Ведущие аналитики Сбербанка отметили, что несмотря на карантин и пандемию коронавируса, у населения вырос спрос на жилье. Заявок на ипотеку насчитывается почти столько же, сколько было до наступления кризиса. Поэтому стало востребованным дистанционное оформление сделок по предоставлению кредитов.
Недавно Президент России отдал распоряжение Правительству о подготовке и запуске программы льготной ипотеки в новостроях. На ее проведение уже выделены средства, и в 2022 году планируется ее пролонгация.
Эксперт С. Богданов объяснил, что без поддержки государства невозможно взять без первоначального взноса ипотеку в Сбербанке. У тех, кто может рассчитывать на льготные программы, есть другая возможность, как это сделать. Взять обычный кредит, который выдается под залог любой недвижимости.
Ипотека без первоначального взноса в 2022 году. 4 способа
Рассчитывать на льготные программы в 2022 году по-прежнему могут военные, молодые семьи и участники федеральной программы, созданной для оказания помощи заемщикам. Но и в этом случае без первоначального взноса взять кредит на покупку жилья не получится.
Распространенные способы обойтись без первоначального взноса
На практике оказывается, что у покупателя квартиры есть несколько способов, как в 2022 году обзавестись жильем без наличия на руках положенной суммы. Все эти способы абсолютно законны.
В Сбербанке их несколько. Нередко они реализуются с участием застройщика или государственных льготных программ для определенных категорий населения.
Вот несколько способов, как взять ипотеку без первоначального взноса:
- Использовать для этого материнский капитал, полученный при рождении первого или второго ребенка. Для третьего малыша также есть государственная помощь – 450 тыс. руб. Их можно внести в счет погашения долга или в качестве первоначального взноса.
- Задействовать военный сертификат, если один из родителей – участник накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.
- Купить недвижимость с дополнительным потребительским займом. Это востребованный финансовый продукт, который есть не только у ведущего банка страны. Но его предоставят быстрее, если заемщик – клиент Сбербанка. Если взять их одновременно, потребительский заем покроет стоимость первоначального взноса.
- Самый распространенный вариант – залог под любую недвижимость, которая уже имеется в распоряжении. Это необязательно должна быть квартира, можно заложить земельный участок, гараж или частный дом. Просто кредитная ставка под него все еще от 11,6%, зато сумма займа может достигать более 10 миллионов рублей, которые даются на срок до 30 лет.
- Можно взять субсидию в федеральных или местных органах власти. Но она распространяется только на семьи, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий. Возраст претендентов не должен превышать 35 лет.
Если внимательно изучить предложения от застройщиков, можно найти специальные программы, в которых компания сама предоставляет покупателю заем или завышает стоимость объекта как раз на ту сумму, которая требуется для внесения первого взноса.
Деньги только формально выдаются клиенту, в реальности они сразу же оказываются на счете компании, которая выдает справку и зарегистрированный договор для предоставления банку. Далее все идет по стандартному сценарию. Но этот вариант обычно реализуется только на нулевой стадии, когда есть вырытый под строительство котлован или нулевой цикл.
Какие условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса
Для всех способов, позволяющих обойтись без начального вложения реальных денежных средств, есть не только разные сроки выплаты, проценты по кредиту и расходы, необходимые для оформления. Потребуются документы, которые подтверждают правомочность клиента претендовать на определенную программу.
- Нецелевой кредит выдается по ставке от 11,6%, сумма может колебаться от 0,5 до 20 млн руб., продолжительность выплат – до 2 десятилетий.
- По программе «Молодая семья» банк просто выдает средства на первоначальный взнос, но это происходит только при соответствии требованиям и постановке на учет по улучшению жилищных условий. Это льготная программа, деньги выдаются под 4,7% сроком на 30 лет.
- Материнский капитал в 2022 году будет увеличен посредством индексации. Но рассчитывать заемщик может только на эту сумму, поэтому без доплаты у него будет ограниченный выбор вариантов. Те, кто располагает средствами за рождение ребенка, смогут получить средства под 10,9%, но тоже на срок до 30 лет.
- Военные, являющиеся участниками программы, не могут взять кредит без первоначального взноса, но могут накопить его за несколько лет по программе НИС (максимальная сумма кредита у них – 2,8 миллиона руб.). Срок – не больше 25 лет, ставка – 10,2%.
Для клиентов Сбербанка, которые всерьез задумались о приобретении жилья по ипотеке, есть множество полезных платформ и дивизионов, которые можно использовать в поиске подходящего варианта.
Как оформить
Просчитав все необходимые суммы (предварительные платежи и ежемесячные взносы) и изучив требования, которые Сбербанк предъявляет к заемщику, можно проконсультироваться с экспертами учреждения по телефону или в режиме видеосвязи.
Даже для получения нецелевого кредита клиент должен соответствовать определенным требованиям:
- быть гражданином РФ и владеть недвижимостью на ее территории;
- достичь 21 года, а в пожилом возрасте так рассчитать срок выплат, чтобы последняя сумма пришлась до наступления 75-летнего возраста;
- официально работать на одном месте не менее полугода, иметь общий стаж не менее 12 месяцев;
- зарплату подтвердить справкой с места работы;
- иметь созаемщика (поручителя), который примет на себя обязательства в случае непредвиденных обстоятельств.
Потребуется предъявить паспорта заемщика и поручителя, копию трудовой книжки, второй документ и написать заявление.
На сайте Сбербанка размещен ипотечный калькулятор, который пригодится для необходимых расчетов. Используя электронный сервис, можно узнать суммы первоначального взноса, размеры выплат, которые придется делать ежемесячно.
По телефону или в онлайн-режиме можно проконсультироваться и узнать о своих шансах. В условиях карантина сделки могут оформляться дистанционно. В 2022 году нецелевой кредит под залог недвижимого имущества – единственная возможность, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса.
Источник: onlinezayavkanacredit.ru
Ипотека Сбербанк на загородную недвижимость или дачу – как ее оформить
Загородная недвижимость пользуется все большим спросом, одной з причин такой популярности является более доступная цена. Но не все объекты можно купить в кредит, так как банки выставляют высокие требования к состоянию и ликвидности объекта, а многие и вовсе не берутся выдавать займ на покупку дачи. Ипотека на частный дом условия Сбербанк детально описаны в статье.
Условия и процентные ставки программы
Сбербанк разработал специальную программу «Загородная недвижимость», по которой, кроме жилого дома, можно приобрести в кредит дачу, садовой дом, земельный участок, а также профинансировать строительство дачи.
Ипотека Сбербанк «Загородная недвижимость» условия программы:
- Сумма займа от 300 тыс. руб. и до 75% оценочной стоимости кредитуемого дома с земельным участком или другого объекта, что оформлен в обеспечение.
- Максимальный срок кредитования 30лет, но фактически договор подписывается на меньший период;
- 25% минимальный первоначальный взнос (кредитование без первоначального взноса невозможно);
- В залог можно оформить приобретаемы объект или другую недвижимость, обязательно нужно все, кроме земли, застраховать;
- Погашать займ нужно равными ежемесячными платежами с первого месяца, в редких случаях возможно отсрочка по возврату тела кредита на 2 года (нужно доказать что стоимость объекта будет увеличиваться, то есть заемщик будет достраивать или делать ремонт);
- Требование, что приобретаемый дом должен стать основным местом жительства для молодой семьи отсутствует.
Ставки по ипотеке на покупку загородного дома в 2018 году:
- 9,5% – базовая ставка для зарплатных клиентов Сбербанка и людей, работающих в аккредитованных компаниях;
- 9,0% – стартовая ставка для участников государственных льготных программ;
- 10,0% – начальная ставка для всех остальных;
- +1,0% добавляется, если отказаться от страхования здоровья и жизни заемщика;
- +1,0% увеличение ставки на период, когда объект покупки еще не оформлен в залог. Это увеличение можно обойти путем оформления другого залога или с помощью использования банковской ячейки (более детально расскажем далее).
Никаких дополнительных платежей, кроме процентной ставки банк не взымает. Комиссия за выдачу денег и досрочное погашение отсутствует.
Рассчитать стоимость кредита, ежемесячный платеж и плановый график погашения можно с помощью онлайн калькулятора, который доступный на официальном сайте в разделе данной ипотечной программы.
Требования к заемщику
Чтобы ипотека на дачу Сбербанк была доступна, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;
- Возраст заемщика на период реализации сделки должен находится в диапазоне 21-75лет;
- Заемщик должен быть трудоустроен не менее полугода, а общий стаж работы за последние пять лет должен быть более года;
- На плановые платежи по кредиту, заемщик не должен тратить больше 30-50% своих доходов, доходы созаемщиков также учитывается;
- По одному кредитному договору можно привлечь трех созаемщиков, которые также должны соответствовать вышеизложенным требованиям;
- Обязательный созаемщик – это второй супруг, даже если он не подходит под требования, главное – гражданство РФ и отсутствие брачного контракта.
Требования к объекту недвижимости
При ипотечном кредитовании, один из основных критериев для банка – это стоимость и ликвидность залога. Если Вы решили приобрести ветхий деревянный дом вдали от цивилизации, то кредит на его покупку Вам, скорее всего, не выдадут, так как реализовать такой залог, в случае проблем с выплатой задолженности, невозможно.
Ипотека на загородный дом Сбербанк, основные требования к объекту покупки:
Источник: banks-wiki.com
Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2021 году? Ответ однозначен — да! Сбербанк России уже много лет помогает россиянам реализовывать покупку жилья в ипотеку на льготных условиях, в рамках которых нет этого требования. Однако основные нюансы оформления такого договора необходимо знать всем заинтересованным лицам.
Кому положена ипотека без первого взноса?
Ипотечные кредиты предоставляются исключительно при внесении части стоимости жилья, которое оформляется в кредит. Это правило действует и в данном финансовом учреждении — по разным кредитным программам стартовый взнос составляет 15-25%. Однако получить ипотеку без первоначального взноса на льготных условиях все-таки можно:
- в случае, когда клиент попадает под категорию граждан, которым государство оказывает федеральную поддержку;
- сертификат на материнский капитал — его стоимость приравнивается к первому взносу;
- военнослужащие — для этой категории существует отдельное предложение по ипотеке с участием военных сертификатов;
- в случае рефинансирования ипотечных займов в иных банках;
- ипотека для собственных клиентов, имеющих зарплатные карты и вклады в Сбербанке.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке доступна не всем категориям граждан:
- молодые семьи, в которых оба супруга еще не достигли 35-летнего возраста или имеющие двоих и более детей;
- гражданам, не имеющим жилья в собственности;
- людям, находящимся в очереди на получение льготной квартиры;
- заемщикам, погашающим ипотеку в другом финансовом учреждении, но желающим переоформить ее в Сбербанке.
Ипотека в Сбербанке без частичной оплаты недвижимости доступна только физическим лицам, имеющим гражданство РФ. При этом обратившийся за получением ссуды человек должен быть трудоустроен — с его стороны предоставляется справка о доходах за последние 6 месяцев, общий трудовой стаж должен быть не менее одного года за последние 5 лет.
Условия получения ипотеки без первого взноса
Вне зависимости от вида ипотечного кредита законом предусмотрено обязательное страхование возможных рисков, а также жизни заемщика. Страховка при оформлении ипотеки без начального капитала необходима для возмещения возникающих повреждений приобретенного имущества, а также оплаты рисков по утрате работоспособности должника (в результате наступившей инвалидности), его смерти.
Сбербанком предусмотрен «13-й платеж», включающий в себя сумму средств, начисленных по страховым полисам на имущество за прошедший год выплаты ипотечного долга. Зачастую итоговая сумма равна ежемесячному платежу, поэтому ее и выделяют в качестве дополнительного взноса.
Ипотечный кредит предоставляется исключительно в национальной валюте страны, то есть в российских рублях. Способ оформления ипотеки при этом не имеет значение. Существуют иные ограничения для заемщиков, которые необходимо учитывать, прежде, чем обращаться в банк:
- стать обладателем собственного жилья по ипотеке от Сбербанка без внесения первого взноса могут люди, попадающие в возрастные рамки от 21 года до 75 лет. Заемщики старшего или младшего возраста не рассматриваются;
- ипотека для военнослужащего предоставляется гражданам, не достигшим 45 лет;
- максимально допустимый срок ипотеки равен 30 лет. Исключение составляют военнослужащие, для них срок погашения будет рассчитываться исходя из возраста заемщика на дату обращения в банк — для этих лиц срок возврата завершится по достижении 45-летнего возраста.
Процентные ставки 2021 года
Взять ипотеку без первого взноса могут разные категории граждан, молодые семьи, военные и другие, при этом для каждой действует особый размер процентных ставок:
- в случае рефинансирования ипотечного договора в другом банке — минимум 9,5%;
- с использованием материнского капитала — минимум 8,9%;
- в случае действия федеральных программ — от 9,5%;
- военная ипотека — от 9,5%.
Данные значения могут изменяться — банк учитывает сумму средств, приравнивающихся к первоначальному взносу, срок выплат, вид недвижимости. Например, квартиры, находящиеся на этапе строительства и не зарегистрированные в жилом фонде, могут быть оформлены в льготную ипотеку, однако процентная ставка по ней увеличится на 1,0-1,25%. Поэтому в каждом конкретном случае окончательная ставка годовых рассчитывается индивидуально.
Доступная сумма займа
Сколько можно взять денежных средств по льготной ипотеке? Этот вопрос так же важен при выборе жилья, которое будет приобретаться по рассматриваемой программе. Максимальная сумма, равно как и условия, так же может быть разной:
- Для ипотеки молодая семья, имеющая право на поддержку со стороны государства, может рассчитывать на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей;
- военным полагается от 300 000 до 30 000 000 рублей;
- граждане, воспользовавшиеся возможностью рефинансирования — от 1 250 000 рублей до необходимой суммы. Однако она не должна быть больше 80% от стоимости приобретенной недвижимости или остатка долга.
Во всех случаях долг с начисленными процентами выплачивается равномерными долями на протяжении всего срока действия ипотечного договора. То есть ежемесячный размер платежа будет идентичен, при этом в первой половине действия ипотеки будет погашаться преимущественно процентная часть кредита, а во второй — сам долг.
Пакет документов
Ипотека без начального взноса относится к льготным кредитным продуктам, однако получение ее возможно при подаче полного пакета документов, который является подтверждением наличия работы у заемщика, права на пользование льготными условиями, а также благополучием клиента. Согласно условиям в Сбербанке, следует подготовить:
- правильно заполненные заявление и анкета;
- паспорт и гражданство — копия и оригинал;
- если у заемщика отсутствует постоянная прописка, необходимо предоставить документ с места фактического проживания по временной регистрации;
- трудовая книжка — копия с печатью и росписью работодателя на каждой странице;
- справка с места работы, в которой указано, сколько времени заемщик работает в организации, и какую зарплату получает. Печать фирмы и роспись бухгалтерии обязательны.
Это первый комплект документов, идентичных для всех желающих приобрести квартиру по ипотеке без первого взноса. Для разных категорий граждан, имеющих право на пользование льготными условиями, необходимо предоставить также:
- молодые семьи, в которых родился второй ребенок, сертификат на материнский капитал (получить его можно в Пенсионном Фонде);
- по программе рефинансирования заемщикам необходимо принести копию и оригинал ипотечного договора из другого финансового учреждения;
- претенденты на участие в федеральных ипотечных программах — соответствующие сертификаты;
- военнослужащие предоставляют сертификаты, положенные им, подтверждая, что они являются участниками НИС.
Дополнительные требования
Купить в ипотеку без начального капитала можно любое недвижимое имущество, предназначенное для проживания заемщика и его семьи. Это может быть и квартира, и частное домовладение. Если объект еще не сдан в эксплуатацию, то он все равно принимается к рассмотрению.
Приобретенная недвижимость хоть и оформляется в собственность заемщика, до полного возврата долга остается в распоряжении банка. Соответственно продать ее или произвести другие действия, например, использовать в качестве залоговой стоимости для получения других кредитов не получится — она уже является обеспечением по текущему ипотечному договору.
Сбербанк не накладывает ограничения на частичное или полное досрочное погашение ипотечного займа. Кроме того, на клиентов обязанность по уплате комиссий и сборов не накладывается. Таким образом, Сбербанк предоставляет возможность существенно улучшить условия проживания, сократив временные затраты и снизив до максимально возможных размеров финансовые расходы. В сравнении с другими банковскими учреждениями, Лето Банком, ВТБ24 и другими, предложения по ипотеке без первоначальной оплаты стоимости жилья от Сбербанка помогают максимально эффективно решить проблему жилья.
Источник: odengah.com