При рождении ребенка семьи, которые купили жилье в ипотеку, могут погасить кредит весь или его часть материнским капиталом (МК). Государственная помощь выделяется на первого и второго ребенка, в зависимости от года рождения. Материнский капитал, как материальная поддержка семей, может быть использован только на конкретные цели. Одним из направлений является погашение кредита, полученного на приобретение жилья, т. е. ипотеки. Мы расскажем, как правильно произвести процедуру, что для этого потребуется.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Направление материнского капитала на улучшение жилищных условий является самым популярным способом его расходования в российских семьях. Им можно сделать первоначальный взнос или погасить действующий кредит.
Погашение ипотеки материнским капиталом возможно, если соблюдены следующие условия:
- Семья приобрела в ипотеку жилую недвижимость и кредит еще не погашен.
- Она имеет право на государственную поддержку, т. е. соответствует требованиям, установленном в Законом «О дополнительных мерах государственной финансовой поддержки семей, имеющих детей».
Погасить ипотеку можно полностью или частично. Если остаток кредита меньше суммы МК, можно использовать его часть, чтобы закрыть ипотеку полностью.
Можно ли погасить кредит, материнским капиталом?#юристаннамаевская #юристмаевская#социальныйконтракт
Изменения в законодательстве
Порядок назначения, выплаты и использования материнского капитала установлен ФЗ №256, который был принят в 2006 г. За 15 лет он существенно изменился и совершенствовался, расширилась сфера его действия. Большее количество семей получило возможность воспользоваться государственной поддержкой.
В 2021 также произошли изменения в размере, сроках и способах распоряжения средствами. Теперь при рождении первого ребенка МК составит почти 500 тыс. руб. Если родится второй ребенок, материнский капитал составит в 2021 году 640 тыс. руб. (если семья не получала выплату на первого ребенка).
На рассмотрение заявления на расходование МК выделено до 10 рабочих дней (ранее было 30 дней), на выдачу не более 5 дней (ранее было 15 дней). Оформить заявление и получить сертификат можно электронно.
Изменений, связанных с направлениями расходования средств МК в 2021году не было.
О полном и частичном погашении
Если ваш остаток долга по ипотеке небольшой и средств МК капитала достаточно, чтобы полностью его закрыть, вы можете это сделать. Использовать можно весь МК или его часть. В финансовом плане вы выиграете немного, т. к. при небольшом остатке задолженности при аннуитете основные проценты уже ранее выплачены и деньги уйдут на погашение тела кредита. Но вы освободитесь от долгов, и сможете думать о дальнейших приобретениях, например, оформить кредит на покупку автомобиля.
Если ипотека оформлена не так давно и долг большой, можно сделать частичное погашение ипотеки материнским капиталом. Это позволит уменьшить переплату по договору. Вам будет пересчитан график платежей. Можно сократить срок кредитования или уменьшить сумму ежемесячного взноса, оплатить проценты за пользование заемными средствами.
Чтобы рассчитать, что выгоднее, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчета ипотеки. Практика показывает, если ипотека оформлена недавно, то выгоднее МК направлять на уменьшение срока кредита.
Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом должно быть выполнено в соответствии с требованиями банка о досрочном погашении кредита. Стандартно заемщик должен уведомить кредитора о своем намерении в срок не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты платежа.
Что потребуется
Чтобы воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки нужно получить Сертификат из Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться с заявлением в ПФ, МФЦ или подать заявление в личном профиле на портале Госуслуг.
Кроме заявления потребуются документы:
- Паспорт.
- Свидетельство о рождении.
- Доверенность, если сертификат получает доверенное лицо.
Как только ПФ одобрит выдачу, сертификат автоматически сформируется и направится в личный кабинет пользователя на сайте ПФ (pfrf.ru) или портале Госуслуг (gosuslugi.ru).
Для кого это возможно
Погашать ипотеку досрочно или в срок средствами МК возможно для всех заемщиков, которые имеют право на получение государственной поддержки. Это можно сделать, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.
Причем не имеет значение, на кого выписан сертификат, на супруга или супругу. Например, титульным заемщиком по ипотеке выступает супруг, а сертификат получила супруга, им можно погасить ипотеку стандартным способом. Это возможно, если супруги находятся в официальном браке.
Кому откажут в погашении
Обратите внимание на случаи, когда могут отказать в погашении ипотеки средствами МК:
- Если в кредитном договоре в цели кредитования не указано, что кредит получен на покупку жилья.
- Если супруги живут гражданским браком, заемщиком по кредиту выступает отец, а сертификат оформлен на мать.
- Нет согласия родителей на выделение долей на ребенка в квартире после погашения ипотеки.
Порядок действий и требуемые документы
Как погасить ипотеку материнским капиталом – пошаговая инструкция:
- Получить сертификат на МК, можно в электронной форме.
- Обратиться в банк-кредитор за справкой об остатке долга.
- Написать заявление в ПФ о распоряжении МК.
- Подать заявление в банк-кредитор на досрочное погашение ипотеки с указанием, каким образом пересчитать график.
- После перечисления средств банк проведет необходимые проводки.
- Заемщик посещает кредитную организацию для получения нового графика или справки об окончательном погашении кредита.
Сегодня, чтобы погасить потеку МК в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и ряда других кредитных организаций, посещать ПФ нет необходимости. Все можно оформить в банке-кредиторе. Все запросы в ПФ банк осуществляет самостоятельно.
Заявление на досрочное погашение также может быть сформировано онлайн, в личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении. Там же можно получить новый график или проверить, что задолженность полностью погашена.
Если оформлять сделку онлайн, собирать документы для погашения ипотеки материнским капиталом не потребуется. При оформлении офлайн, возьмите с собой в ПФ паспорт и свидетельство о рождении ребенка.
Образцы и порядок составления заявлений
Образцы заявлений можно посмотреть и скачать на сайте ПФ.
Снятие обременения и дальнейшие действия
После погашения ипотеки бывшие заемщики должны снять обременение с объекта недвижимости. Сервисы банков позволяют это сделать онлайн, без посещения МФЦ. Например, в Сбербанке процедура запускается автоматически, после того, как долг полностью закрыт. Она занимает до 30 дней, затем пользователь получит оповещение, что обременение снято.
Выделение долей детям
В течение 6 месяцев после погашения ипотеки собственник недвижимости должен переоформить ее и выделить доли на всех членов семьи.
Оформление производится через оформление дарственной или подписанием соглашения на передачу ребенку части имущества.
На что еще можно потратить материнский капитал
Распоряжение материнским капиталом возможно по следующим направлениям:
- Ежемесячную выплату на ребенка.
- Приобретение жилья без участия заемных средств.
- На обучение ребенка.
- Пенсию матери.
- Реабилитацию ребенка-инвалида.
Плюсы и минусы, возможные риски
Процедура не имеет минусов, а плюсы очевидны:
- Вы сможете досрочно рассчитаться с долгом.
- Снизите нагрузку на семейный бюджет.
- Уменьшите переплату по кредиту.
Хорошим преимуществом является то, что погасить долг можно онлайн, без хождения по различным инстанциям.
Обратите внимание на возможные риски:
- Квартиры, приобретенные за счет средств МК сложнее продать.
- Уменьшаться суммы налогового вычета.
- Банк может отказать в рефинансировании задолженности.
Какой размер доли в квартире должен быть выделен на детей?
Стандартно не менее суммы средств МК, но закон не устанавливает конкретные цифры.
Может ли банк отказать в приеме средств МК для погашения ипотеки?
Нет, банк обязан осуществить погашение досрочно или в срок по заявлению заемщика без предъявления дополнительных условий и штрафных санкций.
Источник: www.sravni.ru
Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2021 году
Здравствуйте, дорогие читатели юридического портала «SocLgoty.ru»! Вопрос законного использования маткапитала сегодня волнует многих. Особо остро он стоит у тех, кто является заложником целевого потребительского кредитования. Данной теме посвятим сегодняшний материал и узнаем, можно ли закрыть кредитный долг маткапиталом в 2020 году. Также выясним, какие виды займа разрешается им оплачивать и как именно это осуществить согласно актуальной правовой базе.
Что именно говорит сегодняшнее законодательство?
ФЗ-256 говорит о том, что процедура обналичивания маткапитала строго запрещена. Также в этом законе говорится обо всех законных вариантах использования субсидии.
Разрешенных способов применения сегодня лишь четыре. Это:
- вопрос улучшения жилья;
- увеличение пенсионного обеспечения мамы;
- затраты на образовательные программы чад;
- создание максимально комфортных условий жизни детям, отличающимся от других ограниченными возможностями (включая лечение, а также спектр услуг для реабилитации).
Перечисленный выше список не дает полного ответа, разрешается сегодня или нет компенсировать кредитный долг маткапиталом в 2020-м.
Четкие и внятные объяснения вариантов расходования отражены в Правилах направления семейного капитала. В них сказано, что:
- использовать средства материнского капитала можно на образовательные программы (при этом кредиты никак не упоминаются);
- статьи Правил об улучшении жилья и о соцадаптации дают разрешение ПФР направлять деньги кредитным финорганизациям.
Нормами позволяется погашать кредитный долг маткапиталом, если долг связан с приобретением жилья, реконструкцией и его строительством. А еще им можно погасить кредит, взятый на приобретение товаров/приспособлений, помогающих детям-инвалидам лучше себя чувствовать в рамках общества.
Ограничивая нецелевые траты, а также всевозможные мошеннические действия, госаппарат всегда просит предъявлять детальный отчет перед тем, как направить деньги для погашения займа в ту либо иную организацию.
Можно ли погасить кредитный долг материнским капиталом? И какой именно тип займа будет рассматриваться?
Перед тем, как ответить на данный вопрос, нужно четко прояснить:
- допустимые программы кредитования;
- требования госаппарата к их форме;
- условия предоставления денег.
Начнем с анализа программ кредитования. Как известно, сегодня их существует немало. Чаще всего займы оформляются:
- на покупку жилья (речь идет об ипотеке);
- на автомобильный транспорт;
- на определенные потребительские цели;
- без указания определенной цели трат;
- до зарплаты;
- по социальным и доверительным программам.
Кредиты могут выдаваться разным способом:
- наличным вариантом;
- безналичным образом, покрывая цену товаров/услуг;
- на банковский счет/карту.
Все перечисленные выше критерии влияют на перспективу использования субсидии.
Но взятые наличным образом кредиты нельзя закрыть при помощи маткапитала. Этот запрет и объясняет невозможность погашения большинства потребительских займов.
Какие еще требования госаппарат выставляет к кредитам, которые можно погасить при помощи средств маткапитала в 2020-м?
Раздумывая над тем, какой именно займ разрешается погасить маткапиталом, нужно помнить, что по закону можно перевести средства кредитному учреждению, если оно выдало владельцу официального сертификата займ, отвечающий нормам государства.
Если речь идет о жилищном кредитовании, то:
- допускается факт выдачи кредита на покупку жилья, строительство, ремонт семейного жилого объекта либо его реконструкцию;
- разрешается предоставление жилья в рамках залогового обязательства банку, если речь идет об ипотеке;
- в кредитном соглашении должна значиться цель получения денег;
- жилплощадь обязана быть пригодной для того, чтобы там проживала семья (то есть она не должна быть аварийной и обязательно обязана располагать рядом требуемых для нормальной жизни коммуникаций);
- при строительных работах банку направят деньги только тогда, когда будет известно, что во время строительства жилплощадь станет больше;
- жилье должно регистрироваться в собственность конкретной семьи.
Если оформлялся займ на приобретение товаров/услуг для реабилитации несовершеннолетних инвалидов, то:
- приобретенный товар либо услуга обязаны быть внесенными в список допустимых;
- покупка товаров должна осуществляться только в пределах нашей страны;
- покупка товара/услуги не должна повторять услугу, которая предоставляется за счет денег госаппарата;
- решение о том, представлять средства или нет, принимает только ПФР;
- по факту приобретения органы соцподдержки обязаны подписать официальный акт наличия товара/услуги.
Важно! Отправляя заявление в ПФР о желании перевести деньги маткапитала в счет покрытия кредитного долга, нужно компетентным лицам предоставить бумаги, отражающие правомерность предстоящей сделки.
В каких именно случаях ПФР откажет?
ПФР может озвучить свой официальный отказ, если обнаружит факты нарушения закона либо заподозрит желание владельца сертификата нецелевым образом использовать деньги.
Семьям запрещено:
- в ПФР отправлять о себе неправдивые сведения;
- скрывать такую информацию, которая может стать поводом к отказу в переводе денег;
- направлять представителям ПФР поддельную документацию;
- становиться участниками «серых» схем по обналичиванию денег маткапитала;
- преувеличивать цену купленных товаров и услуг.
Какие бывают условия предоставления денег маткапитала на погашение займов в 2020-м?
Как только семьей получен сертификат, направить деньги по жилищному кредиту возможно:
- на первоначальный взнос;
- на покрытие части основного долга;
- на уплату процентов.
Важно! Время открытия займа в таком случае не является принципиальным моментом (разрешено закрывать маткапиталом даже те кредиты, которые семья оформляла задолго до получения сертификата).
Единовременная выплата — значимый исключительный момент
Госаппарат допускал буквально недавно лишь одно исключение — это возможность потратить маткапитал на покрытие потребкредита при помощи единовременной выплаты.
Такая уникальная возможность предлагалась гражданам лишь два года из всех лет существования программы маткапитала (речь идет о 2009, а также о 2016 годах). Ранее ее можно было реализовать. И сумма тогда составляла 25 000 рублей. Интересно то, что контроля за расходованием бюджетных денег тогда не было.
В 2020 году продлить подобную практику не удалось, эту идею не поддержало большинство законодателей.
Частые вопросы
Вопрос 1. Можно ли использовать деньги маткапитала на текущие издержки конкретной семьи?
Ответ 1. Нет. Законодательством РФ и Правилами направления семейного капитала запрещено тратить деньги на текущие семейные издержки.Вопрос 2. Можно ли покрыть при помощи маткапитала кредит, который выдавался в наличном варианте?
Ответ 2. Те займы, которые были получены наличным образом, покрыть будет нельзя, так как ключевое условие программы заключается в запрете обналичивания денег.Вопрос 3. При оформлении кредитного соглашения семья забыла указать цель использования кредитных денег. Как покрыть маткапиталом такой займ?
Ответ 3. Из-за того, что цель денежных трат не была указана, компетентные специалисты такой семье откажут в возможности покрытия долга за счет средств материнского капитала.
Источник: soclgoty.ru
Можно ли погасить кредит материнским капиталом: погашение ипотеки. Улучшение жилищных условий
Сумма, которую государство выделяет семьям с детьми, не такая уж маленькая. На сегодняшний день это почти полмиллиона рублей.
Но конечно, квартиру на эти деньги не купить. Встает вопрос о возможности покрытия материнским капиталом кредита или ипотеки. Оказывается, это не всегда возможно.
Можно ли погасить автокредит материнским капиталом или использовать на погашение кредита на строительство? А также, потратить мат капитал для оплаты кредита в банке. Все эти вопросы рассмотрим в статье.
- Можно ли погасить кредит материнским капиталом?
- Погашение ипотечного кредита
- Какие еще документы нужны?
- Когда могут отказать?
- Советы и предупреждения
Можно ли погасить кредит материнским капиталом?
Какой кредит можно погасить материнским капиталом? Возможность использования выделенных госбюджетом денег для этих целей предусматривается Федеральным законом №256-ФЗ от 29.12.06. Это — улучшение жилищных условий семьи.
Другие, предусмотренные государством возможности — это увеличение накопительной части маминой трудовой пенсии , образование ребенка — неважно, идет ли речь о садике или об университете, а также возможность покупки товаров и услуг для адаптации ребенка-инвалида.
Это все. А можно ли материнским капиталом погасить кредиты? Ни о каких кредитах закон в этой связи не упоминает.
Следовательно, единственный вид кредитования, при котором можно рассчитывать на материнский капитал — это ипотека (какие еще есть виды займа под материнский капитал?).
Можно ли материнским капиталом погасить кредит на машину? Никакие другие займы погашать деньгами этого назначения нельзя. В том числе — потребительские или автокредиты.
Даже если гражданин взял не ипотеку, а просто ссуду в банке, на которую затем купил квартиру или дом. Материнским капиталом можно ли погасить потребительский кредит?
Если в договоре не проставлены утверждения «на покупку жилища» либо «на строительство» — это уже потребительское кредитование и справляться с ним нужно своими силами, а не за счет родившихся детей.
Возникает вопрос — как обстоят дела с первоначальным взносом. Раньше использование для этой цели материнского капитала запрещалось — допускалось только погашение.
Можно погасить кредит материнским капиталом? Действующие нормы (Федеральный закон №131-ФЗ от 23.05.15) предусматривают использование полученных семьей от государства средств в качестве первого взноса.
Не все банки предоставляют эту возможность. А те, которые соглашаются, обычно выдвигают условия в виде гораздо больших кредитных ставок и меньшего срока займа, по сравнению со стандартным видом ипотеки (узнать о том, на каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках, можно здесь).
Ни в коем случае нельзя верить заманчивым обещаниям различных фирм-посредников, вроде «Обналичим материнский капитал. Легально, быстро». Звучит это, конечно, обнадеживающе.
Но на самом деле возможности «легального обналичивания» для капитала просто нет. Государство никому просто так ничего не дает, а если дает, то строго контролирует, куда оторванные от госбюджета деньги были потрачены.
Нецелевая трата: погашение кредита материнским капиталом, обязательно будет рано или поздно замечена и гражданину, уличенному в таких махинациях, грозит не только административная, но даже уголовная ответственность.
Кредит на приобретение квадратных метров для семьи можно взять и не обязательно в банке (больше о том, где и как взять займ под материнский капитал, читайте тут). Подобная сделка входит также в полномочия кредитно-потребительских кооперативов. Правда, следует учитывать, что ставка, скорее всего, будет ощутимо выше.
Можно ли оплатить кредит материнским капиталом? Итак, понятно, что единственный возможный вариант займа, при котором разрешается покрытие материнским капиталом — это ипотечный. Как погасить кредит мат капиталом? Для этого необходимо соблюдение следующих условий:
- тот, на кого был оформлен сертификат, должен выступать при сделке как основной заемщик;
- в договоре должно быть упомянуто назначение кредита — покупка или строительство жилья (о том, как получить кредит на строительство дома под материнский капитал, читайте тут).
Еще недавно микрофинансовым конторам было можно выдавать ссуды под материнский капитал.
Современное законодательство запрещает это ввиду резко увеличившегося количества судебных исков против таких организаций и случаев нарушения ими закона.
Погашение ипотечного кредита
Можно ли закрыть кредит материнским капиталом: как? Для этого нужно сперва запастись следующими документами:
- сертификат;
- общегражданское удостоверение личности;
- заявление о досрочном погашении (формуляр выдаст банк-кредитор).
После того, как все бумаги представлены, регистратор выдаст справку о текущем состоянии займа. В ней указано, сколько вы на данный момент должны банку, включая проценты. Там же, в банке, можно получить и правоустанавливающие бумаги.
С ними нужно отправиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда по месту жительства. Там должны дать одобрение.
Какие еще документы нужны?
- Заявление.
- Обязательство о долевом распределении.
- Иные бумаги, если в вашем случае они нужны (например, судебное решение о лишении родительских прав ).
Представитель ПФР проверит комплектность и заберет бумаги, выдав взамен расписку с уведомлением о принятии пакета документов и датой окончания процедуры.
На проверку всех сведений и принятие решения Пенсионному фонду отводится один месяц.
Когда могут отказать?
- Ошибки при составлении документа.
- Совершение опекуном правонарушения по отношению к отпрыску.
- Бумаги представлены не полностью.
- Были заявлены недостоверные сведения.
- Суд ограничил родителя в правах.
Если же все в порядке , ПФР переводит капитал на счет банка. После этого, если до полного покрытия займа еще далеко, кредитная организация может пойти на значительно более мягкие условия сотрудничества.
Это либо уменьшение сроков кредита, либо уменьшение ежемесячного взноса. Когда выплата по кредиту будет подтверждена, родитель может обратиться в территориальное подразделение налоговой инспекции для получения налогового вычета.
Материнский капитал дает довольно широкий спектр для своего применения. Ипотека и другие виды займов под маткапитал – это самые популярные варианты использования данного вида государственной помощи. Однако можно купить жилье без использования ипотеки, необходимо лишь дождаться, пока второму ребенку исполнится три года.
Советы и предупреждения
Ипотека всегда таит в себе «подводные камни«, поэтому если у вас ситуация не совсем типичная — например, есть просрочка и штрафные проценты, лучше сначала посоветуйтесь с юристом. Он подскажет, что вам лучше подходит в конкретно вашей ситуации.
Если вы использовали материнский капитал для погашения ипотеки и оставшуюся часть кредита предстоит выплачивать — ее именно предстоит выплачивать.
Это ни в коем случае не лишает финансовую организацию права на обращение в суд на недобросовестного заемщика. Родителей и детей могут выселить без предоставления альтернативного жилого помещения. Это нужно помнить обязательно.
Также материнский капитал нельзя использовать для погашения штрафных процентов и задолженностей. Только основной кредит и проценты по нему.
Доля ребенка в квартире должна быть прописана обязательно — это ПФР обязательно проконтролирует. Если она будет отсутствовать, Пенсионный фонд может выдвинуть предписание о выделении долей, либо обратиться в суд.
Главное в таких ситуациях — не принимать решение сгоряча и не искать так называемых «лазеек». Даже если кажется, что все получилось, государство все равно их отследит и тогда можно лишиться и квартиры, и материнского капитала.
Источник: posobie.guru