Под какой процент дают кредит на строительство многодетным семьям

В многодетной семье копить деньги тяжело, особенно, когда речь идет о крупных покупках – недвижимости, автомобиле или бытовой технике. Но отсутствие финансов не избавляет от необходимости улучшать жилищные условия – с каждым новым ребенком нужно больше квадратов, мобильности и удобства. Выходом станет выгодное кредитование. Некоторые банки сейчас идут навстречу и предлагают беспроцентный кредит для многодетных семей. Кому можно надеяться на льготы и на каких условиях, разберем в мини-обзоре.

Кто имеет право на подобные льготы?

Получить кредит без процентов или под минимальную ставку можно в рамках специальной государственной программы. Однако рассчитаны льготы и субсидии на определенные слои населения. Как правило, предлагается господдержка молодым многодетным семьям.

Многодетными считаются семьи, в которых воспитывается три и более несовершеннолетних ребенка.

Многодетными в России считаются семьи, в которых на момент подачи заявления на кредит родилось три или более ребенка. Важен и возраст иждивенцев – до 18 лет. Совершеннолетние дети учитываются в двух случаях:

Льготы по ипотеке для многодетных семей

Если совершеннолетний ребенок обучается в вузе или сузе, то статус многодетной семьи продлевается вплоть до окончания учебы или до достижения 23 лет. При отчислении, переводе на заочное отделение или платную основу, действие господдержки прекращается. Большинство льготных кредитов для многодетных предполагают покупку жилья или другой вариант улучшения жилищных условий. Ипотека оформляется на длительный срок, поэтому ФКУ устанавливают и возрастные границы для заемщиков. Так, участвовать в госпрограмме на беспроцентных условиях могут молодые семьи, где каждому родителю не исполнилось 35 лет.

Ипотечный заем от Сбербанка

Оформить жилищный заем практически без процентов, под ставку от 0,1%, предлагает Сбербанк. Более того, рассчитывать на льготную ипотеку могут не только многодетные – ФКУ готово рассмотреть и семьи с двумя детьми. Главное, чтобы второй или последующий малыш появился на свет с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 г. Также имеют право на выгодные условия родители ребенка с инвалидностью. Ипотечный заем является целевым. Потратить выданные деньги можно на покупку готовой или строящейся недвижимости. Основные параметры займа следующие:

• валюта – рубли;
• сумма – от 300 тыс. до 6 млн. (если квартира приобретается в Москве, Петербурге и их областях, то максимум устанавливается на 12 млн.);
• погашение – от 1 года до 30 лет;
• стартовый взнос – от 15% от рыночной цены покупаемой недвижимости.

Процентная ставка устанавливается индивидуально и зависит от застройщика, программы субсидирования и срока кредитования. Как правило, на первый год назначаются годовые, сниженные до 1-1,4%, а после тариф возрастает до 3-4,7%. При отсутствии зарплатной карты Сбербанка процент может повыситься. Также предусмотрена надбавка в 0,3% при отказе от использования «Сервиса электронной регистрации» и в 1% – при несогласии на личное страхование.

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2023! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.

Страхование по льготной программе обязательно. Во-первых, оплачивается личная финансовая защита заемщика. Во-вторых, необходимо застраховать и передаваемое в залог имущество. Чтобы подать заявку на «госипотеку», понадобятся заявление-анкета, паспорта родителей, свидетельства о рождении детей, а также бумаги, доказывающие трудоустройство и доход заемщиков. Если субсидия направлена на улучшение жилищных условий ребенка с инвалидностью, то предоставляется соответствующая медицинская справка.

Ипотека с поддержкой от Райффайзенбанка

Удобное кредитование с субсидиями предлагает Райффайзенбанк в рамках программы «Семейная ипотека». Здесь оформляют жилищный заем с господдержкой родителям с двумя и более детьми, рожденными с января 2018 года. Также рассчитывать на сниженную ставку могут семьи с ребенком-инвалидом. Находиться в официальном браке заемщики не должны – ФКУ кредитует и «гражданских» супругов. Помимо количества детей Райффайзен выставляет еще несколько требований к будущим заемщикам:

• возраст – от 21 года до 65 лет;
• гражданство – РФ (у всех участников сделки, в том числе и у детей);
• проживание или трудоустройство – на территории России;
• стаж – непрерывный от 3-6 месяцев и общий от 1-2 лет, в зависимости от места работы;
• телефон – рабочий и мобильный;
• доход – от 20 тыс. руб. для жителей столичных регионов, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени и от 15 тыс. – для остальных субъектов РФ;
• кредитная история – положительная, не более 2 открытых ипотек, включая одобряемую.

Если заемщик соответствует перечисленным требованиям, то он может получить заем на приобретение недвижимости под льготную ставку в 4,99%. Сумма кредита – от 1 млн. до 12 млн., но одобряемый лимит зависит от стоимости покупаемого имущества и места проживания заявителя. Погашается задолженность в течение 1-30 лет аннуитетными платежами с ежедневной неустойкой в 0,06% при просрочке.

Ссуда является целевой и выдается на рефинансирование ранее взятой ипотеки, покупку жилья у застройщика или уже сданной квартиры у первого собственника. Первоначальный взнос устанавливается в размере от 15% от покупаемой жилплощади, при этом внести вместо него семейный капитал нельзя. Личная финансовая защита заключается по желанию заемщика, а залог страхуется обязательно.

Семейная ипотека банка Открытие

Ипотечная программа для многодетных семей с субсидиями от государства разработана и в банке Открытие. Взять от 500 тыс. до 12 млн. руб. на «первичку» или «вторичку» можно под процент от 4,7%. Погашается задолженность в течение 3-30 лет, а стартовый взнос должен составлять от 15% до 80%. Рассчитывать на пониженную ставку могут россияне:

• если второй или последующий ребенок появился на свет с января 2018 года;
• когда родился малыш с инвалидностью;
• проживающие на территории ДФО и ставшие родителями двух и более детей с января 2018 г.;
• если в семье есть ребенок-инвалид.

Жители ДФО с двумя и более детьми могут рассчитывать на дополнительные льготы.

Если заявитель проживает в ДФО и собирается здесь же покупать недвижимость, то банк одобрит квартиру и с первичного, и с вторичного рынка. У жителей других регионов такого выбора нет – жилплощадь должна быть исключительно «первичкой». Стоит понимать, что минимальная ставка в 4,7% назначается не всем. Так, Открытие предусматривает надбавки в 0,3-2% за отказ от личного страхования и непредставление некоторых документов. В последнем случае речь идет о бумагах, подтверждающих наложение обременения на закладываемое имущество в пользу банка.

Источник: kreditec.ru

Льготный кредит многодетным семьям

Вопрос получения кредита на льготных условиях для многодетных семей на сегодня весьма актуален. Сегодня банковский рынок кредитования не имеет продуктов по целевому направлению «многодетная семья». Поэтому рассчитывать на получение льготных кредитов, условия которых специально разработаны для такой категории потребителей, не приходится. Но всё же получить многодетным семьям кредит на льготных условиях можно.

Программы «кредит для многодетных семей» от банков РФ

Банковскими учреждениями периодически разрабатываются и предлагаются потребителям кредиты с особыми, льготными параметрами кредитования. От стандартных займов они отличаются более благоприятными условиями (низкая процентная ставка, длительный срок и т.п.). Ориентированы они в основном на особую категорию клиентов:

• работники бюджетных либо аккредитованных банком организаций;
• участники зарплатных проектов учреждения;
• военнослужащие;
• молодая семья и т.п.

Если члены многодетной семьи подпадают под какую-либо категорию, предусмотренную программой, то вполне доступно оформить кредит на льготных условиях.

Например, если возраст хотя бы одного из супругов в многодетной семье не старше 35 лет, то можно подать заявку на оформление льготного кредита по программам «для молодой семьи». Подобный продукт предлагается многими финансовыми учреждениями, в частности, такими как АВБ или же БыстроБанк.

Часто многие банки, практикуют предоставление льготных займов под видом краткосрочных акций и сезонных предложений. Цель таких программ – привлечение новых клиентов. Попав под их действие, потребители (в том числе и многодетная семья) получают возможность оформить льготный кредит.

В последнее время банковскими учреждениями активно продвигаются льготные займы по так называемым «социальным кредитам» и «кредитам с государственной поддержкой». Они ориентированы, прежде всего, на ипотечное кредитование и направлены на обеспечение социальной поддержки наименее незащищенных категорий граждан. Программы предполагают возможность оформить кредит и для многодетных семей на особых (льготных) условиях.

Актуальные на сегодня* предложения ведущих банковских учреждений по указанным выше программам представлены в таблице.

Льготные кредиты для многодетных семей. Условия предоставления

Основными требованиями, предъявляемыми банковскими учреждениями к заемщику, являются:

• гражданство РФ;
• постоянна регистрация в регионе нахождения финансового учреждения;
• соответствие возрастным рамкам (в среднем от 21 до 65);
• официальное трудоустройство (стаж, как правило, на последнем месте – от полугода, и общий – не менее года);
• наличие стабильного постоянного дохода.

Для оформления кредита заемщику необходимо предоставить:

Кроме этого, многодетной семье необходимо будет предъявить документы в подтверждение ее статуса. Также для принятия решения о предоставлении займа банковское учреждение может потребовать и дополнительные документы.

Семьи, в составе которых находится на воспитании от трех несовершеннолетних детей, считаются многодетными, с соответствующим статусом. Это позволяет им получать субсидии (выплаты) и претендовать на льготные условия при кредитовании.

Условиями льготных кредитов предусмотрена возможность возмещения полученных средств за счет использования причитающихся многодетной семье государственных субсидий и материнского (семейного) капитала. Размер его с 01 января 2015 года составляет 453 тыс. 26 р.

На региональном уровне семьям с детьми также предусмотрен ряд привилегий в виде:

• дополнительных муниципальных субсидий;
• регионального дополнительного семейного капитала многодетной семьи. Размеры устанавливаются на местном уровне. Варьируются от 25 тыс. р. (Нижегородская область) до 250 тыс. р. (Амурская область);
• различных компенсационных выплат.

Виды, порядок начисления и предоставления таких субсидий (компенсаций, пособий и выплат) устанавливаются в каждом регионе самостоятельно.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

Сбербанк одним из первых среди своих кредитных продуктов стал реализовывать займы на льготных условиях. Не предлагая целенаправленной программы «кредит для многодетных семей», Сбербанк предусмотрел возможность для этой категории потребителей оформление льготных займов по другим продуктам.

Перечисления государственных пособий (муниципальных и региональных) многодетным происходит на лицевой счет, открытый в отделении Сбербанка. Поэтому на данную категорию потребителей, как клиентов учреждения, распространяются льготные условия по действующим кредитным программам.

Актуальные на сегодня* кредитные продукты, представленные в линейке банка, отображены в таблице.

Общие требования, предъявляемые к заемщикам:

• возраст – не менее 21/не более 65;
• рабочий стаж – от полугода на текущем месте, общий – не менее года в течение 5 лет;
• постоянный источник дохода.

При этом следует учесть, что ежемесячные выплаты (компенсации, субсидии), получаемые семьей, учитываются как дополнительный доход семьи. Предоставление банку информации о них – дополнительный плюс в оценке платежеспособности семьи. С целью подтверждения видов и сумм выплат необходимо предоставить справку. Такой документ выдаст орган, который производит начисление и выплату субсидии (соц.защита либо муниципалитет). Срок действия справки – не более месяца с момента выдачи.

Займы по программе «кредит с государственной поддержкой» выдаются банком в период с 24.03.2015 года по 01.03.2016 года.

При оформлении займа программы «кредит + материнский капитал» предусмотрена дополнительная возможность получения кредитной карты (VisaMomentum/ MasterCardMomentum). Лимит кредитных средств на карте может быть установлен до 150 тыс. р. (не персонализированная) и до 200 тыс. р. (именная карта).

Подать заявку-анкету на оформление займа можно либо в отделении банка, либо воспользовавшись сервисом он-лайн банкинг. При подаче заявки через интернет, предусматривается возможность понижения процентной ставки по кредиту.

С подробными условиями возможности льготного кредитования можно ознакомиться в любом представительстве учреждения либо на странице банка.

Советы

1. С целью увеличения возможной суммы кредита представьте кредитору дополнительные документы, подтверждающие наличие ликвидных активов.
2. Перед оформлением кредита внимательно изучите все его условия. Учтите, что льготные условия по займу будут действовать при надлежащем исполнении обязательств. В случае нарушения неизбежно последуют как штрафные санкции, так и автоматическое увеличение ставки.
3. Часто банковские учреждения предлагаю кредиты на льготных условиях в период действий краткосрочных акций и сезонных предложений. Обращайте внимание о наличие информации о них на сайтах учреждений.

*Данные по состоянию на первую декаду мая 2015 года. Условия программ в различных регионах могут отличаться.

Источник: cbkg.ru