Привлечение кредита у банка для строительства

Собственных средств организации и ее владельцев не всегда хватает на расширение бизнеса. Иногда речь даже не о развитии, а о сохранении своего дела. Например, когда появились кассовые разрывы или сорвалась важная поставка, и нужно срочно перестраховаться и сделать заказ у другого поставщика. В таких ситуациях выручит кредит.

Не пугайтесь — кредитная политика банков уже давно стала гибкой, и они готовы рассматривать выдачу средств даже без залога и поручительств. Итак, предлагаем обзор кредитных продуктов.

Основное правило для любых кредитов — полученная прибыль должна перекрывать проценты за использование кредита. Только в таком случае есть смысл его брать.

Перед выбором любого кредитного продукта взвешивайте риски и возможности. Почитайте полезную статью на эту тему: Как посчитать, какой кредит выдержит ваша компания: пошаговая инструкция для бухгалтера .

Теперь четко определитесь — для каких целей нужен кредит? Помните, что взять деньги можно либо на пополнение оборотных средств и потратить на выплату зарплаты, закупку товаров, ремонт или аренду, либо на определенную цель — покупку нового оборудования, обновление автопарка, приобретение недвижимости и т. д. Во втором случае необходимо подтвердить, что средства были потрачены туда, куда нужно.

Аккредитация в банках и обзор дома

Если на вопрос о целях вы ответили — можете выбрать подходящий кредитный продукт. Вот какие есть варианты.

Кредит для покрытия кассовых разрывов

Временная нехватка денег может случиться с кем угодно. Покупатель не перевел деньги за покупку, а уже нужно заказать новую партию или заплатить налоги.

Здесь на помощь приходит овердрафт — это форма краткосрочного кредита, когда банк разрешает вам ненадолго уйти в минус по счету. Размер овердрафта определяют исходя из среднемесячных оборотов по счету. Так как кассовый разрыв — явление временное, то и срок, на который банк дает кредит, небольшой — 1-2 месяца. Как только на счет поступают долгожданные деньги от клиентов, овердрафт погашается автоматически.

Пользоваться этим кредитом просто, поэтому неплохо всегда иметь такой финансовый инструмент под рукой на случай форс-мажора. Это недорого и с точки зрения уплаты процентных платежей, поскольку они начисляются только на остаток задолженности и за фактический период использования кредитных средств.

Овердрафт для бизнеса без залога : быстрое решение без визита в банк и минимум документов.

Кредит на пополнение оборотных средств

В идеале денежные средства должны всегда находиться в обороте, а не лежать на счете.

Большая часть полученной выручки должна обязательно возвращаться на закупку товара, покрытие затрат на зарплату, рекламу и т. п. Но если средств не хватает или спрос на продукцию превышает возможности, то пополнить запасы можно за счет возобновляемой кредитной линии или оборотного кредита.

Как разумно потратить оборотный кредит:

• Закупить товар и продать его.
• Закупить материалы и изготовить продукцию.
• Заплатить субподрядчикам.
• Запустить рекламную кампанию, чтобы больше продать и больше заработать.

Кредитные линии позволяют брать из установленного лимита только необходимое количество денег (транш) и проценты платить только за то, что использовали.

Дом в кредит — строительство с привлечением заёмных средств.

Банк устанавливает лимит и количество дней, по истечении которых деньги придется вернуть. В отличие от овердрафта погасить транш можно либо досрочно, либо оставив нужную сумму на счете для автоматического списания в установленные сроки. Чтобы сэкономить на процентах лучше вернуть заем досрочно.

Малый бизнес может рассчитывать на особые предложение. Например, на льготное кредитование в рамках поддержки от государства.

Недавно Ак Барс Банк стал одним из участников проекта по « зонтичному» механизму поручительств Корпорации МСП. Благодаря ему предприниматели, которым не хватает залога, получают поддержку от Корпорации МСП. Для предпринимателей это бесплатно — за поручительство платит банк.

Кроме того, существуют особые виды кредитов для поддержки определенных сфер деятельности.

Например, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 г. № 1598 позволяет получить средства на поддержку IT-отрасли , а Постановление № 1528 от 29.12.2016 — на развитие агропромышленного комплекса .

Факторинг

Это не совсем привычный кредит. Объясним, что это такое, на простом примере.

Компания покупает у поставщика товар, оплата за него должна поступить через 30 дней после передачи продукции покупателю. Целый месяц поставщик ждет свои деньги. Если же он воспользуется факторингом , то за небольшую комиссию получит деньги сразу же после совершения сделки — их перечислит банк, в обмен за передачу ему права требования дебиторской задолженности (долга покупателя). И через 30 дней компания-покупатель перечислит деньги не поставщику, а в банк, и погасит свой долг.

Плюсы факторинга:

• В балансе он не отражается в качестве кредита.
• В зависимости от типа факторинга риски по неоплате может нести как сам поставщик, так и банк.
• Не нужно предоставлять залог.

Рефинансирование

С этим понятием вы, скорее всего, знакомы благодаря потребительским кредитам. Однако перекредитованием могут также воспользоваться организации и ИП. Не все знают, что кроме более низкой ставки , у рефинансирования есть и другие плюсы :

• Можно сократить ежемесячный платеж как за счет пониженной ставки, так и за счет изменения срока или графика кредитования.
• Получить дополнительные средства . Кроме необходимой суммы, для погашения действующих кредитов, банк может предложить сумму сверху, которую можно направить на развитие бизнеса.
• Объединить кредиты в разных банках и сэкономить на комиссиях . Актуально, если вы погашаете кредиты в разных банках и вынуждены переводить средства с одного счета на другой или вносить наличные.
• В зависимости от суммы и условий кредитования — новый банк-кредитор может освободить вас от обязательств по залогу . Например, вы получили кредит под залог здания склада в сумме 10 млн рублей и еще один на пополнение оборотных средств в сумме 3 млн рублей, но уже выплатили более половины долга. За время выплаты кредита склад стал вам не нужен, т. к. вы решили заниматься деятельностью, не связанной с торговлей. Но продать недвижимость не можете, ведь она в залоге.

Вы обращаетесь в другой банк, чтобы получить рефинансирование на сумму 6 млн рублей, и банк соглашается предоставить его без залога имущества, под поручительство собственника. Так вы освобождаете от залога здание склада и можете свободно им распоряжаться. Например, продать (эти средства также можно потратить на полное или частичное погашение кредита).

Развитие бизнеса

Это очень широкое понятие и включает сразу много различных целей:

Инвестирование и покупка основных средств

Когда для развития бизнеса необходимы помещения, грузовые машины, оборудование, обычно оформляют инвестиционный кредит. Он отличается более крупной суммой и более длительным сроком возврата. Как правило, требуется также предоставить в залог основные средства, приобретаемые за счет такого кредита.

Соответственно и требований к заемщику больше: полная бухгалтерская и налоговая отчетность, данные об имуществе, анализ платежеспособности. Банк заинтересуется и вашим контрагентом, у которого приобретено имущество — нет ли между вами взаимозависимости, действительно ли он обладает тем имуществом, которое собирается продать (так банк проверяет является ли сделка реальной).

Финансовая аренда оборудования или транспорта

Лизинг похож на инвестиционный кредит и аренду одновременно. Основная его задача — это длительная аренда оборудования или транспорта с возможностью выкупа. Для оформления этого кредита в банке должны появиться оба участника сделки: покупатель и продавец. Банк выкупает у продавца объект лизинга и становится лизингодателем.

Лизинговый платеж будет состоять из стоимости аренды и части выкупной стоимости. В итоге, когда договор лизинга заканчивается, имущество остается у клиента в собственности.

Кредит под контракт и банковская гарантия

Если вы решили принимать участие в закупках и расширять рынок сбыта за счет заключения новых контрактов, банку также есть, что вам предложить.

Во-первых, банковские гарантии . Это не совсем кредит. Банк только гарантирует, что, если вы — исполнитель. Если нарушите условия договора, заказчик сможет получить от банка сумму штрафа или неустойки, а вы будете обязаны вернуть их банку с процентами.

Во-вторых, кредит на исполнение контракта . По госконтрактам авансирование чаще всего не предусмотрено, и, чтобы закупить товар или материалы для работ, приходится тратить собственные средства. Этот вид кредитования как раз используют, чтобы не изымать деньги из оборота, не создавать кассовые разрывы и вовремя исполнить обязательства. Финансирование исполнения госконтрактов обычно дается под невысокую ставку, ведь риск того, что заказчик не перечислит вам оплату, стремится к нулю.

Выбирая вид кредитования, не забудьте заранее подготовить основные документы. В Ак Барс Банке список документов формируется в зависимости от продукта, цели и суммы кредита.

Источник: www.klerk.ru

Клиенты на кредитование юридических лиц

Современные финансовые организации оказывают полный спектр услуг: от продажи дебетовой продукции до кредитования бизнеса. Однако, найти действительно выгодное предложение, которое устраивало бы обе стороны достаточно сложно. Во-первых, высокая конкуренция в нише диктует жесткие условия соперничества, и как результат максимальное вложение средств при минимальных гарантиях получения целевых клиентов. Во-вторых, бизнес-кредиты – это всегда большие риски, поэтому условия сотрудничества могут не устраивать самого заемщика.

Кредиты для юридических лиц достаточно специфическое направление банковских услуг, которое предъявляет особые требования к заемщику, а банк в свою очередь обязуется выполнять свои гарантийные обязательства и наиболее выгодные условия взаимодействия. В такой ситуации привлечение клиентов становится крайне сложной и недешевой задачей, реализовать которую можно только с помощью профессиональных знаний и современных маркетинговых инструментов.

Основные методы привлечения заявок на кредитование юридических лиц

Увеличение трафика на кредиты для бизнеса играет важную роль в развитии банка. Активное привлечение новых заемщиков позволяет существенно поднять прибыль финансовой организации, оживить продуктивную деятельность и положительно работать на репутацию банка. Каждое крупное юридическое лицо – это не просто выгодный заемщик, это перспективно значимый субъект сотрудничества, который может стать постоянным клиентом банка.

В связи со сложной экономической обстановкой, высокими рисками, серьезной технической подготовкой и немалыми вложениями на продвижение кредитной продукции, банки испытывают серьезный дефицит клиентов. Чтобы улучшить ситуацию и наладить необходимый поток заемщиков на кредиты, необходимо использовать все известные методы привлечения трафика. Одним из самых эффективных способов увеличения продаж является лидогенерация.

Лидогенерация, как основной инструмент привлечения заемщиков

Лидогенерация в банковской сфере – это наиболее эффективный инструмент для привлечения клиентов, который предполагает грамотное использование всех актуальных рекламных площадок и современных методов продвижения. По сути, это сбор заявок (лидов) от заинтересованных лиц, которые ознакомились с предложением банка и готовы работать дальше. Свою лояльность к банку и согласие на сделку клиент выражает в заполненной лид-анкете, где указывает свои личные данные и основную информацию о кредите.

Занимается лидогенерацией профессиональное агентство, специалисты которого в короткие сроки приведут вам необходимое количество клиентов и разработают индивидуальную программу продвижения кредитной продукции, благодаря чему полученный трафик будет максимально целевым. В их непосредственные обязанности входят следующие процессы:

• Разработка стратегии продвижения и формирование уникального оффера;
• Создание лид-анкеты и размещение ее на специальной посадочной странице;
• Запуск рекламной кампании;
• Контроль и тщательный отбор заявок на каждом этапе;
• Сбор лидов в единую клиентскую базу.

Такой подход в работе позволяет экономить средства и время на длительный процесс промоушена. Вы можете уделить большую часть внимания на улучшение клиентского сервиса и усовершенствование самой кредитной продукции.

Особенности и преимущества лидов

Отличие лидов от общего потока трафика в том, что это целевые заявки – клиент перешел по рекламной ссылке, узнал суть предложения и готов рассмотреть нюансы сотрудничества. Процент конверсии из лидов в сделки достаточно высокий, поэтому преимущества покупки заявок очевидны.

Кредитование лиц, имеющих собственное дело, всегда сопряжено со сложностью в определении основных характеристик кредитного предложения. Каждый банк предлагает свои условия, сумму, сроки и параметры кредита, что осложняет поиск нужного клиента. Лидогенерация позволяет четко сегментировать аудиторию, отбирая клиентов исключительно по необходимым параметрам.

Все критерии поиска отражены в лид-анкете. Финансовое учреждение совместно со специалистами агентства формируют перечень вопросов, каждый из них поможет отобрать только тех заемщиков, которые несут минимальные риски, а их личные предпочтения кредитования наиболее схожи с ожиданиями банка.

Еще одной важной особенностью лидов является неограниченное количество заявок. Заказчик самостоятельно определяет количество лидов в зависимости от продуктивности работы своего отдела продаж. Если менеджеры не будут справляться с нагрузкой, передачу заявок можно поставить на паузу и возобновить поток в любое удобное время.

Среди главных достоинств лидов можно отметить:

• Только «свежий» трафик с достоверными данными;
• Возможность отбора заемных лиц по индивидуальным параметрам: сумма кредита, процентная ставка, сроки возврата, наличие залога и пр.;
• Более 80% целевого трафика;
• Высокая конверсия в сделку;
• Невысокая стоимость заявки.

Дополнительные методы привлечения клиентов на банковские услуги

Лидогенерация – это результат использование всех актуальных маркетинговых инструментов для реализации единой задачи. Каждый из них в отдельности может привлечь клиентов из популярных рекламных площадок и увеличить продажи, но для этого необходимо время и немалый рекламный бюджет. Если вы решили лично заняться генерацией заявок из различных источников, лучше обратить внимание на наиболее эффективные и результативные каналы.

Многие финансовые учреждения, сотрудничая с профессиональными агентствами, параллельно занимаются развитием и продвижением личного бренда самостоятельно. Для достижения поставленной цели можно использовать следующие методы:

1. Привлечение заемщиков с помощью постоянных клиентов. Лояльное отношение заемщиков, которые длительное время сотрудничают с банком, можно грамотно использовать в своих целях. При помощи менеджеров кредитных отделов выявить довольных партнеров и направить им письменное предложение порекомендовать услуги банка своим юридическим партнерам или поставщикам.
2. Поиск заемщиков через СМИ и на тематических мероприятиях. Новые молодые компании появляются каждый день. Из-за высокой конкуренции они вынуждены рекламировать свои услуги на радио, телевидении, посещать тематические выставки и конференции. Именно данные мероприятия являются идеальным местом для переговоров и приглашения на личную беседу в банк.
3. Сезонные акции и выгодные тарифы на кредитование. Данный метод привлечения трафика является самым экономически выгодным и технически несложным. Акции по уменьшению ставки по кредиту, дополнительные возможности предложения и подарки от банка способны активно привлекать новых заемщиков.
4. Усовершенствование онлайн-сервисов и платежных возможностей. Совершение всех финансовых операций без личного участия клиента и банка поможет также увеличить продажи кредитов. Чем более автоматизированы все этапы сотрудничества с банком: от заключения договора онлайн до оплаты задолженности через интернет-банкинг, тем выше доверие заемщиков.

Кредитные пакеты для юридических лиц: особенности услуги

Существование современного бизнеса невозможно без финансовой поддержки и стимулирующих мероприятий со стороны государства и банковского сектора. Кредитование юридических лиц – это взаимовыгодный процесс между банком и заемщиком. Первый получает новых корпоративных клиентов и неплохую прибыль, второй – финансовую «подушку безопасности» и новые возможности развития.

Методы кредитования индивидуальных предпринимателей и компаний отличаются от выдачи кредита физическим лицам, т.к. здесь речь идет о более внушительных суммах, поэтому форма счета, условия погашения задолженности и контроль расходование средств будут кардинально иными. В течение долгого времени сформировалось 2 основных метода финансирования малого и среднего бизнеса:

1. Разовые кредиты – единоразовые денежные выплаты для срочной реализации потребностей предприятия. Выплата основного долга и процентов производится по стандартной схеме раз в месяц;
2. Открытая кредитная линия – заемные средства банка, ограниченные определенным лимитом, который дает возможность совершать, указанные в договоре платежные операции. деньги поступают на счет отдельными траншами. При сложностях с финансами у клиента, банк может отказать в транше. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой.

Разновидности кредитных предложений

Современные программы кредитования юр. лиц выглядят следующим образом:

• Универсальный кредит – выдача средств на любые цели для бизнеса, сумма ограничена индивидуальным лимитом. В большинстве случаев данный кредит имеет систему овердрафта.
• Инвестиционный кредит – заем средств для реализации совсем нового проекта или полной реструктуризации старого предприятия, его переоснащения и смены технической базы.
• Коммерческая ипотека – средства на приобретение недвижимости для бизнеса, выдаваемые индивидуальным предпринимателям под залог личной недвижимости.
• Лизинг и факторинг – банковский кредит, который в первом случае предполагает аренду имущества с последующим полноценным выкупом; во втором случае – банк выкупает долг у покупателя, выступая посредником в сделке.
• Рефинансирование кредитов – займ на погашение уже имеющихся кредитов. Данный процесс позволяет упростить условия по кредиту и объединить все мелкие займы в один с наиболее выгодными сроками, процентной ставкой и иными нюансами.

На сегодняшний день существуют целые программы по кредитованию бизнеса на выгодных условиях, где клиент получает возможность в полной мере реализовать средства для активного и продуктивного развития бизнеса.

Требования к заемщику

Не зависимо от того, какой вид кредита выбрал клиент, основным условием банка является обязательный возврат средств. Минимизировать риски и обеспечить себе гарантии финансовые учреждения стремятся при помощи залога. В качестве его может выступать недвижимость, транспорт, денежные средства или ценные бумаги клиентов, а также поручители.

Помимо залоговых, банк предъявляет заемщику ряд других требований:

• Владельцы бизнеса должны иметь гражданство РФ;
• Прописка и регистрация в регионе, где оформляется кредит;
• Возраст заемщика от 21 до 65 лет, в некоторых случаях нижний возрастной порог – 23 года;
• Обязательная регистрация в Едином Реестре;
• Фактический и юридический адрес компании должен находится на расстоянии не более 150 км от кредитного учреждения;
• Наличие положительной кредитной истории и ликвидного бизнеса.

Лица, желающие приобрести кредит должны подготовить пакет документов, который в зависимости от программы и банка-кредитора может включать в себя различные справки и свидетельства.

Покупка заявок на кредитование юридических лиц в нашей компании

На рынке представлено огромное количество лидпровайдеров, которые гарантируют вам непрерывный поток заявок по вашим кредитным продуктам. Однако не каждое агентство может предложить вам действительно чистый и «белый» трафик с оплатой за совершенную сделку в сфере кредитования.

Компания «ABlead» – это профессиональное агентство по лидогенерации, которое позволит получать запланированное количество клиентов с минимальными рисками нецелевого трафика и небольшими вложениями. Наши специалисты обладают достаточным практическим опытом в реализации самых сложных проектов и широкими техническими возможностями, которые позволят охватить максимальный объем аудитории.

Мы стремимся наладить долгосрочное сотрудничество с каждым клиентом. Сфера кредитования имеет свои особенности, поэтому для грамотного продвижения продукта требуется индивидуальный подход с наличием тестового периода и тщательный анализ поведения аудитории в отношении оффера.

Мы получаем заявку от юридического лица и оговариваем задачи лидогенерации: сроки сотрудничества, количество заявок, вопросы в лид-анкете. Далее совместно с заказчиком мы формируем основные параметры поиска заемщиков, при этом вы сами решаете, что именно указывать в анкете. Наиболее целевыми являются следующие характеристики:

• Сумма займа;
• Процентная ставка и возможность ее снижения;
• Преимущественный вид бизнес-кредита;
• Наличие залога;
• Сроки погашения кредита;
• Основные требования к заемщику – возраст, пол, уровень дохода, кредитная история и пр.

Главный этап сотрудничества – это разработка стратегии продвижения и запуск рекламной кампании. Специалисты «ABlead» не ограничиваются использованием нескольких маркетинговых инструментов, мы используем весь пул маркетинга, чтобы результат был максимально выигрышным. В нашем распоряжении находятся собственные сайты и рабочие сервисы, в которых происходит запуск рекламы продукции на кредитование.

Мы сами устраняем все проблемы, возникшие в ходе лидогенерации, и тщательно проверяем каждую заявку. Готовая база данных выгружается клиенту на CRM, e-mail или по API. Если вы получили лиды плохого качества, мы заменим объем негодных заявок в самые короткие сроки. кроме этого, вы можете воспользоваться тестовым режимом сотрудничества, в рамках которого сможете проверить качество нашей работы.

Обратившись в нашу компанию, клиент получает сразу несколько весомых преимуществ:

• Быстрый и эффективный способ получения заявок – первые заявки в течение 2-х рабочих дней;
• Экономия средств и ресурсов на проведение рекламной кампании и разработку УТП;
• Чистый трафик без накруток и повторов;
• Автоматический AI-скоринг лидов;
• Конверсия в сделку от 5 до 16%;
• Оплата за процент от положительных сделок.

Мы ценим каждого клиента, поэтому оказываем ему полную информационную поддержку на каждом этапе лидогенерации. Ваш успех – это наша общая цель и победа.

Стоимость готовой клиентской базы

Стоимость лидов на кредитование малого и среднего бизнеса определяется, исходя из следующих параметров:

• Регион выдачи кредита;
• Конкурентность ниши;
• Особенности предложения и сложность его продвижения;
• Количество параметров отбора заемщиков;
• Общее количество необходимых заявок.

В целом, мы предлагаем несколько вариантов стоимости лидов в различном соотношении «цена-качество» и оговариваем их на начальном этапе работы. Цены на уникальные лиды, которые будут только в вашем распоряжении, будут выше. Но по сравнению с затратами на стратегические и технические процессы продвижения, стоимость лидов в разы меньше. В дальнейшем возможно снижение стоимости по определенным направлениям.

Источник: ablead.ru