Откуда взять деньги на строительство

Где взять деньги на открытие нового бизнеса волнует всех предпринимателей, решившихся организовать свое дело. Ведь довольно часто обстоятельства складываются так, что идея, желание и стремление есть, а денег на воплощение их в жизнь, нет. К счастью, существует несколько вариантов, позволяющих найти средства на свой стартап.

1. Государственные субсидии

Помощь государства при регистрации новой компании включает в себя несколько программ:

1. Финансовую. Деньги государство пересылает на счет индивидуального предпринимателя.
2. Имущественную, в ходе которой предпринимателю предоставляют в пользование недвижимость, землю.
3. Информационную.
4. Инфраструктурную.

Государство на новое дело может выделить:

1. Деньги от центра занятости.
2. Государственные гранты.
3. Льготные кредиты.
4. Микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства.
5. Субсидии.
6. Предоставление поручительств до 70% от суммы кредита.
7. Компенсации по кредитным и лизинговым договорам.

Деятельность госорганов в этом направлении регулируется Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ.

КАК построить Дом своими руками?где взять Деньги и Время на стройку?МОТИВАЦИЯ!

Деньги от государства в помощь начинающим бизнесменам выплачивают в виде субсидий. Подробную информацию по данному вопросу вы можете получить на портале по развитию малого и среднего бизнеса «Бизнес-Навигатор МСП» https://smbn.ru. Для регистрации на сайте необходимо пройти авторизацию через портал Госуслуг.

На этом ресурсе можно:

• Рассчитать бизнес-план;
• Найти льготы, которые положены начинающим предпринимателям в вашем регионе;
• Проверить контрагентов;
• Создать сайт;
• Найти помещение;
• Узнать о госзакупках;
• Подобрать кредит или займ для предпринимателей;
• Подобрать перспективные ниш;
• Получить данные маркетинговых исследований рынка;
• Выбрать франшизу и многое другое.

Для того чтобы найти субсидии и другие источники финансирования для запуска стартапа перейдите в категорию «Найти льготы», расположенную на главной странице Бизнес-Навигатора.

Примете условия договора-оферты при переходе в систему «ТАСС-БИЗНЕС».

Далее выберите форму поддержки «Финансы».

Справа выберите территорию, организационно-правовую форму, размер компании, срок действия организации, вид деятельности, тип получателя помощи, количество работников, форму и вид поддержки, тип организации инфраструктуры и нажмите на кнопку «Найти».

Здесь же вы сможете найти не только государственные субсидии, но и:

• Гарантии исполнения контрактов;
• Контрактное кредитование;
• Компенсации по кредитам;
• Займы стартапам, экспортерам, IT-компаниям;
• Поручительства по кредитам и др.

После выбора вида финансовой поддержки вы сможете отправить заявку в соответствующий департамент.

Субсидии

• Субсидии на приобретение оборудования. Максимальный размер субсидии ограничен 10 млн. рублей.
• Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам. Выплата предоставляется на сумму до 10 млн. рублей.
• Субсидии на уплату платежей по договору лизинга. Максимальный размер дотации составляет 10 млн. рублей.
• Предоставление поручительства. Поручительство предоставляется по кредитным, лизинговым договорам, по контрактам займа и договорам на предрставление банковских гарантий.
• Субсидия промышленным предприятиям Москвы. Дотация призвана компенсировать часть затрат, направленных на подключению объектов недвижимости к инженерным сетям. Максимальный размер субсидии составляет 100 000 000 рублей.
• Компенсация затрат на сертификацию продукции, произведенной в России.
• Компенсация затрат на транспортровку сельхозпродукции и продовольствия. Размер финподдержки составляет не более 50% от затрат экспортера. Поддержку предоставляет АО «Российский экспортный центр». Госуслуга регулируется Постановлением Правительства России № 1104 от 15.09.2017 г.

Подобные субсидии раздают не просто так. Сначала нужно определить направление деятельности, составить четкий план, зарегистрировать свое предприятие. После этого обратиться к администрации города, центру занятости или фонду поддержки предпринимателей с соответствующим заявлением. Его рассмотрят, изучат предоставленный бизнес-план и примут решение.

Субсидия от центра занятости

Дотация в размере 96 тысяч рублей выплачивается от Центра Занятости Населения тем гражданам, которые стоят на учете по безработице и решили стать предпринимателем. Финансирование осуществляется в рамках программы «Содействие самозанятости безработных гражданам». Для получения выплаты в качестве стартового капитала потребуется предоставить бизнес-план. Самое главное требование – наличие статуса безработного.

Внимание! Информация получена из первых уст от сотрудника Службы занятости, а также на официальном портале ЦЗН.

Для получения госуслуги потребуются следующие документы:

• Паспорт;
• Заявление-анкета;
• Трудовая книжка;
• Приказ центра занятости о признании гражданина безработным;
• Документ об образовании.

Получение финансирование происходит по следующей схеме:

1. При подаче заявки в Центре занятости потребуется пройти тестирование на степень готовности заниматься предпринимательской деятельностью.
2. Получить консультационную поддержку по запуску своего дела.
3. Бизнес-план необходимо оформить по макету, который вам предоставит сотрудник службы занятости. Самая главная задача заявителя – продемонстрировать рентабельность и перспективность идеи и отразить, на что будет потрачена субсидия ( в расчет идут аренда, оборудование, реклама, материалы и др. расходы). Также в финансовом плане отражаются расходы на страховые взносы, система налогообложение. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые выбрали свободные и перспективные ниши — инновации, туризм, народные промыслы, ЖКХ и др.
4. Следующий этап — защита проекта на комиссии. После рассмотрения документов члены жюри принимают решение о заключении договора с заявителем или отказе в субсидировании.
5. После защиты проекта необходимо зарегистрироваться в налоговой инспекции в форме ИП или ООО.
6. Для получения дотации необходимо предоставить следующие документы:
   -заявление на предоставление субсидии;
   -свидетельство о регистрации ИП или ООО;
   -ксерокопия квитанции об оплате госпошлины в размере 800 рублей;
   -документы, подтверждающие расходы на подготовку документов на госрегистрацию, изготовление печати, нотариальное заверение документов;
   -бизнес-план;
   — номер расчетного счета заявителя, на который необходимо перечислить субсидию;

Важно! Заявители вправе рассчитывать на возмещение части затрат на госрегистрацию (госпошлина за госрегистрацию, плата за изготовление печати, подготовку и заверение документов). К примеру, в Твери эта компенсация составляет 1100 рублей.

Заявитель несет прямую ответственность за использование выделенных государством денежных средств. В 30-дневный срок предпринимателю потребуется отчитаться за использование субсидии, предоставив в ЦЗН документы, подтверждающие расходы.

Бизнес должен действовать не менее 1 года и 2 месяцев. Если организация или ИП будут закрыты до истечения минимального срока, то предпринимателю или учредителю потребуется вернуть государству выделенные денежные средства.

В течение этого срока предусмотрено 2 выездные проверки, в рамках которой вам необходимо отчитаться о доходности своего стартапа.

Какой размер субсидии от центра занятости?

Размер субсидии на запуск бизнеса безработным определяется в каждом регионе РФ индивидуально.

Размер дотации определяется в конкретном количественном выражении в административных регламентах Минтруда вашего региона.

К примеру, в Твери и Тверской области размер субсидии составляет 96000 рублей, в Пензенской области 67000 рублей, в Кемеровской области 150000 рублей, в Красноярском крае от 124 800,0 до 172 800,0 рублей, в Омске – 331200 рублей. Более подробную информацию можно получить на Интерактивный портале службы занятости населения своего региона. Напомним, в прошлом году сумма дотации складывалась из 12-кратной величины размера пособия по безработице и была равна около 60000 рублей.

Финансовая помощь оказывается однократно и безвозмездно (при условии соблюдения необходимых требований).

Гранты от Фонда содействия инновациям

Фонд содействия инновациям — государственная некоммерческая структура, которая способствует процветанию в России малого и среднего бизнеса, направленного на инновационные сферы.

В 2019 году финансовую поддержку можно получить начинающим предпринимателям, приняв участие в следующих программах и конкурсах:

• «Умник» для молодых инноваторов-ученых в возрасте от 18 до 30 лет. Размер гранта составляет 500 тысяч рублей;
• «Старт» для стартапов на ранних этапах развития. Размер субсидии составляет до 10 млн. руб. (В рамках программы выдаются гранты «Старт-1» — до 2 млн. руб., «Старт-2» до 3 млн. руб., «Бизнес-Старт» – до 5 млн. руб.)
• «Развитие» программа поддержки для действующих компаний, ориентированных на производство наукоемкой продукции. Сумма гранта составляет до 20 млн. Рублей.
• Интернационализация. Программа направлена на содействие развитию международного сотрудничества и экспорта. Размер гранта – до 15 млн. руб.

Гранты и конкурсы от Федерального агентства по делам молодежи «Росмолодежь»

Молодые люди в возрасте от 14 до 30 лет получить финансирование на развитие своего стартапа могут также в рамках проекта «Росмолодежь». Подать заявку на участие можно здесь: https://fadm.gov.ru.

В 2019 году Федеральное агентство по делам моложежи проводит следующие конкурсы:

• Интернет-конкурс среди физических лиц. Размер гранта до 3 миллионов рублей. Приоритетные направления – развитие волонтерства, студенческих инициатив, развитие творчества среди молодежи, пропаганда здорового образа жизни, молодежные медиа и прочее.
• Конкурс среди молодежных проектов. Грант до 3 млн. руб.
• Конкурс молодежных проектов Северо-Кавказского региона. Размер гранта до 2,5 млн. рублей.

2. Онлайн-займы для ИП без залога

Существуют онлайн-сервисы, где можно занять деньги на сумму до 100 тысяч рублей на небольшой срок:

• МигКредит;
• Займер;
• Е заем;
• Moneza;
• MoneyMan и другие.

Они предоставляют денежные средства начинающим бизнесменам или вновь открывшимся даже с плохой кредитной историей.

Чтобы подобрать подходящий вариант, достаточно сравнить суммы, сроки и проценты, выбрать выгодное предложение и подать онлайн-заявку. Для получения необходимой суммы не нужен залог. Деньги перешлют на карту или предоставят наличными.

Обычно предлагают кредиты на длительные сроки с небольшой ставкой.

3. Финансирование проектов от частных инвесторов

Инвестировать дело в какое-то предприятие может как один бизнесмен (бизнес-ангел), так и целая организация или сообщество. Богатые люди часто ищут, куда вложить средства, чтобы в будущем получить доход.

Инвесторы не берут все идеи подряд. Они тщательно изучают планы, исходя из собственного опыта и предоставленных сведений о будущем предприятии. Обращаясь к ним, нужно проверить, будет ли на спрос на выбранный вид деятельности и за какой срок стартап принесет плоды.
Но без соблюдения некоторых требований инвесторы не согласятся на финансирование. Нужно быть готовым к тому, что первую прибыль они захотят забрать себе. Часто встречаются ситуации, когда они требуют 90% от прибыли и только 10% отходит бизнесмену.

Поиск инвесторов в России можно начинать со знакомых или обратиться в организации, на биржи стартапа, инвестиционный клуб. Следует изучить все условия и обратиться к тем, которые устраивают с готовым бизнес-планом.

Финансирование проектов от частных инвесторов можно получить на следующих порталах:

• биржа стартапа start2up.ru;
• инвестиционный клуб investclub.ru;
• investtalk.ru;
• napartner.ru.

4. Кредит для ИП с нуля

У практически любого банка есть программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Кредит для ИП условия имеет довольно серьезные, предполагаются высокие процентные ставки, особенно, если дело только открывают и могут составлять 20-26%. Переплатить придется немало, но зато можно рассчитывать на договор и страховку от пересмотра условий.

Новым ИП оказывают помощь:

1. Сбербанк «Бизнес-Проект». Здесь можно получить кредит под 11% в сумме от 2,5 до 200 млн. руб. Займ от Сбербанка предоставляет при наличии залога и взноса в размере 10%.
2. Росбанк «Инвестиционный кредит». Начинающим бизнесменам дают от 1 до 100 млн. руб. на 3-84 месяца под 10-15%. Необходимо поставить в залог недвижимость, транспорт или другое ценное имущество.
3. Райффайзенбанк кредит «Инвестиционный». Он выдает на 10 лет 4,5-154 млн. руб. Ставку в каждом случае определяют отдельно. Без залога денежные средства не выдают.
4. Банк Открытие кредитная линия «Инвестиции». Можно получить сумму от 300 тыс. до 1млрд. руб. под 9% на срок 6-180 месяцев. Но необходим поручитель и залог в виде транспорта или недвижимости.

Альфа-Банк, ВТБ24, банк «Открытие» предоставляют кредиты под франшизу.

Хоть переплата и большая, а банки заинтересованы в таком кредите, но получить его нелегко, так как новое дело не гарантирует стопроцентного дохода.

Лучше отдавать предпочтение программам, где деньги выплачивают в рублях, а процентная ставка фиксированная. Это поможет обезопасить себя от того, что выплаты поднимутся. Если процентная ставка плавающая, а кредит валюте, то это более рискованно. Подобные кредиты лучше брать на срок не более года, так как финансовая ситуация может измениться и доллар вырастет.

Кредит на франшизу

Запуск нового дела — довольно рискованный шаг, так как статистика говорит, что в течение первых пяти лет закрываются 80% предприятий. Поэтому, чтобы обезопасить себя, рекомендуют заключить договор с франчайзером.

Франшизой называют соглашение между собственником бренда и предпринимателем, по которому последний может использовать имя известной компании и открыть свое дело под именем известного бренда без существенных рисков. Это поможет избежать рекламной кампании, также не нужно будет разрабатывать проект.

Известный бренд обеспечит защиту от конкуренции и позволит сбывать продукцию по проверенной схеме. В общем, преимуществ покупки франшизы много. Ее приобрести можно и на заемные средства. Банки, обычно, охотно идут на такие сделки. Если возникнут трудности с выплатами, дают отсрочку на полгода.

Этого времени хватит на исправление своего финансового положения.

Банки предпочитают давать такие кредиты наименее рискованным предприятиям. Они идут навстречу тем, кто хочет заниматься торговлей, выпускать продукцию или предоставлять услуги, так как эти виды деятельности самые востребованные и чаще получают прибыль.

Взять кредит для покупки франшизы можно только за залог в виде внеоборотных активов, если они есть. На получение денег можно рассчитывать только при наличии:

• поручителя;
• пакета финансовой документации;
• документов для подтверждения личности.

На месте предоставляют форму, в которую нужно внести требуемую информацию. В российских банках получить кредит для франшизы стало возможно совсем недавно. Рассматриваются заявки тех клиентов, которые предоставляют готовый бизнес-план с расчетами, доказывающими, что идея имеет перспективы и в дальнейшем принесет прибыль.

Подобными кредитами располагает Сбербанк. В нем есть специальная программа «Бизнес-старт». Но в денежной помощи откажут, если клиент занимается предпринимательством меньше трех лет. На воплощение идеи Сбербанк даст не больше трех миллионов рублей. Но рассчитаться с задолженностью придется за 3,5 года под 18,5%.

Кредит выдают заемщикам, которые не младше 20 лет и не старше 60 лет.

При этом нужно обзавестись суммой, которая сможет покрыть 20% стартового капитала. Также нужно найти человека, который поручится за начинающего предпринимателя, и поставить в залог внеоборотные активы.

Если возникнут финансовые трудности, то можно попросить отсрочку в погашении задолженности. Для этого нужно написать соответствующее заявление и банк примет решение об отсрочке в размере шести месяцев.
Для занятия предпринимательством по франчайзингу можно использовать средства от частных инвесторов.
На практике, такие вкладчики предпочитают предприятия, которые будут приносить прибыль в будущем.

Для этого можно посетить фонд «Лайф Франчайзинг». Он предлагает кредит по немного другим условиям, чем в банке. Этот фонд позиционирует себя не как кредитор, а как соинвестор. Поэтому обратившись в это учреждение, нужно быть готовым к тому, что на долю соинвестора будет приходиться около десяти процентов акций и сначала единственным владельцем бизнеса стать не выйдет. Но в будущем свои акции можно выкупить и управлять предприятием без чьего-либо вмешательства.

Посмотрите видео в тему:

5. Сайты стартапа для сбора денег: краудфандинг

Тем, кто еще не придумал, где взять деньги на развитие малого бизнеса, подойдет краудфандинг. Это сбор денег на бизнес в любой сумме. Процесс осуществляют на специальных сайтах:

• planeta.ru;
• smipon.ru;
• Kickstarter;
• Crowd Supply.

На этих сервисах любой желающий выставляет предложение о сборе денег. Но на все подряд деньги вряд ли захотят собирать. Поэтому такой вариант подходит для социальных и хорошо разрекламированных проектов.

Если нужно выяснить, где взять денег на бизнес для кредита, то краутфандинг будет отличной идеей, но свое дело нужно разрекламировать. Сайты не рекламируют клиентов, а только создают площадку для сбора средств и не бесплатно, а требуют за свои услуги большую комиссию.

Существует много вариантов, позволяющих найти деньги и открыть собственный бизнес. Но для этого нужно составить четкий план, провести все расчеты и обзавестись оригинальной идеей. Если предприятие в будущем сможет приносить прибыль, то найти инвестора для малого бизнеса или оформить кредит будет легче.

Подпишитесь на нашу рассылку:

Источник: misterrich.ru

Где взять деньги для открытия бизнеса — 10 самых эффективных вариантов

В случае, если собственных денег на открытие бизнеса не хватает, дополнительные денежные средства можно найти в различных местах. Например, обратиться в банк, занять у друзей или получить необходимую господдержку. Где взять деньги на открытие своего бизнеса и в каких случаях этого не стоит делать, подробно рассказано ниже в статье.

Где взять деньги для создания бизнеса?

Чтобы найти деньги на свой бизнес, начинающему предпринимателю можно поступить таким образом:

1. Накопить нужную сумму.
2. Продать недвижимое или движимое имущество.
3. Взять кредит в банке.
4. Занять денег у родственников или у друзей.
5. Найти инвестора или партнера.
6. Запустить смежный бизнес, не требующий финансовых вложений.
7. Оформить субсидию от государства.
8. Стать участником программы господдержки малого и среднего бизнеса.
9. Воспользоваться краудфандинговой платформой.
10. Получить деньги через электронные платежные системы.

Деньги на малый бизнес — сколько нужно?

Чтобы понять, сколько денег нужно для открытия своего бизнеса, начинающему бизнесмену необходимо учесть различные обязательные расходы, возникающие в этом деле. Таковыми, в частности, являются финансовые вложения на следующие нужды:

• юридическое оформление ИП или организации (регистрация в налоговой, открытие счета);
• получение необходимой документации (например, для открытия мини-пекарни потребуются разработки ТУ, санитарные книжки, разрешения от СЭС и иных соответствующих инстанций);
• покупка или аренда места под бизнес, приобретение франшизы или открытие интернет-магазина;
• затраты на транспорт и оборудование;
• приобретение товаров для перепродажи или сырья;
• расходы на рекламную компанию.

ВНИМАНИЕ! При подсчете необходимых затрат на открытие бизнеса начинающему предпринимателю нужно учесть и расходы на зарплаты сотрудникам в первые месяцы работы. Если бизнесмен планирует открыть ИП без работников, то к этой статье расходов необходимо отнести средства на личные нужды.

Собственные накопления

Открыть свой бизнес можно и с помощью собственных накоплений. Суть такого способа заключается в ежемесячном откладывании определенной части своей ежемесячной зарплаты.

ВАЖНО! Чтобы воспользоваться такой возможностью, начинающему предпринимателю достаточно устроиться на работу. Однако, чтобы накопить на открытие своего бизнеса, понадобится 3–5 лет.

Продать движимое или недвижимое имущество

Еще одним неплохим вариантом поиска средств на создание бизнеса является продажа своего движимого или недвижимого имущества. При этом авто или квартира должны быть в нормальном состоянии (без повреждений, с ремонтом и др.). Ведь хлам никто не купит.

Кредит в банке

Если нет собственных средств на открытие собственного дела, то в подобной ситуации начинающему бизнесмену следует обратиться в банк. Однако кредит здесь можно получить только после предоставления в залог своего имущества.

По залогу банк предоставляет нецелевой потребительский кредит или заем на развитие бизнеса. Во втором случае для получения заемных средств у клиента банка уже должен быть успешно работающий бизнес. Факт его доходности можно подтвердить соответствующей отчетностью.

ВНИМАНИЕ! На открытие бизнеса лучше оформлять кредиты с фиксированной процентной ставкой в рублях. Ведь валютные займы с плавающей ставкой более рискованны.

Многие магазины бытовой и цифровой техники оформляют отдельные договоры с банками. Поэтому если для открытия своего дела требуются различные товары, то их можно приобрести в кредит в самом магазине. Таковыми товарами, в частности, являются техника и мебель для офиса.

Как получить кредит в банке?

Чтобы получить кредит в банк на открытие своего бизнеса, заемщику нужно иметь минимальный «стаж» ведения бизнеса. Как правило, этот срок составляет 1–2 года как минимум. Поэтому в случае отсутствия такого минимального стажа начинающему бизнесмену следует обратиться в банк как частному лицу и оформить нецелевой потребительский кредит.

Второй вариант — действовать поэтапно. На протяжении 1 года начинающему бизнесмену необходимо выполнить такой алгоритм действий:

1. Зарегистрировать новую компанию (юрлицо) или ИП.
2. Подготовить бизнес-план по развитию.
3. Открыть свой бизнес с имеющимися финансовыми ресурсами.
4. Выйти на точку безубыточности.

После выполнения такого плана действий бизнесмену следует обратиться в банк за кредитом. Шансы на одобрение кредита повышает и поддержка региональных или федеральных государственных структур, занимающихся развитием бизнеса (например, Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса).

ВАЖНО! Фонд содействия кредитованию бизнеса и иные подобные организации предоставляют залог, оформляют поручительство и дают банковские гарантии. С подобным обеспечением начинающий бизнесмен может с легкостью взять кредит в банке.

Взять в долг у друзей или родственников

Деньги на создание нового бизнеса можно занять у своих близких друзей или родных. Однако к такому варианту действий следует прибегать только в том случае, если есть твердая уверенность в успехе нового дела и на открытие бизнеса нужны небольшие суммы.

ВНИМАНИЕ! Родственники или друзья могут ошибочно оценить перспективы развития нового бизнеса. В итоге если бизнес прогорит и станет убыточен, то у должника не окажется денег для возврата долга, а отношения с друзьями или родными будут надолго испорчены.

Выходом из такой ситуации может быть заем денег у незнакомых у людей. Об этом подробно рассказано ниже в статье.

Поиск инвестора

Взять в долг на бизнес можно и у инвестора. Таковым считается юрлицо (компания) или физлицо, инвестирующие собственные денежные средства в частные организации. Причем получить такие деньги можно и без предоставления залога.

СПРАВКА! С помощью бизнес-ангелов успешно открыли свое дело такие компании, как Intel, Yahoo, Amazon, Google и иные бренды.

В Интернете опубликовано несколько представительств. До обращения к инвестору бизнесмену следует зайти на сайт такого инвестора, узнать основные требования к проектам и отправить свою заявку. Перечень сайтов бизнес-ангела можно найти на веб-ресурсах бесплатных объявлений типа «Ярмарка», «Из рук в руки» и др.

Однако не стоит искать бизнес-ангела для открытия малого предприятия. Ведь тогда бизнесмен будет работать своими руками, а инвестор — получать часть прибыли. Такая ситуация быстро надоест. В итоге для открытия малого бизнеса лучше взять кредит в банке.

Поиск партнера

Партнер является участником бизнеса. Он инвестирует свои средства в совместный бизнес.

Чтобы найти себе партнера-инвестора, бизнесмену необходимо зайти на сайт бесплатных объявлений и разместить на нем соответствующее объявление с описанием краткой сути открываемого бизнеса. Также начинающему предпринимателю следует изучить предложения от своих коллег в бизнесе, имеющих готовые идеи и свободные деньги.

В случае открытия крупного бизнеса отношения со своим партнером лучше сразу оформить документально. В этом случае предпринимателю следует оформить отдельный партнерский договор о сотрудничестве, в котором надо указать такие сведения:

• финансовые вложения всех сторон договора;
• доли прибыли, причитающиеся бизнесмену и партнеру;
• условия выхода одной из сторон договора из бизнеса.

Вместе со своим бизнес-партнером можно открыть новое ООО или полное товарищество. В первом случае оба партнера будут являться учредителями, а во втором — ИП.

ВАЖНО! Не стоит привлекать бизнес-партнера, если планируется открыть микробизнес. Ведь при его вероятном разделе каждый захочет забрать себе высокую зарплату. Однако дохода небольшой фирмы (компании) может не хватить на обоих — и в итоге бизнесмен быстро уйдет в минус.

Как привлечь чужие деньги?

Привлечь чужие деньги для открытия бизнеса можно различными способами. Таковыми, в частности, являются следующие:

• запуск смежного бизнеса, не требующего вложений;
• получение субсидии от государства;
• участие в программе господдержки;
• победа в конкурсе предпринимателей и др.

ВНИМАНИЕ! Для привлечения чужих денег можно начать свой бизнес с минимальных объемов.

Запуск смежного бизнеса, не требующего вложений

Помимо открытия основного бизнеса, можно попробовать запустить и смежный, не требующий финансовых вложений. Например, начинающий предприниматель хочет открыть завод по выпуску автомобилей. Тогда смежным вторым бизнесом в таком случае будет являться разборка старых авто и продажа их запчастей.

Со временем в бизнесе на авторазборке у предпринимателя появятся дополнительные денежные средства, новые производственные площадки и квалифицированные сотрудники. Далее, имея такие ресурсы, он сможет открыть свой завод по выпуску автомобилей.

Начать бизнес с минимальных объемов

Открыть свой бизнес можно и с минимальных объемов. Ведь почти все крупные бизнесмены начинали с малого (например, с выпуска одной товарной единицы или с предоставления определенной услуги одному клиенту).

СПРАВКА! Наглядным примером является компьютерная фирма Apple. Свой первый компьютер Стив Джобс собрал в гараже у близкого друга. Продолжая работать по подобной схеме, Стив дошел до выпуска айфонов, которые собираются точно так же из комплектующих китайского производства.

В итоге если у начинающего предпринимателя есть новая бизнес-идея, то не обязательно начинать реализовывать ее в больших объемах. Достаточно будет начать с малого.

Субсидии от государства

Открыть свой бизнес можно по субсидии от государства. Таковыми являются 2 вида субсидий:

1. Субсидия от биржи труда на открытие бизнеса.
2. Субсидии из бюджета.

ВАЖНО! Кроме того, начинающим предпринимателям из регионального или федерального бюджета выделяются отдельные гранты на открытие бизнеса. Также бизнесменам положена компенсация расходов на регистрацию ИП или ООО в размере 7 000–10 000 р.

Как воспользоваться программами господдержки?

Сегодня начинающим предпринимателям положена безвозмездная субсидия в размере годового пособия по безработице. Сумма такой субсидии в 2020 году составляет 58 800 р. Размер такого пособия можно увеличить еще на 58 800 р., если официально трудоустроить одного безработного.

После оформления подобной субсидии можно открыть свой микробизнес. Однако для получения таких денег бизнесмену необходимо:

1. Обратиться на биржу труда (центр занятости населения) и встать на учет в качестве безработного.
2. Пройти соответствующую программу обучения и успешно сдать соответствующий тест.
3. Составить бизнес-план и направить его на экспертизу, проводимую сотрудниками биржи труда.
4. Защитить свой бизнес-проект перед комиссией.

В случае одобрения заявки на получение субсидии начинающий предприниматель вправе зарегистрировать новую компанию или ИП.

Потратить субсидию можно только на такие цели:

• ремонт, аренда или покупка производственных помещений;
• затраты на получение лицензии;
• приобретение сырья, материалов, офисной техники и оборудования;
• расходы на создание товарного запаса.

После получения субсидии на руки в трехмесячный срок бизнесмену необходимо отчитаться перед биржей труда о целевом расходовании денежных средств. В этом случае ему надо представить квитанции и иные платежные документы о произведенных затратах.

ВНИМАНИЕ! После получения субсидии от биржи труда новый ИП или юрлицо обязаны проработать 1 год как минимум (в ряде регионов — до 3 лет). Иначе если бизнес закроется до истечения этого срока, то полученные от государства деньги придется вернуть обратно.

Помимо субсидий начинающим бизнесменам на конкурсной основе выдаются гранты. Сумма гранта составляет до 300 000 р. При этом 30–50 % расходов на бизнес-проект предприниматель несет самостоятельно.

Для получения гранта заявителю необходимо обратиться в местную районную или городскую администрацию. Грант можно израсходовать только на те же цели, что и субсидию от биржи труда. Если комиссия городской или районной администрации выяснит, что деньги были потрачены на иные цели или бизнес закрылся в течение 3–5 лет, то весь грант придется вернуть обратно.

СПРАВКА! Получить субсидию или грант не получится на открытие бара, оружейного или игрового салона, страховой и кредитной организации.

Краудфандинг

Краудфандинг — это финансовая поддержка со стороны отдельных граждан-физлиц. Это могут быть сбор оплаты за предварительные заказы продукции, а также различные вознаграждения или бонусы (например, сувениры с символикой проекта). Чтобы получить нужную сумму денег, бизнесмену нужно зайти на сайт boomstarter.ru или planeta.ru.

ВАЖНО! Краудфандингом можно воспользоваться для развития некоммерческих проектов (издание книг, проведение ярмарки, съемки нового фильма и др.) или для начала бизнеса (в частности, на строительство фермы). Однако не стоит брать такую финансовую помощь от граждан до расчета рентабельности открываемого бизнеса. Ведь треть собранной суммы придется израсходовать на налоги и комиссии краудфандинговой платформы, а первая прибыль появится только через 1–2 месяца.

Сбор денег через электронные платежные системы и криптовалюты

Собрать деньги на открытие своего бизнеса можно и через криптовалюты и платежные электронные системы. В первом случае начинающему бизнесмену необходимо создать свою криптовалюту (токен) на базе имеющихся валют 2-го поколения. Это можно сделать на блокчейн-платформах GitHub.com, Ethereum, The World Exchange и др.

После создания собственной криптовалюты бизнесмену необходимо будет привлечь инвесторов и успешно провести рекламную кампанию. Для того чтобы показать серьезность своего бизнес-проекта, начинающему предпринимателю следует предъявить инвестору финансовые расчеты, аналитические исследования, фото или видео об успешности бизнес-идеи.

ВНИМАНИЕ! На территории РФ работа с криптовалютами считается рискованным делом, потому что такая валюта может использоваться для финансирования терроризма и отмывания денег. Поэтому, если нужно зарегистрироваться для получения криптовалюты, лучше использовать соответствующие зарубежные сайты.

Помимо криптовалют, для сбора денег на бизнес можно использовать и различные платежные системы онлайн («Яндекс.Касса», b2b.qiwi.com/payin, WebMoney Transfer и др.).

Альтернатива деньгам

В качестве альтернативы сбору денег для открытия своего бизнеса начинающему бизнесмену следует использовать и другие варианты.

1. Найти помещение с арендными каникулами. В этом случае за аренду помещения можно не платить 1–6 месяцев.
2. Взять мебель с рассрочкой оплаты.
3. Заплатить за вывоз бесплатной мебели от прежних владельцев.

Последняя ситуация возможна в том случае, если, например, фирма обанкротилась и у нее нет денег, чтобы избавиться от старой мебели более выгодным образом.

Как получить «расчетные каникулы»?

Еще одним вариантом получения денег на открытие бизнеса является уход на «расчетные каникулы». В этом случае бизнесмен может договориться с поставщиками о временной отсрочке оплаты стартовых расходов или аренды помещения. Однако из своего кармана нужно оплатить не менее 10–30 % от суммы партии товара, стоимости оборудования или транспорта.

При применении «расчетных каникул» помещение под новую торговую точку (кафе) можно взять в аренду; стеллажи, витрины, транспорт или холодильное оборудование — оформить в лизинг; товар — получить под реализацию.

ВАЖНО! Нельзя использовать «расчетные каникулы» для отсрочки платежей за получение лицензии, на оплату налогов или выдачу зарплаты сотрудникам. Ведь за нарушения сроков таких переводов денежных средств взимаются соответствующие штрафы.

Как зайти с нулем?

Начать бизнес с нуля могут и самозанятые лица в сфере услуг (репетиторы, консультанты, тамады и др.). Это возможно при запуске бизнеса без финансовых вложений. Здесь основными инвестициями являются не деньги, а трудозатраты начинающего бизнесмена (навыки, рабочее время и др.).

Однако бизнес с нуля не получится открыть в таких ситуациях:

• если для работы нужно специализированное помещение (кафе, салон красоты, магазин);
• когда требуется лицензирование деятельности (открытие таксопарка, торговля медикаментами и др.);
• если для открытия бизнеса необходимо закупить дорогостоящие материалы, оборудование и сырье (производство пищевых продуктов, грузоперевозки, цех металлообработки и др.).

СПРАВКА! С минимальными средствами может начать свой бизнес фотограф, мастер маникюра или парикмахер. Для открытия своего дела потребуется только арендовать или купить необходимую технику и инструменты для работы.

Существует много способов найти денег на открытие своего бизнеса. Это можно сделать как с господдержкой, так и без нее. Кроме того, некоторые виды предпринимательства можно открыть и без финансовых вложений вообще (с нуля).

Источник: finanso.com

Кредит на стартап: где взять деньги молодому проекту

Особенности кредитования стартапов: условия и подводные камни. Как получить одобрение и что надо для оформления кредита?

У большинства фаундеров ведущее место в списке препятствий для запуска и продвижения бизнес-идеи занимают финансовые вопросы. Даже если средств хватило на начальном этапе, в дальнейшем они необходимы для уверенного становления и развития проекта. Один из вариантов получения денег на создание бизнеса — кредит. Рассмотрим подробнее, насколько выгоден такой способ привлечения капитала и как получить одобрение банка начинающему предпринимателю.

Особенности кредита на стартап: вероятность получения и подводные камни

Главная особенность кредитования молодого бизнес-проекта заключается в его неопределенности — невозможности подтвердить собственные доходы и гарантировать будущую прибыль. Банки неохотно предоставляют средства начинающим предпринимателям, поскольку считают финансирование стартапов рискованной сделкой, имеющей высокую вероятность невозврата вложений. Этим обусловлены жесткие требования к заемщику, сложность и длительность процедуры получения займа.

Больше шансов на одобрение имеет малый и средний бизнес, функционирующий хотя бы 3–6 месяцев. В этом случае деньги обычно идут на конкретно обозначенную цель: покупку оборудования, расширение целевого рынка и так далее. Опираясь на финансовую отчетность, банк может оценить реальные риски.

С кредитом для нового проекта намного сложнее: практически нет оборотов, клиентов, поставщиков, есть только желание фаундера развиваться. Средства нужны, чтобы «прокачать» все сферы бизнеса: производство, маркетинг и так далее. Поэтому стремление банков максимально себя обезопасить и уберечь от убытков вполне объяснимо.

К числу возможных подводных камнейцелевых программ банковского финансирования стартапов относятся:

• кредитование только определенных направлений деятельности;
• требование залога в виде недвижимости или иного ценного имущества;
• необходимость оформления поручительства;
• высокая процентная ставка — начинающим предпринимателям не стоит рассчитывать на льготные условия;
• требование подтвердить прошлую успешную предпринимательскую деятельность в течение 6–12 месяцев;
• оценка собственных средств заемщика — банк может попросить стартапера внести от 20 % стоимости проекта из своего кармана.

Банки достаточно требовательны даже в отношении работающего бизнеса, поэтому начинающему предпринимателю целесообразно объективно оценивать собственный потенциал. Если есть возможность обслуживать задолженность до получения прибыли от стартапа, часто выгоднее оформить обыкновенный потребительский кредит.

Кредитные предложения для стартапов от банков

Несмотря на высокий риск, многие кредитные учреждения готовы при определенных условиях вкладываться в начинающий бизнес. Крупные банки внедряют целевые программы для молодых проектов, соответствующих обозначенным критериям.

Сбербанк

Для бизнес-целей финучреждение предлагает программы кредитования:

1. «Кредит на Проект» — банк предоставляет от 2,5 млн до 200 млн рублей на период до 120 месяцев, минимальная ставка — 11 % годовых. Предприниматель должен внести своих средств на сумму от 20 % от стоимости проекта. Требуются поручительство и залог недвижимости (допускается частичное залоговое обеспечение). В требования включен срок ведения хозяйственной деятельности — от 3 месяцев.
2. «Кредит Инвестиционный» — предпринимателю предоставляется от 100 тыс. руб. на 180 месяцев, минимальная ставка — 11 %. Возможно рефинансирование кредитов в других банках, лизинговых компаниях. Обозначенный срок ведения бизнеса — не менее 3–12 месяцев, исходя из вида деятельности. Для оформления требуется обеспечение — поручительство и залог.

Банк «Центр-инвест»

Программа «Стартап» предлагает кредит на сумму до 3 млн руб. по ставке от 11 % на период до 3 лет. Предусмотрена отсрочка первого взноса до 6 месяцев.

Кредит предоставляется начинающему предпринимателю — со дня госрегистрации деятельности должно пройти не более 12 месяцев. В рамках программы разрабатывается индивидуальный график погашения долга, дается бесплатное РКО и «Клиент-банк» на 1 год. Для оформления потребуются залог (при сумме от 300 тыс. до 3 млн руб.) и поручительство.

«Тинькофф»

Инвестиционная кредитная линия предлагает от 200 тыс. до 15 млн руб. на срок до 5 лет, минимальная ставка — 8,9 %, максимум — 24,9 %.

Требуемый срок регистрации компании — от 3 месяцев, кредит выдается под залог недвижимости, собственником которой выступает физическое лицо. Поручитель для ИП не требуется, для ООО необходимо привлечь директора или учредителя.

«Альфа-Банк»

Банк предлагает кредитную линию:

1. С залоговым обеспечением — банк предоставляет до 60 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 9,5 %. Требуемый период с регистрации предпринимательской деятельности — от 9 месяцев. Залог допускается не страховать, необеспеченная часть может составлять до 40 % от общей суммы кредита.
2. Без залога — предпринимателю предоставляется до 10 млн руб. на период до 3 лет, ставка — от 13,5 %. Требуемый срок ведения бизнеса — 9 мес. (6 мес. владения долей). Для ИП и юридического лица обязательно подтверждение целевого использования средств, собственник стартапа вправе их тратить на любые цели.

«Райффайзенбанк»

Кредит «Инвестиционный» предлагает от 4,5 млн до 161 млн руб. на 10 лет, процентная ставка определяется индивидуально после рассмотрения анкеты. Сумма до 5 млн руб. предоставляется без залога. Обеспечением может быть недвижимость, автотранспорт, оборудование, допускается комбинирование. Возможен залог третьих лиц.

Экспресс-кредит обещает быстрое решение по предоставлению займа. Банк дает на развитие стартапа до 5 млн руб. на 60 месяцев. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке, возможно получение денег без залога.

Срок ведения бизнеса должен насчитывать не менее 1 года, при этом банком обозначен запрет на определенные виды деятельности (игорный бизнес, ломбарды, сельское хозяйство, лизинг и так далее).

«Росбанк»

Инвестиционный кредит предлагает предпринимателю до 100 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 7,5 %. Предусмотрена отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев. Для оформления требуются поручительство собственников бизнеса и залоговое имущество (недвижимость, транспорт, оборудование).

Условия кредитования, предоставляемые ведущими банками РФ, на первый взгляд, вполне приемлемы. Но на практике большинство начинающих предпринимателей получают либо отказ, либо длительное рассмотрение заявки с запросом дополнительных документов (о подтверждении источников доходов, целевого использования средств и так далее), повышенные требования к обеспечению, а также максимальную процентную ставку (например, 25 %).

Кредитование и финансовая поддержка от государства

С февраля 2019 года представителям малого и среднего бизнеса доступно льготное кредитование в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Программа рассчитана до 2024 года, участие в ней принимают уполномоченные банки РФ.

Финансовые учреждения предоставляют предпринимателям кредиты по льготным ставкам на развитие бизнеса и рефинансирование ранее взятых заемных средств. При этом государство компенсирует кредитным учреждениям недополученную прибыль. Перечень банков-участников программы представлен на сайте Минэкономразвития. К ним относятся «МСП Банк», ВТБ, «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Почта Банк» и другие.

Сумма кредита и размер ставки зависят от цели использования заемных средств:

1. Инвестиционная программа — кредит на покупку (создание) основных средств. Выделяется до 2 млрд руб. на 10 лет, ставка — до 8,5 %.
2. На пополнение оборотных средств — предоставляется до 500 млн руб. на 3 года, ставка — до 8,5 %.
3. На развитие предпринимательства — до 10 млн руб. на 5 лет по ставке до 9,95 % (выдается микропредприятиям или самозанятым).
4. На рефинансирование кредита, ранее взятого на инвестиционные цели. Ставка — до 8,5 %.

Субсидирование регламентировано Постановлением Правительства № 1764 — требования к заемщику приведены в пункте 20. Для получения кредита по льготной программе Минэкономразвития необходимо соответствовать условиям:

1. Заемщик выступает субъектом МСП (на основании статьи 14 ФЗ № 209), сведения о бизнесе присутствуют в Едином реестре МСП.
2. Сфера деятельности стартапа принадлежит к приоритетным, обозначенным в Приложении 1 к Постановлению № 1764 — сельскому хозяйству, строительству, туриндустрии, IT, связи, транспортировке, образованию, здравоохранению, спорту, культуре, обрабатывающей промышленности и так далее.
3. Выручка за последний год не превышает 2 млрд руб.
4. Число работников стартапа — до 250 человек, отсутствует задолженность по зарплате.
5. Компания не проходит процедуру банкротства.
6. Долг перед бюджетом РФ (по налогам, сборам) отсутствует.

Перед вынесением решения о выдаче кредита заемщик проходит массу проверок и предоставляет обширный пакет документов (правоустанавливающие бумаги, финансовую и налоговую отчетность, справки о задолженностях и так далее). Этим обусловлена длительность рассмотрения заявки — несколько недель.

Банки обращают внимание на возраст заемщика, трудовой стаж, наличие соответствующего обеспечения, постоянного источника дохода, кредитную историю и другие критерии, позволяющие оценить платежеспособность и гарантировать возврат средств. Залог для оформления кредита обязателен, но при его отсутствии можно обратиться за поручительством в «Корпорацию МСП» или региональный гарантийный фонд.

Финансовая помощь стартапам осуществляется и на региональном уровне: практически в каждом субъекте РФ имеются спецпрограммы. Льготное кредитование стартапов проводится часто по минимальным ставкам — например, Свердловский центр поддержки предпринимательства предлагает оформить заем «Новый старт» на сумму до 500 тыс. руб. по ставке 2,125 %, при этом первые 6 месяцев проценты не начисляются.

Кредитованием новых проектов также занимается общественное объединение «Опора России». Сумма, выделяемая на развитие стартапа, может достигать 70 % от необходимой предприятию. Но финансирование производится на конкурсной основе: деньги получают только перспективные и высокодоходные проекты после анализа предоставленного бизнес-плана и финансовой модели. В среднем из 50 заявок предпринимателей одобрение получают 1–2.

Еще один способ финансирования стартапа — получение гранта на развитие бизнеса в одном из фондов поддержки МСП. Отбор претендентов производится на конкурсной основе, суммы финансовой помощи достаточно велики — от 100 тыс. до 150 млн руб. и выше.

Для участия требуется заполнить заявку на сайте выбранной организации (например, «Фонд содействия инновациям», НТИ, «Росмолодежь»), приложить техническое задание с техническим описанием продукта, бизнес-план, финансовую отчетность (при наличии). При положительном решении предпринимателя пригласят защищать проект перед экспертами, может использоваться голосование. При одобрении гранта стартапу перечисляется финансовая поддержка на развитие бизнеса или предлагаются инвестиции в обмен на процент от прибыли.

Потребительский кредит как альтернатива бизнес-займу

Если у начинающего предпринимателя имеются средства на ежемесячные платежи, целесообразно рассмотреть потребительский кредит. Получить его в банке проще, чем заем на стартап: не надо собирать обширный пакет документации, предъявлять бизнес-план, финансовую отчетность и прогнозы, сообщать и подтверждать цели расходования средств и так далее. Некоторые банки допускают оформление кредита без справок о доходах и поручителей. Так, «Тинькофф» готов предоставить до 2 млн руб. на 3 года, ставка — от 8,9 % до 25,9 %. Рассмотрение заявки осуществляется за 5 минут.

Следует учесть, что суммы потребительских кредитов ниже коммерческих — в среднем до 5 млн руб. При этом большинство банков выдвигают требования к трудовой занятости и источникам дохода: непрерывный стаж 3–6 месяцев, заработок в месяц не менее 10 тыс. руб. за вычетом налогов и так далее:

1. Сбербанк предлагает кредит на сумму до 1 млн руб. до 5 лет, ставка — от 11,9 до 19,9 %. Обязательное требование — трудовой стаж от полугода, если зарплата не приходит на карту Сбербанка.
2. «Альфа-Банк» предоставляет до 5 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — 6,5–19,9 %. Также требуются наличие трудового стажа от 3 мес. и постоянный доход от 10 тыс. руб.
3. «Почта Банк» готов выдать физическому лицу до 4 млн руб. на срок до 5 лет, ставка варьируется от 5,9 до 11,9 % (при отказе от страхования к ней прибавляются еще 7 %). Для одобрения кредита также требуется трудоустройство от 3 месяцев.

При отсутствии постоянного места работы, дохода большинство банков отказывают в кредитовании или предлагают небольшую сумму заемных средств — до 300 тыс. руб., при этом ставка может достигать максимума.

Целесообразно рассмотреть предложения под залог недвижимости. В этом случае вероятность одобрения выше и допустимый размер кредита больше (до 80 % от стоимости недвижимости). Например, «Тинькофф Банк» под залог квартиры предлагает до 15 млн руб. на срок до 15 лет, ставка — от 6,9 до 25,9 %. В этом случае справка о доходах не требуется, владельцем недвижимости может быть третье лицо.

Как получить одобрение от банка — полезные лайфхаки

Безоглядно сотрудничать со стартапером ни одна финансовая структура не станет, поэтому при оформлении заявки на кредитование важно быть готовым к сбору документов, подготовке бизнес-плана, длительным и тщательным проверкам, «неудобным» вопросам.

Чтобы банк охотнее пошел навстречу начинающему предпринимателю и предоставил заемные средства, нужно продемонстрировать ему платежеспособность, четко обозначить потенциал и перспективу бизнес-идеи. Итак, получить кредит на стартап будет проще, если:

1. Предъявить подробный бизнес-плани финансовую модель стартапа с описанием деятельности, детальным и обоснованным прогнозом экономических показателей.
2. Обозначить в анкете, сколько собственных средств предприниматель вкладывает в проект (несмотря на то, что поле обычно не обязательно для заполнения).
3. Привлечь солидного поручителя (рентабельную компанию) — идеально, если из числа клиентов банка.
4. Предоставить недвижимость в качестве залога — стоимость жилья должна быть эквивалентной займу. При отсутствии ценного имущества можно заложить оборудование.
5. Получить грант и с письменным подтверждением обратиться в банк.

Вероятность одобрения кредита стартапу без залога и поручительства практически равна нулю, но при залоговом обеспечении, поддержке солидной компании сотрудничество с банком вполне возможно. Однако процентная ставка, скорее всего, все равно окажется более высокой, чем для уже функционирующего бизнеса.

Что потребуется для оформления кредита

Для получения коммерческого кредита на развитие бизнеса нужен стандартный набор документов. Он может дополняться, исходя из особенностей программы и требований финансового учреждения.

В перечень документации входят:

• анкета;
• паспорта физических лиц, участвующих в сделке;
• бизнес-план;
• учредительные и регистрационные бумаги;
• документы на залог (если предоставляется обеспечение);
• финансовая отчетность, налоговая декларация (при наличии);
• документы по хозяйственной деятельности;
• бумаги о праве собственности на основные средства, задействованные в бизнесе.

Дополнительно могут понадобиться копии действующих кредитных договоров (при наличии), лицензии, подтверждение финансового положения заемщика, целевого использования средств и прочие.

Другие способы финансирования

Основным вариантом финансирования стартапов выступают инвестиции. На начальном этапе ими могут быть собственный капитал фаундера, средства друзей, родственников (FFF), краудфандинговые площадки. Такие непрофессиональные инвестиции просты, доступны и выгодны. Но, как правило, этих средств недостаточно либо хватает только на запуск проекта.

Поиск инвесторов для развития бизнеса становится основной задачей стартаперов. Ими могут стать инвестфонды, физические лица, брокерские компании, стартап-студии и так далее. Инвестиции в большинстве случаев более выгодная альтернатива кредитованию.

Краудфандинговые платформы

Промежуточным звеном между профессиональными и непрофессиональными инвестициями выступает краудфандинг — спецплощадки, на которых встречаются фаундеры и инвесторы (например, Boomstarter, «Планета.ру»).

Основатель размещает подробную информацию о своем проекте, сообщает необходимую ему сумму средств с обоснованиями и расчетами. Целесообразно предоставить инвесторам какие-либо «плюшки» — например, первую версию продукта. Таким способом «с миру по нитке» можно сформировать начальный бюджет.

Венчурный фонд

Инвестиционный фонд ориентирован на финансирование рискованных инновационных проектов. Организация осуществляет вложения в ценные бумаги или доли стартапа в ожидании высокой прибыли. На этапе разработки и запуска идеи инвестирование производится редко, венчурные фонды отдают предпочтение проектам со средней степенью риска, то есть уже действующим на рынке.

При обращении за финансированием предпринимателю рекомендуется предварительно детально изучить особенности и условия конкретного инвест-фонда: специфику направлений деятельности, требования к проекту и участникам, подготовить бизнес-план и презентацию.

Акселераторы и инкубаторы

Компании такого типа занимаются не только финансированием стартапа или привлечением сторонних инвесторов, но и организационными вопросами: технической поддержкой, развитием, продвижением. Вовлеченность организаций оплачивается долей в бизнесе.

В инкубатор можно прийти только с идеей — если он заинтересуется, предпринимателю предоставят комплекс услуг и ресурсов для эффективного старта и завоевания рынка. Финансовая и организационная поддержка стартапа будет осуществляться длительно на всех этапах его развития, часто в течение нескольких лет.

Акселераторы преимущественно продвигают работающий проект и принимают компании, уже имеющие функционирующий на рынке MVP. Организация существует для дискретной помощи бизнесу с целью его развития в самые короткие сроки (в среднем 3–6 месяцев). В течение этого времени акселератор помогает стартапу достичь определенной цели — выйти на новый рынок, масштабировать продажи и так далее.

Стартап-студии

Стратегия венчурного строительства предполагает «параллельное предпринимательство» — запуск нескольких стартапов. При этом для студии характерно полное погружение в проект: всесторонний анализ идеи, предложение собственных решений, привлечение специалистов, контроль и поддержка на всех этапах развития. То есть, помимо финансирования, фаундер получает основательную помощь по всем фронтам — от аренды офиса до юридических консультаций.

Студия создает большое число собственных внутренних проектов, внешние же преимущественно принимаются на стадии продаж (или хотя бы уже функционирующего MVP при наличии результатов анализа рынка). За участие и инвестирование фабрика стартапов получает долю в проекте, при этом размер ее больше, чем у акселератора. Это обусловлено детальной проработкой идей, полной вовлеченностью в проект на всех стадиях.

Бизнес-ангелы

Частные венчурные инвесторы способны вкладываться в проект на любой стадии его развития, в том числе на самой ранней. То есть бизнес-ангелы готовы вложиться в идею, еще не доказавшую свою состоятельность. При этом они не только обеспечивают финансирование стартапа, но и оказывают менторскую поддержку, помогают наладить связи в деловых кругах. Найти инвестора можно в специализированных сообществах, например, на сайте РАВИ.

Кредитование или привлечение инвестиций — что выбрать

Перед тем как выбрать способ привлечения финансов в стартап, фаундеру важно объективно оценить потенциал проекта и собственные возможности. Кредитование и инвестирование имеют принципиальные отличия, которые стоит учесть с самого начала.

Банк существенно не влияет на бизнес и не лезет во внутренние процессы компании, не диктует предпринимателю условия и требования, касающиеся ведения дел. Кредитору неинтересно развитие вашего проекта, главная цель — вернуть заемные средства с процентами, в большинстве случаев немаленькими.

Инвестор — полноценный участник стартапа, вовлеченный в процесс его запуска и развития, заинтересованный в получении прибыли. В отличие от кредитора, он покупает долю в бизнесе — соответственно, вправе влиять на внутреннюю деятельность компании, участвовать в принятии решений (в зависимости от условий и вложенной суммы).

Кредит на стартап предприниматели рассматривают как менее привлекательный вариант привлечения средств, по сравнению с инвестициями. Причина заключается не только в высоких процентах, но и в сложности, длительности получения денег. Заемные средства необходимо возвращать, инвестиции — нет. Даже при банкротстве бизнеса обязательства перед кредиторами погашаются в первую очередь, перед собственниками-инвесторами — в последнюю.

Однако в некоторых случаях вполне оправданно обойтись банковским займом. Если у вас небольшой проект, не требующий весомых затрат, в том числе на развитие в будущем, вполне целесообразно оформить кредит. Тогда не нужно делиться долей своего бизнеса. Но если в планах масштабирование, выход на крупные рынки, новые разработки, требующие значительных расходов, без инвестирования не обойтись. Возможно совмещение двух вариантов: начальный этап финансировать за счет заемных средств, в дальнейшем при необходимости привлечь инвесторов.

Подведем итоги

Запуск и продвижение стартапа сопряжены со множеством рисков, что требует тщательного анализа каждого шага — особенно связанного с финансированием. Если фаундер принял решение взять коммерческий кредит, он должен доказать банку перспективность проекта и собственную платежеспособность.

Финансовые учреждения достаточно требовательны даже к уже функционирующему бизнесу, а кредитование стартапов по ряду объективных причин чревато для них дополнительными рисками. Поэтому банки неохотно соглашаются на подобные «авантюры». Помочь получить кредит поможет авторитетное поручительство и залоговое обеспечение. Постоянный доход и дополнительные его источники также станут хорошим подспорьем для одобрения займа.

При нежелании доказывать банку перспективность проекта, объяснять и подтверждать цели расходования средств, готовить обширный пакет документов можно оформить потребительский кредит. Это значительно сократит время рассмотрения заявки и упростит процедуру получения средств. Но сумма, на которую можно рассчитывать, в данном случае ниже. При этом большинство банков требуют наличия постоянного дохода и трудового стажа.

Господдержка стартапов предполагает получение грантов, оформление кредитов по льготным ставкам, если проект удовлетворяет установленным условиям. Но процедура также сопряжена с многочисленными и длительными проверками, высокой вероятностью отказа.

Финансирование стартапа не ограничивается кредитованием — более привлекательным способом привлечения средств считается инвестирование. Предприниматель может заручиться денежной поддержкой как родственников и друзей, так и профессиональных инвесторов, сфокусированных именно на идее и успешной реализации проекта, а не на финансовом состоянии фаундера.

P. S. Если у вас есть вопросы по данной теме или предложения, то всегда можно задать их в чате Admitad Projects в Telegram.

Источник: admitad.pro

Где взять деньги на бизнес: 7 лучших вариантов

Где найти деньги на бизнес – этот вопрос занимает практически всех индивидуальных предпринимателей и учредителей юридических лиц. Большинство видов бизнеса требует тот или иной объем стартовых инвестиций. Даже если для старта нужны только интернет, телефон, а также на период старта необходимо оплачивать проживание, питание и проезд, для этого все равно требуются те или иные суммы денег.

Обычно суммы для запуска проекта достаточно большие, чтобы человек владел ими на постоянной основе. Соответственно, при открытии бизнеса необходимо найти те самые деньги, которые позволят начать свой бизнес. Ниже мы расскажем о семи основных вариантах того, где можно взять первые вложения в ваш проект.

• 1 1. Накопить деньги самому
• 2 2. Взять деньги на развитие бизнеса у друзей, членов семьи или знакомых
• 3 3. Взять кредитные деньги на малый бизнес в банке
• 4 4. Найти партнера-инвестора для создания бизнеса
• 5 5. Найти бизнес-ангела
• 6 6. Субсидии и гранты от государства

• 6.1 Субсидии на создание бизнеса, предоставляемые центром занятости
• 6.2 Грант на развитие бизнеса

1. Накопить деньги самому

Такой вариант получения денег на открытие бизнеса используется очень широко, надежен, но в то же время занимает достаточно большой период времени. Деньги вы можете откладывать с обычной заработной платы, сдачи недвижимости в аренду , пенсий и стипендий, прибыли другого бизнеса. Главное — делать это регулярно, например, каждый месяц. Очень важно иметь достаточный доход, финансовую самодисциплину и уметь эффективно управлять семейным бюджетом. Очень важный аспект – сила воли, без нее будет трудно справиться с накоплением необходимой суммы.

Если вы выбрали вариант откладывания денег с зарплаты, в то же время вы можете идти к повышению дохода посредством улучшения своих навыков и карьерного роста, а также по необходимости – и подработки.

2. Взять деньги на развитие бизнеса у друзей, членов семьи или знакомых

У вас также есть возможность одолжить деньги на развитие бизнеса у родных, друзей или знакомых. Такой вариант подойдет, если у вас есть полная уверенность в развитии своего бизнеса, а сумма долга будет небольшой. Почему?

Если все-таки ситуация сложится так, что ваше дело прогорит, вы останетесь должны родственнику или другу, что плохо скажется на ваших отношениях. К тому же, долг придется отдавать как можно скорее, что не даст вам рационально распределить оставшиеся ресурсы и держаться на плаву. Кроме того, скорее всего, о всех своих шагах в бизнесе придется практически отчитываться и доказывать, что вы делаете все правильно.

Если же у вас совсем нет других вариантов, то можно воспользоваться помощью родных и близких, но все же советуем опробовать все другие варианты, прежде чем обратиться к этому.

3. Взять кредитные деньги на малый бизнес в банке

Взять в кредит деньги на малый бизнес можно как физическому лицу, так и юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

Если необходимая сумма не очень большая, в пределах 200 тысяч рублей, намного проще будет оформить кредит в качестве физического лица – сама процедура получения будет легче, кроме того, ставки по кредитам физическим лицам часто ниже, чем для юридических лиц.

Основное условие получения кредита на бизнес в банке для юридического лица или индивидуального предпринимателя — наличие достаточного залога . Если вы владеете тем или иным видом имущества, которым вы готовы рискнуть, то получение кредита пройдет легко.

Большинство банков предоставляют два вида кредитования для бизнеса: кредит на любые цели , а также кредит на развитие бизнеса . Последний подразумевает, что проект уже запущен в работу, и по нему есть отчетность.

Кредит в банке стоит брать, если вы уверены в том, что доход вашего бизнеса сможет покрыть выплату кредита и процентов по нему.

Кроме того, старайтесь выбрать кредитные предложения с четко определенной процентной ставкой в рублях, в противном случае вы рискуете встретиться с повышением размеров платежей. Помните, что кредит на развитие бизнеса зачастую подразумевает, что вы также выделите определенную долю средств для развития вашего проекта.

В получении кредита в банке для вашей компании может оказать содействие также те структуры в вашем регионе, которые занимаются поддержкой развития бизнеса. Такие структуры подчиняются государству и не выдают кредиты самостоятельно. Их основная функция – оформление поручительства, предоставление залога и банковских гарантий. С такой поддержкой гораздо легче получить нужную сумму денег.

Кроме того, если вам необходимо приобрести мебель и технику для офиса, вы также можете оформить кредит при покупке – банки гораздо более охотно выдают потребительские кредиты.

4. Найти партнера-инвестора для создания бизнеса

Партнер становится вашим полноправным соучастником проекта, при этом он может инвестировать в создание бизнеса собственные средства. Чаще всего собственность принадлежит тому, кто вкладывает деньги, тогда как прибыль распределяется по степени участия в ведении бизнеса.

Такой вариант получения денег наиболее подходит для стандартных видов бизнеса , которые гарантированно приносят тот или иной доход: магазины , кофейни, детские кафе , хостелы. Риск будет невысок, а также легко будет просчитать ситуацию на рынке и доход. Эти данные позволят найти партнера, который заинтересуется вложением денег в проект.

Партнеров можно поискать как среди ваших знакомых, владеющих необходимыми средствами, так и через объявления на порталах типа Авито. Кстати, ваши родственники или друзья могут не дать вам просто денег в долг, но не откажутся стать партнерами-инвесторами, если вы сможете правильно преподнести свой проект.
Кроме того, вы можете поискать партнера с идеей и деньгами, но не имеющего времени, и стать тем партнером, который поможет запустить его идею.

Партнерские отношения также оформляются документально, обычно в форме договора , где прописаны все условия сотрудничества. Наиболее удобными формами партнерства являются ООО – общество с ограниченной ответственностью, где партнеры являются учредителями, или же полное товарищество, где партнеры – индивидуальные предприниматели.

5. Найти бизнес-ангела

Еще один вариант того, где взять деньги на бизнес, — это бизнес-ангелы. Бизнес-ангелы, или инвесторы, ищут место для инвестиций, чтобы далее получать доход с этих вложений. Бизнес-ангелы немного отличаются от инвесторов тем, что предпочитают инвестировать в новые проекты с хорошим потенциалом роста. Бизнес-ангелами часто становятся:

• Отдельные люди и предприниматели;
• Объединения людей;
• Организации.

Инвесторы большое внимание уделяют самой идее бизнеса, рассматривая ее с точки зрения предоставленной вами информации и их опыта. Собранные вами сведения должны включать расчеты окупаемости проекта, данные по исследованию спроса на продукт, а также при его наличии — опытный образец.

Бизнес-ангелы также внимательно относятся к юридической части сотрудничества. Сюда относится процедура оформления принадлежности бизнеса, способ распределения прибыли от проекта. Вы должны иметь в виду, что часто распределение будет неравным, так как инвесторы стремятся как можно быстрее и качественнее окупить свои вложения.

Стоит искать бизнес ангела, когда вы смогли изобрести новые технологии, разрабатываете уникальный сервис, либо запускаете социальный проект. Все эти начинания весьма рискованны, но при правильном осуществлении идеи могут принести хороший доход для инвестора.

6. Субсидии и гранты от государства

Еще одним ответом на вопрос, откуда брать средства для бизнеса, будут меры государственной поддержки, которые можно найти как в отдельных регионах, так и на федеральном уровне. Основные программы субсидий, предоставляемые в нашей стране:

• Пособие, выделяемое региональным или местным центром занятости на открытие своего дела;
• Гранты на развитие бизнеса от органов и структур по поддержке малого и среднего предпринимательства;
• Субсидии на благоустройство территорий, выделяемые районными администрациями.
  Большой плюс субсидий и грантов в том, что они безвозмездны – возвращать деньги не нужно.

Субсидии и гранты могут быть выделены как на региональном уровне из регионального бюджета, так и на федеральном уровне.

Субсидии на создание бизнеса, предоставляемые центром занятости

При отсутствии открытого бизнеса также можете оформить субсидию на создание бизнеса в центре занятости вашего региона, если в нем действует такая программа – это нужно уточнить до начала оформления всех нужных документов.
Если программа есть, то поступать нужно по следующему плану:

1. Вы встаете на учет в центр занятости как безработный;
2. Центр занятости предлагает вам вакансии, и вы не проходите по параметрам работодателей, что дает вам право получить субсидию;
3. Вы оформляете бизнес-план и защищаете его перед комиссией по выделению субсидий центра занятости;
4. В случае удачной защиты вы оформляете с организацией договор, согласно которому вам будут на открытый для этого счет перечислены деньги.

Средняя величина субсидии на сегодняшний день – 58 тысяч рублей. Если вы сразу же после запуска бизнеса возьмете на работу другого безработного, состоящего на учете в местном или региональном центре занятости, то выплата субсидии может возрасти вдвое.

Грант на развитие бизнеса

Когда встает вопрос, где найти деньги на работающий бизнес, рассмотрите вариант получения гранта. Грант, в отличие от субсидий, подразумевает у вас наличие открытого бизнеса в форме индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью.

Условия по получению грантов различаются в областях и республиках страны, но наиболее частое условие – прошло не больше одного года с момента постановки на учет вашего бизнеса в налоговой инспекции. Чаще всего для получения гранта также необходимо пройти конкурсный отбор и защитить свой бизнес-план перед комиссией. Бизнес-план должен быть достоверным и учитывать все реалии рынка, в противном случае комиссия может отказать в выдаче гранта.

Стоит помнить, что получение гранта обычно подразумевает частичное внесение своих денег в реализацию этого бизнес-плана.

7. Краудфандинг

В последнее время набирает популярность такая форма сбора денег, как краудфандинг – организация сбора денег на запуск проекта у населения в любых суммах. Существует ряд площадок для краудфандинга. На них желающий размещает описание своего проекта и выставляет предложение о сборе денег.

Часто такой способ сбора денег используют:

• Известные люди, музыканты, продюсеры, режиссеры;
• Проекты социальной направленности;
• Оригинальные проекты по производству нестандартных товаров;
• Любые проекты с сильной рекламной кампанией.

Отдельным видом краудфандинга является сбор оплаты за предварительный заказ продукции.

Помните, что использование площадок для краудфандинга чаще всего подразумевает комиссию 30% от собранных денег. Кроме того, проект должен иметь достойное оформление и уметь привлекать внимание. Если у вас есть определенный круг последователей, подписчиков в социальных сетях, тогда проще будет собрать необходимую сумму.

От краудфандинга отличаются краудлендинг и краудинвестинг. Краудлендинг подразумевает, что на специализированных площадках предприниматель или юридическое лицо получает деньги от частных физических лиц в долг и под проценты. Краудинвестинг тоже касается интернет-площадок, только на них уже инвесторы предлагают выделить деньги в обмен на получение доли в проекте.

Таким образом, мы рассмотрели варианты того, где взять деньги на реализацию вашего проекта. Обязательно учитывайте суть вашего проекта, риски, окупаемость и возможность провала вашего начинания. Если вы решили занимать деньги у родственника, знакомого, или же брать кредит в банке, вы должны быть уверены в прибыльности вашего бизнеса. Тратьте полученные деньги с умом и стремитесь увеличить прибыль вашего проекта, и тогда отдавать займ или кредит будет легко!

Источник: biznesideas.ru