Покупка квартиры в ещё недостроенном здании — выгодное вложение. Это экономит средства будущего хозяина и позволяет ему получить жилье под собственный дизайн и с индивидуальной планировкой.
Но в Российской Федерации существует достаточно недобросовестных компаний, которые только получают взносы за жилье, пусть и не полную стоимость, а затем замораживают стройку на этапе фундамента, объявляя о своём банкротстве. Как защитить себя и свои вложения от мошеннических строительных организаций? Как правильно оформить договор страхования квартиры в новостройке? Какие подводные камни могут быть у данного вида полиса? Об этом расскажем в нашей статье.
Зачем страховать квартиру в новостройке?
Застраховать недостроенное жилье можно, и даже нужно, в некоторых ситуациях. Каждый гражданин вправе сам решить, нужен ли ему такой полис или он доверяет застройщику. Но если будущий хозяин покупает квартиру в кредит, то в условиях банковского ипотечного договора будет четко прописана обязательность оформления страховки. Банк не захочет потерять свои средства из-за банкротства недобросовестной строительной фирмы, а значит, выбранная страховая компания обязана будет покрыть остаток кредита. Стандартный страховой полис включает в себя следующие рисковые ситуации:
Зачем СТРАХОВАТЬ ДОМ? Это важно знать каждому! Секреты стаховщиков.
- Задержка сроков строительства и сдачи объекта;
- Задержка с заселением нового здания;
- Разрушение дома вследствие природных катаклизмов, производственных аварий и терроризма;
- Банкротство строительной организации, отвечающей за строящийся объект;
- Махинации с двойной перепродажей недостроенной квартиры.
Случается, что застройщики сами предлагают вариант страховой фирмы, с которой можно заключить достаточно выгодный для клиента договор. Это может быть мошенничеством, так как компания с высокой вероятностью будет в сговоре со страховщиками. Необходимо выбирать проверенную фирму, которая зарекомендовала себя на российском рынке. Стоит отметить, что титул (право собственности) страховать необязательно, если строительство еще не завершено и не оформлены все необходимые документы.
Как оформить полис?
Договор страхования финансовых рисков заключается на полную стоимость объекта или на сумму, эквивалентную размеру оформленного кредита. Фирма-страховщик перед подписанием договора тщательно проверит документацию, связанную с застройщиком. Таким образом, гражданин обезопасит себя от неблагонадежной строительной организации. Для оформления полиса необходимо подготовить ряд документов:
- Разрешение органов местной власти на строительство жилого дома;
- Договор аренды земельного участка под строительные работы;
- Контракт инвестирования, который был предварительно заключен местными органами самоуправления и застройщиком;
- Договор между строительной организацией и дольщиками;
- Другая документация, демонстрирующая юридические отношения застройщика и дольщика;
- Справки об оплате инвестиционных взносов.
После ознакомления с официальной документацией, происходит оценка рисков страховым экспертом или целой комиссией по 60 основным пунктам. Заключение комиссии действует не более 2 месяцев, за которые клиент обязан подписать договор страхования. Если этого не происходит, заключение становится недействительным и придется повторять процедуру, если на это согласится страховщик. Далее фирма вынесет решение о том, является ли застройщик благонадежным и может ли быть оформлен полис.
Как застраховать дом. Советы специалиста // FORUMHOUSE
Стоимость страхования
Стоимость приобретения страхового полиса будет зависеть от условий, в которых производится застройка, от репутации строительной компании на российском рынке. В большинстве случаев, по замечанию начальника отдела компании «Инком-Недвижимость» А. Шушковой, цена полиса равна 0,75-2% от стоимости квартиры (объекта). То есть, если квартира стоит 5 миллионов рублей, то за страховку придется заплатить порядка 30-40 тысяч рублей. В таблице ниже приведены основные страховые компании, предлагающие оформить такой полис.
| РЕСО-гарантия | 14 460 |
| Русский стандарт страхование | 12 000 |
| Уралсиб страхование | 18 645 |
| Ингосстрах | 15 396 |
Расчет стоимости полиса, указанной в таблице, был проведен для квартиры в строящемся доме г. Москвы стоимостью 3 000 000 рублей, а объектами страхования были выбраны не только недвижимое имущество, но и потеря трудоспособности и утрата права собственности. При этом стоит понимать, что данное ценовое предложение не является окончательным, поскольку могут прибавиться надбавки за сопутствующие условия, которые могут повлиять на вероятность рисковой ситуации.
Основные недостатки жилищного страхования
Главный недостаток — вероятность попасть к страховщикам-мошенникам, которые будут в сговоре с недобросовестным застройщиком. Обезопасить себя от этого можно, подписав договор с уже проверенной или ранее зарекомендовавшей себя фирмой. Их условия будут не такими лояльными для клиента и потребуется больший объем документации, но полис будет реальным и действительным.
Также существует большая доля вероятности, что страховая компания откажется заключать договор, так как условия будут неблагоприятными или репутация застройщика — сомнительной. Так как рисковая сумма достаточно велика, то и процент от стоимости жилья в виде страхового взноса будет максимальным. Также на стоимость влияет то, куплена квартира за свои деньги или в кредит. На ипотечную недвижимость стоимость полиса будет выше.
Что делать, если строительная компания обанкротилась?
Если строительная компания официально объявила о своём банкротстве, а недостроенное жилье было предварительно застраховано, то формальный владелец-дольщик имеет право получить полную сумму компенсации, которая покроет всю стоимость квартиры. В условиях страхового договора должны быть четко прописаны сроки, за которые пострадавший обязан подать заявление о наступлении страховой ситуации. Если документы будут переданы позже, страховая организация имеет право отказать в выплате компенсации. Заявитель также обязан приложить документы, подтверждающие, что застройщик не выполнил свои обязательства по возврату вложенных финансов. Потребуется и свидетельство о банкротстве строительной организации.
Заключение
Получение страховки на жилье в недостроенном здании может быть обязательном условием банка-кредитора. В остальных ситуациях такое страхование является добровольным. В данном случае воспользоваться услугами страховой компании нужно не только, чтобы обезопаситься от финансовых потерь, но и чтобы эксперты оценили благонадежность застройщика. Стоимость полиса страховки будет составлять до 2% от стоимости самого объекта страхования.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Приобретая полис страхования и подписывая договор, многие страхователи сталкиваются с неоднозначным, а иногда и двусмысленным толкованием входящих в н .
Во время летних каникул и дачного сезона число квартирных ограблений, пожаров, затоплений значительно увеличивается. Это происходит чаще, потому что х .
Доля сегмента страхования имущества в квартире с каждым годом увеличивается, поскольку граждане становятся осознаннее, а страховые компании предлагают .
Добровольное страхование жилья является одной из самых востребованных услуг в имущественном страховании. При этом многие граждане, преследуя свои инди .
- Общая информация
- Как и где застраховать квартиру?
- Стоимость страхования квартиры
- Гражданская ответственность перед соседями
- Страхование от залива
- Коробочное страхование
- Частные случаи
- На время отпуска
- Комнаты в коммуналке
- Страхование отдельного имущества
- Ремонта в квартире
- Окон и мебели
- Страховой портал.ру
- ИМУЩЕСТВО
- Как застраховать покупку жилья в строящемся доме
Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой
Источник: www.insur-portal.ru
Какие дома не любят страховщики?
В погоне за высокими финансовыми результатами страховщики стараются не только всеми доступными способами увеличить объёмы продаж, но и тщательно следят за убыточностью. Контроль расходов на выплаты по страховым событиям — одна из важнейших задач для любой страховой компании. Принимая какое-либо имущество под свою защиту, страховщик оценивает каждый риск, который на себя берёт. На основании этого и формируется особое отношение к так называемым убыточным объектам недвижимости.
Давайте разберёмся, какие дома и квартиры страховые компании хотят иметь в своём портфеле, а какие, наоборот, не берут на страхование либо принимают по высоким тарифам.
Начнём с материалов, из которых построен дом. Поскольку чаще всего в базовое покрытие договора защиты жилья входит риск «пожар», страховщиков в первую очередь интересует, из чего сделаны внешние и внутренние стены строения.
Если мы говорим о квартире, в которой эти элементы выполнены из дерева, то стоимость её страхования может быть раз в пять выше, чем защита аналогичного объекта в кирпичных или панельных зданиях. Многие страховщики вообще не возьмут «деревянную квартиру» под защиту. Что касается отдельно стоящих частных домов, выполненных из горючих материалов, к ним отношение более лояльное. Однако тариф на страхование деревянного дома будет выше, чем на кирпичный, приблизительно на треть.
Настороженное отношение у страховщиков и к источникам открытого огня в домах и квартирах, таким как камины, печи и бани. Такие объекты поднимают стоимость защиты жилья в среднем на 20%.
Небольшое увеличение цены страхового полиса предусмотрено для квартир, находящихся на первом или последнем этаже многоквартирных домов. Обычно страховые компании к таким помещениям предъявляют ряд требований: наличие металлических входных дверей, а также решёток и рольставен на окнах. Как правило, работает это следующим образом: есть защита входных отверстий — стоимость полиса не увеличивается, если окна «голые» либо установлена деревянная дверь — цена страховки может вырасти в среднем на 10%. Условие вполне логичное, поскольку кражам чаще подвергается имущество из квартир, в которые проще попасть с улицы или через чердачное помещение.
Значительный отсев объектов недвижимости страховщики осуществляют по году их постройки. Стандартным требованием, определяющим согласие компании принять под защиту частный дом, является возраст до 50 лет. Как правило, объекты с датой постройки ранее 1970 года либо не берутся на страхование, либо принимаются с увеличением стоимости страховки на 25–40%. В случае с «немолодыми» квартирами обычно предъявляется требование — подтвердить проведение капитального ремонта в течение последних десяти лет.
Также особое внимание уделяется оградительным сооружениям. Не отделять частные дома забором — обычная практика на Западе. В России это скорее исключение из правил. Однако пункт об отсутствии ограждения имеется в методике расчёта у многих страховых компаний.
Нестандартное решение — оставить открытой придомовую территорию частного строения — может обойтись страхователю увеличением стоимости защиты на 5–15%. Впрочем, многие страховщики закрывают на это глаза.
В копеечку также влетит недострой. При этом брать под защиту объекты незавершённого строительства готовы далеко не все страховые компании.
На страховом рынке ценятся клиенты и объекты защиты с безубыточной страховой историей. Многие страховщики разрабатывают различные системы скидок при переходе к ним домов и квартир из других страховых. Когда у клиента компании «А» действие полиса подходит к концу, ему могут поступать предложения от компании «Б» с гарантированной скидкой.
При этом «А», узнав о более выгодных конкурентных условиях при переходе в «Б», скорее всего, продолжит ценовую борьбу за клиента и объект страхования. К какому итоговому дисконту за безубыточность приведут эти состязания, сложно сказать. Скидки могут доходить до 50–60%.
Что касается режима эксплуатации объектов жилья, страховые компании предпочитают круглогодичное присутствие жильцов в квартире или доме. Если же оно носит сезонный характер, стоимость защиты может вырасти до 10%. Приблизительно такое же повышение предусмотрено для домов и квартир, которые сдаются в аренду. А вот количество собственников, состав семьи, наличие животных — критерии, как правило, не влияющие на ценообразование.
Несмотря на ограничительные условия по принятию на страхование квартир и домов, есть факторы, которые способствуют положительному решению со стороны страховщика и даже могут уменьшить стоимость защиты. Ключевым среди таковых является наличие систем пожаротушения, охраны и датчиков, фиксирующих протечку воды. Совокупность этих условий может уменьшить цену полиса почти в половину.
Итак, перечислим факторы, которые положительно или отрицательно влияют на стоимость страхования квартир и частных домов.
Источник: journal.open-broker.ru