Примечание: статья будет длинная, поэтому ссылку на свой телеграм-канал с материалами для начинающих инвесторов простыми словами я оставлю, пожалуй, прямо здесь
Биржевой индекс (его ещё называют фондовым) — это показатель, с помощью которого определяют общую динамику цен сразу на целую группу акций или других активов. Проще говоря, берут сразу много акций, например, всех компаний из одной страны, и складывают их цены, домноженные на специально подобранные коэффициенты.
Само значение индекса в конкретный момент времени не несёт полезной информации, а вот то, как оно меняется во времени, показывает, как меняются цены на всю группу активов сразу: если индекс растёт, значит большинство активов в группе растёт, и наоборот. Таким образом, например, индекс по всем компаниям одной страны будет показывать, как себя чувствует экономика этой страны в целом.
Индекс S Poor’s 500 — это индикатор, формируемый одноимённой компанией, который показывает текущее состояние всего американского фондового рынка. Если он растёт — значит в среднем и все растут, и наоборот.
Гликемический и инсулиновый индекс: что такое? (русская озвучка)
Составляется он следующим образом. Берутся 500 наиболее крупных по капитализации компаний США, но с некоторыми нюансами. Например, учитываются только объемы капитализации, которые свободно обращаются на рынке (не менее 50% акций). Не учитываются частные компании, то есть чьи акции вы не можете купить на фондовом рынке. Кроме того, акции должны быть очень ликвидными, то есть их всегда должно быть легко купить или продать.
Суммарная капитализация компаний, входящих в индекс, — это примерно 80% всего американского фондового рынка. Представляете? 500 компаний = 80% рынка. Кроме того, 30% выручки они получают с зарубежных рынков, то есть, инвестируя в индекс, инвесторы уже получают (какую-никакую, но) диверсификацию по всему миру.
Да, детали всегда есть. Индекс так устроен, что чем больше капитализация компании, тем выше ее вклад или вес в этом индексе. Это важно, потому что первые 10 компаний составляют в районе 25% всего индекса, первые 50 компаний — это вообще больше половины всего индекса. Это значит, если последняя компания в списке вырастет в 100 раз индекс этого почти не заметит, и наоборот.
Кроме того, составители следят, чтобы в списке присутствовали компании из разных отраслей, чтобы движение индекса действительно отражало движение всей экономики, а не одной крупной отрасли.
В среднем на перспективе нескольких лет SP 500) и пропорции, в которых они покупают акции компаний.
Покупая долю в таком фонде,
✅вы страхуетесь от колебаний в ценах на акции отдельных отраслей или компаний
✅вам не нужно вручную покупать сотни акций, оплачивая комиссию брокеру при каждой сделке
✅вам не нужно менять состав портфеля при изменении списка или весов компаний в списке
✅вам не нужно иметь огромные суммы, чтобы купить хотя бы по одной акции каждой компании
❗тем не менее, вы платите комиссию за управление фонду, которая может зависеть от конкретного фонда
Вебинар «Управление проектами капитального строительства»
❗вы не получите высокую доходность, по сравнению с реальной торговлей акциями (но и риски ваши будут сильно ниже)
❗вы можете потерять деньги в кризис, когда акции большинства компаний идут вниз
Подробнее про фонды мы с вами ещё поговорим в отдельной статье.
Кстати, индекс SP 500 может не только расти, но и падать. Например, с середины до конца 2018 года он снизился на 15% и вернулся к середине 2019 на исходную позицию. То есть, вложив на год, можно было получить нулевую доходность
Дальше расскажу пару слов ещё о нескольких индексах, которые кажутся мне интересными и попробую помочь вам их запомнить.
NASDAQ — индекс одноименной биржи, на которой торгуются компании технологического сектора разных стран. В индексе порядка 2500 компаний, никакого фокуса на США формально нет, но нужно понимать, что большая часть хай-тек компаний все-таки «родом» из штатов.
Как запомнить? — созвучно c Макдак (Скрудж Макдак — богач из «Утиных историй») — давайте предположим, что он разбогател, потому что инвестировал в технологические компании биржи NASDAQ
Индекс, содержащий всего 30 крупнейших компаний США из разных секторов. Сколько я смотрю на него, не могу найти частого/удобного применения, так как целый рынок он не описывает, каждой отрасли там всего по 2-3 компании, а развесовка между ними зависит от цены одной акции, что не связано с общим размером компании. В итоге я рекомендую его не запоминать, а скорее забыть Ладно, запомним следующим образом дОу джОнс созвучно с бОльшОй — это самые крупные.
Russel 2000 — индекс, как бы противоположный индексу Dow Jones. В нём 2000 компаний, но это самые маленькие компании, из торгуемых на бирже. Проблема этого индекса для нас (инвесторов-новичков) состоит в том, что мы скорее всего не будем покупать акции компаний из этого списка (для нас они вообще не известны), поэтому движение этого индекса на нас мало влияет.
Конечно, возможно падение этого индекса может быть предвестником падения всех остальных, так как чем меньше компания, тем сложнее ей может быть пережить кризис, но, в то же время, крупнейшие компании могут только выиграть от того, что менее именитые будут терять устойчивость. В общем, я просто помню, что этот индекс есть, но точно каждый день на него не смотрю. Число 2000 в названии — запоминаем, что больших компаний очень много быть не может — значит они не большие, а маленькие.
Вообще, по каждой стране существуют свои индексы — кратко перечислю, просто чтобы запомнить. Компаний в индексе меньше, чем 500, но в этих странах и хорошо знакомых нам компаний значительно меньше, чем в США. Тем не менее общую тенденцию по конкретной стране с помощью её индекса можно уловить. Помните ведь, что существуют риски, связанные с конкретными странами?
FTSE 100 (читается как «Футси 100») — индекс, состоящий из 100 компаний из разных отраслей, торгуемых на Лондонской бирже, обязательно в евро или фунтах. При этом по объему они включают в себя 80% всей капитализации этой биржи. Тут мы можем увидеть много известных компаний, чьими акциями вы можете захотеть владеть, например, BP, Burberry, British American Tobacco, Marks #128513;
DAX — Германия (30 компаний, большая часть очень известные — BMW, Siemens, SAP, Adidas, Volkswagen) — запоминаем по слову «дойч» — немецкий.
CAC40 (КЭК-40) — Франция (Airbus, Renault, Peugeot, Total, L’Oreal, Michelin, Danone и др.). Запомнить будет непросто — если прочитать «как» (вместо КЭК), то созвучно с «квак» — не нужно пояснять, как лягушки связаны с Францией?
Индекс МосБиржи (ММВБ — Московская международная валютная биржа) состоит примерно из 40 российских компаний разных отраслей, таких как Сбербанк, Газпром, Лукойл, X5, Магнит, Аэрофлот и др. Надо отметить, что около 50% его объема приходится на компании нефтегазового сектора, поэтому при падении цен на нефть, индекс тоже будет падать. Впрочем, это свойственно всей российской экономике — реагировать на изменение цен на углеводороды. Запомнить его думаю будет не сложно?
Индекс РТС (RTSI) — это тот же индекс МосБиржи, но выраженный в долларах. Удобно на него смотреть, когда рубль падает или растет относительно доллара. Например, когда рубль упал, долларовая стоимость акций российских компаний снизилась, хотя рублевая может оставаться на относительно высоком уровне.
То есть компании может быть без разницы, что там происходит с курсом доллара, если она ничего не покупает и не продаёт за валюту. Но вам как инвесторам может быть интересно, дают ли акции российской компании доход в пересчёте на доллары. Для этого придется учитывать разницу курсов и тут вам поможет индекс РТС. Итого, при падении курса рубля — падает и индекс РТС.
На сегодня всё! Если статья показалась вам полезной, не забудьте поставить лайк
Ещё больше материалов для новичков в инвестировании ищите в моём телеграм-канале, буду рад вас там видеть!
Источник: vc.ru
О применении индексов изменения размера платы за коммунальные услуги в примерах
Перерасчет по предельному индексу – для многих из нас это магические цифры в платежке, согласно которым мы должны заплатить меньше чем реально стоят коммунальные услуги.
Но как понять, правильные ли это цифры, или это хитрые люди из ЖКХ уменьшили плату исключительно по своему усмотрению?
В одних платежках он обозначается как «перерасчет по предельному индексу», в других как «компенсация расходов на оплату коммунальных услуг», но везде смысл один и тот же: предельный индекс устанавливает планку роста платы за коммунальные услуги, и, если коммунальные услуги дорожают быстрее чем это установлено предельным индексом, этот рост компенсирует государство.
Согласно статье 157.1. Жилищного кодекса Российской Федерации не допускается повышение размера вносимой гражданами платы за коммунальные услуги выше предельных индексов изменения размера платы за коммунальные услуги в муниципальных образованиях, утвержденных высшим должностным лицом субъекта Российской Федерации.
На практике все довольно просто: сумма оплаты за все коммунальные услуги, которую вы оплачиваете в текущем месяце, не должна быть выше, чем сумма оплаты за все коммунальные услуги, которую вы заплатили в базовом периоде на размер установленного предельного индекса.
За базовый период принимается декабрь предыдущего календарного года. Предельный индекс измеряется в процентах. Если предельный индекс равен Х%, то сумма оплаты за коммунальные услуги не должна быть больше, чем сумма оплаты за декабрь, увеличенная на Х%.
Если вы живете в одной и той же квартире, у вас постоянное количество проживающих, и каждый месяц вы потребляете приблизительно одинаковый объем коммунальных услуг, то для вас все просто.
Чтобы проверить правильность перерасчета (компенсации) по предельному индексу, вы берете в руки платежку за декабрь предыдущего года, и смотрите, сколько вы заплатили за все коммунальные услуги.
Комм.услуга
Холодная вода
Холодная вода для ГВС
Тепло для ГВС
Водоотведение
Электроэнергия
Квитанция 1. Как видно, за декабрь предыдущего года мы заплатили 1477 рублей 56к. Смотрите именно фактическую сумму оплаты.
Потом вы берете эту сумму, и умножаете ее на (100% + Предельный индекс(%))/100%.
Например, в Красноярском крае, во втором полугодии 2015 года установлен предельный индекс 8,9%, поэтому для Красноярского края мы будем умножать на 1,089 (108,9%).
Получившуюся в итоге цифру, мы сравниваем с той, которая написана у нас в платежке за текущий месяц. Например, за август.
Комм.услуга
Холодная вода
Холодная вода для ГВС
Тепло для ГВС
Водоотведение
Электроэнергия
Квитанция 2. Как видно, сумма оплаты за коммунальные услуги с учетом перерасчета по предельному индексу увеличилась на те самые 8.9%. Если у вас получилось примерно то же самое, то дальше вы можете не читать.
Этот способ проверки правильности перерасчета по предельному индексу верен для 80% собственников. Но опыт работы приемных Народного контроля в ЖКХ показал, что в оставшихся 20% случаев возникают вопросы и проблемы.
Какие это случаи:
1) Изменились нормативы потребления той или иной коммунальной услуги.
2) Изменился объем потребления коммунальных услуг жителями вашей квартиры.
3) Изменилось количество проживающих.
4) Вы переехали на новое место жительства.
5) Вы установили индивидуальные приборы учета.
Чтобы разобраться во всех этих случаях, разберемся как действует механизм ограничения роста платы за коммунальные услуги.
Размер индексов и порядок их применения определяются согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 30.04.2014 № 400. Для краткости будем называть его Постановление №400.
В соответствии с пунктом 10 Постановления №400 применение предельных индексов должно обеспечивать рост платы за коммунальные услуги в каждом месяце текущего года к размеру платы за коммунальные услуги в декабре предыдущего года (базовом периоде) не более чем на установленную величину предельного индекса.
То есть, если у нас установлен предельный индекс в 8,9% то рост платы за коммунальные услуги не должен быть выше чем 8,9%, а все что выходит за пределы этого значения, исполнитель коммунальных услуг спрашивает не с собственников, а с государства.
Согласно пункту 5 Постановления №400 при применении и расчете предельных индексов и индексов по субъектам Российской Федерации не подлежит учету разница в размере платежей, возникающая вследствие:
1) изменения набора коммунальных услуг;
2) изменения размера платы граждан за коммунальные услуги, которое обусловлено изменением объема потребления коммунальных услуг, определяемого по показаниям приборов учета коммунальных услуг;
3) изменения объемов предоставления гражданам субсидий, предусмотренных статьей 159 Жилищного кодекса Российской Федерации, и мер социальной поддержки по оплате коммунальных услуг, за исключением мер дополнительной социальной поддержки, направленных на соблюдение установленных предельных индексов;
4) изменения фактических объемов потребления в результате проведения перерасчета размера платы за коммунальные услуги за прошедшие расчетные периоды, в порядке, установленном постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 № 354 «О предоставлении коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов»;
5) перехода к расчетам за коммунальные услуги с применением дифференцированных по времени суток (установленным периодам времени) цен (тарифов);
6) применения в соответствии с законодательством Российской Федерации штрафных санкций, повышающих коэффициентов к тарифам и нормативам, например, штрафных коэффициентов за не установленные приборы учета;
7) применения дифференцированных по месяцам календарного года нормативов потребления, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации;
8) перехода после 1 января 2015 года от применения порядка расчета размера платы за коммунальную услугу по отоплению равномерно за все расчетные месяцы календарного года к применению порядка расчета размера платы за коммунальную услугу по отоплению на период, равный продолжительности отопительного периода.
Важно отметить. При перерасчете учитывается полный комплекс предоставляемых коммунальных услуг
В соответствии с пунктом 2 Постановления №400 структура платы граждан за коммунальные услуги установлена в соответствии с частью 4 статьи 154 Жилищного кодекса Российской Федерации.
Согласно части 4 статьи 154 Жилищного кодекса Российской Федерации плата за коммунальные услуги включает в себя плату за горячее водоснабжение, холодное водоснабжение, водоотведение, электроснабжение, газоснабжение (в том числе поставки бытового газа в баллонах), отопление (теплоснабжение, в том числе поставки твердого топлива при наличии печного отопления).
Таким образом, размер вносимой гражданами платы за коммунальные услуги согласно предельному индексу рассчитывается исходя из суммы платы за коммунальные услуги, предоставленные гражданину.
От того, как исполнитель коммунальных услуг учитывает все эти особенности и зависит точность перерасчета по предельному индексу.
Разбираем по порядку.
Изменился набор коммунальных услуг.
В этом случае перерасчет делается по тому объему коммунальных услуг, который действовал в декабре предыдущего календарного года (в базовом периоде).
Например, в декабре предыдущего года у вас не было газа, а в течении текущего года он появился. В этом случае берется сумма оплаты за все коммунальные услуги, из нее убирается оплата за газ, и на получившуюся итоговую сумму делается перерасчет.
Обратный пример. В декабре предыдущего года у вас был газ, но сейчас ваша квартира отключена от газоснабжения. В этом случае, при перерасчете не учитывается та плата за газ, которая была в декабре предыдущего гожа (в базовом периоде).
Изменился объем потребления коммунальных услуг определенный по индивидуальным приборам учета или нормативам.
В этом случае, если мы потребили ресурса больше, чем в декабре предыдущего года, то мы получаем перерасчет только за ту часть, которая равна потребленной в том самом декабре предыдущего года.
А если мы потребили ресурса меньше, чем в декабре предыдущего года, то при перерасчете мы уменьшаем сумму оплаты коммунальных услуг в декабре предыдущего периода как будто тогда мы потребили этого коммунального ресурса меньше.
Пример, в декабре предыдущего года мы потребили вот столько ресурсов и заплатили за них вот столько денег.
Источник: nkgkh.ru
Как рассчитать индекс изменения платы за коммунальные услуги?
В управление по тарифам поступают обращения граждан, касающиеся определения понятия «индекс изменения вносимой гражданами платы за коммунальные услуги» и расчета этого индекса.
Понятие «предельный индекс изменения платы за коммунальные услуги» было закреплено в Основах формирования индексов изменения размера платы граждан за коммунальные услуги в Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства России № 400 от 30.04.2014.
Структура платы граждан за коммунальные услуги определена ст.154.4 Жилищного кодекса Российской Федерации и включает в себя плату за холодную воду, горячую воду, электрическую энергию, тепловую энергию, газ, бытовой газ в баллонах, твердое топливо при наличии печного отопления, плату за отведение сточных вод, обращение с твердыми коммунальными отходами.
Индексы изменения размера вносимой гражданами платы за коммунальные услуги в среднем по регионам утверждаются Правительством Российской Федерации. Средний индекс изменения платы граждан за коммунальные услуги в Алтайском крае с 1 июля 2016 года – 3,7% (утвержден распоряжением Правительства РФ от 28 октября 2015 г. N 2182-р ). Предельно допустимое (максимальное) отклонение от среднего индекса в 2016 году — 2 % (утверждено распоряжением Правительства РФ от 1 ноября 2014 г. N 2222-р ).
Предельные индексы изменения размера вносимой гражданами платы за коммунальные услуги в муниципальных образованиях Алтайского края в соответствии со статьей 157.1 Жилищного кодекса Российской Федерации устанавливаются главой региона. Важно отметить, что постановление Правительства Российской Федерации от 30.04.2014 №400 позволяет органам муниципального образования принять решение о превышении предельного индекса изменения размера платы за коммунальные услуги. Ознакомиться с установленными предельными индексами для муниципальных образований края на 2016 год можно, воспользовавшись опцией «Интерактивная карта «Предельные индексы платы граждан» .
Ниже приведен пример расчета предельного индекса изменения платы граждан за коммунальные услуги с 1 июля 2016 года. Анализ произведен на основе реальной квитанции семьи из 3-х человек, проживающей в г.Барнауле в квартире площадью 54,90 кв.м (многоквартирный дом, оборудованный ОДПУ (общедомовыми приборами учета по электроснабжению, отоплению, водоснабжению).
Отметим, что согласно решению Барнаульской городской Думы от 01.12.2015 №558 предельный индекс изменения размера вносимой гражданами платы за коммунальные услуги в городе Барнауле с 1 июля 2016 года установлен в размере 15,7%.
Изменение предельного индекса платы за коммунальные услуги рассчитано по соотношению квитанции за июль 2016 года к декабрю 2015 года (без коммунальной услуги по отоплению, т.к. в июле данная услуга не оказывается), а также по соотношению квитанции декабря 2016 года с декабрем 2015 года (с учетом коммунальной услуги по отоплению).
Проверить соответствие размера начисленной платы за коммунальные услуги установленному для конкретного муниципального образования предельному индексу платы граждан можно также, воспользовавшись калькулятором индекса роста платы граждан за коммунальные ресурсы.
Повышение размера платы за коммунальные услуги выше предельных индексов изменения платы за коммунальные услуги в муниципальных образованиях, установленных для каждого муниципального образования края, согласно части 1 статьи 157.1 Жилищного кодекса Российской Федерации не допускается!
Если при аналогичном наборе коммунальных услуг и объёмах потребления рост платежа с 1 июля 2016 года превысит установленный для конкретного муниципального образования предельный индекс, необходимо обратиться в орган местного самоуправления, Государственную инспекцию Алтайского края или управление по тарифам.
Источник: tarif.alregn.ru
Три дня, которые потрясут Nasdaq
Сброс технологических акций вчера продолжился: Nasdaq и SP 500 обновили минимумы с 2020 года и закрыли день падением на 1,1% и 0,65% соответственно.
Но наиболее традиционный индекс Dow Jones Industrial Average смог за день даже немного вырасти – на 0,12%. Ему до минимума этого года, зафиксированного 30 сентября, падать еще почти 2%.
Текущие события, безусловно, влияли на траекторию движения индексов. Так, акции Amgen подскочили на 5,7% после того, как Morgan Stanley повысил рейтинг бумаг этой биофармацевтической компании. Они стали лидером в составе Dow и помогли ему остаться в плюсе. В S Co., приведенной вчера Bloomberg, все цифры, превышающие 8,3%, станут большой проблемой для рынка и приведут к падению SP 500, по их мнению, упадет на 1,5-2%.
В пятницу тоже будет немало данных, способных разочаровать рынок: от потребительских настроений Мичиганского университета до отчетности крупнейших банков. Не случайно вчера акции JPMorgan, Bank of America и Citigroup достигли новых 52-недельных минимумов. Но все это меркнет на фоне другого события этого дня, которое способно обвалить все мировые рынки.
Три дня до обвала
Под занавес вчерашних торгов управляющий Банком Англии Эндрю Бейли заявил, что прекратит интервенции на рынке облигаций, как и планировалось, в конце этой недели. Чиновник призвал пенсионные фонды, управляющие компании и иных инвесторов спешно завершить процесс закрытия позиций, которые они не могут удерживать. «У вас осталось три дня, – заявил он. – Вы должны сделать это».
Это был шок. Основные индексы США сразу потеряли по 1% от уровня, на котором находились. Подскочили доходности казначейских облигаций. Фунт впервые с 29 сентября упал ниже $1,1.
Все, конечно, знали, что окончание поддержки рынка изначально было назначено на 14 октября. Но было известно и то, что пенсионные лоббисты просят продлить выкуп до ноября. Все также понимали, что британские пенсионные фонды переживают серьезнейший кризис ликвидности. И мало кто сомневался, что их продолжат спасать.
При этом на рынке британского госдолга все тоже, мягко говоря, очень плохо. Банк Англии в понедельник и вторник уже расширял программу выкупа облигаций. И все же вчера их доходности вернулись на уровень 27 сентября – дня, предшествовавшего началу интервенций.
«Рынок британских гособлигаций сейчас – один из самых хрупких элементов мировой финансовой системы, — говорил вчера Bloomberg главный стратег Interactive Brokers Стив Сосник. – Банк Англии спас мировые рынки в последнюю неделю сентября, когда стабилизировал котировки гособлигаций, так что, если он теперь собирается позволить им опуститься ниже, то это огромный риск».
Источник: expert.ru