категория предусмотрена законодательно и обеспечивает людям финансовую защищенность в случае потери дома или его повреждения по независящим обстоятельствам. Все остальные виды страхования необязательные. Однако наибольший интерес для Сбербанка представляет именно страховка жизни должника.

Поскольку от такой страховки кредитуемый вправе отказаться, то Сбербанк старается заинтересовать граждан в ее подключении благодаря снижению частного показателя процентной ставки. Причем к сотрудничеству разрешено привлечь как страховщика от самого Сбербанка, так и стороннюю компанию. Условия страхования могут несколько отличаться.

После оформления страховки у человека есть отсрочка, в течение которой он может отказаться от полиса с возвратом уплаченной суммы. Если на этот момент договор по ипотеке уже подписан, то Сбербанк вправе вернуть ставку на стандартный уровень.

Как погасить кредит

Для погашения выданной ипотеки под строительство дома Сбербанк использует исключительно систему аннуитетных платежей, т. е. равных на протяжении всего периода частного обслуживания. Осуществлять переводы нужно строго в соответствии с графиком. Сама транзакция осуществима в онлайн-режиме. Данную информацию можно посмотреть в Личном кабинете.

Штрафы и неустойки

Санкционирование грозит лишь неплательщикам по ипотеке (выданной на строительство или выкуп квартиры/дома). По каждой выданной ипотеке Сбербанк формирует индивидуальный график платежей с указанием сумм и дат для их зачисления. При его несоблюдении задолженность по строительству дома считается просроченной, а пени начисляются ежедневно в соответствии со ставкой ЦБ.

Наличие просрочек плохо сказывается на кредитной биографии клиента и впоследствии может стать поводом для частного отказа в выдаче очередного займа. Просроченные задолженности нельзя даже рефинансировать, чтобы снизить долговую нагрузку. Некоторое повышение сумм к оплате может стать следствием отказа от страховки, оформленной при подписании договора на ипотеку. Но это нельзя считать штрафом.

Дополнительные возможности по кредиту

Сбербанк предлагает клиенту отсрочку по выплатам для закрытия ипотеки. Однако для этого следует принести новую смету, основанную на актуальных ценах. В целом требуется доказать документально повышение стоимости строительства. Кроме того, по любой ипотеке действует правило о досрочном погашении. В Сбербанке оно упрощено и осуществляется в день написания заявления.

Достоинства ипотеки, финансирующей строительство частного жилого дома:

Выдача отсрочки по выплатам.
Досрочное погашение ипотеки.
Налоговые вычеты через ФНС.

Налоговый возврат не является привилегией именно данной ипотеки. Это стандартная процедура при приобретении жилья. Здесь подразумевается возврат денежной суммы с уплаченных любому кредитно-финансовому учреждению процентов. Бюджет для этого составляется за счет предшествующих налоговых сборов с жалования гражданина. Наибольшая возвратная сумма — 260 тыс. руб.

Скидка к ставке для зарплатных клиентов

Зарплатный клиент Сбербанка — это участник одноименного проекта. Последний подразумевает перечисление официального налогооблагаемого оклада от работодателя к работнику через систему банка. Благодаря этой схеме Сбербанк в курсе доходов клиента и имеет всю подтвержденную информацию о его трудоустройстве.

Все это облегчает процесс выдачи ипотеки на строительство дома, поскольку выгодоприобретатель освобождается от предоставления полного документального портфеля. Кроме того, для него доступна скидка от базового ставочного коэффициента. Такие привилегии имеются у «зарплатников» по каждой ипотеке Сбербанка.

Скидки от застройщиков

Скидки от застройщиков имеют место при долевом участии в строительстве многоэтажек, а не частного дома. В первом случае действует программа субсидирования, предполагающая некоторые бонусы для клиента. При строительстве частного дома руками профессионалов в Московской и Тверской областях действует скорее не скидочная система, а гарантийная, по удачному завершению стройки в короткие сроки.

Как подать заявку и получить решение

Для получения заключения следует подождать примерно 8 дней. Обычно это предельная отсрочка, требующаяся кредитодателю. Продлевается она по решению кредитора при необходимости проведения вспомогательных проверок. При выборе отделения Сбербанка его местонахождение можно привязать к месту прописки финансируемого гражданина или адресу будущего дома частного назначения.

Рассчитайте ипотечный кредит

Вычисления доступны каждому пользователю благодаря онлайн-калькулятору. Он имеется на любой странице с ипотечным продуктом, предлагаемым Сбербанком. Более того, калькуляторы есть не только в Сбербанк Онлайн, но и на платформе ДомКлик. Пользование ими не составляет труда, достаточно поставить бегунок на подходящей по сумме, продолжительности кредитования, объему частного первоначального взноса планке.

Отправьте заявку онлайн

Чтобы отправить официальную просьбу о выдаче ипотеки на строительство дома, придется зарегистрироваться на сайте. Предварительные действия по ознакомлению с предлагаемыми условиями и калькулирование желаемых критериев обслуживания не требуют этого. Кнопка для формирования заявки располагается, как правило, справа от калькулятора. При проведении расчетов она будет находиться под выдаваемыми результатами.

Выберите объект

В базе объектов недвижимости могут находиться и недостроенные дома, которые также удастся выкупить с продолжением их строительства. Однако это несколько усложняет выбор ипотеки. Скорее всего Сбербанк предложит оформить ипотеку на единоличное строительство дома несмотря на уже начатый процесс. При этом смета будет отображать реальные грядущие затраты.

При наличии в собственности участка, на котором планируется проведение частного строительства, поиском заниматься не надо. После одобрения Сбербанком личности обратившегося он приносит к кредитору свою смету и план строительства/схему дома. Кредитно-финансовое учреждение будет внимательно изучать представленные сведения для принятия окончательной резолюции по бюджетированию.

Оформите сделку

Подписание сделки со Сбербанком происходит параллельно оформлению и страхованию объекта, представленного в качестве частного залога. При согласии здесь же может быть проведено страхование жизни и здоровья кредитоплательщика. Это позволит добиться снижения процента по ставке.

Безусловному страхованию подлежат только недвижимые объекты. Земельный участок частного владельца, на котором находится дом, не требует защиты.

Источник: s-ipoteka.info

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека

Практически каждый человек желает переехать в собственный жилой дом. Ведь в мегаполисах постоянные пробки, загазованность, что негативно сказывается на человеке. С недавних пор такая мечта стала реальностью. Теперь можно построить собственный дом за небольшую плату, но с привлечением кредитных средств.

Так как получить ипотеку на строительство дома и в чем ее особенность?

Ипотека под строительство частного дома

Одним из самых важных приобретений в жизни каждой семьи становится покупка жилья. Именно к этому стремятся все молодые семьи. Многим приходится долгое время ютится в маленьких квартирах вместе со своими родственниками. Все это приводит к конфликту между поколениями. Поэтому, ипотека – это единственный выход в сложившейся ситуации в стране.

Накопить собственные сбережения сейчас невозможно. Небольшие заработные платы, высокая инфляция – все это не позволяет в полной мере реализовать свою мечту. Поэтому, многие решаются на строительство дома с минимальными вложениями. Постепенное инвестирование в недвижимость – это оптимальное решение для данного времени. Но что делать, если жилье необходимо в срочном порядке?

Многие кредитные учреждения предлагают оптимальные условия для кредитования. и занимаясь строительством собственного дома, замечаешь насколько много финансовых затрат требует данное действие. Можно строить дом не самостоятельно, а привлекать подрядную организацию. Такое действие также одобряется банком и финансируется, если компания имеет соответствующую лицензию и необходимую документацию.

Как правило, стоимость квадрата загородного дома несколько ниже, чем за аналогичную недвижимость в черте города. Поэтому, затребует несколько меньше вложений. Это выгодно для молодых семей, ведь переплачивать практически не приходится. А вот если привлекать подрядную организацию, то переплатить все же придется.

Но несмотря на то, что цена постройки несколько ниже, строительство дома несет в себе высокую нагрузку. В среднем по России строительство дома площадью 60–80 квадратов обойдется застройщику не менее 1 000 000 рублей. Эта сумма не включает подведение коммуникаций и земельный участок, на котором производится строительство. Для семьи в 3–4 человека такой дом маленький. А чем больше квадратура, тем больше вложение.

Альтернатива дому

Многие граждане идут в обход всех финансовых трат, продумывая новый план действий. И действительно, существует еще один вариант получения недвижимости. Это строительство дома на участке в садовом товариществе. То есть изначально покупается дача, а затем из нее делается жилой дом. Это далеко не полноценный дом, но его можно довести до ума.

Не многие кредитные учреждения могут выдать займ на приобретение дачи. Но если она имеет все необходимые коммуникации и инфраструктуру поблизости, то банк возражать не будет. Некоторые граждане находятся в такой ситуации, что им некуда деваться, а финансовых вложений достаточно только для покупки такого домика. Смысл кредитной программы при этом не поменяется.

А вот купить дачу в недостроенном виде или в плохом состоянии не получится. А если гражданин все же желает приобрести дешевую недвижимость, то он может получить потребительский кредит.

В частности, покупка дачи с коммуникациями обойдется приобретателю в 600 000 – 1 000 000 рублей, что сопоставимо с домом. А вот если рассматривать дачи в недостроенном виде или в плохом состоянии, то можно приобрести и до 200 000 рублей.

Возможно и приобретение чисто земельного участка, на котором располагается дача. Но нужно помнить, что приобретение должно быть либо статуса ИЖС, либо его придется переводить в этот статус. Как правило, низкая стоимость присуща участкам СНТ и ДНТ. Эти два статуса не подойдут под строительство, а банк не позволит построить на нем дом и не выдаст денежные средства.

Перевод осуществляется по закону о дачной амнистии. Пока это постановление действует. И планируется его отменить только в 2020 году. Поэтому, до этого времени есть шанс приобретения недвижимости по выгодной цене. Приобретающий должен понимать, что действие по переводу займет у него не мало времени и финансовых затрат.

Но расходы несравнимы с покупкой земли уже в статусе ИЖС.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

На данный момент не все кредитные организации готовы предложить такое кредитование. Связано это с высокими рисками. Но те, кто все же выдает займ, могут предоставить следующие программы:

ипотека на строительство жилого дома в городе;
ипотека на строительство загородного дома;
для строительства коттеджа;
покупка дома на стадии строительства;
ипотека на строительство дома без первоначального взноса;
ипотека на индивидуальное строительство;
ипотека 2017 года на землю и строительство дома;
ипотека для участия в долевом строительстве; ; ; .

Это далеко не все кредитные программы, которые предлагаются банками. Построить дом в ипотеку достаточно сложно. Все кредитные учреждения выдвигают достаточно жесткие условия. И поэтому, лучше брать ипотеку под строительство дома уже под ключ.

Материнский капитал позволяет внести сумму в качестве первоначального взноса по ипотеке. Если уже началось строительство и уже привлечены заемные средства, то сертификатом возможно оплатить сумму уплаченных процентов или основной долг.

Оформить ипотечное кредитование такого вида можно в Сбербанке и ВТБ24. Это самые популярные банки с оптимальными условиями кредитования на стадии строительства.

Мало того, можно получить субсидию на строительство дома. Например, в виде возврата процентов. Оформляется вычет по процентам через работодателя. Главное условие при этом – официальное трудоустройство заемщика и выплата 13% от подоходного налога.

Особенности

Чтобы взять ипотеку выгодно, нужно знать несколько особенностей:

Строительство домов под ипотеку осуществляется как самим заемщиком, так и посредником.
Если строится дом на несколько семей с привлечением средств с обеих сторон, то нужно заключить договор участия в долевом строительстве.
Для удобства для клиентов на сайте кредитной организации есть вся информация по списку документов и условиям кредитования. Также там представлен калькулятор, который позволяет рассчитать ежемесячный платеж, исходя из требуемой суммы.
Не стоит брать валютную ипотеку, если заемщик не получает заработную плату в иностранной валюте. Последние новости по валютной ипотеке на сегодня говорят о том, что до сих пор заемщики не могут найти компромисса в решении ситуации.
Лучше обязательно покупать страхование жизни при получении ипотеки. Это позволяет обезопасить себя от негативных последствий.
Если строить дом, то лучше заранее составить смету и предоставить ее банку. Если привлекать сторонние организации для строительства, то стоит взять копию устава компании, где будет прописано финансирование.
Пакет документов на уже построенный дом несколько меньше, чем при приобретении его на стадии строительства.

Какие банки дают ипотеку на строительство дома

Развитие ипотечного кредитования остается на высоком уровне. Но пока что ипотечное кредитование на строительство дома не так развито, а в кризисное время не так актуально. Так что лучше приобрести? И что нужно для совершения сделки?

Как уже говорилось ранее, стоимость строительства дома в центре несколько выше, чем постройка за городом. Поэтому, можно взять кредит на приобретение дачи, например, в Тинькофф банке.
Но если человек решил взять непосредственно землю для строительства частного дома, то существует определенный список банков, дающих ипотеку:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Альфа банк;
Россельхозбанк.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Представленное кредитное учреждение позволяет получить сумму в размере 300 000 рублей и выше. Рассчитывается максимальный кредитный лимит индивидуальным образом.

Обязательный первоначальный взнос составит 25% от окончательной сумме по смете. Процентная ставка варьируется от 10% и выше, в зависимости от индивидуальных особенностей программы и конкретного потенциального заемщика.

Выдается на максимальный срок в 30 лет. Существует возможность воспользоваться материнским капиталом в виде погашения основной суммы и процентов, а также в виде первоначального взноса. Выдается займ на постройку кирпичного дома, а также из бруса. Но последний вариант рассматривается в индивидуальном порядке.

Ипотека на строительство частного дома в ВТБ 24

Банк предлагает оформить кредитные обязательства под залог земельного участка. То есть, желающий получить кредит должен быть полноправным владельцем земельного участка.

Кредитный лимит составит от 500 тысяч рублей. Максимально допустимая планка не ограничивается. Рассчитывается сумма, исходя из требований клиента и возможности банка. Стоимость банковского продукта – 12,75% годовых. Максимальный срок 30 лет.

Кредитное учреждение не требует предоставить первоначальный взнос. Мало того, оно не проверяет платежеспособность клиента по справкам 2НДФЛ. Рассмотрение заявления происходит за три рабочих дня.

Основными условиями для предоставления является возрастное ограничение – 21–60 лет. Гражданин должен проработать на последнем месте работы не менее месяца. В обязательном порядке страхуется объект залога. В том числе, страхуются все постройки на представленном участке.

Ипотека под строительство дома Россельхозбанк

Представленный банк позволяет получить обязательства в размере 100 000 – 20 миллионов рублей. Определяется максимальная граница, исходя из стоимости по представленной смете.

Обязательно необходимо предоставить первоначальный взнос, который составит 15% от истребованной суммы. Процентная ставка рассчитывается индивидуальным образом. Максимальный срок возврата взятых обязательств – 30 лет.

Здесь также присутствует возможность воспользоваться сертификатом по материнскому капиталу. Но построить на эти средства можно только блочный или кирпичный дом.

Ипотека на строительство дома Альфа Банк

Кредитование такого вида осуществляется только под залог имеющейся недвижимости. При этом земельный участок, на котором будет строительство, не должен предоставляться в аренду или быть в статусе СНТ и ДНТ.

Кредитная программа представлена для граждан в возрасте 20–64 лет. Минимальный лимит – 200 000 рублей. Процентная ставка – 16,9%. Срок до 30 лет.

Ипотечное кредитование – выгодная программа для всех желающих построить свой дом. Это возможность уехать за город от пробок и загрязненного воздуха.

Источник: mama12.ru